CONTAB CONTROLE DE FLUXO DE CAIXA PARA PESSOAS FÍSICAS

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BP
	ATIVO	PASSIVO + PL
	 Dinheiro 	500	 Cheque especial 	3,000
	 Casa 	80,000	 Empréstimo Bancário 	50,090
	 Carro 	30,000	 Cartão de crédito 	10,200
	 Poupança 	13,500	 Financiamento (principal +juros) 	62,000
	 Total do DEVER ( Passivo)	125,290
	 Patrimônio Líquido	-1,290
	Total Do Ativo	* 124,000	TOTAL DO PASSIVO + PL	* 124,000
	Elaborado: Profa.Marinette Santana Fraga. Curso: Controle financeiro para pessoas físicas.
levantamento do CF
	Elaborado: Profa.Marinette Santana Fraga. Curso: Controle financeiro para pessoas físicas.
	 OBS.: pode ser adaptado para microempreendedores e profissionais liberais
	CONTROLE DO DINHEIRO - FLUXO DE CAIXA
	MÊS: SETEMBRO DE 2012
	ENTRADAS
	SALÁRIO/MARIDO 	3,500.00
	SALÁRIO DA ESPOSA	2,200.00
	TOTAL DAS ENTRADAS	5,700.00
	DESPESAS
	ÁGUA 	280.00
	EMPREGADA DOMÉSTICA	750.00
	TELEFONE FIXO	150.00
	CELULAR	320.00
	PLANO DE SAÚDE	670.00
	PAGAMENTO DE CHEQUE ESPECIAL	500.00
	PAGAMENTO DE CARTÃO DE CRÉDITO	220.00
	ENERGIA	250.00
	SUPERMERCADO/COMPRA BRUTA	750.00
	GÁS	100.00
	PRESTAÇÃO DO FINANCIAMENTO 	680.00
	MENSALIDADE ESCOLAR 	825.00
	SUPERMERCADO EXTRA	250.00
	ASSINATURA/ TV A CABO 	230.00
	TRANSPORTE / COMBUSTÍVEL	500.00
	GASTOS EVENTUAIS	850.00
	TOTAL DAS DESPESAS	* 7,325.00
	SALDO (SAÚDE FINANCEIRA)	-1,625.00
DECISAO DO ORÇAMENTO PADRAO
	Elaborado: Profa.Marinette Santana Fraga. Curso: Controle financeiro para pessoas físicas.
	CONTROLE DO DINHEIRO - FLUXO DE CAIXA	 Nome: Carla Riqueza Avançada	ATIVO	PASSIVO + PL
	Primeiro Passo: levantamento do Dinheiro	Segundo Passo: Decisão - Previsão : Orçámento Padrão 	 Dinheiro 	105	 Cheque especial 	0
	MÊS: SETEMBRO DE 2012	 MÊS: INíCIO DE OUTUBRO	 Casa 	80,000	 Empréstimo Bancário 	50,090
	ENTRADAS	PREVISTO	 Carro 	30,000	 Cartão de crédito 	0
	SALDO DO DINHEIRO EM CAIXA	500.00	500.00	 Poupança 	610	 Financiamento (principal +juros) 	62,000
	SALÁRIO/MARIDO 	3,500.00	3,500.00	 Total do DEVER ( Passivo)	112,090
	SALÁRIO DA ESPOSA	2,200.00	2,200.00
	TOTAL DAS ENTRADAS	6,200.00	6,200.00	 Patrimônio Líquido	-1,375
	 	 MEDIDAS DE DECISÕES/METAS
	DESPESAS	TOTAL DO ATIVO	* 110,715	TOTAL DO PASSIVO + PL	110,715
	ÁGUA 	280.00	224.00	ECONOMIA DE 20%
	EMPREGADA DOMÉSTICA	750.00	750.00
	TELEFONE FIXO	150.00	0.00	CORTAR A ASSINATURA
	CELULAR	320.00	256.00	ECONOMIA DE 20%
	PLANO DE SAÚDE	670.00	670.00
	PAGAMENTO DE CHEQUE ESPECIAL	500.00	0.00	PAGAR TODA A DÍVIDA COM O DINEHIRO DA POUPANÇA
	PAGAMENTO /CARTÃO DE CRÉDITO	220.00	0.00	PAGAR TODA A DÍVIDA COM O DINEHIRO DA POUPANÇA
	ENERGIA	250.00	200.00	ECONOMIA DE 20%
	SUPERMERCADO/COMPRA BRUTA	750.00	675.00	ECONOMIA DE 10%
	GÁS	100.00	80.00	ECONOMIA DE 20%
	PRESTAÇÃO DO FINANCIAMENTO 	680.00	680.00	 BUSCAR RENEGOCIAR/ TROCAR POR OUTRA DÍVIDA
	PRESTAÇÃO DO EMPRÉSTIMO	0.00	400.00	 BUSCAR RENEGOCIAR/ TROCAR POR OUTRA DÍVIDA
	MENSALIDADE ESCOLAR 	825.00	825.00	ÚLTIMA ALTERNATIVA PARA CORTAR
	SUPERMERCADO EXTRA	250.00	200.00	ECONOMIA DE 20%
	ASSINATURA/ TV A CABO 	230.00	0.00	CORTAR A ASSINATURA
	TRANSPORTE / COMBUSTÍVEL	500.00	400.00	ECONOMIA DE 20%
	GASTOS EVENTUAIS	850.00	425.00	 ECONOMIA EM 50%
	 PAGUE-SE PRIMEIRO	0.00	310.00	 5% PARA POUPAR
	TOTAL DAS DESPESAS	* 7,325.00	* 6,095.00
	SALDO (SAÚDE FINANCEIRA)	-1,125.00	* 105.00
REAL X PADRÃO(OUTUBRO)
	Elaborado: Profa.Marinette Santana Fraga. Curso: Controle financeiro para pessoas físicas.
	 CONTROLE DO DINHEIRO - FLUXO DE CAIXA
	 Terceiro Passo: REAL - acompanhando o Dinheiro	DIAS DO MÊS
	 MÊS: OUTUBRO DE 2012	Análise
	ENTRADAS	PREVISTO	REAL	VARIAÇÃO	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25	26	27	28	29	30	31	ATIVO	PASSIVO + PL
	SALDO DO DINHEIRO EM CAIXA	500.00	500.00	0.00	32.00	 Dinheiro 	32	 Cheque especial 	0
	SALÁRIO/MARIDO 	3,500.00	3,500.00	0.00	3,500	 Casa 	80,000	 Empréstimo Bancário 	50,090
	SALÁRIO DA ESPOSA	2,200.00	2,200.00	0.00	2,200	 Carro 	30,000	 Cartão de crédito 	0
	TOTAL DAS ENTRADAS	6,200.00	6,200.00	0.00	2,232.00	0.00	0.00	0.00	3,500.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	 Poupança 	610	 Financiamento (principal +juros) 	62,000
	 	 Total do DEVER ( Passivo)	112,090
	DESPESAS	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25	26	27	28	29	30	31
	ÁGUA 	224.00	233.00	-9.00	D	233	 Patrimônio Líquido	-1,448
	EMPREGADA DOMÉSTICA	750.00	750.00	0.00	750
	TELEFONE FIXO	0.00	0.00	0.00	0	Total do TER (Ativo)	* 110,642	TOTAL DO PASSIVO + PL	110,642
	CELULAR	256.00	280.00	-24.00	D	280
	PLANO DE SAÚDE	670.00	670.00	0.00	670
	PAGAMENTO DE CHEQUE ESPECIAL	0.00	0.00	0.00	0
	PAGAMENTO /CARTÃO DE CRÉDITO	0.00	0.00	0.00	0
	ENERGIA	200.00	220.00	-20.00	D	220
	SUPERMERCADO/COMPRA BRUTA	675.00	650.00	25.00	F	650
	GÁS	80.00	100.00	-20.00	D	100
	PRESTAÇÃO DO FINANCIAMENTO 	680.00	680.00	0.00	680
	PRESTAÇÃO DO EMPRÉSTIMO	400.00	400.00	0.00	400
	MENSALIDADE ESCOLAR 	825.00	825.00	0.00	825
	SUPERMERCADO EXTRA	200.00	280.00	-80.00	D	200	80
	ASSINATURA/ TV A CABO 	0.00	0.00	0.00	0
	TRANSPORTE / COMBUSTÍVEL	400.00	380.00	20.00	F	100	180	100
	GASTOS EVENTUAIS	425.00	390.00	35.00	F	90	150	50	100
	 PAGUE-SE PRIMEIRO	310.00	310.00	0.00	310
	TOTAL DAS DESPESAS	* 6,095.00	* 6,168.00	-73.00	D	* 310.00	* 825.00	* 740.00	* 750.00	* 770.00	* 233.00	0.0	0.0	* 550.00	0.0	* 280.00	0.0	0.0	* 220.00	* 730.00	* 180.00	0.0	0.0	* 200.00	0.0	0.0	0.0	* 100.00	0.0	0.0	* 100.00	0.0	* 80.00	0.0	0.0	* 100.00
	SALDO (SAÚDE FINANCEIRA)	* 105.00	32.00	73.00	D
NOVEMBRO 
	Elaborado: Profa.Marinette Santana Fraga. Curso: Controle financeiro para pessoas físicas.
	 CONTROLE DO DINHEIRO - FLUXO DE CAIXA
	 Terceiro Passo: REAL - acompanhando o Dinheiro	DIAS DO MÊS
	 MÊS: NOVEMBRO DE 2012	Análise	Não esqueça de atualizar o seu BP.
	ENTRADAS	PREVISTO	REAL	VARIAÇÃO	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25	26	27	28	29	30	31
	SALDO DO DINHEIRO EM CAIXA	500.00	0.00	500.00
	SALÁRIO/MARIDO 	3,500.00	0.00	3500.00	ATIVO	PASSIVO + PL
	SALÁRIO DA ESPOSA	2,200.00	0.00	2200.00	 Dinheiro 	32	 Cheque especial 	0
	TOTAL DAS ENTRADAS	6,200.00	0.00	6200.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	 Casa 	80,000	 Empréstimo Bancário 	50,090
	 	 Carro 	30,000	 Cartão de crédito 	0
	DESPESAS ( o usuário poderá dividir em despesas fixas (as que acontecem todo mês) e variáveis (não ocorrem todo mês, depende de você)	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25	26	27	28	29	30	31	 Poupança 	610	 Financiamento (principal +juros) 	62,000
ÁGUA 	224.00	0.00	224.00	F	 Total do DEVER ( Passivo)	112,090
	EMPREGADA DOMÉSTICA	750.00	0.00	750.00	F
	TELEFONE FIXO	0.00	0.00	0.00	F	 Patrimônio Líquido	-1,448
	CELULAR	256.00	0.00	256.00	F
	PLANO DE SAÚDE	670.00	0.00	670.00	F	Total do TER (Ativo)	* 110,642	TOTAL DO PASSIVO + PL	110,642
	PAGAMENTO DE CHEQUE ESPECIAL	0.00	0.00	0.00	F
	PAGAMENTO /CARTÃO DE CRÉDITO	0.00	0.00	0.00	F
	ENERGIA	200.00	0.00	200.00	F
	SUPERMERCADO/COMPRA BRUTA	675.00	0.00	675.00	F
	GÁS	80.00	0.00	80.00	F
	PRESTAÇÃO DO FINANCIAMENTO 	680.00	0.00	680.00	F
	PRESTAÇÃO DO EMPRÉSTIMO	400.00	0.00	400.00	F
	MENSALIDADE ESCOLAR 	825.00	0.00	825.00	F
	SUPERMERCADO EXTRA	200.00	0.00	200.00	F
	ASSINATURA/ TV A CABO 	0.00	0.00	0.00	F
	TRANSPORTE / COMBUSTÍVEL	400.00	0.00	400.00	F
	GASTOS EVENTUAIS	425.00	0.00	425.00	F
	 PAGUE-SE PRIMEIRO	310.00	0.00	310.00	F
	TOTAL DAS DESPESAS	* 6,095.00	0.00	* 6,095.00	F	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	SALDO (SAÚDE FINANCEIRA)	* 105.00	0.00	105.00	F
DEZEMBRO
	Instruções: - Copie as palnilhas do mês anterior, apague os valores (exceto as fórmulas).
	 - Se precisar poderá incluir ou retirar itens, mas sempre confirme as fórmulas.
	 - Faça suas análises e tenha uma boa decisão em relação ao uso do dinheiro . 
	 - Não esqueça : estabeleça suas metas. 
	 - Pague-se primeiro! 
	 - No caso de você começar a perder o controle do uso do dinheiro e ver que suas dívidas estão aumentando, então, pare imediatamente com
	as compras a prazo e não utilize os cartões de créditos e os cheques especiais: busque negociação!