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1 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 2 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 CONTEÚDO Sistema Financeiro Nacional - SFN o Conselho Monetário Nacional-CMN o Banco Central do Brasil – BACEN o Comissão de Valores Mobiliários – CVM o Conselho de Recurso do Sistema Financeiro Nacional – CRSFN o Instituições Financeiras Monetárias Bancos Comerciais Bancos Múltiplos com Carteira Comercial Caixas Econômicas Cooperativas de Crédito Bancos Comerciais Cooperativos o Instituições Financeiras não Monetárias Bancos de Investimento Bancos de Desenvolvimento Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento Sociedade de Crédito Imobiliário Associação de poupança e empréstimo o Outros Intermediários Financeiros / Auxiliares Financeiros “Quem é fiel nas coisas pequenas também será nas grandes; e quem é desonesto nas coisas pequenas também será nas grandes.” (Lucas 16,10) “E, se não forem honestos com o que é dos outros, quem lhes dará o que é de vocês?” (Lucas 16, 12). Regras para uso desta apostila É proibida a distribuição de arquivos protegidos por direitos autorais. Portanto, é proibida a distribuição desta apostila por qualquer meio. Ela serve apenas para uso pessoal. Denuncie: odiferencialconcursos@gmail.com 3 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 Bolsa de Valores BOVESPA S/A - ( BM&F BOVESPA S/A) Bolsa de Mercadorias e Futuros BM & F Sociedades Distribuidoras Sociedade de Arrendamento Mercantil (Leasing) Sociedade Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários Corretoras de Câmbio Seguradoras Sociedade de Capitalização Previdência Privada aberta Previdência Privada Fechada Sistema de Liquidação e Custódia Sistema Especial de Liquidação e Custódia – SELIC Balcão Organizado de Ativos e Derivativos – CETIP S/A Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC CLEARINGS Factoring Administradoras de Cartão de Crédito CRSFN - Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional BNDES CNSP – Conselho Nacional de Seguros Privados Seguradoras Resseguradoras Sociedades Seguro Saúde Sociedade de Capitalização SUSEP IRB PREVIC Sistema de Pagamento Brasileiro – SPB o COMPE – Câmara de Compensação o CIP - Câmara Interbancária de Pagamento Transferência Eletrônica de Depósito - TED Débito Direto Autorizado – DDA Documento de Crédito - DOC o Reservas Bancárias Sistema de Transferência de Reserva Bancária –STR Liquidação Bruta em Tempo Real – LBTR o Certificado de Depósito Interbancário – CDI o Redesconto Títulos de Crédito o Letra de Câmbio 4 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 o Nota Promissória o Duplicata o Cheque Abertura de Contas o Conta Corrente o Tarifas bancárias Produtos Bancários o Captação Depósitos Depósitos à vista Poupança Depósitos à prazo o CDB / RDB LH – Letra Hipotecária LCI – Letra de Crédito Imobiliário LCF – Letra de Câmbio Financeira LCF – Letra de Crédito Agronegócio o Empréstimos e Financiamentos Operações de Crédito para pessoa física Cheque Especial Crédito pessoal Crédito direto ao cliente Crédito consignado Financiamento imobiliário Crédito direto ao consumidor - CDC Crédito direto ao consumidor com interveniência - CDCI Operações de Crédito para pessoa jurídica Hot Money Capital de Giro Capital Fixo Cheque Especial Crédito Rotativo Empresa Antecipação de Recebíveis o Desconto de Duplicatas o Desconto de cheques pré datados o Desconto de fatura de Cartão de Crédito Vendor / Compror Serviços Bancários o Convênios Correspondentes Bancários Internet Banking Débito Automático o Telemarketing 5 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 Ativo Receptivo o Cartões Magnéticos Cartões de Débitos Cartões de Créditos Cartão de Valor Armazenado Cartão Internacional Recarregável o Entrega eletrônica o Cobrança Bancária Boletos Tipos Empresariais o Sociedade em nome coletivo o Sociedade LTDA o Sociedade Anônima o Empresário individual Mercados de Capitais o Ações o Debêntures o Commercial Papers o Underwriting Garantias o Pessoais Aval Fiança o Reais Penhor Hipoteca Alienação Fiduciária Garantias Bancárias o Aval Bancário o Fianças bancárias FGC- Fundo Garantidor de Crédito Fundos de Investimento Mercado de Câmbio o Operações de Câmbio o PROEX o SISBACEN o SISCOMEX Derivativos 6 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 o A termo o Futuros o Opções o Swap Spot* Mercado de ouro Operações Bancárias o Leasing o Corporate Finance o Crédito Rural Lavagem de Dinheiro - Lei 9.613/98 o Carta Circular BACEN 2.826/98 o Carta Circular BACEN 3.461/09 SUMÁRIO Apresentação............................................................................................7 Questões...................................................................................................8 Respostas.............................................................................................205 Bibliografia............................................................................................390 7 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 APRESENTAÇÃO Passar em concursos públicos promovidos pelo Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco do Nordeste etc., realizados praticamente todos os anos, é um objetivo para milhares de concurseiros em todo o país. Por este motivo, esses certames estão cada vez mais concorridos e, para alcançar sucesso, é preciso dedicar-se ao máximo e começar o quanto antes. No entanto, encontrar material de qualidade para a preparação pode nem sempre ser fácil, já que muitos assuntos cobrados nos editais envolvem leis, resoluções e decretos que podem ser alterados a cada instante devido à dinâmica do Mercado Financeiro. . Assim, um bom material preparatório para esses concursos deve trazer assuntos atualizadíssimos sobre a legislação envolvida, bem como abranger os demais temas requeridos pelas bancas no conteúdo programático de seus editais. É aí que entra nosso principal diferencial: por ser expedida por e-mail, nossa apostila é sempre atualizada até a data do envio. Além disso, conhecendo a importância da memorização para a apreensão do conteúdo, o presente material conta com mais de 600 questões comentadas similares às exigidas pelas principais bancas. Nossos comentários são especialmente desenvolvidos para oferecer ao concurseiro maior segurança e conhecimento sobre os temas abordados. A quantidade de questões aliada à qualidade, rapidez no envio e ao compromisso de conduzir o candidato ao sucesso representam todo nosso diferencial. Wilma G. Freitas 8 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014QUESTÕES 1.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é o conjunto de agentes que se dedicam ao trabalho de propiciar condições para a manutenção de um fluxo de recursos entre poupadores e investidores. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 2.Acerca das atribuições dos diversos órgãos do SFN relacionados à taxa de juros e inflação, julgue o item subseqüente. O presidente do BACEN deve se justificar perante o Congresso Nacional caso a taxa de inflação oficial seja superior à meta estipulada. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 3.No que se refere às garantias bancárias e do FGC, julgue o item a seguir: A fiança conjuntamente prestada a um só débito, por mais de uma pessoa, importa, necessariamente, o compromisso de solidariedade entre elas. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 4.Descontos de Títulos: a) É o adiantamento de recursos aos clientes feito pelo banco, sobre valores referenciados em duplicatas de cobrança ou notas promissórias, de forma a antecipar o fluxo de caixa do cliente. b) São linhas de crédito abertas com um determinado limite e que a empresa utiliza à medida de suas necessidades, ou mediante apresentação de garantias em duplicata. Os encargos (juros e IOF) são cobrados de acordo com a utilização dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas. c) É uma operação onde se abre uma conta de crédito com um valor limite que normalmente é movimentada diretamente pelos cheques emitidos pelo cliente, desde que não haja saldo disponível na conta corrente de movimentação. d) É o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia, ou um pouco mais, no máximo em 10 dias. É comum, de forma a simplificar os 9 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 procedimentos operacionais, para os clientes tradicionais neste produto, cria- se um contrato fixo de hot, estabelecendo-se as regras deste empréstimo e permitindo a transferência de recursos ao cliente a partir de um simples telefonema ou fax, garantidos por uma NP já previamente assinada. e) É o financiamento concedido por uma financeira para aquisição de bens e serviços por seus clientes. Sua maior utilização é normalmente para aquisição de veículos e eletrodomésticos. 5.Os principais tipos de aplicação financeira disponíveis no mercado são, exceto: a) A Poupança; b) O Certificado de Depósito Bancário (CDB); c) Arredamento mercantil; d) O Recibo de Depósito Bancário (RDB); e) Os Fundos de Investimento. 6.Julgue o item que se segue, relativo a serviços e produtos bancários. Sobre operações de empréstimos em conta-corrente incide IR segundo tabela regressiva de alíquotas. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 7.Acerca das atribuições e funções do BB, julgue o item a seguir. A partir da instituição do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o BB deixou de ser responsável por executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 8.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. Sobre COMMERCIAL PAPERS pode se afirmar que é uma nota promissória emitida por uma empresa no mercado externo para captação de recursos a curto prazo, gerando portanto uma dívida de curto prazo. 10 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 9.A respeito dos riscos nas aplicações financeiros é correto afirmar: I. Nem toda aplicação financeira está sujeita a riscos. II. Para reduzir os riscos, deve-se procurar informações sobre o tipo de aplicação, sobre a instituição financeira e sobre as variáveis econômicas que podem influenciar o resultado esperado. III. Geralmente os rendimentos são menores nas aplicações de maior risco. IV. Algumas aplicações são parcialmente garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito –FGC Está(ao) correta(s) a) II, IV b) I, III, IV c) II, IV d) III, IV e) Todas 10.Acerca das garantias bancárias e do FGC, julgue o item a seguir: Quando houver mais de um avalista em um só título de crédito, eles não poderão reservar entre si o benefício de ordem. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 11.Complete a lacuna: Quando uma INSTITUIÇÃO FINANCEIRA (IF) capta recursos de poupadores, ela está fazendo uma operação.......................... ( ) Passiva ( ) Ativa 11 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 12.Acerca das atribuições e funções do BB, julgue o item a seguir. Na qualidade de agente financeiro do Tesouro Nacional, o BB é responsável por executar a política de preços mínimos de produtos agropastoris. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 13.Crédito Rotativo: a) É o adiantamento de recursos aos clientes feito pelo banco, sobre valores referenciados em duplicatas de cobrança ou notas promissórias, de forma a antecipar o fluxo de caixa do cliente. b) São linhas de crédito abertas com um determinado limite e que a empresa utiliza à medida de suas necessidades, ou mediante apresentação de garantias em duplicata. Os encargos (juros e IOF) são cobrados de acordo com a utilização dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas. c) É uma operação onde se abre uma conta de crédito com um valor limite que normalmente é movimentada diretamente pelos cheques emitidos pelo cliente, desde que não haja saldo disponível na conta corrente de movimentação. d) É o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia, ou um pouco mais, no máximo em 10 dias. É comum, de forma a simplificar os procedimentos operacionais, para os clientes tradicionais neste produto, cria- se um contrato fixo de hot, estabelecendo-se as regras deste empréstimo e permitindo a transferência de recursos ao cliente a partir de um simples telefonema ou fax, garantidos por uma NP já previamente assinada. e) É o financiamento concedido por uma financeira para aquisição de bens e serviços por seus clientes. Sua maior utilização é normalmente para aquisição de veículos e eletrodomésticos. 14.As retiradas de dinheiro das contas bancárias são também conhecidas por: a) Débito contra o cliente b) Crédito a favor do cliente c) Aumentos dos saldos das contas d) Crédito contra o saldo e) N.d.a 15.No que tange às garantias bancárias e do FGC, julgue o item a seguir A alienação fiduciária é uma garantia conhecida como sui generis (peculiar), exatamente porque a coisa, móvel ou imóvel, dada em garantia, passa à 12 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 propriedade do próprio credor. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 16.São órgãos normativos do Sistema Financeiro Nacional (SFN), exceto: a) O Conselho Monetário Nacional – CMN; b) O Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP; e c) O Conselho de Gestão da Previdência Complementar – CGPC d) O Banco Central do Brasil – Bacen 17.Complete a lacuna: Quando uma INSTITUIÇÃO FINANCEIRA (IF) aplica os recursos captados, repassando-os aos tomadores, ela está fazendo uma operação............................. ( ) Passiva ( ) Ativa 18.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. Captando ou aplicando recursos, uma IF está desempenhando uma atividade que lhe é típica – a intermediação financeira. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 19.Sobre a remuneração dos depósitos da poupança,analise as seguintes afirmativas: I. como remuneração básica, por taxa correspondente à acumulação das TRD, no período transcorrido entre o dia do último crédito de rendimento, inclusive, e o dia do crédito de rendimento, exclusive; II. Os valores depositados e mantidos em depósito por prazo inferior a dois meses não recebem nenhuma remuneração. 13 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 III. A remuneração será calculada sobre o menor saldo apresentado em cada período de rendimento. Está(ao) correta(s) a) I e III b) II e III c) Somente III d) Somente II e) Todas 20.Acerca da resolução CMN 3.972/2011 do Banco Central do Brasil, analise a veracidade das afirmativas seguintes: I. Cabe às instituições financeiras manter os correntistas orientados sobre a disciplina estabelecida para o uso do cheque e sobre as práticas que podem caracterizar abuso do direito de impedir o curso normal dos cheques. II. A instituição financeira deve adequar seus sistemas de controle e de acompanhamento de contas de depósitos à vista, objetivando monitorar comportamento incompatível com a disciplina estabelecida. III. As instituições financeiras devem incluir nos contratos de abertura e manutenção de contas de depósitos à vista movimentáveis por meio de cheques, entre outras, cláusulas prevendo as regras de natureza operacional para o fornecimento de folhas de cheque. IV. As regras para o fornecimento de folhas de cheques ao correntista não podem ser estabelecidas com base no histórico de práticas e ocorrências na utilização de cheques. Está (ao) correta (s): a) I, II, III e IV b) I, II e IV c) I, II e III d) II e III, apenas e) III e IV, apenas 21.Complete a lacuna: 14 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 Consideram-se Instituições Financeiras (IF) as pessoas jurídicas..........................., que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. ( ) públicas ( ) privadas ( ) públicas ou privadas 22.Julgue o item que se segue relativo aos serviços e produtos bancários. A contribuição provisória sobre movimentação financeira (CPMF) é tarifação cuja responsabilidade de arrecadação é da instituição financeira na qual a movimentação financeira ocorreu. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 23.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. O RDB é um título de crédito e o CDB é um recibo. Ambos são emitidos pelos bancos comerciais e representativos de depósitos a prazo feitos pelo cliente. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 24.Acerca das atribuições e funções do BB, julgue o item a seguir. Atualmente, na qualidade de agente financeiro do Tesouro Nacional, o BB é agente pagador e recebedor de transações realizadas fora do país. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 25.São entidades supervisoras do Sistema Financeiro Nacional (SFN), exceto: a) Banco Central do Brasil – BACEN; b) Conselho Monetário Nacional - CMN c) Superintendência de Seguros Privados – SUSEP; d) IRB – Brasil Resseguros; e) Secretaria de Previdência Complementar – SPC; 15 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 26.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. A formação de taxa para o hot money é definida pela taxa do CDI do dia da operação acrescido dos custos do PIS (0,75%) e do COFINS (2,00%) sobre o faturamento da operação. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 27.Contas Garantidas: a) É o adiantamento de recursos aos clientes feito pelo banco, sobre valores referenciados em duplicata de cobrança ou notas promissórias, de forma a antecipar o fluxo de caixa do cliente. b) São linhas de crédito abertas com um determinado limite e que a empresa utiliza à medida de suas necessidades, ou mediante apresentação de garantias em duplicata. Os encargos (juros e IOF) são cobrados de acordo com a utilização dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas. c) É uma operação onde se abre uma conta de crédito com um valor limite que normalmente é movimentada diretamente pelos cheques emitidos pelo cliente, desde que não haja saldo disponível na conta corrente de movimentação. d) É o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia, ou um pouco mais, no máximo em 10 dias. É comum, de forma a simplificar os procedimentos operacionais, para os clientes tradicionais neste produto, cria- se um contrato fixo de hot, estabelecendo-se as regras deste empréstimo e permitindo a transferência de recursos ao cliente a partir de um simples telefonema ou fax, garantidos por uma NP já previamente assinada. e) É o financiamento concedido por uma financeira para aquisição de bens e serviços por seus clientes. Sua maior utilização é normalmente para aquisição de veículos e eletrodomésticos. 28.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. A principal diferença entre CDB e RDB é que o CDB, sendo um título, pode ser negociado por meio de transferência e o RDB é inegociável e intransferível. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 29.Com relação a atendimento, especialmente no tocante à relevância de 16 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 aspectos como direitos do consumidor, marketing, satisfação dos clientes, propaganda e promoção, venda, telemarketing e etiqueta empresarial para as empresas, julgue o item a seguir. Segundo o Código de Defesa do Consumidor, não é lícita a cobrança pela emissão de novo cartão de cliente que tenha seu cartão magnético de conta- corrente original roubado. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 30.Os operadores são as entidades e empresas que operam no SFN, segundo as regras definidas, seja na legislação, seja pelos órgãos normativos e entidades supervisoras. Então entre os operadores, exceto: a) Instituições financeiras captadoras de depósito à vista; b) Bolsas de mercadorias e futuros; c) Bolsas de valores; d) Sociedades seguradoras; e) Banco Central 31.Acerca das garantias bancárias e do FGC, julgue o item a seguir O contrato que tenha cláusula de garantia sobre hipoteca não pode prever a proibição de venda do imóvel pelo proprietário, sob pena de nulidade dessa cláusula. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 32.Crédito Direto ao Consumidor: a) É o adiantamento de recursos aos clientes feito pelo banco, sobre valores referenciados em duplicata de cobrança ou notas promissórias, de forma a antecipar o fluxo de caixa do cliente. b) São linhas de crédito abertas com um determinado limite e que a empresa utiliza à medida de suas necessidades, ou mediante apresentação de garantias em duplicatas. Os encargos (juros e IOF) são cobrados de acordo com a utilização dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas. 17 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 c) É uma operação onde se abre uma conta de crédito com um valor limite que normalmente é movimentada diretamente pelos cheques emitidos pelo cliente, desde que não haja saldo disponível na conta corrente de movimentação. d) É o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia, ou um pouco mais, no máximo em 10 dias. É comum, de forma a simplificar osprocedimentos operacionais, para os clientes tradicionais neste produto, criar- se um contrato fixo de hot, estabelecendo-se as regras deste empréstimo e permitindo a transferência de recursos ao cliente a partir de um simples telefonema ou fax, garantidos por uma NP já previamente assinada. e) É o financiamento concedido por uma financeira para aquisição de bens e serviços por seus clientes. Sua maior utilização é normalmente para aquisição de veículos e eletrodomésticos. 33.Julgue o item que se segue, relativo a serviços e produtos bancários. O imposto de renda (IR) sobre os rendimentos em fundos de investimentos de renda variável são devidos apenas no momento do resgate das aplicações. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 34.Os operadores são as entidades e empresas que operam no SFN, segundo as regras definidas, seja na legislação, seja pelos órgãos normativos e entidades supervisoras. Estão entre os operadores, exceto: a) Sociedades de capitalização; b) Entidades fechadas de previdência complementar; c) IRB – Brasil Resseguros; d) Entidades abertas de previdência complementar; e) Demais instituições financeiras. 18 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 35.Tendo as informações acima com referência inicial, julgue o item a seguir, a respeito do SFN. A política do CMN tem por objetivo, entre outros, adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento e, também, zelar pela liquidez e insolvência das instituições financeiras. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 36.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. As entidades supervisoras são órgãos do Governo que implementam e fazem cumprir as decisões dos operadores dentro do Sistema Financeiro Nacional. Podem ser constituídos na forma de autarquias, empresas públicas ou secretarias. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA O SFN é composto pelos subsistemas normativo e operativo. O subsistema normativo é responsável pelo funcionamento do mercado financeiro e de suas instituições, fiscalizando e regulamentando suas atividades por meio, principalmente, do CMN e do Banco Central do Brasil (BACEN). A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão normativo de apoio do sistema financeiro, atuando mais especificamente no controle e fiscalização do mercado de valores mobiliários (ações e debêntures). No subsistema normativo, enquadram-se, ainda, três outras instituições financeiras que apresentam um caráter especial de atuação, assumindo certas responsabilidades próprias e interagindo com vários outros segmentos do mercado financeiro: o BB, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e a Caixa Econômica Federal (CAIXA). O subsistema operativo cuida da intermediação, do suporte operacional e da administração. Existem instituições que pertencem ao subsistema de intermediação e que são classificadas em bancárias e não-bancárias. Estas podem ser instituições auxiliares do mercado ou instituições definidas como não-financeiras, porém integrantes do mercado financeiro. 19 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 37.Na estrutura do SFN, o Subsistema Operativo, que tem por função operacionalizar a transferência de recursos entre poupador para o tomador, inclui: a) Bancos de investimento. b) Sociedades de crédito, financiamento e investimento. c) Bancos múltiplos sem carteira comercial ou de crédito imobiliário. d) Cooperativas de crédito. e) Todos. 38.Acerca do mercado financeiro, julgue o próximo item. Nas bolsas de valores são negociados valores mobiliários e, entre estes, as ações de todas as sociedades anônimas. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 39.Complete a lacuna: O Conselho Monetário Nacional será composto de….............representantes. ( ) três ( ) quatro ( ) cinco 40.Tendo em vista a Resolução CMN 3.972/2011, do Banco Central do Brasil, indique a alternativa incorreta. a) É permitida a prestação de serviço de entrega de folhas de cheques em domicílio em favor de titulares de contas de depósitos à vista, devendo ser prestado exclusivamente por meio de empresas de correio ou de malotes. b) No caso de solicitação de sustação ou revogação por motivo de furto, roubo ou extravio de cheque emitido pelo correntista, ou de folhas de cheque em O mercado financeiro é muito importante no desenvolvimento de um país. As operações realizadas nesse mercado são complexas e dinâmicas. As bolsas de mercadorias e de futuro são entidades auto-regulatórias que organizam a negociação com mercadorias e com contratos futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) é a mais importante bolsa dessa natureza. 20 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 branco, conforme o caso, deve ser apresentado pelo solicitante o respectivo boletim de ocorrência policial. c) A inclusão indevida de ocorrência no CCF, bem como a conseqüente exclusão, não pode gerar cobrança de quaisquer despesas ou tarifas do correntista. d) As folhas de cheques fornecidas pelas instituições financeiras devem trazer impressas, dentre outras informações na área destinada à identificação do titular ou titulares de contas de depósitos à vista, o nome do correntista e o respectivo número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) ou no Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ), bem como a data do início de relacionamento contratual do correntista com instituições financeiras. e) A instituição financeira acolhedora de depósitos em cheque deve fornecer, a pedido do emissor de cheque incluído no CCF, mediante apresentação de cópia do cheque, o nome completo e endereços residencial e comercial do beneficiário-depositante. 41.Julgue o item que se segue relativo aos serviços e produtos bancários. O IOF pode incidir sobre operações de crédito, de câmbio, de seguro e com títulos ou valores mobiliários. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 42.Considere as assertivas abaixo a respeito do fundo de investimento. I. É um tipo de aplicação financeira em que o aplicador adquire cotas do patrimônio de um fundo administrado por uma instituição financeira. II. O valor da cota é recalculado mensalmente. III. A remuneração varia de acordo com os rendimentos dos ativos financeiros que compõem o fundo. IV. Não há, geralmente, garantia de que o valor resgatado será superior ao valor aplicado. Está(ao) correta(s) a) II, IV b) I, III, IV c) II, IV d) II, III, IV 21 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 e) Todas 43.O Sistema Financeiro Nacional, estruturado e regulado pela Lei 4.595/64, será constituído: I. Do Conselho Monetário Nacional; II. Do Banco Central do Brasil; III. Do Banco do Brasil S. A.; IV. Do Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico; V. Das demais instituições financeiras públicas e privadas. Estão corretas: a) I e II; b) II e III; c) Todas; d) I, III, e V; e) II e IV. 44.Os produtos e serviços financeiros têm características próprias e particulares; apesar disso, não é incomum tentar agrupá-los por afinidade. Os bancos procuram atender seus clientes oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços, desde os mais comuns até aos mais sofisticados. Acerca deprodutos e serviços financeiros, julgue o item a seguir. Capital de giro é um tipo de empréstimo com direcionamento para investimentos de curto prazo que se destina a cobrir as necessidades de fluxo de caixa de empresas. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 45.Empréstimo para Capital de Giro: a) É o adiantamento de recursos aos clientes feito pelo banco, sobre valores referenciados em duplicatas de cobrança ou notas promissórias, de forma a antecipar o fluxo de caixa do cliente. 22 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 b) São linhas de crédito abertas com um determinado limite e que a empresa utiliza à medida de suas necessidades, ou mediante apresentação de garantias em duplicata. Os encargos (juros e IOF) são cobrados de acordo com a utilização dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas. c) São as operações tradicionais de empréstimos vinculadas a um contrato específico que estabeleça prazos, taxas, valores e garantias necessárias e que atendem às necessidades de capital de giro das empresas. d) É o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia, ou um pouco mais, no máximo em 10 dias. É comum, de forma a simplificar os procedimentos operacionais, para os clientes tradicionais neste produto, criar- se um contrato fixo de hot, estabelecendo-se as regras deste empréstimo e permitindo a transferência de recursos ao cliente a partir de um simples telefonema ou fax, garantidos por uma NP já previamente assinada. e) É o financiamento concedido por uma financeira para aquisição de bens e serviços por seus clientes. Sua maior utilização é normalmente para aquisição de veículos e eletrodomésticos. 46.Acerca do mercado financeiro, julgue o próximo item. No mercado de capitais, uma diferença marcante entre o mercado primário e o mercado secundário é que, no primeiro, não há influência direta no caixa da companhia, mas há influência na sua imagem, enquanto, no segundo, há influência direta no caixa da companhia, não havendo influência na sua imagem. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 47.A respeito da política do Conselho Monetário Nacional considere as afirmações abaixo: I. Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. O mercado financeiro é muito importante no desenvolvimento de um país. As operações realizadas nesse mercado são complexas e dinâmicas. As bolsas de mercadorias e de futuro são entidades auto-regulatórias que organizam a negociação com mercadorias e com contratos futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) é a mais importante bolsa dessa natureza. 23 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 II. Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. III. Fixar as características gerais dos contratos de seguros. IV. Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. Estão corretas: a) I, II e IV; b) II e III; c) I e III d) III e IV; e) I, II, III e IV. 48.Tendo as informações acima com referência inicial, julgue o item a seguir, a respeito do SFN. A lei atribui à CVM competência para apurar, julgar e punir irregularidades eventualmente cometidas no mercado de valores mobiliários. Diante de qualquer O SFN é composto pelos subsistemas normativo e operativo. O subsistema normativo é responsável pelo funcionamento do mercado financeiro e de suas instituições, fiscalizando e regulamentando suas atividades por meio, principalmente, do CMN e do Banco Central do Brasil (BACEN). A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão normativo de apoio do sistema financeiro, atuando mais especificamente no controle e fiscalização do mercado de valores mobiliários (ações e debêntures). No subsistema normativo, enquadram-se, ainda, três outras instituições financeiras que apresentam um caráter especial de atuação, assumindo certas responsabilidades próprias e interagindo com vários outros segmentos do mercado financeiro: o BB, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e a Caixa Econômica Federal (CAIXA). O subsistema operativo cuida da intermediação, do suporte operacional e da administração. Existem instituições que pertencem ao subsistema de intermediação e que são classificadas em bancárias e não-bancárias. Estas podem ser instituições auxiliares do mercado ou instituições definidas como não-financeiras, porém integrantes do mercado financeiro. 24 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 suspeita, a CVM pode iniciar um inquérito administrativo, por meio do qual recolhe informações, toma depoimentos e reúne provas com vistas a identificar o responsável por práticas ilegais, desde que lhe ofereça, a partir da acusação, amplo direito de defesa. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 49.Financiamento de Tributos e Tarifas Públicas: a) É o adiantamento de recursos aos clientes feito pelo banco, sobre valores referenciados em duplicatas de cobrança ou notas promissórias, de forma a antecipar o fluxo de caixa do cliente. b) São linhas de crédito abertas com um determinado limite e que a empresa utiliza à medida de suas necessidades, ou mediante apresentação de garantias em duplicata. Os encargos (juros e IOF) são cobrados de acordo com a utilização dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas. c) São as operações tradicionais de empréstimo vinculadas a um contrato específico que estabeleça prazo, taxas, valores e garantias necessárias e que atendem às necessidades de capital de giro das empresas. d) É o adiantamento de recursos às empresas normalmente por um ou dois dias sobre valores que deverão ser recolhidos para pagamento de seus compromissos. Na prática, funciona como um hot money. e) É o financiamento concedido por uma financeira para aquisição de bens e serviços por seus clientes. Sua maior utilização é normalmente para aquisição de veículos e eletrodomésticos. 50.Sobre o factoring e o leasing, julgue o item a seguir: As operações de factoring e de leasing, no Brasil, têm como diferença marcante o fato de que no factoring não há pagamento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e, no leasing, esse pagamento é necessário. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 51.A respeito da política do Conselho Monetário Nacional considere as afirmações abaixo: I. Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer públicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do 25 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 País, condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional; II. Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos; III. Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; IV. Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa; V. Normatizar a transferência de patrocínio, de grupo de participantes, de planos e de reservas entre entidades fechadas. Representam objetivosda política do Conselho Monetário Nacional: a) I, II e IV; b) II, III e V; c) I, II, III e V d) III, IV e V; e) I, II, III e IV. 52.Os produtos e serviços financeiros têm características próprias e particulares; apesar disso, não é incomum tentar agrupá-los por afinidade. Os bancos procuram atender seus clientes oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços, desde os mais comuns até aos mais sofisticados. Acerca de produtos e serviços financeiros, julgue o item a seguir: O contrato de cheque especial é considerado um contrato sem garantias. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 53.O contrato conta com garantias externas e prazo de até 360 dias, que fixa a taxa de câmbio. Com base nesse contrato, o exportador emite notas para mercado secundário, cuja liquidez é hoje muito reduzida. As operações não são atraentes porque as taxas não são comparáveis com as internacionais, tais como as de ACCs. Apesar de poderem ser lastreadas por vários bancos e de constituírem títulos de crédito. A afirmação refere-se à: a) Cobrança. 26 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 b) Cartão de Crédito. c) Export Notes. d) Recebimento e Pagamentos. e) Caderneta de Poupança. 54.Acerca do factoring e do leasing, julgue o item a seguir: Bens de produção estrangeira não podem ser objeto de arrendamento mercantil (leasing). ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 55.Considere as assertivas a respeito dos membros do Conselho Monetário Nacional. Integram o Conselho Monetário Nacional: I. Ministro da Fazenda; II. Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão; III. Presidente do Banco Central do Brasil; IV. Sete (7) membros nomeados pelo Presidente da República, após aprovação do Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros, com mandato de sete (7) anos, não podendo ser reconduzidos. Estão corretas: a) I, II e IV; b) II e III; c) I, II e III; d) I, III e IV e) II e IV 56.Os produtos e serviços financeiros têm características próprias e particulares; apesar disso, não é incomum tentar agrupá-los por afinidade. Os bancos procuram atender seus clientes oferecendo uma ampla gama de 27 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 produtos e serviços, desde os mais comuns até aos mais sofisticados. Acerca de produtos e serviços financeiros, julgue o item a seguir. Vendor finance é um tipo de financiamento a vendas no qual a empresa utiliza seu crédito para incrementar o prazo do cliente sem onerar o caixa. Em geral, há beneficio fiscal pela redução no preço da mercadoria. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 57.É feita através de bloquetes que substituem duplicatas, notas promissórias, letras de câmbio, recibos ou cheques e têm o poder de circular pela câmara de compensação. A afirmação refere-se à: a) Cobrança. b) Cartão de Crédito. c) Export Notes. d) Recebimento e Pagamentos. e) Caderneta de Poupança. 58.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. O CMN utiliza a sua estrutura física para normatizar e acompanhar o mercado financeiro, que abrange bancos, financeiras, cooperativas de crédito, caixas econômicas, empresas de arrendamento mercantil (leasing). ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 59.Sobre os tipos de fundos de investimento financeiro, considere: I. Os fundos podem ser classificados em função do prazo de carência para resgate ou de remuneração de suas cotas; II. Os fundos podem ser classificados em função do nível de risco e do segmento em que atua; III. Os fundos podem ser classificados em função dos ativos que compõem o seu patrimônio. Está (ao) correta(s) 28 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 a) I e III b) II e III c) Somente III d) Somente II e) Todas 60.Marque (V), se a assertiva for verdadeira, ou (F), se a assertiva for falsa. De acordo com a Resolução CMN 3.972/2011, do Banco Central do Brasil, devem ser aceitas solicitações de sustação ou revogação de cheque em caráter provisório, mediante qualquer meio de comunicação, observado que referida solicitação deve ser confirmada, até o encerramento do expediente ao público do segundo dia útil seguinte ao do registro da solicitação, incluído o próprio dia da comunicação, sendo, em caso contrário, considerada inexistente pela instituição financeira. ( ) VERDADEIRA ( ) FALSA 61.Acerca do factoring e do leasing, julgue o item a seguir: Factoring pode ser conceituado como uma atividade de negociação com recebíveis ou efeitos comerciais. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 62.Os títulos a pagar de um cliente têm o mesmo tratamento de seus títulos a receber. O cliente informa ao banco, via computador, os dados sobre seus fornecedores, com data e valores a serem pagos e, se for o caso, entrega os comprovantes necessários ao pagamento. De posse destes dados, o banco organiza e executa todo o fluxo de pagamentos do cliente, via débito em conta, DOC ou ordem de pagamento, informando ao cliente todos os passos executados. A afirmação refere-se à: a) Cobrança. b) Cartão de Crédito. c) Export Notes. d) Recebimento e Pagamentos. e) Caderneta de Poupança. 29 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 63.No que se refere à letra de câmbio, julgue o item que se segue: O sacador (emitente/credor) é garante tanto da aceitação quanto do pagamento da letra. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 64.Tendo as informações acima com referência inicial, julgue o item a seguir, a respeito do SFN. É atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) julgar, em segunda e última instância administrativa, recursos interpostos de decisões relativas a penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN, pela CVM e pela Secretaria de Comércio Exterior, nas infrações previstas na legislação em vigor. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 65.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. O SFN é composto pelos subsistemas normativo e operativo. O subsistema normativo é responsável pelo funcionamento do mercado financeiro e de suas instituições, fiscalizando e regulamentando suas atividades por meio, principalmente, do CMN e do Banco Central do Brasil (BACEN). A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão normativo de apoio do sistema financeiro, atuando mais especificamente no controle e fiscalização do mercado de valores mobiliários (ações e debêntures). No subsistema normativo, enquadram-se, ainda, três outras instituições financeiras que apresentam um caráter especial de atuação, assumindo certas responsabilidades próprias e interagindo com vários outros segmentos do mercado financeiro: o BB, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e a Caixa Econômica Federal (CAIXA). O subsistema operativo cuida da intermediação, do suporte operacional e da administração. Existem instituições que pertencem ao subsistema de intermediação e que são classificadas em bancárias e não-bancárias. Estas podem ser instituições auxiliares do mercado ou instituições definidas como não-financeiras, porém integrantes do mercado financeiro. 30 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano2014 O CMN utiliza a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para realizar a supervisão do mercado de títulos e valores mobiliários, abrangendo as bolsas de valores e de mercadorias e futuros, as corretoras, distribuidores. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 66.É o dinheiro eletrônico em sua essência, emitido por um banco com valores previamente determinados, em geral de pequeno montante pré-pago pelo cliente, para ser utilizado como pagamento de despesas em máquinas específicas no comércio e/ou prestador de serviços. Há vários sistemas em operação. Os fechados (onde o emissor reembolsa os conveniados) e os sistemas abertos com multiemissores que posteriormente acertam as contas. A afirmação refere-se à: a) Cobrança. b) Cartão de Crédito. c) Export Notes. d) Recebimento e Pagamentos. e) Caderneta de Poupança. 67.Em matéria de letra de câmbio, julgue o item que se segue: Se a letra de câmbio contém assinaturas de pessoas incapazes de se obrigarem por letras, assinaturas falsas, assinaturas de pessoas fictícias, as obrigações dos outros signatários não deixam de ser válidas nem gera a nulidade do referido título por essa razão. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 68.O CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS (CNSP) é composto de 6 membros, quais sejam: I. Ministro de Estado da Fazenda ou seu representante, na qualidade de Presidente; II. Superintendente da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), na qualidade de Vice-Presidente; 31 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 III. Representante do Ministério da Justiça e um do Bacen; IV. Representante do Ministério da Previdência e Assistência Social e um da Comissão de Valores Mobiliários (CVM); V. Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão. Está (ao) correta (s): a) I, II e III b) I, III e V c) II, III e V d) I, II, III e IV e) I, II, III, IV e V 69.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. As empresas vendedoras de bens costumam apresentar o leasing como mais uma forma de financiamento, mas o contrato deve ser lido com atenção, pois se trata de operação com características próprias. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 70.Relacione as colunas e assinale a alternativa correta. A Entidade Aberta de Previdência Privada Complementar 1 O fato de determinada empresa (pública ou privada) oferecer aos seus funcionários a possibilidade de participação em um fundo de pensão, gradualmente, passa a ser considerado como um benefício, constituindo parte da política de recursos humanos das empresas. B Entidade Fechada de Previdência Complementar 2 A estratégia escolhida pelo governo é implementar ajustes graduais e contínuos no atual modelo visando à manutenção de um sistema básico oficial sólido, obrigatório, contributivo e universal, que garanta benefícios mínimos a todos os trabalhadores e, ao mesmo tempo, incentivar a previdência complementar privada seja ela, aberta, fechada ou individual. C Previdência Básica Pública 3 O cidadão quer saber se terá emprego para sustentar a si e a sua família e se terá proteção contra acidentes ou doenças que eventualmente comprometam a sua capacidade de trabalho. 32 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 a) A2, B3, C1 b) A2, B1, C3 c) A1, B3, C2 d) A3, B1, C2 e) A1, B2, C3 71.Julgue o item a seguir relativo à estrutura do SFN. As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários têm por objeto social, entre outros, instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 72.São funções do CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS (CNSP), exceto: a) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional; b) Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a este Conselho, bem como a aplicação das penalidades previstas; c) Estipular índices e demais condições técnicas sobre tarifas, investimentos e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras; d) Fixar as características gerais dos contratos de seguros; e) Fixar normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras. 73.Acerca da letra de câmbio, julgue o item que se segue. Na letra de câmbio existem, em regra, três pessoas envolvidas: o sacador (credor), o sacado (devedor/aceitante) e o favorecido (tomador). Pode acontecer de sacador e favorecido serem a mesma pessoa, mas não existe possibilidade de sacador e sacado serem a mesma pessoa. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 33 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 74.No que tange ao leasing, é correto afirmar que ao final do contrato de arrendamento, o arrendatário tem as seguintes opções: I. Comprar o bem por valor previamente contratado; II. Renovar o contrato por um novo prazo, tendo como principal o valor residual; III. Entregar um novo bem com as mesmas características; IV. Devolver o bem ao arrendador. Está(ao) correta(s) a) I, II, IV b) I, III, IV c) II, IV d) II, III, IV e) Todas 75.Julgue o item a seguir relativo à estrutura do SFN. A BOVESPA é uma associação civil sem fins lucrativos, cujo patrimônio é constituído pelos recursos advindos das sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, que adquirem títulos patrimoniais, tornando-se membros da associação. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 76.No que se refere ao SELIC julgue o item a seguir. O SELIC é o depositário central dos títulos da dívida pública federal externa, emitidos pelo Tesouro Nacional. O sistema recebe os registros das negociações no mercado secundário e promove a respectiva liquidação, contando, ainda, com módulos complementares por meio dos quais são efetuados os leilões de títulos pelo BACEN. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 34 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 77.Relacione as colunas e assinale a alternativa correta: A Sistema Previdenciário no Brasil 1 A previdência básica é oficial, garante uma aposentadoria mínima, que pode ser obtida por todos os trabalhadores após completado um determinado tempo de serviço ou por ter atingido certa idade mínima, ambos fixados em lei. É gerida pelo Governo Brasileiro, através de uma autarquia, o Instituto Nacional de Seguridade Social – INSS. B Entidade Fechada de Previdência Complementar 2 O número de trabalhadores ativos participantes do sistema ainda é pequeno comparativamente à população economicamente ativa – PEA, porém, com a difusão da cultura da previdência complementar no país e o incentivo implícito contido na reforma da previdência, em tramitação no Congresso Nacional, certamente este percentual crescerá de maneira muito significativa nos próximos anos. C Entidade Aberta de Previdência Privada Complementar 3 O Estado Brasileiro tem consciência do seu papel de provedor, promotor e, principalmente, indutor de mecanismos que se fazem necessários para a adequação e o desenvolvimento do Sistema Previdenciário no país. a) A2, B3, C1 b) A2, B1, C3 c) A1, B3, C2 d) A3, B1, C2 e) A1, B2, C3 78.São funções do CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS (CNSP), exceto:a) Fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados; b) Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras; c) Delimitar o capital do IRB e das Sociedades Seguradoras, com a periodicidade mínima de dois anos, determinando a forma de sua subscrição e realização; d) Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro; e) Disciplinar as operações de cosseguro. 79.Julgue o item a seguir relativo à estrutura do SFN. A sociedade distribuidora de títulos e valores mobiliários pode operar diretamente no ambiente físico da bolsa de valores, enquanto a sociedade corretora de títulos e valores mobiliários não pode. ( ) FALSO 35 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 ( ) VERDADEIRO 80.Marque (V) se a assertiva for verdadeira, ou (F) se a assertiva for falsa. De acordo com a resolução CMN 3.919/2010, considera-se cliente a pessoa que possui vínculo negocial esporádico com a instituição, decorrente de contrato de depósitos, de operação de crédito ou de arrendamento mercantil, de prestação de serviços ou de aplicação financeira. ( ) VERDADEIRA ( ) FALSA 81.Relacione as colunas e assinale a alternativa correta: A Resseguro 1 É um contrato bilateral, que gera direitos e obrigações de ambas as partes. Ele define o bem coberto; a importância segurada; a localização do bem; o período de vigência; os riscos assumidos pela seguradora e demais condições contratuais. B Co-seguro 2 Operação pela qual uma seguradora se alivia parcialmente do risco de um seguro já feito, contraindo um novo seguro em outra seguradora. C Seguro 3 É o seguro que se distribui entre diversas seguradoras, dividindo-se entre elas os riscos, proporcionalmente às cotas distribuídas. a) A2, B3, C1 b) A2, B1, C3 c) A1, B3, C2 d) A3, B1, C2 e) A1, B2, C3 82.Complete a lacuna: O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) utiliza a(s) estrutura(s) .......................................para normatizar e acompanhar o mercado de seguros, que abrange seguradoras, empresas de capitalização e os fundos abertos de previdência complementar. ( ) da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) ( ) do Instituto de Resseguros do Brasil (IRB) ( ) da SUSEP e do IRB 36 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 83.No que se refere ao SELIC, julgue o item a seguir. A taxa referencial do SELIC, de natureza remuneratória, também conhecida por SELIC-META, é uma taxa de juros, fixada pelo BACEN após a divulgação pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), aplicável pelas instituições financeiras para os títulos públicos e adotada como taxa básica para a economia. Atualmente, essa taxa é divulgada pelo COPOM exatamente a cada 45 dias. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 84.Faz parte do Conselho de Gestão da Previdência Complementar (CGPC), exceto: a) O ministro da Previdência Social; b) O Secretário da Previdência Complementar; c) Um representante da Secretaria da Previdência Social; d) Representante do Ministério da Justiça; e) Um representante do Ministério da Fazenda. 85.O SFN é estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vários órgãos possuem atribuições exclusivas e importantes para a tarefa básica de prover um ambiente adequado para a intermediação financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses órgãos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue o próximo item. O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) foi estruturado pela Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto (ANDIMA) e pelo BACEN. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 86.Relacione as colunas e assinale a alternativa correta: A SUSEP 1 É o órgão que regula o Co-Seguro e o resseguro, bem como promove o desenvolvimento das operações do seguro segundo as diretrizes do CNSP. B IRB 2 É o órgão executante da política traçada pelo CNSP. 37 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 Fiscaliza as seguradoras e corretoras, regulamenta as operações de seguros e, fixa as condições da apólice, dos planos de operação e dos valores das tarifas. C CNSP 3 É o órgão que fixa as diretrizes e normas da política de seguros e resseguros, regulando e fiscalizando a orientação básica e o funcionamento dos componentes do sistema. a) A2, B3, C1 b) A2, B1, C3 c) A1, B3, C2 d) A3, B1, C2 e) A1, B2, C3 87.Complete a lacuna: O prazo mínimo de arrendamento no contrato de leasing é de ....................para bens com vida útil de até cinco anos . ( ) dois ( ) três ( ) quatro 88.Acerca da CETIP, julgue o item subseqüente. Os ativos e contratos registrados na CETIP representam quase a totalidade dos títulos e valores mobiliários privados de renda fixa, além de derivativos, dos títulos emitidos por estados e municípios e do estoque de papéis utilizados como moedas de privatização, de emissão do Tesouro Nacional. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 89.Faz parte do Conselho Nacional da Previdência Complementar (CNPC), exceto: a) um representante do Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão. b) um representante dos patrocinadores e instituidores de entidades fechadas de previdência complementar. c) um representante do BACEN. 38 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 d) um representante das entidades fechadas de previdência complementar. e) um representante dos participantes e assistidos das entidades fechadas de previdência complementar. 90.O SFN é estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vários órgãos possuem atribuições exclusivas e importantes para a tarefa básica de prover um ambiente adequado para a intermediação financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses órgãos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue o próximo item. O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é composto por oito conselheiros, entre os quais estão o ministro da fazenda, representante do BACEN e representante da CVM. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 91.Relacione as colunas e assinale a alternativa correta: A Investimento Agrícola e Pecuário 1 Recursos para investimento semifixo, com período máximo de financiamento de 6 anos, e fixo, tendo como prazo o período de até 12 anos. B Comercialização agrícola e Pecuária 2 Recursos para o ciclo operacional das atividades, tendo, como prazo de financiamento o período máximo de 12 meses, para o pecuário e 24 meses para o agrícola. C Custeio Agrícola e Pecuário 3 Recursos para o beneficiamento e a industrialização dos produtos agropecuários que sejam comercializados em até 180 dias após a liberação destes recursos. a) A2, B3, C1 b) A2, B3, C3 c) A1, B3, C2 d) A3, B1, C2 e) A1, B2, C3 92.Complete a lacuna: O prazo mínimo de arrendamento no contrato de leasing é de ....................para bens com vida útil superior a cinco anos . ( ) dois 39 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 ( ) três ( ) quatro 93.Acerca da CETIP, julgue o item subseqüente. Bancos, corretoras e distribuidoras podem participar da CETIP. Não podem participar da CETIP as demais instituições financeiras, as sociedades de leasing, os fundos de investimento e as pessoas jurídicas não-financeiras, tais como seguradorase fundos de pensão. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 94.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. Somente pessoas jurídicas podem contratar leasing. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 95.São objetivos do crédito rural: I. Estimular os investimentos rurais feitos pelos produtores ou pelas cooperativas rurais; II. Favorecer o custeio, a produção e a comercialização de produtos agrocupecuários; III. Investimento em bens ou serviços cujo aproveitamento se estenda por vários ciclos produtivos; IV. Comercialização da produção. Está (ao) correta (s): a) I e II b) I e III c) I e IV d) II e IV e) II e III 40 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 96.O SFN é estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vários órgãos possuem atribuições exclusivas e importantes para a tarefa básica de prover um ambiente adequado para a intermediação financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses órgãos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue o próximo item. Os bancos de investimento têm a prerrogativa de operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balcão, organizados por conta própria ou por terceiros. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 97.Complete a lacuna: O imposto que será pago no contrato efetuado nas operações de leasing é o ............................... ( ) Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) ( ) Imposto Sobre Serviços (ISS) 98.Acerca das instituições do SFN, julgue o próximo item: Banco comercial é instituição financeira bancária privada ou pública, constituída sob o nome de sociedade anônima, especializada basicamente em operações comerciais de curto e médio prazo, devendo adotar, obrigatoriamente, em sua denominação a expressão Banco. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 99.Quais atividades podem ser financiadas pelo crédito rural? I. Custeio das despesas normais de cada ciclo produtivo; II. Fortalecer o setor rural, notadamente no que se refere a pequenos e médios produtores; 41 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 III. Investimento em bens ou serviços cujo aproveitamento se estenda por vários ciclos produtivos; IV. Incentivar a introdução de métodos racionais no sistema de produção. a) I e II b) I e III c) I e IV d) II e IV e) II e III 100.Acerca da resolução CMN 3.919/2010, do Banco Central do Brasil, indique a alternativa incorreta. a) Os serviços prestados a pessoas naturais são classificados como essenciais, prioritários, especiais e diferenciados. b) É vedada às instituições financeiras a cobrança de tarifas pela prestação de serviços bancários essenciais a pessoas naturais. c) O contrato de conta conjunta de depósitos deve prever a quantidade de cartões a ser fornecida aos titulares, sendo vedada a cobrança pelo fornecimento da quantidade de cartões pactuada. d) Admite-se a cobrança de tarifa pela prestação de serviços diferenciados a pessoas naturais, desde que explicitadas ao cliente ou ao usuário as condições de utilização e de pagamento. São também considerados, entre outros, serviços diferenciados, aqueles relativos a realização de transferências de recursos entre contas na própria instituição ou em guichê de caixa e fornecimento de cartão com função movimentação. e) As instituições financeiras que emitam cartão de crédito ficam obrigadas a ofertar a pessoas naturais cartão de crédito básico, nacional e/ou internacional. 101.O Conselho Monetário Nacional (CMN) é composto pelo ministro da Fazenda, pelo ministro do Planejamento e Orçamento e pelo presidente do BACEN e tem como principais atribuições: I. Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. II. Delimitar o capital máximo das instituições financeiras. 42 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 III. Estabelecer limites para as alíquotas de tributos federais (imposto de renda, contribuição social, pis etc.) Aplicáveis às instituições financeiras autorizadas a funcionar no país. IV. Determinar recolhimentos compulsórios e encaixes obrigatórios de depósitos à vista, do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. Está (ao) correta(s) a) I e II; b) I, II e IV; c) I e IV; d) II, III e IV; e) I, II e III. 102.Sobre as instituições do SFN, julgue o próximo item: Os bancos comerciais cooperativos, assim como os outros bancos comerciais, têm capital social aberto. Em seu capital social, devem constar cooperativas de créditos singulares e seu patrimônio de referência deve estar enquadrado nas regras do acordo da Basiléia. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 103.Quem pode se utilizar do crédito rural? I. Somente a pessoa física e desde que não seja produtor rural. II. O produtor rural (pessoa física ou jurídica). III. Os cooperativados do setor público. IV. Cooperativa de produtores rurais; a) I e II b) I e III c) I e IV d) II e IV e) II e III 43 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 104.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. No que tange ao Leasing, despesas tais como seguro, manutenção, registro de contrato, ISS (imposto sobre serviços) e demais encargos que incidam sobre os bens arrendados são de responsabilidade exclusiva do arrendatário. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 105.Em 1964, foi instituído o CMN, no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei 4.595/1964. À época, o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB, pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico; por seis membros nomeados pelo Presidente da República e aprovados pelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes, a última em 1995. Dos seus integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. b) o presidente do BB. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico, hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. d) seis membros nomeados pelo Presidente da República, após aprovação pelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros, atualmente com mandato de quatro anos. e) o ministro da Indústria e Comércio, hoje denominado ministro do Desenvolvimento, Indústria e Comércio. 106.Os produtos de investimento são importantes para vários tipos de instituições financeiras. Entre os mais comuns, podem-se mencionar os certificados de depósitos bancários (CDBs) e os fundos mútuos de investimentos. O mercado financeiro de produtos de investimento tem obtido crescente desempenho: no início de 2007, somente a indústria de 44 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 fundos alcançou o volume de um trilhão de reais. Acerca desses produtos, julgue o itema seguir. Os CDBs são títulos emitidos por bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento ou múltiplos com o objetivo de gerar captação de recursos (funding) para que o banco aplique em vários ativos. Sendo assim, o CDB não é título de emissão privada. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 107.Acerca das instituições do SFN, julgue o próximo item. Bancos de desenvolvimento devem ter sede na capital do estado que detiver seu controle acionário, devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua denominação social, a expressão Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede. ( ) VERDADEIRO ( ) FALSO 108.Sobre a contratação de assistência técnica rural ser obrigatória, analise: I. Cabe ao produtor decidir a necessidade de assistência técnica para elaboração de projeto e orientação, salvo quando considerados indispensáveis pelo financiador ou quando exigidos em operações com recursos oficiais. II. As garantias são livremente acertadas entre o financiado e o financiador, que devem ajustá-las de acordo com a natureza e o prazo do crédito. III. Nenhuma outra despesa pode ser exigida do mutuário, salvo o exato valor de gastos efetuados à sua conta pela instituição financeira ou decorrentes de expressas disposições legais. Está (ao) correta (s): a) I, II e III b) I e III c) I e II d) II e III e) Somente a I está correta 45 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 109.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. Por ser uma operação de curto prazo o hot money tem a vantagem de permitir uma rápida mudança de posição no caso de uma variação brusca nas taxas de juros para baixo. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 110.Marque (V) se a assertiva for verdadeira, ou (F) se a assertiva for falsa. Os contratos de prestação de serviço vinculados a cartão de crédito devem definir as regras de funcionamento do cartão, inclusive as relativas aos casos em que a sua utilização origina operações de crédito, bem como as respectivas sistemáticas de incidência de encargos. No caso de fornecimento de segunda via de cartão de crédito com outras funções, a exemplo da função débito ou movimentação de poupança, é admitida a cobrança de mais de uma tarifa pelo fornecimento do cartão. 111.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. O banco é obrigado a receber contas de serviços públicos. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 112. Integra o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), o representante do(a) a) Ministério da Fazenda, escolhido entre os membros do segundo escalão. b) Ministério da Previdência e Assistência Social. c) Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o qual exerce a função de presidente desse conselho. d) Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão. e) Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o qual exerce a função de presidente-substituto desse conselho. 46 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 113.Os produtos de investimento são importantes para vários tipos de instituições financeiras. Entre os mais comuns, podem-se mencionar os certificados de depósitos bancários (CDBs) e os fundos mútuos de investimentos. O mercado financeiro de produtos de investimento tem obtido crescente desempenho: no início de 2007, somente a indústria de fundos alcançou o volume de um trilhão de reais. Acerca desses produtos, julgue o item a seguir. Quando indexado à taxa de inflação, o CDB tem prazo mínimo de um ano. ( ) FALSO ( ) VERDADEIRO 114.Acerca de como é feita a escolha das garantias para o Crédito Rural, analise a veracidade das afirmativas a seguir. I. Cabe ao produtor decidir a necessidade de assistência técnica para elaboração de projeto e orientação, salvo quando considerados indispensáveis pelo financiador ou quando exigidos em operações com recursos oficiais. II. As garantias são livremente acertadas entre o financiado e o financiador, que devem ajustá-las de acordo com a natureza e o prazo de crédito. III. Nenhuma outra despesa pode ser exigida do mutuário, salvo o exato valor de gastos efetuados à sua conta pela instituição financeira ou decorrentes de expressas disposições legais. Está (ao) correta (s): a) Somente a I esta correta b) Somente a II esta correta c) Somente a III esta correta d) Somente os itens I e II estão corretos e) Somente os itens I e III estão corretos 115.Complete a lacuna: O Banco Central do Brasil (BACEN), a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o Instituto de Resseguros do Brasil (IRB) e a Secretaria da Previdência Complementar (SPC) são as entidades ........................ do SFN. ( ) Normativas ( ) Supervisoras ( ) Operadoras 47 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 116.Marque V, se a assertiva for verdadeira, ou F, se a assertiva for falsa. O banco é obrigado a aceitar pagamento de contas com cheque. ( ) FALSA ( ) VERDADEIRA 117.Acerca de como são as exigências essenciais para concessão de crédito rural, analise a veracidade das afirmativas a seguir. I. Idoneidade do tomador; II. Apresentação de orçamento, plano ou projeto, salvo no financiamento de lavouras com valor básico de custeio (VBC) ou em operações de desconto; III. Oportunidade, suficiência e adequação de recursos; IV. Fiscalização pelo financiador. Está (ao) correta (s): a) I e II b) I e III c) I e IV d) II e IV e) Todas as alternativas estão corretas 118.A respeito do Banco Central do Brasil (BACEN), analise as seguintes afirmativas: I. É uma autarquia federal dirigida por 8 diretores e 1 presidente, nomeados pelo Presidente da Republica, que só são conduzidos ao cargo após sabatina no Congresso Nacional; II. É o principal executor das políticas traçadas pelo Conselho Monetário Nacional e órgão supervisor do Sistema Financeiro Nacional; III. É um banco fiscalizador e disciplinador do mercado financeiro; IV. Após Março de 1986, passou a ser a única autoridade monetária no Brasil; 48 www.odiferencialconcursos.com.br Nós somos a soma das nossas decisões Ano 2014 Estão corretas a) I, II e III b) I, III e IV c) I e II d) II, III e IV e) Todas 119.Do que pode se constituir a garantia para o crédito rural? I. Remuneração financeira; II. Penhor agrícola, pecuário, mercantil ou cedular; III. Alienação fiduciária; IV. Custo de prestação de serviços. Está (ao) correta (s): a) I e II b) II e III c) III e IV d) I e IV e) II e IV 120.Com relação a esses tipos de contas, julgue o item que se segue. Para as contas-correntes, é vedada às instituições financeiras a cobrança de remuneração pelo fornecimento de cartão magnético ou, alternativamente, a critério do correntista, de um talonário de cheques com pelo menos vinte folhas por mês. ( ) VERDADEIRO Depósitos à vista são os que estão totalmente disponíveis para o cliente, ou seja, o cliente pode sacá-los quando quiser. Com a evolução dos serviços de acesso ao sistema financeiro (a chamada inclusão financeira), houve a criação de muitos tipos específicos de contas. Atualmente, existem vários tipos de contas que permitem depósitos à vista. 49 www.odiferencialconcursos.com.br
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