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1 UNIVERSIDADE PAULISTA INSTITUTO DE CIÊNCIAS SOCIAIS E COMUNICAÇÃO CUROS DE CIÊNCIAS CONTÁBEIS ATIVIDADES PRÁTICAS SUPERVISIONADAS BANCO SANTANDER S/A ALEX PANSIERI – D319JB-5 CLAUDIO FERNANDES DA SILVA JUNIOR – D282CD-0 CARLOS HENRIQUE DE A. GOMES – N1446B-8 RAFAEL RIBEIRO SANTOS – D1896D-5 VICTOR ALMEIDA DE CARVALHO – N1327G-8 SÃO PAULO 2017 2 ALEX PANSIERI – D319JB-5 CLAUDIO FERNANDES DA SILVA JUNIOR – D282CD-0 CARLOS HENRIQUE DE A. GOMES – N1446B-8 RAFAEL RIBEIRO SANTOS – D1896D-5 VICTOR ALMEIDA DE CARVALHO – N1327G-8 ATIVIDADES PRÁTICAS SUPERVISIONADAS BANCO SANTANDER S/A Atividades Práticas Supervisionadas (APS) apresentada como exigência para a avaliação do 1º semestre, do curso de Ciências Contábeis da Universidade Paulista, sob orientação dos professores do semestre. SÃO PAULO 2017 3 Sumário INTRODUÇÃO.....................................................................................................................................4 1. PERFIL DA ORGANIZAÇÃO........................................................................................................5 1.1 Apresentação da Empresa..................................................................................................5 1.2 Força de trabalho........................................................................................................................5 1.3 Produtos e Clientes....................................................................................................................5 1.4 Principais Concorrentes da Organização.............................................................................6 1.5 Principais Insumos.....................................................................................................................6 2. FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA....................................................................................................8 3. IDENTIFICAÇÃO DE PRÁTICAS...............................................................................................10 3.1 Política de Comunicação Comercial....................................................................................10 3.2 Excelência no Atendimento....................................................................................................11 3.3 Conhecimento e Gerenciamento dos Danos Potenciais dos Produtos e Serviços. 12 4. ANÁLISE E SUGESTÃO DE MELHORIAS..............................................................................14 CONSIDERAÇÕES FINAIS.............................................................................................................15 REFERÊNCIA....................................................................................................................................16 4 INTRODUÇÃO As Atividades Práticas Supervisionadas constituem-se em um meio ou instrumento pedagógico para o aprimoramento da aprendizagem via interdisciplinaridade: integração e relacionamento dos conteúdos de disciplinas que compõem os semestres do cursos e práxis: integração teórica e prática por meio da aplicação do conhecimento adquirido em sala de aula à realidade. O presente trabalho, elaborado com base nas premissas anteriores, tem como objetivo apresentar as evidências de aplicação das teorias da administração por meio de um estudo sobre as práticas administrativas em uma organização. 5 1. PERFIL DA ORGANIZAÇÃO 1.1 Apresentação da Empresa a) Banco Santander (Brasil) S.A. b) Empresa de iniciativa privada. c) Empresa do ramo de finanças, constituindo-se como um grupo bancário. d) Empresa de grande porte – segundo os critérios do BNDES. 1.2 Força de trabalho A empresa não possui divisão por sexo e/ou idade. O modo de trabalho é feito com base da meritocracia, isto é, cumprindo metas em um certo período de tempo. O funcionário que cumprir suas metas, ou até ultrapassá-las, será prestigiado com uma bonificação (seja salarial, seja por outros meios). 1.3 Produtos e Clientes a) A empresa tem como produtos principais serviços de capitalização, transações financeiras e vendas de seguros. b) A organização não possui um grupo de clientes-alvo determinado. Por consequência de sua natureza, torna-se um serviço indispensável para a grande maioria da população. c) As necessidades e expectativas podem ser percebidas no atendimento direto ao cliente, isto é, conhecendo o cliente melhor para saber o que ele espera. O registo das informações no database da empresa é indispensável e, em conjunto com o setor de marketing, diagnosticar as preferências dos consumidores da empresa. 6 1.4 Principais Concorrentes da Organização O mercado de serviços bancários no país é extenso. Há alguns nomes reconhecidos no país todo, como a Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Citibank e Itaú. Todos são concorrentes diretos da organização em questão, o banco Santander. Por mais que suas atividades sejam, em certa dimensão, ‘comuns entre si’, há serviços que se distinguem por serem exclusivos de cada instituição; ou por conter diferenças nos processos. Podemos exemplificar os processos de capitalização da instituição analisada, por possuir as vantagens no plano (isto é, valores mensais, duração, valor de prêmio, etc.). Além disso, há outros serviços que são comparáveis são os seguros que, em grande parte, são comuns: seguro de automóvel, seguro de residência, seguro de vida... Ainda, sobre os serviços e produtos oferecidos, pode-se contar com os consórcios e investimentos. O posicionamento que a empresa analisada se encontra atualmente pode ser identificado como o melhor banco à nível nacional. O seu ambiente competitivo é volátil, por ter concorrentes de forte influência no mercado nacional. 1.5 Principais Insumos A empresa conta principalmente – e quase majoritariamente – com escritórios. Com isso, os principais materiais que a empresa utiliza são os “comuns” encontrados em escritórios: caneta azul e preta, borracha, lápis, grampeador, grampos, clipes de papel, papel sulfite, carimbos, etc. Além desses, outros materiais são geralmente utilizados, como copiadoras multifuncionais (cópia, scanner e impressão), telefones com sistema PABX (ramais) e computadores. Como trata-se de um banco, alguns aparelhos e outros materiais são utilizados para cumprir a rotina bancária, como talões especiais e formulários, máquinas contadoras de dinheiro, máquinas ou canetas para conferir a autenticidade do dinheiro, entre outros materiais característicos de uma agência bancária. Até o sistema informatizado próprio da empresa (o database) é um insumo. 7 Ainda, por ser um espaço que recebe e atende os clientes, um distribuidor de senha automático ou manual pode ser encontrado, uma tela para a chamada de senha. 8 2. FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA A mercadologia visa orientar o fluxo de bens e serviços do local, onde são gerados para os consumidores ou usuários. É um conjunto coordenado que permite à uma empresa conhecer e maximizar o volume de vendas. A técnica mercadológica tem grande importância no conjunto econômico nacional, com geração direta de empregos (como pela promoção de vendas). O marketing direto visa obter uma resposta imediata do cliente, sendo um conjunto de atividades de comunicação impessoal e direta entre empresa e cliente por meios dos seus canais de comunicação, sejam os correios, a televisão, o rádio, a internet, etc. Para a sua realização, a empresa tem que possuir um bom database e saber trabalhar com ele. Além disso, visa alcançar a efetivação de um ciclo de vendas, desde a prospecção até o fechamento de vendas.O marketing de relacionamento tem como objetivo a sustentabilidade do negócio a longo prazo e fidelizar o cliente. Também é um fator para agregar valor à marca, à empresa, ao produtor e ao serviço. O profissional deve ter consciência da importância de se relacionar com o cliente de maneira hábil e concreta, saber ouvi-lo e ser capaz de responder adequadamente suas dúvidas com comprometimento e competência. Entende-se por cliente, “qualquer pessoa que seja impactada pelo produto ou processo de uma organização” (JURAN, 1992). Sendo assim, todos sofrem o impacto da empresa: consumidor e sociedade. Assim, a empresa deve estar atenta a todos envolvidos no processo e entender suas necessidades. São conhecidos como stakeholders: acionistas, colaboradores, fornecedores, clientes, governo e comunidade/sociedade. A quadro a seguir, definida por ALBRECHT e BRADFORD, demonstra um pouco do que eles consideram um cliente: 9 Ouvir o cliente é fundamental para saber o que gera valor a ele, para entender o seu comportamento, desejos e necessidades. Define-se comportamento por “estudo dos processos envolvidos quando indivíduos ou grupos selecionam, compram, usam ou dispõem de produtos, serviços, ideias ou experiências para satisfazer necessidades e desejos” (SOLOMON, 2008, p.24). Saber ouvir e compreender o que o cliente realmente quer é o grande desafio, pois nem sempre o cliente revela claramente o que desejo, e sim o que é correto na sua opinião. Dessa forma, haverá diferenças entre o que realmente ele quer e a necessidade atendida pelo produto ou serviço. Para ouvi-los, são desenvolvidos canais de acesso, que são meios de acesso do cliente para com a empresa e da empresa para o cliente. A empresa precisa abrir esse caminho para que os clientes se manifestem. Esse acesso tem que ser amigável, rápido e efetivo. Os canais de acesso são vias pelas quais circulam as intenções do cliente com a empresa e vice-versa. A empresa tem que se preparar para realizar o atendimento e manter um relacionamento sadio, para que sua repercussão seja de bom grado, posteriormente. 10 3. IDENTIFICAÇÃO DE PRÁTICAS Em visita à empresa BANCO SANTANDER S/A, algumas perguntas foram feitas ao gerente de relacionamento com pessoas físicas, que indicou que a empresa está, atualmente, entre os três maiores bancos internacionais do mundo. Concluiu informando que o ano de 2017 será focado em aumentar a proximidade da empresa com o cliente. 3.1 Política de Comunicação Comercial A empresa Santander realiza atualizações constantes do seu material de publicidade e comunicação para manter os clientes sempre atualizados dos seus produtos e serviços, renovando-as por trimestre. Costumam lançar campanhas de investimentos de seguros e capitalização. Havendo alterações nos serviços e produtos oferecidos aos clientes, sempre haverá um aviso informando as mudanças sobre as tarifas do banco ou qual quer outro produto exposto. Esses processos de informação são por meio de SMS, correspondência ou via internet Banking (ao acessar, o cliente recebe uma notificação). Antes de lançar qualquer peça publicitária, o banco Santander as examina minuciosamente, pois cada merchandising tem que conter algo relevante referente à missão, visão e valores da empresa. O Santander não possui comunicação para o público infanto-juvenil, somente procedimentos universitários. Com isso, não existem fornecedores e distribuidores de comunicação para o público infanto-juvenil. Ainda sobre a análise prévias das peças publicitárias, a empresa tem consciência de verificar se há alguma relação com os direitos humanos, pois na formulação tudo é levado em consideração: reclamações de clientes exigentes, fornecedores e até mesmo de concorrentes. O banco Santander passados três anos o objetivo principal foi atender as reclamações de clientes, isso em 2017 virou muito importante, para criar um programa de voz do cliente para atendimentos prioritários para satisfazer os clientes, a empresa não possui campanhas ou peças publicitarias que teve alguma retirada do ar por pressão de alguma instituição da sociedade civil organizada. 11 A empresa não possui políticas de sexo, cor de pele, opção sexual, idade, etc. nas suas peças publicitárias. Todos os indivíduos são aceitos nas propagandas da empresa a um nível de inclusão. 3.2 Excelência no Atendimento A empresa possui uma ouvidoria do consumidor, porém evitam que o cliente vá diretamente a este serviço. É um programa que o Banco Santander criou, de contato direto com o cliente, para que recorra primeiramente a agência. O Banco Santander também possui seu canal “0800” exclusivo para os clientes tirarem duvidas, fazer sugestões e elogios. Além disso, fornece à seus empregados um treinamento profissional para que possam oferecer um excelente atendimento ao seus clientes, e fazê-los sair satisfeitos da agência ou após o atendimento não-presencial. O empregado do Banco atuante na área de atendimento possui plano de motivação com metas a serem cumpridas e, consequentemente, bonificações. A empresa também adverte com constância os seus profissionais de atendimento e áreas correlatas sobre a importância de procedimentos éticos na obtenção, manutenção e uso das informações de caráter privado e, para isso, o Santander possui a sua própria central de conference com o cliente: uma central de atendimento exclusiva para funcionários para tratar de assuntos a longa distância. Ainda, a empresa também possui um sistema de proteção de dados bancários do cliente. O banco Santander, no ato da oferta dos produtos e serviços, usa total transparência com as pessoas, visto que a transparência é elemento fundamental e presente em todos processos, além de ser um banco internacionalmente reconhecido (tendo em vista que sua origem é ibérica) e é o terceiro maior banco do mundo. Por isso, seu compromisso é enorme com o cliente. Assim como muitas outras empresas de boa índole, possui política de não suborno para obtenção de decisão de compra de produtos ou contratação de serviços pois ela não força seus clientes a nada. A empresa tem as informações necessárias para identificação dos clientes em seu database, porém não as solicita via ligação telefônica (devido à grande possibilidade de ocorrer fraudes), somente informações necessárias para confirmar sua veracidade. Caso isso não seja respeitado, a empresa pode ser autuada com processos que dizem respeito à quebra de sigilo bancário. 12 Ouvir o que o cliente tem a dizer ajuda a melhorar os serviços disponibilizados não somente à um, mas à centenas de outros clientes que, eventualmente, podem ter a mesma dúvida ou o mesmo problema que determinado cliente. Além disso, caso um indivíduo venha a contatar a empresa, é importante estar atento em suas explicações ou reclamações, a fim de verificar a saúde da vida financeira do mesmo, e, posteriormente, ofertar um de seus programas (acordos, linhas de investimentos, linhas de crédito, linhas de produto (seguros) etc.) para tentar alinhas qualquer situação que não seja de bom grado. Às vezes, muitos clientes acabam reclamando pelo fato das empresas enviarem constantemente e-mails, realizarem muitas ligações, mandarem muitas cartas. O Santander utiliza desses serviços somente para alteração cadastrais (principalmente se for da vontade do cliente, entrando em contato para solicitar o mesmo) e cobranças. Em soma, a empresa também disponibiliza local para que o clienteexpresse sua não-vontade desses serviços da empresa. 3.3 Conhecimento e Gerenciamento dos Danos Potenciais dos Produtos e Serviços O Santander, assim como as outras empresas do mesmo seguimento, amplia do seu mercado vendendo serviços como planos de saúde, seguros de vida, de automóveis, de imóveis, entre outros, mas não oferece programas que foquem na segurança e na saúde do consumidor. Vale lembrar que os empregados dos bancos são providos de assistência médica do grupo que provém do grupo empresarial (exemplo: empregados da Caixa Econômica Federal são providos do plano de saúde FUNCEF – Saúde Caixa). O único banco que oferece um serviço de assistência especializada na área de saúde aos seus clientes é o banco Bradesco. A empresa busca sempre manter transparência em situações de crises e problemas como fraudes e clonagens de cartões, e utiliza de uma boa comunicação com os clientes, buscando sempre resolver os problemas com a maior rapidez possível, tratando dos problemas diretamente com o consumidor e oferecendo o auxílio preciso. Devido ao seu grande porte, com agencias em diferentes lugares do mundo como Espanha, Portugal, Alemanha, Reino Unido, Brasil, entre outros e com um 13 enorme número de clientes, não há como ter 100% de certeza se ela sofreu algum tipo de processo ou ação jurídica pelos seus clientes em razão a não comprimento de normas ligadas à saúde e segurança do cliente. Assim como no caso dos processos, por conta do seu grande porte, não há certeza se a empresa retirou algum produto ou serviço de seu catálogo por pressão dos clientes e/ou órgãos de defesa do consumidor, pois quando algo do tipo ocorre, é direcionado para uma central especifica do Banco. 14 4. ANÁLISE E SUGESTÃO DE MELHORIAS De acordo com a análise realizada no Banco Santander e com a fundamentação teórica, pode-se constatar que a empresa atende às mais diversas formas de comunicação com o cliente existentes. Seus meios de comunicação “cliente-empresa” são operantes e efetivos. Por mais que não haja somente um meio só disponível para contatar a empresa, sempre haverá um preferido. Com a modernização dos serviços hoje em dia, o que mais se entende como “meio preferido” refere-se ao atendimento online, totalmente feito ‘na palma da mão’ ou ‘na ponta do dedo’, isto é, acesso a todos recursos disponíveis para o cliente via smartphone ou via internet (computadores ou terminais automáticos (ATM)). Muitos podem preferir a ligação ou ajuda em tempo real pela internet, pois nada consegue suprir a mente humana para raciocinar logicamente as dúvidas – pois o acesso informatizado tem suas limitações funcionais, tendo em vista que não são providas de inteligência artificial (IA) – e poder responder as mais diversas questões levantadas pelos seus clientes. 15 CONSIDERAÇÕES FINAIS Considerando-se que a empresa de fato atende aos pontos levantados durante a fundamentação teórica quanto ao atendimento e suas funções de marketing, conclui-se que o banco Santander está nos cabimentos, isto é, cumpre as exigências básicas de atendimento ao cliente, obedecendo às regras de contato com seus clientes pelos diversos meios de comunicação ‘cliente-empresa’, além de disponibilizar diversas soluções para que todas as demandas, dúvidas, sugestões e reclamações possam ser atendidas, revisadas e solucionadas. 16 REFERÊNCIA SANTOS, Vinicius – Gerente de Relacionamento: Pessoa Física Portal Santander Brasil http://www.administradores.com.br JURAN, J. M., 1992 SOLOMON, 2008, p.24 ALBRECHT e BRADFORD, 1992 INTRODUÇÃO 1. PERFIL DA ORGANIZAÇÃO 1.1 Apresentação da Empresa 1.2 Força de trabalho 1.3 Produtos e Clientes 1.4 Principais Concorrentes da Organização 1.5 Principais Insumos 2. FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA 3. IDENTIFICAÇÃO DE PRÁTICAS 3.1 Política de Comunicação Comercial 3.2 Excelência no Atendimento 3.3 Conhecimento e Gerenciamento dos Danos Potenciais dos Produtos e Serviços 4. ANÁLISE E SUGESTÃO DE MELHORIAS CONSIDERAÇÕES FINAIS REFERÊNCIA
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