Apostila Resumo Sistema Financeiro Nacional (Conhecimentos Bancários) Concurso Banco do Brasil

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Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
José Reynaldo de Almeida Furlani 
Junho de 2013 
MERCADO 
MONETÁRIO 
MERCADO 
CAMBIAL 
MERCADO 
DE 
CAPITAIS 
MERCADO 
DE 
CRÉDITO 
MERCADO 
FINANCEIRO 
Segmentação do Mercado 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
 
• Conjunto de instituições financeiras e instrumentos 
financeiros que visam transferir recursos dos 
agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) 
superavitários para os deficitários. 
 
• Lei de Reforma Bancária de 1964 
 
• Lei do Mercado de Capitais de 1965 
 
Conceito de Sistema Financeiro 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
SISTEMA 
FINANCEIRO 
NACIONAL 
(SFN) 
SUBSISTEMA 
DE SUPERVISÃO 
SUBSISTEMA 
OPERATIVO 
Estrutura do SFN 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Subsistema de Supervisão 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
BANCO CENTRAL 
(BACEN) 
Comissões 
Consultivas 
Conselho de Recursos 
do Sistema Financeiro Nacional 
 (CRSFN) 
Comissão Técnica da Moeda 
e do Crédito (Comoc) 
CONSELHO MONETÁRIO 
NACIONAL (CMN) 
COMISSÃO DE VALORES 
MOBILIÁRIOS (CVM) 
Subsistema Operativo 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Instituições 
Financeiras Bancárias 
Instituições Financeiras 
não Bancárias 
Sistema Brasileiro de 
Poupança e Empréstimo 
(SBPE) 
Sistema de 
 Distribuição de Títulos e 
Valores Mobiliários 
Câmaras e Prestadores de 
Serviço de Registro, de 
Liquidação e de 
Compensação 
Instituições Financeiras 
de Natureza Especial 
Administradores de 
Recursos de Terceiros 
Conselho Monetário Nacional 
FINALIDADE PRINCIPAL: FORMULAÇÃO DE TODA A POLÍTICA DE MOEDA E DO 
CRÉDITO, OBJETIVANDO ATENDER AOS INTERESSES ECONÔMICOS E SOCIAIS 
DO PAÍS. 
• Fixar diretrizes e as normas da política cambial 
• Regulamentar as operações de câmbio 
• Controlar a paridade da moeda e o equilíbrio do Balanço de Pagamentos 
• Regulamentar as taxas de juros 
• Regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras 
• Fixar índices de encaixe, capital mínimo e normas de contabilização 
• Acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios 
• Disciplinar o crédito e orientar na aplicação dos recursos 
• Regular as operações de redesconto e as operações no mercado aberto 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Banco Central do Brasil 
 
• Executor da Política Monetária 
 
• Autoridade Supervisora 
 
• Banco Emissor 
 
• Banco dos Bancos 
 
• Banco do Governo 
 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Comissão de Valores Mobiliários 
• Incentivar a poupança no mercado acionário. 
 
• Estimular o funcionamento das bolsas de valores e das instituições 
operadoras do mercado acionário. 
 
• Assegurar a lisura nas operações de compra/venda de valores mobiliários. 
 
• Promover a expansão dos negócios do mercado acionário. 
 
• Proteger aos investidores do mercado acionário. 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Instituições 
Financeiras 
Bancárias 
Caixas 
Econômicas 
Bancos 
Comerciais/ 
Bancos 
Comerciais 
Cooperativos 
Cooperativas 
de Crédito 
Bancos 
Múltiplos 
(com Carteira 
Comercial) 
Capacidade de criar moeda escritural 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Instituições 
Financeiras 
Não Bancárias 
Bancos 
de 
Investimento 
Bancos de 
Desenvolvi- 
mento 
Sociedades de 
Arrendamento 
Mercantil 
(Leasing) 
Sociedades de 
Crédito, 
Financiamento 
e Investimento 
(Financeiras) 
Bancos de 
Câmbio 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Companhias 
Hipotecárias 
Agências de 
Fomento ou 
de 
Desenvolvimento 
Sociedades 
de Crédito ao 
Microempreendedor 
e à Empresa de 
Pequeno Porte 
Bancos 
Múltiplos 
(sem Carteira 
Comercial ou 
de Crédito 
Imobiliário) 
Instituições 
Financeiras 
Não Bancárias 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Banco do 
Brasil 
Caixa 
Econômica 
Federal 
Banco da 
Amazônia 
Banco do 
Nordeste 
do Brasil 
Instituições 
Financeiras 
de Natureza 
Especial 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Banco 
Nacional do 
Desenvolvimento 
Econômico 
e Social (BNDES) 
Banco 
Regional do 
Desenvolvimento 
do Extremo 
Sul (BRDE) 
 
Instituições 
Financeiras 
de Natureza 
Especial 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Caixas 
Econômicas 
Sociedades 
de 
Crédito 
Imobiliário 
Associações 
de 
Poupança e 
Empréstimo 
Bancos 
Múltiplos 
(com Carteira 
de Crédito 
Imobiliário) 
 
AS PRINCIPAIS FORMAS DE CAPTAÇÃO DE RECURSOS DESTAS INSTITUIÇÕES SÃO AS 
CADERNETAS DE POUPANÇA E OS FUNDOS PROVENIENTES DO FGTS 
 
Sistema Brasileiro de 
Poupança e Empréstimo 
(SBPE) 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Sociedades 
Corretoras 
De Câmbio 
Sociedades 
Corretoras 
de Valores 
Mobiliários 
Sociedades 
Distribuidoras 
de Valores 
Mobiliários 
Agentes 
Autônomos 
de 
Investimento 
Sistema de 
Distribuição de 
Títulos e Valores 
Mobiliários 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Bolsas de 
Valores, de 
Mercadorias 
e de Futuros 
Sistema 
Especial de 
Liquidação e 
Custódia 
(SELIC) 
Entidades do 
Mercado de 
Balcão 
Organizado 
Outras 
 Centrais 
 de Registro, 
de Custódia e 
de Liquidação 
Financeira 
Câmaras e 
Prestadores de 
Serviço de Registro, 
Liquidação e 
Compensação 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Fundos 
Mútuos de 
Investimento 
Clubes de 
Investimento 
Administradoras 
de Consórcios 
Planos 
Individuais de 
Aposentadoria 
e Pensão 
Administradores de 
Recursos de 
Terceiros 
SISTEMA 
DE SEGUROS, DE 
CAPITALIZAÇÃO E 
DE PREVIDÊNCIA 
PRIVADA 
SUBSISTEMA 
DE SUPERVISÃO 
SUBSISTEMA 
OPERATIVO 
Estrutura do Sistema de Seguros e Previdência Privada 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Conselho 
Nacional de 
Seguros 
Privados 
(CNSP) 
Conselho de Recursos do 
Sistema Nacional de 
Seguros Privados, 
 de Previdência Privada 
Aberta e de Capitalização 
Superintendência 
de Seguros 
Privados 
(Susep) 
Subsistema 
 de Supervisão de 
Seguros Privados, de 
Previdência Privada 
Aberta e de 
Capitalização 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Conselho 
Nacional de 
Previdência 
Complementar 
(CNPC) 
Câmara de 
 Recursos 
da Previdência 
Complementar 
 
Superintendência 
Nacional de 
Previdência 
Complementar 
(Previc) 
Subsistema 
 de Supervisão de 
Previdência 
Complementar 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Sociedades 
Seguradoras 
Sociedades 
de 
Capitalização 
Corretores 
de Seguros 
Entidades 
Abertas de 
Previdência 
Privada 
IRB – Brasil 
Resseguros 
 S.A. 
Subsistema Operativo 
de Seguros 
Privados, de 
Previdência Privada Aberta e 
de Capitalização 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Entidades 
Fechadas de 
Previdência 
Complementar 
 (Fundos de Pensão) 
Subsistema 
Operativo 
de Previdência 
Complementar 
Como funciona o 
Sistema Financeiro Nacional 
Sociedades 
Administradoras 
De Cartões de 
Crédito (*) 
Sociedades de 
Fomento 
Mercantil 
(Factoring) 
Sociedades 
Securitizadoras 
de Recebíveis 
Prestadores de 
Serviços 
Financeiros não 
Regulamentados 
(*) Situação alterada pela MP 615, de17/5/2013