gestão financeira

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Benjamim Garcia
 Educação 
Financeira 
Natal 30 de Out de 2012
“Educação e 
Planejamento Financeiro 
Pessoal”
Sonhar é Bom.
Realizar Sonhos é muito Melhor!
R$10milR$10mil
R$300milR$300mil
??????
R$70milR$70mil
Como realizar?
Consumir é preciso!
A diferença está em COMO consumir!
Fonte: Globo.com – 26/09/2012 
Edu c a ç ã o F i n a n c e i r a
Pl a n e j amen t o Pes s o a l 
Padr ã o d e V i d a a d e q u a d o
I n d e p e n d ê n c i a 
F i n a n c e i r a 
 =
+
+
EDUCAÇÃO FINANCEIRA 
É a educação sobre 
técnicas, posturas mentais e 
maneiras de pensar que nos 
ajudará a nos livrarmos de 
dívidas, criar e acumular 
riquezas. Enfim, é o que vai 
nos permitir a eliminar dívidas, 
ficar ricos ou fazer o 
dinheiro trabalhar para 
gerar mais dinheiro.
Fonte: http://www.educacaofinanceira.info 
 titudes Relacionadas a 
Educação Financeira!
A
GOSTE MAIS DOGOSTE MAIS DO
DINHEIRODINHEIRO
COMECE ACOMECE A
POUPARPOUPAR
VALORIZE CADAVALORIZE CADA
CENTAVOCENTAVO
EVITE ACÚMULOEVITE ACÚMULO
DE DÍVIDASDE DÍVIDAS
NÃO PAGUENÃO PAGUE
JUROSJUROS
ANOTE E ANOTE E 
MONITORE SEUSMONITORE SEUS
GASTOSGASTOS
DIÁRIOSDIÁRIOS
CUIADADO COM OS CUIADADO COM OS 
PEQUENOSPEQUENOS
GASTOS GASTOS 
PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????
TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS 
Gorjeta: R$ 1,00
3 Vezes / Semana
R$ 12.860,32 R$ 45.434,53
Lanche: R$ 2,75
por dia 
R$ 81.613,57 R$ 288.334,54
Pizza: R$ 30,00
Balada / Fim de 
Semana
R$ 148.388,30 R$ 524.244,62
Taxa de juro 1.0 % a.m.
APRENDA A USARAPRENDA A USAR
O CARTÃOO CARTÃO
PLANEJE SUAS PLANEJE SUAS 
COMPRAS NOCOMPRAS NO
CARTÃOCARTÃO
CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL 
455 Milhões é o número aproximado de cartões de 
crédito no Brasil;
Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem 
mais de 50% dos cartões do país;
Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaram 
quase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
FATURA (-) R$ 550,00
PAGAMENTO (+) R$ 50,00
 SALDO (-) R$ 500,00
 JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00
 TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00
PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00
CONTROLE CONTROLE 
DOS GASTOS DOS GASTOS 
DOMÉSTICOS DOMÉSTICOS 
TENHA O HÁBITO DETENHA O HÁBITO DE
PESQUISARPESQUISAR
OS MENORESOS MENORES
PREÇOS PREÇOS 
ABDIQUE DASABDIQUE DAS
FESTINHAS FESTINHAS 
RESISTA A RESISTA A 
PRESSÕES EPRESSÕES E
TENTAÇÕES TENTAÇÕES 
PARAPARA
GASTAR GASTAR 
MANTENHA-SEMANTENHA-SE
BEMBEM
INFORMADINFORMAD
O.O.
ESTUDE!ESTUDE!
EVITEEVITE
GASTOS GASTOS 
CASEIROSCASEIROS
EXCESSIVOSEXCESSIVOS
ESTUDE A MELHORESTUDE A MELHOR
FORMAR DE FORMAR DE 
FAZER UM FAZER UM 
FINANCIMENTOFINANCIMENTO 
CUIDADO COM O CUIDADO COM O 
CHEQUE CHEQUE 
ESPECIALESPECIAL
Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze 
meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um 
empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00:
TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS 
MENSAIS PRATICADOS 
VALOR DA DÍVIDA 
APÓS 12 MESES
FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92
CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01
CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22
CDC 4,83% R$ 1.761,17
EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88
EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88
EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88
ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10
FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69
EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38
Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br
MANTENHAMANTENHA
O FOCO EO FOCO E
A DISCIPLINAA DISCIPLINA
PARA ALCANÇAR PARA ALCANÇAR 
SEUS OBJETIVOSSEUS OBJETIVOS
NÃO SENÃO SE
ABORREÇA ABORREÇA 
COM AS COM AS 
CRÍTICASCRÍTICAS
QUAL SEU SALDO DIÁRIO? 
Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00
Salário (+) R$ 1.500,00
Saldo Mês (+) R$ 372,00
Número dias úteis no mês 30
Saldo Diário (+) R$ 12,40
PLANEJAMENTO PESSOAL 
O planejamento pessoal 
é a chave para a 
autorrealização e para o 
sucesso pessoal – incluindo a 
motivação e o equilíbrio entre a 
vida pessoal e profissional.
Envolva sua família no Planejamento Doméstico
Realize reuniões com filhos (as) 
esposo (a);
Mostre quanto ganha e seus 
gastos mensais;
Planeje suas próximas compras e 
peça ajuda para alcançar os 
objetivos; 
 Envolva sua família no 
Planejamento Financeiro Familiar;
Envolva sua família no Planejamento Doméstico
Procure documentar seu 
Planejamento;
Estipule metas tangíveis;
Motive sua família para alcançar 
seus objetivos financeiros;
Use uma Planilha eletrônica para 
Monitorar e Planejar suas 
despesas; 
PADRÃO DE VIDA ADEQUADO 
Padrão de vida é o 
conjunto de coisas que você 
tem: corpo, formação, dinheiro, 
posição social, bens... É a sua 
forma de falar, de se 
comportar, de se vestir... 
Padrão de vida está ligado às 
coisas externas, a 
materialidade.
Salário R$ 
4.000,00
Carro popular 
Ano 1996
Casa popular 
105 m²
“João” trabalha em uma grande empresa Multinacional;
O dois filhos estudam em escola particular; 
Vida regrada e sem excessos; 
Sem dívidas; 
Sem dinheiro guardado;
Esposa não trabalhava; 
A família vive uma vida normal;
Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso 
João foi PROMOVIDO
Salário R$25.000,00 mês
 = R$ 300.000,00 Ano 
O que João deveria ter feito ????
•Guardar 6 meses de salário;
•Reunir a família e planejar os novos padrões de vida 
da família;
•João pode “dobrar” seus gastos mensais;
•Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos 
com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil;
•Após 3 anos de investimento na poupança, João pode 
investir também em imóveis;
•Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte 
de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto) 
João pode trocar de Carro e Casa;
•João pode começar a pensar em uma Previdência 
Privada.
Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins 
20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
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HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
As melhores formas de financiar um carro
As melhores formas de financiar um carro
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Onde posso Investir??
RETO
RNO
RISCO
Relação Risco x Retorno
Quais as alternativas?Quais as alternativas?
O investimento em imóveis é uma das mais 
tradicionais e seguras formas de investimento. 
Mercado Favorável;
Crescimento Imobiliário;
Programas Governamentais (minha casa minha vida, 
redução do IPI e crédito para construção e compra de 
imóveis novos e usados ;
Economia estável.
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. 
Fundo de Renda Pré Fixada 
MESES DE 
APLICAÇÃO
TOTAL 
APLICADO
JUROS 
GANHOS
SALDO 
FINAL
01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00
02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01
03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04
04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10
05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20
06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. 
Fundo de Renda Pré Fixada 
MESES DE 
APLICAÇÃO
TOTAL 
APLICADO
JUROS 
GANHOS
SALDO
FINAL
119 R$11.900,00R$ 11.003,87 R$ 22.903,87
120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91
121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. 
Fundo de Renda Pré Fixada 
MESES DE 
APLICAÇÃO
TOTAL 
APLICADO
JUROS 
GANHOS
SALDO
FINAL
240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79
360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38
480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02
Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi 
Características dos Títulos Públicos
Tesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;
Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta em 
Instituição cadastrada;
Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;
Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;
Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia) 
Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros e 
no vencimento.
Base de Calculo = Pré ou Pós-fixada
Os Ricos:
• Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);
• Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;
• Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejado 
para o Tesouro Direto.
 Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido 
em caixa.
Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA 
DICAS DE SITES E BLOGS 
www.queroficarrico.com
www.educacaofinanceira.info
www.maisdinheiro.com.br
www.clubedariqueza.com.br
www.investshop.com.br
www.bovespa.com.br
 www.mesada.com.br
www.clube-do-dinheiro.com
DICAS DE LEITURA
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benjamimnetto.com
benjamimnetto
@BenjamimNetto
Benjamim Garcia Netto
Benjamim Garcia Cruz Netto
Coordenador do Eixo de 
Gestão e Negócios do SENAC/ 
RN 
 benjamimg@rn.senac.br
 benjamimnetto@hotmail.com
 Contatos:
 (84) 9423 – 1417
 (84) 8708 – 0283
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