Analise de Crédito e Risco

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Análise de Crédito e Risco
Aula 1
Prof. Cleverson Luiz Pereira
� O conteúdo da disciplina será 
dividido da seguinte forma: 
• aula 1 – conceito básico 
de crédito, objetivo 
e importância da análise 
de crédito
Organização da Disciplina
• aula 2 – instituições 
financeiras, estrutura do 
departamento de crédito 
e modalidades de crédito
• aula 3 – coleta e registro 
das informações, dados 
externos e internos
• aula 4 – proposta de crédito 
e indicadores financeiros 
• aula 5 – um estudo da 
inadimplência e do rating
de crédito
• aula 6 – indicadores 
macroeconômicos: 
juros X crédito
Organização da Aula
� Conceito básico de crédito
� O objetivo da análise de crédito
� A importância da análise de 
crédito
Contextualização
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� Vamos a uma reflexão:
“Quando falamos de crédito 
pensamos em confiança e 
quando falamos em risco 
pensamos em segurança”.
� O importante em uma análise 
de crédito é gerir a concessão 
baseando-se em parâmetros 
fundamentais para minimizar 
as possibilidades de sinistro
Conceito de Crédito
Como entendemos crédito?
� Pedir dinheiro ao banco
� Ganhar prazo para pagar 
um compromisso
Como é o crédito na prática?
� Ceder recursos com técnicas 
de gerenciamento de risco,
buscando a proteção do 
patrimônio alocado
Instrumentalização
� A análise de crédito é um 
processo obrigatório na 
concessão de recursos
� O objetivo e a importância 
de uma análise são pilares 
fundamentais para minimizar 
sinistros
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Objetivo da Análise 
de Crédito
� Para Schrickel (1998):
Crédito é a vontade de ceder, 
temporariamente, parte de seu 
patrimônio a um terceiro, com a 
expectativa do retorno corrigido.
� O principal objetivo de uma 
análise de crédito é identificar 
e analisar possíveis riscos no 
ato da concessão
A Importância da Análise 
de Crédito
Parâmetros de concessão
� Os Cs do crédito: caráter, 
condições, capital, capacidade, 
colateral e conglomerado
� Vamos conhecer e entender 
como são aplicados os conceitos 
dos Cs do crédito na avaliação 
de uma concessão
Os Cs do Crédito
� Caráter: valores morais e éticos
� Condições: nicho de mercado e 
sazonalidades
� Capital: geração de riqueza –
bens patrimoniais
� Capacidade: habilidade 
do cliente em gerar recursos 
para honrar suas dívidas
� Colateral: garantia
� Conglomerado: ligação 
a grupos econômicos
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Aplicação
� Você recebeu R$ 20.000,00 da 
rescisão de seu trabalho atual
� Caso for emprestar a um 
terceiro, quais cuidados 
básicos deverá ter? 
Caso Prático
Resolução
� Cuidados e precauções:
• verificar do total quanto 
pode emprestar
• conhecer o terceiro que se 
beneficiará do crédito
• analisar o risco da operação 
e definir condições – prazo 
de pagamento e juros
Exercício Prático 1
� A empresa XB Ltda. possui uma 
sobra de caixa de R$ 50.000,00 
e deseja conceder crédito para 
os seus clientes
� Faça um check list de informações 
com as quais o setor financeiro da 
empresa deverá se preocupar 
no momento do empréstimo
Exercício Prático 2
Tema: obras da Copa 
� Descreva os fatores a serem
analisados nos Cs do crédito 
a uma empreiteira que está 
construindo um dos estádios 
da Copa do Mundo de 2014
Síntese
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� Graças aos Cs do crédito 
podemos desenvolver 
análises de retrospectiva, 
tendências e creditícia
Crédito é confiança e 
desenvolvimento
� O objetivo da análise de 
crédito é reduzir possíveis 
perdas patrimoniais
Referência de Apoio
� Schrockel, W. K. Análise 
de crédito: concessão e 
gerência de empréstimos. 
São Paulo: Atlas, 1998.
Site
� Banco Central do Brasil. 
Disponível em: 
<http://www.bcb.gov.br>.