gestao de riscos

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Questão 1
Correto
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Texto da questão
Ao compreender que a solicitação de crédito é demandada por alguma necessidade que se precisa ser satisfeita, identifique quais das afirmativas abaixo é a verdadeira.
Escolha uma:
a. Para solicitar um determinado crédito, é crucial identificar qual a real necessidade do recurso a ser solicitado, bem como a capacidade de se honrar a dívida.
Pois (a) o objetivo de tomar crédito pode ser na ação de investir, seja na compra de bens de consumo (casa) como ativos (máquina para produção); (b) a descrição da análise financeira servirá para pessoa jurídica, e não física; (d) avaliar o orçamento pessoal servirá para pessoa física; (e) a solicitação de crédito pessoal deverá ser para suprir necessidades relacionadas a emergência ou bens de consumo que não podem ser realizados sem que o consumidor destine um longo período de tempo para acumular o montante necessário (ex: comprar uma casa) (pg. 8).
b. Para pessoa jurídica, é preciso avaliar se a dívida caberá no orçamento pessoal.
c. A solicitação de crédito não é uma alternativa para quando o objetivo é investimento, visto que a contração de dívida dificulta o desenvolvimento econômico do indivíduo/empresa.
d. No caso de pessoa física, é preciso uma análise financeira minuciosa para verificar se o recurso a ser adquirido é realmente necessário para o projeto, e se a aquisição do crédito irá atender aos resultados esperados.
e. A solicitação de crédito pessoal deve ser feita para cobrir gastos relacionados, principalmente, a alimentação e moradia.
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A resposta correta é: Para solicitar um determinado crédito, é crucial identificar qual a real necessidade do recurso a ser solicitado, bem como a capacidade de se honrar a dívida..
Questão 2
Correto
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Texto da questão
Indique qual alternativa corresponde às características dos tomadores e emprestadores de créditos.
Escolha uma:
a. A principal característica do emprestador de crédito é sua condição de pessoa jurídica, enquanto que o tomador somente pode ser pessoa física.
b. Os bancos são exemplos de tomadores de créditos, e o fazem na forma de administradores de cartões de crédito.
c. Na história do desenvolvimento da economia mundial, é recente a descoberta do papel dos tomadores e emprestadores de empréstimo e por isso, pouco se sabe sobre seus papéis.
d. O tomador de crédito dispõe de recursos próprios para suprir necessidades, mas solicita o crédito para criar excedente de caixa e assim, não arriscando seus próprios recursos.
e. Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens (veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de empréstimos).
Pois (a) o papel dos agentes emprestadores e tomadores é presente ao longo da história da humanidade; (b) ambos pessoa física e jurídica podem assumir papeis de emprestadores e tomadores de crédito, por exemplo, por meio de empréstimos e aplicações, respectivamente; (c) o tomador de crédito geralmente age para atender a uma necessidade circunstancial do momento em que vive, e não planejando tomar o crédito – e se onerar com o juros da dívida – para não utilizar dos seus próprios recursos e assim, comprometendo-os; (e) há muitas formas em que os bancos atuam como concessores de crédito, como empréstimo de dinheiro, financiamento, etc (pg.8).
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A resposta correta é: Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens (veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de empréstimos)..
Questão 3
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Texto da questão
A necessidade de se solicitar um crédito para adquirir um determinado bem provoca no consumidor pessoa física a obrigação de solicitar um crédito, que é chamado de:
Escolha uma:
a. Empréstimo emergencial.
Muitas vezes, a necessidade imediata de adquirir um determinado bem provoca no consumidor a obrigação de solicitar um crédito para que se viabilize sua aquisição, ficando o pagamento fixado para uma data posterior. Assim como nos empréstimos emergenciais, o financiamento de bens e serviços está alinhado com a capacidade de pagamento do consumidor. (pg. 9).
b. Investimentos em ativos.
c. Fluxo de caixa.
d. Financiamento de bens/serviços.
e. Capital de giro.
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A resposta correta é: Financiamento de bens/serviços..
Questão 4
Correto
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Texto da questão
Qual alternativa representa os dois principais agentes de uma transação financeira de concessão de créditos:
Escolha uma:
a. Instituições financeiras e sociedade.
b. Bancos e Clientes finais.
c. Consumidores organizacionais e Mercados de consumo.
d. O emprestador de crédito e o tomador de crédito.
Ao longo da história da humanidade, a economia mundial se desenvolveu e se modificou, assim como as maneiras de conceder crédito às pessoas físicas e jurídicas. No entanto, duas figuras permanecem necessariamente nesse contexto: o emprestador do crédito e o tomador de crédito. As demais alternativas representam atores dessa relação Concessão-tomador de crédito (pg. 8).
e. Pessoa física e Pessoa jurídica.
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A resposta correta é: O emprestador de crédito e o tomador de crédito..
Questão 5
Correto
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Texto da questão
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco diz respeito aos fatos situacionais que podem ou não ocorrer em um determinado contexto:
Escolha uma:
a. Ameaça.
b. Eventualidade.
c. Aversão.
d. Incertezas.
A incerteza está relacionada a análise de risco e busca compreender fatos que podem ou não acontecer em determinado contexto (pg. 43).
e. Probabilidade.
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A resposta correta é: Incertezas..
Questão 6
Correto
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Texto da questão
Indique a alternativa correta que reflita os diferentes tipos de análise de crédito:
Escolha uma:
a. O determinante para a análise de créditos são os julgamentos dos fatores subjetivos.
b. A utilização das técnicas não depende da gama de informações e estrutura da organização que solicita o crédito.
c. As diferentes formas de analisar o crédito têm como base técnicas de julgamento.
d. O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantes informações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade, assim como da capacidade econômico-financeira do cliente.
O processo de análise de crédito utiliza duas técnicas principais: a julgamental e a estatística. A primeira tem como base o julgamento humano, e a segunda é baseada em modelos estatísticos. É importante salientar que tais formas de analisar crédito não conflitam entre si e podem ser utilizadas tanto para as pessoas físicas como para as jurídicas. A depender da estrutura organizacional do emprestador de recursos, este poderá utilizar ferramentas de ambas as técnicas para analisar e tomar decisões relacionadas à concessão de crédito (pg.29).
e. As técnicas de análise de crédito conflitam entre si, tendo o responsável pelo parecer do crédito de determinar qual é a melhor para cada caso.
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A resposta correta é: O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantes informações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade, assim como da capacidade econômico-financeira do cliente..
Questão 7
Correto
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Texto da questão
Sobre os 5C’s do crédito, é correto afirmar que:
Escolha uma:
a. Modelos que estabelecem critérios de análise tornam o processo de crédito mais eficiente.
b. O analista da concessão de crédito pode deliberar pela liberação do crédito se o cliente for favorável a pelo menos um dos C’s do modelo.
c. A capacidade de pagamento futuro é o fator primordial pelo parecer favorável à concessão de crédito.
d. A análise de crédito está alicerçada na coleta de informaçõese na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados.
Faz-se necessário o levantamento de dados e informações, a fim de que se possa avaliar da maneira mais adequada o tomador dos recursos, verificando de maneira eficiente a sua capacidade de pagamento. Por tanto, a análise do crédito está alicerçada na coleta de informações do solicitante, ou seja, de quem está concedendo o crédito, assim como na confirmação das informações coletadas e demais consultas à base de dados disponíveis. Para que esse processo se torne eficiente, é fundamental que as informações estejam organizadas de tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de emprestar parte dos seus bens de forma ágil e segura. (pg. 24-25).
e. Para que o processo de análise de crédito seja eficiente, o C de Condições estabelece que o analista do crédito tenha o mínimo de informações possíveis.
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A resposta correta é: A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados..
Questão 8
Incorreto
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Texto da questão
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco permite a mensuração e probabilidade utilizando de ferramentas estatísticas:
Escolha uma:
a. Incertezas.
b. Aversão.
c. Probabilidade.
Ao analisar a eventualidade de ocorrências, o analista necessita de ferramentas estatísticas que permitem essa verificação (pg. 43).
d. Eventualidade.
e. Ameaça.
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A resposta correta é: Eventualidade..
Questão 9
Incorreto
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Texto da questão
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco diz respeito aos fatos situacionais negativos e determinam qual a probabilidade de ocorrência:
Escolha uma:
a. Probabilidade.
b. Aversão.
c. Eventualidade.
Analisar as ameaças envolvidas permite ao analista do crédito compreender as chances de determinado fato negativo acontecer ou não (pg. 43).
d. Incertezas.
e. Ameaça.
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A resposta correta é: Ameaça..
Questão 10
Correto
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Texto da questão
Em busca de perfis de clientes que ofereçam menor risco de inadimplência, esse tipo de política de crédito tem como característica a intolerância no atraso de pagamento da dívida, e por isso, deve-se investir em boas ferramentas de gestão de prazo de pagamento. Para restringir a sua cartela de clientes com baixíssimas taxas de inadimplência, é necessário colocar barreiras à solicitação do crédito.
Escolha uma:
a. Crédito liberal com cobranças liberais.
b. Crédito rigoroso com cobrança rigorosa.
A política de concessão de crédito rigoroso com cobrança rigorosa tem como característica principal um maior rigor na concessão de crédito, o que trará para a empresa um perfil de cliente com maior capacidade de honrar compromissos assumidos. Mas, se além disso a empresa ainda for intolerante com atrasos, poderá ter como resultado um controle ainda mais rigoroso em relação aos atrasos, sinalizando que não tolerará que compromissos assumidos não sejam honrados dentro dos prazos preestabelecidos. Dessa forma, serão necessárias boas ferramentas de cobrança, o que poderá ser feito com o auxílio de tecnologias de comunicação (pg. 138).
c. Crédito liberal com cobrança rigorosa.
d. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
e. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
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A resposta correta é: Crédito rigoroso com cobrança rigorosa..