PIM II Economia e Mercado

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Universidade Paulista
Projeto Integrado Multidisciplinar
Curso Superior de Tecnologia
PIM II
Projeto Integrado Multidisciplinar
GESTÃO FINANCEIRA
	
Divinópolis / MG
2018
Yara Silva Carolino
RA: 1660916
PROJETO INTEGRADOR MULTIDISCIPLINAR – PIM II
Economia e Mercado
Matemática Aplicada
Recursos Materiais e Patrimoniais
Trabalho de conclusão de curso
Para obtenção do título de
Graduação em Gestão
Financeira apresentado à
Universidade Paulista – UNIP.
Divinópolis / MG
2018
Quando algo ruim acontece você tem três escolhas: deixar isso definir você, deixar isso destruir você ou fazer isso te deixar mais forte.
 - Autor Desconhecido -
RESUMO
O trabalho que será apresentado referente ao PIM II (Projeto Integrado Multidisciplinar) é o estudo do Grupo Santander Brasil S.A. Onde será abordadas as disciplinas estudos nesse período; Economia e Mercado onde analisaremos o setor econômico da empresa estudada com foco de mostrar os reflexos da economia; Recursos Materiais Patrimoniais vai ser mostrados os recursos utilizados na empresa e qual sua importância; Matemática Aplicada é fundamental para tomadas de decisões através de cálculos, gráficos tabelas, de suma importância para o desenvolvimento da empresa.
 O Banco Santander tem mais de 160 anos de serviços prestados para a sociedade, sempre prezados o melhor trabalho, com transparência, igualdade e inovação. 
Palavra- Chave: Economia e Mercado, Recursos Materiais Patrimoniais e Matemática Aplicada.
RESUMEN
El trabajo que será presentado referente al PIM II (Proyecto Integrado Multidisciplinar) es el estudio del Grupo Santander Brasil S.A. Donde se abordarán las disciplinas estudios en ese período; Economía y Mercado donde analizaremos el sector económico de la empresa estudiada con el foco de mostrar los reflejos de la economía; Recursos Materiales Patrimoniales se mostrarán los recursos utilizados en la empresa y cuál es su importancia; Matemática Aplicada es fundamental para tomar decisiones a través de cálculos, gráficos tablas, de suma importancia para el desarrollo de la empresa.
El Banco Santander tiene más de 160 años de servicios prestados para la sociedad, siempre queridos el mejor trabajo, con transparencia, igualdad e innovación.
Palabra clave: Economía y Mercado, Recursos Materiales Patrimoniales y Matemática Aplicada.
LISTAS DE ILUSTRAÇÕES 
FIGURA 1 – Presença em 10 regiões principais.........................................................9
FIGURA 2 – Áreas de atuação do Santander.............................................................9
FIGURA 3 – Distribuições de agencias Santander por regiões.................................10
FIGURA 4 – Análise econômica do Santander..........................................................11
FIGURA 5 -Macroeconomia | Perspectiva 2018-2019..............................................12
FIGURA 6 - Macroeconomia - Inflação controlada e taxa de juros em mínimos históricos....................................................................................................................12
FIGURA 7 - Macroeconomia - Posição externa segue favorável...............................12
FIGURA 8 – Governança Corporativa do Santander.................................................13
FIGURA 9 – Evolução do Santander.........................................................................14
FIGURA 10 – Principais entregas tecnológicas em 2017..........................................16
FIGURA 11 – Resultados 2017 do Santander...........................................................17
FIGURA 12 – Serviços e Produtos do Santander......................................................18
FIGURA 13 – Centrais de atendimento do Santander...............................................18
FIGURA 14 – Cenário Econômico ............................................................................19
FIGURA 15 – Resultados Financeiros ......................................................................20
SUMÁRIO
INTRODUÇÃO............................................................................................................8
1 – ECONOMIA E MERCADO ....................................................................................9
1.1 – PANORAMA ECONÔMICO / FINANCEIRO......................................................9
1.2 – PROBLEMAS ECONÔMICOS NA ORGANIZAÇÃO.....................................10
1.3 – VARIÁVEIS MACROECONÔMICAS, SUAS INTERDEPENDÊNCIAS .......11
1.4 – DINÂMICA DOS MERCADOS E SEUS IMPACTOS...................................13
1.4.1 – EQUIDADE E TRANSPARÊNCIA..............................................................13
1.4.2 – ÉTICA......................................................................................................13
1.4.2.1 – 5 CONDUTAS DE ÉTICA DO SANTANDER .......................................13
1.4.3 – GESTÃO EFICIENTE...............................................................................14
2 – RECURSOS MATERIAIS E PATRIMONIAIS ..................................................14
2.1 – RECUROSHUMANOS,TECNOLÓGICO, PATRIMONIAIS E FINANCEIROS.14
2.1.2 – TECNOLÓGICOS .......................................................................................15
2.1.3 – PATRIMONIAIS......................................................................................16
2.1.4 – FINANCEIROS.........................................................................................16
2.1.4.1 – PRIORIDADES ESTRATÉGICAS........................................................16
2.2 – ATENDIMENTOS AO CLIENTE................................................................18
3 – MATEMÁTICA APLICADA .................................................................................19
CONCLUSÃO............................................................................................................20
REFERÊNCIAS..........................................................................................................21
INTRODUÇÃO
 O PIM (Projeto Integrado Multidisciplinar) tem as principais disciplinas nesse projeto: Economia e Mercado, Recursos Materiais e Patrimoniais e Matemática Aplicada.
 A empresa a ser estudada nesse projeto será o Banco Santander Brasil, sediada em São Paulo, na Rua Amador Bueno, nº 474, CNPJ nº 90.400.888/0001-42, NIRE 35300332067, é uma companhia aberta. 
 Desde 1982, tem sua atividade local muito forte, Santander Brasil é considerado o terceiro maior banco privado do Sistema Financeiro Nacional por ativos. Com uma ampla estrutura, com várias agências, caixas eletrônicos e escritórios espalhados por todas as regiões. A Santander Brasil tem atuação em duas grandes estruturas: Banco Comercial, onde presta serviços para pessoas físicas e pequenas e médias empresa; e o atacado, para as grandes empresas.
 A Missão do Santander Brasil, aprovada pelo Comitê Executivo e pelo Conselho de Administração, é “ter a preferência dos clientes por ser um banco simples, seguro, eficiente e rentável, que busca melhorar a qualidade de tudo o que faz, com uma equipe que gosta de trabalhar junto para conquistar o reconhecimento e a confiança de todos".
1 - ECONOMIA E MERCADO 
1.1 - PANORAMA ECONÔMICO / FINANCEIRO
 Quando se fala em referência em bancos, o Santander está nessa lista, com sede mundial na Espanha, é considerado o maior banco da Zona do Euro e um dos maiores do mundo. Tem seu foco de atuação no Banco Comercial, onde vem a maior parte significativas das suas receitas, e tem sido presente em 10 mercados principais na Europa e nas Américas.
FIGURA 1 – Presença em 10 regiões principais
 Hoje em dia, o Santander tem posições em destaques no conglomeradofinanceiro na America Latina, destacando-se no Brasil, México, Chile, Argentina, Peru,Uruguai, Colômbia, tendo representatividade de 44% do resultado ordinário do Santander no mundo.
FIGURA 2 – Áreas de atuação do Santander
 No Brasil, o Santander Brasil iniciou-se suas atividades no mercado local desde 1982, sendo considerado o terceiro maior banco privado do Sistema Financeiro Nacional. Com uma ampla estrutura a empresa esta presente em todas a regiões do país. Contam com 2.258 agencias, incluindo 9 escritórios Private Banking , 1.226 PAB’s, 1.3515 caixas eletrônicos próprios e 21.442 caixas eletrônicos compartilhados e 201.900 funcionários. A região da maior atuação é no sudeste, 72,1% , sendo 54,9% do PIB.
 Seus ativos atualmentesão de R$ 1.438.470 milhões (1 milhão, quatrocentos e trinta e oito mil e quatrocentos reais, seus créditos a clientes (líquido) é R$ 856.628 (oitocentos e cinquenta e seis mil e seiscentos e vinte e oito reais, o patrimônio liquido é de R$ 105. 466 (cento e cinquenta e cinco mil e quatrocentos e sessenta e seis reais.
FIGURA 3 – Distribuições de agencias Santander por regiões.
1.2 - PROBLEMAS ECONÔMICOS NA ORGANIZAÇÃO
 Como sabemos qualquer setor estão vulneráveis as instabilidades e volatilidade dos mercados financeiros e globais, e o com os bancos isso não é diferente. Atualmente o Brasil esta passando por uma crise financeira que estão afetando a todos, fazendo assim que os valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos do Banco estejam sujeitos as oscilações de preços de mercado e a liquidez em função das mudanças de condições economias, e sendo assim podem gerar muitos prejuízos. 
 As alterações das taxas básicas de juros pelo o Banco Central podem afetar os resultados operacionais do Banco Santander e sua lucratividade. 
FIGURA 4 – Análise econômica do Santander
 As políticas do Banco, procedimentos e métodos de gestão de riscos de mercado, crédito e operacional podem não ser totalmente eficazes em mitigar sua exposição a riscos não identificados ou não previstos. O Banco Santander pode não obter os benefícios previstos da aquisição do Banco Real. Caso as reservas do Banco para futuros benefícios a segurados e sinistros sejam insuficientes, o Banco Santander poderá ser obrigado a elevar suas reservas, o que afetará negativamente seus resultados operacionais e sua situação financeira. A lucratividade das operações de seguro do Banco poderá reduzir se as taxas de mortalidade, morbidade econtinuidade divergirem significativamente de suas expectativas de precificação. 
Risco de mercado é a exposição a fatores de riscos tais como taxas de juros, taxas de câmbio, cotação de mercadorias, preços no mercado de ações e outros valores, em função do tipo de produto, do montante das operações, do prazo, das condições do contrato eda volatilidade subjacente. Na administração dosriscos de mercado, são utilizadas práticas que incluem a medição e o acompanhamento da utilização delimites previamente definidos em comitês internos do valor em risco das carteiras, das sensibilidades a oscilações na taxa de juros, da exposição cambial, dos “gaps” de liquidez, entre outras. Isso permite o acompanhamento dos riscos que podem afetar as posições das carteiras do Banco Santander nos diversos mercados em que atua. 
1.3 – VARIÁVEIS MACROECONÔMICAS, SUAS INTERDEPENDÊNCIAS
 A atividade econômica vem seguindo em passos moderados, mas tem obtido um bom desempenho ao longo registrado. O crescimento do PIB tem sido significativos comparados com os anos anteriores, -3,5% em 2016 para 1% em 2017, e têm estimativa de melhores nos anos subsequentes, 3,2% em 2018/2019. A taxa Selic (final de cada período %a.a.) em 2016 foi de 13,75%, já em 2017 foi de 7%.
FIGURA 5 -Macroeconomia | Perspectiva 2018-2019
FIGURA 6 - Macroeconomia - Inflação controlada e taxa de juros em mínimos históricos
FIGURA 7 - Macroeconomia - Posição externa segue favorável
1.4 – DINÂMICA DOS MERCADOS E SEUS IMPACTOS
“ O QUE PODEMOS FAZER POR VOCÊ HOJE?”, esse lema do Santander, impactante e tem ajudado muita gente a criar coragem para empreender. 
1.4.1 - EQUIDADE E TRANSPARÊNCIA
 Para que qualquer empresa possa alcançar seus objetivos é necessário e imprescindível ter uma boa governança. Para gerar confiança e credibilidade é fundamental garantir um tratamento igual e justo para todos seus clientes, acionistas e gestores, para que haja bons resultados. A governança do Santander tem com base as melhores praticas do mercado, para gerar boas tomadas de decisões, tendo sempre em vista suas crenças.
 Em 2017, o Conselho de Administração teve participação em umas das reuniõesde posicionamento estratégico do Banco com membros da Diretoria Executiva, em uma iniciativa para estreitar o diálogo dos níveis de governança corporativa. Os conselheiros também fizeram um workshop sobre orientações de combate à corrupção e antitruste, tema-chave de dos treinamentos para seus funcionários.
FIGURA 8 – Governança Corporativa do Santander
1.4.2 – ÉTICA
 “Ética se ENSINA, ética se APRENDE”, esse foi um dos temas trabalhados no Santander, em 2017. Diante a tantas noticias ligadas a corrupção, foi feito um treinamento ligado a prevenção e combate a corrupção com toda base de funcionários. 
1.4.2.1 – 5 CONDUTAS DE ÉTICA DO SANTANDER 
INTEGRIDADE:Ser honestos, sinceros e ter comunicação de forma simples e clara. Suas ações não estão condicionadas a ganhos ou vantagens pessoais. 
TRANSPARÊNCIA:Disponibilização e garantia a lisura de suas informações para o cumprimento das atividades. 
RESPONSABILIDADE: Ter consciência e assumir as consequências de seus atos e palavras. 
DIVERSIDADE Assegurar que cada pessoa tenha oportunidade de desenvolver seus melhores talentos dentro de suas características individuais. 
RESPEITO: Sempre ouvir as opiniões dos outros sem discriminação ou qualquer forma de punição.
FIGURA 9 – Evolução do Santander
1.4.3 – GESTÃO EFICIENTE
 Para evitar os possíveis riscos que acontecem nos mercados, ao longo de 2017,o Santander intensificou a importância de prevenção de riscos com seus funcionários e clientes. Foram lançadas campanhas internas, que teve como mascote uma coruja. Sempre seus funcionários recebiam alerta que inicialmente tinham comportamentos inofensivos, mas que podiam ter um grande risco por trás, fazendo assim que ficassem sempre alerta a qualquer informação. A tecnologia foi uma grande aliada nesse combate, foi implementados diversas ações relacionados a cyber-segurança e segurança de informação contra eventuais fraudes. 
1.4.3.1 – OS 5 PRINCÍPIOS DO RISK PRO
DESAFIO: Questionar o trabalho diário com uma visão antecipada dos riscos e fomentar o debate interno. 
SIMPLICIDADE: A gestão de riscos deve ser fácil de ser entendida por consumidores e funcionários. 
RESPONSABILIDADE: Todos os funcionários são responsáveis por identificar, avaliar, gerenciar e reportar os riscos. 
ORIENTAÇÃO PARA O CONSUMIDOR: Colocar os consumidores como centro da gestão de riscos, visando seus interesses de longo prazo.
2 - RECURSOS MATERIAIS E PATRIMONIAIS 
2.1 – RECUROS HUMANOS, TECNOLÓGICO, PATRIMONIAIS E FINANCEIROS
 Em mais de 160 anos de atuação no mercado o grupo Santander que tem sede na Espanha, e esta entre as maiores instituições financeiras do mundo. Em 2017, o Santander contava com 47.404 funcionários efetivos, 1.951 estagiários, 21,7 de clientes ativos de clientes, 4,2 milhões vinculados, 8,6 milhões de clientes digitais. R$ 5,0 bilhões total de transações, R$ 43,3 bilhões em receitas líquidas, R$ 305,9 bilhões em captações, R$ 59,5 bilhões em patrimônio líquido e R$ 114,77 bilhões em valor de mercado.
2.1.1 – HUMANOS
 Diversidade é palavra chave quando se trata em falar de funcionários do Santander, ligada a todos os setores da empresa. Com equipes diversificadas e profissionais dedicadas, para construir uma cultura de respeito, inovação, inclusão e equidade. Esse tema é tão importante pra empresa,que em 2017 foi lançado o Posicionamento de Diversidade, que teve presença de 120 lideres do Santander Brasil e com participação fundamental do CEO, que teve prioridade 4 públicos.
FORMAÇÃO
 Foi ampliada a busca por pessoas com conhecimentos e experiências diversas em outras indústrias, porque acreditam que profissionais com habilidades diversas contribuem para a inovação. 
GÊNERO 
 Valorização da equidade de gênero, com igualdade de salários, e trabalham para que mais mulheres ocupem posições de liderança executiva, saltando dos atuais 18,3% para 24% até 2019. 
RAÇA 
 Cerca de 20% do total dos seus funcionários são negros. Lançaram vídeos internos com exemplos reais para fortalecer o vínculo e encorajar o autodesenvolvimento desses profissionais. Também publicamos vídeos em redes sociais com depoimentos de representantes de cada público para aumentar a sua atratividade. 
PESSOAS COM DEFICIÊNCIA 
 Tem 5% de profissionais com deficiência e cumprem a cota legal desde 2010. Para conhecer melhor seus funcionários e criam oportunidades de desenvolvimento, criaram o aplicativo Habilidade não tem Limite, destinado a pessoas com deficiência e disponível também em versão desktop para deficientes visuais. A ferramenta permite que esses funcionários identifiquem e aprimorem suas competências por meio de um jogo e, então, trilhem caminhos para seu crescimento na organização.
2.1.2 – TECNOLÓGICOS
 Não a evolução sem não haver tecnologia, e foi pensando nisso que o Santander tem em mão a melhor tecnologia, investimento sempre em equipamentos de ponta.
FIGURA 10 – Principais entregas tecnológicas em 2017
2.1.3 – PATRIMONIAIS
 Tem sempre prioridade em querer o melhor pro seus clientes, sendo eles pessoas físicas, empresas pequenas, médias ou grandes, pensando como gerar resultados positivos em seus negócios, independentemente dos setores em que atuam. Tendo com pilares 3 ideias: Inclusão Social e Financeira; Educação e Gestão; e Negócios Socioambientais; para cada um deles, oferecemos produtos e serviços, como financiamentos e assessoria a grandes projetos, em setores fundamentais para o desenvolvimento do País.
 Pelo 7º ano consecutivo, tem excelência comprovada do Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE), uma ferramenta que permite avaliar a desempenho das empresas, nos aspectos da sustentabilidade corporativa. 
2.1.4 – FINANCEIROS
 Sempre em constante evolução para atender as necessidades de seus usuários, priorizando segurança e conforto, oferece serviços para todos os tipos de clientes: particulares, empresarias e institucionais, levando em conta as características de cada local. Fazendo assim que seus clientes tenham a melhor experiência em termos de atendimento. 
 Em 2017, O Santander Brasil teve o melhor resultado da historia do Banco, não só vinculados aextensão de serviços e produtos oferecidos, mas a implementação de trazer soluções para seus consumidores, reforçando assim um relacionamento entre eles douradores. 
2.1.4.1 – PRIORIDADES ESTRATÉGICAS
 Aumentar a preferência e a vinculação dos consumidores com produtos e serviços segmentados, simples, digitais e inovadores, por meio de uma plataforma multicanal.
 Melhorar a rentabilidade, recorrência e sustentabilidade, crescendo nos negócios com maior diversificação de receitas, considerando um equilíbrio entre crédito, captações e serviços. Ao mesmo tempo, manter a gestão preventiva de riscos e o controle rigoroso de despesas.
 Ter disciplina de capital e liquidez para conservar a solidez, enfrentar mudanças regulatórias e aproveitar oportunidades de crescimento.
 Aumentar a produtividade por meio de uma intensa agenda de melhorias comerciais que permita oferecer um portfólio completo de serviços.
FIGURA 11 – Resultados 2017 do Santander
FIGURA 12 – Serviços e Produtos do Santander
2.2 – ATENDIMENTOS AO CLIENTE
 Como sabemos nenhum negocio, funcionam sem clientes, essas são os melhores bens que uma empresa pode possuir, e é através disso que o Santander se dedica com excelênciaoperacional e a experiência do consumidor por meio do EPS ( Excelência Performance e Satisfação) Sendo apoiada por 3 iniciativas, Excelência em servir, fazendo o que todos tenha o melhor atendimento igual em todos os canais; Excelência Operacional, tendo prioridade em eficiência e eficácia; e Funcionários fazendo ciclo de carreiras. 
 Para não haver insatisfeitação no atendimento e nem desmotivação dos funcionários, foi implementado uma ação Meu Atendimento é Show, por meioda qual os clientes avaliam o atendimento e sempre acontecem feedback pra saber onde pode melhorar. 
FIGURA 12 – Atendimento do Santander
FIGURAS 13 – Centrais de atendimento do Santander
3 – MATEMÁTICA APLICADA 
3.1 – RELAÇÕES APLICADAS 
 A matemática é fundamental para qualquer coisa que vamos fazer no nosso dia a dia, e para os bancos, a matemática é a ferramenta mais importante para um bom desempenho e equilíbrio. 
 Para melhor visibilidade e compreensão, os bancos fazem seus relatórios ( que na maioria das vezes são anuais, que podem ser lida por qualquer pessoa), tem de interesse maior para os acionistas, investidores e gestores. Através desses relatórios é possível saber a situação da empresa. 
 A matemática aplicada pode-se calcularo capitaltaxa dejuros, jurossimples ecomposto, inflação, riscosde investimento, aquisição ou oferta de empréstimos a terceiros, taxa real, PV, FV, gráficos avaliativos, equivalência financeira, desconto racional, desconto comercial, desconto bancário, duplicatas, fluxo de caixa, saldo médio bancário, juros esaldos médios em contas correntes, juros em contas correntes (cheques especiais), fator de acumulação de capital, fator de valor atual, sistema deamortização de empréstimos (sac), sistema de amortização mista (Sam). 
 Abaixo é possível observar alguns resultados fundamentais para ver o desenvolvimento do Santander.
FIGURA 14 –Cenário Econômico 
FIGURA 15 – Resultados Financeiros
CONCLUSÃO
 Com mais de 160 anos no mercado, o grupo Santander, tem crescido e conquistado seu lugar, com credibilidade, inovação e dedicação conquistou seus clientes. Mesmo diante das crises que vem acontecendo nos últimos tempos, a empresa não deixou- se abater, sempre correndo atrás dos objetivos de seus clientes e colaboradores.
 Natural da Espanha, teve o inicio das suas atividades no Brasil em 1957, em 1982 houve a abertura do seu escritório de representações em 1997 teve sua aquisição no Banco Geral do Comércio, em 2000 aquisição dos Bancos Meriodinal, Bonzano Simonsen e Banespa, em 2007 aquisição do Banco Real (controlado pela ABN AMRO), em 2009 abertura de capital, em 2010 foi unificada da marca SANTADER, e em 2013 finalização do novo Data Center.
 E é através desse esforço, que atualmente possuem 2.258 agencias, incluindo 9 escritórios Private Banking , 1.226 PAB’s, 1.3515 caixas eletrônicos próprios e 21.442 caixas eletrônicos compartilhados e 201.900 funcionários.
REFERÊNCIAS
https://www.santander.com.br/br/o-santander/institucional/santander-no-mundo
http://www.ri.santander.com.br/#_ga=2.243340934.2037143868.1527710444-1723222029.1527616745
file:///C:/Users/Micro/Downloads/Apresenta%C3%A7%C3%A3o%20Institucional%201T18.pdf
http://www.econoinfo.com.br/financas-e-ercados/demonstracoes?codigoCVM=20532
http://www.valor.com.br/sites/default/files/upload_element/26.04.2017_santander_1t17.pdf
https://www.santander.com.br/br/o-santander/analise-economica/destaques-semanais-e-projecoes-macroeconomicas
https://sustentabilidade.santander.com.br/pt/Governanca/Relatorios/Relatorio_Anual_2017.pdf
file:///C:/Users/musashi/Downloads/922_190_180329_Perspectivas_Macro.pdf
https://www.santander.com.br/document/wps/institucional_sala_press_julho10_004.pdf