INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PRIVADAS

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INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PRIVADAS
DIREITO ECONÔMICO
 Segundo o Art. 17 da Lei 4595/64 do Banco Central
Art. 17 - Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas publicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custodia de valor de propriedade de terceiros.
CONCEITO
Em linhas gerais, instituições financeiras privadas somente podem ser constituídas como sociedade anônima.
O capital inicial das instituições financeiras privadas deverá ser totalmente pago em moeda corrente nacional. 
Os aumentos de capital das instituições financeiras subseqüentes também deverão ser incorporados como reserva ou lucros acumulados, dentro dos limites estabelecidos pelo Conselho Monetário Nacional
Constituição (art. 25 Lei 4595/64)
O funcionamento das instituições financeiras no Brasil está atrelado à autorização concedida pelo Banco Central ou de decreto do Poder Executivo, se estrangeira, conforme art. 18 da lei 4595/64.
Funcionamento
As instituições financeiras somente poderão funcionar no Pais mediante previa autorização do Banco Central do Brasil ou decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras. (art. 18)
É de competência exclusiva do BACEN autorizar a operação de instituições financeiras no Brasil; a instalação ou transferência da sede ou das filiais, incluindo para o exterior; a reorganização, consolidação, fusão ou expropriação; realizar operações de câmbio e de transações de crédito real e a regular economia, nas esferas federal, estadual ou municipal, dos títulos, ações, debêntures, contas de hipotecas e outros instrumentos de crédito ou valores mobiliários; estender os períodos dados para as operações; e aperfeiçoar por leis as instituições financeiras. (art. 10)
Regras Gerais – Lei 4595/64
Regula as exigências e procedimentos para incorporação, autorização, transferência de controle e reorganização corporativa das instituições financeiras no Brasil, assim como o cancelamento da autorização de tais instituições
Resolução 3040/2002 do Conselho Monetário Nacional
i) preparação do plano de negócios pela instituição financeira na formação, que deve conter, pelo menos, detalhes da estrutura organizacional proposta, especificação dos controles internos e a disposição de objetivos estratégicos; 
(ii) autorização do BACEN para o acesso a informação de todos os membros do grupo controlado e dos acionistas da instituição financeira que está sendo incorporada, disponível na Receita Federal e em qualquer banco de dados, público ou privado; 
(iii) a capacidade de financiamento do acionista majoritário ou do grupo controlador, que deve ser compatível com o tamanho, natureza e objetivo do negócio; e
 (iv) a definição dos padrões de governança cooperativa observados, incluindo os detalhes da estrutura de incentivo e a política de remuneração
Principais inovações apresentadas pela Resolução 3040/02
Instituições financeiras privadas
Instituição privada ou pública especializada em operações de curto e médio prazos, que oferece capital de giro para o comércio, indústria, empresas prestadoras de serviços e pessoas físicas, bem como concedem crédito rural.
Bancos Comerciais
Instituição privada, com personalidade jurídica própria, especializada em propiciar crédito e prestar serviços a seus associados, constituída sob a forma de sociedade de pessoas de natureza civil. Podem se originar da associação de funcionários de uma mesma empresa ou grupo de empresas, de profissionais de determinado segmento, de empresários ou mesmo adotar a livre admissão de associados em uma área determinada de atuação, sob certas condições.
Cooperativa de crédito
Instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações ativas, passivas e acessórias das diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Para captar depósito a vista deve ter a carteira comercial
Banco múltiplo com carteira comercial
Instituições privadas especializadas em operações de participação societária de caráter temporário, de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administração de recursos de terceiros.
Banco de investimento
Conhecidas por financeiras, são instituições financeiras privadas que têm como objetivo básico a realização de financiamento para a aquisição de bens, serviços e capital de giro.
Sociedade de crédito, financiamento e investimento