APOSTILA FINANCAS PESSOAIS

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DISCIPLINA: FINANÇAS PESSOAIS
Por que é importante ter um controle financeiro? 
E o que se pode ganhar com isso? 
Melhores condições para o seu futuro, pois se torna mais fácil adquirir novos bens; 
Ter mais momentos de lazer em família, possibilitando, inclusive, melhorar os relacionamentos familiares. 
Atualmente muitas coisas a nossa volta se faz com trocas monetárias. Precisamos do dinheiro para comprar desde necessidades básicas como comida e pagar água e luz até para nos divertir no final de semana, tomando um sorvete ou assistindo um filme no cinema. Pensando nisso, é preciso ter uma relação muito equilibrada com o dinheiro para não ficarmos em situação desconfortável e de dívidas. 
Além disso, vários estudos demonstram que a instabilidade financeira é um dos fatores que mais interferem na harmonia familiar, sendo causa de fortes intrigas e até separações. Geralmente a separação não acontece pelo fato do casal ganhar pouco, e sim por causa do gasto irresponsável que compromete todo o orçamento familiar
A organização das finanças pessoais representa um ponto fundamental na vida de todos nós. Dificuldades financeiras afetam diretamente o aspecto emocional e a produtividade no trabalho, além de acarretar instabilidade no ambiente familiar. 
¨Muitos acreditam que basta ter dinheiro para que todos os problemas se resolvam. Na verdade, isso é consequência, não causa.¨
 Ao contrário do que pode parecer, a estabilidade financeira depende de ações relativamente simples –  basicamente de planejamento e disciplina.
 Organizar as finanças representa o primeiro passo em direção à concretização de sonhos e projetos.
 A partir de iniciativas implementadas no dia-a-dia, qualquer pessoa pode obter equilíbrio financeiro e se transformar, em uma segunda etapa, em investidor. Eis algumas dicas:
1 – Dia do orçamento
Reserve um dia no mês para organizar a sua vida financeira. Monte uma planilha com despesas fixas, dívidas, pagamentos, gastos eventuais. Insira também todas as suas receitas, tais como salário, recebimento de aluguéis, ganhos eventuais etc. Monte seu orçamento mensal, adequando os gastos às receitas. O ideal é que sempre haja sobra de 10% a 20%.
2 – Defina prioridades
Caso o orçamento esteja em desequilíbrio – gastos maiores que as receitas –, o caminho é reduzir imediatamente as despesas. Defina prioridades e elimine o que não é essencial. Esse período de ajuste requer disciplina. Lembre-se que ele é necessário, porém transitório. Idas ao restaurante, passeios, viagens ou compras supérfluas podem esperar até que o equilíbrio financeiro seja retomado.
3 – Aprenda a usar o dinheiro
A maioria das pessoas se preocupa em aprender como ganhar dinheiro, mas não como usá-lo. Existe uma grande diferença entre as duas situações. Todos conhecem histórias de empresários que acumularam fortunas, mas que terminaram falidos. Nada melhor que aprender com os erros dos outros. Leia, estude, busque informação sobre finanças. Há diversos livros, revistas, jornais e sites que traduzem o “economês” para a linguagem do dia-a-dia.
4 – Estabeleça objetivos financeiros
Determine um valor, um prazo e um objetivo financeiro a ser atingido. Organize-se de forma a criar as condições para que a meta seja cumprida. Exemplo: comprar um carro no valor de R$ 30 mil, dentro de dois anos. Analise seu orçamento e veja como reorganizá-lo de forma a adquirir o automóvel no prazo estabelecido.
5 – Poupar sempre – “A Regra de Ouro” 
Não há organização das finanças pessoais sem poupança. É a reserva de capital que permite que a pessoa enfrente situações emergenciais ou crises sazonais. Encare como compromisso a tarefa de guardar de 10% a 20% de sua receita mensal.
6 – Aprenda a investir
A partir de um determinado nível de organização das finanças, a pessoa dispõe de recursos para investimento. As contas estão em dia, não há dívidas pendentes e a meta de gastar menos do que ganha virou lei. Chegou a hora de fazer o dinheiro trabalhar para você. Busque investimentos de acordo com o seu perfil. Para isso, solicite a ajuda do seu gerente do banco, conte com o auxílio empresas especializadas em prestar esse tipo de assessoria ou se capacite para assumir a tarefa de cuidar dos próprios investimentos.
7 – Limite ao máximo o endividamento
Sempre que possível, opte por compras à vista. Controle a ânsia de consumo, junte recursos e adquira o produto ou serviço pagando de uma só vez. Isso aumenta o poder de barganha na hora da compra, permitindo descontos e outras vantagens (brindes, pontos extras em programas de fidelização etc). Use o financiamento apenas para situações específicas, como a compra de um imóvel.
8 – Fuja do crédito fácil (e caro)
Linhas de crédito como a do cheque especial e a dos cartões representam graves ameaças para qualquer planejamento financeiro. As taxas de juros são maiores e a pessoa é seduzida pela facilidade em contrair a dívida. Lembre-se que dinheiro fácil custa muito mais caro.
9 – Disciplina, antes de tudo
Nenhuma das dicas anteriores funcionará, se a pessoa não tiver disciplina para organizar as suas finanças. Seguir o planejamento traçado é fundamental. As tentações do consumo surgem a todo instante e é preciso se manter permanentemente focado no objetivo financeiro.
10 - Poupe pelo menos 10% do salário
Com as dívidas quitadas, é hora de economizar. Poupar 10% do salário todo mês é um hábito que vai fazer a diferença no futuro.
PLANEJAMENTO
Faça seu Plano de Metas
	PESSOAL/FAMILIA:
	
	SAÚDE FÍSICA
	
	COMUNIDADE
	
	EDUCAÇÃO/ENSINO
	
	FINANCEIRO
	
	ESPIRITUAL
	
Sugestão para montar seu orçamento doméstico: 
Reúna os comprovantes de pagamentos do último mês. Se não tiver tudo a mão, comece hoje a anotar na Planilha Diária TODOS os seus gastos: do cafezinho ao juro do cheque especial, tarifas bancárias, chicletes das crianças, padaria, etc. Parece chato, mas é a melhor maneira de perceber onde a torneira está aberta para apertar o cinto. Anote o quanto você ganha na Planilha Diária, se o companheiro trabalha anote o salário dele, e se faz bicos, anote o valor extra que entra. Depois de organizada a Planilha Diária, onde você se organizou, passe a preencher a Planilha Mensal, anote as contas fixas que você paga mensalmente, em relação à Moradia, Alimentação, Saúde, Educação, Transporte, Pessoal, Lazer e Banco. Some os valores lançados e compare com a entrada de dinheiro (o salário seu e do seu cônjuge). Se a conta das despesas com Moradia, Alimentação, etc., for maior que a entrada de dinheiro, prepare-se para cortar despesas. Comece cortando os gastos que não são necessidades como: Vestuário, Restaurantes, Bar, Bilhar, Cervejinha de todo dia, salão de beleza, CDs, cafezinhos fora de hora, docinhos ou salgados da rua, etc. Com sua situação financeira diagnosticada, programe os gastos dos próximos meses. Pegue a Planilha de Previstos e Realizados e preencha. Na coluna de Previstos lance os possíveis gastos que você terá no próximo mês de acordo com os cortes que irá fazer junto com sua família, das despesas desnecessárias. 
Terminando o mês, lance os valores na coluna Realizado todas as despesas do mês, e compare com os valores que você previu na coluna Previstas. Desta forma você poderá perceber se conseguiu junto com sua família economizar, por exemplo, de R$ 88,00 que paga de luz por mês e previu economizar, com ações concretas como apagar a luz daqueles ambientes da casa que não há ninguém, R$ 8,00, logo deveria pagar R$ 80,00 e o quanto deste valor à família conseguiu chegar perto ou passou, do PREVISTO. Se, os ajustes feitos não forem suficientes para garantir sobra de dinheiro para pagar outras despesas, corte mais gastos desnecessários (ou supérfluos), ou comece a economizar nos Setores necessários, como pro exemplo: Alimentação onde podemos fazer uma Horta, se já temos, podemos aprender a usar melhor as folhas dos legumes como da Couve-Flor, Cenoura e Beterraba, por exemplo, onde podemos aprender a usar as folhas, talose polpa das frutas e verduras. 
ALIMENTAÇÃO 
No Brasil, 60% do lixo domiciliar é composto por comida, de acordo com as pesquisas da Universidade Estadual de Campinas (Unicamp). Isso representa que a cada ano 26,3 milhões de toneladas de restos de alimentos são desperdiçados. Você pode fazer sua parte para conter esse esbanjamento (num país em que boa parte da população passa fome) prestando atenção na data de fabricação dos produtos e adequando a compra de frutas e legumes, por exemplo, ao real consumo de sua família. a. Evite fazer grandes compras mensais. Compre tudo em quantidades menores, com a certeza que não vai jogar nada fora. b. Não compre produtos em quantidade exagerada só porque estão em promoção. c. Consuma logo vegetais e frutas, que são os primeiros a estragar. d. Para conservar as hortaliças por mais tempo, guarde-as inteiras, sem cortar ou descascar, em sacos plásticos na parte baixa da geladeira. Frutas maduras devem ser conservadas no refrigerador. Deixe-as em temperatura ambiente somente até amadurecerem. Procure reaproveitar talos e sementes, folhas de verduras e cascas de frutas, que têm alto valor nutritivo. Faça uma Oficina sobre Reaproveitamento.
Ao falarmos de administração financeira pessoal, surge a seguinte pergunta: “Você gostaria de sempre ter dinheiro?” 
Se a resposta for afirmativa, para que isso aconteça é necessário apenas pôr em prática o mais básico princípio de administração financeira: gaste menos do que ganha. Veja que interessante: se alguém faz isso mês após mês, além de sempre ter dinheiro, cada mês terá mais dinheiro. Parece simples e fácil. Mas a pergunta que vem a seguir é: 
“Como faço para gastar menos do que ganho?”
 
Veja algumas orientações:
 1. Utilize um orçamento. Um orçamento é uma excelente ferramenta para administrar bem os gastos, de acordo com os rendimentos disponíveis. Nele devem ser anotados todos os ganhos, para saber, de fato, quanto se tem para gastar. Em seguida, pode-se planejar e controlar todos os gastos, de modo que seja possível verificar para onde está indo o dinheiro. O software grátis Ganância Finanças Pessoais é uma ferramenta que pode ajudá-lo a pôr isso em prática.
 2. Freie (neutralize) o seu “impulso consumista”. Mesmo que haja dinheiro disponível, não significa que ele precisa ser gasto. Por mais dinheiro que uma pessoa receba, sempre haverá onde gastar, pois a tendência humana é ter sempre mais. As coisas que compramos nos satisfazem por algum tempo (muito curto, diga-se), depois queremos mais. Por isso, precisamos nos conscientizar e aprender a controlar esse “impulso”, caso contrário, gastar mais do que ganhamos será freqüente, e os problemas financeiros estarão presentes no dia-a-dia. Portanto, nunca compre por “impulso”: aprenda a planejar os gastos.
 3. Evite ao máximo comprar a prazo, pois isso significa que está sendo gasto dinheiro que ainda não foi recebido, comprometendo a renda futura. “Não devam nada a ninguém, a não ser o amor de uns pelos outros...” (Rm 13.8). 
4. Jamais compre algo por status. Essa é uma das principais causas pelas quais as pessoas envolvem-se em dívidas, pois, comparando-se com os outros, acabam estabelecendo um estilo de vida acima do que a renda permite.