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2015-1 - Listas de Exercicio/Lista de Exerc�cios 1 CIC 001.pdf Lista de Exercícios 1 – Cálculo Financeiro e Custos (CIC 001) Juros Simples 1) Determinar: a. O tempo em que triplica um capital aplicado a juros simples de 5% a.m.; b. O tempo em que um capital de R$ 12.000 rende R$ 541,68 quando aplicado a juros simples de 12,5% a.a.; c. A taxa de juros simples mensal que produz um rendimento de R$ 6.000 em 30 meses a partir de um capital de R$ 8.000; d. A taxa de juros simples anual embutida na compra de um bem cujo valor à vista é de R$ 3.000, pelo qual será paga uma entrada de R$ 1.000 e um pagamento de R$ 2.200 para 60 dias; e. O valor do capital que aplicado a juros simples de 26% a.a. rende R$ 800 em 7 trimestres; f. O rendimento de um capital de R$ 2.000 aplicado a juros simples de 2,5% a.m desde o dia 12 de março até o dia 5 de junho do mesmo ano; g. O valor do capital que rendeu R$ 3.000 no período compreendido entre 4 de abril e 31 de maio do mesmo ano a juros simples de 2% a.m. 2) Dividir R$ 1.200 em duas partes, de forma que a primeira, aplicada a juros simples à taxa de 8% a.m. durante 2 meses, renda o mesmo juro que a segunda, aplicada a 10% a.m. durante 3 meses. 3) Um fazendeiro possui um estoque de 1.000 sacas de café e, na expectativa de alta de preço do produto, recusa a oferta de compra desse estoque à razão de R$ 3.000 por saca. Três meses mais tarde, forçado pelas circunstâncias, vende o estoque por R$ 2.400 a saca. Sabendo-se que a taxa de juros de mercado é de 5% a.m., calcule o prejuízo real do fazendeiro na data de venda da mercadoria, utilizando o regime de capitalização simples. 4) Uma aplicação financeira foi iniciada no dia 2 de junho com R$ 2.000. Posteriormente foram efetuados dois depósitos adicionais de R$ 500 e de R$ 300 nos dias 8 e 16 e um saque de R$ 200 no dia 26 de junho. Se inicialmente foi contratada uma taxa de juros simples de 28% a.a., que posteriormente baixou para 26% a.a. no dia 16 de junho, calcular o saldo disponível no dia 1º de julho. 5) Uma duplicata de valor igual a R$ 12.000 foi descontada num banco quarenta e oito dias antes de seu vencimento, a uma taxa de desconto comercial simples de 2,1% a.m. Obtenha: a. o desconto comercial; b. o valor líquido recebido pela empresa; c. a taxa efetiva de juros no período; e d. a taxa efetiva mensal de juros simples da operação. 6) João tem uma dívida de R$ 35.000 que vence em 16 meses. Pretende pagar R$ 12.000 no fim de 158 dias e R$ 13.000, 189 dias depois desse primeiro pagamento. Quanto deve pagar na data de vencimento de modo que liquide a dívida? Considere juros simples de 50% a.a. e data focal no vencimento da dívida. 7) Uma pessoa aplicou dois capitais a juros simples, o primeiro a 33% a.a. e o segundo a 45% a.a. Considerando-se que o rendimento de ambas totalizou R$52.500 no prazo de um ano, determinar o valor dos capitais, sabendo-se que o primeiro é 37,5% maior que o segundo. 8) Uma pessoa tomou um empréstimo a juros simples de 9% a.a. Quarenta e cinco dias depois, pagou a dívida e contrai um novo empréstimo duas vezes maior que o primeiro, pelo prazo de dez meses a juros simples de 6% a.a. Sabendo-se que pagou ao todo R$111.250 de juros pelos dois empréstimos, calcular o valor do primeiro. 9) Em juros simples, determine a taxa anual equivalente às seguintes taxas: a. 1,5% a.m. b. 2,5% a.b c. 3,5% a.t. d. 6,5% a.s. 10) Um empresário possui dois débitos: um de R$ 200.000 e outro de R$ 500.000, vencíveis, respectivamente, em 2 e 4 meses a partir da data atual. Desejando renegociar suas dívidas, o empresário propõe e o credor aceita substituir esse esquema de pagamento por um outro equivalente, constituído por 3 prestações de igual valor, vencíveis, respectivamente, em 6, 9 e 12 meses a contar também da data atual. Determinar o valor do pagamento no esquema substituto, sabendo-se que a taxa de juros simples negociada foi de 96% a.a. para uma data focal = 12º mês. 11) Resolver a questão anterior para uma taxa de desconto simples comercial de 48% a.a. e uma data focal igual à data 0 (zero). Juros Compostos 12) Milena adquiriu um aparelho de som há 6 meses por R$ 800. Estando o aparelho em ótimo estado de conservação e desejando vendê-lo com um retorno de 2% a.m. sobre o capital aplicado na compra, calcule o preço de venda considerando o regime de juros compostos. 13) Um certo capital após quatro meses transformou-se em R$ 850,85. Esse capital, diminuído dos juros ganhos nesse prazo, reduz-se a R$ 549,15. Calcular o capital e a taxa de juros efetiva a.m. ganha na aplicação. 14) Na compra de um bem cujo valor a vista é de R$ 140, deve-se pagar uma entrada mais duas prestações de R$ 80 no fim dos próximos 2 meses. Considerando uma taxa de juros de 20% a.m., qual o valor da entrada? 15) Tomei emprestado R$ 1.000.000 a juros compostos de 10% a.m. Um mês após o empréstimo, paguei R$ 500.000 e dois meses após esse pagamento liquidei a dívida. Calcule o valor deste último pagamento. 16) Tomar um empréstimo por dois meses, assinando uma promissória com vencimento em dois meses e sendo feito o desconto da mesma por um banco à taxa de desconto bancário (desconto simples comercial) de 10% ao mês, equivale a pagar juros compostos de qual taxa bimestral? 17) Uma pessoa deve pagar três prestações mensais de R$ 3.500 cada, sendo a primeira para 30 dias. Se resolvesse quitar a dívida por meio de um pagamento único daqui a 3 meses, qual seria o valor desse pagamento considerando uma taxa de juros efetiva de 5% a.m.? 18) Veríssimo aplicou seu capital durante três anos, à taxa de 12% a.a., no regime de juros simples. Caso houvesse aplicado a juros compostos, à mesma taxa, com capitalização semestral, teria recebido R$ 2.633,36 a mais. Quanto recebeu de juros? 19) Um capital aplicado à taxa de 4% a.m. rendeu após um ano R$ 480,83 de juros. Do montante obtido foram retirados R$ 600 e o saldo restante reaplicado à mesma taxa, resultando em um novo montante de R$ 1.226,15 depois de um certo prazo. Determinar o valor do capital inicial e o prazo da reaplicação. 20) Dois capitais, o primeiro de R$ 2.400 e o segundo de R$ 1.800, foram aplicados, respectivamente, por 40 e 32 dias. Considerando uma taxa efetiva ganha pelo primeiro capital de 5% a.m. e sabendo-se que esse capital rendeu R$ 100 a mais do que o segundo, determinar a taxa mensal ganha pelo segundo capital. 21) Que taxa anual com capitalização mensal uma instituição financeira deverá exigir em seus contratos a fim de que venha a auferir um ganho efetivo de 48% a.a.? 22) Uma pessoa pretende, daqui a seis meses, comprar um automóvel no valor de R$25.000. Calcular a aplicação necessária a ser efetuada hoje em um investimento que rende juros efetivos de 13% a.m., de modo que o veículo possa ser comprado com os juros ganhos na aplicação. 2015-1 - Listas de Exercicio/Lista de Exerc�cios 2 .1.pdf Lista de Exercícios 2 1) Veríssimo aplicou seu capital durante três anos, à taxa de 12% a.a., no regime de juros simples. Caso houvesse aplicado a juros compostos, à mesma taxa, com capitalização semestral, teria recebido R$ 2.633,36 a mais. Quanto recebeu de juros? 2) Que taxa anual com capitalização mensal uma instituição financeira deverá exigir em seus contratos a fim de que venha a auferir um ganho efetivo de 48% a.a.? 3) Um capital foi aplicado à taxa nominal de 90% a.a. capitalizada mensalmente. Calcular a taxa efetiva equivalente para os seguintes prazos: 180 dias, 3 meses, 5 trimestres e 7 semestres. 4) Dois capitais foram aplicados, o primeiro de R$ 8.000 à taxa nominal de 20% a.a. capitalizada trimestralmente e o segundo de R$ 33.800,80 à taxa nominal de 10% a.a. capitalizada semestralmente. Em quantos anos os dois capitais produzirão o mesmo rendimento? 5) Uma operação com duração de 45 dias corridos foi contratada a uma taxa over de 1,8% a.m. Se durante esse prazo houve 34 dias úteis, calcular a taxa efetiva mensal e o montante ao término do prazo considerando-se que foi aplicado R$300.000. 6) Em operações de crédito, o Banco A cobra uma taxa efetiva de 30% a.a. e o Banco B cobra juros nominais de 27% a.a. capitalizados mensalmente. Qual é a melhor taxa para o cliente? 7) Uma pessoa precisa de R$ 10.000 por 2 anos. Oferecem-lhe o dinheiro nas seguintes condições: a. A juros nominais de 5% a.a. capitalizados trimestralmente; b. À taxa nominal de 5,375% a.a. capitalizada semestralmente; c. A juros simples de 5,5% a.a. Pede-se: Ache a melhor oferta. 8) Uma aplicação em 53 dias corridos correspondentes a 42 dias úteis teve um rendimento efetivo de 1,5% a.m. Calcular a taxa over mensal equivalente. 9) Determine a taxa efetiva para 41 dias equivalente à taxa nominal de 24% a.s., capitalizada diariamente. 10) Qual é a melhor alternativa: investir à taxa nominal de 240% a.a., capitalizada mensalmente, ou à de 264% a.a., capitalizada bimestralmente? 11) Um investidor aplicou um capital de R$ 5.000, resgatando o total de R$ 5.800 ao final de um quadrimestre. Nesse período, a taxa de inflação foi de 2%. Qual a taxa de juros desse período? 12) Uma aplicação de $430.000 rendeu $22.500 no prazo de nove meses. Considerando-se que a taxa de inflação foi constante e igual a 3,8% a.m., qual a rentabilidade mensal aparente e real do investimento? 13) Um capital foi aplicado durante cinco anos à taxa nominal de 5.5% a.a., capitalizada semestralmente, e a seguir seu montante foi colocado a juros efetivos de 4% a.a. durante dez anos. A que taxa efetiva anual única o capital poderia ser aplicado durante todo esse tempo de modo que resultasse no mesmo montante? 14) Um capital aplicado durante quatro anos à taxa nominal de 12% a.a., capitalizada mensalmente, rendeu de juros R$12.252 a mais do que teria rendido se a capitalização fosse semestral. Calcular o valor do capital. 2015-1 - Listas de Exercicio/Lista de Exerc�cios 2.2.pdf Lista de Exercícios 2 (continuação) 1. Uma pessoa comprou no início de um determinado ano um terreno por R$400.000, vendendo-o no fim do mesmo ano por R$560.000. Considerando uma inflação anual de 9%, estimar o ganho real da operação. 2. Uma pessoa aplicou R$200.000 em um plano de capitalização. Após oito meses resgatou o investimento cujo saldo bruto nessa época foi de R$280.000. Considerando que o banco cobra taxas administrativas de 4% sobre o valor resgatado e que foi pago um imposto de 3,5% sobre o rendimento da aplicação, calcular as rentabilidades efetiva aparente e real da aplicação a uma inflação no período de 26%. 3. Um investidor aplicou R$70.000 numa carteira de ações que passou a valer R$35.000 seis meses depois. No mesmo período, a taxa de inflação foi de 8%. Qual sua taxa real de perda? 4. Sabe-se que o preço a vista de um imóvel é de R$78.000. Na hipótese de serem oferecidos uma entrada de 40% e o saldo restante após um semestre, determinar o valor deste pagamento, sabendo- se que a taxa de inflação projetada para um ano atinge 21%. 5. Um pessoa levanta um empréstimo para ser liquidado ao final de 4 meses, pagando uma taxa real de juros de 20% a.a. Determinar a taxa nominal equivalente mensal de juros desta operação ao se prever, para cada um dos meses considerados, respectivamente, as seguintes taxas de inflação: 1,5%, 1,2%, 2,2% e 1,7%. 6. Uma taxa over está definida, em determinada data, em 2,45% a.m. Para um mês de 22 dias úteis, pede-se determinar a taxa efetiva mensal. 7. Um investidor aplica R$50.000,00 num CDB prefixado à taxa de juros de 16,8% ao ano (base 360 dias) para um período de 32 dias. O Imposto de Renda é retido na fonte à alíquota de 22,5% sobre os rendimentos brutos. Determinar: a) O valor de resgate bruto e líquido; b) Taxa mensal líquida. 8. Um investidor aplica R$5.000,00 num CDB prefixado à taxa de 1,5% a.m. para um período de 80 dias. O Imposto de Renda é retido na fonte à alíquota de 22,5% sobre o lucro bruto. Determinar: a) O valor de resgate líquido do imposto de renda; b) A rentabilidade real mensal líquida considerando que a inflação do período todo da aplicação foi de 0,8%. 9. Uma operação interbancária é efetuada por três dias. Sendo as taxas over mensais definidas em cada dia de: 2,17%, 2,23% e 2,30%, determinar a taxa efetiva no período e a taxa efetiva média da operação. 2015-1 - Listas de Exercicio/Lista de Exerc�cios 3.pdf Lista de Exercícios 3 Séries Periódicas Uniformes 1) Por um equipamento cujo valor à vista é de R$40.000,00 paga-se uma entrada de 20% mais 18 prestações mensais antecipadas com carência de três meses até o início da primeira. A juros efetivos de 3% a.m., determinar o valor das prestações. 2) Um equipamento é vendido a prazo por meio de uma entrada de 20% mais nove prestações mensais de R$17.337,75. Considerando o valor à vista de R$120.000,00, calcular a taxa de juros efetiva cobrada. 3) Para liquidar um financiamento há duas formas de pagamento financeiramente equivalentes: na primeira são pagas 13 prestações mensais de R$834,00 e na segunda, 16 prestações de R$708,00 mais determinada quantia paga no fim do 17º mês. A juros efetivos de 7% a.m., calcular o valor da referida quantia. 4) Um carro é vendido por R$10.000,00 à vista ou com uma entrada de 10% mais um determinado número de prestações mensais de R$500,00. Devem-se pagar, além das prestações mensais, três parcelas semestrais de R$632,82. A juros efetivos de 2% a.m., determinar o número de prestações mensais necessárias. 5) Por um financiamento pagam-se cinco prestações mensais de R$1.500,00, começando ao término de um período de carência de cinco meses. Um mês após o pagamento da última prestação, inicia-se o pagamento de mais quatro parcelas mensais de R$1.000,00. A juros efetivos de 7% a.m., calcular o valor do financiamento. 6) Uma pessoa deposita mensalmente R$150,00 durante 13 meses em uma aplicação que rende juros efetivos de 4% a.m. Considerando que ela pretenda resgatar o capital por meio de três saques mensais iguais e consecutivos (o primeiro um mês depois do último depósito), calcular o valor de cada saque. 7) Um funcionário, prevendo sua aposentadoria, resolve efetuar nos próximos dois anos depósitos mensais iguais em um fundo de pecúlio. O primeiro depósito é efetuado ao término do primeiro mês, e a totalidade do capital acumulado é resgatada por meio de dez retiradas semestrais de R$80.000, ocorrendo a primeira dois anos após o último depósito. Considerando um rendimento efetivo do fundo de 4% a.m., determinar o valor dos depósitos mensais. 8) Um empresário comprou um prédio de apartamentos, pagando R$825.000 de entrada e prometendo pagar R$180.000 de três em três meses, durante cinco anos. Considerando uma taxa de juros efetiva aplicada de 4,5% ao trimestre, pede-se: a) calcular o valor à vista do prédio; b) determinar de quanto deverá ser o pagamento a ser feito no vencimento na 13ª prestação para ficar em dia, caso deixe de efetuar os 12 primeiros pagamentos; c) determinar quanto ele deverá pagar depois de realizar oito pagamentos, caso deseje liquidar a dívida com um único pagamento por ocasião do vencimento normal da 9ª prestação e quanto deverá pagar além da prestação então devida; d) determinar quanto ele deverá pagar no vencimento da 11ª prestação de modo que liquide a dívida, caso deixe de pagar as 10 primeiras prestações. Amortização de Dívidas 9) Uma indústria tomou emprestado R$2.000.000 concordando em saldar o débito em oito pagamentos anuais postecipados a juros efetivos de 36% a.a. pela Tabela Price. Pede-se calcular: a) a prestação anual; b) o saldo devedor logo após o sexto pagamento; c) a amortização do quarto ano. 10) Um financiamento de R$500.000 será pago pelo Sistema SAC em cinco parcelas mensais a juros efetivos de 4% a.m. Pede-se calcular: a) a amortização do 4º mês; b) a soma dos juros pagos no 2º e 3º meses; c) o saldo devedor logo após o pagamento da 3ª prestação. 11) Um financiamento de R$500.000,00 será pago pelo Sistema Misto de Amortizações em cinco parcelas mensais a juros efetivos de 4% a.m. Calcule a soma de todas as prestações pagas. 12) Uma empresa contratou a juros efetivos de 5% a.m. um financiamento de R$750.000,00 que será amortizado por meio de seis prestações mensais postecipadas. Pede-se: a) no Sistema de Amortizações Constantes (SAC), determinar a soma dos valores das prestações dos três primeiros meses; b) na Tabela Price, calcular a soma dos valores das amortizações do primeiro e do segundo mês; e c) no Sistema Misto de Amortizações, calcular o valor da prestação do segundo mês. 2015-1 - Listas de Exercicio/Lista de Exerc�cios 4 - CIC001.pdf Lista de Exercícios 4 – Cálculo Financeiro e Custos (CIC 001) 1) Uma empresa cuja taxa mínima de atratividade é de 12% ao ano, avalia a possibilidade de investir em um novo projeto. O esquema a seguir mostra o fluxo de caixa previsto: Utilizando o VPL, o projeto é economicamente viável se, e somente se, o investimento inicial X representar um valor menor que? 2) Calcule a TIR dos fluxos de caixa a seguir e faça uma interpretação financeira dos resultados: 3) A taxa de retorno (TIR) anual do projeto representado pelo fluxo de caixa abaixo é igual a 8%. Calcule o valor de X. 4) Considere as seguintes alternativas mutuamente exclusivas e determine a taxa de desconto que faz as duas alternativas serem igualmente atrativas para o investidor. 5) Considere as seguintes alternativas de investimento mutuamente exclusivas: Considerando um custo do capital de 10% a.a., pede-se: a) Identificar pela TIR qual é a preferível; b) Identificar pelo VPL qual é a preferível; c) Identificar pela análise do fluxo incremental qual é a preferível; d) Estabelecer qual deve ser a escolha correta 6) Um analista de projetos está avaliando a viabilidade econômico-financera de um projeto e se depara com os seguintes dados: o investimento inicial será de R$ 1.000.000,00 e a vida útil do projeto é de 3 anos. O custo de oportunidade do capital aplicado é de 10% ao ano. A soma dos fluxos de caixa positivos nominais ao longo dos 3 anos é de R$ 1.450.000,00. Esses fluxos podem ocorrer de duas maneiras, dependendo de algumas decisões técnicas do projeto: Ache qual o investimento é mais viável e em quanto tempo este investimento será recuperado. 7) A tabela abaixo registra o fluxo de caixa anual de um projeto de investimento com duração de 4 anos. Em função da taxa mínima requerida de 10% ao ano, calcule o tempo necessário para recuperar o investimento? 8) Para os dois projetos mutuamente exclusivos abaixo, calcule o VPL e a TIRM (TMA=10%) e diga qual o melhor investimento. Projeto Ano 0 Ano 1 Ano 2 Ano 3 Ano 4 A -R$ 24.000 R$ 10.000 R$ 10.000 R$ 10.000 R$ 10.000 B -R$ 24.000 R$ 0 R$ 5.000 R$ 10.000 R$ 33.000 2015-1 - Listas de Exercicio/Lista de Exerc�cios 5 - CIC001.pdf Lista de Exercícios 5 – Cálculo Financeiro e Custos (CIC 001) 1) Uma empresa cujo custo de oportunidade do capital é de 7% a.a. estuda a possibilidade de comprar uma máquina. Para escolher entre a máquina A e a máquina B, ela dispõe das seguintes informações sobre as alternativas de investimento: Para as duas alternativas de investimento pede-se calcular: a) o VPL; b) a TIR; c) Anuidade Uniforme Equivalente; Determine qual projeto é preferível. 2) Determine qual projeto é preferível: 3) Calcular o VPL e a anuidade uniforme equivalente nas alternativas mutuamente exclusivas a seguir. Determinar qual delas representa a melhor escolha econômica. Alternativa X Alternativa Y Investimento inicial R$ 5.000 R$ 8.000 Fluxo de caixa R$ 1.672/ano R$ 1.594/ano Duração 5 anos 10 anos Custo do capital 10% a.a. 10 % a.a. 4) Uma empresa pretende expandir a sua produção investindo R$3 milhões em novas instalações. Desses R$3 milhões, R$2 milhões serão recursos próprios levados por meio de uma emissão de ações e R$1 milhão será levantado por meio de um empréstimo a juros de 6,5% a.a. Atualmente, em valores de mercado, o capital próprio e a dívida da empresa são, respectivamente, R$20 milhões e R$15 milhões. Pede-se calcular o custo médio ponderado do capital para desconto dos fluxos de caixa do projeto. Considere as seguintes informações adicionais: custo da dívida = 6,5% a.a.; rentabilidade dos ativos sem risco = 7% a.a.; alíquota de IR = 30%; beta do capital próprio = 0,5; retorno esperado do mercado = 9% a.a. Respostas 1) a) VPLA = 21646,54; VPLB = 13132,32 b) TIRA = 51,01%; TIRB = 22,56% c) AEA = 6390,67/ano; AEB = 2755,11/ano d) AEA > AEB, portanto a máquina A é preferível. 2) VPLX = 1000; AEX = 100/ano; VPLY = 399,81; AEY = 39,99/ano. 3) VPLX = 1338,20; AEX = 353,01/ano; VPLY = 1794,44; AEY = 292,04/ano. 4) KCP = 7,99%; CMPC = 6,55%. 2015-1 - Listas de Exercicio/Respostas Lista 1.pdf Respostas – Lista de Exercícios 1 1) a. 40 meses; b. 130 dias; c. 2,5% a.m.; d. 60% a.a.; e. R$ 1.758,24; f. R$ 141,67; g. R$ 78.947,37. 2) P1 = R$ 782,61 e P2 = R$ 417,39. 3) Prejuízo = R$ 1.050,00. 4) Saldo = R$ 2.654,50. 5) a. R$ 403,20; b. R$ 11.596,80; c. 3,48% a.p.; d. 2,17% a.m. 6) R$ 2.231,94. 7) P1 = R$ 79.875,52 e P2 = R$ 58.091,29. 8) R$ 1.000.000. 9) a. 18% a.a.; b. 15% a.a.; c. 14% a.a.; d. 13% a.a. 10) R$ 317.204,30. 11) R$ 314.583,33. 12) R$ 900,93. 13) P = R$ 700,00 e i = 5% a.m. 14) R$ 17,78. 15) R$ 726.000. 16) 25% a.b. 17) R$ 11.033,75. 19) P = R$ 800,00 e n = 15 meses. 20) 3,19% a.m. 22) R$ 23.106,39. 2015-1 - Listas de Exercicio/Respostas Lista 2.pdf Respostas – Lista de Exercícios 2 1) R$ 16.205,29 2) 39,85% a.a. 3) a. 54,33% a.p.; b. 24,23% a.p.; c. 195,89% a.p.; d. 1.985,24 a.p. 4) 12 anos. 5) i = 1,3689% a.m. e S = R$ 306.180,98. 6) iA = 30% a.a. e iB = 30,60% a.a.: Banco A. 7) Ja = R$ 1.044,86, JB = R$ 1.119,12 e JC = 1.100,00: Letra A. 8) 1,1955% a.m. 9) 5,62% a.p. 10) iE1 = 791,61% a.a. e iE2 = 791,61% a.a.: Indiferente. 11) 45,71% a.a. 12) ia = 0,5683% a..m.; ir = -3,11% a.m. 13) 4,5226% a.a. 14) R$ 666.666,56 continuação 1) 28,44% a.a. 2) ia = 33% a.p..; ir = 5,56% a.p. 3) 53,70% a.p. 4) R$ 51.480 5) 3,21% a.m. 6) 1,81% a.m. 7) a. R$ 50.694,98 e R$ 50.538,61; b. 1,0122% a.m. 8) a. R$ 5.156,94 b. 0,87% a.m. 9) 0,2235% a.p. e 0,0744% a.d.
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