Buscar

Analise de Crédito e Risco

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Você viu 3, do total de 9 páginas

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Você viu 6, do total de 9 páginas

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Faça como milhares de estudantes: teste grátis o Passei Direto

Esse e outros conteúdos desbloqueados

16 milhões de materiais de várias disciplinas

Impressão de materiais

Agora você pode testar o

Passei Direto grátis

Você viu 9, do total de 9 páginas

Prévia do material em texto

Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
Cinco variáveis são muito importantes para a análise de crédito, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, sendo estas conhecidas como 5 Cs do crédito. No exemplo do financiamento de um veículo, este fica alienado ao contrato de concessão de crédito, como garantia ao emprestador, devendo ser utilizado para a quitação do contrato em caso de inadimplência.
Qual dos 5Cs do crédito está diretamente relacionado à esta utilização da alienação fiduciária?
Nota: 10.0
	
	A
	caráter
	
	B
	condições
	
	C
	capital
	
	D
	capacidade
	
	E
	colateral
Você acertou!
Colateral é dentro dos 5Cs do crédito aquele que indica a utilização de algum tipo de bem como garantia para cobrir o risco de inadimplência em operações de crédito.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
João é analista de crédito de uma loja de ferragens fornecedora de materiais para diversos clientes pessoa jurídica, mas que também atua com o atendimento para pessoa física. Está desenvolvendo a documentação para a decisão por crédito aos clientes, já tendo elaborado as fichas cadastrais. Agora está ajustando a documentação referente às propostas de crédito, para poder iniciar o processo de análise e entendimento dos riscos.
Com os conceitos de proposta de crédito, e de acordo com o contexto acima, assinale V para as afirmativas verdadeiras, e F para as alternativas falsas.
I - ( ) A proposta de crédito deve seguir um modelo único, tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica.
II - ( ) Clientes pessoa física não demandam proposta de crédito, pois oferecem um risco menor do que pessoa jurídica.
III - ( ) A proposta de crédito gera agilidade no processo de tomada de decisão por parte da empresa.
IV- ( ) As propostas de pessoas jurídicas são mais complexas do que as de física, pelo número de variáveis que devem ser analisadas.
Nota: 10.0
	
	A
	V, F, V, F
	
	B
	F, V, F, V
	
	C
	F, F, V, V 
Você acertou!
A proposta de crédito é uma compilação sucinta e precisa das informações levantadas sobre determinado cliente e seus interesses como tomador de crédito. Seu objetivo é gerar agilidade no processo de tomada de decisão por parte da empresa. Há diferenças na forma de coleta de dados entre pessoa física e pessoa jurídica, essas diferenças se dão principalmente pelas informações de pessoas jurídicas serem mais complexas em razão do número de variáveis importantes que devem ser analisadas.
	
	D
	V, V, F, F
	
	E
	F, V, V, F
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
Um atacadista de confecções, que revende somente para pessoas jurídicas, elaborou sua rotina para obter informações e analisar crédito e risco de seus potenciais clientes. Criou um modelo de ficha cadastral, e organizou um banco de dados para obter as demais informações importantes para sua análise. Com isso, conseguiu organizar a coleta de todos os dados necessários.Com os conceitos de fontes básicas de informação para análise de crédito, assinale V para as afirmativas verdadeiras, e F para as alternativas falsas.
I - ( ) Os dados internos de uma organização devem ser utilizados para a análise de crédito. Os dados externos podem ser dispensados, pois não auxiliam a entender as tendências de risco.
II - ( ) Informações que não foram geradas pelo potencial cliente, mas podem influenciar em seus resultados, e no risco de crédito, são chamadas de dados externos.
III - ( ) Podemos apresentar como fontes de dados externos o IBGE, a FGV, a conjuntura econômica, o Conselho Monetário Nacional, o Copom, o Banco Central a Bolsa de Valores, entre outros.
IV - ( ) As fontes de dados externos estão atreladas à ficha cadastral, correspondendo aos contatos de referências que foram apresentados para validação das informações apresentadas.
Agora, marque a sentença correta:
Nota: 10.0
	
	A
	V, F, V, F
	
	B
	F, V, F, V
	
	C
	V, F, F, V
	
	D
	V, V, F, F
	
	E
	F, V, V, F
Você acertou!
Os dados externos são extremamente importantes na análise de crédito e não podem ser dispensados ou deixados em segundo plano. Eles compreendem informações que não foram geradas pelo potencial cliente, mas podem influenciar em seus resultados, e no risco de crédito, sendo que as principais fontes confiáveis são: o IBGE, a FGV, a conjuntura econômica, o Conselho Monetário Nacional, o Copom, o Banco Central a Bolsa de Valores, entre outros.
 
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
A estrutura do banco de dados da empresa XYZ foi montada pelo gerente com os critérios de segurança da informação, e possui uma inter-relação que amplia a visão do risco dos clientes.
Qual sentença abaixo corresponde aos três itens que compõem a inter-relação de banco de dados em um departamento de crédito?
Nota: 0.0
	
	A
	Dados microeconômicos, dados setoriais e dados do cliente.
	
	B
	Dados macroeconômicos, dados setoriais e dados do cliente.
Temos a definição de três itens compondo a inter-relação, sendo eles os dados macroeconômicos que representam o que acontece na economia como um todo (dólar, PIB, SELIC, etc); os dados setoriais, que referem-se à aquilo que nos possa demonstrar volume de negócios e outras informações para o entendimento do negócio em questão, e os dados do cliente, que refletem a realidade específica de empresa.
	
	C
	Dados macroeconômicos, dados estatísticos e dados analíticos.
	
	D
	Dados microeconômicos, dados estatísticos e dados analíticos.
	
	E
	Dados macroeconômicos, dados setoriais e dados microeconômicos.
 
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
Uma empresa de acessórios femininos desenvolveu o rating de crédito para definir sua atuação na concessão de crédito a seus clientes, visando reduzir a exposição ao risco, e buscando melhores resultados com o aumento do volume de vendas.
Com os conceitos de rating de crédito, e de acordo com o contexto acima, assinale V para as afirmativas verdadeiras, e F para as alternativas falsas.
I - ( ) O rating de crédito demonstra um resultado matemático e estatístico do grau de risco apresentado.
II - ( ) O rating de crédito é uma ferramenta utilizada para demonstrar o grau de risco específico de pessoas jurídicas .
III - ( ) Os 5C´s do crédito devem ser utilizados para o levantamento de informações que permitirão elaborar o rating.
IV- ( ) Os 5C´s do crédito serão utilizados sempre após a determinação de uma escala de rating de crédito.
Agora, marque a sentença correta:
Nota: 10.0
	
	A
	V, F, V, F
Você acertou!
O Rating corresponde à determinação matemática e estatística do grau de risco que o pretenso tomador de crédito impõe à empresa. É a utilização de pesos dentro de uma escala, para determinar os riscos das transações. Os 5C´s do crédito devem ser utilizados como base para a montagem do rating de crédito, pois com eles conseguimos determinar os fatores a ser levantados junto aos clientes, para atribuir valores e pesos a estes, e assim obter a classificação pretendida. O rating é usado para demonstrar o grau de risco tanto de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas.
	
	B
	F, V, F, V
	
	C
	F, F, V, V
	
	D
	V, V, F, F
	
	E
	F, V, V, F
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
Na determinação dos cálculos de juros aplicados nos empréstimos que uma empresa de ferragens realizou o gestor equivocadamente não levou em consideração os efeitos da inflação real, pois acreditava que esse indicador seria menor. Isso gerou uma distorção no resultado real das operações esperado pela empresa.
De acordo com o texto acima, e com os conceitos sobre inflação, qual sentença abaixo melhor define o efeito da inflação?
Nota: 10.0
	
	A
	Perda de poder de barganha.
	
	B
	Ganhos financeiros.
	
	C
	Perda de juros financeiros.
	
	D
	Ganhos de juros financeiros
	
	E
	Perda do poder de compra.
Você acertou!
A inflação é uma alta generalizada de preços no mercado, portanto ela gera a perda do poder de compra da moeda,pois com o mesmo valor será realizada uma compra menor no futuro.
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
Jonas montou o departamento de crédito na organização onde trabalha, utilizando os 5C´s do crédito para a coleta de informações estruturando uma ficha cadastral que permitiu a montagem de uma boa proposta de crédito, e que gerou uma classificação de risco oferecido pelos diversos clientes potenciais da empresa.
De acordo com o texto acima, e com a bibliografia referencial, qual dos itens abaixo corresponde à determinação matemática e estatística do grau de risco que o pretenso tomador de crédito impõe à empresa?
Nota: 10.0
	
	A
	estimativa.
	
	B
	Score.
	
	C
	review.
	
	D
	Rating.
Você acertou!
O Rating corresponde à determinação matemática e estatística do grau de risco que o pretenso tomador de crédito impõe à empresa. É a utilização de pesos dentro de uma escala, para determinar os riscos das transações.
	
	E
	provisão.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
A empresa onde Cris trabalha realizou diversas vendas a prazo a seus clientes. Um cliente por diversas vezes atrasou os pagamentos em torno de 10 dias, e agora está com um atraso superior a 30 dias.
Com os conceitos de procedimentos em caso de inadimplência, e de acordo com o contexto acima, assinale V para as afirmativas verdadeiras, e F para as alternativas falsas.
I - ( ) A negativação de crédito é uma ferramenta utilizada no meio empresarial para recuperar valores não pagos.
II - ( ) A negativação de crédito é uma ferramenta utilizada no meio empresarial para tentar reduzir a inadimplência.
III - ( ) Dentre os procedimentos em caso de inadimplência, realizar contatos extrajudiciais pode ser aplicável.
IV - ( ) As cobranças judiciais sempre são o melhor meio para recuperar os valores de clientes inadimplentes.
Agora, marque a sentença correta:
Nota: 0.0
	
	A
	V, F, V, F
	
	B
	F, V, F, V
	
	C
	F, F, V, V
	
	D
	V, V, F, F
	
	E
	F, V, V, F
A negativação de crédito é um procedimento vinculado a cartórios, bancos e empresas especializadas, e visa reduzir a inadimplência no mercado, gerando informação compartilhada sobre os maus pagadores. Quando ocorre inadimplência, a primeira tentativa geralmente é extrajudicial, buscando contato e comunicações ao cliente, que possibilitem negociar o pagamento. Somente em casos extremos as cobranças judiciais são utilizadas.
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
A empresa onde Cris trabalha realizou diversas vendas a prazo a seus clientes. Um cliente por diversas vezes atrasou os pagamentos em torno de 10 dias, e agora está com um atraso superior a 30 dias.
De acordo com o texto acima, e com a bibliografia referencial, qual dos itens abaixo corresponde à determinação matemática e estatística do grau de risco que o pretenso tomador de crédito impõe à empresa?
Nota: 0.0
	
	A
	A cobrança deve sempre ser feita judicialmente.
	
	B
	Somente cobranças judiciais são aplicáveis.
	
	C
	Não devem ocorrer exclusões de cadastros negativados.
	
	D
	Cobranças judiciais ocorrem quando não há acordo entre as partes.
Nem sempre o caminho deve ir por via judicial. O ideal é que primeiro sejam feitas todas as tentativas possíveis de resolução extrajudicial. Quando não há acordo, devem ocorrer as cobranças judiciais. A negativação de crédito é um procedimento vinculado a cartórios, bancos e empresas especializadas, e visa reduzir a inadimplência no mercado, gerando informação compartilhada sobre os maus pagadores. Quando ocorre inadimplência, a primeira tentativa geralmente é extrajudicial, buscando contato e comunicações ao cliente, que possibilitem negociar o pagamento. Somente em casos extremos as cobranças judiciais são utilizadas.
	
	E
	cobranças extrajudiciais ocorrem quando não há negativação.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
As instituições Financeiras fazem o processo de intermediação nas operações de crédito, através do sistema financeiro, que garante algumas facilidades a todo este processo, além de evitar a evasão de recursos do ativo das empresas que dependem das vendas a prazo. Basicamente elas captam recursos de poupadores, para destinar àqueles que possuem necessidade ou vontade imediata. A estes recursos é dado o nome de capital.
Com os conceitos de Intermediação Financeira, assinale V para as afirmativas verdadeiras, e F para as alternativas falsas.
I - ( ) A remuneração pela utilização do capital de terceiros recebe o nome de juros, e estes juros serão menores quando o risco da aplicação for maior.
II -( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) possui órgãos normativos, de fiscalização e operação do mercado financeiro, para garantir a confiabilidade das operações.
III -( ) Existem várias modalidades de operações de crédito que possibilitam os negócios às empresas, que devem ser utilizadas de acordo com a necessidade específica.
IV - ( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é responsável por garantir o pagamento dos valores devidos ao emprestador, no caso de inadimplência do tomador.
Agora, marque a sentença correta:
Nota: 10.0
	
	A
	V, F, V, F
	
	B
	F, V, F, V
	
	C
	V, F, F, V
	
	D
	V, V, F, F
	
	E
	F, V, V, F
Você acertou!
Os juros são a remuneração pela utilização do capital de terceiros. Estes seguem a regra de aumentar conforme o risco for maior. O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por diversos órgãos, sendo classificados em Normativos, de Fiscalização e de Operação do mercado financeiro, sendo todos eles responsáveis por garantir confiabilidade nas operações de crédito, estabelecendo e seguindo as normas do mercado, de acordo com suas competências. A responsabilidade se limita a questões de normatização, fiscalização e cumprimento de normas, não abrangendo a garantia direta sobre inadimplência, mas buscando meios para minimizar seus efeitos. As diversas modalidades de operações de crédito disponíveis devem ser analisadas e aplicadas de acordo com cada demanda específica.

Outros materiais