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25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 1/25 Mais Mais Serviços sob Demanda Artigo Inglês (pdf) Artigo em formato xml Referências de artigos Como citar este artigo Tradução automática Indicadores Estatísticas de acesso Links Relacionados Compartilhar Permalink PER: Potchefstroomse Elektroniese Regsblad Versão on-line ISSN 1727-3781 PER vol.18 n.5 Potchefstroom 2015 http://dx.doi.org/10.4314/pelj.v18i5.25 ARTIGOS Alguns centavos da África do Sul em bitcoin 1 Um Nieman * LLB; LLD (Universidade do Noroeste). Advogado praticante, Sociedade de advogados de Joanesburgo, Sandton. Professor de meio período do Departamento de Auditoria da Universidade de Pretória. E-mail: nieman@law.co.za ou annamart.nieman@up.ac.za RESUMO Este artigo tem como objetivo aumentar a conscientização atual sobre moedas virtuais ("VCs") na comunidade jurídica sul-africana. Para esse fim, apresenta ao leitor VCs em geral e VCs conversíveis descentralizados ("DCVCs") em particular. Devido ao seu design e interação com a economia e a moeda reais, os DCVCs estão no radar de muitos reguladores financeiros em todo o mundo. Como o Bitcoin é considerado o principal tipo de DCVC em termos de valor e volume, seu início precoce na África do Sul é investigado. Embora a regulamentação deva seguir a inovação, a conscientização do ecossistema de VC não só garante uma intervenção regulatória apropriada quando chegar a hora, mas também possibilita as oportunidades de crescimento e desenvolvimento associadas aos VCs. A África do Sul não promulgou nenhuma legislação referente aos VCs. A potencial aplicabilidade http://www.addthis.com/bookmark.php?v=250&username=xa-4c347ee4422c56df http://www.addthis.com/bookmark.php?v=250&username=xa-4c347ee4422c56df http://www.scielo.org.za/pdf/pelj/v18n5/26.pdf http://www.scielo.org.za/scieloOrg/php/articleXML.php?pid=S1727-37812015000500026&lang=en javascript:%20void(0); javascript:void(0); javascript:void(0); javascript:%20void(0); http://analytics.scielo.org/w/accesses?document=S1727-37812015000500026&collection=sza http://www.mendeley.com/import/?url=http://www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext%26pid=S1727-37812015000500026%26lng=en%26nrm=iso%26tlng=en javascript:void(0); http://www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_serial&pid=1727-3781&lng=en&nrm=iso mailto:nieman@law.co.za mailto:annamart.nieman@up.ac.za http://www.scielo.org.za/scielo.php?lng=en http://www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_issuetoc&pid=1727-378120150005&lng=en&nrm=iso http://www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500025&lng=en&nrm=iso http://www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500027&lng=en&nrm=iso http://www.scielo.org.za/cgi-bin/wxis.exe/iah/?IsisScript=iah/iah.xis&base=article%5Edpelj&index=AU&format=iso.pft&lang=i&limit=1727-3781 http://www.scielo.org.za/cgi-bin/wxis.exe/iah/?IsisScript=iah/iah.xis&base=article%5Edpelj&index=KW&format=iso.pft&lang=i&limit=1727-3781 http://www.scielo.org.za/cgi-bin/wxis.exe/iah/?IsisScript=iah/iah.xis&base=article%5Edpelj&format=iso.pft&lang=i&limit=1727-3781 http://www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_serial&pid=1727-3781&lng=en&nrm=iso http://www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_alphabetic&lng=en&nrm=iso 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 2/25 de toda a legislação e regulamentos atuais relevantes para os VCs exige uma pesquisa aprofundada. Este artigo aspira a servir como aperitivo. Palavras-chave: Bitcoin; moeda; moeda virtual; criptomoeda 1. Introdução Se o dinheiro é rei, as criptomoedas podem ser a próxima coisa mais próxima e nós, advogados sul-africanos, somos em grande parte ignorantes (como acontece com muita da Internet de Tudo1 infelizmente). Aspirar à absolvição dessa falta de noção coletiva começa com o conhecimento de que não sabemos e com o cultivo de uma melhor compreensão dos negócios do binário. Ao fazer isso, podemos nos posicionar e nos capacitar para nos tornarmos melhores TIC2 advogados. Recentemente, cortesia do Secretariado da Commonwealth, eu estava colaborando com alguns entusiastas do bitcoin na avaliação do estado da nação sul-africana em relação às moedas virtuais ("VCs"). Representantes de 10 estados membros da Commonwealth reuniram-se em Londres, Reino Unido, em 17 e 18 de fevereiro de 2015. A mesa redonda contou com a presença de funcionários de 10 países e de várias organizações parceiras interessadas no campo de VCs. Os representantes concordaram, entre outros, em realizar uma pesquisa sobre VCs, com o objetivo de coletar informações que possam auxiliar no desenvolvimento de respostas legislativas e regulamentares apropriadas aos VCs. A pesquisa VC foi iniciada em Cingapura, Índia, Tonga, Gana, Nova Zelândia, Quênia, Nigéria, Barbados, Uganda, Jamaica e África do Sul.3 A África do Sul também está no mapa do VC, para o bem ou para o mal, dados os prós e os contras dos VC. Como, em primeiro lugar, um africano - aos olhos de quem vê - emocionado pelo ubuntu ,4 e, em segundo lugar, como ex-aluno da North-West University, comprometido em contribuir com minha parte5 à edição do centenário do Potchefstroom Electronic Journal ("PER"), estou gastando mais de 67 minutos deste ano no Dia Internacional Nelson Mandela6 para escrever alguns bitcoins no valor de alguns centavos da África do Sul no Bitcoin. Aumentar a conscientização atual sobre os VCs, particularmente o Bitcoin, está realmente fazendo algo positivo para a comunidade jurídica sul-africana. As oportunidades potenciais de crescimento e desenvolvimento associadas aos VCs são imensas (e pelo que sabemos, podemos ter outro Shuttleworth ou Musk em nosso meio que os alavancará em um futuro próximo). Este artigo pretende introduzir o leitor nos VCs em geral e VCs conversíveis descentralizados ("DCVCs") em particular. O Bitcoin é considerado o principal tipo de DCVC em termos de valor e volume.7 Como o Bitcoin está se tornando local, seu início e prevalência no mercado sul-africano são investigados, adjacente à resposta regulatória sul-africana aos VCs em geral. 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 3/25 2 Quem está mexendo no meu queijo? 8 2.1 VCs definidos VCs são muitas coisas para muitas pessoas, possivelmente até involuntariamente. O conceito de VCs não é novo. Até certo ponto, todas as moedas podem ser vistas como virtuais, já que há séculos as moedas são separadas do valor dos bens que representam. A razão pela qual os VCs (e particularmente o Bitcoin) pode ser historicamente dramático está clara na narrativa colorida do dinheiro moderno. As pessoas trocaram inicialmente o que tinham pelo que preferiam, trocando. No entanto, quando uma pessoa aceitou o que ela não queria pessoalmente, porque uma terceira pessoa que tinha o que ela queria aceitaria, os meios de troca foram chamados de dinheiro. Curiosa e notoriamente, praticamente tudo foi usado como dinheiro, desde dentes de tubarão e cigarros até pedras e escravos.9 Os VCs, da mesma forma, são um proxy do valor, podem assumir uma variedade de formas e estão sendo utilizados em todo o cenário de pagamentos (incluindo milhas aéreas, pontos de cartão de crédito, pontos de fidelidade ou recompensa de varejo, cupons, bitcoins, litecoins, altcoins, aplicativos gratuitos ("aplicativos") e conteúdo, compras de VC no aplicativo e baseadas em jogos). Mesmo o tempo e os dados pessoais, quando trocados para receber algo em troca, podem ser vistos como VCs. No entanto, das muitas aplicações de VCs, seu uso como uma ferramenta de marketing e lealdade tem sido mais prolífico, ajudando a impulsioná-lo a um uso generalizado hoje. O mercado de VCs é claramente multifacetado (e lucrativo).10 A definição de VC fornecida para os finsda Pesquisa de VC do Secretariado da Commonwealth concorda com a definição usada pela Força-Tarefa de Ação Financeira ("GAFI")11 no seu Relatório de Definições Principais sobre Moedas Virtuais e Relatório de Riscos Potenciais de ABC / CFT ,12 publicadas em junho de 2014. Ambas as definições são quase idênticas à definição usada pelo Departamento do Sistema Nacional de Pagamentos ("NPS") do Banco de Reservas da África do Sul ("SARB") em seu documento de posição sobre moedas virtuais13, emitida em 3 de dezembro de 2014: Uma moeda virtual (VC) é uma representação digital de valor que pode ser negociada digitalmente e funciona como meio de troca, unidade de conta e / ou reserva de valor, mas não possui status de curso legal.14 O SARB atribui manifestamente o objetivo do GAFI de ajudar na discussão entre os membros do GAFI, propondo um vocabulário para fornecer uma linguagem comum para o desenvolvimento de ferramentas conceituais que possam ajudar a entender como os VCs operam e os riscos e benefícios potenciais que eles oferecem.15 De acordo com a classificação do GAFI, o SARB classifica ainda os VCs como centralizados ou descentralizados e conversíveis e não conversíveis: (a) Todos os VCs não conversíveis são centralizados em uma comunidade virtual específica e não podem ser trocados por moeda real (exemplos 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 4/25 incluem: Q Coins; World of Warcraft Gold;16 e Dólares da Entropia do Projeto).17 (b) VCs conversíveis têm um valor equivalente em moeda real e podem ser trocados por uma moeda real. VCs conversíveis podem ser centralizados ou descentralizados: [i] Os VCs conversíveis centralizados têm uma única autoridade administradora de terceiros, que funciona como uma entidade neutra entre os principais de uma transação e que controla o sistema. Esse administrador emite a moeda, estabelece as regras para seu uso, mantém um razão de pagamento central e tem autoridade para resgatar a moeda. Exemplos de VCs centralizados incluem dólares Linden do Second Life; WebMoney ("Unidades WM"); e PerfectMoney.18 [ii] Os DCVCs são VCs distribuídos, de código aberto e baseados em matemática, ponto a ponto, que não possuem autoridade administrativa central nem supervisão de monitoramento central. Exemplos de DCVCs incluem Bitcoin; LiteCoin e Ripple. Os DCVCs são considerados criptomoedas, ou seja, um DCVC baseado em matemática que é protegido por criptografia.19 O SARB, para os fins de seu documento de posição, esclarece ainda que os DCVCs, como um subconjunto de VCs, referem-se: ... especificamente para moedas criptografadas descentralizadas que interagem com a economia real, ou seja, é (sic) permutável por moeda legal e pode ser usado para comprar bens e serviços do mundo real.20 Alerta do usuário do Tesouro Nacional da África do Sul : monitoramento de VCs21 define VC da seguinte forma: Uma moeda virtual é uma unidade de conta criada ou armazenada digital ou eletronicamente. Os membros da comunidade virtual concordam em aceitar essas unidades como uma representação do valor da mesma maneira que a moeda é aceita. Ao contrário das moedas tradicionais, as moedas virtuais operam sem a autoridade dos bancos centrais e, portanto, não são regulamentadas. No entanto, nem o SARB nem o GAFI consideram o dinheiro eletrônico (moeda eletrônica) como parte do ecossistema dos VCs. O SARB refere-se ao dinheiro móvel como uma forma de dinheiro eletrônico e, como tal, essa contribuição também não será focada, exceto para distingui-los dos DCVCs.22 O Relatório do GAFI sobre Definições Principais de Moedas Virtuais e Riscos Potenciais de ABC / CFT23 dirige que VCs são distintos de e -money como e -money é: uma representação digital da moeda fiduciária usada para transferir eletronicamente o valor denominado na moeda fiduciária.24 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 5/25 O dinheiro eletrônico é, portanto, considerado: um mecanismo de transferência digital para moeda fiduciária - ou seja, transfere eletronicamente o valor que possui status de curso legal.25 Em seu documento de posição sobre moedas virtuais ,26 o Departamento NPS da SARB faz referência cruzada ao seu Documento de Posição sobre Moeda Eletrônica27, emitida em novembro de 2009, e reitera sua definição de e- money como: valor monetário armazenado eletronicamente emitido no recebimento de fundos e representado por uma reclamação sobre o emissor.28. O SARB destaca que o dinheiro eletrônico, em suas diversas formas (como "Internet banking, pagamentos móveis, mobile banking e instrumentos pré-pagos")29 ) é geralmente aceito como meio de pagamento por outras pessoas que não o emissor e é resgatável por dinheiro físico ou depósito em uma conta bancária sob demanda. O SARB declara ainda a emissão dedinheiro eletrônico como negócio de um banco, conforme definido na Lei dos Bancos 94 de 1990, e determina que existe, portanto, uma clara distinção entre DCVCs e e- money, pois os DCVCs são "negociáveis por dinheiro, enquanto o dinheiro eletrônico é resgatável por dinheiro físico ou depósito em uma conta bancária sob demanda ".30 O uso de dinheiro móvel, considerado pelo SARB como uma forma de dinheiro eletrônico, é legal na África do Sul, mas sua emissão e negociação são limitadas aos bancos.31 Nenhuma estrutura legal e reguladora foi estabelecida na África do Sul para apoiar dinheiro móvel.32. Ao restringir ainda mais o escopo dessa contribuição a parâmetros praticáveis,33 programas de fidelidade ou recompensa de clientes não são investigados. Um programa de fidelidade / recompensa de clientes (como os eBucks da África do Sul)34 e já em 2011, mais de 100 outras)35 pode ser definido como um programa em que os consumidores acumulam pontos ou milhas gratuitos com base nas compras de bens ou serviços de um fornecedor. O consumidor pode trocar esses pontos ou milhas por uma variedade de mercadorias (incluindo bens, serviços ou desconto em uma próxima transação de compra) em um fornecedor. Pontos de lealdade ou recompensa, no entanto, normalmente não podem ser resgatados pela moeda fiduciária. O SARB afirma que os DCVCs, em particular, estão no radar de muitos reguladores financeiros em todo o mundo devido ao seu design e interação com a economia e a moeda reais, e o fato de que os DCVCs tendem a ser negociados entre usuários com alto grau de anonimato. O crime segue a moeda e as propostas regulatórias de VC emergentes são direcionadas ao gerenciamento dos riscos associados aos DCVCs. Portanto, o SARB concentra sua atenção nos DCVCs.36 De acordo com a posição do SARB, este artigo enfoca os DCVCs, especificamente o Bitcoin, que é considerado o principal tipo de DCVC em termos de valor e volume.37. 2.2 Digite Bitcoin 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 6/25 Em 2009, uma nova tecnologia misteriosa - Bitcoin - surgiu do nada, mas na verdade como resultado de duas décadas de intensa pesquisa e desenvolvimento por um pesquisador ou pesquisadores quase anônimos, chamado Satoshi Nakamoto. "Bitcoin em 2014" foi rotulado como sendo uma tecnologia tão perturbadora quanto a Internet em 1993 e os computadores pessoais em 1915.38. O Bitcoin é uma rede de consenso que permite um sistema de pagamento totalmente novo e um VC completo. É uma rede de pagamento ponto a ponto descentralizada, alimentada por seus usuários sem autoridade central ou intermediários. Bitcoin pode ser considerado dinheiro para a Internet. Da perspectiva do usuário final, o Bitcoin nada mais é do que um aplicativo móvel ou programa de computador que fornece uma carteira pessoal de Bitcoin e permite que o usuário envie e receba bitcoins. Ninguém é dono da rede Bitcoin, assim como ninguém é dono da tecnologia por trás do email. Nos bastidores, a rede Bitcoin compartilhaum livro público chamado de "cadeia de blocos". Esse livro contém todas as transações já processadas, permitindo que o computador do usuário verifique a validade de cada transação. A autenticidade de cada transação é protegida por criptografia e assinaturas digitais correspondentes aos endereços de envio, permitindo que todos os usuários tenham controle total sobre o envio de bitcoins de seus próprios endereços Bitcoin. Além disso, qualquer pessoa pode processar transações usando o poder de computação de hardware especializado e ganhar uma recompensa em bitcoins por esse serviço. Isso é chamado de mineração de Bitcoin. Mineração é o processo de gastar poder computacional competitivo para processar transações, proteger a rede e manter todos no sistema sincronizados. Pode ser percebido como o datacenter do Bitcoin, exceto pelo fato de ter sido projetado para ser totalmente descentralizado com os mineradores operando em todos os países e nenhum indivíduo que tenha controle sobre a rede.39 Assim como na mineração de todos os recursos finitos, o fluxo de bitcoins acabará secando, pois apenas 21 milhões de bitcoins serão gerados a uma taxa exponencialmente decrescente ao longo de 20 anos. Como a mineração no mundo físico, os últimos resíduos de metal precioso serão os mais difíceis e caros para a mineração.40. Uma transação de Bitcoin normalmente inclui as seguintes entidades: um remetente de Bitcoin que inicia a transação pela rede Bitcoin; um receptor de Bitcoin que aceita os bitcoins; Mineradores de Bitcoin que atuam como verificadores e processadores de transações, completando blocos; a equipe principal de desenvolvimento do Bitcoin, que atualiza a base de código do Bitcoin conforme necessário; e trocas de moeda Bitcoin, que facilitam a conversão de bitcoins para outras moedas e vice-versa.41 O potencial do Bitcoin não se limita apenas a servir como alternativa de pagamento - ele também foi visto como uma mercadoria, classe de ativos ou segurança pronta para investimentos especulativos.42 Bitcoin é, além disso, o sistema de contabilidade de entrada tripla mais proeminente existente.43 É visto por alguns44 como um registro global, distribuído, de ativos ou razão contábil, que pode explicar a transferência de propriedade entre as partes, sem a necessidade de um intermediário confiável. Essa transferência pode então ser programada para representar praticamente qualquer coisa: um certificado de ações, uma escritura, 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 7/25 um dólar eletrônico ou Rand eletrônico ou um token de concessão social para comprar comida em um supermercado registrado. A posse de bitcoins dá a uma pessoa acesso a esse livro contábil, que é um ativo global altamente líquido e que pode ser negociado por qualquer outra moeda. Por isso, atua como um VC, mas é muito, muito mais. O Bitcoin inicialmente ficou como uma nova ideia de como as transações financeiras no futuro seriam conduzidas. No entanto, em março de 2013, havia provado ser uma forma de moeda legítima e viável45 e o uso do Bitcoin está sempre crescendo. À medida que o comércio se torna mais globalizado, as moedas que não estão vinculadas a um soberano são cada vez mais atraentes. A crescente adoção do Bitcoin em escala global pode indicar que a moeda chegou para ficar.46 Como resultado, os governos não podem ignorá-lo. O recente aumento nos desenvolvimentos regulatórios para VCs sugere que os governos entendam isso. Curiosamente, esses desenvolvimentos regulatórios podem ter o efeito de impulsionar ainda mais a adoção de VCs no mercado pela legitimação dos mesmos.47 Até agora, a resposta regulatória dos reguladores sul-africanos era limitada. 3 Resposta regulatória da África do Sul aos VCs Nenhuma legislação primária ou secundária referente a VCs foi promulgada na África do Sul.48 Nenhuma consulta pública pela qual o parlamento e as legislaturas provinciais consultam as pessoas e indivíduos, organizações e entidades governamentais interessadas ou afetadas antes de tomar uma decisão em relação aos VCs na África do Sul.49. A aplicabilidade potencial de toda a legislação e regulamentos atuais relevantes para VCs na África do Sul exige uma pesquisa aprofundada50 e, embora o tempo seja oportuno, este artigo não pode começar a aspirar a fazê-lo. Uma visão geral de alto nível do ecossistema regulatório enfrentada apenas pelos bancos e instituições financeiras da África do Sul revela 53 atos que impactam especificamente o setor financeiro e 149 atos adicionais que impactam o setor comercial em geral.51 Isso não inclui a supervisão auto-reguladora e co-reguladora dos setores financeiro e bancário, mas inclui legislação com impacto indireto. No entanto, a Lei Nacional dos Sistemas de Pagamentos 18 de 1998 ("NPSA") confere ao SARB o poder de emitir diretivas, documentos de posição, circulares e orientações. A violação de uma diretiva SARB é uma ofensa nos termos da seção 12 da NPSA. O SARB publica documentos de posição para declarar sua posição em relação a questões específicas do sistema de pagamentos. Esses documentos normalmente contêm abordagens, procedimentos e questões de política, aplicáveis em um momento específico.52 Embora os documentos de posição não possuam o mesmo poder de vinculação legal que uma diretiva, geralmente são seguidos devido à persuasão de sua emissão pelo SARB.53 Além disso, se o SARB for tão inclinado, poderá emitir uma diretiva especial alinhada com o documento de posição e solicitar uma ordem do tribunal superior que exija conformidade.54 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 8/25 A ausência de estruturas legais e regulamentares para VCs na África do Sul é confirmada por várias referências no Documento de Posição do SARB sobre Moedas Virtuais .55 O SARB enfatiza que não supervisiona, supervisiona ou regula o cenário, sistemas ou intermediários de VC para eficácia, solidez, integridade ou robustez. Consequentemente, toda e qualquer atividade relacionada à aquisição, negociação ou uso de VCs (particularmente DCVCs) é realizada por conta e risco único e independente do usuário final, e os usuários finais não terão recurso ao SARB.56 O SARB destaca certos riscos devido ao que se refere à natureza geralmente não regulamentada dos VCs e às muitas incertezas legais em relação aos esquemas de VC57 (a) A falta de uma estrutura legal e regulamentar adequada exacerba substancialmente os riscos associados à aplicação do princípio de finalidade e irrevogabilidade nos sistemas de pagamento.58. (b) Não existe proteção regulatória específica que compensaria o proprietário ou usuário dos VCs por qualquer perda que possa ser sofrida, caso o VC falhe ou a empresa deixe de existir. Os usuários precisam ser avisados de que podem perder seu dinheiro.59 (c) Riscos e perdas de reputação também podem surgir quando os VCs são oferecidos aos clientes existentes e os VCs não regulamentados conflitam com os produtos regulamentados por associação.60 (d) Comparados às moedas convencionais, os VCs são menos suscetíveis a ações de congelamento ou apreensão por órgãos policiais. A identificação de leis relevantes aplicáveis à contravenção e a conseqüente coleta de evidências a respeito de uma transação também pode se tornar uma tarefa inatingível.61 (e) as carteiras de VC e as operadoras de bolsa não têm obrigação de fornecer divulgações aos consumidores relacionadas a taxas de serviço ou encargos associados às transações de VC, a volatilidade e a natureza não regulamentada do ecossistema de VC ou qualquer outro risco associado.62 (f) A transferência de VCs para dentro e fora da RSA não é suportada por regulamentos de câmbio e, portanto, as solicitações de comércio de VCs além-fronteiras não podem ser autorizadas pelo SARB. Se tais operações ocorrerem, os riscos associados a essas operações são para os participantes dessasoperações.63. O SARB conclui que, considerando o cenário atual e as informações disponíveis, os VCs não representam um risco significativo para a estabilidade financeira, a estabilidade de preços ou o NPS. No entanto, indivíduos ou empresas que aceitam VCs e empresas envolvidas no ecossistema de VCs são avisados de que quaisquer atividades realizadas ou realizadas com VCs são por seu risco único e independente.64 O SARB reitera sua posição de que a regulamentação deve seguir a inovação, mas continua monitorando os desenvolvimentos a esse respeito e se reserva o direito de mudar de posição, caso a paisagem justifique uma intervenção regulatória.65 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 9/25 A ausência de estruturas legais e regulamentares para VCs na África do Sul é confirmada por várias referências no Alerta do usuário: Monitoramento de moedas virtuais66 emitido pelo Tesouro Nacional da África do Sul e endossado pelo SARB, pelo Conselho de Serviços Financeiros ("FSB"), pelo Serviço de Receita da África do Sul ("SARS") e pelo Centro de Inteligência Financeira ("FIC") em 18 de setembro de 2014. O alerta do usuário adverte da mesma forma que não existem leis ou regulamentos específicos que tratem do uso de VCs e que, consequentemente, nenhuma proteção ou recurso legal é concedido aos usuários de VCs. Devido ao seu status não regulamentado, os VCs não podem ser classificados como curso legal, pois qualquer comerciante pode recusá-los como um instrumento de pagamento sem violar a lei.67 VCs também não podem ser considerados como um meio de pagamento, pois não são emitidos no recebimento de fundos. O uso de VCs, portanto, depende da disposição do outro participante em aceitá-los. Embora os VCs possam ser comprados e vendidos em várias plataformas, eles não são definidos como valores mobiliários nos termos da Lei do Mercado Financeiro .68 Os padrões regulatórios que se aplicam à negociação de valores mobiliários, portanto, também não se aplicam às moedas virtuais.69 Além disso, o Tesouro Nacional enfatiza que os VCs também operam sem a autoridade dos bancos centrais, em contraste com as moedas tradicionais, e, portanto, não são regulados.70 Como as moedas virtuais não são reguladas, os usuários não estão protegidos e, portanto, correm o risco de perder dinheiro.71 Também adverte os usuários que eles negociam em VCs por seu próprio risco e sem recurso às autoridades sul-africanas.72 No entanto, é emitido um convite para enviar perguntas, comentários e quaisquer preocupações sobre propostas de investimento por meio de VCs para o tesouro.73 O endereço de email associado74 retorna um erro de servidor de destinatário inválido, que suponho, de alguma forma, afirma o aviso sobre a falta de recurso. O SARB, o Tesouro Nacional da África do Sul, o FSB, o SARS e o FIC deixaram bem claro que, por enquanto, o público está por conta própria no que diz respeito aos VCs. Os principais objetivos de políticas públicas que afetam a regulamentação dos VCs incluem proteção ao consumidor, prevenção à lavagem de dinheiro, manutenção da segurança e solidez do sistema financeiro e prevenção à sonegação de impostos.75 No entanto, ainda não foram desenvolvidos quadros legais ou regulatórios especificamente para VCs na África do Sul. 4 O início do Bitcoin - um instantâneo sul-africano 76 Apesar da ausência de uma resposta regulatória sul-africana, não há como negar que o público sul-africano está investigando o Bitcoin. Geralmente, o Bitcoin tem sido e é muito visível na África do Sul, embora com um aparente viés regional em direção à Cidade do Cabo. A África do Sul, por exemplo, realizou sua primeira conferência comercial de Bitcoin em abril de 2015 na Cidade do Cabo.77 O inovador local Lorien Gamaroff, de Bankymoon,78, um fornecedor local de soluções de medição inteligente de blockchain para gerenciamento pré-pago de eletricidade e energia, foi um dos palestrantes principais. O Bithub, um hub e 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 10/25 incubadora de VC, acaba de ser lançado pela Iniciativa de Inovação e Tecnologia do Cabo ("CiTi").79 encontros regulares do Bitcoin ocorrem na Cidade do Cabo e Stellenbosch desde novembro de 2013.80 encontros regulares do Bitcoin também ocorrem em Joanesburgo desde novembro de 2014.81 A cobertura geral e generalizada do Bitcoin tem prevalecido na mídia, especialmente com grandes movimentos de preços divulgando as notícias. Um dos editores mais estabelecidos no espaço de VC, Cointelegraph,82 também tem uma roupa local.83 Além dos usuários do Bitcoin, o ecossistema que suporta o Bitcoin vem crescendo exponencialmente.84 As três principais categorias de tais sistemas de suporte são, em primeiro lugar, os comerciantes que aceitam bitcoins como pagamento por bens e serviços; segundo, a comunidade de mineração de Bitcoin; e terceiro, as trocas de Bitcoin. A presença e prevalência desses sistemas de suporte na África do Sul são investigadas abaixo.85 4.1 Comerciantes O Bitcoin foi amplamente adotado pelos comerciantes na África do Sul como forma de pagamento. Isso é evidenciado pelo fato de Payfast,86 uma plataforma de pagamento sul-africana proeminente, integrou o Bitcoin nos processos de checkout de mais de 30.000 de seus clientes (ou seja, comerciantes on-line usando sua plataforma). O maior revendedor on-line da África do Sul, Takealot87 também aceita bitcoins88 através desta integração com Payfast. Além disso, existem várias listagens de comerciantes sul-africanos de Bitcoin e de aceitação de bitcoin, entre outros no Coinmap (42 listagens),89 Whotakescoin (12 listagens),90 Bitcoinzar (47 listagens),91 e Ventureburn (10 listagens).92 BitX também lista lugares para gastar bitcoins na África do Sul (22 listagens).93 No entanto, apenas um exemplo de bens imóveis94 listados à venda em bitcoins95 e um exemplo de um cidadão sul-africano atualmente tentando vender bens móveis96 para bitcoins podem ser localizados.97 Além disso, é possível comprar bens ou serviços no exterior on-line usando bitcoins (via Payfast ou com plug-ins de comércio sob medida) e, em seguida, ter esses bens ou serviços entregues remotamente aos residentes na África do Sul. Estoque excessivo,98, por exemplo, aceita compras pagas com bitcoins da África do Sul.99 Curiosamente, o DellO site 100 internacional aceita compras pagas com bitcoins, mas não aceita pedidos internacionais.101 O site local da DellO 102 ainda não aceita nenhuma forma de venda on-line e coloca os clientes em contato com revendedores locais. Da mesma forma, é possível comprar produtos ou serviços on-line de revendedores eletrônicos locais usando pontos de fidelidade ou dinheiro e recompensa (como e Bucks) ou DCVCs (como Bitcoin) e ter esses produtos ou serviços entregues remotamente aos residentes na África do Sul. Certas verificações de segurança e identidade devem ser atendidas para acessar esses bens ou serviços. As entregas postais normalmente exigem identificação na coleta (e geralmente pagamento de 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 11/25 taxas alfandegárias, se adquiridas no exterior), enquanto as entregas de correio geralmente exigem um endereço residencial e uma identificação na entrega. 4.2 Mineiros Todo o espectro de mineradores de Bitcoin está representado na África do Sul, desde mineradores usando dispositivos USB (barramento serial universal), até circuitos integrados específicos para aplicativos Bitcoin ("ASICs"),103 para mineração em nuvem. A África do Sul também possui um fabricante de acessórios para equipamentos de mineração, chamado OpenRigs,104, que fabrica racks para grupos de mineração.105 Os mineiros geralmente escolhem uma moeda que seja lucrativa e menos difícil de extrair. Devido à menor barreira de entrada,os mineradores que operam na África do Sul normalmente extraem altcoins (incluindo exemplos comuns como Litecoin, Monero e Primecoin) ou qualquer um ou mais do grande número de altcoins e cryptoassets disponíveis. Atualmente, por exemplo, existem 574 VCs e 57 cryptoassets listados no Coinmarketcap;106 e 1358 cryptocoins listados no Crypto Database.107 Um minerador propriamente dito no contexto de criptografia é uma parte que gasta recursos em hardware para produzir, por exemplo, bitcoins em vez de comprar bitcoins de outra pessoa. No entanto, muitas pessoas se consideram mineradoras também por investir na miríade de serviços de mineração em nuvem de terceiros disponíveis na Internet (tais serviços variam desde o aluguel de equipamentos para outros entusiastas a serviços prestados por empresas de mineração em nuvem Bitcoin). O grande volume de diferentes DCVCs disponíveis torna um feito muito desafiador para os propósitos deste artigo tentar quantificar a atividade de mineração na África do Sul. Na verdade, é muito difícil substanciar ou quantificar qualquer número de mineradores. Note-se também que os recursos online108 , como blockchain.info e dogechain.info, normalmente não contêm informações geográficas. Os provedores de serviços de Internet da África do Sul ("ISPs") também exploraram os serviços de mineração de hospedagem. Na lista de discussão dos membros da Associação de Provedores de Serviços da Internet ("ISPA"),109 ISPs discutiram modelos de custo para hospedagem de Bitcoin. 4.3 Trocas Atualmente, nenhum banco fornece serviços de VC na África do Sul (exceto programas de fidelidade ou recompensa, como o e Bucks110 ou nedbankgreenbacks,111 e que são aceitos por muitos comerciantes). No entanto, existe infraestrutura para apoiar a interação de VCs e moedas fiduciárias na África do Sul. Isso é evidenciado, entre outras coisas, pelas trocas ativas de VC na África do Sul, ou seja, BitX,112 Ice3x,113 altcointrader114 e Localbitcoins;115 serviços / aplicativos ativos de VC na África do Sul;116 e até um caixa eletrônico Bitcoin ("ATM") em Joanesburgo, África do Sul.117 Os VCs podem ser comprados na África do Sul em dinheiro, via cartão de crédito e usando sistemas de pagamento eletrônico, como pode ser visto nos seguintes 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 12/25 exemplos: (a) O BitX aceita transferências eletrônicas de fundos ("EFTs"), mas não dinheiro ou cartões de crédito.118 Os pagamentos são feitos apenas para contas bancárias mantidas em nome de usuários verificados. Devido aos controles de câmbio, o comércio é limitado apenas aos residentes da África do Sul. (b) O Ice3x aceita EFTs, mas não dinheiro ou cartões de crédito.119 Os pagamentos são feitos da mesma forma apenas para as contas bancárias de usuários verificados. (c) Infelizmente, a Altcointrader não publica tipos de pagamento aceitos em seu site.120 (d) Os comerciantes sul-africanos que usam Localbitcoins aceitam um ou mais pagamentos em dinheiro, dinheiro por e-mail, EFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ("SWIFT"), moneygram, PerfectMoney, OKPay, Paypal, Western Union e Steam Gift Card .121 Embora nenhum banco com instalações na África do Sul ofereça serviços financeiros envolvendo VCs, as bolsas BitX, Ice3x, Altcointrader e Localbitcoins oferecem de fato esses serviços financeiros. No entanto, atualmente não existem remessas comerciais ou serviços de câmbio ativos na África do Sul usando VCs. A remessa manual é possível e prática, onde a parte que recebe bitcoins pode vendê-la por meio de várias trocas locais ou via Localbitcoins. As cobranças variam de 1% nas trocas de até 6% para o ATM Bitcoin. Os volumes transacionais gerados por cada uma das bolsas de valores da África do Sul são publicados como feeds públicos e estão descritos abaixo. Os cálculos são baseados em arquivos para download e / ou números obtidos manualmente localizados em sites gráficos de troca de terceiros, como os gráficos da CryptoCoin:122 (a) volumes BitX: de 13 de abril de 2013 a 4 de junho de 2015, o BitX negociou R59.396.043,91 (4,2 milhões de EUR) em termos fiduciários; ou 13.686.00198 BTC em termos de Bitcoin.123 (b) volumes do Ice3x Bitcoin: de 15 de maio de 2014 a 4 de junho de 2015, o Ice3x negociou R $ 1.166.131,16 (83 mil euros) em termos fiduciários; ou 324.4143133 BTC em termos de Bitcoin.124 (c) volumes de Ice3x Litecoin: de 18 de maio de 2014 a 4 de junho de 2015, o Ice3x negociou R21.186,34 (1519 EUR) em termos fiduciários; ou 258.662813 LTC em termos de Litecoin.125 (d) Volumes da Altcointrader: nenhum dado histórico de longo prazo está disponível, pois o site da Altcointrader revela apenas as últimas 50 negociações. Como é uma troca relativamente nova, sem uma interface de programação de aplicativos ("API")126 , também não está sendo rastreado por sites de gráficos e monitoramento de trocas de terceiros. 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 13/25 (e) volumes de Localbitcoins: de 24 de maio de 2013 a 04 de junho de 2015, os Localbitcoins para a África do Sul negociaram R45.009.314,38 (3,2 milhões de EUR) em termos fiduciários; ou 11135.51444 BTC em termos de Bitcoin.127 É interessante notar que o BitX, a maior bolsa de capital de risco da África do Sul, iniciou o contato e se registrou na FIC como uma instituição responsável e, como tal, aspira a cumprir a Lei do Centro de Inteligência Financeira128 ("FICA").129 5. Conclusão Este artigo teve como objetivo aumentar a conscientização atual sobre VCs na comunidade jurídica sul-africana. Para esse fim, introduziu o leitor nos VCs em geral e nos DCVCs em particular. Devido ao seu design e interação com a economia e a moeda reais, os DCVCs estão no radar de muitos reguladores financeiros em todo o mundo. Embora a regulamentação deva seguir a inovação, a conscientização do ecossistema de VC não apenas garante uma intervenção regulatória apropriada quando chegar a hora, mas também possibilita o imenso potencial de crescimento e oportunidades de desenvolvimento associadas aos VCs. Como o Bitcoin é considerado o principal tipo de DCVC em termos de valor e volume, este artigo investigou seu início na África do Sul. O Bitcoin está realmente se tornando local e traz novos desafios e pressiona as estruturas legais e regulatórias estabelecidas que não foram desenvolvidas para responder a ele. Certos desafios podem ser potencialmente gerenciados dentro da estrutura legal e regulatória da África do Sul, enquanto outras preocupações legais e regulatórias únicas podem ser incapazes dessa reconciliação. A África do Sul não promulgou nenhuma legislação referente aos VCs e avaliar a potencial aplicabilidade de toda a legislação e regulamentos atuais relevantes para os VCs exige uma pesquisa aprofundada. A hora é oportuna e este artigo aspirou a servir de aperitivo para isso.130 BIBLIOGRAFIA Literatura Brink S "Uma avaliação do tratamento do imposto de renda das transações do programa de fidelidade de clientes por suprimentos da África do Sul" 2015 JEF 145- 164 [ Links ] Bryans D "Bitcoin e lavagem de dinheiro: mineração para uma solução eficaz" 2014 Indiana Law Journal 441-472. [ Links ] Gatto J e Broeker ES "Bitcoin e além: regulamentação atual e futura de moedas virtuais" 2014-2015 Ohio St Entrepen Bus LL 429-469. 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http://goo.gl/YtG3ql javascript:void(0); https://goo.gl/YZdmgI javascript:void(0); https://goo.gl/2nX9Tv javascript:void(0); https://goo.gl/wqrBmD javascript:void(0); https://takealot.com/ javascript:void(0); https://goo.gl/QP68Mn javascript:void(0); https://twitter.com/zabitcoinatm javascript:void(0); http://stellenboschbitcoin.splashthat.com/ javascript:void(0); http://goo.gl/LGtQoN javascript:void(0); https://goo.gl/YrJjCf javascript:void(0); http://goo.gl/SaBw3l javascript:void(0); https://goo.gl/erwSln javascript:void(0); https://www.zapgo.co/ javascript:void(0); 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 19/25 DCVCs Moedas virtuais conversíveis descentralizadas EFTs Transferências eletrônicas de fundos Força-Tarefa de Ação Financeira do GAFI Centro de Inteligência Financeira da FIC Lei do Centro de Inteligência Financeira da FIC Primeiro Banco Nacional do FNB Conselho de Serviços Financeiros do FSB Unidade de processador gráfico GPU Harv JL & Tech Harvard Revista de Direito e Tecnologia Hastings Sci & Tech LJ Hastings Revista de Direito da Ciência e Tecnologia Hous J Int'l L Jornal de Direito Internacional de Houston Tecnologias de informação e comunicação TIC IOT Internet das Coisas Provedor de serviços de Internet ISP Associação de Provedores de Serviços de Internet ISPA Revista JEF de Ciências Econômicas e Financeiras Sistema Nacional de Pagamentos NPS Lei Nacional dos Sistemas de Pagamentos da NPSA Ohio St Entrepen Bus LL Jornal de Direito Empresarial do Estado de Ohio SA Merc LJ Jornal de Direito Mercantil da África do Sul Setor Legislativo da África do Sul SALS SARB Banco de Reserva da África do Sul SARS South African Revenue Service ONU Nações Unidas Barramento serial universal USB Moedas virtuais de VC WoW ouro World of Warcraft Ouro 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 20/25 * Sou grato a Bretton Vine, da Future Foundation, por sua contribuição inestimável em relação aos aspectos técnicos subjacentes, prevalência e cálculos dos volumes transacionais da troca de CV da África do Sul. 1 Ou também conhecida como Internet das Coisas ("IoT"). Simplificando, este é o conceito de conectar basicamente qualquer dispositivo com um botão liga / desliga à Internet (e / ou entre si). A IoT é uma rede gigante de "coisas" conectadas (incluindo pessoas-pessoas, pessoas-coisas e coisas-coisas), tornando tudo o que pode ser conectado. Morgan 2014 http://goo.gl/klP9I7. 2 Tecnologia da informação e comunicação. 3 Correspondência por e-mail com Alex Bangwar, então coordenador designado ao projeto de VC pela Divisão de Estado de Direito do Secretariado da Commonwealth. Este papel foi agora assumido pelo Sr. Dave Tait da mesma divisão. 4 O valor do ubuntu - uma noção que agora passa a ser geralmente articulada na África do Sul - é "um valor compartilhado e ideal que funciona como um fio de ouro através das linhas culturais", apesar da história de divisões profundas do nosso país caracterizada por conflitos e conflitos. "A necessidade do ubuntu no postâmbulo da Constituição da República da África do Sul200 de 1993 expressa "o ethos de uma capacidade instintiva e prazer do amor a nossos semelhantes; a alegria e a satisfação envolvidas no reconhecimento de sua humanidade inata; a reciprocidade que isso gera na interação com a comunidade coletiva; a riqueza da emoções criativas que gera e as energias morais que libera tanto nos doadores quanto na sociedade a que servem e são servidos ". Ver S / Makwanyane 1995 3 SA 391 (CC) parágrafos 263, 307. 5 Bit é curto para B inary Dig -lo. Um bit representa a menor unidade de dados e possui um único dígito binário, um zero ou um. Oito bits normalmente somam um byte e meio byte (quatro bits) somam um nibble. Bitcoins consistem em bits e, como tal, não podem ser vistos como moedas de níquel, prata ou ouro, por exemplo. Este artigo é apenas uma pequena contribuição para um tópico bastante complexo, mas fascinante. 6 Todos os anos, em 18 de julho (o dia em que Nelson Mandela nasceu), as Nações Unidas ("ONU") participam de uma chamada da Fundação Nelson Mandela para dedicar 67 minutos de tempo a ajudar os outros, como uma forma de marcar o Dia Internacional de Nelson Mandela. Em novembro de 2009, a Assembléia Geral da ONU declarou em 18 de julho o "Dia Internacional Nelson Mandela" em reconhecimento à contribuição do ex-presidente sul-africano para a cultura de paz e liberdade. Ver Resolução sobre o Dia Internacional Nelson Mandela GA Res 64/13, Doc. ONU A / RES / 64/13 (2009). 7 SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv 3. 8 O dr. Spencer Johnson cunhou essa frase em seu livro Who Moved My Cheese? Uma maneira incrível de lidar com a mudança no seu trabalho e na sua vida (Johnson Quem mexeu no meu queijo? ). É uma história sobre mudanças que acontece em um labirinto onde quatro personagens divertidos procuram por "queijo" (queijo sendo uma metáfora do que queremos ter na vida). Como o dinheiro faz o mundo girar, seguindo as letras da canção de jazz chamada Allan Barnes e Robert Kelly, o queijo no contexto atual denota moeda. 9 Louw Business Day 11. 10 McKee 2013 http://goo.gl/5nsFFz 2. 11 O GAFI é um órgão intergovernamental estabelecido em 1989 pelos ministros de suas atuais jurisdições 34 membros, das quais a África do Sul é uma. Os objetivos do GAFI são estabelecer padrões e promover a implementação efetiva de medidas http://goo.gl/klP9I7 https://goo.gl/2nX9Tv http://goo.gl/5nsFFz 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 21/25 legais, regulamentares e operacionais para combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras ameaças relacionadas à integridade do sistema financeiro internacional. O GAFI é, portanto, um órgão de formulação de políticas que trabalha para gerar a vontade política necessária para promover reformas legislativas e regulatórias nacionais nessas áreas. Ver GAFI 2015 http://www.fatf-gafi.org/pages/aboutus . 12 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 4. 13 SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv . 14 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 2. 15 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 3. 16 É interessante notar que parece haver uma anomalia no GAFI se referindo ao World of Warcraft Gold ("WoW gold") como um VC centralizado, não conversível e conversível. O ouro de WoW deve ser considerado um VC não conversível centralizado e, na medida em que se torna conversível, possivelmente em um mercado subterrâneo, é contra os termos e condições do jogo. 17 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 4-5; SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv 2. 18 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 4-5; SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv 2-3. 19 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 4-5; SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv 2-3. 20 SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv 4. 21 http://goo.gl/9il1Wa . 22 SARB 2009 https://goo.gl/YZdmgI 2. 23 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI . 24 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 4. 25 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 4. 26 SARB 2014 https: //goo.gl/2nX9Tv \ . 27 SARB 2009 https://goo.gl/YZdmgI . 28 SARB 2014 https: //goo.gl/2nX9Tv \ 5. 29 SARB 2009 https://goo.gl/YZdmgI 2. 30 SARB 2014 https: //goo.gl/2nX9Tv \ 5. O SARB divulgou três documentos de posição sobre moeda eletrônica em 1999, 2006 e 2009, e todos esses três documentos de posição limitam a emissão e o comércio de moeda eletrônica a bancos. 31 SARB 2009 https://goo.gl/YZdmgI 2. Veja mais Perlman Moble Financial Services 487-490 para outros exemplos de sistemas de serviços financeiros móveis na África do Sul. O M-Pesa do Quênia também tem uma encarnação do Bitcoin, ou seja, o Bitpesa com uma carteira Bitcoin ("Kipochi") que foi integrada ao M-pesa. Curiosamente, o M-Pesa, como tal, não decolou localmente (ver Alfreds 2014 http://goo.gl/NDhKSm) A Vodacom África do Sul e o banco licenciado Nedbank lançaram a encarnação local do sistema financeiro móvel M-Pesa do Quênia. A Vodacom formou uma nova divisão chamada Vodacom Payment Services (Pty) Ltd para operar a M-Pesa na África do Sul. Com a recente cobertura da mídia, parece que 72.000 clientes aderiram ao serviço desde o relançamento em julho de 2014 (consulte TeleGeography 2015 https://goo.gl/QP68Mn ). Isso está em justaposição com os 100.000 clientes iniciais até maio de 2011, após seu primeiro lançamento em agosto de 2010 (consulte Wikipedia 2015 http://goo.gl/SaBw3l ). 32 No entanto, o arcabouço jurídico e regulatório de apoio ao dinheiro móvel foi analisado em uma recente tese de doutorado (2012) intitulada "Aspectos legais e regulamentares dos serviços financeiros móveis". ( Serviços financeiros da Perlman Moble). Como ainda não existem leis específicas que se concentrem específica ou diretamente nos serviços financeiros móveis nas jurisdições em análise neste estudo http://www.fatf-gafi.org/pages/aboutus http://goo.gl/G1PmdI https://goo.gl/2nX9Tv http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI https://goo.gl/2nX9Tv http://goo.gl/G1PmdI https://goo.gl/2nX9Tv http://goo.gl/G1PmdI https://goo.gl/2nX9Tv https://goo.gl/2nX9Tv http://goo.gl/9il1Wa https://goo.gl/YZdmgI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI https://goo.gl/2nX9Tv%5C https://goo.gl/YZdmgI https://goo.gl/2nX9Tv%5C https://goo.gl/YZdmgI https://goo.gl/2nX9Tv%5C https://goo.gl/YZdmgI http://goo.gl/NDhKSm https://goo.gl/QP68Mn http://goo.gl/SaBw3l 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 22/25 (com foco na África do Sul em seu Capítulo 12 (Perlman Mobile Financial Services 483)), o estudo utiliza extrapolação do comum leis e leis e regulamentos existentes que possam ter aplicabilidade geral ou específica a serviços financeiros móveis. A mesma abordagem pode ser prudente em relação aos VCs. 33 Dadas as diretrizes editoriais sobre a duração permitida de uma contribuição. 34 De acordo com um comunicado de imprensa, R5bilhões (359 milhões de euros) foram concedidos no eBucks nos últimos 15 anos (ver FNB 2015 https://goo.gl/JBNj2a ). Curiosamente, Bretton Vine, a quem sou grato por sua contribuição em relação aos aspectos técnicos que destacam este artigo, usou o eBucks em 2014 para encomendar dois tablets de baixo custo, que ele carregou com bitcoins para distribuir durante uma apresentação em VCs no evento anual da Associação de provedores de serviços de Internet ("ISPA's"), Semana. Basicamente, ele usou pontos de fidelidade gratuitos para comprartablets (até poucos anos atrás) com os quais substituiu seu banco e depois se tornou um banco. Além disso, ele comprou (já há vários anos) latas de spam (da Amazon) usando eBucks em um varejista local e afiliado da Amazon. Sem nenhum custo para ele, latas de spam atravessaram o Atlântico e chegaram à sua porta - destacando a anomalia de não poder comprar spam com o eBucks localmente, mas poder importá-lo da Amazon. Para obter uma descrição do ISPA, consulte a referência ao ISPA na nota de rodapé 98 abaixo. 35 Ver IOL 2009 http://goo.gl/rLV4p0 ; também Brink 2015 JEF 145. 36 SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv 3. 37 SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv 3. 38 Andreessen 2014 http://goo.gl/GrbuH3a . 39 Para uma discussão geral sobre os conceitos básicos de bitcoins, consulte Bitcoin 2015 https://bitcoin.org/en/faq. A audiência do Senado do Canadá sobre moedas virtuais (consulte Prisco 2014 https://goo.gl/Zbaxi6 ) e, especificamente, o A contribuição de Andreas Antonopoulos (YouTube 2014 https://goo.gl/erwSln ) fornece informações sobre a imagem maior do Bitcoin. 40 Mitchell 2014 Sem Preconceito 61. 41 Bryans 2014 Indiana Law Journal 447. 42 Tu e Meredith 2015 Washington Law Review 273. 43 Bitcoin 2015 https://bitcoin.org/en/faq . 44 Incluindo Pieter Heyns e Carel van Wyk, da BitX, a maior bolsa de VC da África do Sul. 45 Pequeno 2015 Hous J Int'l L 587. 46 Kien-Meng Ly 2014 Harv JL & Tech 608. 47 Kien-Meng Ly 2014 Harv JL & Tech 608. 48 Tanto quanto se pode verificar. 49 Tanto quanto se pode verificar. 50 Parecido com o que Perlman fez em sua tese em relação ao dinheiro móvel (consulte Perlman Mobile Financial Services ). 51 Lawack-Davids 2011 Obiter 712-730. 52 SARB 2015 https://goo.gl/wqrBmD . 53 Lawack-Davids 2012 SA Merc LJ 84. 54 Lawack-Davids 2012 SA Merc LJ 84. 55 SARB 2014 https://goo.gl/2nX9Tv . 56 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 12. 57 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 9. 58 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 6. https://goo.gl/JBNj2a http://goo.gl/rLV4p0 https://goo.gl/2nX9Tv https://goo.gl/2nX9Tv http://goo.gl/GrbuH3a https://bitcoin.org/en/faq.The https://goo.gl/Zbaxi6 https://goo.gl/erwSln https://bitcoin.org/en/faq https://goo.gl/wqrBmD https://goo.gl/2nX9Tv http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 23/25 59 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 6. 60 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 6. 61 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 9. 62 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 10. 63 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 11. 64 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 12-13. 65 GAFI 2014 http://goo.gl/G1PmdI 13. 66 SALS 2013 http://goo.gl/YtG3ql . 67 SALS 2013 http://goo.gl/YtG3ql . 68 Lei dos Mercados Financeiros 19 de 2012. 69 Tesouro Nacional 2014 http://goo.gl/9il1Wa 2. 70 SALS 2013 http://goo.gl/YtG3ql 2. 71 Tesouro Nacional 2014 http://goo.gl/9il1Wa 3. 72 Tesouro Nacional 2014 http://goo.gl/9il1Wa 4. 73 Tesouro Nacional 2014 http://goo.gl/9il1Wa 4. 74 Financial.Policy@treasury.gov.za 75 Bryans 2014 Lei Indiana Jornal 447. 75 Gatto e Broeker 2014-2015 Ohio St Entrepen Bus. LJ 430. 76 Em termos de computação, um instantâneo é o estado de um sistema em um ponto específico no tempo (e é análogo a um instantâneo na fotografia). 77 Veja Bitcoin 2015 http://bitcoinconference.co.za . 78 Ver Prisco 2015 https://goo.gl/xMeVDu . 79 Ver CiTi 2015 http://goo.gl/NjXMij . 80 Ver De la Rouviere 2013 http://goo.gl/hMAKzM ; Van Wyk 2013 http://stellenboschbitcoin.splashthat.com/ . 81 Louw 2014 http://goo.gl/wUfK0W . 82 Cointelegraph 2015 http://cointelegraph.com . 83 Cointelegraph África do Sul 2015 http://cointelegraph.co.za . 84 Grinberg 2012 Hastings Sci & Tech LJ 165. 85 Kien-Meng Ly 2014 Harv JL & Tech 591. 86 PayFast 2015 https://payfast.co.za . 87 Takelot 2015 https://takealot.com . 88 E e Bucks. 89 Coinmap 2015 http://coinmap.org . 90 Whotakescoin 2015 http://goo.gl/LGtQoN . 91 Bitcoinzar 2015 http://goo.gl/giHOZu . 92 Coetzee 2014 http://goo.gl/5uSJXm . 93 BitX 2015 https // bitx.co / gasto. 94 Uma trama sul-africana vaga. 95 Infelizmente, o anúncio expirou e o Google não possui uma versão em cache (o link morto era Gumtree Date Unknown http://goo.gl/WyghaI acessado em 10 de junho de 2015). No entanto, o link foi postado no Reddit, e esse link permanece ativo no Reddit Date Unknown http://goo.gl/Yw3nSv . 96 Carro dele / dela, em Anon Data desconhecida http://bitcoinformybluepolo.com . 97 Nenhum dos sites Bitpremier (Bitpremier 2015 https://www.bitpremier.com ) e Cryptothrift (Cryptothrift 2015 https://cryptothrift.com ) retorna nenhum resultado para a África do Sul. Vale ressaltar que, na África do Sul, Bitpremier e Cryptothrift não seriam considerados os locais ideais para obter mercadorias, uma vez que varejistas e classificados locais confiáveis atendem ao mesmo nicho de mercado (e, em alguns casos, também atuam como revendedores da Amazon, aceitando http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/G1PmdI http://goo.gl/YtG3ql http://goo.gl/YtG3ql http://goo.gl/9il1Wa http://goo.gl/YtG3ql http://goo.gl/9il1Wa http://goo.gl/9il1Wa http://goo.gl/9il1Wa mailto:Financial.Policy@treasury.gov.za http://bitcoinconference.co.za/ https://goo.gl/xMeVDu http://goo.gl/NjXMij http://goo.gl/hMAKzM http://stellenboschbitcoin.splashthat.com/ http://goo.gl/wUfK0W http://cointelegraph.com/ http://cointelegraph.co.za/ https://payfast.co.za/ https://takealot.com/ http://coinmap.org/ http://goo.gl/LGtQoN http://goo.gl/giHOZu http://goo.gl/5uSJXm http://goo.gl/WyghaI http://goo.gl/Yw3nSv http://bitcoinformybluepolo.com/ https://www.bitpremier.com/ https://cryptothrift.com/ 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 24/25 pagamento em bitcoins via Payfast, cartões de crédito, transferência bancária eletrônica ou pontos de fidelidade e recompensa). O Bitpremier e o Cryptothrift, portanto, não oferecem valor agregado específico em comparação com os varejistas eletrônicos e classificados locais. 98 Overstock 2015 http://overstock.com . 99 Ver Overstock 2015 https://goo.gl/1L6p0c . 100 Dell 2015 http://dell.com . 101 Segundo um representante do seu call center em 18 de junho de 2015. 102 Dell África do Sul 2015 http://dell.co.za . 103 Um Bitcoin ASIC (do qual o primeiro foi lançado em 2013) é um microchip projetado e fabricado especificamente para mineração de Bitcoin. Pela quantidade de energia que consomem, são muito mais rápidas do que todas as tecnologias anteriores e já fizeram a mineração da unidade de processador gráfico ("GPU"), deixe de lado a mineração da unidade de processamento central ("CPU"), financeiramente imprudente em alguns países e configurações. Veja o Bitcoin Wiki 2015 https://goo.gl/sR1yJ9 . 104 OpenRigs 2015 https://openrigs.com . 105 O sistema OpenRigs é uma estrutura de alumínio fácil de montar, projetada para espaçar liberalmente 4, 6 ou 8 GPUs ou outras placas de expansão em racks para serem usadas em clusters de mineração, por exemplo. Esses racks fazem com que o imenso calor do processamento do computador se dissipe facilmente e naturalmente. 106 Coinmarketcap 2015 http://coinmarketcap.com . 107 Crypto Database 2015 http://cryptodatabase.net/coins-all . 108 Como o Blockchain 2015 https://blockchain.info/ e Dogecoin 2015 https://dogechain.info/ , por exemplo. 109 ISPA 2015 http://ispa.org.za . O ISPA é um órgão da indústria da Internet na África do Sul sem fins lucrativos. Fundada em 1996, atualmente representa mais de 170 ISPs com uma gama diversificada de serviços e mercados-alvo. O Ministro das Comunicações reconheceu formalmente o ISPA como um órgão representativo da indústria nos termos da seção 71 da Lei de Eletrônica e Comunicações 25/2002 durante maio de 2009. Veja também a referência à i Semana na nota de rodapé34 acima. 110 eBucks 2015 https://www.eBucks.com . 111 Nedbank 2015 https://nedbankgreenbacks.nedsecure.co.za . 112 BitX 2015 https://bitx.co/market . 113 Ice3x 2015 https://ice3x.com . 114 AltCoinTrader 2015 https://www.altcointrader.co.za . 115 LocalBitcoins 2015 https://localbitcoins.com . 116 Como o ZapGo 2015 https://www.zapgo.co . 117 Twitter 2015 https://twitter.com/zabitcoinatm . 118 Veja BitX 2015 https://goo.gl/Ss9M2G . 119 Veja Ice3x 2015 https://goo.gl/bqRbVI . 120 AltCoinTrader 2015 https://www.altcointrader.co.za . 121 Veja LocalBitcoins 2015 https://goo.gl/mKOOvB . 122 Ver CryptoCoin Charts 2015 http://www.cryptocoincharts.info . 123 Esses números podem ser verificados em https://bitx.co/data/trades.csv? pair=XBTZAR ou http://api.bitcoincharts.com/v1/csv/bitxZAR.csv.gz ; alternativamente, para uma visualização mais gráfica, consulte o link em https://cryptowat.ch/bitx/btczar/1week . http://overstock.com/ https://goo.gl/1L6p0c http://dell.com/ http://dell.co.za/ https://goo.gl/sR1yJ9 https://openrigs.com/ http://coinmarketcap.com/ http://cryptodatabase.net/coins-all https://blockchain.info/ https://dogechain.info/ http://ispa.org.za/ https://www.ebucks.com/ https://nedbankgreenbacks.nedsecure.co.za/ https://bitx.co/market https://ice3x.com/ https://www.altcointrader.co.za/ https://localbitcoins.com/ https://www.zapgo.co/ https://twitter.com/zabitcoinatm https://goo.gl/Ss9M2G https://goo.gl/bqRbVI https://www.altcointrader.co.za/ https://goo.gl/mKOOvB http://www.cryptocoincharts.info/ https://bitx.co/data/trades.csv?pair=XBTZAR http://api.bitcoincharts.com/v1/csv/bitxZAR.csv.gz https://cryptowat.ch/bitx/btczar/1week 25/12/2019 Alguns centavos da África do Sul em bitcoin www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 25/25 124 Esses números foram calculados manualmente a partir de CryptoCoin Charts 2015 http://goo.gl/GdD8cG (os números foram obtidos passando o mouse sobre o dia a cada dia no link CryptoCoin Charts e registrando o volume e o valor de todos os dias até 4 Junho de 2015). 125 Esses números também foram calculados manualmente a partir de CryptoCoin Charts 2015 http://goo.gl/8u7bs9 (os números foram obtidos da mesma forma passando o mouse sobre o dia a cada dia no link CryptoCoin Charts e registrando o volume e o valor de cada dia) até 4 de junho de 2015). 126 Na programação de computadores, uma API é um conjunto de rotinas, protocolos e ferramentas para a construção de aplicativos de software. Ele expressa um componente de software em termos de suas operações, entradas, saídas e tipos subjacentes. Também define funcionalidades independentes de suas respectivas implementações, o que permite que definições e implementações variem sem comprometer a interface. Uma boa API facilita o desenvolvimento de um programa, fornecendo todos os componentes. Um programador então junta os blocos. Consulte a Wikipedia 2015 https://goo.gl/YrJjCf . 127 Esses números podem ser verificados em Bitcoin Charts 2015 http://goo.gl/Ueh82j ou http://api.bitcoincharts.com/v1/csv/localbtcZAR.csv.gz . 128 Lei do Centro de Inteligência Financeira 38 de 2001. 129 Como confirmado por Pieter Heyns, um dos co-fundadores da BitX. 130 E se você se matricular como pesquisador em moedas alternativas na Universidade de Cumbria, no Reino Unido, pode até pagar suas taxas de aula no Bitcoin, embora - como uma pena - essa universidade seja atualmente a única universidade do mundo. mundo aceitando Bitcoin como pagamento. Vegter Rapport 22. Todo o conteúdo desta revista, exceto onde indicado de outra forma, está licenciado sob uma Licença de Atribuição Creative Commons Jornal de Direito Eletrônico da Potchefstroom Faculdade de Direito, Bolsa Particular X6001, North-West University, Potchefstroom, Província do Noroeste, ZA, 2520, Tel: +27 18 299 1921 christa.rautenbach@nwu.ac.za http://goo.gl/GdD8cG http://goo.gl/8u7bs9 https://goo.gl/YrJjCf http://goo.gl/Ueh82j http://api.bitcoincharts.com/v1/csv/localbtcZAR.csv.gz http://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0/deed.en http://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0/deed.en mailto:christa.rautenbach@nwu.ac.za
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