Victor Carramona Cruz - Avaliação 2 ANÁLISE DE CRÉDITO, COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO

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Avaliação 2 – ANÁLISE DE CRÉDITO, COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO
Victor Carramona Cruz
Situação problema:
Mario há algum tempo vem procurando um automóvel para comprar, mas devido a algumas despesas não previstas vem adiando essa nova aquisição. No mês passado, foi promovido a representante comercial de livros didáticos na Editora Estrela, onde trabalha há 3 anos. Para obter êxito em sua nova função, precisa visitar pelo menos 5 cinco clientes por dia, o que nem sempre tem sido possível por conta do tempo perdido no ponto esperando ônibus e no trânsito entre um cliente e outro. Pensando sobre sua necessidade e, ciente de não possuir restrições financeiras, resolveu procurar a instituição bancária onde, inclusive, recebe seus proventos, para solicitar apoio do seu gerente e viabilizar mais esse objetivo.
Resolução:
Tendo em vista, a necessidade de Mário de se deslocar com mais eficiência para atender seus clientes no espaço de tempo de seu expediente diário. Ele chegou a conclusão de que deveria adquirir uma moto, pois deixaria de perder tempo no trânsito e poderia atender até mais do que 5 clientes por dia. Portanto, procurou sua agência bancária para negociar as melhores condições de adquirir o automóvel. Ao conversar com seu gerente, a modalidade de crédito escolhida para contemplar o desejo de Mário, foi o Crédito Consignado. 
Tendo em vista os 3 anos de empresa que Mário possui e a recente promoção, seu banco ofereceu condições de taxa de juros inferiores à de um financiamento veicular, que por sua vez, cobriria apenas 80% do valor do automóvel a uma taxa de 1,8% a.m. Colocando em valores, a moto que custa R$ 10000,00, sendo financiados apenas 80% do valor do bem (R$ 8000,00) para valor de entrada, Mário pagaria R$ 339,00 de parcela durante um período de 2 anos e ainda restariam R$ 2000,00 para quitar a moto. Já na modalidade de Crédito Consignado, Mário receberia o valor completo de R$ 10000,00 (100% do bem) a uma taxa inferior de 1,25% a.m. pagando em também 24 parcelas. No entanto, o valor das parcelas seria de R$ 421,00 por mês, aparentemente uma desvantagem em relação ao financiamento, porém, Mário se beneficiaria do fato de não necessitar desembolsar nenhum valor adicional, como no caso do financiamento, para adquirir a moto à vista, além de poder quitar parcelas de trás para frente com bons descontos por meio dos valores de comissão que ganharia ao atingir suas metas no trabalho.
Portanto, a decisão de contratar o Crédito Consignado foi pautada nos seguintes pilares:
Caráter: Mário sempre possuiu um bom score, sendo assim considerado um bom pagador. Não possui dívidas e goza de boa credibilidade no mercado.
Condições: A instituição financeira concluiu que é plausível liberar esta linha de crédito para Mário, tendo em vista a boa reputação de sua empresa e seu histórico como cliente. Portanto, concluiu que Mário tem condições de honrar com o compromisso assumido.
Capacidade: Mário tinha margem disponível para pagar as parcelas do crédito, sem comprometer sua renda mensal. Principalmente, pelo fato de ter recebido um aumento em seu salário.
Capital: Além do aumento em seu salário, Mário ainda receberá comissões e bônus pelo cumprimento de suas metas ao adquirir o automóvel para viabilizar o atendimento de sua clientela. Sendo assim, seu fluxo de caixa apresenta boas perspectivas futuras.
Colateral: A modalidade de crédito contratada por Mário, é descontada automaticamente de sua folha de pagamento, sem que haja a necessidade de pagamento de boleto na data do vencimento das parcelas. Portanto, a instituição financeira estaria assegurada contra possíveis atrasos e inadimplências. 
Referências Bibliográficas:
https://blog.contaazul.com/conheca-o-que-sao-os-5-cs-do-credito – Acesso em 24/05/2020 às 12:45.
https://www.creditas.com/exponencial/emprestimo-consignado-para-funcionarios-privados/ – Acesso em 24/05/2020 às 13:21.