E-book+01_Finanças+comportamentais

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finanças 
comportamentais e 
inteligência financeira01
CONTROLE OS IMPULSOS 
EMOCIONAIS COM O 
P.A.R.D
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mapa do curso
aula 01 _ finanças comportamentais e inteligência 
financeira
aula 02 _ administração financeira: como elevar o 
nível do seu planejamento familiar
aula 03 _ferramentas e simuladores para suas 
finanças
aula 04 _ negociação
aula 05 _ investimentos parte I: tudo o que você 
precisa saber
aula 06_ investimentos parte II: montando uma 
carteira eficiente
aula 07_nova economia e tendências pós COVID19
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missão da aula
entender a influência que as 
finanças comportamentais e os 
hábitos possuem sobre nossas 
decisões financeiras, para ser mais 
consciente e saber como melhor 
gerenciá-los
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70% das decisões de compra
são tomadas no ato, ou seja,
dificilmente decidimos uma
compra depois de irmos para
casa e pensar mais sobre isso.
Fonte: Nielsen (‘’A hora certa de ativar o shopper’’)
Humanos x Econos
> Daniel Kahneman, Richard Thaler e Robert 
Shiller, prêmios Nobel de Economia, 
entenderam com o tempo que os humanos não 
são tão racionais e nem sempre agem da 
forma que deveriam, diferentemente do que 
era considerado pela economia tradicional.
Por isso que coisas como essas acontecem:
> Gastam mais do que ganham, mesmo sabendo 
que é errado.
> Não poupam para a aposentadoria, mesmo 
sabendo que devem.
> Compram de forma impulsiva e se arrependem 
depois
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Humanos x Econos
> Econos: são racionais e por isso sempre tomam as 
melhores decisões para si próprios, quando possuem 
todas as informações e recursos disponíveis.
> Humanos: cometem falhas e erros e são escravos das 
emoções.
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2 Vilões das Finanças 
Comportamentais
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1. Contabilidade Mental
> É a análise geralmente muito superficial que 
nosso cérebro faz sobre uma conta para definir 
se ela é válida ou não, geralmente sem 
considerar o todo.
> Ex.: carro (gasolina, estacionamento, IPVA etc.)
> Ex.: aluguel (taxas, mudança, seguro incêndio 
etc.)
> Ex.: compra de um aquecedor
> Tendência de ‘alocarmos’ nosso dinheiro de 
formas diferentes de acordo com sua origem.
> “O salário é para pagar as contas, mas o 
décimo terceiro... Ah, é um bônus, né? Dá pra 
torrar!”
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1. Contabilidade Mental
Aprendizados:
> Pensar nos gastos pós-compra.
> R$ 5 valem R$ 5!
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2. Comportamento de Rebanho
> Tendência de seguirmos o que a maioria que 
conhecemos está fazendo.
> Sentimento de segurança
> Sentimento de pertencimento
> Compartilhar a culpa
> Datas comemorativas
> É especialmente perigoso em decisões de 
investimento! 
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2. Comportamento de Rebanho
Aprendizados:
> Cada realidade é única e você não tem todos 
os detalhes das realidades dos outros.
> Será que eles sabem do que estão falando? 
Será que pesquisaram para tomar a melhor 
decisão?
> Faça sua própria pesquisa, avalie sua própria 
realidade
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pulo do 
gato
P.A.R.D
Perceba. Sempre que os 
fatores dinheiro + emoção 
estiverem juntos, pare, 
conte até 10 e perceba
isso.
Analise. Identifique qual 
emoção está presente e 
de que forma ela está te 
influenciando a gastar. 
Reflita. Analisando seu 
cenário, contexto e 
situação financeira atual, 
reflita sobre os prós e 
contras de comprar ou não 
comprar e também sobre 
os motivos pelos quais 
você está tomando tal 
decisão.
Decida. Agora sim, tome a 
decisão e siga em frente! 
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O controle de impulsos 
emocionais com o PARD é 
o primeiro passo para 
mudar hábitos financeiros 
e conquistar 
independência financeira
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Hábitos – Como são formados e 
como muda-los
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sistema 01
> reage
> julga
> opina
> simplifica
sistema 02
> considera
> avalia
> justifica
> analisa as opções
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até tornarmos o que é 
inconsciente em consciente, 
ele irá governar nossas vidas, e 
chamaremos isso de ‘destino’.
“
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Mas afinal por que mudar?
Toda mudança de hábitos requer mudanças 
permanentes em outras áreas da vida. 
Mudança de hábitos = mudança de 
IDENTIDADE.
aproximadamente 92% 
dos receptores 
sensoriais humanos são 
dedicados à visão.
Uma pequena mudança no que você vê tem um grande 
impacto no que você faz.
Estímulos visuais01
o que não é visto
não é lembrado.
os comportamentos das 
nossas companhias são 
contagiosos – para bem ou 
para mal
neurônio espelho
Alguém do seu convívio diário possui um hábito ruim 
financeiro que você deseja quebrar? 
Quem do seu convívio diário já possui o hábito bom que 
você deseja desenvolver e poderia te ajudar?
Conhecer quem são suas boas e más influências de 
hábitos financeiros já te dá mais consciência sobre seus 
impulsos ao estar próximo destas pessoas!
O poder do convívio02
MENSAGEM 
FINAL...
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> CONSISTÊNCIA!
> Enquanto aumenta de 25 para 95 graus, não vemos 
mudanças na água. É só depois de muito esforço e 
consistência, mesmo que os resultados ainda não 
sejam visíveis, que a mágica acontece. O mesmo 
ocorre com as finanças. É preciso consistência e 
paciência durante o início do processo, mesmo que 
pareça pouco, que não vai fazer diferença, somando 
tudo no final é que veremos os resultados.
desafio conquer #01
Consistência e Estímulos!
Crie a maior quantidade possível 
de estímulos e lembretes a 
respeito do conteúdo desta aula 
para manter essas ideias 
sempre em mente e não acabar 
caindo no esquecimento. 
Quanto mais estímulos (post-its, 
companhias, alarmes, etc), 
maiores as chances de você se 
manter consistente no 
cumprimento da sua mudança.
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#queromais