Exercícios - Conhecimentos Bancários - Gabaritado

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EXERCÍCIOS:
1) Assinale a alternativa correta:
a) os móveis, como regra, podem ser objeto da hipoteca;
b) os imóveis, como regra podem ser objeto do penhor;
c) em nenhum caso é admitida a hipoteca judicial;
d) a garantia real é um direito acessório de uma relação jurídica obrigacional principal.
2) SPREAD é:
a) o custo das aplicações financeiras de um banco;
b) o curso das arrecadações financeiras de um banco;
c) o mesmo que float, ou seja, período em que o banco utiliza-se do dinheiro de 
terceiros, a custo baixíssimo;
d) é a diferença entre o custo de captação e o de aplicação dos recursos feita pelos 
bancos;
e) é a margem de perda financeira que o banco tem, com a prestação de serviços a 
baixíssimo retorno, como o pagamento de aposentados.
3) (F. Carlos Chagas/CEF - 1998 ) Se o aval de um cheque não indicar o avalizado, 
considera-se como tal o:
a) emitente;
b) sacado;
c) endossante ou os endossantes;
d) primeiro endossante;
e) último endossante.
4) (F. Carlos Chagas/CEF - 1998) A fiança diferencia-se do aval, por ser uma:
a) obrigação acessória;
b) garantia cambial plena;
c) garantia cambial autônoma;
d) garantia cambial a obrigado;
e) garantia cambial a coobrigado.
5) (BANESPA) É documento representativo de parte do capital de um sociedade 
anônima:
a) a quota;
b) a apólice;
c) o cheque;
d) a parcela;
e) a ação.
6) (BANESPA) A Letra de Câmbio em moeda estrangeira ou nacional denomina-se: 
a) Nota Promissória;
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b) Cautela;
c) Cambial;
d) Debênture;
e) Câmbio Oficial.
7) (BANESPA) A operação garantida por jóias é:
a) Caução;
b) Penhor;
c) Hipoteca;
d) Fiança;
e) Aval.
8) Consideram-se bens imóveis para efeitos de hipoteca, com exceção de:
a) os navios;
b) as aeronaves;
c) os semoventes;
d) as locomotivas.
9) Quando é permitida a abertura de conta sem depósito inicial?
a) conta em nome de pessoa analfabeta;
b) em nome de menores de 16 anos ou de pessoa incapaz;
c) a menores na faixa de 16 e 21 anos;
d) destinada a crédito de salários (conta-salário);
e) conta sob nome abreviado ou de qualquer forma alterado.
10) Em que caso o banco deve acatar um cheque pré-datado?
a) quando aceito por um estabelecimento comercial;
b) apresentado para cobrança ao Banco, antes da data grafada;
c) na data preenchida no cheque;
d) na data escrita abaixo da assinatura;
e) na data do “bom para” grampeado no cheque.
11) São garantias pessoais:
a) aval e caução;
b) caução e hipoteca;
c) aval e penhor;
d) fiança e alienação fiduciária;
e) aval e caução fidejussória.
12) Ato pelo qual o devedor reconhece a existência de uma dívida:
a) penhor;
b) aval;
c) aceite;
d) fiança;
e) hipoteca.
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13) Título de crédito emitido pelas companhias, para colocação pública, que confere a 
seu titular direito de crédito contra a emitente e podem ser convertidos em ações.
a) Nota Promissória;
b) Dividendos;
c) Partes Beneficiárias;
d) Debêntures;
e) Ações Preferenciais.
14) Valores Mobiliários emitidos por sociedade Anônima para se capitalizar:
a) Debêntures;
b) Ações Ordinárias;
c) Letras de Câmbio;
d) Dividendos;
e) Empréstimos Simples.
15) I - O Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos tem função apenas gerencial, 
ficando a critério de cada banco a abertura, a manutenção ou o encerramento de 
contas de depósito à vista cujo titular nele figure, ressalvados eventuais casos objeto 
de determinação do Banco Central;
 II - Na hipótese de contas de depósitos tituladas por repartições federais, estaduais e 
municipais, somente devem ser incluídos no CCF os nomes dos respectivos 
responsáveis pela emissão do cheque sem fundos, como por exemplo o procurador, o 
diretor e os prefeitos;
 III - As ocorrências são excluídas do CCF automaticamente, se incluídas há mais de 
24 meses;
 IV - A ficha-proposta não poderá ser utilizada para outro fim que não como 
documento de abertura de conta.
 V - O nome completo e qualificação do depositante, bem como o CPF ou CNPJ são 
registros essenciais da ficha-proposta.
A única letra que contém somente itens verdadeiros é:
a) I, II e III;
b) I, II e V;
c) I, IV e V;
d) II, III e V;
e) II, IV e V.
16) Título negociável sem valor nominal, alheio ao capital social, emitido a qualquer 
tempo por uma S/A, conferindo ao seu proprietário direito creditório eventual contra 
a sociedade, consistente em participar nos lucros líquidos anuais:
a) Debênture;
b) Ação;
c) Dividendo;
d) Título Acionário;
e) Parte Beneficiária
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17) A deliberação sobre a emissão de debêntures é da competência:
a) privativa da assembléia geral;
b) do conselho de administração;
c) da diretoria ou da assembléia geral;
d) do conselho fiscal;
e) nenhuma das respostas anteriores.
18) Quando um terceiro dá uma garantia a uma operação de crédito, apondo sua 
assinatura no próprio título, temos:
a) endosso;
b) aval;
c) direito real de garantia;
d) fiança;
e) garantia fidejussória.
19) A declaração cambial cuja finalidade única é garantir o pagamento da letra de 
câmbio chama-se:
a) aval;
b) saque;
c) fiança;
d) caução;
e) endosso.
20) Todas as afirmativas abaixo constituem distinções entre o aval e afiança, exceto:
a) o aval é instituto tipicamente cambiário;
b) o aval constitui obrigação autônoma e independente;
c) o aval é ato unilateral de vontade;
d) o aval constitui uma garantia fidejussória;
e) o aval prestado por pessoa casada independe do consentimento do outro cônjuge.
21) Direito real de garantia constituído a favor do credor, sobre um imóvel do 
patrimônio do devedor, o qual passa a garantir o débito:
a) hipoteca;
b) penhor;
c) anticrese;
d) caução;
e) fiança.
22) Não é uma característica da fiança:
a) ser um contrato gratuito;
b) ser um contrato unilateral;
c) ser um contrato principal;
d) tem obrigatoriamente a forma escrita;
e) não admitir a interpretação extensiva.
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23) Formam “float” para o BRB, os valores arrecadados, exceto de:
a) Pagamento de documentos de cobrança;
b) Pagamento de tarifas públicas;
c) Pagamento de taxas;
d) Pagamento de impostos;
e) Pagamento de carnês.
24) Correlacione a primeira coluna com a segunda e escolha a opção correta:
(1) ações ordinária;
(2) ações preferenciais;
(3) ações de gozo e fruição.
( ) têm prioridade na distribuição de dividendos;
( ) conferem os direitos comuns de sócio;
( ) têm prioridade no reembolso do capital;
( ) são emitidas em substituição a ações de capital amortizadas;
( ) têm direito a voto.
a) 2 - 1 - 2 - 3 - 1
b) 1 - 2 - 3 - 1 - 2
c) 2 - 1 - 3 - 3 - 1
d) 1 - 2 - 1 - 3 - 1
e) 2 - 2 - 1 - 1 - 3 
25) As operações em que os bancos desempenham função de prestadores de serviços 
são chamadas:
a) operações acessórias;
b) operações ativas;
c) operações passivas;
d) operações intermediárias;
e) operações superiores.
26) Assinale “F” quando se referir a fiança e “A” quando se referir a aval, 
relativamente às afirmações abaixo:
. a solidariedade tem que ser expressa;
. há necessidade da outorga-uxória (alterado pelo novo código civil – exige-se a 
outorga conjugal, tanto o aval, quanto a fiança);
. não se prorroga tacitamente;
. é autônomo e independente e serve para garantir títulos de crédito;
. é obrigação acessória;
. a solidariedade é presumida;
. necessita da formalização da obrigação do garantidor;
. não admite o “benefício de ordem”.
Está correta a seguinte seqüência:
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a) F - F - F - A - F - A - F - A;
b) F - A - F - A - A - F - F - A;
c) A - F - F - A - A - A - F - A;
d) A - F - A - F - F - A - A - A;
e) F - F - A - F - F - F - A - F. 
27) São as operações bancárias:
a) Passivas, Principais e Acessórias;
b) Ativas, Receitas e Despesas;
c) Ativas, Passivas e Naturais;
d) Passivas, Ativas e Acessórias;
e) Acessórias, Receitas e Ativas.
28) Relacione as colunas:
1. Aval A - Garantia Pessoal
2. Fiança B - Garantia Real
3. Hipoteca C - Recai, em regra, sobre bens móveis
4. PenhorD - Recai, em regra, sobre bens imóveis
5. Alienação Fiduciária E - Recai, especificamente, sobre títulos de crédito
6. Caução F - Navios
 G - Garantia sui generis
 H - Ação de Busca e Apreensão
O único item que relaciona corretamente as colunas é:
a) 1A , 2A, 3BDC, 4BC, 5BGH, 6BCE;
b) 1A , 2 B, 3BDF, 4BC, 5BCGH, 6BCE;
c) 1A, 2A, 3BDF, 4BC, 5BCGH, 6BCE;
d) 1B, 2B, 3DF, 4B, 5BG, 6BCE;
e) 1B, 2B , 3ADF, 4AC, 5ACGH, 6ACE;
28) A prescrição da Ação Cambial Executiva contra o emitente ou sacado ou seus 
avalistas na Letra de Câmbio, ocorre em:
a) 5 anos do vencimento 
b) 3 anos do vencimento
c) 2 anos do protesto
d) 1 ano do pagamento
e) 6 meses do vencimento
29) A prescrição da Ação Cambial Executiva contra o endossante e seu avalista na Letra 
de Câmbio, ocorre em:
a) 1 ano do protesto 
b) 3 anos do vencimento
c) 2 anos do protesto
d) 1 ano do pagamento
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e) 6 meses do vencimento
31) A prescrição da Ação Cambial Executiva de qualquer coobrigado contra os demais 
na Letra de Câmbio, ocorre em:
a) 1 ano do protesto 
b) 3 anos do vencimento
c) 6 meses do pagamento
d) 1 ano do pagamento
e) 6 meses do vencimento
32) Marque a única correta:
a) A transmissão da Letra de Câmbio é feita pelo aval;
b) A transmissão da Letra de Câmbio é feita por simples tradição;
c) A transmissão da Letra de Câmbio é feita pelo endosso; 
d) É permitido o endosso parcial na Letra de Câmbio.
e) O endosso posterior ao vencimento da letra de câmbio não tem nenhuma utilidade.
33) A falta ou recusa do aceite na Letra de Câmbio prova-se através do (a):
a) devolução;
b) Execução cambial;
c) Ação cambial executiva;
d) Não se prova;
e) Protesto.
34) A Letra de Câmbio é considerada vencida, quando protestada:
a) Pela falta ou recusa do aceite;
b) Pelo não pagamento;
c) Pela falência do aceitante;
d) Pela execução cambial executiva
e) As letras “a” e “c” estão corretas.
35) No ato do protesto pela falta ou recusa do aceite, a letra poderá ser aceita por 
terceiro, mediante a aquiescência do detentor ou portador. Ato este, também conhecido 
como:
a) Aceite por intervenção;
b) Aceite modificado;
c) Aceite puro;
d) Aceite condicional;
e) Aceite de honra. 
36) O ato de “emissão” de uma nova letra de câmbio substitutiva da primeira que foi 
extraviada, ou não devolvida pelo sacado, quando poderá constar a soma cambial e a 
dos juros legais, desde o dia do vencimento da primeira, mais a soma das despesas 
legais, tais como protesto, comissão, porte de cartas, selos e juros legais, chama-se:
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a) Triplicata;
b) Ressaque.
c) Segunda emissão;
d) Traslado;
e) Saque;
37) Ato solene que vai atestar não ter sido a Letra de Câmbio paga:
a) Emissão da triplicata;
b) O ressaque;
c) A execução judicial;
d) A devolução da Letra;
e) O protesto.
38) A abertura de conta-corrente em instituição financeira (bancária ou economiária) dá-
se pelo preenchimento do seguinte documento:
a) “Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas”;
b) “Cadastro de Pessoas Físicas”;
c) “Ficha cadastral” devidamente acompanhada dos documentos necessários;
d) “Ficha-Proposta”
e) “Requisição” para a conseqüente entrega do talonário de cheques.
39) Quanto às ações de uma sociedade anônima, pode-se afirmar, exceto:
a) O número de ações preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a restrições no 
exercício desse direito, não pode ultrapassar dois terços do total das ações emitidas;
b) As ações ordinárias de companhias abertas podem ser de uma ou mais classes;
c) A prioridade na distribuição de dividendos e a prioridade no reembolso do capital são 
referências que podem ser atribuídas às ações preferenciais cumulativamente;
d) Quanto à espécie ou natureza, as ações podem ser classificadas em ordinárias, 
preferenciais e de fruição.
40) Assinale a alternativa correta:
a) Existem companhias abertas cujas ações não são admitidas à negociação em bolsa de 
valores;
b) Os acionistas dissidentes de deliberação de cisão de uma companhia fechada podem 
exercer o direito de retirada, requerendo o reembolso do valor de suas ações; 
c) O livro de registro de ações endossáveis é um livro que deve ser obrigatoriamente 
mantido pelas sociedades anônimas;
d) Não se pode constituir sociedades anônimas unipessoais.
 
41) Não é da essência do endosso, segundo se percebe das normas jurídicas vigentes:
a) A função de garantia;
b) A vinculação do endossante ao título;
c) A assinatura do endossante ou de seu mandatário;
d) A transferência dos direitos emergentes do título.
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42) O aval, à semelhança da fiança, tem função de garantia da obrigação alheia. 
Contudo, ele (aval) se diferencia da fiança, porque:
a) É ilimitado, podendo ser parcial;
b) Pode ser dado em separado, fora do título;
c) É obrigação acessória e autônoma;
d) É obrigação autônoma e independente.
43) Nas sociedades anônimas, as ações são:
a) Atos materiais de acionistas para participar da sociedade;
b) Cotas sociais;
c) Títulos representativos do capital social que conferem direitos e obrigações aos 
acionistas;
d) Deliberações assembleares.
44) Ação menos negociada, da Sociedade Anônima, que confere ao acionista direito a 
voto na empresa e pode, eventualmente, proporcionar participação nos resultados da 
companhia:
a) Ação preferencial;
b) Debênture;
c) Partes beneficiárias;
d) Ação de gozo ou fruição;
e) Ação ordinária. 
45) Título emitido por uma sociedade anônima para captar recursos. Pode ou não ser 
conversível em ações. Seu proprietário não é sócio da companhia, mas um credor:
a) Ação preferencial;
b) Debênture;
c) Partes beneficiárias;
d) Ação de gozo ou fruição;
e) Ação preferencial. 
46) Valor distribuído aos acionistas da sociedade anônima (companhia), de acordo com 
a quantidade de ações possuídas. Normalmente, é resultado dos lucros obtidos por 
uma companhia:
a) Debênture;
b) Ação preferencial;
c) Ação ordinária;
d) Dividendo;
e) Subscrição.
47) O endosso póstumo aproxima-se a uma:
a) Transferência de título em preto;
b) Cessão civil de direitos;
c) Transferência unilateral;
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d) Devolução ao devedor do título vencido;
e) Não tem nenhum valor.
48) As ações de sociedades anônimas modernas, quanto à forma, podem ser:
a) Nominativas, ao portador e endossáveis;
b) Ordinárias, preferenciais e de fruição;
c) Nominativas, de fruição e endossáveis;
d) Sem garantia, preferenciais e endossáveis.
49) O título de crédito para pagamento à vista, passado em favor próprio ou de 
terceiro, é:
a) Letra de câmbio;
b) warrant
c) Nota promissória;
d) Cheque;
e) Borderô.
50) A “ficha-proposta” de abertura de contas de depósito à vista deve registrar, 
obrigatoriamente, com exceção de:
a) Nome completo e qualificação do depositante;
b) CPF ou CNPJ do depositante;
c) Fontes de referência;
d) Condições pactuadas do depósito;
e) Assinatura do funcionário que abriu a conta.
51) Quanto à abertura de conta de depósito à vista, é correto afirmar:
a) Se o correntista for analfabeto, deverá ser assistido na forma da lei;
b) A abertura de conta com nome abreviado do depositante fica vedada em 
qualquer hipótese;
c) Para a movimentação de conta de pessoa falecida, se não era conjunta 
solidariamente, é necessário um alvará ou mandado judicial;
d) Os menores de 16 anos poderão movimentar conta bancária, contando que sejam 
assistidos na forma da lei;
e) Se a conta for conjunta, sem a convenção de solidariedade, o cônjuge 
sobrevivente poderá movimentar a conta sem alvará judicial.
52) José recebeu um título de crédito e endossou em preto.
Isto significa que:
a) O título foi anulado;
b) O endosso deu-se a determinada pessoa;
c) O endosso deu-se ao portador;
d) A partir daquele endosso o título não mais circula.
53) São figuras intervenientes da Letra de Câmbio:
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a) Letrista, endossante e sacador;
b) Sacador e tomador;
c) Sacador, sacadoe tomador;
d) Sacado, letrista e tomador.
54) O responsável pelas normatizações, controle e fiscalização do CCF – Cadastro de 
Emitentes de Cheques sem Fundos é o(a):
a) SERASA – Centralização de Serviços dos Bancos S/A;
b) BACEN – Banco Central do Brasil;
c) Banco do Brasil S/A;
d) Caixa Econômica Federal;
e) SPC – Serviço de Proteção ao Crédito. 
55) Dentre as operações constantes nos itens abaixo, marque a única resposta que só 
contém operações bancárias ATIVAS:
a) empréstimos em conta, cheque especial, títulos descontados;
b) depósitos à vista, repasses, ordem de pagamento;
c) depósitos a prazo, obrigações por empréstimos, redescontos;
d) depósitos a prazo, ordem de pagamento, cheque especial;
e) empréstimos em conta, depósitos, cheque especial.
56) Dentre as operações constantes nos itens abaixo, marque a única resposta que só 
contém operações bancárias PASSIVAS:
a) empréstimos em conta, depósitos, cheque;
b) depósitos à vista, depósitos a prazo, títulos descontados;
c) depósitos à vista, repasses, ordem de pagamento;
d) depósitos a prazo, obrigações por empréstimos, redesconto;
e) depósitos a prazo, ordem de pagamento, cheque especial.
57) Dentre as operações constantes nos itens abaixo, marque a única resposta que só 
contém operações bancárias ACESSÓRIAS:
a) ordem de pagamento, ordem de crédito, redesconto;
b) ordem de pagamento, cheque de viagem, depósitos;
c) garantias bancárias, títulos e valores em custódia, cobrança;
d) depósitos à vista, títulos e valores em custódia, redesconto;
e) empréstimos em conta, obrigações por empréstimos, ordem de pagamento.
58) O Fundo Garantidor de Créditos - FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, 
com personalidade jurídica de direito privado, que assegura o total de créditos de 
cada pessoa dentro de uma mesma instituição financeira, ou dentro de todas as 
instituições de um mesmo conglomerado financeiro, até o valor máximo, em reais, 
de:
a) R$ 25.000,00;
b) R$ 22.500,00;
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c) R$ 20.000,00;
d) R$ 18.000,00;
e) R$ 15.000,00.
59) Ato oficial e público que comprova a exigência do cumprimento das obrigações 
cambiárias, constituindo-se em prova plena:
a) emissão;
b) saque;
c) ação cambial executiva;
d) protesto;
e) aceite.
60) A Letra de Câmbio que houver de ser protestada por falta de aceite ou de 
pagamento deve ser entregue ao oficial de competente:
a) dentro de trinta dias a partir da recusa do aceite;
b) dentro de quinze dias a partir da recusa do aceite;
c) no primeiro dia útil que se seguir ao da recusa ou ao do vencimento;
d) no quinto dia útil que se seguir ao da recusa ou ao do vencimento;
e) no quinto dia útil que se seguir ao da recusa ou ao do vencimento. 
61) Direito real que consiste na tradição de uma coisa móvel ou mobilizável, suscetível 
de alienação, realizada pelo devedor ou por terceiro ao credor, a fim de garantir o 
pagamento do débito:
a) hipoteca;
b) penhor;
c) alienação fiduciária;
d) caução;
e) anticrese.
62) Transferência feita pelo devedor ao credor da propriedade resolúvel e da posse 
indireta de um bem móvel infungível como garantia do seu débito, resolvendo-se o 
direito do adquirente com o adimplemento da obrigação, ou seja, com o pagamento 
da dívida garantida:
a) Penhor;
b) Hipoteca;
c) Caução;
d) Fiança;
e) Alienação Fiduciária.
63) Entidade privada com a qual os bancos possuem convênio para a remessa de 
informações e consultas de restrições financeiras:
a) SPC - Serviço de Proteção ao Crédito;
b) CCF - Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos;
c) SERASA - Centralização de Serviços Bancários S/A;
d) PROCON - Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor;
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e) CADIN - Cadastro de Inadimplentes.
64) Título de crédito emitido pelas companhias, para colocação pública, que confere 
a seu titular direito de crédito contra a emitente:
a) Debênture;
b) Nota Promissória;
c) Warrant;
d) Underwriting
e) Ação.
65) A Alienação Fiduciária tem o seu uso mais conhecido em operações de:
a) Financiamento Imobiliário da Caixa Econômica Federal;
b) Empréstimos Pessoais;
c) Cheque Especial;
d) Financiamento de Veículos;
e) Desconto de Duplicatas.
66) O prazo das Letras de Câmbio, no caso das cobranças a prazo, pela norma geral 
não devem exceder da data do embarque da mercadoria:
a) 30 dias;
b) 60 dias;
c) 90 dias;
d) 120 dias;
e) 180 dias.
67) É obrigatório constar em Letras de Câmbio:
a) A coisa dada em garantia;
b) A qualidade das mercadorias;
c) Comprovante de venda a prazo;
d) nome do sacado;
e) endosso do credor.
68) A rede bancária conhecida como “Rede Verde e Amarela” é formada por 
bancos:
a) Federais;
b) Estaduais e do DF;
c) Privados;
d) Federais e Estaduais e do DF;
e) Todos os bancos do sistema financeiro.
69) Não é forma extintiva das garantias reais:
a) pelo desaparecimento da obrigação principal;
b) pela destruição da coisa;
c) pela renúncia do credor;
d) pela remissão;
e) pela alienação do bem hipotecado.
70) Quando o sacador emite a Letra de Câmbio, cujo prazo de vencimento se conta 
da data do aceite, ocorre o vencimento:
a) à vista;
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b) a dia certo;
c) contra apresentação;
d) a tempo certo da vista;
e) a tempo certo da data.
71) O endosso com finalidade definida, onde o favorecido indica em que deve ser 
aplicado o produto do cheque:
a) endosso-caução;
b) endosso em preto;
c) endosso em branco;
d) endosso-mandato;
e) endosso translativo.
GABARITO:
01 – D 37 – E 
02 – D 38 - D 
03 – A 39 - B 
04 – A 40 - C 
05 – E 41 - A 
06 – C 42 -D 
07 – B 43 - C 
08 – C 44 - E 
09 – D 45 - B 
10 – B 46 - D 
11 – E 47 - B 
12 – C 48 - B 
13 – D 49 - D 
14 – B 50 - E 
15 – B 51 - C 
16 – E 52 - B 
17 – A 53 - C 
18 – B 54 - B 
19 – A 55 - A 
20 – D 56 - D 
21 – A 57 - C 
22 – C 58 - C 
23 – D 59 - D 
24 – A 60 - C 
25 – A 61 - B 
26 – A 62 - E 
27 – D 63 - C 
28 – C 64 - A 
29 – B 65 - D 
30 – A 66 - E 
31 – C 67 - D 
32 – C 68 - B 
33 – E 69 - E 
34 – E 70 - D 
35 – E 71 - D 
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36 – B 
EXERCÍCIOS II
1. Assinale a opção correta, relativa ao Sistema Financeiro Nacional – SFN.
a) O SFN, órgão exclusivamente normativo, tem sua sede em Brasília.
b) Atua como presidente do CMN, o Ministro da Fazenda; e, na falta deste, o Ministro-
Chefe da Secretaria da Casa Civil.
c) O SFN é um conjunto de instituições que se dedicam, de alguma forma, ao trabalho 
de propiciar condições satisfatórias para a manutenção de um fluxo de recursos entre 
poupadores e investidores. 
d) Para efeito da legislação em vigor, consideram-se instituições financeiras as pessoas 
jurídicas públicas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, 
intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios, em moeda nacional, e a 
custódia de valor de propriedade de terceiros.
e) O SFN é o órgão máximo do CMN.
2. Acerca do Conselho Monetário Nacional, assinale a opção correta.
a) Tem o SFN como órgão responsável pela regulação e fixação da política monetária e 
creditícia.
b) É um órgão normativo, mas, havendo deliberações do Conselho, atua como órgão 
executivo.
c) É o órgão disciplinador das atividades das Bolsas de Valores e das Corretoras de 
fundos públicos.
d) A Medida Provisória nº 542, que criou o Plano Real, simplificou sua composição, 
que passou a ser integrado apenas pelo Ministro da Fazenda, Ministro-Chefe da 
Secretaria de Planejamento, Orçamento e Gestão e Presidente do Banco do Brasil. 
e) Suas deliberações ocorrem mediante resoluções, por maioriade votos, cabendo ao 
seu presidente, o Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão, a prerrogativa de 
deliberar ad referendum dos demais membros, nos casos de urgência e de relevante 
interesse ao SFN.
3. Dentre os objetivos do CMN, assinale a opção incorreta.
 
a) Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública 
interna e externa.
b) Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país.
c) Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras.
d) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia 
nacional e seu processo de desenvolvimento.
e) Aprovar o regimento interno e as contas do BACEN, sem prejuízo da competência 
do TCU.
4. Dentre as competências do CMN, assinale a incorreta.
15
a) Autorizar a emissão de papel moeda.
b) Aprovar os orçamentos monetários preparados pelo BACEN.
c) Definir a forma como o Banco do Brasil administrará as reservas vinculadas.
d) Fixar o recolhimento compulsório sobre os depósitos.
e) Determinar o percentual máximo dos recursos que as instituições financeiras poderão 
emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.
5. Julgue os itens que se seguem, relativos ao Conselho Monetário Nacional.
I - O CMN é um órgão exclusivamente normativo, com função executiva.
II - O CMN é o órgão máximo do SFN.
III - O CMN é subordinado à Comissão Técnica da Moeda e do Crédito.
IV - As deliberações do presidente do CMN, de forma monocrática, são submetidas ao 
colegiado na primeira reunião que se seguir àquela deliberação.
V - O Banco do Brasil é quem exerce a Secretaria-Executiva do CMN.
A quantidade de itens certos é igual a
a) 1. B) 2. C) 3 D) 4 E) 5
6. Com relação ao Banco Central do Brasil, assinale a opção incorreta.
a) O BACEN tem como atribuição principal executar as normas elaboradas pelo CMN.
b) é de competência exclusiva do BACEN regular a execução dos serviços de 
compensação de cheques e outros papéis.
c) O presidente e os diretores do BACEN são nomeados pelo Presidente do Conselho 
Monetário Nacional, após aprovação pelo senado Federal.
d) O BACEN tem como índice oficial do governo, que serve de parâmetro de juros da 
economia, a TAXA “OVER” SELIC.
e) O Presidente do BACEN é membro integrante da composição do CMN.
7. Julgue os itens a seguir, relativos às competências do CMN e do BACEN.
I - É de competência privativa do CMN expedir normas gerais de contabilidade e 
estatística a serem observadas pelas instituições financeiras.
II - Compete exclusivamente ao BACEN autorizar o funcionamento, estabelecendo a 
dinâmica operacional, de todas as instituições financeiras.
III - Compete ao BACEN proteger os titulares de valores mobiliários contra emissões 
irregulares e outros tipos de atos ilegais que manipulem preços de valores mobiliários 
nos mercados primários e secundários de ações.
IV - É competência privativa do CMN controlar o fluxo de capitais estrangeiros, 
garantindo o correto funcionamento do mercado cambial.
V - É competência privativa do CMN regular as operações de redesconto de liquidez.
A quantidade de itens incorretos é igual a 
a) 0 b) 1 c) 2 d) 4 e) 5
16
8. Com referência à Comissão de Valores Mobiliários, assinale a opção correta.
a) A CVM é denominada instituição auxiliar do SFN. 
b) Cabe à CVM organizar, disciplinar e fiscalizar o Sistema Financeiro Nacional e 
ordenamento do mercado financeiro.
c) A CVM tem atuação no mercado de ações, no mercado de futuros e derivativos, além 
de controlar o fluxo de capitais estrangeiros. 
d) A CVM é o órgão normativo do sistema financeiro, especificamente voltado para o 
desenvolvimento, a disciplina e a fiscalização do mercado de valores mobiliários não 
emitidos pelo sistema financeiro e pelo Tesouro Nacional, basicamente o mercado de 
ações e debêntures.
e) A CVM tem como principal objetivo propiciar o aperfeiçoamento das instituições 
financeiras.
9. Acerca dos objetivos da CVM, assinale a incorreta.
a) Fiscalizar a emissão, o registro, a distribuição e a negociação de títulos emitidos 
pelas sociedades anônimas de capital aberto.
b) Proteger os titulares de valores mobiliários contra emissões irregulares e outros tipos 
de atos ilegais que manipulem preços de valores mobiliários nos mercados primários 
e secundários de ações.
c) Assegurar o funcionamento eficiente e regular das bolsas de valores e instituições 
auxiliares que operem neste mercado.
d) Regular o Mercado de capitais.
e) Estimular a aplicação de poupança no mercado acionário.
10. Assinale a opção incorreta no que se refere aos órgãos que integram o SFN.
a) O CMN e o BACEN são denominados Autoridades Monetárias.
b) O BNDES integra o SFN como Autoridade de Apoio.
c) Os Fundos de Investimento são denominados Instituições não bancárias.
d) Os bancos múltiplos, bancos comerciais e caixas econômicas são as instituições 
bancárias.
e) A Caixa Econômica Federal é uma autoridade de apoio, tanto quanto o BB, a CVM e 
o BNDES.
11.Ainda com relação ao SFN, julgue os itens a seguir.
I - O SFN está dividido em duas áreas: área operativa e área normativa.
II - O CMN é o órgão máximo da área normativa.
III - A área normativa, através do BACEN, regula e controla a área operativa.
IV - A área operativa é constituída apenas pelas instituições financeiras públicas.
V - As três áreas nas quais está dividido o SFN têm a função de viabilizarem e 
facilitarem o processo de intermediação financeira.
O número de itens corretos é igual a
17
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5 
12. A respeito dos objetivos e competências do CMN, marque:
 1 - objetivo
 2 - competência 
( ) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da 
 economia nacional
( ) Regular o equilíbrio do balanço de pagamentos do País.
( ) Autorizar a emissão de papel moeda.
( ) Fixar diretrizes e normas de política cambial, inclusive compra e venda de 
 ouro e quaisquer operações em moeda estrangeira.
( ) Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas.
A opção correta é
a) 1,1,2,2,2 b) 2,1,1,1,2 c) 1,1,1,2,2 d) 2,1,1,2,2 e) 1,2,1,2,1
13. A respeito das competências do CMN e do BACEN, marque.
 1 - competência do CMN
 2 - competência do BACEN
( ) Delimitar, com periodicidade não inferior a dois anos, o capital mínimo das 
instituições financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a 
localização de suas sedes e agências ou filiais.
( ) Efetuar operações de compra e venda de títulos públicos federais.
( ) Determinar as características gerais das cédulas e das moedas.
( ) Estabelecer os limites e as condições de ingresso e saída no País da 
 moeda nacional.
( ) Organizar, disciplinar e fiscalizar o sistema Financeiro Nacional e ordenamento do 
mercado financeiro.
a) 1,2,1,1, 2 b) 1,2,2,1,2 c) 1,2,2,2,1 d) 2,2,1,2,1 e) 1,1,2,1,1 
14. Julgue os itens a seguir, relativos ao Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social.
 I - O BNDES, empresa pública, é vinculado ao Ministério do Desenvolvimento.
II - O BNDES é a instituição financeira de fomento do País.
III - O maior aporte de recursos do BNDES são oriundos dos programas PIS 
e PASEP.
IV - O BNDES trabalha com a taxa de juros de longo prazo.
V - O BNDES é o principal gestor do programa de privatizações.
O número de itens certos é igual a
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
15. Com relação ao Comitê de Política Monetária - COPOM, julgue os itens seguintes.
18
I – Quando o COPOM estabelece viés, confere ao Presidente do Banco Central poderes 
para alterar, sem necessidade de convocar reunião extraordinária, a meta da Taxa SELIC 
na direção do viés.
II - A TBC e a TBAN são taxas pelas quais os bancos pagam ao CMN pelo acesso às 
chamadas linhas de empréstimos de liquidez e linha de empréstimo especial de médio 
prazo.
III - Com a extinção da TBC e da TBAN, o BACEN passoua ter como índice oficial do 
governo, a TAXA “OVER” SELIC.
IV - A taxa SELIC é fixada pelo COPOM.
V - A taxa SELIC vem sempre acompanhada do VIÉS.
Estão corretos os itens.
a) I, IV e V b) I, II e V c) I,II,III,IV e V d) I,III e IV e) II, IV e V 
16. Acerca do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social e do Conselho 
de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, assinale a opção incorreta.
a) O BNDES supre a necessidade de capitais no que se refere aos setores básicos e à 
infra-estrutura, sendo a instituição financeira de fomento do país.
b) O BNDES atende, também, aos financiamentos de micro e pequenas empresas.
c) O CRSFN é um órgão integrante do Ministério da fazenda.
d) O CRSFN foi criado para julgar, em segunda instância, os recursos interpostos sobre 
as decisões relativas à aplicação de penalidade administrativas pelo BACEN e CVM, 
cabendo o julgamento, em última instância, ao CMN. 
e) O CRSFN é composto de oito conselheiros, de reconhecida competência e 
possuidores de conhecimentos especializados em assuntos relativos ao mercado 
financeiro, de câmbio, de capitais e de crédito rural e industrial.
17. Com relação ao CRSFN, o item que não corresponde a sua composição é.
a) Quatro representantes das entidades de classe, dos mercados financeiros e de 
capitais, por elas indicados em lista tríplice, por solicitação do Ministério da 
Fazenda.
b) um representante do Ministério da fazenda.
c) um representante do Banco Central.
d) um representante da Comissão de Valores Mobiliários.
e) um representante das Caixas Econômicas Federais.
18. Ainda acerca do CRSFN, julgue os itens seguintes.
I - Os membros do Conselho e seus respectivos suplentes são designados pelo 
Presidente da República.
II - O mandato dos membros do Conselho é de dois anos, podendo ser reconduzidos 
uma vez.
III - O Procurador-Geral da Fazenda Nacional designa dois Procuradores da Fazenda 
Nacional para trabalhar junto ao Conselho.
19
IV - A atribuição do Procurador da Fazenda é zelar pela fiel observância das leis, 
decretos, regulamentos e demais atos administrativos, assim como a de votar nas 
decisões de recursos sempre que ocorrer empate. 
V - A Presidência do Conselho é ocupada pelo representante da Procuradoria-Geral da 
Fazenda Nacional.
O número de itens certos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
19. Quanto aos bancos comerciais, assinale a incorreta.
a) As instituições financeiras somente poderão funcionar no País mediante prévia 
autorização do Conselho Monetário nacional.
b) As instituições financeiras, quando forem estrangeiras, necessitam de decreto do 
poder Executivo para seu funcionamento no País.
c) Banco comercial é aquele cujas principais operações são depósitos, descontos de 
efeitos comerciais, abertura de crédito caucionado, abertura de crédito a descoberto, 
cobrança, recebimento de efeitos comerciais e públicos, transferência de fundos.
d) Proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários para 
financiar, a curto e médio prazo, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de 
serviços e as pessoas físicas é o objetivo principal dos bancos comerciais.
e) A captação de depósitos à vista é a atividade básica dos bancos comerciais.
20. O Banco Central é considerado como.
I - Banco dos bancos.
II - Gestor do sistema financeiro nacional.
III - Executor da política Monetária.
IV - Banco emissor.
V - Banqueiro do governo.
A quantidade de itens certos é igual a
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
21. Acerca das Autoridades de Apoio, julgue os itens seguintes.
I - A CVM é uma entidade auxiliar, autárquica, autônoma e descentralizada, mas 
vinculada ao Governo.
II - O fortalecimento do mercado de Ações é o objetivo final da CVM.
III - O CRSFN tem como Vice-Presidente a pessoa designada pelo Ministro da Fazenda 
entre os representantes do Banco Central.
IV - A CAIXA é a instituição financeira responsável pela operacionalização das 
políticas do Governo federal para habitação popular e saneamento básico.
V - À CAIXA, por ser um banco de apoio ao trabalhador de baixa renda, não é 
permitido atuar nas áreas de atividades relativas a bancos comerciais, sociedades de 
crédito imobiliário e de saneamento e infra-estrutura urbana.
Estão incorretos os itens. 
20
a) I e III b) III e V c) II e IV d) I e V e) IV e V
22. Com relação à CAIXA, assinale a opção incorreta.
a) Suas principais atividades estão relacionadas com a captação de recursos em 
cadernetas de poupança, em depósitos judiciais e a prazo e sua aplicação em 
empréstimos vinculados, substancialmente à habitação.
b) Os recursos obtidos junto ao Fundo de Garantia por Tempo de Serviço - FGTS - são 
direcionados, na sua totalidade, para as áreas de saneamento e infra-estrutura urbana. 
c) A CAIXA exerce a administração de loterias
d) Dentre os programas administrados pela CAIXA, destacam-se o FGTS, o 
 Fundo de Compensação de Variações Salariais - FCVS, o PIS, o fundo de 
 Apoio ao Desenvolvimento Social - FAS e o Fundo de Desenvolvimento 
 Social - FDS.
e) A CAIXA, empresa pública, tem seu capital exclusivamente público, não se 
submetendo à lei das S.A. 
23. De acordo com a Resolução 469, de 07/04/78, Banco Comercial é.
a) Instituição financeira bancária pública, constituída sob a forma de sociedade 
anônima, especializada apenas em operações de curto e médio prazos, que adota, em 
sua denominação, a expressão Banco.
b) Instituição financeira pública ou de terceiros, constituída sob a forma de sociedade 
anônima, especializada em operações de médio e longos prazos.
c) Instituição financeira pública ou privada, que contém em sua denominação da 
expressão Banco, especializada em operações de curto prazos e constituída sob a 
forma de sociedade anônima.
d) Instituição financeira bancária privada ou pública, que adota, obrigatoriamente, em 
sua denominação a expressão Banco, constituída sob qualquer forma estabelecida 
em lei, especializada em operações de curto e médios prazos.
e) Instituição financeiras bancária privada ou pública, especializada basicamente em 
operações de curto e médio prazos e constituída sob a forma de sociedade anônima, 
que deve adotar, obrigatoriamente, em sua denominação a expressão Banco.
24. Acerca da empresa Banco, julgue os itens seguintes.
I - Banco é o estabelecimento, particular ou estatal, cuja atividade consiste na guarda ou 
depósito, empréstimo de dinheiro, transações com títulos de crédito etc., visando a obter 
um lucro.
II - De acordo com a Resolução 469, de 07/04/78, os bancos estatais não visam a obter 
lucros, sendo, a cada apresentação do resultado financeiro, socorridos pelo Tesouro 
Nacional.
III - O recebimento, em depósitos, de capitais de terceiros, representam operações 
bancárias passivas; enquanto que os empréstimos, operações ativas.
IV - Custódia de valores, alugueres de cofres, cobrança simples, recebimento de taxas e 
tributos são considerados operações básicas.
V - As operações bancárias passivas recebem garantia total do Governo Federal.
21
Estão corretos os itens.
a) I, III e IV b) II, III e IV c) I, III d) I, IV e V e) II, III 
25) De acordo com a Resolução nº 469, os bancos comerciais são classificados em 
quatro agrupamentos. 
I - Público federal, formado pelos bancos cuja maioria do capital social pertence à 
União, de forma direta ou indireta.
II - Público estadual, formado pelos bancos criados por lei complementar cuja maioria 
do capital social pertence aos Estados da Federação, de forma direta ou indireta.
III - Privado nacional, formado pelos bancos cuja maioria do capital social pertence a 
pessoas físicas ou jurídicas brasileiras, de forma direta ou indireta.
IV - Público ou privado estrangeiro, formado pelos bancos, sediados no Brasil, cuja 
maioria docapital social pertence a pessoas físicas ou jurídicas estrangeiras.
V - O agrupamento Privado nacional é classificável em função de sua composição 
acionária.
Em relação a esses agrupamentos o número de itens corretos é.
a) 0 b) 1 c) 2 d) 3 e)5
26. O banco comercial é integrado ao Sistema Financeiro Nacional e regido.
I - pelas normas legais;
II - pelas normas regulamentares baixadas pelo Banco Central, com base em 
deliberações do CMN;
III - pelas normas regulamentares baixadas pelo Banco Central com base em suas 
atribuições legais;
IV - pelos seus estatutos.
V - apenas pelas normas regulamentares baixadas pelo Banco Central, com base em 
deliberações do CMN.
O número de itens corretos é.
a) 0 b) 1 c) 2 d) 3 e)4
27. Ainda acerca de banco comercial, é incorreto dizer.
a) A constituição e o funcionamento de banco comercial dependem de prévia e expressa 
autorização do Conselho Monetário Nacional.
b) A autorização para funcionamento de banco comercial, quando concedida, tem prazo 
indeterminado de vigência.
c) A autorização para funcionamento é expressa em carta patente de emissão do Banco 
Central.
d) A transferência de sede ou de agências de banco comercial depende de prévia 
autorização do Banco Central.
22
e) Também dependem de prévia autorização do BACEN, a transformação, fusão, 
incorporação, encampação e cisão de banco comercial
28. Julgue os itens seguintes, ainda em relação a banco comercial.
I - Suas alterações estatutárias dependem de prévia autorização do banco Central.
II - O funcionamento, no País, de bancos estrangeiros depende de autorização do Banco 
Central.
III - O banco comercial constituído e sediado no exterior está sujeito às leis e aos 
tribunais do país onde esteja sediado, quanto aos atos ou operações que praticar no 
Brasil.
IV - O objetivo precípuo dos bancos comerciais é proporcionar o suprimento oportuno e 
adequado dos recursos necessários para financiar, a curto e médio prazo, o comércio, a 
indústria, as empresas prestadoras de serviços e as pessoas físicas.
V - Cabe ao CMN aplicar à dependência de banco estrangeiro que funcione no País as 
mesmas vedações ou equivalentes restrições, que vigorem na praça de sua matriz, em 
relação a banco brasileiro ali instalado ou que nele deseje estabelecer-se.
Estão corretos os itens.
a) I, II e IV b) II, IV e V c) I, III, IV e V d) I, IV e V e) II, III e V 
29. Para atender a seu objetivo os bancos comerciais podem:
a) Descontar títulos;
b) Realizar operações de abertura de crédito, simples ou em conta corrente;
c) Realizar operações especiais, inclusive de crédito rural, de câmbio e comércio 
internacional;
d) Captar depósitos à vista e a prazo fixo;
e) Obter recursos junto a instituições oficiais e efetuar operações acessórias ou de 
prestação de serviços, inclusive mediante convênio com outras instituições.
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5 
30. Em relação a caixas econômicas, está incorreta a opção.
a) Caixas econômicas são instituições destinadas a receber em depósito economias 
populares e reservas de capitais para movimentá-las, incentivando os hábitos de 
poupança e procurando desenvolver e facilitar a circulação de riqueza.
b) Conforme consta no Código Civil brasileiro, art. 20, § 1º, as caixas econômicas 
também podem ser criadas por particulares, mediante autorização do Governo.
c) Dentre as principais atividades das caixas econômicas está a prestação de serviços 
bancários como câmbio e empréstimo rural.
d) As caixas emprestam, em regra, a longo prazo.
e) As caixas mantêm, em caráter privativo, carteiras de empréstimo sob penhor de 
objetos.
23
31. Em relação à Caixa Econômica Federal - CAIXA, julgue os itens seguintes.
I - É constituída na forma de empresa pública.
II - É dotada de patrimônio próprio e possui autonomia administrativa. 
III - Tem seus depósitos garantidos pelo Governo Federal, por tal razão, interfere o 
governo no seu funcionamento, vinculando-a ao Ministério da Fazenda.
IV - É administrada por uma Diretoria, composta de seis membros, com funções 
deliberativas; uma Presidência, com funções executivas; e um Conselho Fiscal, com 
funções fiscalizadoras.
V - Todos os membros que compõem seus órgãos são nomeados pelo Ministro da 
Fazenda.
O número de itens incorretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
32. Ainda acerca da Caixa Econômica Federal - CAIXA, julgue os itens abaixo.
I - Os menores de 16 anos de idade só poderão fazer e movimentar depósitos na Caixa 
Econômica Federal, mediante autorização de seus legítimos representantes. 
II - As importâncias em dinheiro cujo levantamento ou utilização dependem de 
autorização judicial devem ser obrigatoriamente depositadas na CAIXA, embora a lei 
deixa a critério do juízo competente, que as mesmas também sejam depositadas no 
Banco do Brasil ou no BNDES.
III - A administração de fundos de investimentos é uma das principais atividades da 
CAIXA.
IV - A Caixa mantém, em caráter privativo, carteiras de empréstimos sob penhor de 
objetos, inclusive penhor civil.
V - As loterias federais são administradas pela CAIXA.
O número de itens incorretos é.
a) 0 b) 1 c) 2 d) 3 e) 4
33) Acerca de cooperativas, a opção incorreta é.
a) Cooperativas são sociedades de pessoas com forma jurídica própria, de natureza civil, 
sem finalidade lucrativa, não sujeitas à falência, organizadas para prestação de serviços 
ou exercício de outras atividades de interesse comum dos associados.
b) As cooperativas são classificadas em cooperativas de 1º. Grau, locais e regionais; 2º. 
Grau, centrais e federações de cooperativas; e 3º. grau, confederações de cooperativas.
c) As cooperativas visam a obter vantagens para seus associados, por isso visam ao 
lucro fazendo especulação.
d) As cooperativas de crédito e as que tenham seção de crédito são subordinadas, na 
parte normativa, ao CMN, e na parte executiva ao BACEN.
e) As sociedades cooperativas poderão adotar por objeto qualquer gênero de serviço, 
operações ou atividades, respeitada a legislação em vigor, assegurando-lhes o direito 
exclusivo e a obrigação do uso da expressão “cooperativa”.
24
34. Julgue os itens seguintes, relativos a cooperativas de crédito.
I - Atuam basicamente no setor primário da economia.
II - Suas operações são restritas aos cooperados.
III - Às cooperativas, é permitido, pelo Banco Central, operar contas de depósitos à 
vista e a prazo.
IV - A maior parte dos recursos depositados nas cooperativas é repassada aos associados 
na forma de mais empréstimos.
V - As cooperativas de créditos singulares são constituídas pelo número mínimo de 20 
pessoas físicas.
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5 
35. Acerca dos princípios que regem as cooperativas, observe os itens seguintes.
I - Singularidade de voto.
II - Quorum para funcionarem as assembléias gerais baseado no número de associados e 
não no capital;
III - Retorno das sobras líquidas do exercício, quando autorizado pela assembléia, 
diretamente proporcional ao número de associados.
IV - Adesão voluntária, sempre com número ilimitado de associados.
V - Indivisibilidade do Fundo de reserva.
Não se incluem corretamente os itens.
a) II e III b) II, III e V c) III e IV d) I, III e IV e) II, III e IV 
36. A respeito dos Bancos Cooperativos - Bco, julgue os itens seguintes.
I - Assim como as cooperativas de crédito, a constituição do banco cooperativo permite 
levantar recursos no exterior.
II - Podem participar no capital social de instituições financeiras autorizadas a funcionar 
pelo BC, desde que autorizado por este.
III - Não podem realizar operações de swap por conta de terceiros.
IV - Constituem-se na forma de sociedade anônima de capital fechado.
V - Participação exclusiva de cooperativas de crédito singulares (exceto as do tipo 
Luzzati) e centrais, bem como de federaçõese confederações de cooperativas de crédito, 
com atuação restrita à Unidade da Federação de sua sede.
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
37. No que tange aos Bancos de Investimento-BI e aos Bancos de Desenvolvimento - 
BD, julgue os itens seguintes.
25
I - O BNDES é o principal agente do governo para financiamentos de médio e longo 
prazos aos setores primário, secundário e terciários.
II - Assim como as Financeiras, os BI não podem manter contas-correntes.
III - Os BI foram criados para canalizar recursos de médio e longos prazos para 
suprimento de capital fixo ou de giro das empresas.
IV -Dentre as operações ativas que podem ser praticadas pelos BI, inclui-se a destinação 
de recursos a empreendimentos imobiliários. 
V - Os BD devem dirigir seus recursos para o desenvolvimento nos estados, enquanto 
os BI, apenas para as áreas privadas de produção. 
Estão corretos os itens. 
a) I, II e III b) II, III e IV c) III, IV e V d) I, II e IV e) I, III e V 
38. Acerca dos objetivos estratégicos definidos pelo Banco Central para o período de 
1998 a 2000, não se inclui o item.
a) Promover o aperfeiçoamento do sistema financeiro.
b) Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas 
instituições financeiras privadas.
c) Atuar no mercado internacional de capitais, na gestão do passivo externo.
d) Rever o relacionamento com organismos multilaterais de desenvolvimento.
e) Aperfeiçoar a administração do meio circulante, as políticas de natureza 
administrativa e a política de comunicação do Banco.
 
39. Analise as informações abaixo, relativas a Sociedades de Crédito, Financiamento e 
Investimento – Financeiras.
I – Sua função é financiar bens de consumo duráveis por meio do popularmente 
conhecido “crediário” ou crédito direto ao consumidor.
II – Suas operações passivas não podem ultrapassar 12 vezes o montante de seu capital 
realizado mais as reservas.
III – Não podem manter contas correntes.
IV – Seus instrumentos de captação restringem-se à colocação de letras de câmbio.
V – São instituições que geram fontes de recursos para financiamento de bens de 
consumo por meio de crédito direto ao consumidor.
Estão corretos os itens.
a) I e II b) II, III e V c) I, III e IV d) I, II, III, IV e V e) I, II, IV e V
40. Acerca das Sociedades de Crédito Imobiliário – SCI, analise os itens seguintes.
I - São instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional, especializadas em 
operações de financiamentos imobiliários.
II – São constituídas sob a forma de sociedade anônima.
III – Podem empregar em suas atividades apenas recursos próprios.
26
IV – Podem operar em todas as modalidades admitidas nas normas relativas ao 
direcionamento dos recursos captados em depósitos de poupança, além da realização 
das atividades inerentes à consecução de seus objetivos.
V – Podem empregar em suas atividades recursos provenientes depósitos de poupança, 
letras hipotecárias, e imobiliárias, repasses e financiamentos contraídos no País, 
empréstimos e financiamentos contraídos no exterior, depósitos interfinanceiros, além 
de outras formas de captação de recursos, autorizadas pelo BC.
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
41. Acerca das Sociedades de Arrendamento Mercantil (leasing), está incorreto o item.
a) São controladas e fiscalizadas pelo Banco Central.
b) As empresas de leasing normalmente captam recursos de longo prazo.
c) Captam recursos, por exemplo, através da emissão de Debêntures, que são 
títulos que têm como cobertura o patrimônio da empresa que os emitiu.
d) As sociedades Arrendadoras integram o SFN, como instituições auxiliares.
e) As operações de leasing foram regulamentadas pelo BACEN, através da Lei 
6.099/74. 
42. O item incorreto quanto às Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários 
– CCVM é.
a) São instituições típicas do mercado acionário, operando com compra, venda e 
distribuição de títulos e valores mobiliários (inclusive ouro) por conta de 
terceiros.
b) Fazem a intermediação com as bolsas de valores e de mercadorias.
c) Sua constituição depende de autorização do BC, e o exercício de sua atividade 
depende de autorização do CMN.
d) Administram carteiras e custodiam valores mobiliários.
e) Instituem, organizam e administram fundos de investimentos.
43. Acerca das Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários – DTVM, 
analise os itens seguintes.
I – Assim como as Sociedades Corretoras, elas fazem a intermediação com as bolsas de 
valores.
II – Operam pessoas físicas credenciadas pelas financeiras que, sem vínculo 
empregatício e em caráter individual, exercem por conta das instituições credenciadas a 
colocação de títulos e valores mobiliários.
III – Pratica operação de mercado aberto, desde que satisfaçam as condições exigidas 
pelo BACEN. 
IV - Têm suas atividades voltadas para: subscrição isolada, ou em consórcio, de emissão 
de títulos e valores mobiliários para revenda; intermediação da colocação de emissões 
de capital no mercado.
V – Têm suas atividades voltadas para a compra, venda e distribuição de valores 
mobiliários.
Estão incorretos os itens.
27
a) I, II e V b) III, IV e V c) I e III e V d) II e V e) I e V
44. Quanto às Bolsas de Valores, julgue os seguintes itens.
I – São associações civis.
II – São sociedades sem fins lucrativos, cujo patrimônio é representado por títulos que 
pertencem às sociedades corretoras membros.
III – Possuem autonomia financeira, mas não possuem autonomia patrimonial e 
administrativa.
IV – Como possuem autonomia financeira, não estão sujeitas à supervisão da CVM.
V – Obedecem às diretrizes e políticas emitidas pelo CMN. 
Estão corretos os itens.
a) I, II, III, IV e V b) II, III, IV e V c) I, II, IV e V d) I e V e) I,II
45. Ainda acerca das Bolsas de Valores, o item incorreto é.
a) Os processos de negociação nas Bolsas são comum, direta, por leilão e por 
oferta.
b) O IBV é o índice de lucratividade calculado pela Bolsa de valores do Rio de 
Janeiro, servindo como parâmetro as ações de maior liquidez.
c) SENN é o Sistema Eletrônico de Negociação Nacional, administrado pela 
Comissão Nacional de Bolsa de Valores e operacionalizado pela Bolsa de 
valores do Rio de Janeiro.
d) Dentre as 8 Bolsas interligadas ao SENN, está a Bolsa de São Paulo 
(BOVESPA).
e) O movimento de preço do mercado é avaliado pelas variações do IBV.
46. Com relação a Bolsas de Mercadorias e de Futuros, julgue os seguintes itens.
I – O Mercado de Futuros funciona como um mercado de proteção dos agentes 
econômicos em face das oscilações dos preços à vista e futuro dos seus produtos e em 
relação aos investimentos em ativos financeiros. 
II – O Mercado de Futuros funciona como um mercado de proteção dos agentes 
econômicos em face das oscilações dos preços à vista e futuro.
III – Este mercado é realizado através da Bolsa de Mercadorias & Futuros.
IV – O Mercado de Futuros é uma forma de Hedge (garantia).
V – É obrigatório que o investidor faça um depósito prévio como garantia e, se 
necessário, é exigida uma garantia adicional, conhecida como margem adicional.
VI – As garantias são executadas pela Bolsa, no caso de o aplicador não honrar seus 
compromissos. 
O número de itens corretos é.
a) 0 b) 2 c) 4 d) 5 e) 6
47. A propósito do Sistema Especial de Liquidação e Custódia – SELIC, julgue os itens 
abaixo.
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I – SELIC é o sistema que atua sob a responsabilidade do BC e da ANDIMA – 
Associação Nacional das Instituições dos Mercados Abertos.
II – No SELIC são feitas operações apenas com títulos federais.
III – O SELIC garante operações com títulos federais, no mercado aberto, com 
liquidação imediata e segura.
IV – Apesar de as operações com títulos federaisserem feitas no SELIC, havendo 
autorização do BC, é permitido que se faça, nesse sistema, operações com títulos 
privados, estaduais e municipais.
V – As operações com títulos estaduais e/ou municipais, emitidos após jan/92, são feitas 
no SELIC.
Estão corretos os itens.
a) I e III b) I, II e IV c) III e V d) I, II, V e) I, II, III e V 
48. Quanto à Central de Liquidação e de Custódia de Títulos - CETIP, julgue os itens a 
seguir.
I - CETIP é o local em que se custodiam, registram e liquidam financeiramente as 
operações feitas com todos os papéis privados, incluindo títulos federais, estaduais e 
municipais.
II - As operações na CETIP são concretizadas no sistema on line, isto é com liquidação 
imediata.
III – Quando um negócio é realizado através de qualquer um dos sistemas CETIP e 
dentro do prazo de compensação determinado para a sua concretização, ficam 
garantidas as operações, pois quem compra tem certeza da validade do título e quem 
vende tem certeza do recebimento do valor.
IV – Os CDB, RDB e CDI são exemplos de títulos registrados e liquidados no sistema 
CETIP.
V – As operações financeiras da CETIP processam-se por transferência bancária de 
fundos em D+1.
O número de itens incorretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
49. Acerca das Sociedades Administradoras de Seguro-saúde, julgue os itens seguintes.
I - São sociedades civis.
II - São supervisionadas e controladas pela SUS.
III - Entregam-se à atividade mercantil.
IV - por serem sociedades civis, prestam serviço à toda sociedade necessitada.
V – Podem, ou não, ter finalidade lucrativa.
O número de itens corretos é.
a) 0 b) 1 c) 2 d) 3 e) 4
50. Acerca das Sociedades Seguradores, está incorreto o item.
29
a) Têm como uma das suas principais atividades as operações de seguros.
b) Não pode falir, nem impetrar concordata.
c) Deve possuir o capital mínimo estipulado pelo CNSP.
d) As alterações em seu estatuto só têm eficácia após a aprovação pelo governo federal.
e) Em regra, devem constituir-se como sociedades anônimas.
51. Ainda com relação às seguradoras, julgue os itens a seguir.
I - São enquadradas como instituições financeiras.
II - São orientadas pelo BC quanto aos limites de aplicação de suas reservas técnicas 
nos mercados de renda fixa e renda variável.
III - As sociedades destinadas aos seguros agrícolas, de saúde e de acidentes de trabalho 
podem constituir-se como cooperativas. 
IV - As sociedades destinadas aos seguros agrícolas, de saúde e de acidentes de trabalho 
não podem constituir-se como S/A
V - Necessitam de autorização especial para se constituírem e a lei lhes impõe certas 
normas que devem ser rigorosamente obedecidas.
O número de itens incorretos é.
a) 0 b) 1 c) 2 d) 3 e) 4
52. A respeito do Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar, analise os 
itens seguintes.
I - É integrado pelo Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP, Superintendência 
de Seguros Privados - SUSEP, Instituto de Resseguros do Brasil - IRB, pelas sociedades 
seguradoras e pelos corretores.
II - A SUPEP é uma autarquia, com objeto voltado à promoção da política definida pelo 
CNSP e à fiscalização das seguradoras, cabendo-lhe, entre outras, a tarefa de proceder à 
liquidação extrajudicial destas sociedades.
III - O CNSP é o órgão da administração direta federal ao qual incumbe traçar a política 
geral de seguros privados, disciplinar a constituição, funcionamento e fiscalização das 
seguradoras, fixar as características gerais do contrato de seguro, normatizar as 
operações securitárias e aplicar as sanções legais.
IV - O IRB é uma sociedade de economia mista com o capital representado por ações, 
metade titularizadas pela União e metade pelas seguradoras.
V - O IRB tem como funções regular o co-seguro, o resseguro e a retrocessão e 
promover o desenvolvimento do mercado securitária, através de cursos, eventos, 
publicações, etc.
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
53. Ainda quanto ao Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar, julgue 
os itens a seguir.
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I - Co-seguro é uma operação em que diversas seguradoras se responsabilizam por cotas 
de um seguro.
II - Resseguro é a operação em que uma seguradora transfere para outra o risco 
relacionado com seguro contratado com terceiros.
III - São partes no contrato de seguro o segurador e o segurado.
IV - Contrato de seguro é aquele em que uma empresa assume a obrigação de ressarcir 
prejuízo sofrido por outrem, em virtude de evento incerto, mediante o pagamento de 
determinada importância.
V - Como as empresas seguradoras são constituídas por sociedades anônimas, o seguro 
é um contrato comercial. 
Estão corretos os itens.
a) I, II, III e IV b) I, II, III, IV e V c) I, II, IV d) III,IV e V e) I, II e III
54. Ainda a respeito dos Sistemas de Seguros, está incorreto o item.
a) Para certas modalidades de seguros, como agrícolas e de acidente de trabalho, a 
lei faculta que a seguradora seja uma sociedade cooperativa.
b) Nos seguros da previdência social, é o Estado quem assume o papel de 
segurador.
c) Existem duas espécies de seguro: o de ramos elementares e o de vida.
d) A apólice dos seguros em qualquer das espécies, pode ser nominativa, 
endossável ou ao portador.
e) O objeto do seguro é a garantia contra o risco que pode sofrer uma coisa ou uma 
pessoa, assim, podem ser de pessoas ou de coisas.
55. Analise os itens seguintes, acerca das Sociedades de Crédito Imobiliário - SCI. 
I – Estão envolvidas no Sistema Brasileiro de Poupança de Empréstimo, pois suas 
atividades envolvem compra e venda de imóveis.
II – Os recursos destas sociedades vêm das cadernetas de poupança. 
III – Estas sociedades têm como operações passivas a captação de depósitos em 
cadernetas de poupança, repasses da CAIXA, assim como colocação de Letras 
Imobiliárias.
IV – Suas operações ativas envolvem financiamentos imobiliários diretamente ao 
mutuário e abertura de crédito a favor de empresas que explorem empreendimentos 
imobiliários.
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
56. A propósito das Associações de Poupança e Empréstimo - APE, está incorreto o 
item.
a) São constituídas, obrigatoriamente, sob a forma de sociedades civis, pois o 
capital e o fim lucrativo não constituem elementos essenciais, por não se 
entregarem à atividade mercantil.
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b) Essas sociedades podem revestir de qualquer uma das formas estabelecidas nas 
leis comerciais.
c) As operações ativas destas sociedades são constituídas, basicamente, por 
financiamentos imobiliários.
d) Suas operações passivas originam-se, basicamente, de cadernetas de poupança. 
e) Em 06/2000 existia uma única APE, a Poupex, administrada pelo BB.
57. Capitalização é o contrato pelo qual uma sociedade anônima autorizada se 
compromete, mediante contribuições periódicas do outro contratante, a pagar-lhe 
importância mínima ao término de prazo determinado. A propósito desse tema, julgue 
os itens a seguir.
I - As Sociedades de Capitalização tem sua constituição, organização, funcionamento e 
operações fiscalizadas pela SUSEP.
II - Para operarem nessas áreas as sociedades de capitalização devem ser autorizadas 
pelo governo federal.
III - As Sociedades de Capitalização não podem falir ou impetrar concordata e 
submetem-se à liquidação extrajudicial.
IV - As operações de capitalização são firmadas por contrato, comumente com a 
previsão de prêmios ou de antecipação do pagamento do capital a contratantes 
sorteados.
V - O contrato nessas operações é solene, sendo indispensável a emissão do respectivo 
título de capitalização pela sociedade anônima autorizada a operar neste ramo de 
atividade.
Estão corretos os itens.
a) I,II,III,IV e V b) I, IV e V c) I, II e III d) III,IV e V e) II, IV e V
58. Julgue os itens a seguir, relativos a cheque.I – Considere a seguinte situação hipotética. 
O Sr. Mavinier Cesário apresentou no Banco X um cheque de valor 
expresso em algarismos de R$ 976,20, para ser sacado. O caixa, ao conferir o referido 
cheque, verificou que o valor expresso em extenso era Novecentos e sessenta e sete 
reais e vinte centavos. Detectando a divergência entre o valor expresso em algarismos e 
o valor expresso em extenso, e depois de consultar o Sr. Mavinier Cesário, pagou-o pelo 
valor expresso em algarismos, ou seja, R$ 976,20, uma vez que havendo divergência 
entre ambos, paga-se pelo maior valor. O procedimento do caixa atende à legislação em 
vigor.
II – O devedor de um cheque é o banco ou a instituição financeira que deve pagá-lo.
III – Considere a seguinte situação hipotética:
Sr. Zico Cambaúba apresentou no Banco XX, no dia 17/02/2001, um cheque 
para ser sacado. O caixa, depois de conferir o referido cheque, devolveu-o ao 
favorecido, ou seja, ao Sr. Zico Cambaúba, alegando que, apesar de o mesmo ter 
fundos, não poderia pagá-lo, pois, o cheque, que fora emitido na mesma praça do banco 
sacado, havia prescrito, uma vez que havia sido emitido em 13/01/2001. O 
procedimento do funcionário está completamente correto. 
IV – O cheque não admite aval nem fiança.
V - Considere a seguinte situação hipotética.
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O Sr. Davi Adão, favorecido de um cheque, apresentou-se ao banco X, alegando 
ter perdido o referido cheque e solicitando que se fosse dada uma contra-ordem do 
mesmo. O funcionário atendente, considerando justificáveis as alegações do Sr. Davi 
Adão, acatou a contra-ordem. Diante do apresentado, o funcionário agiu corretamente.
O número de itens correto é:
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
59. Ainda a respeito de cheque, analise os itens seguintes.
I - O cruzamento em branco pode transformar-se em preto.
II - Com a nova legislação em vigor, o cheque deve sempre ser nominativo.
III - Sempre que um cheque for nominativo, o favorecido deverá assinar no verso do 
mesmo.
IV - O cheque pode ser cruzado em branco ou em preto ou vinculado.
V - Apresentando-se, ao mesmo tempo, dois ou mais cheques, em soma superior aos 
fundos disponíveis, serão preferidos os de emissão mais antiga e, se da mesma data, os 
de número inferior.
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
60. Acerca do tema Depósitos à Vista, julgue os itens a seguir.
I - Considere a seguinte situação hipotética.
O Sr. Jacinto Silva, primeiro titular de uma conta de depósitos conjunta e não-solidários, 
apresentou-se ao Banco Y, alegando que seu irmão, Sr. José Silva, segundo titular da 
mesma a conta, estava hospitalizado e, pela impossibilidade de este, Sr. José Silva, 
movimentar a conta, os mesmos (Sr. Jacinto e Sr. José) haviam decidido transformar a 
conta em conjunta solidária, a fim de que o Sr. Jacinto Pinto pudesse movimentá-la sem 
a assinatura do Sr. José. O funcionário do banco acatou a solicitação, pois, sendo o Sr. 
Jacinto Pinto o primeiro titular e, diante da impossibilidade de o segundo titular estar 
presente, o procedimento é totalmente correto. Diante do apresentado, o funcionário 
agiu corretamente.
II - Considere a seguinte situação hipotética.
A Srª. Maria Nomuro, depois de já haver telefonado para o banco e ter se informado 
sobre a documentação necessária para abertura de conta de pessoa física, apresentou-se 
ao mesmo banco, no dia 12/05/2001, portando os seguintes documentos: carteira de 
identidade; cartão do CPF; uma conta de luz em seu nome referente ao mês 02/2000 e o 
comprovante de renda. O funcionário, depois de verificar a autenticidade e exatidão dos 
documentos apresentados e conferir junto à Receita Federal se o CPF estava ativo, 
efetivou a abertura de conta. O funcionário agiu corretamente, pois, de acordo com o 
descrito, a documentação está completa e correta.
III - Se os sócios de uma firma apresentarem-se ao banco portando o CNPJ e o Contrato 
Social da mesma, o atendente poderá efetivar a abertura, pois a documentação está 
completa.
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IV - Considere a seguinte situação hipotética.
O Sr. Um Dois Três de Oliveira Quatro, ao ser informado de que teve o seu CPF 
incluído no CCF - Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos, motivada pela 
devolução de dois cheques sem provisão de fundos. A inclusão foi correta, conforme 
previsto em Circular do BACEN. 
V - Considere a seguinte situação hipotética.
O Sr. João Sapato, analfabeto, depois de ganhar um prêmio milionário na loteria, 
procurou a agência do Banco WW a fim de abrir uma conta corrente/ pessoa física. Uma 
vez que já havia telefonado antes para a mesma (agência) e depois de ter sido informado 
sobre os requisitos necessários para efetuar a abertura, foi acompanhado de seu irmão, 
maior e devidamente documentado, para que o mesmo o representasse legalmente. O 
atendente procedeu a abertura, tendo a conta sido cadastrada em nome do Sr. João 
Sapato, mas a mesma será representada por seu irmão, que assinará toda a 
movimentação, conforme procuração particular dada pelo titular da mesma (Sr. João 
Sapato), datada e assinada no próprio local da abertura. Tal procedimento foi correto, 
pois, sendo o titular analfabeto, é necessário que o mesmo dê uma procuração ao seu 
representante. 
O número de itens incorretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 D) 4 E) 5
61. Ainda relativo à depósitos à vista, analise os itens abaixo.
I - Os relativamente incapazes poderão abrir suas contas, se representados pelo 
representante legal.
II - O insolvente civil não pode abrir e movimentar conta porque seus bens estão fora de 
sua administração, até sua reabilitação judicial ou que cesse o estado de quebra.
III - A pessoa jurídica só poderá fazer depósitos e movimentar a conta se seu ato 
constitutivo estiver devidamente registrado no órgão competente.
IV - É vedada a abertura de conta de depósito livremente movimentável por meio de 
cheques com o nome abreviado do depositante.
V - O cartão de autógrafos é a própria Ficha-Proposta, utilizada na abertura de contas de 
depósito à vista.
Estão incorretos os itens.
a) I, IV e V b) I, II e V c) III, IV e V d) IV e V e) III e IV
62. Ainda acerca de Depósitos à vista, julgue os itens seguintes.
I - A Ficha-proposta é criada por cada banco de acordo com sua conveniência. 
II - Os autógrafos do depositante devem sempre ser abonados por pessoa física ou 
jurídica considerada idônea pelo banco. 
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III - Após a abertura da conta, o cliente deve esperar o recebimento do talonário de 
cheque para movimentá-la.
IV - O cliente que tiver o seu nome incluído no CCF - Cadastro de Emitentes de 
Cheques sem |Fundos não poderá movimentar a conta.
V - Em se tratando de inclusão no CCF no caso de contas de depósitos tituladas por 
repartições federais, estaduais e municipais, somente os nomes dos respectivos 
responsáveis pela emissão do cheque sem fundos figurará no cadastro.
Estão incorretos os itens.
a) I, II e III b) II, III e V c) I, II, III e IV d) I, III, e V e) III, IV 
63. Em relação a contas de depósitos, analise os itens a seguir.
I - Em se tratando de Conta Depósitos Bancários À vista, o depositante pode sacar a 
quantia nela existente a qualquer tempo.
II - No caso do analfabeto, a conta pode ser movimentada “a rogo”. 
III - O valor mínimo de abertura de conta corrente, inclusive poupança, é livremente 
estipulado por cada banco.
IV - O depositante pode ter contas em quantos bancos quiser; porém, quando estas 
contas forem em mais de um banco público, o cheque especial fica limitado a apenas 
um banco. 
V - Conforme resolução do CMN, as contas-salário são isentas de CPMF. 
O número de itens incorretos é igual a.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
64. Acerca do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos - CCF, julgue os 
seguintes itens.
I - A conta exclusiva para recebimento de pensão, se incluída no CCF, deveráser 
encerrada, mas poderá ser reaberta tão logo seu titular regularize a situação da mesma. 
II - Considere a seguinte situação hipotética. 
A Srª. Maria Timiê é titular de uma conta-corrente pessoa física/indiviudal e teve o seu 
nome incluído no CCF. Como possui uma firma e tem uma conta conjunta com seu 
marido, Sr. Mavinier Cesário, até que se regularize sua situação em sua conta 
individual, e de comum acordo com seu marido, passou a movimentar apenas a conta 
conjunta, uma vez que esta não foi incluída no CCF. Tal procedimento está correto. 
III - Na situação apresentada acima (item II), o Sr. Mavinier Cesário, querendo 
continuar movimentando sua conta, que é conjunta com a Srª. Maria Timiê, necessitou 
excluir o nome de sua esposa da conta conjunta da qual é ele o primeiro titular, uma vez 
que a conta individual da Srª. Maria Timiê ainda não havia sido regularizada. Para tal 
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procedimento os dois, Sr. Mavinier e Srª. Maria Timiê, tiveram que comparecer à 
agência bancária. A situação exposta está correta.
IV - Considere a seguinte situação hipotética.
O Sr. Kosudo, cliente do Banco JJ, apresentou para depósito em sua conta-corrente um 
cheque do Sr. Kasaka. O mesmo foi devolvido por insuficiência de fundos. Tendo 
contactado o Sr. Kasaka e o mesmo garantido que o cheque já possuía fundos, o Sr. 
Kosudo depositou novamente o cheque, que, novamente foi devolvido pelo mesmo 
motivo, o que gerou a inclusão do CPF do Sr. Kasaka no CCF. Este, a fim de 
providenciar a exclusão, procurou pelo Sr. Kosudo e, depois de justificar o fato 
ocorrido, pagou o cheque ao Sr. Kosudo, colhendo deste uma declaração de que o Sr. 
Kosudo havia recebido o valor referente ao cheque que ocasionou a inclusão no CCF 
do CPF do Sr. Kasaka. O Sr. Kasaka procurou o banco, e apresentando a declaração do 
Sr. Kosudo; solicitando, por escrito, sua exclusão no CCF. O funcionário atendente 
verificou que a declaração realmente referia-se ao cheque que originou a inclusão e 
que, uma vez liquidado e depois de certificar-se de que a declaração era mesmo do Sr. 
Kosudo, também cliente do mesmo Banco, confirmou ao Sr. Kasaka que, como a 
documentação exigida para a referida exclusão estava completa, procederia à exclusão 
no CCF. 
Uma vez que a exclusão no CCF pode ser efetuada a pedido, por escrito, do correntista, 
apresentando o (s) cheque (s) que motivou (aram) a (s) ocorrência (s) ou, na falta deste 
(s), de declaração do respectivo favorecido do cheque, confirmando que o cheque (s) foi 
(s) pago (s), o Sr. Kasaka atendeu aos requisitos para a exclusão e, sendo assim, o 
procedimento do atendente foi correto. 
V - A inclusão da pessoa jurídica no CCF não gera a impossibilidade de os seus 
diretores terem conta corrente em nome próprio, mas a inclusão dos nomes dos 
diretores, como pessoas físicas, impede que a pessoa jurídica continue a ter sua conta e 
movimentá-la. 
O número de itens corretos é:
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
65. Sobre o tema “conta-salário”, julgue os itens a seguir. 
I - Será cobrado CPMF quando da transferência de dinheiro da conta-salário para conta 
comum.
II - A conta-salário não pode ser conjunta.
III - A conta-salário só poder ser movimentada por cartão, ou seja, os saques deverão ser 
por meio eletrônico.
IV - A entrada de crédito de outros recursos que não os oriundos do salário já caracteriza 
conta comum, sujeita à cobrança de tarifas.
V - O assalariado, titular de uma conta-salário, exclusivamente para este fim, recolhe a 
CPMF na hora do saque.
36
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5
 
66. Cada banco cobra uma determinada taxa de manutenção, que hoje, em praticamente 
todos os bancos é mensal. Acerca desse tema, analise os dois itens seguintes, julgando-
os como certos (C) ou errados (E).
I - Esta taxa é cobrada somente das contas que estão sendo movimentadas.
II - Sobre as contas que recebem salário mínimo, segundo determinação do Banco 
Central, não serão cobradas taxa de manutenção, independentemente de como as 
mesmas são movimentadas, isto é, se por cheque ou por cartão magnético.
67. Acerca de RDB - Recibo de Depósito Bancário e CDB - Certificado de Depósitos 
bancário, julgue os itens abaixo.
I - O CDB e o RDB indicam a obrigação de o banco pagar ao aplicador, ao final do 
prazo contratado, a remuneração prevista, sendo que esta nunca será inferior ao valor 
aplicado.
II - O CDB deve ser emitido sempre sob a forma nominativa.
III - O CDB é transferível mediante endosso, em preto ou em branco, pelo depositante 
e/ou mandatário.
IV - Enquanto para as aplicações em títulos pré-fixados não têm prazo mínimo, para as 
aplicações em pós-fixados esse prazo é de 120 dias.
V - Enquanto o CDB é transferível, o RDB é intransferível.
O número de itens incorretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5 
68. Ainda acerca de RDB e CDB, julgue os itens a seguir.
I - CDB e RDB são a principal fonte de recurso, isto é, passivo das financeiras.
II - Uma vez efetivadas, as aplicações em RDB e em CDB não podem ser rescindidas 
antes dos prazos previstos. 
III - O RDB, assim como o CDB, é nominativo.
IV - O nome e qualificação do depositante é elemento indispensável tanto ao CDB 
como ao RDB.
V - Nos recibos de aplicações de RDB e CDB, não é necessário a especificação do lugar 
do pagamento do depósito e dos juros.
Estão incorretos os itens.
a) I, III e IV b) II, III, IV e V c) I, II, III, e V d) I e V e)I, II e V 
69. A “Letra de Câmbio” ou “Letra” é uma ordem de pagamento, sacada por um credor 
contra o seu devedor, em favor de alguém, que pode ser um terceiro ou o próprio 
sacador. Acerca deste tema, está incorreto o item.
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a) Sacador é o que emite a letra, enquanto aquele que deve é o sacado; logo, aceitante é 
o sacado, enquanto tomador é o beneficiário da ordem.
b) A soma de dinheiro a pagar é requisito essencial à Letra de Câmbio e deve ser 
lançado, além de em algarismo, também por extenso. Ocorrendo divergência entre 
um lançamento e outro, prevalece o que estiver feito por extenso.
c) Se na letra a indicação da quantia a satisfazer se achar feita por mais de uma vez no 
extenso, prevalecerá a primeira.
d) Havendo dois valores numéricos e dois valores por extenso, prevalecerá o de menor 
valor em extenso.
e) Quando a letra de câmbio for sacada sobre o próprio sacador, esta se desnaturará, 
tornando-se uma Nota Promissória. 
70. Ainda acerca de Letra de Câmbio, analise os itens a seguir.
I - A Letra de Câmbio que houver de ser protestada por falta de aceite ou de pagamento 
deve ser entregue ao oficial competente, no primeiro dia útil que se seguir ao da recusa 
do aceite ou ao do vencimento, e o respectivo protesto tirado dentro de três dias úteis
II - A Letra de Câmbio é um documento formal, com força executiva, representativo de 
dívida líquida e certa, de circulação desvinculada do negócio que o originou.
III - O saque, que é o reconhecimento do débito, é ato essencial da Letra de câmbio.
IV - A Letra de Câmbio, por ser um título que pode ficar na posse do devedor, é de 
natureza portable.
V - Aval, endosso e aceite, assim como o saque, são atos essenciais nas Letras de 
Câmbio. 
O número de itens corretos é.
a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5 
RESPOSTAS DOS EXERCÍCIOS I
1. C
2. C
3. E - é competência e não objetivo.
4. C - cabe ao BACEN administrar as reservas vinculadas. 
5. B - a) função deliberativa c) A CTMC é subordinada ao CMN e) Quem exerce a 
Secretaria-Executiva do CMN é o BACEN.
6. C - Quem faz a nomeação é o Presidente da República.
7. C c) é objetivo da Comissão de Valores Mobiliários d) é competência exclusiva do 
BACEN
8. D a) A CVM é autoridade de apoio. b) é competência do BACEN c) 
quem controla o fluxo de capitais estrangeiro é o BACEN e) é objetivo 
do CMN.
9. D - é competência do CMN
10. C - Os Fundos de Investimento são denominados