Portabilidade Ataque - Consignado

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MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Portabilidade Ataque - Consignado
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Índice
Introdução .................................................................................................................... 4
O que é? ........................................................................................................................ 5
O que é CIP? ................................................................................................................. 6
Saiba mais! ................................................................................................................... 7
Atenção .......................................................................................................................... 10
Como Funciona ? .......................................................................................................... 11
Refinanciamento do contrato Portado ......................................................................... 12
Como formalizar a Portabilidade ? ............................................................................... 13
Documentos de Identificação Aceitos .......................................................................... 19
Cancelamento da Operação .......................................................................................... 20
Variação nos dados da operação .................................................................................. 21
Portabilidade Retenção .................................................................................................. 22
Dúvidas ............................................................................................................................ 25
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Introdução
Olá,
Vamos conhecer os detalhes do produto Portabilidade Ataque do 
Crédito Consignado, sobre o que é o produto, como ofertar á 
formalização desta grande oportunidade de fidelizar cada vez 
mais os seus clientes.
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O que é?
A portabilidade foi criada pelo banco central através da 
resolução 4.292 e tem como objetivo regulamentar a compra 
de operações de ativos 
Ou seja, o cliente que possui uma divida ativa, poderá portar a sua 
divida da instituição vigente para outra instituição, realizando 
assim a operação de ativos.
Essa operação será realizada por meio eletrônico, não mais por 
boleto de liquidação antecipada ou, módulo de compra dos sites 
dos convênios, tendo assim um processo padronizado.
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O que é CIP?
CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos) é uma empresa 
responsável por gerenciar e regulamentar as operações de 
compra de ativos entre instituições financeiras e bancárias, 
mantendo assim a padronização do processo no mercado.
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Saiba mais!
Vamos conhecer outros pontos de grande relevância para a 
digitação da operação de Portabilidade.
Saldo mínimo a 
ser portado: 
R$ 1.500,00
Máximo de 
Parcela para nova 
operação: 
72x
Mínimo de Troco 
para o cliente: 
R$ 300,00
Público Alvo: 
Apenas INSS
Idade para a 
operação: 
Até 74 anos
Para terminar o 
empréstimo na 
mesma regra do 
consignado, até 
79 anos e 11 
meses
Margem 
Consignável: 
A mesma do 
consignado, 30%
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Saiba mais!
Tipos de Benefícios 
aceitos: 
Mesma regra do 
Consignado, conforme 
tabela ao lado
Atenção
Lembrando apenas que os 
benefícios que tenham a 
nomenclatura invalidez 
previdenciária, apenas para 
clientes acima de 60 anos e, para 
a especia 21, acima de 45 anos.
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Saiba mais!
Quanto a liberação do crédito ao cliente, o dinheiro poderá 
ser liberado das seguintes maneiras:
DOC ou TED: exclusivamente na conta em que o cliente recebe o benefício. As liberações efetuadas através de
TED/DOC devem seguir os critérios de restrição e de limites máximos estabelecidos por cada Banco.
OP (Ordem de Pagamento): em nome do titular do beneficio ou através de conta corrente de sua titularidade.
Para OP, Mínimo de R$ 300,00 e Máximo R$ 20.000,00 – No caso de Op, ultrapassando R$ 6.000,00, 
cairá na consistência 6
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Atenção
Com este novo processo, a compra de divida realizada no antigo formato (pagamento 
de boleto ou compra em sites dos convênios) está extinta desde 25/04/2014
Com a nova regulamentação, o valor e prazo da nova operação não podem ser 
superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente do empréstimo portado
Após a portabilidade, é possível fazer a operação de refinanciamento para o cliente.
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Como funciona?
A portabilidade será realizada seguindo os seguintes fluxos:
1º - O cliente comparece a sua loja, e deseja transferir a
divida para o banco Itaú Consignado
2º - A instituição proponente (Itaú Consignado) que vai
portar a divida, envia a solicitação da Portabilidade para a
instituição credora onde o cliente possui a operação.
3º - A instituição credora ao receber que possui a operação
tem até as 10hs do quinto dia útil para reter o cliente ou,
informa o saldo devedor.
4º - A instituição proponente (Itaú Consignado) que
solicitou a Portabilidade precisa pagar a proposta no
mesmo dia em que receber o saldo devedor da instituição
credora. Esse saldo devedor é informado via CIP e a
operação deve ser paga até as 17:30hs.
Caso não seja paga a operação, a
solicitação da portabilidade
expirará, permanecendo na
instituição credora.
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Refinanciamento do contrato Portado
Durante a digitação da proposta de 
Portabilidade, poderá ser simulado o 
refinanciamento do contrato portado, 
facilitando assim a vida do cliente, onde o 
mesmo não necessitará retornar na loja, após a 
concretização da portabilidade, assinar um novo 
contrato de refinanciamento, tendo assim um 
crédito liberado na operação (troco).
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Como formalizar a Portabilidade?
O novo modelo de CCB já prevê a solicitação de
portabilidade. Para formalização da proposta de
portabilidade, o banco exige a entrega dos documentos:
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Atenção: 
Este termo deve ser encaminhado 
para a Interfile, para todas as 
propostas concluídas ou 
canceladas.(preenchido)
• Cédula de Crédito Bancário (CCB) – Limite de Crédito para
Empréstimo com Desconto em Folha de Pagamento – modelo
vigência 2017-3 em 01 (uma) via, devidamente preenchida e
assinada;
• Proposta de Abertura de Limite de Crédito com Desconto em
Folha de Pagamento – modelo vigência 2017 -3 em 02 (duas)
vias, devidamente preenchida e assinada;
• Documento de identificação pessoal;
• Declarações e Autorizações do Cliente Emitente – modelo
vigência 2017-3, em 03 (três) vias, apenas rubricada
• Termo de Requisição de Portabilidade – modelo vigência 2018-2,
em 02 (duas) vias, devidamente preenchida e assinada
• Para operações de Portabilidade com procuradores, deverá ser
utilizado o formulário Modelo de Procuração pública –
Portabilidade de operações de crédito realizadas por pessoas
naturais
• Para as propostas de portabilidade que foram canceladas,
devemos encaminhar o Termo de Portabilidade vigente e cópia
do documento do cliente.
Obs:
Lembre-se que todos os campos dos formulários 
devem ser preenchidos, inclusive o campo “local 
e data”, tanto na via impressa pelo sistema ou, 
quanto a via do blocado
Como formalizar a Portabilidade?
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• Nome: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo
cliente. O nome que deverá ser digitado no IBConsig deve ser conforme documento.
• CPF: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo
cliente com 11 dígitos. O CPF deverá ser digitado no IB Consig conforme este
documento.• RG: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo
cliente. O RG deverá ser digitado no IB Consig conforme este documento.
• Nome da Mãe: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado
pelo cliente. O RG deverá ser digitado no IB Consig conforme este documento.
• Entidade Pagadora/convênio: Deve ser preenchido conforme órgão pagador e
convênio do cliente.
• Data de Nascimento: Deve ser preenchido conforme documento de identificação
apresentado pelo cliente. A data deverá ser digitada no IB Consig conforme este
documento.
• Telefone/Celular: Deve ser preenchido como telefone celular, residencial ou de contato
do cliente. Não cadastre informações falsas, inválidas ou que não sejam do cliente.
• Instituição Credora Original: Deve ser preenchido como nome da Instituição credora
original do contrato a ser portado.
• Nº do Contrato Original:
Como formalizar a Portabilidade?
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Como formalizar a Portabilidade?
Nos casos das operações de 
Portabilidade com 
Refinanciamento, deverá ser 
encaminhado o termo de Retenção 
de Portabilidade para a CIP.
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Como formalizar a Portabilidade?
O modelo de entrega de físico seguira a mesma política da entrega 
de físico utilizada hoje nas operações de empréstimo consignado.
Documentação: A documentação deverá ser incluída em um único envelope, 
juntamente com as vias contratuais, para ser realizada a entrega do físico para a 
Interfile.
Identificação do envelope de físico: Na parte da frente do envelope deverá ser 
fixado o detalhe da proposta da operação de Refinanciamento (para operações de 
portabilidade + refin). Se anexarmos o detalhe da proposta da Portabilidade, a 
consistência 407 não será desmarcada e poderá ocorrer o estorno de comissão das 
operações.
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Observação:
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A utilização do formulário físico é somente em caso de contingencia. 
Deverá ser impresso os formulários do sistema e assinado pelo cliente, 
evitando assim que as propostas tenham pendencia reaberta por 
preenchimento errado de alguma informação na via manual.
Como formalizar a Portabilidade?
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1.5. Consignado Itaú – Documentações aceitas: Identificação Pessoal
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Documentos de Identificação Aceitos
Os documentos 
aceitos para a 
formalização das 
operações de 
Portabilidade são:
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Cancelamento da Operação
A operação de Portabilidade poderá ser cancelada 
a qualquer momento anterior ao envio do saldo ao 
banco de origem, o cliente, ou a instituição 
proponente (que solicita a portabilidade) poderão 
solicitar este cancelamento.
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Variação nos dados da operação
Após o retorno do banco de origem com o saldo e dados da 
operação a ser portada, o sistema realizara o recalculo das 
operações.
Porem, caso as informações do banco origem (saldo devedor ou 
quantidade de parcelas) sejam diferentes do que foi informado 
pelo cliente, as operações poderão ser recalculadas ou 
canceladas, de acordo com a tabela abaixo:
Fique atento!
Caso o cliente esteja inseguro quanto aos
dados da operação, é melhor que seja
informado um valor pouco superior ao
informado, para que a operação não seja
cancelada.
Atenção
O Sistema aceitará 10% acima ou 
abaixo do saldo e parcelas 
informadas pelo cliente, 
recalculando a operaçaõ.
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Portabilidade Retenção
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Quando a digitação de um refinanciamento for realizada para
um contrato que está em processo de portabilidade, o
sistema apresentará um poup up informando que a proposta
está sendo digitada no período de retenção.
Proposta digitada e portabilidade
ainda não respondida à CIP
(período de retenção
Portabilidade Retenção
Quando a proposta de 
retenção for cancelada, 
precisará apenas 
encaminhar o termo de 
retenção e documento 
de identificação do 
cliente
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Proposta digitada e respondida
à CIP (portabilidade retida por
refinanciamento):
Quando a digitação de um refinanciamento for realizada 
para um contrato que está em processo de portabilidade, o 
sistema apresentará um poup up informando que a 
proposta está sendo digitada no período de retenção.
Quando a proposta de 
retenção for cancelada, 
precisará apenas 
encaminhar o termo de 
retenção e documento 
de identificação do 
cliente
Portabilidade Retenção
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E-mail: 
capacitacao@help.com.br
Telefone: 11 2847 7691
Dúvidas, pedimos que 
acessem o site da Academia 
help!, através do endereço 
www.academiahelp.com.br
Dúvidas
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