BMG CARD - MARÇO 2019

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MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
BMG Card
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Índice
BMG Card Potencial SIAPE.................................................................................................... 17
Exemplo de Fatura BMG Card............................................................................................... 18
Considerações Importantes.................................................................................................. 20
BMG Card – Tipos de Averbação - INSS................................................................................ 22
BMG Card – Tipos de Averbação – SIAPE.............................................................................. 23
Como consultar o site Sigepe (Sigac).................................................................................... 24
Formalização Termo de Consentimento ............................................................................... 29
Formalização........................................................................................................................ 30
Formalização – Consistências 340 e 341 .............................................................................. 41
Centrais de Atendimento ao Cliente..................................................................................... 42
Seguro Prestamista ............................................................................................................. 43
Dúvidas................................................................................................................................ 47 
Introdução ........................................................................................................................ 4
Como funciona o BMG Card? ............................................................................................ 5
Funcionalidades e Benefícios............................................................................................. 6
Funcionalidades e Benefícios INSS .................................................................................... 7
Como é realizado o cálculo do limite do cartão ................................................................. 8
Calculando o Limite............................................................................................................ 9
Funcionalidades e Benefícios SIAPE.................................................................................... 10
Funcionalidades e Benefícios SIAPE Especial ..................................................................... 11
Categorias e Cargos – SIAPE Especial.................................................................................. 12
Simulação Consignado – INSS............................................................................................. 13
Simulação Consignado – SIAPE........................................................................................... 14
BMG Card na Mídia............................................................................................................ 15
BMG Card Potencial INSS.................................................................................................... 16
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E POR QUÊ O BMG CARD 
PARA VOCÊ E SEUS CLIENTES? 
Taxas de juros bem 
mais baixas do que os 
cartões de crédito 
tradicionais 
Simples de usar 
Fácil de emitir
Sem anuidade ou 
custo de adesão*
QUER SABER MAIS? 
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Funciona como um cartão de crédito normal em que 
os gastos são descriminados numa fatura que tem 
um valor mínimo a ser pago. No caso do BMG CARD 
este valor é descontado em folha de pagamento a 
partir de uma margem consignada de cartão.
IMPORTANTE
Além do desconto em folha, o cliente 
poderá realizar pagamento espontâneo em 
qualquer valor em toda rede bancária 
através da fatura emitida pelo banco e 
encaminhada mensalmente a residência do 
cliente.
Como funciona o BMG Card?
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Saques
O cliente poderá 
realizar saques em 
dinheiro nos 
terminais 
eletrônicos da rede 
24 horas e Cirrus / 
Mastercard
Telesaque
O cliente poderá 
solicitar um saque 
diretamente à 
Central de 
Atendimento do 
Banco BMG
Adesão
Função disponível para 
clientes cujo convênio 
permite
Saque Autorizado
Aquele em que o cliente opta 
no momento da adesão
Saque Complementar
Aquele que a cliente já tem a 
adesão e pode solicitar a 
qualquer momento
Compras
O cliente poderá 
realizar transações 
em qualquer 
estabelecimento 
credenciado à rede 
MasterCard
Pagamentos
Pagamento de boletos 
(ficha de compensação 
bancária), contas de 
consumo, impostos e 
recarga de celular
Funcionalidades e Benefícios
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CARACTERÍSTICAS
SPC/SERASA
ANUIDADE/TAXA DE ADESÃO
AUTOLIQUIDAÇÃO
TARIFA DE TELESAQUE
MULTA POR ATRASO
OUTROS CARTÕES
SIM
SIM
NÃO
ATÉ 25,00
SIM
BMG CARD
NÃO
NÃO
SIM
NÃO
NÃO
% DO SALÁRIO
APENAS LIMITE 
EMERGENCIAL
9 A 15% AO MÊS
350% A.A
NÃO
ATÉ 35 DIAS
27x A MARGEM ATUAL
(CONSULTE RO)
95% DO LIMITE TOTAL
3,00% A.M ( INSS )
59% A.A
SIM
ATÉ 45 DIAS
VALOR DO LIMITE
LIMITE DE SAQUE E TELESAQUE
TAXA DE JUROS (ROTATIVO)
TAXA DE JUROS AO ANO
DESCONTO EM FOLHA
PRAZO PARA PAGAMENTO 
DE COMPRAS 
Funcionalidades e Benefícios – INSS
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Como é realizado o cálculo do limite do cartão?
Cálculo para INSS
Exemplo: Margem (5%) = 100,00 x Fator 27,00 = Limite R$ 2.700,00
Fator: Sempre 
verificar o fator no 
Roteiro Operacional 
do convênio 
utilizado
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Calculando o Limite 
Para definir o limite do BMG Card levamos em conta a idade do cliente. 
Fator de Multiplicação 
Até: 72 anos 27,00 x (vezes) o valor da margem atual
De: 73 anos 24,90 x (vezes) o valor da margem atual
De: 74 anos 22,90 x (vezes) o valor da margem atual
De: 75 anos 20,00 x (vezes) o valor da margem atual
De: 76 anos 16,22 x (vezes) o valor da margem atual
De: 77 anos 12,43 x (vezes) o valor da margem atual
A partir de 78 anos 8,65 x (vezes) o valor da margem atual
Cálculo para INSS
Exemplo: Margem (5%) = 100,00 x Fator 27 = Limite R$ 2.700,00 x % de Disponibilidade de Saque 
(95%) = Saque R$ 2.565,00 
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Funcionalidades e Benefícios – SIAPE
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11
Funcionalidades e Benefícios – SIAPE Especial
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12
Categorias e cargos permitidos 
 Ativo; 
 Aposentados; 
 Ativo Permanente; 
 Cedido; 
 Redistribuído; 
 Pensionistas: 
 Vitalício; e 
 Temporário sem data de 
Término, sendo feminino acima 
de 25 anos; 
 Reforma CBM/PM; 
 Reserva CBM/PM; 
 Cedido SUS lei 8270. 
 Anistiado Público; 
 Anistiado Privado; 
Categorias e cargos NÃO permitidos 
 Comissionados; 
 Contrato Temporário; 
 Titula de Cargo em Comissão; 
 Estagiário; 
 Gratificados; 
 Designados sem e com quinquênios;
 Pensionista Temporário Homem 
 Prestador de Serviços. 
 Requisitados; 
 Sem Vínculos; 
 Excedente Lotação. 
Categorias e Cargos – SIAPE Especial
Percentual 
de Desconto 
em Folha 
4,79%
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Simulação – Consignado INSS
1
ª 
F
a
tu
ra
Simulação de pagamento de fatura considerando saque de R$ 1.000,00 
no Cartão INSS.
VALOR DO SAQUE
R$ 1.000,00 
JUROS
3,00% (R$ 30,00) + 
IOF
TOTAL DA FATURA
R$ 1.030,00
DESCONTO EM 
FOLHA*
5% (R$ 44,00)
SALDO DEVEDOR 
R$ 986,00
JUROS
3,00% (R$ 29,58)
TOTAL DA FATURA 
R$ 1.015.58
2
ª 
F
a
tu
ra
DESCONTO EM 
FOLHA*
5% (R$ 44,00)
SALDO DEVEDOR 
R$ 971,58
JUROS
3,00% (R$ 29,14) + 
IOF
3
ª 
F
a
tura
TOTAL DA FATURA
R$ 1.000,72
Importante
O limite é restabelecido a cada amortização ficando disponível para novas utilizações;
O tempo de liquidação depende do uso e da escolha do valor do pagamento restante, além do desconto em folha. 
(Verificar a dinâmica do convênio sobre a politica do desconto mínimo).
*Incide sobre 
saldo devedor 
e depende de 
cada 
convênio. 
Consulte 
Roteiro 
operacional. 
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1
ª 
F
a
tu
ra
Simulação – Consignado SIAPE
Simulação de pagamento de fatura considerando 
saque de R$ 10.000,00 no Cartão SIAPE.
VALOR DO SAQUE
R$ 10.000,00 
JUROS
3,65% (R$ 365,00) + 
IOF 0,38%
TOTAL DA FATURA
R$ 10.403,00
DESCONTO EM 
FOLHA*
5% (R$ 500,00)
SALDO DEVEDOR 
R$ 9.903,00
JUROS
3,65% (R$ 361,45)
TOTAL DA FATURA 
R$ 10.264,45
2
ª 
F
a
tu
ra
DESCONTO EM 
FOLHA*
5% (R$ 500,00)
SALDO DEVEDOR 
R$ 9.764,45
JUROS
3,65% (R$ 356,40)
3
ª 
F
a
tu
ra
TOTAL DA FATURA
R$ 10.120,85
*Incide sobre 
saldo devedor e 
depende de cada 
convênio. Consulte 
Roteiro 
operacional. 
Importante
O limite é restabelecido a cada amortização ficando disponível para novas utilizações;
O tempo de liquidação depende do uso e da escolha do valor do pagamento restante, além do desconto em folha 
(Verificar a dinâmica do convênio sobre a politica do desconto mínimo).MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
BMG Card na mídia
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BMG Card – Potencial INSS
6,4 Milhões
1,2 Milhão
1 Milhão
11 Milhões
4,5 Milhões
 36 MM Aposentados e pensionistas
 28,2 MM Consignáveis
 45% Tomadores
 3,8 MM Tem cartão consignado –
12% explorado (15% não são 
tomadores)
Faltam ainda 24 MILHÕES de 
potenciais clientes sendo mais de 10 
MILHÕES de tomadores
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213 mil
290 mil
91 mil
335 mil
93 mil
BMG Card – Potencial SIAPE
 1,2 MM Servidores federais e civis
 1,050MM ainda sem cartão
 636 mil servidores com empréstimo
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Exemplo de Fatura 
BMG Card
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Exemplo de Fatura 
BMG Card
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CONSIGNADO - INSS SIAPE
Público alvo
Aposentados e Pensionistas (por morte) 
maiores de 21 anos. 
Todos os servidores públicos civis 
federais ativos, inativos, 
aposentados e pensionistas vitalícios. 
Margem para Cartão 
5% do valor do salário líquido do 
beneficiário, informado no detalhamento 
de crédito. 
5% (exclusiva)
Taxa de Juros (Saque Todas as Modalidades e Rotativo) 3,06% a.m. 3,65%
Desconto em Folha mínimo R$ 5,00 0
Percentual de Desconto em Folha 4,08% a.m 4,23%
Multiplicador da margem para calcular o limite 27x 24x
Tarifa de Saque R$ 0,00 R$ 9,00
Regras 
Anuidade Cartão Titular Não cobra Não cobra 
Cartão Adicional Não permite cartão Adicional Não permite cartão Adicional 
Tarifa de emissão de Cartão R$ 15,00 R$ 0,00
Tarifa de reemissão de cartão: R$ 0,00 R$ 15,00
Limite de Crédito Mínimo: R$ 300,00 R$ 600,00
20.000 ( 21 a 65 anos ) 40.000 ( ae 60 anos )
15.000 ( 66 a 70 anos ) 25.000 ( 61 a 70 anos )
5.000 ( 71 a 75 anos ) 5.000 ( 71 a 78 anos )
É permitido apenas 1 (um) cartão por Benefício. Cliente que possui 2 benefícios 
Regras de Concessão de Limite e Saque 
Limite de Crédito Máximo por Idade 
21 a 78 anos
BMG CARD
BMG Card – Considerações Importantes
3,00% a.m.
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Nosso Cartão será enviado no prazo de até 20 (vinte) dias, 
após a implantação/liberação no sistema BMG CONSIG.
Entrega de cartão, Desbloqueio e Cancelamento
É imprescindível que o endereço residencial seja digitado 
corretamente, evitando atraso na entrega do cartão e/ou 
envio da fatura. 
BMG Card – Considerações Importantes
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Tipo de Averbação
A averbação será feita de forma automática através do envio de arquivo 
à DATAPREV e de acordo com disponibilidade de margem do cliente. 
Forma de Consulta e Reserva de Margem 
Consulta: Sistema 
Reserva: Sistema 
A reserva será feita automaticamente através de envio de arquivo à Dataprev. 
BMG Card – Tipos de Averbação - INSS
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O site SIGEPE (SIGAC) 
é necessário que o cliente acesse para consultar 
sua margem e 
realizar o intencionamento de reserva de 
margem para o Banco BMG,
gerando maior segurança na operação.
Veremos agora como deveremos realizar este procedimento:
BMG Card – Tipos de Averbação - SIAPE
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1º passo
Acessar o Link 
https://sso.gestaodeacesso.planejamento.gov.br/
e selecione a opção “Sigepe Servidor e 
Pensionista” contida na primeira página.
Como consultar o site Sigepe (Sigac)
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2º passo
O servidor deverá inserir seu CPF 
e Senha para acessar.
Como consultar o site Sigepe (Sigac)
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3ºpasso
O servidor deverá clicar na opção 
“Consignações”.
Como consultar o site Sigepe (Sigac)
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4ºpasso
O servidor deverá acessar a opção “Gerar 
Código de Autorização de Consignações” 
Como consultar o site Sigepe (Sigac)
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5ºpasso
O servidor deverá selecionar a opção 
“5% (Cartão de Crédito)” e na 
sequência a Consignatária BANCO 
BMG. Para finalizar clique em “Gerar 
Autorização” e “Confirma”.
Como consultar o site Sigepe (Sigac)
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Devido a Instrução normativa 100 do INSS,
ficou determinado a utilização do Termo de
Consentimento para as operações de
cartão de Crédito Consignado.
Formalização – Termo de Consentimento
O Termo é obrigatório sempre que o cliente
contratar uma nova operação de Cartão de
Crédito Consignado.
Esse termo será obrigatório a utilização a
partir do dia 01/04/2019
Assim, para operações de cartão, deveremos coletar:
• 2 vias termo de adesão ( 1.99.049 ) com vigência a partir do
dia 17/07
• 1 copia do RG ou documento de identificação do cliente
• Comprovante de residência em nome do cliente ou
declaração
• Termo de Consentimento Esclarecido do Cartão de Crédito
Consignado (1.99.092), com vigência a partir do dia
24/12/2018MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Formalização
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Cartão
• 2 vias termo de adesão ( 1.99.049 ) com vigência a partir do dia 17/07
• 1 copia do RG ou documento de identificação do cliente
• Comprovante de residência em nome do cliente ou declaração
• Termo de Consentimento Esclarecido do Cartão de Crédito Consignado (1.99.092),
com vigência a partir do dia 24/12/2018
Saque
• 1 via da CCB ( 2.99.032 ) com vigência a partir do dia 17/07
• 1 copia do RG ou documento de identificação do cliente
Seguro Prestamista BMG Card
• 1 via do Termo de Adesão ao Seguro Prestamista
Saque Autorizado ( cartão + saque ) Seguro Prestamista BMG Card
• 1 via da CCB ( 2.99.032 ) com vigência a partir do dia 17/07
• 2 vias termo de adesão ( 1.99.049 ) com vigência a partir do dia 17/07
• 1 via do Termo de Adesão ao Seguro Prestamista
• 1 copia do RG ou documento de identificação do cliente;
• Comprovante de residência em nome do cliente ou declaração
Aqui, veremos o que deve constar na formalização de proposta do BMG Card
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – Termo de Adesão
32
O termo de Adesão é composto por 2 folhas, onde o código do
formulário é 1.09.049.
No Termo deverá ser colhido a assinatura do cliente.
Lembrando que deverá ser assinado e rubricado em todas as
suas vias (verificar setas contidas no formulário que
identificam local de assinatura).
Esse mesmo formulário poderá ser impresso via sistema
Portal de Vendas, onde o Termo já sairá preenchido, conforme
slide abaixo:
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – Impressão Termo 
(SOMENTEQUANDO O CLIENTE NÃO ASSINAR NO PAD)
No final da digitação da proposta no sistema Portal de Vendas (Crédito na Conta + Cartão ou apenas proposta de 
Cartão), no campo Anexo, selecionar a opção impressora no campo DOCUMENTOS – PROPOSTA CARTÃO.
33
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – CCB (Cédula de Crédito Bancário)
34
A CCB é composta por 3 folhas, onde o código do formulário é 2.99.032.
Na CCB deverá ser colhida a assinatura do cliente.
Lembrando que deverá ser assinado e rubricado em todas as suas vias
(verificar setas contidas no formulário que identificam local de
assinatura).
Esse mesmo formulário poderá ser impresso via sistema Portal de
Vendas, onde a CCB já sairá preenchida, conforme slide abaixo:
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – Impressão CCB (SOMENTE QUANDO O CLIENTE NÃO ASSINAR NO PAD)
No final da digitação da proposta no sistema Portal de Vendas (Crédito na Conta + Cartão ou apenas proposta de 
Cartão), no campo Anexo, deverá selecionar a opção impressora no campo DOCUMENTOS – PROPOSTA CARTÃO.
35
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – Documentações aceitas: Identificação Pessoal
36
Poderá ser apresentado um dos documentos abaixo relacionados:
• Carteira de Identidade (RG);
• Cadastro de Pessoa Física (CPF);
NOTA: Quando da apresentação do comprovante da situação cadastral em substituição ao CPF a empresa responsável pela 
análise deverá acessar o site da Receita Federal 
(http://www.receita.fazenda.gov.br/aplicacoes/atcta/cpf/consultapublica.asp ) e confirmar a situação cadastral do cliente. 
• Cópia de Certidão de casamento (no caso de mulher em que o nome do documento de identidade diverge do nome
constante no Contracheque);
• Carteira CNH (Carteira Nacional de Habilitação), modelo novo com foto;
• Carteira de Registro Profissional por Categoria;
• Carteira Identidade Militar;
• Carteira Funcional (Ex.: Ministério da Saúde), desde que válidas em todo território nacional;
• Passaporte comum brasileiro, emitido pela Polícia Federal;
• Protocolo de solicitação da Cédula de Identidade de Estrangeiro (CIE) com até 60 dias de sua emissão;
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – Documentações aceitas: Comprovante de Residência
37
A comprovação de endereço de residência é obrigatória e poderá ser constatada através de um dos documentos
relacionados abaixo:
• Conta de consumo (água, gás, luz, telefone fixo e celular);
• IPTU ( Imposto predial e Território Urbano );
• Extrato de TV a Cabo (NET, Sky, etc.);
• Contrato de aluguel registrado em cartório nos últimos 365 dias (em nome do cliente ou parente de primeiro grau);
• Extratos bancários enviados à residência do proponente;
• Extrato de fundo de Garantia enviado à residência do proponente (emitidos pela CEF – Caixa Econômica Federal);
• Extratos e fatura de Cartão de Crédito enviados à residência do cliente, desde que demonstrem o endereço do
cliente;
• Documentos emitidos por Órgãos do Governo Estaduais, Municipais e Federais, notadamente contracheque enviado
pelo correio;
• Documentos emitidos por Instituições Financeiras desde que se tratem de extrato bancário, demonstrativos em
geral (não serão aceitas cartas de cobrança ou avisos de débito);
• Ficha de Dados Pessoais disponível no site do SIGEPE, apenas para propostas do convênio SIAPE.
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – Documentações aceitas: Declaração de Residência
38
Na impossibilidade de apresentação de comprovante em nome do cliente
que atenda às exigências acima, o cliente poderá redigir e assinar uma
Declaração de Residência, conforme modelo 3.99.038, desde a conta
apresentada seja de concessionária pública (água, luz, gás, telefone fixo ou
celular), a ser entregue em conjunto com o comprovante de residência em
nome de terceiro com o mesmo endereço da declaração, para que a
operação possa ser realizada.
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – Documentações aceitas: Comprovante de Residência – Notas 
39
Os documentos deverão ter sido emitidos há no máximo 90 dias e deverão estar em nome do cliente.
• Para o produto BMG Card, na impossibilidade de apresentação de comprovante em nome do cliente que
atenda às exigências acima, poderá ser utilizado o referido modelo de Declaração de Residência,
disponibilizado pelo banco, conforme modelo 3.99.038, mediante preenchimento de suas lacunas e
aposição da assinatura do cliente (Slide Declaração de Residência).
• Os comprovantes deverão ser digitalizados por completo. Não serão aceitos comprovantes rasurados,
dobrados ou cortados. É importante que possa identificar o tipo de comprovante (conta de consumo,
extrato bancário, etc), o nome do cliente, o endereço completo e a data de postagem ou vencimento.
Quando não for possível identificar o tipo de documento apenas na parte que demonstre o endereço,
deverá ser digitalizada a frente e o verso do comprovante.
Formalização
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BMG Card (INSS e SIAPE) – Documentações aceitas: Comprovante de Residência – Situações Específicas
40
Havendo particularidades em algum dos produtos, os documentos citados, bem como a condição de sua
apresentação, seguirão as normas estabelecidas nos Manuais e Roteiros.
• Quando se tratar de operações de estados ou municípios, que por força de legislação própria, estabeleça regras
específicas para apresentação de comprovantes de residência na contratação da operação, estas deverão ser
formalizadas conforme previsto na respectiva Lei.
• Cabe ainda a cada agência/filial de instituição do Grupo Financeiro BMG, certificar-se sobre a legislação local,
repassando a informação para providências de normatização interna. São estados/municípios nesta situação:
• Rio de Janeiro: por força da Lei Estadual 6.225/2012, a comprovação do endereço poderá ser feita através de
declaração de próprio punho do servidor, a qual deverá conter sua identificação, seu endereço completo e a
declaração de que o mesmo está ciente que a falsidade nas informações prestadas o sujeitará às penas da
legislação pertinente.
Formalização
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41
Formalização – Consistências 340 e 341
CONSISTÊNCIA 340
Se na consulta não houver 
desistência, a Consistência 340 será 
liberada automaticamente
CONSISTÊNCIA 341
Se for detectado que o cliente já 
utilizou dados bancários em outra 
operação de cartão e que esses 
dados sejam diferentes dos 
utilizados na operação de hoje, será 
gerado uma consistência 341 para 
que a loja tome a ação de liberar ou 
não a consistência.
Para trazer mais segurança na operação de cartão de Crédito Consignado, foi
criada uma validação de dados bancários, levando em consideração o histórico
dos dados bancários do cliente.
O banco irá consultar o CPF do cliente digitado internamente
para verificar se existe transações de saques ou empréstimos
com dados bancários diferentes do utilizado na operação atual.
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Desbloqueio, Perda e/ou Roubo (24h - 7 dias da semana) 
4002-7007– Capitais e Regiões Metropolitanas 
0800-770 1790 – Demais Localidades 
Reclamações, Sugestões, Cancelamentos e 
Informações Gerais.
SAC – Serviço de atendimento ao consumidor 
(24h/semana)
0800-979 9099 – Demais Localidades 
Atendimento ao deficiente auditivo e fala
0800 979 7333
Centrais de Atendimento ao Cliente
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Seguro Prestamista
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Qual o Papel do Seguro Prestamista?
Ele é capaz de garantir a manutenção da estabilidade 
financeira de uma família no caso de falecimento ou 
invalidez do nosso cliente.
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Benefícios para o Cliente?
1. Quita o Saldo Devedor do cartão em caso demorte ou invalidez
permanente total por acidente (IPTA).
2. A Diferença entre o saldo devedor e o limite será pago para a
família. Se não houver saldo devedor a indenização é paga
integralmente aos beneficiários.
3. Assistência Funeral ao Titular do Seguro.
4. Sorteios Mensais no valor de R$ 2.000,00.
5. Não interfere no Valor do Saque.
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Saiba mais sobre o Seguro Prestamista
Limite de Idade
18 a 79 anos incompletos 
(limitado a politica do BMG 
Card) 
Prazo de Vigência
12 meses ( Renovado 
Automaticamente )
Seguradora
Generali Seguros
Quantidade de Parcelas
Parcela única, lançada 
somente uma vez na fatura 
do cartão
Vendedor Também Participa:
Caso o cliente seja sorteado 
o vendedor recebe R$1.000
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E-mail: 
capacitacao@help.com.br
Telefone: 11 2847 7691
Dúvidas, pedimos que 
acessem o site da Academia 
help!, através do endereço 
www.academiahelp.com.br
Dúvidas
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