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Pergunta 1 Um aspecto importante na análise de crédito é o acompanhamento da evolução ou da involução do patrimônio do cliente, mediante a obtenção de crédito, ou seja, pode-se verificar se a obtenção de crédito está fazendo a situação dos clientes melhorar ou piorar. O objetivo desse acompanhamento é ajustar o limite de crédito e suas condições de uso conforme a situação do cliente. Para tanto, pode ser feita a análise patrimonial. De acordo com o conteúdo estudado, com relação ao crédito para pessoa física, a análise patrimonial avalia imóveis, automóveis, ativos financeiros etc. Já no caso da pessoa jurídica, a análise patrimonial implica: Resposta Selecionada: e. avaliar indicadores de liquidez, rentabilidade e ainda fazer a análise vertical e horizontal. Pergunta 2 \u201cO uso de dados de centrais de risco de crédito para avaliar o risco do tomador de empréstimo pode ter também um impacto significativo sobre as taxas de juros cobradas dos clientes. A falta de informações específicas sobre os clientes leva à cobrança de taxas de juros médias mais altas, punindo os bons pagadores e permitindo que os clientes de risco obtenham crédito a taxas mais baixas dos que as que corresponderiam a seu nível de risco.\u201d Banco Interamericano de Desenvolvimento. Libertar o Credito. São Paulo: Campus. 2005. P. 25. O método estatístico de análise de crédito demanda um histórico de pagamentos da pessoa física ou jurídica que está sendo avaliada. O principal objetivo desse método é identificar a: Resposta Selecionada: c. probabilidade de inadimplência. Pergunta 3 Apesar de sua grande importância, a análise de crédito, independentemente do método utilizado, apresenta algumas limitações e dá margem a erro. Por exemplo, a análise com base em demonstrações contábeis desatualizadas, incorretas e a impossibilidade de previsão de eventuais mudanças bruscas são fatores que podem trazer resultados distorcidos. Considerando estes dificultadores e demais limitações, qual(is) mecanismo(s) de prevenção deve(m) ser utilizado(s) para minimizar as margens de erro na análise de crédito? Resposta Selecionada: b. Revisão periódica das análises efetuadas. Pergunta 4 Com relação à evolução das políticas de crédito no Brasil, a disponibilidade e incentivo à utilização do crédito gera, consequente, aumento do consumo agregado da população. O reflexo desse comportamento se mostra na possibilidade de expansão de empregos, investimentos, educação, moradias e outros benefícios coletivos, que têm a demanda afetada pelas políticas de crédito. Com base nessas informações e em nossos estudos, quais das políticas de crédito apresentadas a seguir, utilizadas pelo Brasil nos dias de hoje, contribui com a qualidade de vida das pessoas e para o desenvolvimento do país em forma de política de crédito popular? Resposta Selecionada: a. Microcrédito e FIES. Pergunta 5 Lúcia e Marcos obtiveram uma herança e depositaram na caderneta de poupança o valor de R$30.000,00 em um determinado banco, pensando no futuro adquirir um apartamento. Com essa poupança, mais o salário mensal de Lúcia (que será depositado mensalmente) e o rendimento dos juros, estão planejando dar o sinal (entrada) e financiar o restante. Os juros mensais que recebem sobre os R$30.000,00 são de R$180,00. Marcos é responsável pela manutenção mensal do casal e destina seu salário para pagamento do aluguel, supermercado, luz, água, telefone, escola dos filhos, manutenção do veículo, diversão, prestações junto ao comércio e outras. No entanto, o salário de Marcos mensalmente tem sido insuficiente para o pagamento de todas as despesas, fazendo com que tenha que utilizar em média R$3.000,00 do limite de seu cheque especial, por uns 20 dias no mês, o que lhe onera no pagamento de juros em R$250,00 no orçamento. Analise essa situação familiar e, considerando os estudos do texto-base sobre crédito, assinale a alternativa que melhor representa a situação: Resposta Selecionada: d. A família deixou de fazer uma análise crítica das linhas de crédito e opções de investimento. Pergunta 6 A análise vertical ou de estrutura é o processo que objetiva medir o percentual de cada componente em relação ao total de que faz parte. Já a análise horizontal ou de evolução está relacionada ao estudo das variações ocorridas, em períodos de tempos consecutivos, nos itens que compõem esses demonstrativos. Ambas possibilitam que o analista de crédito tenha uma visão da situação econômico-financeira de uma empresa. FERNANDES, P. O. Análise de Balanços no Setor Público: em que consiste a análise de balanços e qual a sua importância para o setor público? Revista Brasileira de Contabilidade, Brasília, ano 26, n. 108, p. 60-68, nov./dez. 1997. A partir dessas informações e do conteúdo que foi estudado, podemos dizer que o método que utiliza a análise vertical e horizontal para a análise de crédito de pessoa jurídica é o: Resposta Selecionada: e. patrimonial. Pergunta 7 \u201cAs instituições financeiras, antes de conceder crédito, procuram certificar-se das reais possibilidades de receberem os valores emprestados e atualizados de volta aos seus cofres. Para tanto, as garantias podem ser consideradas como uma forma de obtenção de maior segurança no cumprimento da obrigação por parte do devedor. \u201d CASTRO NETO, L; SÉRGIO, R. Análise de Risco E Crédito. Curitiba: 2009. P. 48. A análise de crédito tem entre seus objetivos dar segurança para o banco ou para a empresa cedente. Essa segurança se refere à redução dos riscos de os compromissos não serem honrados por seus clientes. Considerando o contexto apresentado e o conteúdo estudado, na classificação de crédito, é correto dizer que: Resposta Selecionada: b. na análise patrimonial de crédito, a classificação de baixo risco é identificada quando a capacidade econômico-financeira é superior ao valor pretendido. Pergunta 8 A palavra crédito, que deriva do latim creditu e significa \u201ceu acredito\u201d, traz em si a necessidade de confiança. As primeiras operações de crédito ocorreram na Grécia e em Roma mediante o surgimento de bancos. Com a expansão do comércio, os agentes que acumulavam dinheiro passaram a emprestá-lo para quem precisava de recursos, mediante a cobrança de juros pelo tempo de utilização do recurso. SOUZA, C. F.; DIAS, C. G.; CALADO, P. S. Trabalhando com Cadastro, Crédito e Cobrança. São Paulo: Senac, 2014. Considerando essas informações e o que foi estudado no texto-base com relação ao crédito, assinale V para a(s) afirmativa(s) verdadeira(s) ou F para a(s) falsa(s): I. ( ) O crédito tem como principal finalidade antecipar aquisições. II. ( ) O crédito proporciona um aumento na produção e consumo de bens. III. ( ) O microcrédito é um fundo destinado ao Ensino Superior. IV. ( ) O crédito seletivo visa incentivar um segmento específico da economia com condições favorecidas. Agora assinale a alternativa que apresenta a sequência correta: Resposta Selecionada: c. V, V, F, V. Pergunta 9 \u201cAo contrário do que muita gente pensa, educação financeira não significa somente fazer cursos ou ter uma formação superior em uma carreira neste segmento. Assim como os princípios de educação básica que aprendemos com nossos país e no convívio em sociedade, o processo de educação financeira deve fazer parte do nosso dia-a-dia, bastando interesse e um pouco de disciplina.\u201d PAIVA, J. O Segredo Da Educação Para Saúde Financeira. Joinville: Clube de Autores. 2009. P. 39. Cada ambiente apresenta uma atmosfera própria para abordar a educação financeira. Pergunta 1 (0.2 pontos) As instituições financeiras tem como costume realizar operações somente com pessoas que sejam seus clientes. Quando esses clientes necessitam de recursos, eles recorrem ao banco, que tem como norma elaborar uma análise minuciosa para a concessão do credito pretendido, baseados primordialmente em critérios pessoais e financeiros. O banco buscacom isso colher indícios de insolvência de clientes, pois a preocupação é que a quantia emprestada não retorno mais com os respectivos encargos financeiros." NETO, J; SÉRGIO, R. Análise de Risco E Crédito. Curitiba: IESDE Brasil. 2009. p. 32. A análise dos dados históricos da pessoa física ou jurídica reveste-se de grande importância para a concessão de crédito porque, conhecendo o comportamento passado, podemos projetar com maior segurança o comportamento futuro. O objetivo desta análise para a concessão de crédito é prever e reduzir possíveis: Opções de pergunta 1: a) perdas. b) defaults. c) despesas. d) custos fixos. e) gastos. Pergunta 2 (0.2 pontos) Salvo No Brasil, o governo utiliza o indicador Produto Interno Bruto (PIB) para medir em reais a produção do país em bens e serviços, na indústria, nos serviços e na agropecuária, em determinado período. As políticas monetárias têm forte influência nos resultados do PIB, e determinadas ações do Banco Central podem estimular ou reduzir o consumo das pessoas, das indústrias e do próprio governo. Considerando essas informações e o que estudamos no texto- base, é correto afirmar que, para estimular o crescimento do PIB, pode ser adotada uma política de: Opções de pergunta 2: a) venda de títulos públicos pelo governo. b) aumento da taxa de juros. c) incentivo ao crédito. d) redução da inadimplência. e) redução de gastos públicos. Pergunta 3 (0.2 pontos) Salvo Existem diversas metodologias utilizadas, isoladamente ou combinadas, para a prática da análise de crédito, que envolve normalmente aspectos qualitativos e quantitativos. As empresas fazem uso de metodologias que melhor se adequam às suas necessidades, considerando o mercado onde atuam, as características da empresa, o nível de detalhamento desejado sobre os clientes, as práticas da concorrência e o nível de risco que desejam incorrer. Um dos métodos utilizados é o método julgamental, que se baseia principalmente no conhecimento de análise de crédito. Sobre este método de análise de crédito e suas variantes, avalie as informações abaixo e assinale a alternativa que correlaciona corretamente os termos aos conceitos: 1. Desenvolvendo novas soluções. 2. Regras do negócio. 3. Acumulando experiências. 4. Evolução das regras. ( ) Com o propósito de diminuir riscos, se busca aperfeiçoamento por meio de novas tecnologias. ( ) Por meio disso, são agregadas informações que permitem detectar novas necessidades dos clientes. ( ) São estruturas que permitem representar conhecimento e, assim, criar soluções. ( ) Objetiva aperfeiçoar a sistemática e desenvolver novas soluções para as pessoas e instituições financeiras. Agora, assinale a alternativa que apresenta a sequência correta: Opções de pergunta 3: a) 1, 2, 3, 4. b) 3, 2, 1, 4. c) 1, 3, 2, 4. d) 4, 2, 1, 3. e) 1, 2, 4, 3. Pergunta 4 (0.2 pontos) Salvo Apesar de sua grande importância, a análise de crédito, independentemente do método utilizado, apresenta algumas limitações e dá margem a erro. Por exemplo, a análise com base em demonstrações contábeis desatualizadas, incorretas e a impossibilidade de previsão de eventuais mudanças bruscas são fatores que podem trazer resultados distorcidos. Considerando estes dificultadores e demais limitações, qual(is) mecanismo(s) de prevenção deve(m) ser utilizado(s) para minimizar as margens de erro na análise de crédito? Opções de pergunta 4: a) Aquisição de novas tecnologias. b) Entrar em contato com os clientes periodicamente. c) Revisão periódica das análises efetuadas. d) Alterar o rating de crédito. e) Mudança da metodologia utilizada. Pergunta 5 (0.2 pontos) Salvo O crédito tem papel econômico e social muito importante. Historicamente, observa-se que o Brasil se desenvolveu mais quando passou a regulamentar e estabelecer instrumentos de financiamento interno e externo. Estas ações instigaram e possibilitaram o desenvolvimento industrial no país e, em consequência, aumentaram a produção e a circulação de moeda na sociedade. Com base nisso, analise atentamente as afirmativas que expressam o papel do crédito no desenvolvimento de um país: I. Aumento dos índices de desemprego. II. Redução do poder de compra dos agentes econômicos. III. Aumento dos lucros e salários. IV. Aumento da atividade das empresas e aumento do PIB. V. Aumento da aquisição de moradias pelas famílias. Está(ão) correta(s): Opções de pergunta 5: a) Somente as afirmativas II, IV e V. b) Somente as afirmativas I, II e V. c) Somente as afirmativas I, II e III. d) Somente as afirmativas I, IV e V. e) Somente as afirmativas III, IV e V.
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