Relatório PIM II - BANCO SANTANDER S A

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UNIVERSIDADE PAULISTA – UNIP EAD 
PROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINAR 
CURSO SUPERIOR DE TECNOLOGIA 
RELATÓRIO PIM II 
GUARULHOS/2020 
 
Nº. NOME RA 
01 Tsunami Alomba de Jesus 2049606 
 
 
BANCO SANTANDER S.A 
 
 
 O banco Santander atua a 163 anos no mercado mundial, e começou a atuar no Brasil 
em 1982, com a abertura de um escritório de representação, buscando estabelecer forte 
presença na América Latina, particularmente no Brasil. Através de seu crescimento e 
credibilidade dos seus clientes, tornou-se forte no ramo bancário em 2007, quando 
incorporou-se com ações do Banco Real, e tornou-se então um banco com cobertura nacional, 
competindo assim de forma efetiva em seu mercado alvo. 
 
 
 
 
 
 
 
 
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1. INTRODUÇÃO 
 O PIM II (Projeto Integrado Multidisciplinar) une as disciplinas: Economia e 
Mercado, Matemática Aplicada, Recursos Materiais e Patrimoniais. Através desta pesquisa, 
ficou claro que a missão do banco Santander Brasil é ter a preferência dos seus clientes. Por 
ser um banco simples e seguro, eficiente e rentável, que busca constantemente melhorar a 
qualidade de tudo o que faz, com uma equipe que gosta de trabalhar junto para conquistar o 
reconhecimento e a confiança de todos. Sob cadastro do CNPJ nº 90.400.888/0001-42, a 
unidade bancária do Santander, que irá servir de objeto da presente pesquisa, tem a sua sede 
situada na Rua Amador Bueno, nº 474, São Paulo/SP. 
 Em 1982, o Grupo Santander entrou no mercado brasileiro por meio da abertura de um 
escritório de representação. E a partir de 1997, o Grupo Santander buscou estabelecer forte 
presença na América Latina, particularmente no Brasil. O banco Santander atua no segmento 
de “Bancos Comerciais”, tendo como clientes, pessoas físicas e jurídicas, públicas e privadas. 
Administra recursos de terceiros na proporção de um PIB anual brasileiro, sendo a única 
instituição no Brasil com dupla certificação na área de gestão de fundos (Standard & Poors e 
Moody´s). Está entre as 10 maiores instituições financeiras mundiais, e, é líder na zona do 
euro. 
 
2. ECONOMIA E MERCADO 
2.1 Breve panorama econômico/financeiro 
 A América latina proporciona 51% do resultado total do grupo e é uma das principais 
apostas do crescimento do Santander. O grupo conta com posições de liderança nas 
economias mais dinâmicas e solidas do continente e opera no Brasil, México, Chile, 
Argentina, Uruguai, Peru e Porto Rico. Brasil. A economia do Brasil, sexta do mundo, e com 
expectativas de altos crescimentos (pelo menos era assim antes da pandemia), é um mercado 
estratégico para o grupo. O Santander Brasil está presente nas principais regiões, é o terceiro 
banco privado e o primeiro estrangeiro, com 3.800 agências e pontos de atendimento 
bancário, 17.800 caixas automáticos e 34,4 milhões de clientes só no Brasil. 
 
 
 
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2.2 Problema econômico na organização 
 O Banco é vulnerável às atuais instabilidades e à volatilidade dos mercados 
financeiros globais, bem como às medidas governamentais destinadas a reduzir os efeitos de 
crises financeiras. As mudanças regulatórias poderão afetar negativamente o Banco 
Santander. Mas é difícil citar alguma instituição financeira que não foi afeta neste tempo. Os 
valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos do Banco estão sujeitos a 
oscilações de preços de mercado e liquidez em função de mudanças das condições 
econômicas, o que poderá gerar prejuízos substanciais. As alterações das taxas básicas de 
juros pelo Banco Central poderão afetar negativamente os resultados operacionais do Banco 
Santander e sua lucratividade. 
 Para solucionar estes e outros problemas, o Banco Santander opera de acordo com as 
políticas globais, enquadradas na perspectiva de risco tolerado pelo Banco e alinhado aos 
objetivos no Brasil e no mundo. Para isso, desenvolveu seu próprio modelo de gestão de 
riscos, seguindo os seguintes princípios: independência funcional; capacidade executiva 
sustentada no conhecimento e na proximidade do cliente; alcance global da função (diferentes 
tipos de riscos); decisões colegiadas, que avaliem todos os cenários possíveis e não 
comprometam os resultados com decisões individuais, incluindo o Comitê Executivo de 
Riscos Brasil, que fixa limites e aprova operações e o Comitê Executivo de Ativos e Passivos, 
que responde pela gestão do capital e riscos estruturais, o que inclui o risco-país, a liquidez e 
as taxas de juros; gestão e otimização da equação de risco/retorno; e metodologias avançadas 
de gestão de riscos, como o ValueatRisk (VaR) (simulação histórica de 521 dias, com um 
nível de confiança de 99% e horizonte temporal de um dia), cenários, sensibilidade da 
margem financeira, sensibilidade do valor patrimonial e plano de contingência. 
 
2.3 Avaliação da dinâmica dos mercados e seus impactos na organização 
 Dinamismo: Possuem iniciativa e agilidade para descobrir e explorar as oportunidades 
de negócio antes dos seus concorrentes, e são flexíveis para adaptar-se às mudanças do 
mercado. As informações econômicas são extremamente importantes em saber como as 
pessoas vivem no mundo real e o que necessitam como, por exemplo: roupas, alimentos, 
transporte particular, investimentos em universidade, cursos técnicos, e etc. 
 Fortaleza: A solidez do balanço e a prudência na gestão de risco são as melhores 
garantias para a capacidade de crescimento e de geração de valor, no longo prazo, para os 
acionistas. 
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 Liderança: A vocação do Santander é a liderança em todos os mercados onde estão 
presentes, contando com as melhores equipes humanas e estando orientados para o cliente e 
os resultados. Hoje em dia a tecnologia tem sido um ponto de apoio de diversos bancos, o e-
business, e-commerce, tem ajudado as pessoas a conhecerem os serviços prestados. O foco da 
microeconomia dentro dos bancos está voltado em saber como os clientes tomam suas 
decisões e quais fatores afetam tais decisões, isto explica também os fatores preço e produção 
de seus produtos ofertados. 
 Inovação: A empresa busca, permanentemente, produtos e serviços que cubram as 
novas necessidades dos clientes, e permita obter incrementos de rentabilidade superiores aos 
de sua concorrência. 
 A dinâmica do mercado significa a forma como o mesmo funciona, ou como evoluem, 
por meio de seus dirigentes e colaboradores, saber lidar com esta dinâmica é a forma de obter 
sucesso em suas atividades. 
 
2.4 Variáveis Macroeconômicas, suas interdependências e consequências na empresa 
 De acordo com a revista Época Negócios, o Santander Brasil revisou para baixo suas 
expectativas para o desempenho do PIB neste ano, passando a ver contração de 2,2% em seu 
cenário-base, ante projeção anterior de crescimento de 1%, devido aos efeitos do coronavírus 
sobre a atividade. Mas a economista-chefe do banco, Ana Paula Vescovi, considera 25% de 
chance de o tombo ser ainda maior, de 6,00%, e outros 30% de a queda ficar em 3,60%. 
Portanto, dentro da faixa de probabilidade de 80%, na qual a equipe macro do Santander fez 
seus cálculos, há 55% de chance de os resultados virem piores que os contemplados no 
cenário básico. Os demais 25% se referem a estimativas num quadro melhor: 20% de 
probabilidade de o PIB cair 1,50% em 2020 e 5% de retrair 0,40%. 
 Com a economia em retração, a inflação desacelerará para 2,2% em 2020 (ante 4,31% 
em 2019) e ficaria em 3,1% em 2021. As taxas previstas são bem abaixo das metas para 2020 
(4,00%) e 2021 (3,75%). A queda na inflação decorrerá de baixas em preços regulados e do 
impacto das medidas implementadas para controlar a disseminação do vírus. Antes, o 
Santander previa IPCA de 3,0% em 2020 e de 3,5% em 2021. Assim, haveria espaço para a 
Selic cair a 3,00% ao fim de 2020 (um corte de 0,50 ponto percentual em maio e outro de 0,25 
ponto em junho), antes de voltar a 3,50% em 2021. No pior dos cenários para a atividade 
econômica, a Selic poderiadescer a 2,0%. O juro básico está atualmente na mínima recorde 
de 3,75%. Antes, o Santander calculava o juro em 3,50% ao fim deste ano e de 4,00% em 
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2021, pelo cenário-base. Mas o Banco Central tenderá a concentrar os esforços para ativar a 
economia via medidas macroprudenciais e de regulação, e não na política monetária, na 
avaliação de Vescovi. 
 Nesse contexto, Vescovi acredita numa "sobrevivência" do real com o fim da crise do 
Covid-19. Mas, antes, a combinação entre uma "forte, mas temporária" redução nos fluxos 
internacionais de comércio e dos preços das commodities imporia outro revés ao real, com o 
dólar devendo renovar suas máximas históricas "nos próximos meses". "Entretanto, como 
esperamos que a resolução das pandemias do Covid-19 comece no terceiro trimestre, o pacote 
de choques negativos deve começar a ser desfeito, fornecendo algum alívio à moeda (real) a 
partir de então, em nossa opinião", disse o Santander. 
 
3. RECURSOS MATERIAIS E PATRIMONIAIS 
3.1 Recursos materiais, patrimoniais, humanos, financeiros e tecnológicos 
 Com mais de 160 anos de atuação, o grupo Santander, sediado em Madri, na Espanha, 
está entre as maiores instituições financeiras do mundo por capitalização em bolsa. Originário 
da cidade de Santander, na província de Cantábria, atua em muitos países e possui grande 
diversificação geográfica. A menos de dez anos, mantinha 14.679 agências, em torno de 191 
mil funcionários, mais de 100 milhões de clientes, mais de 3 milhões de acionistas e volume 
de recursos administrativos de 1.986 bilhões de dólares. 
 Tecnológicos: A melhor tecnologia, o investimento em equipamentos e nos últimos 
avanços tecnológicos, realizados pelo grupo Santander para a sua cidade, ascendeu a mais de 
100 milhões de euros. 
 Financeiros: O Santander desenvolve produtos e serviços adaptados para as 
necessidades dos clientes, aproveitando experiências globais, porém levando em conta as 
características locais. Tanto do ponto de vista geográfico com funcional, o Santander é um 
grupo global que oferece todo o tipo de serviços financeiros a todo tipo de clientes: 
particulares, empresas, instituições, e etc. 
 Humanos: O banco Santander crio u uma área de diversidade, ligada a diretoria de 
recursos humanos. Com uma equipe de profissionais dedicados, a área passou a liderar e 
acelerar a inserção do tema nos processos de recursos humanos e nas demais áreas do banco. 
Também criou um programa que passou a ser liderado pelo comitê de diversidade, formado 
por funcionários das diferentes áreas de negócios e de suporte, com a missão de promover o 
debate e propor ações para ampliar a diversidade na organização. 
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 Patrimoniais: É um dos bancos mais sólidos e solventes do mundo, com relação core 
capital de 8,6% em 2009. Além disso, mantém uma posi ção de liquidez confortável, baseada 
no financiamento por meio de depósitos dos clientes e emissões de títulos de dívida a médio e 
longo prazo. Todos esses fatores posicionam o Santander como uma das marcas mais 
valorizadas do setor financeiro (terceira no mundo, de acordo coma a empresa de consultoria 
Brand Finance). A marca Santander representa os valores que tornam o grupo único: 
dinamismo, força, inovação, liderança, enfoque comercial e ética profissional. 
 Materiais: O sistema Just-In -Time (JIT) adota uma filosofia japonesa de produção, 
mais conhecida como filosofia Toyota de produção, que surgiu na década de 1960 após a 
Segunda Guerra Mundial. JIT é uma filosofia operacional que tem como objetivo básico a 
eliminação de desperdícios (BALOU, 1998). Não importa a área a qu al pertence o 
profissional (financeira, marketing, logística, recursos humanos etc.), a cadeia é essencial e de 
extrema importância para todos os profissionais. Dentro da instituição devemos levar em 
consideração o Conselho de Administração, que é órgão de deliberação colegiada do Banco, 
conforme estipulado no estatuto social e na legislação em vigor. O conselho de administração 
é responsável por orientar os negócios do Banco e de suas subsidiárias e empresas associadas 
no Brasil. 
 
3.2 Planejamento e o controle de estoques e atendimento ao cliente 
 As atividades do Banco Santander compreendem três segmentos operacionais: Banco 
Comercial, Banco Global de Atacado (Global Wholesale Banking) e Gestão de Recursos de 
Terceiros e Seguros. A um canal de serviços múltiplos, com o suporte de seus gerentes de 
conta. O Banco Santander oferece serviços diferenciados a clientes que possam vir a se t ornar 
clientes de alta renda. 
 
3.3 Levantamentos e o controle dos custos de estocagem e inventário físico 
 O Banco Santander, divulga trimestralmente informações referentes à Balanço 
Patrimonial utilizando o método de inventário periódico onde as entradas de mercadorias são 
lançadas na conta COMPRAS. Ao final de cada exercício ou período contábil o custo da 
mercadoria vendida, então, passa a ser registrado em conta separada. Quanto ao montante dos 
estoques ele é determinado periodicamente pelo método de contagem física das mercadorias 
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disponíveis. A apuração do custo das vendas é feita pela seguinte equação: EI + C – EF = 
CMV, em que as siglas correspondem à: EI = estoque inicial; C = compras do período / 
exercício apurado pela razão de compras; EF = estoque final (apurado por inventário físico); 
CMV = custo das mercadorias vendidas. 
 
4. MATEMÁTICA APLICADA 
4.1 Os conjuntos, as relações e as funções aplicadas à administração do negócio 
 O setor bancário como é conhecido, é extremamente sofisticado, porém muito 
complexo. Os produtos oferecidos podem aumentar essa complexidade. Alguns desses 
produtos são: serviços de cartão de crédito; reservas livres; linhas de empréstimos. Uma das 
ferramentas utilizadas para cálculos em relação a receitas e despesas é a matemática que visa 
solucionar problemas relacionados às finanças, ao marketing e à logística. 
 A matemática é uma ferramenta que se aplica em todo e qualquer sistema, de 
produção, de controle de qualidade, projetos, prospecção de novos negócios e uma gama de 
elementos que compõem o sistema financeiro bancário. 
 A instituição bancária deve prestar o máximo de atenção em relação ao treinamento de 
seus colaboradores, investir nesses treinamentos sempre é vantajoso, pois se tem retorno 
rápido deste investimento, somente quem trabalha e confere o setor financeiro das instituições 
é que pode fazer um balanço de quanto é importante um bom feedback entre empresa, 
treinamento e colaboradores. Sem preparo adequado dos colaboradores que trabalham usando 
a matemática como uma grande aliada, teme-se erros corriqueiros encontrados em instituições 
de tamanha responsabilidade como as bancárias. 
 Através da matemática aplicada pode-se calcular o capital, taxa de juro, juros simples 
e composto, inflação, riscos de investimento, aquisição ou oferta de empréstimos a terceiros, 
taxa real, PV, FV, gráficos avaliativos, equivalência financeira, desconto racional, desconto 
comercial, desconto bancário, duplicatas, fluxo de caixa, saldo médio bancário, juros e saldos 
médios em contas correntes, juros em contas correntes (cheques especiais), fator de 
acumulação de capital, fator de valor atual, sistema de amortização de empréstimos (sac), 
sistema de amortização mista (Sam). Afinal, temos uma gama, como pudemos observar, de 
serviços oferecidos onde a matemática se faz terminantemente necessária. 
 
 
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5. CONSIDERAÇÕES FINAIS 
 O trabalho de pesquisa para o PIM II (Projeto Integrado Multidisciplinar) teve como 
foco principal o estudo funcional do Grupo Santander Brasil S.A. Optei por mudar de 
empresa para seguir a dica do manual de escolher uma empresa de capital aberto, obtendo as 
informações necessárias mais facilmente. Com as pesquisas da matéria Recursos Materiais e 
Patrimoniais consegui explorar dados em relação a visão logística da organização, visando a 
melhorgestão de recursos para o crescimento da empresa. A Matemática Aplicada trouxe 
resultados para a tomada de decisões da empresa, e o embasamento de cálculos para obter 
informações concretas que irá fazer com que a empresa esteja preparada tanto para uma crise, 
quanto para uma alavancada nos resultados. Através da disciplina Economia e Mercado 
consegui analisar os reflexos da economia e os principais acontecimentos no planejamento do 
banco além de verificar a participação do grupo Santander na economia brasileira e 
demonstrar que só é possível vencer o fluxo de competição no mercado através da qualidade 
nos produtos que são oferecidos para o cliente. 
 Atualmente, todas as empresas vivem um momento extremamente desafiador. Para 
superar estes desafios, algumas empresas buscam tomar ações voltadas para redução de custos 
de uma forma isolada. Estas ações, às vezes se fazem necessárias, no entanto, quando tomadas 
de forma isolada, não garantem o resultado desejado. O mercado dos negócios apresenta-se 
cada vez mais competitivo. Em diversos setores da economia, observa-se a crescente 
concorrência. Para obter maior sucesso e ser destaque, as empresas lutam por variadas 
ferramentas que as levam a conquistar um diferencial. Para uma empresa para manter-se no 
mercado faz-se necessário, desenvolver canais de comunicação que proporcionem adequada 
interação entre a instituição, os clientes e a comunidade. 
 
 
 
 
 
 
 
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REFERÊNCIAS 
 
Batista, Antonio Eduardo. Matemática Aplicada. São Paulo: Editora Sol. 
 
Espuny, Herbert Gonçalves. Recursos Materiais e Patrimoniais. São Paulo: Editora Sol, 
2019. 
 
Livro 150 anos de história “1857 – 2007” - Escrito pelo Diretor Corporativo e Professor de 
História Econômica da Universidade de Alcalá, Pablo Martín Aceña. 
 
Manzalli, Maurício Felippe. Economia e mercado. São Paulo: Editora Sol, 2018. 
 
Portal Santander. Disponível em: https://www.santander.com.br/. Acesso em: 01 de jun. de 
2020. 
 
Revista Época Negócios. Disponível em: 
https://epocanegocios.globo.com/Economia/noticia/2020/04/epoca-negocios-santander-corta-
projecao-para-pib-do-brasil-em-2020-a-22-ve-dolar-em-novos-recordes.html. Acesso em: 01 de 
jun. de 2020. 
 
Santander Economia, Estudo Macro. Disponível em: https://www.santander.com.br/analise-
economica/estudos-macro. Acesso em: 01 de jun. de 2020. 
 
Santander Financeiro. Disponível em: 
http://www.santander.com/csgs/Satellite/CFWCSancomQP01/pt_BR/Corporativo/Servi%C3%A7os-
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Santander Manual. Disponível em: 
https://www.santanderannualreport.com/2016/sites/default/files/clientes__0.pdf. Acesso em: 
01 de abr. de 2020. 
 
Santander no Brasil. Disponível em: https://www.santander.com.br/institucional-
santander/santander-no-brasil. Acesso em: 01 de jun. de 2020. 
 
Santander no Mundo. Disponível em: https://www.santander.com.br/institucional-
santander/santander-no-mundo. Acesso em: 01 de jun. de 2020. 
https://www.santander.com.br/
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https://www.santander.com.br/analise-economica/estudos-macro
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