E-book-Investidor-Iniciante

Prévia do material em texto

PRIMEIROS PASSOS PARA VOCÊ COMEÇAR A INVESTIR E GANHAR DINHEIRO 
INVESTIDOR 
INICIANTE
GUIA COMPLETO DO
https://financeone.com.br/
GLOSSÁRIO
4    Introdução 
6    Por que investir 
9    Termos que você precisa saber 
10   Inflação 
11    IPCA 
12   Selic 
13   CDI 
14   Renda Fixa 
17   CDB 
18   LCI / LCA 
19   Debêntures 
20  Tesouro Direto 
21   Letras de Câmbio 
22  Fundos de Investimento 
23  Renda Variável 
24  Bolsa de Valores 
25  Ações 
26  Perfil de Investidor 
28  13 Erros do Investidor Iniciante 
29  5 Livros para Investidores Iniciantes 
Regra número 1: nunca perca dinheiro. 
Regra número 2: não esqueça a regra número 1.
Warren Buffett 
Se você não é da área financeira e, principalmente, se é “de Humanas”, deve chegar a 
tremer de pavor quando ouve a palavra INVESTIMENTO. 
Parece coisa séria (e é mesmo). Mas não é todo esse bicho de sete cabeças que 
aparenta. 
A grande verdade é que todo mundo deveria investir pelo menos uma parte do seu 
dinheiro. É assim que pessoas no mundo todo fazem seus ganhos renderem, se 
multiplicarem e, como dizem os financeiros, fazem “o dinheiro trabalhar para você”. 
Pensando a curto, médio ou longo prazo, você pode ter retornos consideráveis se 
souber aproveitar as chances do mercado e se dedicar a aumentar sua rentabilidade. 
Esse e-book é para você, investidor iniciante!
Preparamos um guia completo, com linguagem simples e objetiva, onde você vai 
encontrar tudo que precisa para dar o start na transformação da sua vida financeira. 
Está pronto para se tornar um investidor de sucesso? 
INTRODUÇÃO
https://financeone.com.br/investimento-alem-da-poupanca/
Não existe o melhor 
investimento. 
O que existe é o 
melhor investimento 
para você. 
https://financeone.com.br/
O cenário é o seguinte: você trabalha todos os dias, paga suas contas, vive sua vida, e 
o dinheiro que sobra, quando sobra, você guarda.  
Nesse contexto, se você desejar aumentar sua renda, tendo apenas a rentabilidade 
ligada ao trabalho, o que você vai precisar fazer para ganhar mais dinheiro?  
A resposta lógica seria trabalhar mais. Mas não precisa ser, se você despertar seu 
lado investidor. 
Investir significa colocar seu dinheiro para trabalhar para você.  
É uma forma de fazer dinheiro diferente do tradicional trabalho. E poucas pessoas 
entendem isso. Acredite, a maioria das pessoas não investe! 
POR QUE INVESTIR 
SEU DINHEIRO
O QUE VOCÊ 
GARANTE AO INVESTIR
Tranquilidade financeira 
Realização de sonhos 
Aumento do patrimônio 
Garantia de renda no futuro 
Poupar                                 Investir 
 (Acumular valores)                     (Multiplicar o      
                                                dinheiro acumulado) 
Pesquisas mostram que 90% das pessoas que tentam começar a investir falham. 
Sabe por que? 
Porque a maioria começa a investir sem antes adquirir conhecimento sobre o 
assunto. Falamos no início desse e-book que não é um bicho de sete cabeças. Mas 
requer cuidados e o que chamam de Educação Financeira. 
É importante você ter um Planejamento bem estruturado e entender seu perfil de 
investidor. Vamos explicar esse segundo ponto mais para frente, mas o que você já 
precisa entender é: para investir, você precisa poupar, e isso requer economia, 
mudanças de hábitos, controle financeiro e bastante foco e disciplina. 
Se você chegou até aqui, é sinal de que está em busca de aprender mais do 
mercado de investimentos. 
O conhecimento básico necessário para você começar está nas próximas páginas. 
Vamos começar? 
EDUCAÇÃO 
FINANCEIRA
https://financeone.com.br/
TERMOS QUE VOCÊ PRECISA SABER
Com certeza você já ouviu falar sobre os termos que vai ver aqui (ou pelo menos 
um deles). 
Mas se é iniciante, deve ter certa dificuldade para entender a fundo o que 
significam e o quanto eles podem influenciar nos seus rendimentos. 
Falaremos de quatro índices importantes cujo funcionamento você precisa 
dominar. 
IPCA SELIC CDIINFLAÇÃO
https://financeone.com.br/aprenda-se-beneficiar-com-queda-jurosselic/
https://financeone.com.br/siglas-do-mercado-financeiro/
https://financeone.com.br/o-que-e-e-como-funciona-a-inflacao/
Basicamente, é o aumento dos preços. E isso 
influencia completamente no resultado das suas 
economias e investimentos. 
A taxa de inflação é a média do crescimento dos 
preços de um conjunto de bens e serviços em um 
determinado período. 
Com isso, ao investir, você deve ter em mente a 
rentabilidade real (rentabilidade do investimento 
dividida pela inflação). 
A inflação é medida com base em vários índices 
(entre eles o IPCA, do qual falaremos em seguida).
Esses índices ponderam os bens e serviços mais 
importantes para a população e medem o 
crescimento dos preços.  
INFLAÇÃO
https://financeone.com.br/o-que-e-e-como-funciona-a-inflacao/
Já falamos que o IPCA é um dos índices para 
medir a inflação. O que você não deve saber é que 
ele é o principal! 
O Índice Nacional de Preços ao Consumidor é o 
cálculo de todas as variações dos preços de 
produtos e serviços para o consumidor final. 
Ele é medido mês a mês pelo Instituto Brasileiro 
de Geografia e Estatística (IBGE) e usado para 
representar numericamente a inflação. 
É um dos índices mais importantes da nossa 
economia, pois reflete o custo de vida de famílias 
que possuem renda entre 1 e 40 salários mínimos, 
com base em nove regiões metropolitanas do 
país.  
IPCA
A taxa Selic já ficou famosa, muito citada em 
jornais e na televisão. Todo mundo já ouviu falar, 
mas não sabe explicar o que é exatamente. 
É bem simples. Também conhecida como a taxa 
básica de juros da economia brasileira, serve para 
definir o “piso” dos juros do país. 
Selic quer dizer “Sistema Especial de Liquidação e 
Custódia” e tem influência no crédito, no 
consumo e na inflação, servindo de referência 
para transações e negociações. 
Essa taxa é definida pelo Comitê de Política 
Monetária do Banco Central do Brasil, o Copom, e 
é partir dela que as instituições financeiras 
determinam remunerações, rentabilidades e juros 
para empréstimos e financiamentos. 
SELIC
https://financeone.com.br/aprenda-se-beneficiar-com-queda-jurosselic/
Termo menos familiar, CDI (Certificado de 
Depósito Interbancário) são títulos emitidos 
por instituições financeiras com o intuito de 
transferir recursos entre bancos que têm 
reserva e bancos que necessitam de dinheiro 
para repor o caixa no fim do dia. 
Sua transação é permitida exclusivamente 
entre bancos, por isso você nunca vai adquirir 
um CDI.  
É um importante índice para avaliar a 
rentabilidade de aplicações e investimentos. 
Você vai ver que alguns títulos pagam uma 
“porcentagem do CDI”. 
CDI
https://financeone.com.br/siglas-do-mercado-financeiro/
Renda Fixa é um tipo de aplicação que conta com um retorno que pode ser 
dimensionado no momento do investimento. 
É um tipo de aplicação financeira em que você deixa seu dinheiro com algum 
banco, alguma empresa ou até com o governo e recebe uma quantia extra depois 
de um período. 
Ao optar por esse investimento, você já sabe quanto receberá sobre seu capital, seja 
o valor exato em reais ou referente a um indexador da economia. 
RENDA FIXA
https://financeone.com.br/entenda-o-que-e-renda-fixa/
Tipos de 
rentabilidade
TAXA PRÉ F I XADA
Acordada no momento da compra do
título. 
TAXA PÓS F I XADA
Atrelada totalmente a um índice da
economia. 
TAXA H Í BR I DA
Taxa combinada somada a uma
variação de algum índice. 
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITOS (FGC)
Se você vai apostar nesse tipo de aplicação, deve conhecer o Fundo Garantidor 
de Créditos. 
O FGC protege os investidores em caso de empresas que falecem. Nos 
investimentos de Renda Fixa, há uma cobertura de até R$250 mil por CPF e por 
instituição, em situações em que o emissor não consegue arcar com sua 
obrigação. 
Esse Fundo é uma entidade privada que existe para garantir a manutenção da 
estabilidade do Sistema FinanceiroNacional, protegendo o investidor e 
evitando um cenário de crise bancária no país. 
CDB
O Certificado de Depósito Bancário é 
uma forma de emprestar seu dinheiro 
para o banco. O CDB é um título de 
renda fixa que coloca você como credor 
de instituições financeiras. 
O banco utiliza seu dinheiro, e ele 
retorna com juros. O valor a receber é 
conhecido no momento da contratação 
(modalidade prefixada) ou no fim (pós- 
fixada). 
Procurado por investidores em busca de 
segurança, estabilidade e certa liquidez, 
tem cobrança de IOF (Imposto sobre 
Operações Financeiras) só se o 
investimento for resgatado em menos 
de 30 dias, variando de 96% (operações 
de 1 dia) até 3% (29 dias).  Sujeito a 
tributação do Imposto de Renda. 
Aporte inicial:
de R$5.000 a mais de R$50.000.
https://financeone.com.br/investimento-alem-da-poupanca/
LCI / LCA
A Letra de Crédito do Agronegócio 
(LCA) e a Letra de Crédito Imobiliário 
(LCI) são títulos de Renda Fixa bem 
parecidos e isentos de Imposto de 
Renda. 
A diferença é o destino do dinheiro 
aplicado: agronegócio e imóveis. 
LCA e LCI têm retornos superiores aos da 
poupança e, no caso da liquidez, 
possuem prazo mínimo de três meses, 
normalmente. Os melhores rendimentos 
ficam nos papéis com acima de dois 
anos de prazo. 
Ao comprar uma letra de crédito de um 
banco ou corretora, você permite que 
ele empreste esse recurso para alguma 
atividade (de fim imobiliário ou 
agronegócio) e receba o recurso 
corrigido por uma taxa. 
Aporte inicial: 
Valores mínimos variam, mas 
grande maioria exige capital 
inicial de cerca de R$30.000. 
https://financeone.com.br/siglas-do-mercado-financeiro/
DEBÊNTURES
Funciona como os outros títulos de 
Renda Fixa, mas com algumas 
peculiaridades. 
É um título de dívida em que seu 
investimento é um empréstimo para 
determinada empresa que não seja uma 
instituição financeira ou uma instituição 
de crédito imobiliário. 
Você se torna um credor da empresa e 
recebe juros fixos ou variáveis ao final do 
período acordado. É diferente dos outros 
títulos por não ser comprado de 
instituições ligadas a finanças. 
Tem valor de retorno maior que os 
outros tipos de renda passiva, mas 
possui maiores riscos, já que, 
dependendo da solidez da empresa, não 
é coberto pelo FGC. 
Aporte inicial: 
a partir de R$1.000. 
TESOURO
DIRETO
É um título comprado do próprio 
governo, e por isso é considerado a 
aplicação mais segura do mercado 
financeiro brasileiro. 
O Tesouro Direto costuma ser a primeira 
saída para fugir da poupança. 
Rende mais! Só no primeiro semestre de 
2017, o Tesouro Direto rendeu mais que 
o dobro da poupança. Oferece taxa 
prefixada, pós-fixada e híbrida. 
É atrativo quando o assunto é a liquidez, 
já que você pode vender seus títulos a 
qualquer momento e receber o dinheiro 
no dia seguinte. 
Possui uma cota de custódia de 0,3% ao 
ano sobre o valor total investido, e o 
Imposto de Renda é de 22,5% a 15%. 
Aporte inicial:
Valor mínimo de R$30 e limite
máximo de compra, por mês,
de R$1.000.000.
https://financeone.com.br/tesouro-direto-passo-a-passo-como-investir/
LETRAS DE 
CÂMBIO
Parecida com o CDB, mas é emitida por 
uma financeira e não por um banco. 
É um investimento de renda fixa com 
um risco maior, porém coberto pelo 
Fundo Garantidor de Créditos. 
Embora apresente rentabilidade atrativa 
em relação a outros investimentos de 
renda fixa, tem liquidez, geralmente, 
apenas no vencimento. 
E tem o mesmo IR da renda fixa, sem 
custos extras. 
Como não se trata de bancos 
tradicionais, a dica aqui é pesquisar por 
financeiras com rating de crédito mais 
elevado. 
Aporte inicial:
Aplicação mínima de R$30.000,
com melhores taxas
a partir de R$50.000.
FUNDOS DE 
INVESTIMENTOS
Bem popular entre os iniciantes, o fundo 
de investimento é um tipo de aplicação 
financeira que engloba recursos de um 
conjunto de investidores, chamados 
cotistas. 
Alguns fundos só permitem investimentos 
em renda fixa, outros em renda variável e 
alguns são o que chamam de 
multimercado, com possibilidade de 
diferentes aplicações. 
Oferecido por todos os bancos, é comum 
ser comparado a um condomínio, que 
reúne o dinheiro de vários investidores 
para aplicar. E existe um gestor 
responsável por administrar os recursos de 
acordo com as regras de cada fundo. 
Possui cobrança de IR e eventuais taxas de 
administração, performance e saída. Além 
disso, não é coberto pelo FGC. 
https://financeone.com.br/fundos-de-investimento/
Diferente da Renda Fixa, nesse tipo de investimento, a remuneração ou a forma de 
cálculo não é conhecida no momento da aplicação. 
Os investimentos de Renda Variável são mais arriscados mas permitem retornos 
muito maiores. São recomendados para investidores mais acostumados às 
oscilações do mercado, com uma certa vivência na Renda Fixa. 
Os riscos envolvem, inclusive, juros negativos, ou seja, o investidor pode perder parte 
do capital investido. 
Além de cautela e informações atualizadas, para entrar nessa área você vai precisar 
ser um investidor consciente! 
Lembre-se  que na Renda Variável você vai lidar com cenários diversos, bons e ruins. 
É preciso focar na proteção do seu dinheiro para que ele possa continuar 
trabalhando para você. 
Mas pense pelo lado bom: enquanto na Renda Fixa você pode ter ganhos de 16% ao 
ano, na Variável os rendimentos chegam a 2% a 4% do seu capital por dia! 
RENDA VARIÁVEL
BOLSA DE 
VALORES
A Bolsa de Valores é atrativa pela 
diversificação, onde você pode destinar 
um percentual do seu investimento para 
as ações. 
No Brasil, a BM&FBovespa é responsável 
pelos mercados de bolsa e balcão. Os 
principais tipos de ativos são 
negociados, como ações, títulos de 
renda fixa, contratos derivativos 
financeiros e de commodities, moedas, 
entre outros. 
A Bolsa de Valores trabalha com valores 
mobiliários, ou seja, as ações. Aquele que 
adquire ações é chamado de acionista e 
possui status de sócio. 
Apenas as companhias de capital 
aberto, que possuem registro na 
Comissão de Valores Mobiliários, podem 
negociar suas ações publicamente. 
https://financeone.com.br/como-investir-na-bolsa-de-valores/
AÇÕES
Ações são títulos de propriedade de uma 
empresa, colocados à venda para permitir o 
crescimento e a ampliação dos seus recursos 
financeiros. 
Ao abrir o capital, através da venda de ações, 
uma empresa permite que o investidor 
adquira o papel e se torna um acionista. 
Cada ação carrega uma parcela dos frutos 
futuros da organização. 
As ações se diferenciam em relação aos 
direitos garantidos ao acionista. 
No Brasil, são dois grupos: 
• Ações ordinárias (ON) - Conferem ao titular 
o direito a voto nas assembleias da 
organização. 
• Ações preferenciais (PN) - Não dão direito a 
voto, mas os acionistas têm prioridades na 
distribuição dos dividendos. 
PERFIL DE INVESTIDOR
Cada pessoa tem um perfil de investidor. E é interessante que você identifique em 
que perfil você se encaixa, porque isso vai nortear suas estratégias de investimento. 
Os perfis são definidos de acordo com a disposição a correr riscos, capacidade 
financeira e objetivo. Basicamente, são três. 
QUAL SEU PERFIL DE
INVESTIDOR?
CONSERDAVOR
Preserva seus recursos 
Não assume riscos que 
comprometam seu 
patrimônio
Não tolera perdas e falta de 
liquidez 
Geralmente, é um 
investidor iniciante 
Tem objetivos de curto e 
médio prazo 
Prefere investimentos com 
retornos previsíveis 
Normalmente busca 
investimentos de renda fixa 
MODERADO 
Busca rentabilidade 
superior à média 
Valoriza a segurança 
Equilibra diversas classes 
de ativos 
Tolera certo risco, como 
menos liquidez e perdas
controladas 
Não abre mão da 
preservação do seu 
patrimônio
Tem mais conhecimento 
sobre o mercado 
Tem patrimônio maior 
AGRESSIVO
Assume riscos mais altos 
Busca a maior rentabilidade 
possível 
Entende a oscilação diária 
dos mercadosa médio e 
longo prazo 
Tem bom conhecimento da 
área 
Maior percentual da carteira 
em renda variável 
Prioriza a rentabilidade do 
investimento 
Deseja multiplicar o 
patrimônio a longo prazo 
0 3 • 2 0 2 0
13 ERROS DO 
INVESTIDOR INICIANTE
O QUE NÃO FAZER
Mais do que saber investir, você
terá de evitar os erros mais
comuns dos investidores
iniciantes. Confira 13 atitudes
que você não deve ter!
Não saber qual seu perfil de investidor. 
Não estudar sobre investimentos. 
Confundir investimento com aposta. 
Colocar todo dinheiro em uma só aplicação. 
Não levar em conta os impostos. 
Planejar pensando só em curto prazo. 
Ficar com pressa pelos rendimentos. 
Ter excesso de confiança. 
Não ter disciplina. 
Comprar ações após forte alta. 
Vender ações após forte baixa. 
Não considerar os riscos. 
Tomar decisões baseado em emoções. 
LIVROS PARA INVESTIDORES INICIANTES 5
Como falamos, conhecimento é extremamente necessário para você se enveredar pela 
área financeira. Hoje em dia há várias opções de leituras no mercado, para ajudar nesse 
processo de pesquisa de informação. Boa leitura! 
Investir em 
conhecimento rende 
sempre os melhores 
juros. 
https://financeone.com.br/
WWW .F INANCEONE .COM .BR
Você ainda tem dúvidas sobre investimentos? 
Quer ficar por dentro das tendências desse mercado? 
Quer ter acesso, gratuitamente, a análises de especialistas, 
cotações do dia e muito mais? 
Acesse Finance One!
https://financeone.com.br/
https://financeone.com.br/
https://financeone.com.br/