Prova Online - Análise de Risco e Crédito_estudar

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Prova Online
Disciplina: 101442 - ANÁLISE DE RISCO E DE CRÉDITO
Abaixo estão as questões e as alternativas que você selecionou:
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QUESTÃO 1
Assinale a alternativa que apresenta um conjunto próprio de diretrizes, criado por instituições financeiras, que resulta na elaboração de normas e procedimentos internos destinados a minimizar os riscos e aumentar os retornos oriundos da concessão de recursos para terceiros.
a )  Modelo de risco.
 b )  Acordo de Basileia.
c )  Políticas de empréstimo.
d )  Legislação bancária.
e )  Operações de crédito.
Justificativa
A alternativa correta é "política de empréstimos"; a alternativa "legislação bancária" está errada porque se refere à lei, que é externa à instituição e não "própria"; a alternativa "operações de crédito" se refere aos produtos das políticas de empréstimo; a alternativa "Acordo de Basileia" diz respeito a um conjunto de regulações gerais de crédito no âmbito internacional e a alternativa "modelo de risco" se refere a uma ferramenta específica focada em riscos.
QUESTÃO 2
Assinale a alternativa que apresenta a definição correta para a abordagem clássica da probabilidade.
a )  Valor que resulta da divisão entre um evento e o total de experimentos realizados ao longo do tempo.
b )  Valor que resulta da multiplicação entre um evento e as possibilidades igualmente prováveis de esse evento ocorrer.
 c )  Valor que resulta da divisão entre um evento e as possibilidades igualmente prováveis de esse evento ocorrer.
d )  Valor que resulta da multiplicação entre um evento e o total de experimentos realizados ao longo do tempo.
e )  Valor que resulta da soma da probabilidade de um evento ocorrer com a probabilidade de ele não ocorrer.
Justificativa
A alternativa correta é "Valor que resulta da divisão entre um evento e as possibilidades igualmente prováveis de esse evento ocorrer". Por exemplo, em um jogo de cara ou coroa a chance de um evento cara entre dois prováveis pode ser definida como p = 1/2. A alternativa "Valor que resulta da multiplicação entre um evento e as possibilidades igualmente prováveis de esse evento ocorrer" está errada por não ser uma multiplicação e sim uma divisão. A alternativa "Valor que resulta da divisão entre um evento e o total de experimentos realizados ao longo do tempo" se refere à abordagem frequencista da probabilidade. A alternativa "Valor que resulta da multiplicação entre um evento e o total de experimentos realizados ao longo do tempo" é uma vertente equivocada do conceito de probabilidade por frequências. A alternativa "Valor que resulta da soma da probabilidade de um evento ocorrer com a probabilidade de ele não ocorrer" nos leva apenas ao número 1 (isto é, 100% das possibilidades de um evento ocorrer) e se trata de mera redundância.
QUESTÃO 3
Assinale a alternativa que apresenta o nome correto da instituição que atua em diversas atividades de classificação de crédito estabelecendo rankings destinados a capturar probabilidades de insolvência de empresas e calotes de créditos em caráter internacional.
a )  Conselho Monetário Nacional
b )  Serasa Experian.
c )  Agência Fitch
d )  Boa Vista SCPC
e )  Banco Central
Justificativa
A resposta correta é "Agência Fitch", que é uma agência de rating internacional. As alternativas "Banco Central" e "Conselho Monetário Nacional" estão erradas porque, apesar de essas instituições possuírem metodologias para a classificação de risco de crédito, não estabelecem rankings entre empresas e estão circunscritas ao mercado interno. As empresas "Serasa Experian" e "Boa Vista SCPC" são focadas em crédito e não se ocupam de classificações de probabilidades de insolvência, além de não estarem voltadas aos mercados internacionais.
QUESTÃO 4
O arrendamento mercantil, o fornecimento de cartão de crédito básico e a operação de câmbio manual para compra ou venda de moeda estrangeira relacionada a viagens internacionais são classificados como:
a )  operações de crédito.
b )  serviços bancários prioritários.
c )  serviços bancários especiais.
d )  serviços bancários diferenciados.
e )  serviços bancários essenciais.
Justificativa
A alternativa correta é "serviços bancários prioritários", que são cobrados em função de seus fatos geradores e regulados pela Resolução n. 3.919/2010. A alternativa "operações de crédito" está errada porque a venda de moeda estrangeira não é uma operação de crédito. A alternativa "serviços bancários especiais" se refere a crédito rural, Sistema Financeiro da Habitação (SFH), Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), fundo PIS/PASEP, penhor civil, contas especiais tratadas na Resolução n. 3.211 do CMN e operações de microcrédito. A alternativa "serviços bancários diferenciados" se refere a um grande conjunto de operações especializadas, normalmente cobradas, oferecidas pelas instituições financeiras. A alternativa "serviços bancários essenciais" se refere a um conjunto simplificado de serviços gratuitos que garante basicamente o fornecimento de cartões de débito para movimentações de contas de depósitos à vista e a prazo e a um reduzido número de transferências entre contas, folhas de cheques e extratos mensais.
QUESTÃO 5
A Resolução n. 2.451 estabelece "a segregação da administração de recursos de terceiros das demais atividades da instituição" (BANCO CENTRAL DO BRASIL, 1997). O principal problema que se quer evitar com essa resolução é:
a )  monopólio natural.
b )  existência de externalidades.
c )  lavagem de dinheiro.
d )  conflito de interesses.
e )  assimetria de informações.
Justificativa
A alternativa correta é "conflito de interesses", pois essa resolução associa-se ao conceito de Chinese Wall, que visa a evitar conflitos de interesses entre os clientes das instituições financeiras.
A opção "monopólio natural" está errada porque se refere a uma falha de mercado característica de empresas que precisam de larga escala de produção para se viabilizarem. A alternativa "assimetria de informações" também está errada, pois é outra falha de mercado referente a um problema de desvantagens de informações entre as partes que negociam.
É incorreta a opção "lavagem de dinheiro", pois ela se refere a um crime de ocultação de bens, direitos e valores tratado na Lei n. 9.613/1998. A alternativa "existência de externalidades", por fim, está errada, pois se refere a uma falha de mercado que se caracteriza por prejuízos gerados por terceiros em operações das quais a vítima não participa.
QUESTÃO 6
Um conjunto de regras e procedimentos específicos se aplica sobre as Pessoas Expostas Politicamente (PEP). O que são as PEP?
 a )  Agentes públicos, seus representantes e familiares que tenham desempenhado funções públicas relevantes dentro ou fora do território nacional.
b )  São as pessoas que têm seus sigilos bancários e fiscais quebrados em função de investigações criminais acerca de desvios de recursos da administração pública.
c )  São os agentes públicos acusados de práticas de crimes financeiros conhecidos, como crimes que consistem em dissimular a origem e o destino de ativos ilícitos.
d )  São os gerentes e funcionários que ocupam cargos elevados em instituições financeiras públicas ou órgãos de controle, mediante concurso público e progressão de carreira.
e )  Colaboradores de processos judiciais que se colocam à disposição da justiça como colaboradores ou informantes sobre atos ilícitos cometidos por agentes públicos.
Justificativa
A alternativa correta é: "Agentes públicos, seus representantes e familiares que tenham desempenhado funções públicas relevantes dentro ou fora do território nacional", que é o conceito de PEP definido pela Circular n. 3.654 (BANCO CENTRAL DO BRASIL, 2013).
A opção "Colaboradores de processos judiciais que se colocam à disposição da justiça como colaboradores ou informantes sobre atos ilícitos cometidos por agentes públicos" está errada, pois se refere a outra legislação: a de delação premiada.
No mesmo sentido, a alternativa "São os agentes públicos acusados de práticas de crimes financeiros conhecidos, como crimes queconsistem em dissimular a origem e o destino de ativos ilícitos" está errada, pois esses são os acusados de cometerem crimes. A alternativa "São as pessoas que têm seus sigilos bancários e fiscais quebrados em função de investigações criminais acerca de desvios de recursos da administração pública" também está errada, pois define pessoas investigadas de crimes.
Por fim, a opção "São os gerentes e funcionários que ocupam cargos elevados em instituições financeiras públicas ou órgãos de controle, mediante concurso público e progressão de carreira" está errada porque não se aplica a cargos públicos de representação política em si, e sim a funcionários de carreira.
QUESTÃO 7
Assinale a alternativa que apresenta uma operação de empréstimo na modalidade rotativo com contrapartida em cessão de títulos e recebíveis por porte do cliente para a instituição financeira.
a )  Financiamento.
b )  Cheque especial.
c )  Cartão de crédito.
d )  Vendor.
e )  Conta garantida.
Justificativa
A resposta correta é "conta garantida". A alternativa "cheque especial" está errada, pois não tem contrapartida em títulos ou recebíveis. A alternativa "cartão de crédito" está errada em razão de não possuir contrapartida de garantias. A alternativa "Vendor" está errada porque essa operação se destina a outra natureza: à transferência de crédito. A alternativa "financiamento" está errada porque essa é uma operação financeira destinada a adquirir bens específicos.
QUESTÃO 8
Assinale a alternativa que apresenta o nome da linha de financiamento destinada à aquisição de máquinas e equipamentos para usos empresariais em estabelecimentos credenciados pelo BNDES.
a )  ACE.
b )  Desconto de duplicatas.
c )  Finame.
d )  Vendor.
e )  ACC.
Justificativa
A alternativa correta é "Finame", que significa Financiamento de Máquinas e Equipamentos. A alternativa "Vendor" está errada por se referir a uma operação de transferência de crédito entre um vendedor e um comprador intermediada por uma instituição financeira; a alternativa "ACC", que significa Adiantamento de Contrato de Câmbio, se trata de uma operação de adiantamento de crédito voltada para empresas exportadoras na fase de produção de mercadorias; a alternativa "ACE", que significa Adiantamento de Cambiais Entregues diz respeito a uma operação de crédito voltada para empresas exportadoras na fase de comercialização de mercadorias; e a alternativa "desconto de duplicatas" se refere a uma operação destinada a adiantar capital de giro para empresas.
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