Autorregulação Febraban - 02 01 2020

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Autorregulação Consignado
Guia de orientação
Objetivos (o que se espera com a criação da autorregulação?)
Mercado Oferta
Assédio Enforcement
Desenvolver mecanismos para 
aperfeiçoamento da oferta do 
produto, trazendo maior 
transparência na relação de 
consumo.
Ter mecanismos de 
enforcement ágeis e 
efetivos para as Instituições 
Financeiras e Correspondentes.
Combate ao forte assédio
por parte dos atuais canais 
de distribuição do Produto.
Envolvimento das Instituições 
Financeiras que ofertam o 
produto Empréstimo 
Consignado e Cartão 
Consignado em prol do 
fortalecimento do mercado.
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Sistema de Autorregulação do Consignado
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Sistema de Autorregulação do Consignado
Quais Instituições Financeiras (IFs) já estão aderentes à 
Autorregulação do Consignado?
• Agibank
• Alfa
• Banco do Brasil
• Banco do Nordeste
• Banrisul
• Barigui
• Bradesco
• Bradesco Financiamentos
• BMG
• BRB
• Caixa
• Cetelem
• CCB
• Digio
• Daycoval
• Estrela Mineira
• Facta Financeira
• Inter
• Itaú
• Itaú Consignado
• Mercantil do Brasil
• Mercantil do Brasil Financeira
• Olé Consignado
• Pan
• Paraná Banco
• Safra
• Santander
• Sicredi
• BV Financeira
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Medidas a serem implementadas
A vedação prevista nesta medida não se aplica a ligações que forem realizadas ao consumidor para
confirmação de dados, prevenção à fraudes, realização de cobranças e retenção de solicitações de
portabilidade, com ou sem oferta de “Refin”.
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Sistema de Autorregulação do Consignado
1) Não me Perturbe
Será criado e mantido à disposição do consumidor, um serviço centralizado de bloqueio do
recebimento de ligações para oferta de operações de consignado.
As Instituições Financeiras deverão incluir previsão contratual nos contratos celebrados com seus
Correspondentes acerca do serviço, com a previsão de medidas administrativas em caso de descumprimento.
Objetivo: uma vez cadastrado um telefone fixo ou móvel pelo consumidor na plataforma “Não
me Perturbe”, tanto os Bancos quanto seus Correspondentes, não poderão realizar qualquer
oferta de operações de Empréstimo Consignado e Cartão de Crédito Consignado para esse
telefone, a partir de 30 dias da referida solicitação(*).
(*) O serviço de “Não me Perturbe” permitirá que o consumidor encaminhe reclamações/denúncias, caso
continue recebendo ligações de oferta após os 30 dias da solicitação de bloqueio.
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Medidas a serem implementadas
IFs terão acesso à base de 
telefones bloqueados e de 
reclamações feitas por 
consumidores.
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Sistema de Autorregulação do Consignado
1) Não me Perturbe
Como funcionará?
Ao se cadastrar no site, o
consumidor poderá:
O consumidor acessará a
plataforma pela internet
Bloquear/Desbloquear telefones 
para o recebimento de ligações 
(para uma ou mais IFs)
Consultar número bloqueado
Fazer reclamações ou denúncias
Bases de 
bloqueio e de 
reclamações
IFs
Os dados da lista de 
telefones bloqueados devem 
ser disponibilizados pelas 
IFs aos Correspondentes.
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www.naomeperturbe.com.br
Medidas a serem implementadas
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Sistema de Autorregulação do Consignado
2) Base consolidada (plano de qualidade)
Será criada uma base de dados com informações consolidadas sobre reclamações e ações
judiciais procedentes de cada Correspondente apto a operar no mercado de consignado.
Objetivo: Instituições Financeiras aderentes à autorregulação terão que captar e fornecer a cada mês
informações para a apuração de indicadores por Correspondente, e divulgação na internet.
O que será considerado para apuração dos indicadores?
• Reclamações procedentes atreladas ao Correspondente, registradas nos seguintes canais: SAC dos
Bancos, INSS, Consumidor.gov, Banco Central e Sindec, + Reclamações procedentes provenientes do
serviço de “Não me Perturbe”, associadas ao Correspondente.
• Ações judiciais procedentes em que seja possível constatar a responsabilidade do Correspondente pela 
conduta indevida.
Como serão apurado os indicadores?
Um plano de qualidade prevê métricas para cada indicador (detalhadas a seguir)
6
Importante: as informações individuais de cada IF a respeito de seus Correspondentes não serão
compartilhadas ou divulgadas, preservando o sigilo e a confidencialidade de tais dados.
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Medidas a serem implementadas
3) Avaliação por consultoria independente (plano de qualidade)
Será intensificado trabalho de avaliação anual feita por consultoria independente sobre uma
amostra de Correspondentes de crédito consignado. A ideia é que os resultados também sejam
considerados no plano de qualidade que analisará a atuação desses Correspondentes.
Objetivo: garantir e fomentar a melhoria contínua do nível de qualificação dos serviços prestados
pelos Correspondentes no que tange a aspectos de governança e de tecnologia e sistemas.
Avaliação - Origem das informações e gestão de dados
A avaliação anual da consultoria independente também passará a verificar de forma específica 
aspectos sobre a origem e gestão de dados de clientes aos quais os Correspondentes têm acesso, 
bem como o nível de adequação aos requisitos da Nova Lei Geral de Proteção de Dados – LGPD 
(Lei 13.709/18).
Sistema de Autorregulação do Consignado
Como serão apurados os resultados da avaliação?
Um plano de qualidade prevê métricas para a avaliação (detalhadas a seguir)
7
A participação dos Correspondentes que forem selecionados para referida avaliação é fundamental
para a construção de um processo evolutivo em benefício do mercado de consignado.
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Sistema de Autorregulação do Consignado
Plano de qualidade (avaliação de indicadores por Correspondente)
Plano de qualidade (avaliação de indicadores por Correspondente)
Metodologia:
i. Indicador corresponde a: quantidade total de reclamações procedentes no mês base atreladas ao Correspondente,
sobre a quantidade total de contratos ativos de operações de consignado na carteira do Correspondentes no mês base.
ii. Serão consideradas unitárias as reclamações referentes ao mesmo contrato recebidas em mais de um canal.
iii. A apuração deste indicador se aplicará somente aos Correspondentes que tiverem mais de 3.000 operações de crédito
consignado e/ou mais de 3 reclamações no mês base.
Indicador por Correspondente =
# Reclamações prodecentes no mês base
# Carteira ativa no mês base
Status Conforme Parcialmente Conforme Não conforme
Indicador Inferior a 0,04% Entre 0,04% e 0,08% Acima de 0,08%
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Indicador 1 - Das reclamações dos consumidores, clientes e beneficiários:
Sistema de Autorregulação do Consignado
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Status Conforme Parcialmente Conforme Não conforme
Indicador Inferior a 0,04% Entre 0,04% e 0,08% Acima de 0,08%
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Indicador 2 - Das ações judiciais procedente
Indicador por Correspondente =
# Ações judiciais no mês base
# Carteira ativa no mês base
Metodologia:
i. Indicador corresponde a: quantidade total de ações judiciais avaliadas procedentes no mês base atreladas ao Corban,
sobre a quantidade total de contratos ativos de operações de consignado na carteira do Correspondente no mês-base
ii. A apuração deste indicador se aplica somente aos Correspondentes que tiverem mais de 3.000 operações de crédito
consignado e/ou mais de 3 reclamações no mês base.
Sistema de Autorregulação do Consignado
Plano de qualidade (avaliação de indicadores por Correspondente)
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Status Conforme Parcialmente Conforme Não conforme
Governança e 
Tecnologia
91-100 45-90 Inferior a 45
Gestão de dados 91-100 45-90 Inferior a 45
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Indicador 3 – Da avaliação anual por consultoria independente (sobre uma amostra dos
Correspondentes mais representativos do mercado)
As Instituições Financeiras aderentes à autorregulação assumem o compromisso de utilizar os
resultados das avaliações como instrumento complementar para suas respectivas tomadas de decisões.Sistema de Autorregulação do Consignado
Plano de qualidade (avaliação de indicadores por Correspondente)
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Sistema de Autorregulação do Consignado
Em resumo – O monitoramento da qualidade dos serviços prestados pelos Correspondente, será 
realizado no âmbito da Autorregulação, por meio dos seguintes indicadores:
Indicador de 
reclamações 
procedentes
Indicador de ações 
judiciais 
procedentes
Avaliação por 
Consultoria 
independente
# Reclamações prodecentes no mês base
# Carteira ativa no mês base
# Ações judiciais no mês base
# Carteira ativa no mês base
• Avaliação – Governança e Tecnologia
• Avaliação – Gestão de dados
Status Resultado
Conforme Inferior a 0,04%
Parcialmente Conforme Entre 0,04% e 0,08%
Não conforme Acima de 0,08%
Status Resultado
Conforme Inferior a 0,04%
Parcialmente Conforme Entre 0,04% e 0,08%
Não conforme Acima de 0,08%
Status Resultado
Conforme 91-100
Parcialmente Conforme 45 - 90
Não conforme Inferior a 45
Plano de qualidade (avaliação de indicadores por Correspondente)
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Progressão Medidas administrativas
#1 Advertência
#2 Suspensão de contratação de novas operações por 05 dias úteis.
#3 Suspensão de contratação de novas operações por 10 dias úteis.
#4 Suspensão de contratação de novas operações por 15 dias úteis.
#5 Suspensão de contratação de novas operações por 20 dias úteis.
#6 Suspensão de contratação de novas operações por 30 dias úteis.
#7 Suspensão definitiva de contratação de novas operações.
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Plano de qualidade (aplicação de medidas administrativas)
O que acontece se o Correspondente estiver com algum dos indicadores com o status “não conforme” ?
Se após a consolidação dos resultados captados junto às IFs ou após avaliação por consultoria independente, o
Correspondente estiver com algum índice “não conforme”, estará sujeito às seguintes medidas administrativas:
Especificamente para os resultados da avaliação
anual por consultoria independente, o resultado de
não conformidade implicará nas seguintes medidas:
Progressão Medidas administrativas
#1 Advertência
#2
Suspensão de contratação de novas 
operações por 10 dias úteis.
#3
Suspensão definitiva de contratação de 
novas operações.
As Instituições Financeiras que não atenderem aos compromissos previstos na Autorregulação também se
sujeitarão a penalidades (como a aplicação de multas que poderão variar de R$ 45 mil a R$ 1 milhão).
Sistema de Autorregulação do Consignado
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Importante: o objetivo da autorregulação é promover melhorias na oferta do crédito consignado e atendimento aos consumidores. E para
isso o intuito não é o de aplicar punições de forma demasiada. A medida administrativa terá a função de indicar ao Correspondente os
pontos para os quais precisa se aprimorar.
Portabilidade de crédito consignado ou seu respectivo refinanciamento:
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4) Portabilidade ou refin decorrente (aspectos de remuneração)
As Instituições Financeiras aderentes à autorregulação passarão a adotar a partir de 02.01.2020
novos procedimentos em relação a remuneração ao Correspondente sobre operações de
portabilidade de crédito consignado ou o refinanciamento (refin) dela decorrente.
• Se realizadas em até 360 dias da operação original: sem remuneração.
• Se realizadas acima de 360 dias da operação original: com remuneração, porém vedada a antecipação.
Objetivo: coibir o assédio ao consumidor por meio de ofertas sobre operações com poucas parcelas
pagas, e condições que acabem não sendo vantajosas ao mesmo.
Os 360 dias referenciados serão contados a partir da data de originação da operação (data da entrada da
operação no ativo do banco de origem).
Sistema de Autorregulação do Consignado
* Referida remuneração se refere ao pagamento de comissão, provenientes da portabilidade de operações de
consignado ou o “refin” dela decorrente, seja pelo encaminhamento (à vista) ou pro rata, e não poderão ser
objeto de antecipação.
Medidas a serem implementadas
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Portabilidade ou refin decorrente (aspectos de remuneração)
FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Operação 
originada
Portabilidade
Até 360 dias Após 360 dias
Paga remuneração sobre a portabilidade?
NÃO SIM (mas sem antecipação)
Até 360 dias Após 360 dias
Paga remuneração sobre o refin da portabilidade?
NÃO SIM (mas sem antecipação)
Refin (portabilidade)
Cenário 1 Cenário 2
Exemplos com data
02/01/2020 11/05/2020 130 dias Não 23/12/2020 356 Não
(A)
Contratação
(B)
Portabilidade
(A) – (B)
Remunera 
Correspondente?
(C)
Refin da 
portabilidade
(C) – (A)
(data de originação 
na IF origem)
(data de formalização 
na IF destino)
(em dias) (data de formalização 
na IF destino)
(em dias)
Remunera 
Correspondente?
02/01/2020 21/12/2020 354 dias Não 28/12/2020 361 Sim(*)
(*) Haverá a remuneração, mas sem antecipação.
02/01/2020 03/01/2021 367 dias Sim(*) 04/01/2021 368 Sim(*)
Sistema de Autorregulação do Consignado
Operação 
originada
Portabilidade ou refin decorrente (aspectos de remuneração)
FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Nova portabilidade
Até 360 dias Após 360 dias
Paga remuneração sobre a nova portabilidade?
NÃO SIM (mas sem antecipação)
Cenário 3
Exemplos com data
(*) Haverá a remuneração, mas sem antecipação.
Sistema de Autorregulação do Consignado
Operação 
portada 
(IF destino recebe 
a operação)
02/01/2020 11/05/2020 130 dias Não 23/12/2020 227 Não
(A)
Contratação
(B)
Portabilidade
(A) – (B)
Remunera 
Correspondente?
(C)
Nova portabilidade
(C) – (B)
(data de formalização 
na IF destino)
(em dias) (data de formalização 
na IF destino)
(em dias)
Remunera 
Correspondente?
02/01/2020 21/12/2020 354 dias Não 21/12/2021 365 Sim(*)
02/01/2020 03/01/2021 367 dias Sim(*) 20/03/2021 76 Não
02/01/2020 03/01/2021 367 dias Sim(*) 30/12/2021 361 Sim(*)
(data de originação 
na IF origem)
Entende-se que quando a IF destino
recebe uma operação portada, este
passa a ser o prazo de referência para
o pagamento (ou não) de
remuneração ao Correspondente,
caso venha a ocorrer uma nova
portabilidade desse contrato.
Portabilidade ou refin decorrente (aspectos de remuneração)
FEBRABAN ABBC
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A) Portabilidade ou refin com redução de parcela (PMT)
Sistema de Autorregulação do Consignado
B) Contrato novo proveniente de nova margem liberada
Uso da margem liberada para contrato novo
C) Refinanciamentos sucessivos (refin do refin)
Redução da PMT
Redução da PMT
Portabilidade
Refin Refin
D) Refin múltiplo (refinanciamento com contratos diversos)
Contrato 1 (prazo: mais de 360 dias)
Contrato 2 (prazo: mais de 360 dias)
Contrato 3 (prazo: menos de 360 dias)
Cenários complementares
Portabilidade de crédito consignado que venha a ocorrer com a redução de PMT
em um prazo inferior a 360 dias de sua originação, não deverá ser remunerada.
Da mesma forma, qualquer refin de um contrato portado com menos de 360 dias,
independentemente se há alterações no valor da parcela, taxa, valor financiado
ou qualquer condição contratual, não deverá ser remunerado.
Para um novo contrato originado com valor de margem liberada (margem livre),
decorrente de portabilidade de crédito consignado que venha a ocorrer com
redução de PMT em um prazo inferior a 360 dias de sua originação, não haverá
remuneração.
Refin do refin: se o refinanciamento ocorrer com menos de 360 dias (contados da 
data da operação original), esta operação não deverá ser remunerada. 
Ou seja, podem ocorrer 2, 3... “N” refins, se forem realizados com menos de 360
dias da operação na IF origem, não há remuneração. Caso o novo
refinanciamento ocorra após 360 dias, aí haverá remuneração e a possibilidade
de antecipação.
Para a operação de refinanciamento múltiplo (com contratos diversos e prazos
diferentes): se houver nesse rol algum contrato com menos de 360 dias de sua
originação (e a Instituição Financeira não conseguir segregá-lo dos demais), não
haverá remuneração para a operação como um todo.
FEBRABAN ABBC
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5) Informações mínimasna contratação
As Instituições Financeiras aderentes à autorregulação deverão enviar aos consumidores as
seguintes informações mínimas relativas à operação contratada:
✓ Nome da IF
✓ Data e número do contrato
✓ Canais de relacionamento da IF
✓ Valor do empréstimo contratado
✓ Quantidade e valor de parcelas
Envio da informação pode se dar por meios
digitais ou físicos, a critério de cada IF, em até 5
dias contados da data de liberação do crédito ao
cliente. Para o Cartão de Crédito Consignado, a
medida vale apenas para operações de saque.
Objetivo: conferir ao consumidor maior transparência e clareza ao processo de oferta e 
contratação das operações de crédito consignado.
Sistema de Autorregulação do Consignado
Medidas a serem implementadas
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Objetivo: fortalecer e ampliar a profissionalização dos Agentes de Crédito (Pessoas Físicas), visando
mitigar práticas inadequadas na oferta e encaminhamento de propostas.
FEBRABAN ABBC
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6) Certificação de Agentes de Crédito (CPF)
Será requerida a exigência de certificação profissional a todos os integrantes da equipe do
Correspondente que prestem atendimento, realizem encaminhamento ou digitem propostas de
operações de consignado, pessoalmente ou à distância.
A certificação profissional pode ser obtida através de entidades certificadoras de reconhecida
capacidade técnica (é importante que as equipes dos Correspondentes busquem esta qualificação).
7) Direito de desistência
Previsão ao consumidor da possibilidade de desistência da operação de crédito em até 7 dias úteis
a contar do recebimento do crédito, devendo ser restituído o valor total concedido que lhe foi
entregue, acrescido de eventuais tributos incidentes sobre a operação.
Objetivo: garantir o direito de desistência aos clientes que efetuarem contratações por telefone, 
dispositivos móveis (mobile), caixas eletrônicos (ATM), internet ou por Correspondentes.
Sistema de Autorregulação do Consignado
Medidas a serem implementadas
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▪ Início da vigência: a partir de 02.01.2020.
▪ A Convenção foi assinada pelos Associados da FEBRABAN e da ABBC.
▪ A Convenção prevê a constituição de um Comitê Gestor e um Comitê de Governança, órgãos que
serão os responsáveis por deliberar sobre o funcionamento do Sistema de Autorregulação.
▪ As regras referentes à remuneração dos Correspondentes, indicadores de reclamações e
medidas administrativas poderão ser revistas anualmente.
▪ Os referenciais e métricas que ensejam a aplicação das medidas administrativas poderão ser
revistos a cada 6 meses.
FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Sistema de Autorregulação do Consignado
Disposições complementares
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FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Sistema de Autorregulação do Consignado
Questões para esclarecimentos (FAQ)
FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Sistema de Autorregulação do Consignado
1) A Autorregulação do Consignado se aplica a todo o produto e suas modalidades? Ou apenas a uma modalidade específica
(exemplo: Consignado INSS) ?
A Autorregulação visa estabelecer mecanismos que assegurem a melhoria da qualidade, transparência, segurança e eficiência
a todo o mercado de consignado, de modo geral. Portanto, seu escopo se aplica a todas as modalidades envolvendo
operações de empréstimo e cartão de crédito consignado (público, INSS e privado). As Instituições Financeiras
devem aplicar as regras e diretrizes previstas com base nessa premissa.
Questões para esclarecimentos (FAQ)
2) A adesão à Autorregulação é voluntária pelas Instituições Financeiras?
Sim, a adesão aos compromissos estabelecidos pela Autorregulação do Consignado é voluntária pelas Instituições Financeiras.
Com relação aos Correspondentes, cabe ressaltar que tanto FEBRABAN quanto ABBC não possuem o papel de efetuar o controle
sobre a atuação dos mesmos, esta é uma responsabilidade das IFs.
Entretanto, sabendo da importância que o canal Correspondente possui na oferta e venda do produto consignado, considerou-se
de fundamental importância estabelecer mecanismos de fortalecimento do mercado, como é o caso da Autorregulação, da qual
se espera que as IFs filiadas às Associações e aderentes ao Sistema possam adotar junto a seus respectivos Correspondentes
as medidas previstas para aprimorar o nível dos serviços prestados pelos mesmos aos clientes.
22
FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Sistema de Autorregulação do Consignado
3) De que forma as Instituições Financeiras e os Correspondentes terão acesso à lista de telefones bloqueados no serviço de “Não
me Perturbe, para os quais não deverão ofertar crédito consignado?
4) Quando a Base de Dados dos Correspondentes passará a ser operacionalizada?
5) Qual será o fluxo de prazos para o processo de composição mensal da Base de dados dos Correspondentes? A aplicação de
medidas administrativas aos Correspondentes com indicador “não conforme” será padronizada?
6) Como o Correspondente saberá que foi sancionado com uma medida administrativa?
As Instituições receberão os dados pela gestora do site “Não me Perturbe”. Diariamente serão disponibilizados arquivos
individuais com a lista de bloqueio, que devem ser retransmitidos pelas IFs aos seus Correspondentes, que não deverão fazer
ligações para a oferta de consignado a partir de 30 dias da solicitação de bloqueio.
O primeiro mês-base de referência da Base, para apuração dos indicadores por Correspondente, será janeiro/2020.
As Instituições Financeiras terão até o dia 25 do mês subsequente ao mês-base para enviar as informações de seus
Correspondentes com carteira ativa à CIP, que fará a consolidação e apuração dos indicadores. No 1° dia útil do segundo mês
subsequente ao mês-base a CIP retornará às IFs relatório com os resultados por Correspondente.
Aos Correspondentes que tiverem algum indicador “não conforme”, estão previstas medidas administrativas que serão
aplicadas de forma padronizada, isto é, ao mesmo tempo por todas as IFs aderentes à autorregulação.
Antes da aplicação de qualquer medida administrativa, o Correspondente será notificado previamente a respeito sobre o fato,
recebendo uma Comunicação de forma padronizada por cada uma das IFs aderentes à autorregulação com as quais opera
(vide o fluxo a seguir que descreve todo o fluxo de prazos da Base).
Questões para esclarecimentos (FAQ)
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Base de Dados dos Correspondentes (fluxos de prazos)
M
Mês Base de 
Referência (M) 
para apuração dos 
indicadores
D0
M2M1
Divulgação/ 
publicação 
dos dados
1° dia 
útil de 
M2
Data limite de 
comunicação 
ao Corban 
sancionado
Data de aplicação 
da sanção ao 
Corban
10° dia 
útil de 
M2
15° dia 
útil de 
M2
Envio de dados Consolidação Sanções
M = mês base
M1 = mês subsequente ao mês base
M2 = 2°mês subsequente ao mês base
FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Envio dos arquivos pelas IFs à 
Centralizadora (CIP), para 
consolidação e apuração dos 
indicadores
Sistema de Autorregulação do Consignado
D25 
de M1
24
FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Sistema de Autorregulação do Consignado
8) Quais informações da Base de Dados dos Correspondentes serão disponibilizadas na internet ao público? Em qual site?
7) Se o Correspondente tiver dois indicadores enquadrados como “não conforme” no mesmo mês base, a medida administrativa
será aplicada de forma progressiva no período?
Reiteramos que o objetivo da autorregulação é promover melhorias na oferta do crédito consignado e na prestação de serviços
aos consumidores. E para isso o intuito não é aplicar sanções ou punições de forma demasiada. A medida administrativa terá a
função de indicar ao Correspondente os pontos para os quais precisa se aprimorar.
Nesse sentido a progressividade das sanções não será cumulativa dentro de um mesmo mês base. A progressividade será
aplicada se a partir de uma “não conformidade” identificada, o Correspondente reincidi-la ao longo dos meses subsequentes.
FEBRABAN e ABBC divulgarão em um site público na internet algumas informações obtidas da Base de dados dos
Correspondentes. De modo a assegurar a isonomia e aspectos de natureza concorrencial domercado, não haverá nenhum tipo
de ranking ou classificação por Correspondente. Em suma pretende-se divulgar os dados cadastrais de cada estabelecimento
(nome fantasia, razão social, CNPJ, município e UF) e respectivos indicadores de reclamações e ações judiciais procedentes.
Cabe reiterar que as IFs participantes devem incluir em seus contratos de prestação de serviços celebrados com os
Correspondentes, cláusula contratual mencionando o plano de qualidade setorial, bem como, a divulgação pública e medidas
administrativas cabíveis em caso de não conformidade.
Questões para esclarecimentos (FAQ)
25
FEBRABANABBC
11) A IF deve enviar os dados de um determinado Correspondente que não tenha atingido mais de 3 reclamações e possua
menos de 3.000 contratos ativos no mês de referência? Exemplo: Correspondente A possui 2.000 contratos ativos com a IF e 0
reclamações.
Sim. A Instituição Financeira deve enviar as informações, pois a apuração dos indicadores de avaliação do Correspondente
será referenciada em dados consolidados (ou seja, com base nos dados enviados pelas IFs participantes). A CIP é quem
atuará na consolidação dos dados e informará se para o Correspondente haverá ou não a aplicabilidade dos indicadores de
qualidade.
Questões para esclarecimentos (FAQ)
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Sim. Ainda que a IF não possua mais vínculo com o Correspondente, a carteira e as reclamações procedentes deverão ser
informadas.
10) Para apuração dos indicadores dos Correspondentes, a IF deve enviar a base de contratos ativos e de reclamações
procedentes dos correspondentes descredenciados?
FEBRABAN ABBCSistema de Autorregulação do Consignado
9) Qual o conceito de “carteira ativa” que será utilizado para a apuração dos indicadores dos Correspondentes?
Deve-se considerar como carteira ativa qualquer contrato presente na carteira do Correspondente que ainda componha o
ativo do banco, ou seja, qualquer contrato que ainda não esteja liquidado (obs.: mesmo critério utilizado pelos Bancos na
informação ao BC – 3040).
FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Sistema de Autorregulação do Consignado
12) A avaliação por consultoria independente será aplicada apenas a uma amostra de Correspondentes. E o que acontece com
aqueles que não forem selecionados para essa avaliação?
13) Supondo que em um determinado mês foi apurado que o Correspondente tem 2.999 operações em sua carteira ativa de
crédito consignado e menos de 3 reclamações procedentes, o mesmo não passará pela avaliação dos indicadores de qualidade. E
se no mês seguinte esse mesmo Correspondente estiver com um consolidado de 3.001 operações e 0 reclamações procedentes? E
se estiver com 2.999 operações e 4 reclamações?
Aos Correspondentes que não forem selecionados para o processo de avaliação por consultoria independente não haverá
implicações no que tange à autorregulação. Ou seja, na apuração dos indicadores que compõe o plano de qualidade do
Correspondente, este item não será aplicável.
Agora, se o Correspondente for selecionado para a avaliação e se recusar a participar, ou cometer algum tipo de represália ao
processo, estará sujeito à aplicação das medidas administrativas previstas na Autorregulação.
Nos meses de apuração em que o Correspondente tiver mais de 3.000 operações de crédito consignado ativas em sua carteira
e/ou mais de 3 reclamações consideradas procedentes, será avaliado por meio dos indicadores previstos nesta autorregulação.
Caso contrário, está isento da avaliação.
Ou seja, nos exemplos indicados teríamos que: com 3.001 operações e 0 reclamações procedentes, o Correspondente será
avaliado (pois o número de operações é superior a 3.000). Da mesma forma, se tiver 2.999 operações e 4 reclamações, o
mesmo também será avaliado (pois o número de reclamações procedentes no mês é superior a 3).
Questões para esclarecimentos (FAQ)
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FEBRABAN ABBC
FEBRABANABBC
Sistema de Autorregulação do Consignado
14) Sobre a regra para remuneração dos Correspondentes, transcorridos 360 dias da operação original, não será possível
remunerar o Correspondente sobre as operações de portabilidade ou refins decorrentes realizadas antes desse prazo?
15) Portabilidades ou refinanciamentos decorrentes digitados a partir de 02.01.2020, porém sobre operações já originadas (ou
seja, antes da referida data indicada), poderão ser remunerados ou não?
Não. Uma vez não sendo permitida a remuneração, ela não é mais devida em nenhum momento. Novamente, é importante
reiterar que o artigo 12 do Documento Correlato da Autorregulação do Consignação não trata de uma postergação no
pagamento da remuneração, mas sim de uma vedação (obrigatória pelas IFs aderentes).
A autorregulação terá início a partir de 02.01.2020. Portanto, a partir dessa data qualquer portabilidade ou refinanciamento
dela decorrente sobre uma operação de crédito consignado com prazo de originação inferior a 360 dias não deverá ter
remuneração ao Correspondente. O escopo de início de aplicação da norma, portanto, se estabelece sobre a realização de
portabilidades ou os refins decorrentes a partir da data em referência.
16) Qual é a remuneração que está vedada antes do prazo de 360 dias? À vista e pro rata?
Sobre a remuneração vedada, esta é referente ao encaminhamento (à vista), ao diferido/pro rata (à prazo), bem como quaisquer 
outras, inclusive atreladas à prêmio de campanhas, viagens, eventuais adicionais e etc. Não são devidas (estão vedadas).
Questões para esclarecimentos (FAQ)
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Sistema de Autorregulação do Consignado
17) No caso de portabilidades de vários contratos com a junção de PMTs no refin de portabilidade: como proceder no que tange à
remuneração ao Correspondente?
Para essa situação em que houver portabilidade de vários contratos, realizando-se a junção de PMTs no refin de Portabilidade,
o prazo de 360 dias deverá ser contado a partir da contratação da operação mais recentemente contratada no banco original.
Questões para esclarecimentos (FAQ)
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18) No que se refere às remunerações diferidas (pro rata), o art. 15 – parágrafo único da Autorregulação veda sua antecipação.
Mas de alguma forma este montante pode ser utilizado para amortizar saldos devedores do Correspondente junto à IF?
Reforçamos que não será devida remuneração, nem à vista nem diferida (pro rata), para as portabilidades realizadas em até
360 dias transcorridos da operação original.
Para portabilidades ou refins delas decorrentes realizadas após 360 dias da operação original, portanto passíveis de
remuneração, a remuneração diferida (pro rata) não poderá ser objeto de antecipação. Consequentemente, não poderá ser
utilizada para a concessão de novos limites de crédito. No decorrer da vida da operação, as parcelas pagas mensalmente
poderão ser utilizadas para amortizar eventuais saldos devedores ou pendências financeiras do correspondentes junto à IF.
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Sistema de Autorregulação do Consignado
20) E como será monitorada a aplicação pelas IFs das regras previstas na Autorregulação?
A Autorregulação do Consignado estabelece que as áreas de compliance das IFs serão responsáveis pela veracidade das
informações a serem fornecidas pelas mesmas. Além disso, também poderão ser realizados trabalhos de monitoramento e
sobre as IFs para verificar o cumprimento das medidas junto aos seus Correspondentes. Caso deixem de aplicar as regras
estabelecidas, as IFs estarão sujeitas a penalidades.
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19) Como serão efetuados os controles sobre o cumprimento das regras previstas na Autorregulação?
A Convenção que instituiu a Autorregulação do Consignado prevê a criação de um Comitê Gestor e de um Comitê de
Governança, que serão os órgãos responsáveis pelas análises e decisões atreladas às regras e medidas estabelecidas.
Periodicamente serão realizadas reuniões para o efetivo controle das atividades.