Apresentação CHUBB E&O 2020_treinamento 2020 14 15

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CHUBB 
RC PROFISSIONAL
SEGURO DE RESPONSABILIDADE 
CIVIL PROFISSIONAL PARA 
PRESTADORES DE SERVIÇOS
A Chubb
• A maior seguradora de Propriedade e 
Responsabilidade Civil (P&C) de capital 
aberto do mundo, baseado em mercado de 
capitais de USD 67,2 bilhões.
• Uma empresa verdadeiramente global, com 
operações locais em 54 países e 
territórios. 
• Líder global em Seguros de P&C nos 
segmentos corporativo e middle-market
• Maior seguradora de Linhas 
Comerciais dos Estados Unidos
• Maior seguradora de Linhas 
Pessoais: líder nos Estados Unidos em 
seguros individuais para pessoas de alta 
renda
• Líder global em Acidentes Pessoais e 
Saúde Suplementar
• Ressegurador Global em P&C
• Seguradora de Vida Internacional 
com foco na Ásia
Seguro de Responsabilidade Profissional – E&O 2
A Chubb
• A Chubb Limited, controladora da 
Chubb, está listada na Bolsa de Valores 
de Nova York (NYSE:CB) e faz parte do 
índice S&P 500.
• Excepcional solidez financeira, 
gerenciamento de risco de forma 
conservadora tanto em subscrição, como 
em investimentos.
• Está entre as principais companhias com 
qualificação “AA” pela Standard & Poor’s e 
A++ pela A.M. Best
Seguro de Responsabilidade Profissional – E&O 3
A Chubb
• A Chubb é uma companhia de 
subscrição: nós temos paixão pela arte e 
ciência da subscrição.
• Nossos subscritores têm grande 
experiência em uma ampla gama de 
segmentos e cobertura especializada de 
riscos, áreas em que a seguradora faz a 
diferença.
• A disciplina define nossa abordagem em 
subscrição: abraçamos o risco desde que 
tenhamos total conhecimento dele e que 
possa gerar um retorno aceitável.
• Índice combinado de P&C para o 3º 
Trimestre de 2019 foi de 90,1%. 
• Excluindo perdas catastróficas, o índice 
combinado de P&C para o ano foi de 
88,9%.
Seguro de Responsabilidade Profissional – E&O 4
Tópicos
• Nomenclatura 
• Contexto
• Vantagens da contratação
• Responsabilidade civil – Código Civil Brasileiro
• Objeto do seguro
• Segurado
• Formas de contratação
• Riscos cobertos
• Coberturas adicionais – apólice para pessoa 
jurídica
• Coberturas adicionais – apólice para pessoa física
• Funcionamento da apólice
• Especialidades mais reclamadas
• Exemplos de danos
• Esclarecimentos adicionais
• Dúvidas recorrentes
• Riscos declinados
• Exclusões do produto
• Análise de risco
Seguro de Responsabilidade Profissional – E&O 5
Nomenclatura
Seguro de Responsabilidade Civil Profissional - RC Profissional
Seguro de Erros e Omissões – E&O
Professional Indemnity – PI 
Professional Liability
Seguro de Responsabilidade Profissional – E&O 6
Contexto
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 7
RESPALDO 
LEGAL 
EXPRESSO
ACESSO A 
INFORMAÇÕES 
TÉCNICAS E JURÍDICAS
PRESSÃO POR 
RESULTADOS E 
ECONOMIA DE 
RECURSOS
DIVULGAÇÃO 
DO SEGURO
AUMENTO DA 
LITIGIOSIDADE
PROFISSIONALIZAÇÃO 
DA GESTÃO DE RISCO
ESCASSEZ DE 
RECURSOS, CRISES E 
ESCÂNDALOS
DECISÕES MAIS 
TÉCNICAS E 
MAIS SEVERAS
DIVULGAÇÃO DE 
CASOS DE FALHAS 
PROFISSIONAIS
DEMANDA POR ALTA 
ESPECIALIZAÇÃO DOS 
PROCEDIMENTOS E 
DOS PREOFISSIONAIS
MAIOR 
ESPECIALIZAÇÃO 
DE ADVOGADOS, 
PERITOS E 
PROCEDIMENTOS
Vantagens da contratação
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 8
PROTEÇÃO DO 
PATRIMÔNIO DO 
PRESTADOR DE 
SERVIÇOS
PROTEÇÃO DA 
REPUTAÇÃO DO 
PRESTADOR DE 
SERVIÇOS
REPARAÇÃO DO 
TERCEIRO 
PREJUDICADO
Responsabilidade Civil – Código Civil Brasileiro
ATO ILÍCITO
Art. 186. Aquele que, por ação ou omissão voluntária, negligência ou imprudência, violar direito e causar 
dano a outrem, ainda que exclusivamente moral, comete ato ilícito.
Art. 187. Também comete ato ilícito o titular de um direito que, ao exercê-lo, excede manifestamente os
limites impostos pelo seu fim econômico ou social, pela boa-fé ou pelos bons costumes.
RESPONSABILIDADE CIVIL
Art. 927. Aquele que, por ato ilícito (arts. 186 e 187), causar dano a outrem, fica obrigado a repará-lo.
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 9
Responsabilidade Civil – Código Civil Brasileiro
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 10
NEGLIGÊNCIA
DANO
IMPRUDÊNCIA
IMPERÍCIA
SERVIÇO 
PROFISSIONAL
DEVER DE 
INDENIZAR
CAUSA CONSEQUÊNCIA
NEXO DE CAUSALIDADE
Objeto do Seguro
A Seguradora pagará em nome do Segurado todos os valores em excesso da Franquia a que o Segurado
seja legalmente obrigado a pagar a Terceiros, nos limites desta Apólice, a título
de Danos e respectivas Despesas de Defesa, por conta de uma Reclamação
decorrente das Atividades Profissionais cobertas por esta Apólice.
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 11
Segurado
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 12
PESSOA 
JURÍDICA
É pessoa física ou jurídica contratante do seguro, devidamente descrita no item “1”
da especificação da Apólice.
Os sócios, diretores e demais executivos enquanto desempenhando atividade
profissional relacionada à prestação de serviço do segurado;
Os empregados do Segurado enquanto desempenhando atividade profissional
relacionada à prestação de serviço do segurado
Os Herdeiros, representantes legais e espólio, caso algum Segurado venha a
falecer ou tornar-se incapaz civilmente, enquanto o Segurado desempenhando
atividade profissional relacionada à prestação de serviço do segurado
Cônjuge ou companheiro (a) sob regime de união estável enquanto o Segurado
desempenhando atividade profissional relacionada a prestação de serviço do
segurado
Cossegurado, devidamente descrito no item “1.1.1” da Especificação da Apólice, se
houver, desde que a reclamação seja decorrente de Ato Danoso por ele praticado,
quando no exercício de atividades profissionais correlatas às do Segurado
principal
Formas de contratação 
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 13
SERVIÇOS 
PROFISSIONAIS 
QUESTIONÁRIO DE 
SUBSCRIÇÃO ESPECÍFICO
QUESTIONÁRIO DE 
SUBSCRIÇÃO GERAL
CONTRATO 
ESPECÍFICO
CONTRATO ESPECÍFICO 
COM ANEXOS 
CONTRATOS 
E CLIENTES 
DO ANO
Riscos cobertos
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 14
E&O
INDENIZAÇÕES
ACORDOS
PERDAS 
FINANCEIRAS
LUCROS 
CESSANTES
DANOS 
MATERIAIS
DANOS 
CORPORAIS
Todos os custos e despesas 
operacionais despendidas pelo 
Terceiro para a retomada ou início 
de suas operações
São lucros que deixam de ser 
auferidos devido à paralisação de 
atividades e do movimento de 
negócios do Terceiro prejudicado
Toda alteração de um bem 
corpóreo que reduza ou anule seu 
valor econômico, como, por 
exemplo, deterioração, estrago, 
inutilização ou destruição
Lesão exclusivamente física 
causada ao corpo da pessoa
DANOS 
MORAIS
Lesão, praticada por outrem, ao 
patrimônio psíquico ou à dignidade 
da pessoa, ou, mais amplamente, 
aos direitos da personalidade, 
causando sofrimento psíquico, 
constrangimento, ou qualquer tipo 
de desconforto
Extensões de Cobertura – Despesas de Defesa
A parte da Perda que consiste custos, custas, encargos, honorários
(advocatícios, de assistentes técnicos e periciais), depósitos recursais
(incluindo os custos de recursos e garantias necessários à defesa do
Segurado, considerados, também, os custos para a eventual contratação de seguro-fiança) e todas as
demais despesas necessárias e razoáveis, incorridas, conforme os termos desta Apólice na defesa ou
investigação de uma Reclamação coberta por esta Apólice.
Terão cobertura na apólice:
a. Despesas de Defesa na esfera civil, exclusivamente destinados ao processo de defesa do
Segurado, desde que a Reclamação decorra exclusivamente de um Ato Danoso coberto pelo seguro;
b. A Seguradora responderá também, pelas Despesas de Defesa na esfera disciplinar, em
defesas e explicações perante os respectivos conselhos e órgãos representativos, desde que a
Reclamação seja exclusivamente decorrente de um Ato Danoso coberto pelo seguro;
c. A Seguradora responderá também, pelas Despesas de Defesa na esfera criminal, desde que a
reclamação seja exclusivamente decorrente de um Ato Danoso coberto pelo seguro;
Seguro de Responsabilidade Profissional- E&O 15
Extensões de Cobertura
• Despesas Extras
• Pagamentos Suplementares
• Honorários Retidos
• Consultores, Contratados, Subcontratados e Agentes
• Novas Subsidiárias
• Run Off em casos de Fusões e Aquisições
• Responsabilidade em Joint Venture
• Gerenciamento de Crise
• Atos Desonestos de Funcionários
• Violação de Direitos de Propriedade Intelectual
• Extravio de Documentos de Clientes
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 16
Exclusões do produto
Atos ilícitos dolosos
Multas e penalidades
Garantias
Fatos anteriores à data retroativa de cobertura
Falência e insolvência
Práticas trabalhistas
Produtos
Guerras e terrorismo
Segurado x Segurado
Empresas relacionadas
Serviços não relacionados ao escopo de atividade
Calúnia e injúria
Falta de abastecimento
Demais exclusões do clausulado.
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 17
Funcionamento da apólice – reclamação com notificação
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 18
SEGURADO
TERCEIRO PERCEBEU
NEGLIGÊNCIA
IMPRUDÊNCIA
IMPERÍCIA
TERCEIRO
SERVIÇO PROFISSIONAL
DANO
TERCEIRO 
AINDA NÃO 
RECLAMOU
NOTIFICAR RECLAMAÇÃO
TERCEIRO
FORMALIZOU
TERCEIRO 
AINDA NÃO 
FORMALIZOU
NOTIFICAR EXPECTATIVADE RECLAMAÇÃO
TERCEIRO RECLAMOU
imediatamenteimediatamente imediatamente
ação judicial ou 
extrajudicial ou 
qualquer outro tipo 
de demanda 
pecuniária formal do 
Terceiro prejudicado 
contra o Segurado 
Conceito de Reclamação
RECLAMAÇÃO: diz respeito a:
(i) pedido extrajudicial de indenização pecuniária formulado contra
qualquer Segurado;
(ii) processo judicial ou arbitral iniciado em qualquer foro ou tribunal arbitral contra
o Segurado; inquérito ou qualquer procedimento semelhante iniciado contra o Segurado; processo
administrativo contra qualquer Segurado (incluindo investigação ou inquérito administrativo e
discussões relativas à aplicação ou imposição de multas ao Terceiro por conta da Atividade Profissional
do Segurado) iniciado por uma Notificação de ordem de investigação ou documento semelhante por
algum órgão governamental, órgão de classe ou outra entidade que seja constituída ou tenha poderes
legais para investigar os negócios do Segurado ou a quaisquer Controladas e/ou Subsidiárias.
(iii) Para fins de seguro, não serão consideradas reclamações aquelas decorrentes de inquérito e processo
criminal.
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 19
Funcionamento da apólice
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 20
VIGÊNCIA 
DA APÓLICE
PRAZO 
COMPLEMENTAR
(sem prêmio adicional)
PRAZO 
SUPLEMENTAR
(com prêmio adicional)
CONTRATAÇÃO
VENCIMENTO 
RENOVAÇÃO
OCORRÊNCIA 
DO FATO 
GERADOR
NOTIFICAÇÃO DE RECLAMAÇÃO
Funcionamento da apólice
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 21
VIGÊNCIA 
DA APÓLICE
PRAZO 
COMPLEMENTAR
(sem prêmio adicional)
PRAZO 
SUPLEMENTAR
(com prêmio adicional)
CONTRATAÇÃO
RENOVAÇÃO
OCORRÊNCIA DO FATO GERADOR
NOTIFICAÇÃO DE RECLAMAÇÃO
VIGÊNCIA 
DA APÓLICE
VENCIMENTO 
NÃO RENOVAÇÃO
Funcionamento da apólice
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 22
VIGÊNCIA 
DA APÓLICE
PRAZO 
COMPLEMENTAR
(sem prêmio adicional)
PRAZO 
SUPLEMENTAR
(com prêmio adicional)
CONTRATAÇÃO
RENOVAÇÃO
OCORRÊNCIA DO FATO GERADOR
NOTIFICAÇÃO DE RECLAMAÇÃO
VIGÊNCIA 
DA APÓLICE
VENCIMENTO 
NÃO RENOVAÇÃO
Período de 
Retroatividade 
de cobertura 
Exemplos de Danos
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 23
PERDA DE 
PRAZO
ADVOCACIA
NOTÁRIOS
ADMINISTRAÇÃO 
IMOBILIÁRIA
ATRASA A 
COMPRA DE 
UM IMÓVEL
PERDE O 
DIREITO DE 
RECORRERNÃO APRESENTA DEFESA 
E COMPROMETE O 
DESFECHO DO PROCESSO
INVIABILIZA 
A VENDA DE 
UM BEM
NÃO PEDE OU NÃO 
PROTOCOLA 
ESCLARECIMENTOS 
A TEMPO
ATRASA UMA 
NEGOCIAÇÃO
INVIABILIZA 
UMA OPERAÇÃO
ATRASA A 
TRANSFERÊNCIA 
DE BENS 
GERA MULTA PELO 
ATRASO NO 
PAGAMENTO DE 
IMPOSTOS
INVIABILIZA A 
RENOVAÇÃO 
DE UM IMÓVEL
ATRASA A COMPRA 
OU LOCAÇÃO DE 
UM IMÓVEL
CLIENTE NÃO 
CONSEGUE APROVEITAR 
BENEFÍCIOS LEGAIS
Exemplos de Danos
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 24
ENGENHARIA
ELABORAÇÃO DE 
PROJETOS 
GERENCIAMENTO 
DE OBRAS
ESTUDOS DE 
VIABILIDADE
SUPERVISÃO DE TUBULAÇÃO NÃO 
UTILIZOU EQUIPAMENTO INTERNO 
E NÃO VERIFICOU RACHADURA
FACHADA DE 
VIDRO QUE SE 
TORNOU LUPA 
GIGANTE
NÃO ATENDE 
ESPECIFICAÇÕES 
LEGAIS
INVIABILIZAÇÃO 
DE UMA 
OPERAÇÃO
ESTUDO DE SOLO 
INCORRETO NÃO 
PERMITIU A 
CONSTRUÇÃO DOS 
ANDARES DO PROJETO 
INICIAL
ERRO DE CÁLCULO QUE 
GEROU QUEDA DE MURO 
DE ARRIMO
ATRASA A COMPRA 
OU LOCAÇÃO DE 
UM IMÓVEL
CALDEIRA NÃO 
SUPORTOU CALOR 
EXCESSIVO E RACHOU
CONSULTORIA
FACHADA DE 
VIDRO COM 
VEDAÇÃO 
INCORRETA
ARQUITETURA
DEMOLIÇÃO DE 
ANDARES DE 
PRÉDIO QUE 
ESTAVAM EM 
ROTA DE AVÕES
CURVA EM ESTRADA 
PÚBLICA COM 
ANGULAÇÃO ERRADA
Exemplos de Danos
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 25
CONSULTORIA 
DE MAKERTING
ELABORAÇÃO 
DE PROJETOS 
CRIAÇÃO DE 
CONTEÚDO PARA 
INTERNET
PRODUÇÃO 
DE OBRAS
NÃO OBTENÇÃO DE LICENSAS DE 
USO DE IMAGEM
NÃO ATENDE 
ESPECIFICAÇÕES 
LEGAIS
INVIABILIZAÇÃO 
DE UMA 
OPERAÇÃO
ATRASA OU 
INVIABILIZA A 
REALIZAÇÃO DE UMA 
CAMPANHA
NÃO APONTA 
REQUISITOS LEGAIS 
OBRIGATÓRIOS
CONSULTORIA
AGÊNCIAS DE 
PUBLICIDADE E 
PROPAGANDA
INFRAÇÃO DE 
DIREITOS AUTORAIS
PRODUTORAS 
DE MIDIA E 
MULTIMÍDIA 
ESTUDOS DE 
VIABILIDADE 
DE NEGÓCIOS
ESTUDOS DE 
VIABILIDADE DE 
PRODUTOS
DANOS 
MORAIS
Análise de Risco
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 26
ATIVIDADE 
PROFISSIONAL
SINISTRALIDADE
LEGISLAÇÃO
TÉCNICAS E 
PROCEDIMENTOS
REGULAMENTAÇÃO 
ESPECÍFICA
PRÁTICAS 
E 
COSTUMES
MERCADOCHUBB
DESPESAS 
CORRELATAS
ATUARIAIS
ACEITAÇÃO DE 
RISCOS
EXPERTISE
Análise de Risco
RISCOS DECLINADOS
Contabilidade
Despacho Aduaneiro
Auditorias
Corretagem de Seguros (contratação via Sincor)
Atividades nos EUA e Canadá 
Jurisdição estrangeira
ALGUNS RISCOS AGRAVADOS
Advocacia
Notários 
Administração Imobiliária
Engenharia de Solos
Geração de Energia
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 27
Análise de risco
1. Descrição dos serviços prestados pelo segurado:
− Especialidades profissionais,
− Tipos de serviços prestados;
− Principais contratos;
− Números de serviços prestados;
2. Experiência técnica e qualificação dos profissionais;
3. Terceirização / responsabilidade solidária;
4. Histórico de reclamações:
− Natureza da ação (extrajudicial, judicial),
− Valores envolvidos (valor da causa, valor),
− Datas (ocorrência do dano, reclamação ou citação),
− Descrição da ocorrência;
5. Análise do balanço patrimonial.
6. Demais detalhes do questionário de subscrição.
Seguro de Responsabilidade Profissional - E&O 28