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EDUCAÇÃO FINANCEIRA LEITURAS RECOMENDADAS ROTEIRO Rendimento na poupança Renda Fixa Renda Variável O que é inflação Fundos de Investimento O poder do tempo Ativo TEMPO TEMPO Quanto você consegue separar por mês? 10 anos 20 anos 30 anos R$ 100 R$ 12mil R$ 24mil R$ 36mil R$ 200 R$ 24mil R$ 48mil R$ 72mil R$ 500 R$ 60mil R$ 120mil R$ 180mil R$ 1.000 R$ 120mil R$ 240mil R$ 360mil TEMPO Mas no final do mês não sobra nada! TEMPO Botar todos os seus ganhos em uma planilha Existe algum gasto que você pode diminuir ou cortar? Existe alguma maneira de você ganhar mais dinheiro? Botar todos os seus gastos em uma planilha Só existem 2 maneiras ter mais dinheiro: gastar menos ou ganhar mais! Bote as contas no papel! TEMPO Quanto custa tomar um cafezinho todo almoço? R$ 3,10 Mês R$ 62 Ano R$ 744 30 anos R$ 22,3 mil TEMPO Quanto custa por ano manter um carro? Carro R$ 50.000 Combustível R$ 6 mil Seguro R$ 4 mil IPVA R$ 2 mil Estacionamento R$ 1,2 mil 13,2 mil • Depreciação • Multas • Manutenção e conserto TEMPO Quanto custa andar de Uber todos os dias? Corrida R$ 20 Dia R$ 40 Mês R$ 800 Ano R$ 9.600 É botando as contas no papel que você vai fazer sobrar dinheiro! Todos os meses, separe o dinheiro do investimento e só gaste o restante! Não permita sua fatura consumir essa quantia! Só compre algo a prazo quando você tiver separado dinheiro para pagar à vista! INFLAÇÃO INFLAÇÃO Preços em 2000: 2,09 5,99 0,50 10,99 7,79 13,59 Inflação é o que faz seu dinheiro valer menos! INFLAÇÃO Exemplo: inflação a 5% ao ano: R$ 100 Janeiro R$ 105 Dezembro +5% INFLAÇÃO IPCA Brasil R$ 100 R$ 185 Sabe aqueles R$100 reais que você separou todos os meses? Eles valem 54% a menos! INFLAÇÃO Mas eles têm o poder de compra de 6,5 mil se comparados a 2010 10 anos 20 anos 30 anos R$ 100 R$ 12mil R$ 24mil R$ 36mil R$ 200 R$ 24mil R$ 48mil R$ 72mil R$ 500 R$ 60mil R$ 120mil R$ 180mil R$ 1.000 R$ 120mil R$ 240mil R$ 360mil R$ 6,5 mil Resumindo: deixar seu dinheiro parado é ruim! Dica da vovó!! POUPANÇA POUPANÇA Quanto rende a poupança? * Dados de Jan/21 1,4% ao ano R$ 100 x 1,014 = R$ 101,40 Mas pera ai... INFLAÇÃO Exemplo: inflação a 5% ao ano: R$ 100 Janeiro R$ 105 Dezembro +5% POUPANÇA Quanto rende a poupança? * Dados de Jan/21 R$ 100 x 1,014 = R$ 101,40 INFLAÇÃO Os produtos ficam caros mais rápido do que eu ganho dinheiro na poupança R$ 101,40 < R$ 105 Então investindo na poupança eu estou perdendo dinheiro? Vovó vacilona... ATIVO ATIVO Um ativo é um bem que você pode comprar e vender e faz parte do seu patrimônio. R$ 300 mil R$ 500 mil RENDA FIXA RENDA FIXA Existem dois tipos de investimento: Pós-fixado Atrelado a algum indexador Exp.: IPCA + 3,5% R$ 100 4,5% = 8% x 1,08 R$ 108 Prefixado Taxa fixa Exp.: 10% a.a. R$ 100 x 1,10 = R$ 110 RENDA FIXA Exemplos de ativos de renda fixa: Tesouro Direto CDB LCI LCA Fundo DI Debêntures CRI LC Fundos de Renda Fixa CRA Mas qual é melhor? PRIMEIROS PASSOS Estude as opções que eles têm Escolha uma e invista! Crie uma conta em uma corretora E se juntar renda fixa com tempo? TEMPO Guardando dinheiro todos os meses: 10 anos 20 anos 30 anos R$ 100 R$ 12mil R$ 24mil R$ 36mil R$ 200 R$ 24mil R$ 48mil R$ 72mil R$ 500 R$ 60mil R$ 120mil R$ 180mil R$ 1.000 R$ 120mil R$ 240mil R$ 360mil TEMPO + RENDA FIXA Investindo dinheiro todos os meses a uma taxa de 7% a.a.: 10 anos 20 anos 30 anos R$ 100 R$ 12mil R$ 24mil R$ 36mil R$ 200 R$ 24mil R$ 48mil R$ 72mil R$ 500 R$ 60mil R$ 120mil R$ 180mil R$ 1.000 R$ 120mil R$ 240mil R$ 360mil R$ 12mil R$ 24mil R$ 36mil R$ 24mil R$ 48mil R$ 72mil R$ 60mil R$ 120mil R$ 180mil R$ 120mil R$ 240mil R$ 360mil R$ 17,2 mil R$ 51 mil R$ 117 mil R$ 34,4 mil R$ 102 mil R$ 235 mil R$ 86 mil R$ 255 mil R$ 588 mil R$ 172 mil R$ 510 mil R$ 1,1 MM Criei uma calculadora para ajudar vocês com essas contasjjjjjjj Não quero esperar 30 anos para ficar milionário. Tem um caminho mais rápido? Dos bons investimentos, renda fixa é o de menor risco. Mas quanto maior o risco, maiores são os ganhos possíveis Vamos ver um ativo mais arriscado? RENDA VARIÁVEL Assim como a renda fixa tem várias opções de ativos, a renda variável também tem. Vamos focar no mais simples deles: ações! RENDA VARIÁVEL Ação é uma parcela do capital social das empresas. É um título patrimonial que concede aos seus titulares os direitos e deveres de um sócio. Ou seja, quando você compra uma ação do Bradesco, você passa a ser 0,000...0001% sócio do Bradesco. Antes de operar ações você tem que estar preparado para perder dinheiro! Por isso, nunca invista todo seu capital em renda variável. Divida entre ativos seguros e arriscados. A proporção depende do seu perfil e objetivo. RENDA VARIÁVEL O preço das ações varia de acordo com o que está acontecendo com a empresa, o mercado, o país e o mundo. RENDA VARIÁVEL O preço das ações varia de acordo com o que está acontecendo com a empresa, o mercado, o país e o mundo. RENDA VARIÁVEL O preço das ações varia de acordo com o que está acontecendo com a empresa, o mercado, o país e o mundo. +100% Toda crise é uma oportunidade! RENDA VARIÁVEL As crises são imprevisíveis. Mas o que é previsível é que elas vão sempre acontecer. Sempre tenha um dinheiro em caixa para aproveitar as oportunidades! Mas eu não tenho tempo de ficar acompanhando as notícias o tempo todo!!!!! FUNDOS DE INVESTIMENTO FUNDOS DE INVESTIMENTO Existem profissionais focados em escolher as melhores ações da bolsa e montar uma carteira. Um fundo é um pedaço dessa carteira. R$ 10 MM R$ 1 mil + 5% + 5% + 5% + 5% E é assim que se enriquece! RECAPITULANDO Defina o quanto você quer investir mensalmente Crie uma conta em uma corretora Invista! Anote todos os seus ganhos Anote todos os seus gastos Organize suas finanças para que esse dinheiro sobre E como é ter 1 Milhão? 1 MILHÃO 1 Milhão investido em renda fixa a uma taxa de 7% a.a.: R$ 1 Milhão x 1,07 = R$ 1 Milhão e 70 mil Você passa a ganhar 70 mil reais por ano sem fazer nada!! Liberdade Financeira é poder parar de trabalhar e manter seu padrão de vida OBRIGADO :)
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