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Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com El método definitivo para organizar tus finanzas Aprende a crear un presupuesto y salir de deudas Luis F. Soto El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 2 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com © Todos los derechos reservados. Quedan rigurosamente prohibidas, sin la autorización escrita del autor, bajo las sanciones establecidas en las leyes, la reproducción parcial o total de esta obra por cualquier medio o procedimiento, comprendidos la reprografía y el tratamiento informático, y la distribución de ejemplares de ella mediante alquiler o préstamo público. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 3 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com “Aquellos que no le dicen a su dinero dónde ir, terminan preguntándose a dónde fue su dinero”. -Robert Kiyosaki El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 4 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com “Creo que a través del conocimiento y la disciplina, la paz financiera es posible para todos nosotros”. -Dave Ramsey. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 5 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com “Sé tu propio asesor financiero”. -Brian Tracy. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 6 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com PRIMERA PARTE ¿Cómo salir de deudas? “Soy el rey de la deuda”. -Donald Trump. Las deudas, especialmente las deudas malas, pueden acabar con la salud financiera de cualquier persona. Hay que tratar a las deudas como un arma cargada - con mucho cuidado. Si desafortunadamente tienes deudas que te son muy difíciles de pagar, y apenas te alcanza para vivir mes a mes, hoy te presento dos métodos para acabar con las deudas de una manera fácil y sencilla. Tratar de liquidar una deuda puede parecer abrumador, pero hay estrategias que pueden ayudar. Por lo general, hay dos enfoques diferentes para pagar las deudas, y cada método tiene sus ventajas y desventajas. No hay respuestas correctas o incorrectas cuando se decide qué método es mejor, ya que la situación de endeudamiento de cada persona es diferente. A veces, hasta podría usarse una combinación de ambos métodos. Tú eres quien determina qué te motiva y qué proceso podría ajustarse mejor a tu situación. Método bola de nieve El "método bola de nieve" significa, en pocas palabras, liquidar lo más rápido posible el préstamo más pequeño que tengas. Una vez que hayas pagado esa deuda, podrás destinar el dinero que usabas para ese pago para la siguiente deuda más pequeña. Lo ideal sería que este proceso continuara hasta que liquides todas las cuentas. A medida que destines el dinero que usabas para el pago del saldo más bajo al siguiente de tu lista, el monto aumentará más y más, como una "bola de nieve", y se acelerará el ritmo en el que se reduce la deuda. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 7 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com En otras palabras, es pagar primero la deuda más pequeña, aportando solo pagos mínimos al resto de deudas. Una vez que has cubierto la deuda más pequeña, le sumas la cantidad que venías pagando en ella a la siguiente deuda a pagar, más el mínimo que ya estabas pagando. Para pagar la tercera deuda, suma el pago que dabas a la primera más el de la segunda más el mínimo de la tercera que hacías mensualmente. Este ejercicio se repite con cada una de tus deudas y obligaciones. La lógica nos diría que sería mejor pagar la deuda más cara, pues es la que te está generando más intereses, pero es una lógica de comportamiento humano, no financiera. Esto es porque considera que al ser la más pequeña terminarás más rápido, y así obtendrás un victoria más rápida que te impulsará a pagar las deudas siguientes, ¿te hace sentido? Es decir, si tienes dos deudas, una de $300 y otra de $1,000, haz los pagos mínimos de la deuda de $1,000, y paga lo más rápido que puedas la de $300. Al ser más pequeña, podrás pagarla más rápido, y ese logro te motivará a pagar la segunda, además de que tendrás más dinero para pagarla, ya que lo que estabas pagando para la deuda de $300, lo utilizarás ahora para la deuda de $1,000. Así, se va creando una bola de nieve y cuando menos lo esperes, habrás acabado con tus deudas que parecían imposibles de pagar. Método avalancha En contraste, el “método avalancha” se centra en pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. Así como con el “método bola de nieve”, una vez liquidada la deuda con la tasa de interés más alta, podrás destinar el dinero que usabas para ese pago a la siguiente deuda con la mayor tasa de interés, y así sucesivamente hasta terminar. A la larga, al concentrarse en los préstamos más costosos, con este método deberías poder pagar efectivamente menos mensualmente a lo largo del tiempo, ya que primero pagarías los intereses más altos. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 8 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com Es posible que con el "método avalancha" ahorres algo de dinero, pero si el capital es considerable, el tiempo que te podría tomar liquidar las deudas con intereses más altos podría ser desalentador y hacer que te resulte difícil seguir el plan. Liquidar deudas pequeñas rápidamente puede ser gratificante. Si prefieres ver un progreso rápido y paulatino, el "método bola de nieve" podría ajustarse mejor a tus metas de administración de deudas. Perfecciona tu estrategia de pago de deudas ● Crea un fondo de emergencia: Cuenta con un plan de contingencia antes de comenzar un método de pago de deudas. Aunque es bueno querer estar libre de deudas, contar con fondos de los que puedas depender en situaciones inesperadas, como una cuenta médica imprevista o la reparación de un vehículo, debería ser una prioridad. ● Mantente al día en todas tus deudas actuales: No comiences ni con el método "avalancha" ni con el de "bola de nieve" si estás atrasado en los pagos, dado que esto solo complicaría tu situación de deuda. Comunícate con tus prestamistas para analizar las posibles opciones para evitar pagos atrasados, como, por ejemplo, ajustar la fecha de vencimiento del pago. ● Lleva un registro de tus gastos: Evita adquirir deudas adicionales mientras tratas de liquidar tu deuda. Lleva un registro de tus gastos para asegurarte de no salirte de tu presupuesto. Presta atención a cómo cambia tu puntuación de crédito. Pagar tus deudas podría ayudar a mejorar tu puntuación con el tiempo. De cualquier manera, eliminar tus deudas tomará tiempo, pero lo que es importante recordar es que debes comprometerte y no desviarte de tu objetivo. Al mantenerte concentrado en tu meta final y controlarte de no agregar nuevas deudas innecesarias, tus deudas existentes desaparecerán. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 9 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com No todas las deudas son malas Lo que distingue a las personas normales de las personas con un alto grado de educación financiera es la forma en que utilizan la deuda. La persona promedio utiliza la deuda para comprar pasivos, mientras que la persona con un alto grado de educación financiera utiliza la deuda para comprar activos. Es decir, los pobres y la clase media utilizan la deuda para comprar autos, ropa, y vacaciones. El efectivosale de sus bolsillos cada mes. Ellos utilizan la deuda para perder dinero. Mientras tanto, un capitalista con un alto grado de educación financiera, sabe utilizar la deuda para enriquecerse. Utilizan la deuda para hacer más dinero y obtener una ganancia. Si no estás dispuesto a aprender a utilizar la deuda correctamente, es mejor que la evites en la mayor medida de lo posible. En cambio, si quieres acelerar tu construcción de riqueza y estás dispuesto a aprender lo necesario para manejar la deuda como un profesional, más adelante te mostraré dónde podrás aprender todo esto, y más. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 10 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com SEGUNDA PARTE La importancia de un presupuesto “Los presupuestos no son más que declaraciones de prioridades”. -Jeff Merkley. Es muy común que en algunos meses suceda que los gastos se salgan fuera de control. A veces no tenemos planeado cuánto podemos gastar y a veces los gastos se nos pueden salir de las manos. Es por situaciones como ésta por las que hacer un presupuesto personal nos podría dar seguridad y tranquilidad sobre nuestra posición económica. Sin embargo, para hacer uno que sea eficiente es necesario conocer y poner en ello los factores importantes. De acuerdo con el Nacional Monte de Piedad, el método más común para realizar un presupuesto personal es la directriz 50-20-30, ya que permite distribuir de manera ordenada los ingresos. Los números que componen el nombre de método se deben a los siguientes porcentajes: ● El 50 por ciento de los ingresos deben de ir dirigidos a los gastos esenciales como los de servicios de luz y agua, la alimentación, el transporte, la educación, los gastos médicos, etc. ● El 20 por ciento de los ingresos deben destinarse a las metas financieras como los ahorros, inversiones y los gastos para ganar deudas. ● El 30 por ciento de los ingresos restantes son los que se deben de aplicar en los gastos flexibles, es decir, todo aquello que se El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 11 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com compra pero que no es realmente necesario, como el cine, los restaurantes y los viajes. Tomando estos porcentajes en cuenta, se tiene que hacer una plantilla para calcular un aproximado de los ingresos y egresos que se tiene por mes, para así llevar un registro más organizado y así evitar un mal manejo de los gastos. A continuación, listamos los pasos que necesitas para hacer este registro: 1. Cuatro factores importantes. Primero se tienen que dividir los presupuestos en cuatro diferentes columnas: descripción, valor estimado, valor real y diferencia. 2. Los ingresos. Bajo la columna de 'Descripción', se tienen que colocar todos los ingresos que se reciben anualmente, como los salarios, alquileres, pensiones o trabajos por cuenta propia. Al comenzar cada mes, bajo la columna de 'Valores Estimados' se pone lo que se piensa que se va a recibir por cada uno de esos factores de ingreso. Ya que acabe el mes, bajo la columna de 'Valores Reales' se va a poner lo que de verdad se recibió por esos factores. 3. Los ahorros e inversiones. Debajo de los ingresos ya anotados en la columna de 'Descripción', se tienen que anotar también los factores que generan una salida de dinero destinada a los ahorros e inversiones. A su lado, en el valor estimado, se hace lo mismo que con los ingresos y se pone la cantidad que se espera pagar en el mes por esos ahorros e inversiones. 4. Las deudas. En la misma columna de descripción, se tienen que ingresar también todos aquellas salidas de dinero relativas a los pagos de deudas, como las hipotecas y los préstamos generados por cualquier tipo de instrumento financiero, ya sea una tarjeta de crédito o un pequeño préstamo bancario. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 12 Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com 5. Los gastos. Es recomendable que tanto las deudas como los ahorros vayan un poco más separados de los gastos, ya que así se podrán mantener el hábito de ahorro y del pago de la deuda. De esta forma el gasto mensual, que es la parte central del presupuesto, se afrentará de manera más ordenada. Al igual que con los ingresos, los gastos también se deben calcular con el valor estimativo y con el valor real. Cada cifra la pones en su columna correspondiente. A gastos nos referimos a aquellos gastos que regularmente se hacen, como la educación, los alimentos, el combustible, el transporte, etc. Por ser una estimación, los gastos no van a ser exactos, pero nos van a dar una idea de cuánto dinero nos quedaría de los ingresos después de haber aplicado esos gastos regulares. 6. Evaluación. Por último, se realiza una evaluación en donde se comparan los ingresos con los egresos. Esto nos permitirá detectar inmediatamente si hay algo que no cuadra con la planificación inicial. La clave de todo esto es que cuando se haya visto el comportamiento del dinero, este se pueda financiar de mejor manera. Si hacemos esta plantilla no sólo podremos visualizar nuestros gastos de mejor manera, si no que también se podrán mejorar las finanzas personales, y pagar todas las cuentas, dejándonos la libertad de usar el resto del dinero para diversión y otros intereses personales. Regla de oro: Un Titán empresario es libre de deudas malas y se ciñe a su presupuesto. ¡Nunca lo olvides! La verdad es que podría escribir un libro completo, o incluso crear un curso completo sobre cómo elaborar un presupuesto, tener metas financieras, diseñar proyecciones, entre muchas cosas más que están fuera del alcance de este libro. Es por eso que me gustaría presentarte el Curso de educación financiera y construcción de riqueza de mis amigos @ComoJugar Monopolio. El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 13 https://go.hotmart.com/F56310392I https://go.hotmart.com/F56310392I Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com En este curso, aprenderás: ● Cómo manejar el dinero ● Cómo hacer un presupuesto ● Cómo tener una cultura financiera ● Cómo manejar el crédito ● Cómo construir un buen historial crediticio ● Contabilidad, el lenguaje de los negocios ● Inversiones y vehículos de construcción de riqueza ● La importancia de las finanzas en cualquier ámbito de la vida ● Conceptos como el crédito, el valor presente, la TIR, entre otros ● ¡Y muchas cosas más! Es el curso ideal para cualquier persona que desee mejorar su situación financiera y desarrollar la cultura del ahorro e inversión. Este curso mejorará el alfabeto financiero de las personas, ya que les enseñarán cómo hacer un presupuesto, elegir vehículos de inversión, y ahorrar correctamente. 100% garantizado. Aprende todo sobre educación financiera y construcción de riqueza El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 14 https://go.hotmart.com/F56310392I Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com Además, en el curso recibirás completamente gratis el programa de software financiero más completo que existe. Aquí podrás hacer cálculos complejos de una manera sencilla y sin complicaciones. Podrás calcular anualidades, préstamos, intereses simples y compuestos, y muchas cosas más que son necesarias para construir riqueza. ANALYTIQ es un programa financiero automático diseñado por el equipo de Sociedadecaballeros & Comojugarmonopolio con el cual podrás analizar y entender mucho mejor los conceptos económicos & financieros. Este programa es exclusivo para los suscriptores del curso y se enseñará a manejar en su totalidad a lo largo del curso. Tiene un alto nivel de programación incluyendo su panel denavegación y su rapidez para entregar cálculos financieros. Funciona con cualquier sistema operativo. Fundamental para cualquier inversor en general. Aprende todo sobre educación financiera y construcción de riqueza El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 15 https://go.hotmart.com/F56310392I Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com Con este curso entrarás a fondo en los conceptos más importantes de inversión, finanzas, economía y contabilidad. Todo lo que necesitas de finanzas, economía e inversiones en tu vida financiera lo encontrarás en este curso. Te obsequiamos un programa financiero llamado ANALITIQ, con el cual aprenderás todos los conceptos de interés, valor del dinero en el tiempo, criterios de evaluación financiera, amortizaciones, y más. Aprende todo sobre educación financiera y construcción de riqueza El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 16 https://go.hotmart.com/F56310392I Licensed to - HP10316449983502 - Jhon Henry - henrrymorevangelista@gmail.com Obtén tu certificado al terminar el curso con éxito. No esperes más. Este curso es el curso que estabas buscando para aprender a manejar las finanzas y ser buena con el dinero. Aprende todo sobre educación financiera y construcción de riqueza El método definitivo para controlar tus finanzas | Luis F. Soto 17 https://go.hotmart.com/F56310392I
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