Para identificar a opção que não apresenta um fator que influencia o valor do spread bancário, vamos analisar cada uma das alternativas: 1. A inadimplência - A inadimplência afeta diretamente o risco de crédito e, portanto, influencia o spread bancário. 2. A taxa de câmbio - A taxa de câmbio pode impactar o custo de operações internacionais e, em alguns casos, influenciar o spread, especialmente em empréstimos em moeda estrangeira. 3. Os recolhimentos ao FGC - Os recolhimentos ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC) são custos que os bancos têm que considerar, e isso pode influenciar o spread. 4. Os custos de captação - Esses custos são fundamentais para os bancos, pois refletem quanto eles pagam para captar recursos, influenciando diretamente o spread. 5. Os custos administrativos - Embora sejam custos operacionais, eles não têm uma relação direta com o cálculo do spread bancário em si. Dessa forma, a opção que não apresenta um fator que influencia o valor do spread bancário é: Os custos administrativos.