alguém tem aulas da matéria de mercado financeiro ?

Mercado financeiro é, por definição, um ambiente de compra e venda de valores mobiliários(ações, opções, títulos), câmbio (moedas estrangeiras) e mercadorias (ouro, produtos agrícolas).

Nessa negociações, estão envolvidas diversas instituições, que facilitam o encontro entre agentes e regulam e fiscalizam as transações.

No mercado financeiro, o investidor é aquele que dispõe de dinheiro sobrando e que deseja multiplicá-lo.

Os caminhos para isso são diversos, mas partem da mesma premissa: a verba é destinada a uma aplicação que oferece valorização de acordo com diretrizes acordadas entre as partes.

Na renda fixa, por exemplo, o investidor pode projetar o rendimento na hora do investimento: ele saberá se o dinheiro vai se valorizar de forma prefixada, com um juro anual definido, pós-fixada, atrelada a um indicador, ou híbrida, pagando um juros fixo mais a variação de um índice de preços.

Já na renda variável, por outro lado, não há uma garantia de retorno. Um investimento em ações de uma empresa na bolsa de valores pode se valorizar ou desvalorizar, dependendo do interesse do mercado.

Mas se por um lado há investidores, o que há na outra ponta do mercado financeiro? Os tomadores de recursos. Eles são as empresas, instituições ou pessoas que querem captar dinheiro para diversos fins, como pagamento de dívidas, financiamento de maquinário, entre outros.

O mercado financeiro permite o devido fluxo da economia.

Quer um exemplo prático?

Digamos que você invista R$ 10.000,00 em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) em um banco. Como contrapartida, você receberá, ao vencimento do título, juros prefixados de 10,3% ao ano.

Então outra pessoa procura a mesma instituição financeira para solicitar um financiamento de R$ 10.000,00 para cobrir parte do valor de um automóvel que ela está comprando.

O que acontece? O banco empresta esse dinheiro cobrando uma taxa superior àquela que está pagando para o investidor.

Assim, duas pontas da economia foram conectadas pelo mercado financeiro. Essas instituições intermediárias facilitam, portanto, o encontro entre os tomadores e os investidores.

Para isso, claro, o intermediário cobra uma taxa sobre as operações.

A seguir, vamos entender em detalhes como funciona o mercado financeiro e como você pode fazer proveito desse conhecimento para investir melhor.

Como funciona?

Como vimos, o mercado financeiro funciona de forma a aproximar agentes, como um investidor e um tomador de recursos.

Eles não precisam conversar ou estabelecer contato entre si, pois essa ponte é feita através de aplicações da própria instituição financeira.

Dessa forma, você pode investir seu dinheiro aplicando em um CDB e acabar fornecendo o capital necessário para que a instituição financeira ofereça um empréstimo a um empresário que precisa de capital de giro para o seu negócio.

Assim, o resumo é que quem possui recursos em excesso empresta para quem sofre com sua falta (e demonstra capacidade de pagar).

Para normatizar o mercado, existem diversos órgãos importantes, entre eles: Conselho Monetário Nacional (CMN), o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC).

Eles dão as diretrizes operacionais a partir das quais as instituições financeiras se baseiam.

E quando falamos em “mercado” ou “mercado financeiro”, não se trata apenas de títulos de renda fixa ou de ações na bolsa.

Veja como o mercado financeiro é dividido:

• Mercado de crédito: trata dos empréstimos bancários. É o mercado que você acessa ao solicitar um financiamento ou usar o cheque especial.
• Mercado aberto: cuida das empresas com capital aberto, ou seja, que negocia suas ações através da bolsa de valores, que regula a oferta e a demanda pelos papéis das companhias.
• Mercado de câmbio: é a plataforma de negociação de moedas estrangeiras da relação justa entre as moedas dos países.

Principais instituições do mercado financeiro

Banco Central do Brasil

Criado no fim de 1964, o Banco Central do Brasil, também chamado de Bacen, BC ou BCB, é uma autarquia do Sistema Financeiro Nacional, vinculada ao Ministério da Fazenda.

É a principal instituição financeira do país. Cumpre a função de depositário do Tesouro Nacional e muitas outras. Confira:

• Reservas cambiais do país (em ouro e em dólar)
• Monitoramento e supervisão do sistema financeiro nacional
• Emissão de papel-moeda e moeda metálica
• Definição do controle de moeda nacional e estrangeira no país e regulação das taxas de juros
• Provisionamento de liquidez e assistência para membros do sistema financeiro para garantir o equilíbrio do mercado.

Comissão de Valores Mobiliários

A Comissão de Valores Mobiliários busca fiscalizar o mercado de valores mobiliários, restringindo e punindo instituições que descumprem as diretrizes estabelecidas.

Instituições financeiras

Instituições financeiras são os bancos comerciais, corretoras, bancos de desenvolvimento, cooperativas de crédito, sociedades de financiamento, sociedades corretoras, bancos de investimento, entre outras.

Subdivisões do mercado financeiro

O mercado financeiro pode ser subdividido da seguinte forma:

Mercado de Capitais

O Mercado de capitais trata de títulos, ações e derivativos em bolsas de valores, sociedades corretoras e outras instituições financeiras.

Quando você investe em uma LCI ou LCA de um banco de investimentos, está aplicando no mercado de capitais. Quando compra um lote de ações na bolsa de valores, também.

Mercado de Crédito

O mercado de crédito é onde são negociados os recursos de curto, médio e longo prazo para pessoas e empresas que buscam capital para capital de giro ou consumo.

O Banco Central é o responsável por controlar e normatizar esse mercado e, através do Conselho de Política Monetária, dita os juros básicos da economia, que se refletem nos empréstimos.

Mercado de Câmbio

O mercado de câmbio é onde ocorre a troca de moeda de uma nação pela moeda de um outro país. Quando você vai viajar para os Estados Unidos e quer comprar dólar para garantir suas compras ou um passeio na Disney, está atuando no mercado de câmbio.

Mercado Monetário

O mercado monetário é onde são realizados os empréstimos de curto prazo, com vencimentos inferiores a um ano. A negociação se dá principalmente através de títulos do Tesouro. O Banco Central e as instituições financeiras são os agentes desse mercado.