A primeira coisa a ser feita é separar as saídas em: fornecedores, despesas e outras saídas.
Em cada parcela mensal é aplicada a amortização correspondente acrescida dos juros aplicados no cálculo do saldo final. Simplificando, podemos sintetizar em uma conta simples:
VALOR DA PARCELA = % AMORTIZAÇÃO + JUROS
Na prática, para fazer o cálculo do percentual de amortização basta dividir o valor da dívida pelo número de meses acordado para realizar o pagamento. Suponhamos que você tenha financiado a compra de um imóvel de R$ 200.000,00 em 120 meses com 0,68% de juros ao mês.
AMORTIZAÇÃO = 200000/120 = 1666,67
1ª parcela = 1666,67 + 0,68%*200000 = 1.360,00
2ª parcela = 1666,67 + 0,68%*(200000-1*1666,67) = 1.348,66
3ª parcela = 1666,67 + 0,68%*(200000 -2*1666,67)= 1.337,33
E assim por diante até a última parcela!
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Administração Financeira e Orçamentária I
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