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Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Créditos Centro Universitário Senac São Paulo – Educação Superior a Distância Diretor Regional Luciana Marcheze Miguel Luiz Francisco de Assis Salgado Luciana Saito Mariana Valeria Gulin Melcon Superintendente Universitário Mônica Maria Penalber de Menezes e de Desenvolvimento Mônica Rodrigues dos Santos Luiz Carlos Dourado Nathália Barros de Souza Santos Reitor Paula Cristina Bataglia Buratini Sidney Zaganin Latorre Renata Jessica Galdino Sueli Brianezi Carvalho Diretor de Graduação Thiago Martins Navarro Eduardo Mazzaferro Ehlers Wallace Roberto Bernardo Diretor de Pós-Graduação e Extensão Equipe de Qualidade Daniel Garcia Correa Ana Paula Pigossi Papalia Gerentes de Desenvolvimento Aparecida Daniele Carvalho do Nascimento Claudio Luiz de Souza Silva Gabriela Souza da Silva Luciana Bon Duarte Vivian Martins Gonçalves Roland Anton Zottele Coordenador Multimídia e Audiovisual Sandra Regina Mattos Abreu de Freitas Adriano Tanganeli Coordenadora de Desenvolvimento Equipe de Design Audiovisual Tecnologias Aplicadas à Educação Adriana Matsuda Regina Helena Ribeiro Caio Souza Santos Coordenador de Operação Camila Lazaresko Madrid Educação a Distância Carlos Eduardo Toshiaki Kokubo Alcir Vilela Junior Christian Ratajczyk Puig Danilo Dos Santos Netto Professora Autora Hugo Naoto Andyara de Santis Outeiro Inácio de Assis Bento Nehme Revisora Técnica Karina de Morais Vaz Bonna Nidia Isabel Marques Saraiva Lucas Monachesi Rodrigues Marcela Corrente Técnicas de Desenvolvimento Marcio Rodrigo dos Reis Priscila dos Santos Renan Ferreira Alves Solange Paes Landim Antonioli Renata Mendes Ribeiro Coordenadoras Pedagógicas Thalita de Cassia Mendasoli Gavetti Ariádiny Carolina Brasileiro Silva Thamires Lopes de Castro Izabella Saadi Cerutti Leal Reis Vandré Luiz dos Santos Nivia Pereira Maseri de Moraes Victor Giriotas Marçon William MordochEquipe de Design Educacional Alexsandra Cristiane Santos da Silva Equipe de Design Multimídia Angélica Lúcia Kanô Alexandre Lemes da Silva Cristina Yurie Takahashi Cláudia Antônia Guimarães Rett Diogo Maxwell Santos Felizardo Cristiane Marinho de Souza Elisangela Almeida de Souza Eliane Katsumi Gushiken Flaviana Neri Elina Naomi Sakurabu Francisco Shoiti Tanaka Emília Correa Abreu Gizele Laranjeira de Oliveira Sepulvida Fernando Eduardo Castro da Silva João Francisco Correia de Souza Juliana Quitério Lopez Salvaia Mayra Aoki Aniya Jussara Cristina Cubbo Michel Iuiti Navarro Moreno Kamila Harumi Sakurai Simões Renan Carlos Nunes De Souza Karen Helena Bueno Lanfranchi Rodrigo Benites Gonçalves da Silva Katya Martinez Almeida Wagner Ferri Lilian Brito Santos Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 01 Planejamento do componente Objetivos Específicos • Conhecer o planejamento e a metodologia do componente. Temas Introdução 1 Importância e objetivo do Projeto Integrador III 2 Estrutura do Projeto Integrador III 3 Relatórios e forma de avaliação Considerações finais Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 Introdução Olá! Seja bem-vindo ao Projeto Integrador do terceiro semestre do Curso Tecnólogo em Gestão Financeira. O foco deste projeto é gestão financeira: orientação à comunidade. Neste manual, abordaremos a importância, o objetivo deste projeto, sua estrutura, a forma de avaliação e todas as entregas previstas. Em complemento a este material, preparamos um vídeo explicativo com detalhes do que será exposto a seguir. 1 Importância e objetivo do Projeto Integrador III Você está participando do Curso Tecnólogo em Gestão Financeira. Ao final dele, você deverá ser capaz de diagnosticar e recomendar soluções para melhorar a gestão financeira de pessoas e organizações. Para isso, o curso está estruturado em diversas disciplinas e temas. O objetivo do Projeto Integrador é articular e integrar os conteúdos do curso em torno de um projeto, garantindo que você esteja capacitado a aplicar os conhecimentos na prática, em situações concretas que encontrará ao longo de sua atuação profissional. Neste terceiro semestre, o projeto tem o objetivo de desenvolver sua atuação como orientador financeiro de comunidades. Por meio de casos práticos e situações reais, você exercitará a realização das diferentes etapas do processo de orientação financeira, compartilhará seus desafios e aprendizados com os colegas de turma e aprimorará sua atuação em conjunto com o professor tutor do componente. Essas atividades serão muito úteis para capacitá-lo a orientar seus futuros clientes a atingirem os objetivos que desejam. 2 Estrutura do Projeto Integrador III O projeto integrador III prevê 36 horas de atividades, estruturadas em 16 aulas práticas, em formatos multimídia variados, que abordam os seguintes objetivos e assuntos: Aula Objetivo Tema Formato 1 • Conhecer o planejamento e metodologia do componente. a Planejamento do componente Vídeo e manual orientador 2 • Analisar o contexto e a importância da orientação financeira para as pessoas comunidades. e as Contexto econômico e brasileiro: importância orientador financeiro social e papel do Aula narrada e atividade de apoio 3 • Conhecer os princípios éticos que fundamentam a atuação do orientador financeiro/planejador financeiro pessoal. Ética profissional: princípios éticos de atuação do orientador financeiro pessoal Atividade Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 4 • Conhecer as etapas do processo de planejamento financeiro pessoal ou orientação financeira. • Conhecer e praticar a primeira etapa do processo de orientação financeira “Relacionamento com o cliente”. Ética profissional: princípios éticos de atuação do orientador financeiro pessoal Atividade 5 • Conhecer e praticar a segunda etapa do processo de orientação financeira “Realizar a fotografia financeira do cliente”. Conceito de pergunta: O que são boas perguntas tipos de perguntas? e quais os Atividade 6 • Conhecer e praticar a segunda etapa do processo de orientação financeira “Realizar a fotografia financeira do cliente”. Orientações planilhas de para coleta apoio de dados e Atividade 7 • Conhecer e praticar a terceira etapa do processo de orientação financeira • “Analisar a fotografia financeira cliente” do Psicologia econômica: conceito anatomia das decisões e Atividade 8 • Conhecer e praticar a terceira etapa do processo de orientação financeira. • “Analisar a fotografia financeira cliente”. do Orientações para de diagnóstico desenvolvimento Atividade 9 • Conhecer e praticar a quarta etapa do processo de orientação financeira “Criar plano de ação”. Plano de ação: Recomendações consultor e implementação do Aula narrada e atividade de apoio 10 • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Caso 1: “Endividada ou inadimplente?”. Atividade 11 • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Caso 2: “Não devo ser dos piores... que não está sobrando!”. só sei Atividade 12 • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Caso 3: “De jeito maneira, não quero dinheiro, quero amor sincero, que eu espero”. isso é Atividade 13 • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Caso 4: “É duro tanto ter que caminhar muito mais do que receber”. e dar Atividade 14 • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Caso 5: “O importante é ter saúde!”. Atividade 15 • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Caso 6: “E agora, José?”. Atividade 16 • Conhecer a quinta e a sexta etapa do processo de orientaçãofinanceira “Implementar e monitorar plano de ação”. Orientações para apoio e monitoramento da implementação Atividade Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 Como este componente é muito prático, em todas as aulas serão propostos exercícios e reflexões individuais ou em grupo. Para todas as atividades, você terá o apoio do tutor do curso. Para aprofundar seu conhecimento e trocar aprendizados, também será estimulado a acessar e interagir nos fóruns de discussão com perguntas referentes aos temas propostos em cada aula. 3 Relatórios e forma de avaliação Para completar com sucesso o Projeto Integrador III, você terá que entregar três relatórios ao longo do curso, sendo dois intermediários, nas aulas 4 e 8, e um relatório final, que valerá nota, na aula 12. Os relatórios são atividades realizadas prioritariamente em grupos de quatro a seis participantes. A partir da aula 2, você será orientado a formar seu grupo de trabalho que será o mesmo durante toda a disciplina. A seguir, veja o planejamento das entregas previstas: Aula Entrega Descrição 2 Formação do grupo Composição do grupo de trabalho. 4 Primeiro relatório Consolidação de conhecimentos sobre princípios éticos da atuação do orientador financeiro. 8 Segundo relatório Resumo do diagnóstico da situação financeira de uma pessoa real, indicando situação diagnosticada (endividamento, equilíbrio ou sobra de caixa), entre outras informações relevantes. 12 Terceiro relatório (final) Entrega do relatório final de planejamento financeiro dos casos estudados, incluindo: _ lista de perguntas desenvolvidas; _ fotografia financeira de cada caso; _ diagnóstico da situação; _ recomendações propostas. Para que os relatórios sejam entregues com a qualidade esperada, é muito importante que você realize os exercícios e atividades propostas nas demais aulas, mesmo quando não for necessário entregá-las. Considerações finais Lembre-se: o Projeto Integrador III é sua oportunidade de aprender mais sobre gestão financeira, examinando a fundo os casos e conectando as atividades propostas com os demais conteúdos que aprenderá nas diversas disciplinas do curso. Portanto, aproveite essa oportunidade, dedique-se e tenha ótimos resultados na sua vida profissional. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 02 Contexto econômico e social brasileiro: importância e papel do orientador financeiro Objetivos Específicos • Analisar o contexto e a importância da orientação financeira para as pessoas e as comunidades Temas Introdução 1 Atividade proposta Considerações finais Próximos passos Referências Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Seja bem-vindo à segunda aula do nosso Projeto Integrador III, que tem como tema o contexto socioeconômico brasileiro e a importância do orientador financeiro. Vamos compreender o cenário de atuação do profissional de planejamento financeiro pessoal no Brasil e as tendências para essa profissão no futuro. 1 Atividade proposta • Para começar a compreender melhor o contexto e a importância do orientador financeiro no Brasil, pesquise com seus familiares, amigos e colegas de trabalho as seguintes questões: a. Você tem ou já teve alguma dúvida relacionada às suas finanças? b. Que recursos você procurou para ajudá-lo nessa situação? c. Você ficou plenamente satisfeito com a solução? d. Você tem tempo e conhecimento para cuidar bem do seu dinheiro? e. Você acredita que toma as melhores decisões sobre como administrar seu dinheiro? f. Você confia no profissional que o orienta sobre finanças hoje? • Registre suas observações, pois suas reflexões serão importantes para as próximas aulas. • Agora assista à aula narrada e compare suas respostas com os fatos apresentados nela. Estão coerentes com o que você observou e pesquisou? Que fatos novos você descobriu? Quais foram suas reflexões a respeito? • Que ferramentas esta aula lhe fornece para aprimorar sua atuação profissional? Considerações finais Nesta aula, entendemos o contexto socioeconômico brasileiro, apresentamos alguns dados sobre a atuação do orientador ou planejador financeiro pessoal no mercado internacional e, assim, compreendemos a importância e o papel desse profissional, bem como as tendências para essa profissão no mercado brasileiro. Próximos passos A partir da próxima aula, algumas atividades propostas deverão ser feitas em grupo. Sendo assim, este é um bom momento para montar seu grupo de trabalho, que deve ter entre Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 quatro e seis integrantes e vai acompanhá-lo durante toda a realização do Projeto Integrador III. Como primeira atividade de integração, compartilhe com seu grupo suas ideias e reflexões sobre a seguinte frase: • Desejo atuar como orientador financeiro pessoal porque... Referências OUTEIRO, A. O bancário educador: contribuições de uma ação educativa interdisciplinar para educação financeira sustentável. São Paulo: PUC, 2012. p. 57-60. Disponível em: http://www. sapientia.pucsp.br/tde_busca/arquivo.php?codArquivo=14809. Acesso em: 6 mai. 2014. Saúde do bolso também pode ser tratada no consultório. Valor Econômico. Disponível em: http://www.ibcpf.org.br/downloads/clipping/PlanejadorFinanceiro_Valor_20120626.pdf. Acesso em: 6 mai. 2014. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 03 Ética profissional: princípios éticos de atuação do orientador financeiro pessoal Objetivos Específicos • Conhecer os princípios éticos que fundamentam a atuação do orientador financeiro/planejador financeiro pessoal Temas Introdução 1 Ética profissional 2 Princípios éticos de atuação do orientador financeiro pessoal Considerações finais Referências Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Seja bem-vindo à terceira aula do nosso Projeto Integrador III. Para este momento, espera-se que: a. Você já tenha formado seu grupo de trabalho; b. Com seu grupo, leia a frase a seguir e, considerando as reflexões sobre o conteúdo da aula 2, completem-na com as possibilidades que julgarem adequadas. Se o grupo já completou essa atividade, deve eleger um integrante para consolidar as respostas, usando até 140 caracteres por ideia. Essa atividade fará parte do seu primeiro relatório em grupo que deverá ser entregue na aula 4. Desejo atuar como orientador financeiro pessoal porque... Modelo de resposta para compor o relatório que deverá ser entregue ao tutor: ATIVIDADE 1 – AULA 2 – FORMAÇÃO DO GRUPO E ATIVIDADE DE INTEGRAÇÃO Integrantes do grupo Ideia de cada integrante (em até 140 caracteres) sobre a frase proposta: “Desejo atuar como orientador financeiro pessoal porque...”. 1. 2. 3. 4. 5. 6. Fonte: autora. Agora que estamos aquecidos, vamos ao conteúdo da terceira aula... Como mencionamos no vídeo da aula 1, o projeto deste semestre tem como foco desenvolver sua atuação como orientador financeiro de comunidades. Também vimos na aula 2 que o cenário atual e as tendências de futuro mostram que o campo de atuação desse profissional está em crescimento. Nosso convite nesta aula é conversar sobre a ética profissional e os princípios éticos da atuação em orientação financeira. Vamos lá? Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 1 Ética profissional Em 2013, a ICTS1 publicou uma pesquisa feita com 3.511 profissionaisde 45 empresas privadas no Brasil sobre sua reação diante de dilemas éticos. Os resultados apontaram que 11% dos profissionais entrevistados não agem de acordo com o código de ética das empresas. Outros 69% agem eventualmente de forma ética, podendo oscilar, dependendo da situação. Apenas 20% dos funcionários respeitam rigorosamente o código de ética profissional das empresas onde atuam. Mas você sabe o que é ética profissional? Em conjunto com seu grupo, consulte as referências bibliográficas do curso e outras referências que o grupo julgar relevantes, pesquise os conceitos a seguir e escreva uma definição para cada conceito. Modelo de resposta que comporá o relatório 1 a ser enviado ao tutor apenas na aula 4: ATIVIDADE 2 – AULA 3 – PESQUISA SOBRE CONCEITOS LIGADOS À ÉTICA Conceito Definição (escolhida ou elaborada em consenso pelo grupo) Ética Conduta Ética profissional Código de ética Referências pesquisadas pelo grupo: A pesquisa da ICTS apresentou sete diferentes dilemas éticos e testou a reação dos participantes a cada um deles. As situações que mais estremecem a conduta dos entrevistados são “denunciar ato antiético cometido por um colega”, “conviver com atos antiéticos” e “adotar ‘atalhos antiéticos’ para cumprir metas”. Agora que você ampliou seu conhecimento sobre o conceito de ética e conduta profissional, dialogue com seus colegas de grupo sobre situações presenciadas, conhecidas ou vividas por vocês, nas quais a ética profissional foi desrespeitada. Identifiquem uma situação que possa ser citada e inclua no relatório que será apresentado na próxima aula. 1 ICTS – Empresa de consultoria e serviços em gestão de riscos de negócios. Disponível em: http://www.icts.com.br. Acesso em: 7 mai. 2014. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 Modelo de resposta que comporá o relatório 1 a ser enviado ao tutor apenas na aula 4: ATIVIDADE 3 – AULA 3 – SITUAÇÃO REAL LIGADA À CONDUTA ANTIÉTICA Descrição da situação: Explique como a ética foi quebrada nessa situação: Qual seria a conduta adequada neste caso? 2 Princípios éticos de atuação do orientador financeiro pessoal Se a ética profissional é importante em qualquer profissão, quando se trata da atuação do orientador ou planejador financeiro pessoal, esse assunto ganha ainda mais relevância. Como orientador financeiro, você terá acesso a detalhes da vida financeira e pessoal de seu cliente que ninguém mais terá. Atuará como confidente para todas as dúvidas, dilemas e questões relacionadas à vida dele. Ele vai consultá-lo a cada decisão a ser tomada, seja para comprar um imóvel, aplicar em fundos, trocar o carro, seja quanto a casamento, divórcio, filhos, testamento, dívidas, enfim todo tipo de situação que envolva finanças. Por isso, é fundamental que o cliente confie na sua idoneidade e isenção. Isso significa que você deverá separar muito bem os interesses do cliente de seus próprios interesses. Como você deve se lembrar, em outros momentos do curso trabalhamos no diagnóstico e análise da sua vida financeira pessoal. No momento em que for atender a um cliente real, é muito importante que você esteja com sua vida financeira bem equilibrada, pois assim evitará submeter-se às tentações de oferecer soluções inadequadas ao cliente apenas para resolver seu problema imediato de caixa. Se você quiser ter seus clientes para sempre, seja impecável em sua ética e responsabilidade profissional. Além de garantir a sustentabilidade do seu “ganha-pão”, também estará Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 contribuindo para manter a boa reputação dos profissionais que atuam nesta área. No Brasil, a instituição mais reconhecida para certificar a atuação do planejador financeiro pessoal é o Instituto Brasileiro de Certificação dos Profissionais Financeiros (IBCPF). Para assegurar o cumprimento de uma conduta ética e responsável pelos profissionais desta área, o Instituto desenvolveu um código de ética e responsabilidade profissional. O material está disponível na aula 03 da Midiateca da disciplina. Leia a “Seção I: Princípios” nas páginas 5 e 6 do documento e, com seu grupo, escolha dois princípios éticos para comentar e ilustrar com notícias de jornal, situações de seu conhecimento ou casos práticos elaborados pelo grupo. Modelo de resposta que comporá o relatório 1 a ser enviado ao tutor apenas na aula 4: ATIVIDADE 4 – AULA 3 – PRINCÍPIOS ÉTICOS COMENTADOS 1. Descrição do princípio: Comentários do grupo (ilustrar com caso, notícia ou situação concreta): 2. Descrição do princípio: Comentários do grupo (ilustrar com caso, notícia ou situação concreta): Considerações finais Nesta aula, enfatizamos os conceitos ligados à ética e à conduta profissional e oferecemos ferramentas de pesquisa e aprofundamento nesse assunto no que diz respeito à atuação do profissional de orientação financeira pessoal. É fundamental a quem deseja atuar nesta área ter uma conduta irrepreensível e impecável a fim de construir uma carreira longa e apoiar a Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 6 reputação dos profissionais da área. Para finalizar o conhecimento do capítulo, você e seu grupo devem consolidar as quatro atividades propostas em um relatório a ser entregue ao tutor do curso na aula 4. Referências COIMBRA, J. A. Fronteiras da ética. São Paulo: Senac, 2002. BENNETT, C. Ética profissional _ Série profissional. São Paulo: Cengage Learning, 2011. INSTITUTO Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros. Código de ética e responsabilidade profissional do Instituto Brasileiro de Certificação de Planejadores Financeiros, 2010. Disponível em: <http://www.ibcpf.org.br/Downloads/pdf/20101006_Codigo_IBCPF_v5_ diagramado.pdf>. Acesso em: 10 abr. 2014. Processo de planejamento financeiro pessoal. Disponível em: <http://www.ibcpf.org.br/ PlanejamentoFinanceiro/Planejamento-o-que-e>. Acesso em: 23 mar. 2014. 7 dilemas éticos e como os profissionais reagem a eles. Disponível em: <http://exame.abril. com.br/carreira/noticias/7-dilemas-eticos-e-como-os-profissionais-reagem-a-eles>. Acesso em: 10 abr. 2014. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 04 Etapas do processo de planejamento financeiro: o exercício da escuta Objetivos Específicos Conhecer as etapas do processo de planejamento financeiro pessoal ou orientação financeira Conhecer e praticar a primeira etapa do processo de orientação financeira “Relacionamento com o cliente” Temas Introdução 1 Etapas do processo de orientação financeira pessoal 2 Etapa 1: relacionamento com o cliente – O exercício da escuta Considerações finais Referências Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Seja bem-vindo à quarta aula do nosso Projeto Integrador III. Nesta aula, espera-se que o grupo envie ao tutor do curso o primeiro relatório das atividades propostas nas aulas 2 e 3, conforme os modelos de atividade disponibilizados anteriormente. Agora que a missão está cumprida, podemos introduzir o assunto que será trabalhado nas próximas aulas, ou seja, as etapas do processo de orientação financeira pessoal. Iniciaremos esta aula com uma visão geral de todas as etapas e abordaremos com mais profundidade a primeira etapa – Relacionamento com o cliente. Está pronto? 1 Etapas do processo de orientação financeira pessoal Embora a orientação financeira seja uma atividade de natureza intelectual que se aproxima da consultoria pela sua complexidade, ainda assim há uma metodologia adequada para exercê-la.Algumas etapas de trabalho precedem e são requisitos para as seguintes. Podemos citar, por exemplo, o plano de ação. De acordo com o Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF), não há como realizar um plano de ação sem antes aprofundar o entendimento sobre as necessidades e os projetos do cliente. De acordo com Outeiro e Santos (2014), o processo de orientação financeira pessoal apresenta seis etapas distintas: • Estabelecer o relacionamento: etapa voltada à construção de uma relação de confiança com o cliente, a partir da escuta sem julgamento, da postura ética e do compromisso com a confidencialidade do cliente. • Realizar a fotografia financeira: nesta etapa, o orientador financeiro conduzirá o cliente para que este enxergue sua situação atual. O uso de planilhas e cálculos pode ajudar, mas o principal desta etapa é a elaboração de boas perguntas. • Analisar a fotografia financeira: após reunir as informações da vida financeira do cliente, este é o momento de analisar e identificar riscos e oportunidades de atuação para que ele possa atingir seus objetivos. • Criar um plano de ação: é o momento de compartilhar o resultado da análise com o cliente, oferecendo caminhos possíveis para o alcance dos objetivos almejados por ele. • Implementar o plano de ação: etapa a ser realizada pelo cliente, com ou sem sua colaboração. • Monitorar o plano de ação: monitoramento periódico para ajudar a corrigir a rota, recontratar objetivos e pontuar as conquistas realizadas. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 Para saber mais sobre as etapas do processo e as áreas de atuação do planejador financeiro, leia o capítulo 4 do livro “Liberdade financeira ao alcance de todos” ou assista ao vídeo sobre planejamento financeiro pessoal, disponível na aula 4, da Midiateca da disciplina. Agora que você conhece as seis etapas do processo de planejamento financeiro, vamos aprofundar o entendimento da primeira delas: relacionamento com o cliente. 2 Etapa 1: relacionamento com o cliente – O exercício da escuta Todo processo de assessoria consultiva começa com o estabelecimento de uma relação de confiança. Afinal, você será procurado por pessoas que desejam auxílio em decisões relevantes e pessoais, por isso é fundamental que lhe seja creditada essa confiança. O primeiro passo para estabelecer confiança é criar um canal de comunicação completamente desbloqueado de ruídos, julgamentos, preconceitos e receios. Para que o cliente possa lhe expor sua vida financeira, é preciso que você o escute com muita atenção, sem julgá-lo. Em outro momento do curso, vimos os princípios do diálogo para ajudá-lo nas suas interações a respeito de dinheiro com sua família e amigos. Agora é importante que você adote uma postura neutra para oferecer a melhor ajuda possível a seu cliente. Vamos praticar essa neutralidade? ATIVIDADE 6 – AULA 4 – OBSERVE SUAS REAÇÕES Imagine que você agendou conversas individuais de entendimento com seus primeiros clientes. Nesta etapa, você vai apenas escutá-los e deixá-los trazer suas questões. Eis que ao longo da primeira conversa, você escuta as seguintes frases de cada um deles: Cliente 1: “Minha namorada engravidou, mas não sei se o filho é meu. Ela mora de aluguel e não tem assistência médica. Além disso, trabalha como autônoma e não vai ter direito à licença- maternidade. Surtei com a notícia e pedi a meu pai que liberasse 40 mil dólares no cartão de crédito para eu passar duas semanas esquiando nos Alpes Suíços só pra relaxar”. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 Cliente 2: “Estou juntando dinheiro para comprar um apartamento. Agora que tenho 30 anos, consegui 50% do valor total e continuo economizando uma boa parte de meu salário, pois quero comprá-lo à vista quando completar quarenta anos. Até lá, vou continuar morando com meus pais”. Cliente 3: “Adoro carros. Comprei um automático, com rodas de liga leve e potência de 300 cavalos. Perdi o emprego e agora fiquei endividado. Posso até perder minha casa, mas abrir mão desse carro, nem pensar!”. Cliente 4: “Meu marido nem desconfia do que faço enquanto está trabalhando. Além de usar o cartão dele na academia, salão de beleza e shopping, de vez em quando pago por outros serviços”. Leia novamente as frases e, para cada uma delas, responda às perguntas a seguir. Registre suas respostas, pois serão importantes para o próximo relatório. Como seria sua reação se ouvisse esta frase de alguém muito próximo? 1. 2. 3. 4. Que expressão facial você faria ao ouvir essas palavras? 1. 2. 3. 4. Que sentimentos e pensamentos esta frase desperta em você? 1. 2. 3. 4. O que você diria a essa pessoa? 1. 2. 3. 4. Agora que registrou suas respostas individuais, troque suas percepções com seu grupo e, juntos, respondam às seguintes perguntas: Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 ATIVIDADE 7 – AULA 4 – REAÇÕES DO GRUPO Quais foram as principais reflexões do grupo a respeito da atividade? Como deve ser a escuta para estabelecer um relacionamento de confiança com seu cliente? Considerações finais No livro “Por uma pedagogia da pergunta”, Freire e Faundez (1985, p. 14) declara: A tolerância não significa de maneira nenhuma a abdicação do que te parece justo, do que te parece bom e do que te parece certo. Não, não, o tolerante não abdica do seu sonho pelo qual luta intransigentemente, mas respeita o que tem sonho diferente do dele. As pessoas que o procurarão têm sonhos, planos e dúvidas legítimas de acordo com suas referências familiares, crenças e valores. Seu trabalho como planejador financeiro pessoal não será julgar os sonhos e valores do outro, por isso deverá evitar expressões ou respostas que revelem sua opinião sobre as decisões do cliente. Durante o atendimento, não importa se você concorda, aprova, condena ou desaprova um comportamento. Você foi procurado para escutá-lo e iluminar os caminhos dele. Coloque seus julgamentos de lado por instantes, procure esvaziar-se de preconceitos e apenas o escute atentamente. Você perceberá o quanto a escuta apreciativa fará diferença no processo de orientação. Referências Processo de planejamento financeiro pessoal. Disponível em: <http://www.ibcpf.org.br/ PlanejamentoFinanceiro/Planejamento-o-que-e>. Acesso em: 23 mar. 2014. FREIRE, P.; FAUNDEZ, A. Por uma pedagogia da pergunta. Rio de Janeiro: Paz e Terra, 1985. p. 14-17. KAHANE, A. Como resolver problemas complexos: uma forma aberta de falar, escutar e criar novas realidades. São Paulo: Senac, 2008. OUTEIRO, A.; SANTOS, P. Liberdade financeira ao alcance de todos. São Paulo: Senac, 2014 (no prelo). Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 05 Conceito de pergunta: o que são boas perguntas e quais os tipos de perguntas Objetivos Específicos Conhecer e praticar a segunda etapa do processo de orientação financeira “Realizar a fotografia financeira do cliente” Temas Introdução 1 Etapa 2: fotografia financeira 2 As boas perguntas Considerações finais Referência Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Seja bem-vindo à quinta aula do nosso Projeto Integrador III. Nesta aula, vamos abordar a segunda etapa do processo de orientação: a realização da fotografia financeira. Antes de abordar este tópico, entretanto, vale destacar que a escuta desarmada e sem julgamento é importante em todas as etapas do processo, não apenas no primeiro encontro. A habilidade de ouvir e registrar o que o cliente traz é fundamental para elaborar o repertório necessário ao adequado atendimento. 1 Etapa 2: fotografia financeira Este é o momento em que vocêmontará o retrato financeiro de seu cliente. Para orientá- lo de forma adequada, é importante que você colete informações sobre seu passado (histórico familiar, relação da família com o dinheiro, como ele foi educado a lidar com dinheiro), presente (a situação de fluxo de caixa atual, patrimônio conquistado x patrimônio esperado, total de dívidas, investimentos) e futuro (seus sonhos, objetivos e planos). Obviamente, a coleta de informações deve ser dirigida por uma primeira questão trazida pelo cliente. Em geral, as pessoas trazem questões diretas esperando que você lhes dê uma solução rápida e eficaz. Veja alguns exemplos de questões iniciais do cliente: • Onde devo investir meu dinheiro para ter retorno rápido? • Você acha que devo comprar ou alugar um apartamento? • Que plano de previdência devo escolher? • Como me organizo para sair das dívidas? • Como planejo meu casamento? É sempre recomendável que você fuja da tentação de responder à primeira pergunta do cliente antes de explorar e aprofundar as informações que podem ajudar a montar a fotografia financeira dele. Sem um retrato financeiro completo do cliente, não será possível passar à etapa seguinte de desenvolver um plano de ação. Para construir um quadro da situação financeira do cliente, é preciso inicialmente aprender a elaborar e identificar as boas perguntas. 2 As boas perguntas O segredo para explorar as questões do cliente em profundidade está na forma como você conduzirá a entrevista com ele. A formulação de perguntas poderosas e impactantes é fundamental neste momento. Segundo Drizin, Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 A raiz do conhecimento é o ato de perguntar. É o ato de se maravilhar. É a curiosidade de se indagar e perguntar. As perguntas proporcionam descobertas, novos conhecimentos, abrem novos horizontes. As perguntas nos inspiram, alargam nossa visão atual e nos levam a soluções, a novas maneiras de enxergar e de compreender a vida. [...] Para obtermos melhores respostas, precisamos, portanto, fazer boas perguntas. A forma como elaboramos as perguntas pode fazer a diferença na qualidade da informação a ser obtida na interação com o outro. As perguntas têm o poder de gerar reflexão, colocar o foco em determinado problema, conduzir o raciocínio, apontar caminhos, acender uma luz ou construir pontes. Por outro lado, perguntas podem fechar portas ou intensificar conflitos. Perguntas fechadas são aquelas que direcionam a resposta do outro para uma resposta única, do tipo “sim” ou “não”, como: “Você pretende trocar de carro este ano?”. Esse tipo de pergunta pode ser usada para delimitar o assunto, mas deve ser evitada se a intenção for levar o cliente a refletir sobre seus planos e sonhos. Por exemplo: “O que você pretende realizar este ano?”. As palavras “como” e “por que”, no início de qualquer pergunta, geram mais ação do que todas as outras. O “como” explora caminhos, métodos e estratégias para realizar um objetivo. Por exemplo: “Como você planeja realizar a viagem dos sonhos de sua família?”. Inevitavelmente, o outro vai pensar em alternativas, caminhos possíveis e maneiras para concretizar essa ação. Já o “por que” explora razões e motivações subjacentes às decisões tomadas ou planos futuros. Por exemplo: “Por que você deseja comprar um apartamento?”. Há situações em que nem mesmo o cliente se fez essa pergunta conscientemente, e você vai ajudá-lo a refletir sobre os motivos dessa decisão. Perguntas poderosas envolvem as pessoas e influenciam mudanças de pensamento e comportamento. Ampliam possibilidades e estimulam a criatividade. O exercício da escuta é um fator fundamental para desenvolver boas perguntas. Segundo Drizin, a “escuta ativa” requer a prática constante dos seguintes comportamentos: • Tranquilidade para ouvir o outro sem apressá-lo ou interrompê-lo; • Empatia para nos colocar no lugar do outro, entender o mundo dele e como ele o vê; • Suspensão dos julgamentos de valor e preconceitos que bloqueiam a interação; • Disposição para esclarecer e parafrasear as respostas do outro e, assim, assegurar uma compreensão melhor do que o outro diz; • Interesse genuíno pelo outro; • Atitude de busca de compreensão, evitando a tentação de responder e aconselhar. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 ATIVIDADE 8 – AULA 5 – CONSTRUA PERGUNTAS PODEROSAS Reflita sobre as questões a seguir e, com seu grupo, elabore cinco boas perguntas para explorar melhor cada questão. Registre suas respostas conforme o modelo a seguir, pois serão úteis no próximo relatório. Questão do cliente Perguntas para explorar e investigar melhor cada questão, para montar a fotografia financeira do cliente Onde devo investir meu dinheiro para ter retorno rápido? 1. 2. 3. 4. 5. Você acha que devo comprar ou alugar um apartamento? 1. 2. 3. 4. 5. Que plano de previdência devo escolher? 1. 2. 3. 4. 5. Como me organizo para sair das dívidas? 1. 2. 3. 4. 5. Como planejo meu casamento? 1. 2. 3. 4. 5. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 Veja no quadro a seguir os tipos de perguntas que devem ser evitadas, por conter julgamentos, dirigir o pensamento do cliente ou gerar riscos de suposições inadequadas. Ao lado, estão algumas sugestões de perguntas úteis para explorar mais profundamente a situação do cliente, identificar alguns de seus padrões de comportamento e mapear a fotografia dele, preservando a neutralidade da sua escuta. Quadro 1. Tipos de perguntas Evite essas perguntas Experimente essas perguntas Dirigidas: aquelas com resultado esperado, embutido na própria pergunta. Ex.: “Então você vai trocar de carro, certo?”. “Ou/ou”: você fornece duas opções, bastando o outro escolher uma. Ex.: “Diante disso, você venderá o carro ou trancará a pós- graduação?”. Julgamento: você qualifica a decisão do outro na própria pergunta. Ex.: “Por que você fez essa loucura?”. Suposições: são conclusões precipitadas, com os risco de mostrar seu desconhecimento da situação. Ex.: “Depois disso, você deve ter quase falido, certo?”. Compostas: são várias perguntas dentro de uma só frase, confundindo o cliente. Ex.: “Por que é importante para você mudar de bairro e fazer uma pós- graduação?”. Preparação: Qual é o resultado que você espera ao final da reunião? Qual é o seu maior receio e como pretende lidar com ele? Imagine que você consiga o que deseja. Qual será sua reação? Esclarecimento: O que você quer dizer? Como você quer fazer? Você poderia dizer um pouco mais sobre isto? Qual é a sua opinião? Avaliação: De que modo você avalia isto? Ruim, bom, mais ou menos? Como isso se encaixa nos seus planos? Na sua opinião, quais são as consequências dessas escolhas? Aprendizado: Se a mesma coisa acontecer novamente, o que você fará? Que lição você extraiu dessa situação? Se você tivesse que fazer isso novamente, como faria? Suposições: Com base em que você diz isso? O que você quer dizer com “eu não posso”? Na sua opinião, o que significa ser bem-sucedido? Qual dificuldade você tem em dizer “não” para essas tentações? Previsão: Como você se vê daqui a cinco anos? O que fará se não funcionar da forma como imagina? Caso não dê certo, como pretende resolver? Qual é o seu plano B? Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 6 ATIVIDADE 9 – AULA 5 – REVISE AS PERGUNTAS Agora, com base nas orientações anteriores, revise as perguntas elaboradas pelo grupo na atividade 8 e reescreva-as, se necessário, para tranformá-las em perguntas mais poderosas. Considerações finais Elaborar boas perguntas é uma habilidade essencial do processo de orientação financeira e pode fazer toda a diferença na horade estabelecer um relacionamento de confiança com o cliente, provocar reflexão e ação, evitar mal-entendidos e extrair as informações mais relevantes para um diagnóstico confiável e seguro. Pratique sempre! Referência DRIZIN, B. R. Aprendendo a fazer boas perguntas. Artigo disponível em: <http://www. timingdesenvolvimento.com.br/2012/02/27/aprendendo-a-fazer-boas-perguntas/>. Acesso em: 24 abr 2014. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 06 Orientações para coleta de dados e planilhas de apoio Objetivos Específicos Conhecer e praticar a segunda etapa do processo de orientação financeira Realizar a fotografia financeira do cliente. Temas Introdução 1 Coleta de dados: informações relevantes 2 Planilhas de apoio: quando e como usar Considerações finais Referência Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Bem vindo à sexta aula do Projeto Integrador III. Nessa aula, continuaremos abordando a segunda etapa do processo de orientação: a realização da fotografia financeira, porém, agora, com foco nos conteúdos e informações relevantes para mapear a situação financeira do cliente e nos instrumentos e planilhas de apoio para essa tarefa. 1 Coleta de dados: informações relevantes Como vimos na aula 5, a fotografia financeira deve ser rica o suficiente para lhe dar os subsídios necessários ao plano de ação. Mas quais são as informações essenciais? Quais perguntas não podem faltar? Para garantir um levantamento completo do que afeta a vida financeira de seu cliente, é importante conhecer os seguintes grupos de informações: Categoria Informações Relevância Expectativas Sonhos, valores, estilo de vida, planos para a aposentadoria. Conhecer os fatores que motivam e norteiam as decisões do cliente. Família Composição da família, gerações anteriores, atuais, seguintes e dependentes. Identificar o risco de familiares se tornarem dependentes do cliente. Fontes de renda Individual, familiar, diferenças de rendas entre os membros, regime de remuneração (CLT, concursado, profissional autônomo, negócio próprio, contrato temporário, resultado de aplicações etc.). Identificar principal provedor da família, regularidade, tributação envolvida na renda, benefícios trabalhistas, segurança e estabilidade, riscos de queda na renda. Fluxo de caixa Volume e regularidade de entradas e saídas, principais contas de receita e despesa, saldos mensal e anual. Diagnosticar a situação atual do cliente: potencial de poupança (receitas > despesas), equilíbrio financeiro (receitas = despesas) ou déficit de caixa (receitas < despesas). Patrimônio Imóveis, automóveis, aplicações financeiras, poupanças, FGTS, heranças. Calcular o estoque de recursos, o potencial de amortização de dívidas, a ampliação de patrimônio e o patrimônio esperado para a idade. Dívidas Créditos tomados, saldos devedores, protestos em instituições financeiras. Identificar o endividamento real e potencial do cliente. Proteção Seguros já contratados, possíveis riscos. Mapear riscos ao patrimônio e à vida do cliente e de seus familiares. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 2 Planilhas de apoio: quando e como usar O uso de planilhas de apoio pode ajudar no mapeamento da fotografia financeira do cliente, mas não deve ser o principal instrumento de coleta de dados. Sua principal ferramenta deve ser a escuta. Nos primeiros encontros com o cliente, é recomendável não utilizar planilhas, pois “engessam” as informações e seus campos predefinidos podem “viciar” o orientador de tal forma que ele corre o risco de perder a riqueza e a sutileza das informações contidas nas entrelinhas expostas pelo cliente durante uma conversa mais livre. Após ouvir o cliente pela primeira vez e compreender aspectos intangíveis como a dinâmica de suas relações familiares, seus sonhos, valores e expectativas, você poderá lançar mão de algumas planilhas de apoio para organizar as informações de forma mais estruturada. As planilhas “Sua fotografia financeira” e “Orçamento” são ferramentas bastante úteis para o mapeamento do retrato financeiro de seu cliente. Veja na aula 6, da Midiateca da disciplina, o modelo proposto de planilha de apoio. Até aqui, você conheceu um pouco sobre as duas primeiras etapas do planejamento financeiro pessoal: estabelecer o relacionamento e realizar a fotografia financeira do cliente. Que tal vivenciar essa experiência? ATIVIDADE 10 – AULA 6 – MONTE UMA FOTOGRAFIA FINANCEIRA Embora na sua atuação profissional não seja recomendável que você atenda uma pessoa do seu círculo familiar ou de amizade, neste caso, como você está em processo de capacitação, vai aplicar seus conhecimentos com as pessoas mais próximas e disponíveis. Porém, é importante que você pratique essa vivência buscando o maior realismo possível. Que tal começar oferecendo ajuda para alguém que já tenha lhe trazido alguma questão financeira? Escolha uma pessoa para aplicar as duas primeiras etapas de atendimento. Para isso, utilize os conhecimentos que você reuniu até agora: atue de acordo com os princípios éticos, lembre-se de ouvir com atenção, sem julgar, elabore perguntas poderosas, explore as informações mais relevantes e, se necessário, utilize planilhas de apoio. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 Registre as informações do caso atendido, limitando-se aos fatos e preservando a identidade do cliente. Após o(s) atendimento(s), faça o registro de acordo com o modelo a seguir e mantenha-o com você, pois esse material será importante para elaborar o próximo relatório a ser entregue na aula 8. Data: Questão: Registro do caso: Perguntas feitas ao cliente: Dados coletados: Usou planilha de apoio? ( ) Sim ( ) Não Se positivo, anexe-a ao relatório. Sentimentos que você vivenciou durante o atendimento: Considerações finais A etapa de realizar a fotografia financeira é fundamental para elaborar um panorama abrangente da situação do cliente. A partir das perguntas adequadas e das ferramentas de apoio, é possível levantar as informações mais relevantes para completar o mapeamento, que será a base para a próxima etapa do processo de orientação financeira: a análise das informações. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 Referência ROCHA, T. S. Planejamento financeiro pessoal e gestão do patrimônio _ Fundamentos e prática. São Paulo: Atlas, 2012. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 07 Psicologia econômica: conceito e anatomia das decisões Objetivos Específicos • Conhecer e praticar a terceira etapa do processo de orientação financeira. • Analisar a fotografia financeira do cliente. Temas Introdução 1 Psicologia econômica: o que influencia nossas decisões? 2 Percebendo padrões de comportamento Considerações finais Referências Professora Andyara de Santis Outeiro Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Seja bem-vindo à sétima aula do Projeto Integrador III. Neste momento, abordaremos um conteúdo relevante para prepará-lo à etapa de análise da fotografia financeira: a psicologia econômica e a anatomia das decisões. 1 Psicologia econômica: o que influencia nossas decisões? Embora não tenhamos a pretensão de transformar o planejador financeiro pessoal em psicólogo, é importante que você compreenda o que se passa dentro da nossa cabeça quando temos que decidir. De acordo com Ferreira (2011, p. 22), quanto mais você souber sobre as operações mentais que embasam suas decisões, mais poderá apropriar-sedelas, ponderar sobre o que é mais favorável para você e o que pode prejudicá-lo(a) – ao invés de agir por impulso, por influência da propaganda, por inércia ou falta de conhecimento. Como orientador financeiro, você deve procurar investigar as razões e motivações por trás das escolhas e decisões do seu cliente. Já vimos que isso é possível fazendo as perguntas certas. Mas é importante levar isso em conta ao analisar a fotografia financeira do cliente. Caso contrário, você analisará apenas os números, mas talvez não alcance a essência do comportamento financeiro do cliente. O dinheiro tem diferentes significados para pessoas distintas. Mais do que isso, as decisões econômicas envolvem emoções. Ainda segundo Ferreira (2011, p. 41), (...) existem duas alternativas diante de nós quando temos que tomar uma decisão, inclusive, as decisões econômicas referentes à administração do dinheiro, ou à sua falta: comprar, gastar, não gastar, investir, poupar, endividar-se, planejar, apostar, escolher os investimentos. As duas atitudes que podemos adotar quando, frente a um problema que precisa ser encaminhado, devemos escolher o melhor caminho para solucioná-lo, para que aquilo deixe de nos incomodar, são: ou vamos pela ilusão, já que é muito difícil esperar e a vontade mais forte é de ter uma resolução na hora, imediata, e se não tiver nenhuma à mão, a gente, muitas vezes, acaba apelando para uma mandracaria, uma mágica, faz de conta, se engana, cria uma “realidade alternativa” – esse caminho recebeu o nome, na Psicanálise, de regime do princípio do prazer. Ou, de vez em quando, a gente consegue funcionar de outro modo, dentro do chamado regime do princípio da realidade, que é aquele que implica o pensar. Reconhecer que os fatores emocionais influenciam as decisões do cliente pode ajudar a analisar sua fotografia financeira de forma mais ampla. As emoções podem explicar, por exemplo, por que um cliente endividado se recusa a vender o carro “dos seus sonhos” para quitar suas Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 dívidas. Ou por que há pessoas que preferem pagar taxas altíssimas de cheque especial a ter que resgatar recursos de suas aplicações financeiras. Ou, ainda, por que algumas pessoas assumem parcelas de financiamento muito mais altas do que suas rendas podem comportar. Todos esses comportamentos são incompreensíveis à lógica racional. São decisões movidas por apego, impulsos e desejos, ou seja, pertencem ao campo das emoções. 2 Percebendo padrões de comportamento Faça uma busca e leia, ou assista a notícias relacionadas aos temas indicados no quadro a seguir e, com seu grupo, indique as emoções predominantes em cada caso. Acesse a aula 7, na Midiateca da disciplina, e veja algumas sugestões de notícias e vídeos relacionados aos temas indicados para a elaboração da atividade. ATIVIDADE 11 – AULA 7 – QUANDO AS EMOÇÕES AFETAM AS FINANÇAS Que emoções predominam nas decisões Notícia comentadas nas notícias pesquisadas? Tema 1: casamento e dinheiro Tema 2: vale tudo por dinheiro? Tema 3: consumismo: causas e efeitos Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 Agora retome o registro do caso descrito na Atividade 10 _ aula 6 e procure registrar as emoções envolvidas em duas decisões financeiras da pessoa atendida. Se possível, volte a conversar com ela e faça as seguintes perguntas, dando foco nos sentimentos e emoções. ATIVIDADE 12 – AULA 7 – APROFUNDAMENTO DO CASO Data: Resumo do caso: Questões complementares Decisão 1: O que você estava sentindo quando resolveu tomar essa decisão? Qual a influência desses sentimentos e emoções na sua decisão? O que você sentiu depois de tomar a decisão? Decisão 2: O que você estava sentindo quando resolveu tomar essa decisão? Qual a influência desses sentimentos e emoções na sua decisão? O que você sentiu depois da decisão? Considerações finais A análise da fotografia financeira será mais completa quanto mais informações você extrair de seu cliente a respeito das emoções e valores que norteiam suas decisões. Conhecer o pano de fundo das decisões econômicas dele vai ajudá-lo a fazer uma análise mais profunda, que considera as emoções, além dos números e informações quantitativas. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 Referências FERREIRA, V. R. M. Decisões econômicas: você já parou para pensar? São Paulo: Évora, 2011. SANTOS, A.; CARMO, R. Família, afeto e finanças. São Paulo: Gente, 2012. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 08 Orientações para desenvolvimento de diagnóstico Objetivos Específicos • Conhecer e praticar a terceira etapa do processo de orientação financeira. • Analisar a fotografia financeira do cliente. Temas Introdução 1 Informações que devem constar no diagnóstico 2 Preparação do segundo relatório Considerações finais Referência Professora Andyara de Santis Outeiro Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Seja bem-vindo à oitava aula do Projeto Integrador III. Nesta aula, conheceremos as informações relevantes e essenciais para compor o diagnóstico que você apresentará ao cliente a partir da análise da fotografia financeira dele. Também serão abordadas as orientações para o segundo relatório, a ser entregue no final desta aula. 1 Informações que devem constar no diagnóstico Após complementar a fotografia financeira com as emoções que influenciam as decisões do seu cliente, agora sim é o momento de produzir um documento com sua análise sobre a situação financeira dele. Essa análise é um diagnóstico que identifica e dá o contorno da questão trazida por ele. Para ilustrar essa etapa, podemos fazer a analogia com o diagnóstico médico. O paciente chega ao consultório queixando-se de alguns sintomas e o médico escuta atentamente essas queixas. Na orientação financeira, podemos comparar esse momento à etapa 1, Estabelecer o relacionamento com o cliente, no qual a escuta atenta é a principal ferramenta para estabelecer uma relação de confiança. Depois de ouvir atentamente o paciente, o médico, então, solicita alguns exames que auxiliarão a compor um quadro mais amplo da doença. Esse momento pode ser comparado à etapa 2, Realizar a fotografia financeira, quando o planejador financeiro solicita dados, informações, preenche planilhas e investiga as emoções do “paciente” que podem ter influência nessa questão. A etapa seguinte é o momento em que o médico, munido de todas essas informações, volta-se ao paciente e apresenta o diagnóstico da doença. No caso da orientação financeira, este momento representa a etapa 3, Análise da fotografia financeira. É disso que vamos tratar agora. O diagnóstico apresentado a partir da análise dependerá da questão trazida pelo cliente. Porém, algumas informações serão comuns e podem servir de base para a maioria dos casos, como você verá a seguir: • Confirmação da questão: na sua análise, é fundamental que você retorne ao cliente confirmando o seu entendimento sobre a questão trazida por ele. Por vezes, a dúvida pode vir de maneira confusa e dispersa e talvez seja difícil localizar exatamente onde está a essência da questão. Por isso é importante que você escute, faça sua interpretação e confirme se entendeu corretamente o ponto que ele lhe trouxe. Exemplo: “Veja se meu entendimento está correto. Você me procurou para o ajudar a organizar melhor suas finanças e localizar os “vazamentos” de dinheiro. É isso mesmo?”. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 • Poder de poupança: ao analisar as informações das receitas e despesas correntes do cliente, será possível identificarem qual das três situações ele se encontra: - Poder de poupança positivo: quando as receitas são maiores do que as despesas. - Poder de poupança neutro: quando as receitas e as despesas têm valor equivante. - Poder de poupança negativo: quando as despesas são maiores do que as receitas. Embora pareça óbvio identificar em que estágio a pessoa se encontra, muitas vezes ela se surpreende quando o planejador lhe apresenta declarações como esta: “Pelas informações que você me trouxe, podemos verificar que você tem um poder de poupança de 20% das suas receitas mensais. Você tem conseguido poupar esse valor mensalmente?”. É importante mencionar que o poder de poupança atual do cliente está ligado ao momento de vida em que ele se encontra. O fato de um cliente estar com poder de poupança negativo neste momento não significa que ele deva ser rotulado como um “devedor”. O contrário também não é verdadeiro, pois um cliente pode estar com poder de poupança positivo neste momento e não ser considerado um “poupador”. Cuidado com esses rótulos. A pessoa pode estar poupadora ou devedora, sem necessariamente ser. Depende das prioridades e objetivos dela naquele momento. • Patrimônio esperado: diz respeito ao patrimônio que uma pessoa deveria ter acumulado ao longo de sua carreira, conforme o estudo de Thomas J. Stanley e William D. Darko, no livro “O milionário mora ao lado”. É uma informação que pode levar seu cliente a reflexões bastante pertinentes sobre a forma como está construindo seu patrimônio. Para fazer o cálculo do patrimônio esperado para a idade do seu cliente conforme indicado no livro, proceda da seguinte forma: divida o valor total das receitas anuais dele por 10. Depois, multiplique o resultado pela idade dele. Assim, se ele tem 35 anos e uma receita anual de R$ 100.000,00, o patrimônio esperado para sua idade é de R$ 350.000,00. Divida o patrimônio real (total acumulado menos dívidas acumuladas) pelo patrimônio esperado para avaliar como ele está hoje em relação a essa referência. No exemplo anterior, se o patrimônio real de seu cliente é de R$ 300.000,00, ele conquistou aproximadamente 85% do patrimônio esperado para sua idade. É importante lembrar que esse cálculo é apenas uma referência, pois cada pessoa tem suas metas e parâmetros. Um profissional jovem que acaba de se formar em medicina e tem renda elevada possui pouco tempo de receitas acumuladas e estará distante do patrimônio esperado para sua idade, assim como um profissional maduro que está em fase de transição de carreira. Considere sempre os valores, objetivos e sonhos do seu cliente para verificar se o patrimônio conquistado é coerente com essas metas. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 • Fotografia financeira x questão: retome a questão que o cliente lhe trouxe e a relacione com a fotografia financeira, trazendo outras questões para ele refletir. Com essa ação, você demonstra que está comprometido com o cliente e que todas as suas observações estão relacionadas com o tema. A seguir, citamos alguns exemplos para você usar como referência. Exemplo 1: “Observando seu fluxo de caixa, notei que você não mencionou as despesas de lazer. Porém, na sua fala, você deixou claro que costuma sair com amigos regularmente. Onde estão essas despesas na sua planilha? Seriam esses os ‘vazamentos’ que você procura?”. Exemplo 2: “Você me procurou para ajudá-lo a realizar o sonho de comprar seu imóvel em cinco anos. Hoje, você tem um poder de poupança de 20% de sua renda mensal. Caso esse poder se mantenha ao longo deste período, sem alterações na renda, você terá acumulado R$ 100.000, o que representa hoje 30% do imóvel que deseja comprar. Você tem perspectiva de ampliar sua renda nos próximos cinco anos e expandir sua acumulação de recursos?”. Exemplo 3: “Você deseja obter uma rentabilidade maior em seu investimento. É importante lembrar que investimentos de maior rentabilidade trazem mais risco e menos liquidez. A sua poupança total hoje é o triplo do valor da sua renda, significando que se ocorrer algum imprevisto, como a perda de emprego, você teria que se recolocar em três meses. Na sua área de atuação, você considera esse período longo ou curto?”. Nos três exemplos anteriores, observe que o planejador retomou a questão trazida pelo cliente, apresentou algum fato que ele extraiu da análise da fotografia financeira e trouxe uma nova questão para o cliente refletir sobre ela. A resposta que o cliente der a essa pergunta será a base para elaborar o plano de ação, que veremos na próxima aula. Antes disso, que tal praticar essa etapa? ATIVIDADE 12 – AULA 8 – ANÁLISE DA FOTOGRAFIA FINANCEIRA Retome o caso que você atendeu nas aulas anteriores e agora, munido de todas as informações referentes a cada caso, faça uma análise da fotografia financeira das pessoas. Registre suas observações para incluir no relatório que será entregue no final desta aula. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 Data: Resumo do caso: Análise da fotografia financeira Questão trazida pelo cliente (com as palavras dele): Análise da fotografia financeira: - Confirmação da questão (seu entendimento sobre a questão): - Poder de poupança do cliente: - Patrimônio esperado: - Como você analisa a fotografia dele à luz da questão e das informações coletadas? - Elabore uma frase adequada para comunicar a ele a sua análise: 2 Preparação do segundo relatório Para preparar o segundo relatório do curso, o grupo compartilhará os casos atendidos e analisados e escolherá um único caso para incluir no relatório. O grupo deve escolher o caso com maior riqueza possível de informações, a fim de gerar mais aprendizado e permitir a avaliação do tutor. Escolhido o caso, o grupo vai discuti-lo, complementá-lo com as visões de cada integrante e elaborar um relatório com todos os campos relacionados às etapas do planejamento financeiro estudadas até o momento. Para facilitar a elaboração, sugerimos o seguinte modelo. Após completar o relatório, o grupo deve enviá-lo ao tutor do curso. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 6 Projeto Integrador III: Orientação Financeira às Comunidades Segundo relatório: diagnóstico de um caso real Integrantes do grupo 1. 2. 3. 4. 5. 6. Caso escolhido: Data: Questão: Registro do caso: Dados coletados: Usou planilha de apoio? ( ) Sim ( ) Não Se positivo, anexe-a ao relatório. Análise da fotografia financeira Confirmação da questão (entendimento do grupo sobre a questão): - Poder de poupança do cliente: - Patrimônio esperado: - Como o grupo analisa a fotografia dele à luz da questão e das informações coletadas? - Como o grupo pretende comunicar o resultado da análise ao cliente? Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 7 Considerações finais A análise da fotografia financeira deve contemplar informações essenciais sobre a situação atual do cliente e as observações do orientador financeiro acerca dessa situação, sempre a relacionando com a questão trazida pelo cliente e inserindo novas perguntas para gerar reflexão. Referência ROCHA, T. S. Planejamento financeiro pessoal e gestão do patrimônio _ Fundamentos e prática. São Paulo: Atlas, 2012. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 09 Plano de ação: recomendações do consultor e implementação Objetivos Específicos • Conhecer e praticar a quarta etapa do processo de orientação financeira • Criar plano de ação Temas Introdução 1 Atividade proposta Considerações finais Referências Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientaçãoà Comunidade 2 Introdução Olá! Bem-vindo à nona aula do nosso Projeto Integrador III, cujo objetivo é conhecer e praticar as recomendações e implementar o plano de ação, quarta etapa do processo de orientação financeira. 1 Atividade proposta • Releia o caso que o grupo escolheu para consolidar no segundo relatório. • Assista à aula narrada e, com seu grupo, preencha a tabela 1 com as recomendações do grupo ao “cliente” do caso escolhido. • Para isso, utilize a referência demonstrada no slide 13 da aula narrada. Tabela 1 Questão principal: Situação atual Situação desejada (objetivo) Cenários possíveis Riscos a considerar Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 • Agora que o grupo listou as informações essenciais, imaginem que o cliente receberia essa orientação por e-mail. Como seria esse e-mail? Desenvolvam um texto que descreva o resultado da análise, as questões e informações listadas e as orientações para o plano de ação desse cliente. Cliente Data Equipe de planejadores financeiros: Orientações da equipe para o plano de ação: Considerações finais Nesta aula, observamos a quarta etapa do planejamento financeiro pessoal, a criação do plano de ação, lembrando sempre que a decisão final é do cliente e, por isso, é necessário tomar alguns cuidados para evitar conselhos desnecessários. A recomendação mais indicada é elaborar cenários e apresentar os riscos e oportunidades de cada cenário traçado. Referências TORRALVO, C. F.; SOUSA, A. F.; ROCHA, R. H. Planejamento financeiro pessoal e gestão do patrimônio - Fundamentos e prática. São Paulo: Atlas, 2012. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 10 Caso 1: endividada ou inadimplente? Objetivos Específicos • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Temas Introdução 1 Atividade proposta Considerações finais Referências Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Bem-vindo à décima aula do nosso Projeto Integrador III, cujo objetivo é praticar os conceitos e etapas do processo de orientação financeira à comunidade por meio de um estudo de caso. Nesta aula, conheceremos o caso Endividada ou inadimplente?, extraído do livro “Liberdade financeira ao alcance de todos” (OUTEIRO e SANTOS, 2014). 1 Atividade proposta • Leia o caso a seguir e faça os exercícios propostos. O estudo desta aula comporá o relatório final da disciplina a ser entregue ao professor tutor apenas na aula 12. Endividada ou inadimplente? “Não era somente essa a dúvida de Lúcia: ela também queria aprender a ‘fazer dinheiro’. Isso mesmo, porque, segundo ela, só fazendo dinheiro para sobrar algum no final do mês! Que mulher não gosta de sapatos? Reconheço que não sou uma centopeia, mas promoção de sapatos é covardia... Sempre compro mais de dois pares e, por isso, parcelo tudo no cartão. Acho que foi a melhor invenção do homem nos últimos anos – o sapato também, mas o cartão de crédito... Hum, nem consigo me imaginar sem ele. Na última vez em que prestei atenção à minha fatura, ela indicava parcelamento do parcelamento, e as taxas excediam 15% ao mês. Quando me dei conta, percebi que o total da fatura, mesmo com o parcelamento, ficava quase duas vezes superior ao que eu ganhava de salário líquido no mês. Recordo-me de que cheguei a ir ao banco para perguntar sobre as condições de empréstimo e, ao contar sobre minha situação à gerente, ela sugeriu que eu quebrasse o cartão! Imagina, logo eu ficar sem cartão... Inclusive me disse que eu poderia me endividar mais ainda, pois eu já estava inadimplente com algumas contas. Sei que compro bastante, mas não sei onde me perdi e como me achar agora... Meu salário líquido é de R$ 930,00, e os sapatos que compro são baratinhos, por volta de R$ 35,00 e R$ 48,00 cada par. Não tenho filhos, moro com minha mãe e pago as contas de luz (R$ 68,00) e água (R$ 23,00) mensalmente. Estou fazendo o curso de secretariado e pago R$ 230,00 de mensalidade. Parcelei em 18 vezes e já paguei três, com atraso, o que gerou juros de 3%. Será que eu devo mesmo fazer um empréstimo?” Fonte: OUTEIRO, A.; Santos, P. Liberdade financeira ao alcance de todos. São Paulo: Senac, 2014. p. 110 (no prelo). • Vamos exercitar as etapas do processo de orientação financeira com base nesse caso. Para isso, responda às questões a seguir: Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 Etapa 1: relacionamento com o cliente – Reflita e responda: Que reações este caso despertou em você? Que sentimentos e pensamentos a situação de Lúcia gerou em você? Você ou alguém da sua família já viveu alguma situação semelhante? Lembre-se: para estabelecer uma relação de confiança com Lúcia, é preciso escutá-la sem julgá-la. Você vai ajudá-la melhor se ouvi-la com atenção, sem críticas a seu comportamento. Etapa 2: elaboração da fotografia financeira De forma sintética, liste as informações financeiras explícitas no caso de Lúcia e que ajudam a estruturar a fotografia financeira da cliente. Compare sua resposta com as dos outros integrantes do grupo e complemente as informações aqui se necessário: Além das informações explícitas, que outras informações você precisaria extrair da conversa com a cliente para elaborar sua fotografia financeira? Crie perguntas poderosas para ajudá-lo nesta tarefa. Compare as perguntas que você criou com as perguntas dos outros integrantes do grupo e complemente aqui se necessário. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 Etapa 3: análise da fotografia financeira Para exercitar esta etapa, considere as seguintes informações complementares ao caso de Lúcia: • Idade: 25 anos. • Total de despesas mensais – incluindo habitação, educação e dívidas: R$ 941,00. • Patrimônio bruto: R$ 12.000,00 referentes ao carro (atualmente sem uso por falta de manutenção). • Total de dívidas: R$ 8.000,00 referentes ao cartão de crédito, empréstimos em bancos e atraso no pagamento das parcelas do curso de secretariado. Com base na leitura do caso e das informações complementares, calcule e responda: Qual é o poder de poupança de Lúcia? Poder de poupança = receita mensal - despesas mensais Qual é o patrimônio líquido de Lúcia? Patrimônio líquido = Patrimônio bruto - Total de dívidas Qual é o patrimônio esperado para a idade? Patrimônio esperado = [(Receita anual/10) x idade)] Qual é a diferença entre o patrimônio conquistado e o esperado? Patrimônio líquido/patrimônio esperado Como você analisa a fotografia dela à luz da questão trazida por ela e das informações complementares? Elabore uma frase adequada para comunicar a ela a sua análise. Compare-a com as frases dos demais integrantes de seu grupo e complemente-a se necessário. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 Etapa 4: elaboração e implementação do plano de ação Preencha o quadro de acordo com o caso de Lúcia. Questão principal: Situação atual Situação desejada (objetivo) Cenários possíveis Riscos a considerar Agora que o grupo listou as informações essenciais, elabore um texto que descreva o resultado da análise, as questões e informações listadas e as orientações para o plano de ação dessa cliente. Cliente Data Equipe de planejadores financeiros: Orientações da equipe para o plano de ação: Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 6 Considerações finais Nesta aula, revisamos as etapas do planejamento financeiropessoal com base em um estudo de caso. Exercícios como esse ajudarão você a preparar-se para atender a diferentes situações reais que surgirem na sua atuação profissional. Referências OUTEIRO, A.; SANTOS, P. Liberdade financeira ao alcance de todos. São Paulo: Senac, 2014 (no prelo). TORRALVO, C. F.; SOUSA, A. F.; ROCHA, R. H. Planejamento financeiro pessoal e gestão do patrimônio - Fundamentos e prática. São Paulo: Atlas, 2012. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 11 Caso 2: “Não devo ser dos piores... só sei que não está sobrando!” Objetivos Específicos • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Temas Introdução 1 Atividade proposta Considerações finais Referências Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Bem-vindo à décima primeira aula do nosso Projeto Integrador III, cujo objetivo é praticar os conceitos e etapas do processo de orientação financeira à comunidade, por meio de um estudo de caso. Nesta aula, conheceremos o caso “Não devo ser dos piores... Só sei que não está sobrando!”, extraído do livro “Liberdade financeira ao alcance de todos” (OUTEIRO e SANTOS, 2014). 1 Atividade proposta • Leia o caso a seguir e faça os exercícios propostos. O estudo desta aula comporá o relatório final da disciplina a ser entregue ao professor tutor apenas na aula 12. Não devo ser dos piores... Só sei que não está sobrando! “Esta era a única convicção de Jonas. Seu salário, também conhecido como esponjinha, quando caía na conta-corrente, imediatamente zerava o saldo. Segundo ele, suas finanças eram organizadas de acordo com os ganhos mensais, mas algo acontecia e nem sempre dava certo. Durante uma breve conversa, eis o que ele relatou: ‘Acho até que não ganho mal: meu salário líquido é de R$ 1.800,00. Recebo apenas no final do mês e minhas contas já foram planejadas para vencer até o dia 5. Sabe como é, né? Se fico com dinheiro parado na conta, já penso que está sobrando e gasto mesmo. Utilizo sempre o cartão de crédito e parcelo tudo o que posso. Minha única condição é tentar zerar as dívidas sempre dentro do próprio ano, então, se faço compras no mês de agosto, por exemplo, parcelo no máximo até quatro vezes. Em casa, meus pais me ajudam, e por isso não tenho contas para pagar, mas faço faculdade e a mensalidade não é tão barata assim... Pago R$ 580,00 por mês. Já ouvi falar que poderia solicitar bolsa-auxílio concedida pela faculdade, mas não é fácil conseguir, por isso nem tentei. Curto os fins de semana com a galera e estou sempre envolvido em balada. Quando vou com amigo é mais barato: cada um paga o seu; mas, com uma garota, a conta sempre sobra para mim. Tenho um carrinho 1.0, com 8 anos, basicão, gasolina. O preço do seguro é uma facada: pago R$ 3.200,00 no ano e só faço a manutenção quando viajo’.” Fonte: OUTEIRO, A.; SANTOS, P. Liberdade financeira ao alcance de todos. São Paulo: Senac, 2014. p. 109 (no prelo). Vamos exercitar as etapas do processo de orientação financeira com base nesse caso. Para isso, responda às questões a seguir. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 3 Etapa 1: relacionamento com o cliente – Reflita e responda: Que reações este caso despertou em você? Que sentimentos e pensamentos a situação de Jonas gerou em você? Você ou alguém da sua família já viveu alguma situação semelhante? Lembre-se: para estabelecer uma relação de confiança com Jonas, é preciso escutá-lo sem julgá-lo. Você vai ajudá-lo se ouvi-lo com atenção, sem críticas a seu comportamento. Etapa 2: elaboração da fotografia financeira De forma sintética, liste as informações financeiras explícitas no caso de Jonas que ajudam a estruturar a fotografia financeira do cliente. Compare a sua resposta com as dos outros integrantes do grupo e complemente as informações aqui se necessário. Além das informações explícitas, que outras informações você precisaria extrair da conversa com o cliente para elaborar sua fotografia financeira? Crie perguntas poderosas para ajudá-lo nesta tarefa. Compare as perguntas que você criou com as dos outros integrantes do grupo e complemente-as aqui se necessário. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 4 Etapa 3: análise da fotografia financeira Para exercitar esta etapa, considere as seguintes informações complementares ao caso de Jonas: • Idade: 27 anos. • Total de despesas mensais – incluindo transporte, educação, lazer: R$ 1.760,00. • Patrimônio bruto: R$ 23.000,00 referentes ao carro. • Total de dívidas: R$ 6.500,00 referentes a parcelas pendentes no cartão de crédito. Com base na leitura do caso e das informações complementares, calcule e responda: Qual é o poder de poupança de Jonas? Poder de poupança = receita mensal - despesas mensais Qual é o patrimônio líquido de Jonas? Patrimônio líquido = patrimônio bruto – total de dívidas Qual é o patrimônio esperado para a idade? Patrimônio esperado = [(receita anual/10) x idade)] Qual é a diferença entre o patrimônio conquistado e o esperado? Patrimônio líquido/patrimônio esperado Como você analisa a fotografia dele à luz da questão trazida por ele e das informações complementares? Elabore uma frase adequada para comunicar a ele a sua análise. Compare-a com as frases dos demais integrantes de seu grupo e complemente-a se necessário. Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 5 Etapa 4: elaboração e implementação do plano de ação Preencha o quadro de acordo com o caso de Jonas. Questão principal: Situação atual Situação desejada (objetivo) Cenários possíveis Riscos a considerar Agora que o grupo listou as informações essenciais, elabore um texto que descreva o resultado da análise, as questões e informações listadas e as orientações do grupo para o plano de ação desse cliente. Cliente Data Equipe de planejadores financeiros: Orientações da equipe para o plano de ação: Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 6 Considerações finais Nesta aula, revisamos as etapas do planejamento financeiro pessoal com base em um estudo de caso. Exercícios como esse o ajudarão a se preparar para atender a diferentes situações reais que surgirem em sua atuação profissional. Referências OUTEIRO, A.; SANTOS, P. Liberdade financeira ao alcance de todos. São Paulo: Senac, 2014 (no prelo). TORRALVO, C. F.; SOUSA, A. F.; ROCHA, R. H. Planejamento financeiro pessoal e gestão do patrimônio - Fundamentos e prática. São Paulo: Atlas, 2012. Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade Aula 12 Caso 3: De jeito maneira, não quero dinheiro, quero amor sincero, isso é que eu espero Objetivos Específicos • Praticar os conceitos e etapas de orientação financeira à comunidade. Temas Introdução 1 Preparação do relatório final 2 Atividade proposta Considerações finais Referências Andyara de Santis Outeiro Professora Senac São Paulo - Todos os Direitos Reservados Projeto Integrador III: Gestão Financeira: Orientação à Comunidade 2 Introdução Olá! Bem-vindo à décima segunda aula do nosso Projeto Integrador III. Nesta aula, você deverá entregar o relatório final da disciplina, elaborado a partir dos casos estudados nas aulas 10 e 11. Além disso, você conhecerá o caso De jeito maneira, não quero dinheiro, quero amor sincero, isso é que eu espero, extraído do livro “Liberdade financeira ao alcance de todos” (OUTEIRO E SANTOS, 2014), e praticará as etapas do processo de orientação financeira para esse caso. 1