ARTIGO SOBRE EDUCAÇAO FINANCEIRA

Prévia do material em texto

413 
Anhanguera Educacional Ltda. 
 
Correspondência/Contato 
Alameda Maria Tereza, 4266 
Valinhos, SP - CEP 13278-181 
rc.ipade@aesapar.com 
 
Coordenação 
Instituto de Pesquisas Aplicadas e 
Desenvolvimento Educacional - IPADE 
 
Publicação: 7 de novembro de 2012 
Trabalho realizado com o incentivo e 
fomento da Anhanguera Educacional 
 
Tamara Corrêa Leite 
Prof. Aparecida Rejane 
Palhares Lemes 
Curso: 
Ciências Contábeis 
FACULDADE ANHANGUERA DE 
TAUBATÉ - UNIDADE I 
 
RESUMO 
O objetivo do presente artigo é contribuir para a divulgação da 
Educação Financeira nas escolas e nas faculdades, despertando 
nos alunos uma nova consciência com relação ao consumo e a 
forma de tratar o dinheiro. A Educação Financeira se baseia na 
teoria básica da economia, em que se deve distribuir os recursos 
financeiros escassos para suprir as necessidades inacabáveis do 
ser humano. Nos países desenvolvidos a educação financeira é 
tradição na educação familiar, a escola apenas deve reforçar essa 
idéia, porem aqui no Brasil essa idéia e totalmente contraria a 
educação financeira não faz parte da educação familiar muito 
menos escolar. O Seu objetivo e desenvolver uma mentalidade 
correta e saudável em relação ao dinheiro. Ele e considerado um 
processo de longo prazo, que deve ser moldado desde cedo, no 
Brasil a maioria das pessoas só tem contato com esse assunto na 
fase adulta, em grande maioria quando estão em situações 
financeiras problemáticas. E importante saber que a Educação 
financeira não e contra ao consumismo, pois o consumo e 
fundamental para se equilibrar a economia de maneira geral, mas 
ela nos mostra caminhos para consumirmos com 
responsabilidade, evitando problemas financeiros futuros, onde 
se reflete no meio pessoal e profissional. A problemática de 
trabalho aborda a falta de um método de controle das finanças 
por parte de grande parcela da população, inclusive os jovens. 
Tal fato os torna mais vulneráveis devido à agressividade natural 
da mídia capitalista em relação à exposição dos produtos, 
incentivando um grupo de pessoas a gastarem mais do que 
podem ganhar. Após pesquisa bibliográfica sobre o tema 
Educação Financeira, foram desenvolvidos dois métodos de 
orientação financeira para alunos de escolas e faculdades: 
Orientação coletiva através de palestras e orientação individual 
através de consultoria. As orientações abordam temas ligados a 
vida financeira como: economia, investimentos, taxas de juros, 
orçamento doméstico, armadilhas do consumismo, entre outros. 
Palavras-Chave: dinheiro, economia, educação financeira. 
 
ANUÁRIO DA PRODUÇÃO DE 
INICIAÇÃO CIENTÍFICA DISCENTE 
Vol. 13, N. 21, Ano 2010 
EDUCAÇÃO FINANCEIRA 
414 Educação financeira 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
1. INTRODUÇÃO 
Segundo pesquisas, o Brasil, além de ser o país que pratica as mais altas taxas juros do 
mundo, é um dos países de maior inadimplência, principalmente entre os jovens. 
Isso ocorre pela carência de Educação Financeira, no caso dos jovens essa relação 
tem como grande responsável o mau uso do cartão crédito, que é uma das coisas mais 
fáceis que existe hoje que é adquirir um cartão de credito, seu uso e extremamente fácil, 
não precisa ter dinheiro no momento da compra, é mais seguro, pois em caso de roubo, 
você deve apenas entrar em contato com o banco ou com a financeira do seu cartão e 
cancelá-lo, prático, seguro e rápido tudo que precisamos nessa vida rotineira e corrida que 
temos. Mas tudo tem seu preço, toda essa comodidade pode prejudicar seu orçamento 
mensal, principalmente pelo seu uso indevido. 
Vamos entender como funciona: quando você adquire um cartão de crédito, seria 
a mesma coisa de adquirir um empréstimo bancário, que seria o limite e que varia muito 
de clientes e bancos, quando se efetua uma compra com o cartão o valor deve ser menor 
ou igual ao seu limite de crédito. A partir do momento que é efetuado o pagamento com o 
cartão você não ficará devendo ao estabelecimento que você comprou, mas sim ao banco 
ou à financiadora, pois ela irá repassar o valor para o lugar onde foi realizada a compra. 
Cada cliente estipula junto ao banco ou à financeira uma data para efetuar o pagamento, 
este que vem em forma de fatura para seus clientes, dando-lhes a opção de pagar o valor 
total ou o mínimo. 
Até então tudo bem, só que você não vai pagar exatamente o valor total da 
compra, mas sim o valor da compra mais juros, que por sua vez são juros compostos, ou 
seja, juros sobre juros, criando uma dívida constante, que não é muito aconselhável a ser 
utilizado, pois existem certas compras que não compensam serem pagas com juros, ou 
seja, ele deve ser utilizado para casos de emergência. 
Com a educação financeira inserida nas atividades educacionais, os jovens 
poderiam tratar seu dinheiro de forma mais racional, valorizar mais suas horas de 
trabalho, priorizar a qualidade de vida e consumir de forma consciente, pois uma vida 
financeira saudável está ligada à qualidade de vida. 
Não quero dizer que uma pessoa e feliz por ter dinheiro, mas ela é feliz por que 
ela sabe como deve utilizar o seu dinheiro. Para adquirirmos uma vida financeira 
saudável devemos iniciar dentro de casa, conversar com a família sobre os problemas 
inclusive para as crianças, mas também mostrar que tem solução faça da sua família uma 
equipe. Primeiro tem que perceber que tipo de vida pode-se levar com o que se ganha, 
 Tamara Corrêa Leite, Aparecida Rejane Palhares Lemes 415 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
pois não adianta querer ser quem não podemos ser, isso só irá te trazer problemas. 
Encarar a sua realidade e manter os pés no chão. Comece evitando os desperdícios como, 
por exemplo, a conta de luz. 
É comum que exista mais de uma televisão nas casas, só que em grande maioria 
cada um assiste televisão em seu quarto e ao mesmo tempo e no mesmo canal, mas não é 
somente a sua conta vir alta, sua família acaba ficando desunida, se atentar as luzes 
acesas. Mostre a seu filho que ainda dorme com a luz do quarto acessa que no escuro não 
tem o porquê ter medo estipule um tempo determinado para os banhos, não ficar 
varrendo o quintal e a calçada com a mangueira e outras coisas que podem ser evitadas, 
isso irá te ajudar e ao meio ambiente também evitar comprar produtos não perecíveis em 
grande quantidade, evitando que vença o prazo de validade, na hora de fazer os 
alimentos se atentar as quantidades. 
Criar novas alternativas de renda também e interessante, porque não fazer uma 
faxina, tomar conta do filho da vizinha, vender algum doce que você saiba fazer. Além de 
ajudar sua vida financeira sua família ficara muito mais unida e consciente. 
Orçamentos no ramo empresarial. Esse método é utilizado constantemente, isso 
possibilita que a empresa compre o que ela realmente necessita e faz com que sua receita 
não sofra perdas. Mas nos pessoas físicas temos a obrigação de fazer orçamento, buscar 
preços mais baratos, negociar com os vendedores e com isso só temos a ganhar, aí você 
diz, orçamento e chato de se fazer tem que ficar procurando em vários lugares se perde 
muito tempo, pode até ser, mas o tempo que se perde para fazer um orçamento nem se 
compare ao tempo que você ira perder para recuperar aquele valor a mais que você pagou 
em determinado produto pelo simples fato de achar que orçamento e um desperdício de 
tempo, você irá perceber que fazendo o orçamento irá economizar muito dinheiro, além 
disso, terá mais noção de valores de mercado, aumentando seu conhecimento e 
possibilidade de negociar com os vendedores. 
Face ao exposto, urge em ensinar aos jovens como ter consciência financeira 
através de temas como: O que é e como funciona a economia; formas de investimento 
(poupança, ações, etc.); taxas e juros que pagamos “sem perceber”; orçamentos, modismo 
e propaganda e suasinfluências na hora da compra; dicas de como resistir à tentação do 
consumismo. Ou seja, gastar sim, mas com responsabilidade. 
416 Educação financeira 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
2. OBJETIVO 
O objetivo principal desta pesquisa é orientar os alunos do nível médio e do nível superior 
quanto ao uso consciente do dinheiro. Por uma linguagem adequada e de forma dinâmica 
através de palestras e orientações individuais que mostra o que é e como funciona a 
Educação Financeira, despertando a consciência poupadora e investidora, que é 
culturalmente precária em nosso país. 
É fundamental mostrar que, mesmo não ganhando muito, pode-se planejar e 
desfrutar uma vida financeira saudável e que isso pode se iniciar desde cedo. 
Os psicólogos em geral dizem que se deve dar mesadas aos filhos desde cedo 
para que os mesmos aprendam a controlar seu dinheirinho, porém, se tem consciência 
que o objetivo não é fazer com que se paralise o consumo, pois se não fosse ele não 
teríamos sobrevivido à crise econômica de 2008/2009, mas sim um consumo responsável, 
todavia alertando que esse processo requer paciência, dedicação e disciplina e re-
planejamento familiar no âmbito financeiro. 
Considera-se que um aluno educado financeiramente deveria saber: 
a) Como organizar um orçamento mensal; 
b) Como diferenciar desejo e necessidade; 
c) Como calcular o valor de uma hora de trabalho; 
d) Como controlar sua mesada; 
e) Como investir as sobras do orçamento; 
f) Como economizar nas contas de água, luz e telefone; 
g) Como escapar das armadilhas do consumismo; 
h) Como começar investir e identificar a melhor forma de investimento; 
i) Como conciliar qualidade de vida e economia; 
j) Como Elaborar uma planilha de confronto de despesas e receitas. 
3. METODOLOGIA 
O trabalho foi realizado através de uma pesquisa bibliográfica, onde foram coletadas 
informações teóricas e atualizadas utilizando a Internet, jornais, revistas, livros 
bibliográficos e auxílio de professores especializados na área de finanças. 
Após as pesquisa foi elaborado um artigo parcial que serviu como base principal 
para a realização prática do projeto. 
Para instruir os alunos com relação às finanças adotamos métodos expositivo, 
coletivo e individual, ou seja, houve a realização palestras sobre Educação Financeira em 
 Tamara Corrêa Leite, Aparecida Rejane Palhares Lemes 417 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
uma escola do estado para os alunos do ensino médio, além de prestação de acessória 
financeira individual para alunos e comunidade na semana cientifica cultural 
Anhanguera, para que se possa dar continuidade no processo de Educação Financeira aos 
indivíduos que participaram das palestras, visto que esse processo de mudanças de 
hábitos financeiros é adquirido a médio e longo prazo. 
Esse projeto irá influenciar uma mudança na visão de como lidar com o dinheiro 
que é tão precária no Brasil. 
4. DESENVOLVIMENTO 
Segundo a Educadora Cássia D’ Aquino, em sua página afirma: 
A Educação Financeira nos países desenvolvidos tradicionalmente cabe às famílias. Às 
escolas fica reservada a função de reforçar a formação que o aluno adquire em casa. No 
Brasil, infelizmente, a Educação Financeira não é parte do universo educacional familiar. 
Tampouco escolar. Assim, a criança não aprende a lidar com dinheiro nem em casa, nem 
na escola. As conseqüências deste fato são determinantes para uma vida de oscilações 
econômicas, com graves repercussões tanto na vida do cidadão, quanto na do país. As 
crianças devem aprender desde cedo a lidar com o dinheiro, assim os pais devem 
estimulá-las a gastar apenas aquilo que ganham. Percebe-se hoje que os pais estimulam 
as crianças a receberem mesadas e aprenderem a controlá-las. 
Para definir educação financeira, a OCDE, Organização para a Cooperação e 
Desenvolvimento Econômico diz o seguinte: 
A Educação Financeira é o processo pelo qual os indivíduos e a sociedade melhoram a 
sua compreensão em relação aos conceitos e produtos financeiros, de maneira que com 
informação, formação e orientação claras possam desenvolver os valores e as 
competências necessárias para se tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos 
neles envolvidos, e,então poderem fazer as escolhas bem informadas”(...) (Fonte: 
www.academiafinanceira.com.br). 
Marisa Gabbardo salienta, em sua página a importância de se dar educação 
financeira às crianças, pois “muito do que eles serão como adultos é reflexo dos 
ensinamentos que tenham recebido em casa”. 
Vários autores concordam que a educação deve vir de casa, não só educação 
tradicional, mas também a educação financeira. 
Para Gustavo Cerbassi: 
Grande parte dos problemas de relacionamento entre marido e mulher começa no 
dinheiro – no excesso ou na falta dele.Quando a renda do casal não dá conta dos gastos 
do mês, o dia-a-dia tende a uma desagradável monotonia, e qualquer proposta mais 
romântica que envolva gastos é cortado pela raiz. As dificuldades decorrentes dessa 
escassez geram conflitos entre os cônjuges, que nem sempre percebem que o problema é 
financeiro(...).(Cerbassi, 2004 ) 
A jornalista econômica Chrystiane Silva, acrescenta que: 
O Segredo para conseguir guardar dinheiro é ter disciplina, fazer uma planilha e 
discriminar todas as suas despesas. Depois, eliminar o supérfluo e escolher onde você 
quer aplicar o que sobrou: poupança, fundos de investimentos ou ações. A escolha 
418 Educação financeira 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
depende dos seus objetivos e da sua aversão a risco (fonte: 
http://vocesa.abril.com.br/blog/seu-bolso/quem-e-chrystiane-silva/). 
Pode-se perceber que para uma vida financeira saudável não basta apenas 
querer, mas sim colocar em pratica, tendo paciência e disciplina, respaldada por uma 
consultoria financeira, o sonho de retenção de gastos e maiores investimentos fica mais 
próximo da realidade. 
Segundo George S. Clason, “A Babilônia demonstra que os Princípios Básicos das 
Finanças desenvolvidas nessa civilização regem o mundo dos negócios até os nossos dias 
“(Clason, 2005). Em um trecho do seu livro em que o rei determina sete soluções para a 
falta de dinheiro, sendo elas: “Comece a fazer seu dinheiro crescer; controlem seus gastos; 
multipliquem seus rendimentos; proteja seu tesouro contra perda; faça do lar um 
investimento lucrativo; assegurem uma renda para o futuro; aumente sua capacidade 
para ganhar”. Conseguimos refleti-las para o nosso cotidiano, esse fato nos revela que a 
importância pela educação financeira e um tema na pela qual sempre se houve uma 
discussão , já que o livro foi escrito no início do século XX 
Para Lawrence J. Gitman: 
Muitos dos princípios de Administração financeira são aplicáveis a sua vida pessoal: em 
transações de compra e venda, na obtenção de empréstimos, ao poupar e investir para 
atingir objetivos financeiros. Essas atividades exigem inteiração com instituições e 
mercados financeiros. Você também precisar considerar o impacto dos impostos em seus 
cálculos financeiros. Aprender os fundamentos da administração financeira pode ajudá-
lo a gerenciar melhor suas finanças pessoais” (Gitman, 2010). 
Segundo Lawrence J. Gitman e Jeff Madura: 
Entender finanças não só prepara os estudantes para carreiras, mas também lhes dá 
condições para tomarem decisões como investidores. Independentemente de quanto 
você tem para investir, o conhecimento de finanças pode ajudá-lo a decidir em que tipo 
de investimento financeiro investir seu dinheiro, quando deve ser investido e como os 
recursos investidos devem ser distribuídos entre diferentes investimentos. (Gitman e 
Madura, 2003) 
Para Antonio Barbosa Lemes Junior, Claudio Miessa Rigo, Ana Paula Mussi 
Sazabo Cherobim, “Decisões de investimentos de capital envolvem a seleção de propostasde investimento de recursos financeiros por um prazo superior a um ano, com o objetivo 
de proporcionar retorno aos proprietários desse capital”(Jr Lemes, Rigo e Cherobim, 2006) 
Verifica-se que os autores concordam que um controle de investimento tem como 
conseqüência a busca por investimentos para aumento de seu capital, Essa e uma das 
vantagens de uma vida financeira estável. 
 Tamara Corrêa Leite, Aparecida Rejane Palhares Lemes 419 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
4.1. Inadimplência dos brasileiros 
Conforme Machado “os indivíduos recebem salários das empresas e retornam parte 
desses recursos através do consumo dos produtos”, (Machado, p. 19, 1999) assim as 
pessoas compram o que necessitam através daquilo que ganham, o que acontece é muitas 
destas pessoas gastam mais do que possuem levando com isto a inadimplência. 
Segundo reportagem da UOL -28/07/2009: 
A inadimplência no sistema bancário subiu pelo sétimo mês consecutivo e atingiram 
5,7% em junho, o maior nível desde junho de 2000 mostrou dados do Banco Central, No 
caso das pessoas jurídicas, a inadimplência subiu para 3,4%. Para as pessoas físicas, a 
taxa se manteve em 8,6%, a mais alta da série do BC, iniciada em 2000. Os números se 
referem ao percentual de operações com atraso superior a 90 dias. Os atrasos de mais de 
15 dias e menos de 90 corresponderam a 6,8% das movimentações de crédito de junho, a 
mesma taxa de maio. Em junho do ano passado, a taxa estava em 6,4%. Entre as 
modalidades de crédito acompanhadas, a maior inadimplência em junho ficou com a 
linha de "aquisição de bens", que chegou a 15,5% do crédito concedido, ante 13,9% no 
mesmo mês do ano passado. A inadimplência do cheque especial, que variou de 8% para 
10,5% na comparação anual foi a segunda maior da análise. A terceira posição ficou 
empatada entre aquisição de veículos e crédito pessoal, ambos com 5,5%. 
Segundo reportagem da folha Online –25/02/2009 – “Os bancos brasileiros têm 
em conjunto um estoque de pelo menos 100 mil carros recuperados de clientes 
inadimplentes, o equivalente à metade das vendas mensais de veículos novos no país, 
para desovar no mercado de autos usados”, revela reportagem de Toni Sciarretta na 
Folha. 
Segundo o Instituto Akatu, 
Jovens com menos de 20 anos de idade. Segundo uma pesquisa semestral realizada pelo 
Instituto de Economia e Gastão Vidigal, da Associação Comercial de São Paulo (ACSP) 
publicada em abril deste ano, entre os inadimplentes brasileiros, 8% têm menos de 20 
anos. No ano passado, a participação deles entre a população com as dívidas em atraso 
era de 4%, o que mostra um crescimento. O levantamento – que ouviu 830 consumidores 
que procuram informações no Balcão de Atendimento do Serviço Central de Proteção ao 
Crédito (SPC-Serasa) - mostrou também que a maior incidência de inadimplência está na 
faixa dos que ganham de dois a três salários mínimos e na faixa de 30 a 40 anos de idade, 
ambos com 37% e 38%, respectivamente. 
Segundo Marcel Solimeu, economista da ACSP, “esse crescimento é resultado da 
entrada de novos consumidores brasileiros no mercado de crédito. Com o aumento do 
emprego, aumentou também o número de pessoas com acesso ao crédito e isso é bastante 
positivo”, pondera. “Mas por outro lado, elas não têm experiência de tomar crédito e, em 
geral têm necessidades acumuladas a serem satisfeitas, o que leva a um descontrole na 
hora de consumir”. 
Para Mirian Kênia, Executiva de contas corporativas e jornalista especializada em 
Mercados de Capitais, 
Não existe uma regra única para medir a capacidade de endividamento de um 
consumidor. A maioria dos especialistas em finanças pessoais sugere não ultrapassar 
30% da sua renda. Essa também e a regra utilizada para algumas concessões de crédito, 
como o imobiliário. Para chegar a esse índice, os bancos usam os dados do IBGE. Sabe-se 
420 Educação financeira 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
que os brasileiros gastam, em media, cerca de 50% da renda com moradia e alimentação, 
mais 18% com transporte. Ou seja, a maior parte do orçamento esta comprometida com 
gastos essenciais. Esse percentual varia e depende do padrão de vida da cada um. Pode, 
até mesmo, ser diferente da sua realidade. Vale por segurança, calcular sua capacidade 
de endividamento, liste seus ganhos e subtraia as despesas fixas e variáveis. A diferença 
representa a sua capacidade de endividamento. O ideal e incluir na lista cerca de 10% da 
sua renda, que devem ser destinados para investimentos. 
4.2. Considerações importantes sobre a redação de artigo científico 
Durante o período de trabalho de confecção deste artigo científico, mediante a ocasião da 
apresentação na Semana Cientifica e Cultural para alguns professores, houve uma grande 
surpresa que foi a entrega de uma premiação por este trabalho realizado. Isso foi uma 
motivação ainda maior para uma dedicação com mais afinco no tema. 
Outros fatos relevantes foram como as pessoas inicialmente desinteressadas 
passaram a gostar de ouvir e discutir sobre este assunto abordado. O projeto me ajudou a 
desenvolver o meu intuito de pesquisa e compreender melhor algumas coisas que talvez 
não fosse possível se não houvesse esse projeto. 
O empenho pelo tema se tornou gratificante ao ver que o projeto pode ajudar 
realmente pessoas a melhorarem suas vidas, e comprovar e real necessidade de um 
projeto como este. 
5. RESULTADOS 
Como resultado do projeto de Educação Financeira pode citar a comprovação de sua 
importância nos dias atuais, com base em grandes autores e pesquisadores citados neste 
artigo que defendem sua relevância e a comprovação de que esse tema é abordado desde 
o início da civilização humana, e como esse assunto é falado e discutido a cada dia, graças 
à globalização, seja no âmbito empresarial, seja no âmbito pessoal. 
A comprovação dessa relevância fez com a realização de forma prática nos desse 
resultado positivos. Com as palestras identificamos que grande parte possuía algum 
problema financeiro e não tinham idéia de como resolvê-los, identificamos que a carência 
de elaboração de uma planilha de gastos dificultava a possibilidade de se investir, outro 
ponto identificado nessa pesquisa e que se você possui uma vida financeira estável possui 
uma vida sustentável, pois finanças e sustentabilidade são assuntos ligados, pelo fato de 
que se você economiza o seu dinheiro economiza recursos naturais que em grande 
maioria são escassos. 
 Tamara Corrêa Leite, Aparecida Rejane Palhares Lemes 421 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
Identificamos que a falta de informações sobre investimentos inibe as pessoas a 
quererem a investir, por não saberem o que realmente se trata, outra informação 
identificada foi a carências de informações econômicas que nos auxiliam para um 
investimento seguro. Mas com o desenvolvimento do projeto conseguimos expor essas 
informações e reparar essa carência. 
Na semana cientifica foi desenvolvido com auxilio do Professor Flavio Theodoro, 
uma sala de ações e orientação financeira, identificamos que tanto os alunos quanto os 
professores que participaram se mostraram interessados no assunto, pois, vêem no 
investimento e no controle financeiro uma possibilidade eficaz de renda. 
Grande parte dos alunos mostraram carência financeira, por não planejarem os 
gastos com a faculdade, através da orientação financeira foi possível mostrar como 
planejar e organizar suas finanças, outro ponto identificado foi as duvidas sobre o fies 
(Financiamento Estudantil)que é um programa do Ministério da Educação e Cultura 
(MEC)destinado a financiar a graduação na educação superior de estudantes 
matriculados em instituição privadas, com taxa de 3,4% ao ano e carência de 18 meses, 
segundo site http://sisfiesportal.mec.gov.br/simulacao.php.Os alunos queriam saber se valeria à pena financiar a faculdade, e utilizar o 
dinheiro para investir, com isso chegamos à seguinte conclusão, o investimento do fies se 
torna viável, se o aluno pretende utilizar o dinheiro para obter retorno, no caso da 
poupança, que não e investimento, mas sim seguro de capital, pois será destinada a algum 
investimento futuro seja ele qual for, possui um rendimento em media de 0,5% ao mês ou 
1,5% por trimestre, já ira valer à pena, pois se multiplicarmos o valor de rendimento da 
poupança pelos meses do ano, teremos um rendimento de 6% ao ano, quase o dobro de 
juros que os alunos terão que pagar pelo financiamento, dando-lhes livre 2,6% de 
rendimentos ao ano. 
Com isso concluímos que o financiamento estudantil se mostra vantajoso em 
relação à poupança, os alunos buscam utilizar o dinheiro poupando em investimentos de 
renda fixa, que são os lucros obtidos de uma aplicação mensal ou um montante, para 
adquirir tal investimento, basta procurar uma corretora de investimento ou até mesmo 
pelo banco na qual é cliente, ou a aquisição do Tesouro Direto, que são títulos do governo 
federal, que para se adquirir deve-se cadastrar no programa do Tesouro Direto ou 
buscando um agente de custódia (bancos ou corretoras). 
O Tesouro direto pode ser considerado uma das maneiras de investimentos mais 
seguras, pois a Brasil possui grande estabilidade econômica, pelo fato de conseguirmos 
superar e enfrentar a crise de 2008/2009, passando para os investidores nacionais e 
422 Educação financeira 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
estrangeiros, que o Brasil é um país seguro para se investir, já que não sofreu nos últimos 
25 anos nenhuma conturbação política, e a partir do plano real em 1994 manteve o 
controle da inflação, resultando no crescimento econômico, dado que pode ser analisada 
pelo Índice Bovespa que se originou em 1968. 
No entanto para investidores que já possuem algum tipo de investimento em 
renda fixa, buscam maior conhecimento em renda variável, que são investimentos em 
ações, que são uma parte do Capital da empresa negociados na bolsa de valores , no caso 
do Brasil a Bovespa , que e a primeira da América Latina e segunda das Américas, ficando 
atrás da bolsa de Nova York. 
Para se iniciar no mercado de ações orientamos que, é uma aplicação rentável 
porem de risco, e necessário o cadastro em uma corretora de investimento devidamente 
credenciada pela CVM (Comissão de Valores de mercado) constatando sua idoneidade. 
De um modo geral esse projeto fez com que muitas pessoas que nunca tiveram 
contato com o tema ou tinham dúvidas a respeito conseguissem enxergar os seus recursos 
financeiros de forma positiva para não se preocuparem em sobrar dias e não dinheiro no 
final do mês, e que podem fazer com que o dinheiro trabalhe por ela, alcançado a tão 
sonhada qualidade de vida. 
6. CONSIDERAÇÕES FINAIS 
Com o desenvolvimento do projeto e os resultados obtidos, constatamos que os objetivos 
esperados foram alcançados e ultrapassaram as expectativas iniciais, pois o intuito do 
projeto se baseava em apenas Educação financeira, mas com o decorrer da pesquisa, 
palestras e orientações, constatamos uma necessidade de abranger a área de 
investimentos, seja ela qual for isso fez com que o projeto ganhasse mais credibilidade, já 
que investimentos, é a conseqüência de uma vida financeira saudável. 
No cenário econômico atual em que o Brasil se encontra, um país emergente, e a 
visão de seguridade para investimento no exterior, faz com que nos brasileiros 
comecemos a mudar os nossos hábitos culturais em relação ao dinheiro, tornar essas 
informações mais populares fará com que os índices do SPC/Serasa caiam , diminuirá 
conflitos pessoais e a possibilidade de se realizar sonhos. 
Toda essa pesquisa e os resultados obtidos só foram possíveis pela abertura da 
Faculdade para o desenvolvimento desse projeto, seja pelas pesquisas, seja pelo 
desenvolvimento prático na semana cientifica. 
 Tamara Corrêa Leite, Aparecida Rejane Palhares Lemes 423 
Anuário da Produção de Iniciação Científica Discente  Vol. 13, N. 21, Ano 2010  p. 413-423 
REFERÊNCIAS 
CERBASSI, Gustavo. Casais Inteligentes enriquecem juntos, São Paulo – Editora Gente, 2004. 
CLASON, S. George. O Homem mais rico da babilônia., Rio de Janeiro: Ediouro, 2005 18º Edição. 
GITMAN, J. Lawrence. Princípios da Administração Financeira, São Paulo: Pearson Prentice Hall 
2010, 12º Edição. 
GITMAN, J Lawrence e MADURA, Jeff. Administração Financeira Uma abordagem Gerencial, São 
Paulo : Pearson Prentice Hall 2003. 
LEMES JR,Barbosa Antonio; RIGO, Miessa Cláudio e CHEROBIM, Szabo Mussi Ana Paula. 
Administração Financeira Princípios, fundamentos e Práticas Brasileiras. São Paulo 2006. 
MACHADO, José Roberto. Administração de finanças empresariais.São Paulo: Plêiade, 1999. 
MARION, José Carlos. O ensino da contabilidade. São Paulo: Atlas, 2001. 
AKATU,Instituto,publicado em 20/05/2010 – Disponível em 
http://www.akatu.org.br/central/noticias/2010/aumenta-a-participacao-dos-jovens-entre-os-
brasileiros-inadimplentes. 
D’AQUINO, Cássia .O que é Educação Financeira?. Disponível em: 
http://www.educacaofinanceira.com.br/conteudo.asp?inicio=SIM&id_area=3. 
.FOLHA ONLINE,publicado em 25/02/2009 – Disponível em : 
http://www1.folha.uol.com.br/folha/dinheiro/ult91u508977.shtml. 
GABBARDO, Marisa. Trecho do Artigo: Mulheres e suas bolsas, publicado em 20 de junho de 
2010.Disponível em: http://maisativos.com.br/novo/index.php?ac=leiamais&ar=289. 
THEODORO, Flavio R.F. O que é Educação Financeira ?.Disponível em: 
http://www.academiafinanceira.com.br/?page=educacaofinanceira. 
UOL Noticias, publicado em 28/07/2009 –Disponível em : 
http://economia.uol.com.br/ultnot/2009/07/28/ult4294u2802.jhtm. 
Você S/A, Mirian Kênia. Reportagem: Mais Dinheiro, publicado em março de 2008, editora Abril. 
Você S/A, Chrystiane Silva. Reportagem: Em fase de mudança, publicado em setembro de 2009, 
editora Abril. 
	PIC 10351_final_unlocked