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EDUCAÇÃO FINANCEIRA
ITINERÁRIO INTELIGÊNCIA JOVEM
MÓDULO 7
1
INTRODUÇÃO AO MÓ DULO
Neste módulo, para o estudo sobre educação financeira, você precisará:
• fazer a leitura do texto;
• assistir à videoaula; 
• desenvolver a atividade.
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PLANEJAMENTO, ORGANIZAÇÃO E CONTROLE
CATEGORIAS DE GASTOS
Observamos no Módulo anterior 
que o planejamento é essencial por-
que o ajudará no controle dos gastos 
no dia a dia, já que você terá estipu-
lado anteriormente até quanto deve 
gastar por semana (dica importante 
dada na videoaula). Este limite de 
gastos semanal ajuda da seguinte 
forma: se você fez a sua projeção 
de gastos e concluiu que pode gas-
tar R$ 100,00 por semana, então, se 
você ultrapassar este valor em uma 
semana, na próxima terá menos di-
nheiro para gastar. Caso ultrapasse 
demais esse valor, seu dinheiro pode 
acabar antes do fim do mês. Pode 
ser que, se isso acontecer com você, 
seja possível pedir dinheiro aos seus 
pais, mas a realidade da vida adul-
ta não é essa. Vamos supor que seus 
pais te deem uma mesada e que 
eles não tenham condições de te 
ajudar quando acabar o dinheiro. 
Dessa forma, você terá que apren-
der a se organizar e se controlar den-
tro do seu orçamento.
Neste sentido, há um tipo de pla-
nejamento que auxilia o controle de 
gastos de forma mais detalhada. É o 
controle por CATEGORIA DE GASTOS.
Vamos aprofundar nosso enten-
dimento de controle financeiro e 
aprender como destinar os recursos 
financeiros. O primeiro passo é en-
tender o que significa isso.
O controle financeiro adequado 
começa quando você limita quanto 
da sua renda será destinado à com-
pra de roupas ou o quanto vai gastar 
com alimentação ou com lazer, por 
exemplo. Você estabelece um LIMI-
TE. Essa é uma questão fundamental 
para realizar um 
controle finan-
ceiro adequado.
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Os gastos anteriormente citados: 
roupas, alimentação e lazer são gas-
tos variáveis ou arbitrários. Esses gas-
tos são os que necessitam de maior 
atenção e controle. Isso porque as 
pessoas que se endividam e não têm 
baixa renda ou falta de emprego 
são pessoas que possuem um des-
controle exatamente nestes gastos. 
Quando aprendem a se organizar e 
colocam suas finanças na ponta do 
lápis, se assustam com a quantidade 
de dinheiro que “vai embora” com 
coisas que nem utilizaram de fato.
Você já comprou alguma roupa 
que nunca usou, ou que usou pou-
quíssimas vezes, e talvez nem seja 
mais do seu gosto atual? Sua famí-
lia já comprou algum alimento que 
vocês não comeram até a data de 
validade e, por ter vencido, vocês ti-
veram que jogar fora? Você ou seus 
pais já tiveram que jogar fora algu-
ma comida da geladeira? 
Se você respondeu sim para 
uma dessas perguntas, isso pode 
significar uma falta de planejamento 
de consumo. Vamos pensar! 
Para que você possa fazer as 
suas refeições diárias (café da ma-
nhã, almoço, lanche da tarde e 
jantar), a comida precisa estar na 
cozinha de sua casa, não é mes-
mo? Então vamos lá! Quem, em sua 
casa, é a pessoa responsável por fa-
zer as compras de mercado? Quem 
é o responsável que planeja o que é 
preciso comprar? Sua mãe, seu pai, 
seus avós, a funcionária do lar ou 
você? Para que você possa se ali-
mentar, alguém está sendo respon-
sável por esse planejamento. Você 
já pensou nisso?
Além de planejar e organizar 
suas refeições, é importante que 
você tenha consciência do quanto 
gasta em um mês para se alimentar. 
Você sabe quanto dinheiro é gasto 
para que você e as pessoas da sua 
casa se alimentem por mês? Será 
que existe um limite estipulado em 
sua família para gastos com alimen-
tos no mercado? Há um limite de 
gastos semanal? Existe planejamen-
to? 
Estas questões levam a uma re-
flexão muito importante. Além das 
classificações de gastos que já men-
cionamos anteriormente (fixos, vari-
áveis e arbitrários), temos as divisões 
por categorias como alimentação; 
saúde; vestuário; transporte; lazer; 
moradia etc. 
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Essas divisões são chamadas de 
CATEGORIAS DE GASTOS.
Quando fazemos uma organi-
zação por categorias, conseguimos 
enxergar quanto representa cada 
uma delas em nosso orçamento e 
identificar nossos maiores gastos. É 
possível, ainda, fazer uma análise 
ao longo do tempo, verificando se 
alguma categoria aumentou muito 
sua representatividade em seu or-
çamento. Conhecendo seus gastos 
dessa forma, é possível tomar deci-
sões mais conscientes. 
O Valor Investe (2019) apresen-
ta uma sugestão interessante sobre 
os percentuais a serem destinados a 
cada categoria. Sua separação em 
porcentagens é bem ampla, sugerin-
do que devem ser destinados 50% de 
sua renda para gastos essenciais (fi-
xos e alguns variáveis), 30% para ou-
tros variáveis e arbitrários e 20% para 
dívidas, poupança e investimentos. 
As subdivisões em categorias podem 
ser entendidas observando a tabela 
ao lado. 
ORGANIZAÇÃO % CATEGORIA GASTOS
GASTOS 
ESSENCIAS FIXOS 
E VARIÁVEIS
50%
MORADIA
PARCELA DO FINANCIAMENTO 
ALUGUEL – CONDOMÍNIO ÁGUA – LUZ – GÁS 
MANUTENÇÕES DOMÉSTICAS
EDUCAÇÃO ESCOLA – FACULDADE CURSOS
SAÚDE PLANO DE SAÚDE MEDICAMENTOS
ALIMENTAÇÃO MERCADO – REFEIÇÃO NO TRABALHO
TRANSPORTE
COMBUSTÍVEL ESTACIONAMENTO - BILHETE DE 
TRANSPORTE PÚBLICO 
 APP DE CARRO - TÁXI BICICLETA
OUTROS GASTOS 
VARIÁVEIS E
 GASTOS 
ARBITRÁRIOS
30%
ASSINATURAS E 
SERVIÇOS
CONTAS DE CELULAR INTERNET – TV A CABO SERVIÇOS 
DE STREAMING MÚSICA – JOGOS 
 JORNAIS - REVISTAS
ACADEMIA MENSALIDADE – ROUPAS EQUIPAMENTOS
CUIDADOS 
PESSOAIS
SALÃO DE BELEZA - BARBEARIA – PRODUTOS PARA PELE 
E CABELO
LAZER E 
DIVERSÃO
CINEMA – PASSEIOS - VIAGENS RESTAURANTE - APP DE 
COMIDA
COMPRAS 
ARBITRÁRIAS
ROUPAS – CALÇADOS GULOSEIMAS
DÍVIDAS
 POUPANÇA E 
INVESTIMENTOS
20%
DÍVIDAS PRESTAÇÕES – CARTÃO DE CRÉDITO PARCELADO
RESERVA DE 
EMERGÊNCIA
INVESTIMENTOS DE ALTA LIQUIDEZ
APLICAÇÕES INVESTIMENTOS DE CURTO E MÉDIO PRAZOS
PREVIDÊNCIA 
PRIVADA 
OU INVESTIMENTOS
INVESTIMENTOS DE LONGO PRAZO
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Conheça a regra 50 30 20: uma fórmula para organizar 
suas finanças pessoais. Valor Investe. Disponível em: <https://
valorinveste.globo.com/conteudo-patrocinado/glab/
noticia/2019/10/02/conheca-a-regra-50-30-20-uma-formula-
para-organizar-suas-financas-pessoais.ghtml>. Acesso em: 
23 de abr. de 2021.
Referência
Até agora você já aprendeu 
sobre o planejamento, a organiza-
ção e o controle financeiros. 
Mais adiante, entenderemos a 
importância dos investimentos. 
Nesse momento vale ressaltar que a 
maioria dos estudos em educação 
financeira vai ensiná-lo a investir a 
quantia que sobra ao final do mês 
em algum tipo de aplicação. 
Entretanto, se pensarmos de 
forma prática, esperar para ver o que 
sobra ao final do mês não é a melhor 
estratégia. Pode ser que não sobre 
nada. Na realidade, pode até faltar 
dinheiro, como é o caso de muitas 
pessoas que não estão acostumadas 
a realizar um controle financeiro. 
Nesse sentido, o recomendado é 
separar inicialmente a quantia que 
será guardada e dividi-la em três 
categorias: valor gasto para reserva 
emergencial de curtíssimo prazo; um 
valor para investir a médio prazo; e 
outra reserva para a prosperidade, 
conforme apresentado na tabela 
anterior. Esta última será utilizada 
somente em sua aposentaria. 
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Ei, vamos voltar pros 
Itinerários Inteligência Jovem 
para assistir à videoaula e 
desenvolver a atividade 
desse módulo?
Bons estudos :)
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