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RiquezaemDias com carol diaS MANUAL DO INVESTIDOR: P O R C A R O L D I A S I N V I S T A B E M 2Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. OLÁ! Olá meus amores, eu sou a Carol Dias do canal Riqueza em Dias e com esse e-book quero te ajudar a investir bem o seu dinheiro de uma vez por todas. > > > > > > > > > > > > > > > 3Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Porto Seguro, Reserva de emergência. Você já deve ter ouvido pessoas falando sobre isso, mas caso ainda não ouviu irei explicar. A reserva de emergência é bastante importante para qualquer pessoa que está começando a investir, pois ela te trará segurança quando surgir algumas eventualidades para que você não seja obrigado a tirar dinheiro de seus Investimentos ou seja obrigado a pegar empréstimos para resolver a emergência. Possuir uma reserva de emergência é o primeiro grande passo e para saber quanto você precisa para ter sua reserva é bem simples (não é uma regra). Se você trabalha como empregado, com Carteira de trabalho, você consequentemente tem mais previsibilidade e por isso é aconselhável você ter uma reserva de 3 à 6 meses do seu salário, mas caso você seja empreendedor ou profissional autônomo, você tem muita imprevisibilidade e por isso é aconselhável você possuir uma reserva de emergência de 9 a 12 meses. E como e onde eu deixo esse dinheiro? Você deve colocá-lo em um Investimento que renda pelo menos o que renda a taxa básica de juros, Selic, que seria 100% do CDI. O segundo ponto, muito importante, é sobre a liquidez pois esse Investimento deve possuir uma liquidez diária para que você possa utilizar em uma possível emergência. Caso você não saiba o que significa a palavra liquidez, é um conceito econômico que considera a facilidade com que um ativo pode ser convertido no meio de troca da economia, ou seja, é a facilidade com que ele pode ser convertido em dinheiro. I N T RO D U ÇÃO 4Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Exemplos de investimento para reserva de emergência: Título do Tesouro SELIC e CDBs com rentabilidade a 100% do CDI e que tenham liquidez diária. Três coisas que sua reserva precisa ter: liquidez, segurança e uma rentabilidade razoável. Por mais que seja bacana investir em renda variável, não é possível você colocar seu dinheiro para emergências lá pois, existe risco e o intuito da reserva é te dar segurança, por isso você deve entender que a reserva de emergência é para te trazer segurança em primeiro lugar, com rapidez e não para te dar grandes rendimentos. Já alocou sua reserva de emergência? Agora vamos falar sobre renda variável, onde você pode ter bons retornos e acumular patrimônio ao logo do tempo. Tesouro Nacional CDB com liquidez diária Renda 100% do CDI 5Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. CO N T E Ú D O . . . . . . . . . . . . . . . . 0 6 . . . . . . . . 1 4 . . . . . . . . 2 1 . . . . . . 2 5 . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 5 . . . . . . 3 7 6Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. 0 1 R E N D A V A R I Á V E L RiquezaemDias com carol diaS " 7Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Porque investir em renda variável? Porque correr tantos "riscos"? Se é tão mais simples e "seguro" a poupança e a renda fixa não é verdade? Mas te digo uma coisa você nunca construirá um patrimônio deixando seu dinheiro na poupança, e você demorará MUITO para construir um patrimônio investindo apenas em renda fixa. A renda variável é o lugar ideal se você quer investir para o longo prazo e você está perdendo muito estando fora dela. Mas sei que é por este motivo que você está lendo nosso livro digital não é verdade? Então eu vou te ajudar e, no final dessa semana você estará comprando sua primeira ação, ou fundo imobiliário. Se você quer deixar seu dinheiro investido para o curto prazo, não invista em ações. O investimento em ações tem que ser aquele dinheiro que você não pretende usar no curto e médio prazo, então se seus objetivos são de curto prazo, deixe seu dinheiro na renda fixa. 0 1 S E VO C Ê N ÃO E S TÁ D I S P O S TO A V E R S UA S AÇ Õ E S C A Í R E M 5 0 % , VO C Ê N ÃO D E V E I N V E S T I R E M AÇ Õ E S . A R E G R A 5 0 % É U M C O N S E L H O F U N DA M E N TA L S Ó L I D O PA R A Q UA LQ U E R I N V E S T I D O R E M Q UA LQ U E R M O M E N TO" . B i l l R u a n e R E N D A V A R I Á V E L 8Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. “A P R I M E I R A R E G R A N O M E RC A D O D E AÇ Õ E S É : N U N C A P E RC A D I N H E I RO . " Wa r re n B u f f e t t E para que você não perca dinheiro logo no início , é muito importante que você evite pagar taxas então recomendo que você abra uma conta em um banco digital que não irá te cobrar por tarifas de cartão de crédito ou até mesmo transferências bancárias. O próximo passo é que você invista através de uma boa corretora que ofereça um serviço de qualidade que tenha um canal de atendimento adequado para atender e solucionar suas dúvidas e que auxilie você nos melhores imvestimentos de mercado. Mas aí você pode me perguntar “Carol existem corretoras que não cobram taxas de corretagem?” Sim existem mas avalie se o serviço prestado ao consumidor é adequado para o seu perfil porque as vezes o barato sai caro combinado? Vejo que muita gente tem dúvidas até sobre qual corretora abrir conta, e eu estou aqui para te auxiliar nesse processo para que você economize tempo. " 9Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. P A S S O P A S S O ABRA CONTA EM UM BANCO DIGITAL ABRA CONTA EM UMA CORRETORA DE VALORES QUE TENHA O MELHOR CUSTO/BENEFÍCIO PARA VOCÊ. A P R I M E I R A R E G R A N O M E RC A D O D E AÇ Õ E S É : N U N C A P E RC A D I N H E I RO . A S E G U N DA R E G R A É : N U N C A S E E S Q U E Ç A DA P R I M E I R A R E G R A . " Wa r re n B u f f e t t 1 º 2 º 1 0Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. De forma clara e simples, ações são uma participação na propriedade da empresa. Ações representam o direito sobre os ativos e lucros da empresa. Na medida que você adquire mais ações, sua participação acionária na empresa torna-se maior. Uma ação é a menor fração de uma empresa. Um Fundo de Investimento Imobiliário, também conhecido pela sigla FII, nada mais é do que um grupo de pessoas que têm um objetivo em comum: investir em ativos imobiliários. O dinheiro que todos investiram no fundo, em forma de cotas, é administrado por um gestor, que é o responsável por encontrar e realizar os investimentos mais interessantes e garantir uma boa rentabilidade para o fundo. Por mais "riscos" que investir em renda variável possa ter, se você quer construir um patrimônio, na renda Variável é o lugar. Sei que você pretende se aposentar algum dia, ter uma renda para complementar sua aposentadoria ou até mesmo viver de renda, não é verdade? Não precisar depender de parentes, poder viajar quando chegar a hora de se aposentar, não se preocupar mais se vão diminuir a sua aposentadoria ou se o governo irá interferir de alguma maneira, seria um sonho, não é? E eu estou aqui para te falar que É POSSÍVEL e através da bolsa de valores que você fará isso acontecer e é por isso que você deve investir, não aplicar seu dinheiro, mas investir com pensamento de SÓCIO, investindo para o LONGO PRAZO. A definição de longo prazo para mim é de no mínimo 10 anos, então se você vai investir na bolsa de valores, tem que ter em mente que todo o dinheiro que você destinará a sua aposentadoria, você não precisará dele pelos próximos 10 anos (no mínimo). O Q U E É U M A A Ç Ã O ? O Q U EÉ U M F U N D O I M O B I L I Á R I O - F I I ? P O R Q U E I N V E S T I R ? ch a p ter title Lo c a d o ra s Te l e C i n e = 1 1Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. O grande erro do investidor é escolher uma ação e não uma EMPRESA, é escolher por preço e não por VALOR. Quando você estiver para começar uma análise de uma empresa para INVESTIR, ser sócio dela, você tem que fazer uma projeção de como será daqui há 20 anos, se essa empresa estará viva e com bons resultados. Vou citar um exemplo de como fazer uma projeção, com um assunto que com certeza você deve conhecer: Quando você vai investir em uma empresa desse exemplo da locadora, que foi substituida por assinaturas como TELECINE, NETFLIX, você ainda aluga filmes em uma locadora? Outras pessoas ainda alugam filmes? Esse é o pensamento que você tem que ter quando estiver analisando uma ação de uma empresa, pois se você vai investir para o longo prazo, precisa que essa empresa esteja muito bem daqui 10, 20, 30 anos. Você já analisou a governança da empresa, se suas ações possuem tag along, se possuem free float, liquidez, agora precisa saber as projeções para a empresa futuramente, lembre que ela não deve apenas existir, mas se ela continuará crescendo ao longo do tempo. Q U A I S E M P R E S A S ? L e m b r a d a s l o c a d o r a s? 1 2Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Já fez a abertura de conta no banco digital e na corretora? Hoje quero falar com você sobre quem pode investir na bolsa de valores, e o que é preciso? A bolsa de valores é um lugar democrático onde TODOS podem investir e construir patrimônio ao longo do tempo, mas com qualquer idade eu posso investir? Sim, basta ter a autorização dos pais. Hoje eu e você não podemos confiar no plano de previdência oferecido pelo governo, pois ele é INSUSTENTÁVEL e assim como uma pirâmide financeira, chega um determinado momento em que ela não se sustenta e quebra, deixando todos na mão. Mas como vou me aposentar? Essa resposta é simples: Você irá construir patrimônio através da bolsa de valores e não dependerá da sua tão sonhada aposentadoria nas mãos de políticos e INSS. Quando você quer começar os investimentos na bolsa de valores, duas coisas são fundamentais: P R Ó X I M O P A S S O 1 º A constância dos aportes mensais O tempo investido (longo prazo) 2 º RENDA VARIÁVEL RENDA FIXA RENDA VARIÁVEL RENDA FIXA 1 3Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Nessa modalidade de investimentos, antes de mais nada você deve entender o seu perfil de investidor; R E N D A V A R I Á V E L ch a p ter title Prefere a segurança, a correr risco de perda. (Pontos: Baixa rentabilidade) C o n s e r v a d o r Entende que para ter rendimentos melhores, tem que se expor um pouco mais ao risco, esse perfil podemos dizer que é 50/50 (Pontos: Rentabilidade mediana) M o d e r a d o Entende que para ter rentabilidades maiores deve se expor a mais riscos (Pontos: Maior rentabilidade, maiores riscos) A g r e s s i v o RENDA VARIÁVEL RENDA FIXA 1 4Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. 0 2 O Q U E E U P R E C I S O S A B E R P A R A I N V E S T I R ? RiquezaemDias com carol diaS 1 5Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. O Q U E É P R EC I SO PA RA I N V E ST I R ? CO N S E RVA D O R Prefere a segurança, a correr risco de perda. (Pontos: Baixa rentabilidade) M O D E RA D O Entende que para ter rendimentos melhores, tem que se expor um pouco mais ao risco, esse perfil podemos dizer que é 50/50 (Pontos: Rentabilidade mediana) AG R E S S I VO Entende que para ter rentabilidades maiores deve se expor a mais riscos (Pontos: Maior rentabilidade, maiores riscos) RG e C P F Q UA LQ U E R I DA D E (d e s d e q u e t e n h a a a u t o r i z a ç ã o d o s p a i s ) C O N TA E M U M A C O R R E TO R A 1 6Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. CA R O L , Na verdade não, você pode perder apenas o dinheiro que estava disponível na sua conta da corretora mas não perderá suas ações e FIIs, pois eles não estão sobre a custódia da sua corretora e sim em um outro órgão chamado CBLC, ou seja suas compras também não ficam na bolsa de valores, e sim nesse órgão que foi criado justamente para custodiar e liquidar as operações realizadas no mercado financeiro. E S E M I N H A C O R R E T O R A F A L I R ? Essa dúvida eu recebo bastante e também foi uma das minhas maiores dúvidas quando eu estava escolhendo minha corretora. Pois se a corretora quebrar eu perco minhas ações e fundos? Órdem de compra/venda Operação é realizada A operação é capturada automaticamente pelo sistema e custodiada pela CBLC 1 7Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Uma dúvida muito frequente que eu recebo é o que acontece se a corretora falir? Perderá as ações e títulos comprados? Caso a sua corretora chegar a declarar falência, você perde o dinheiro que está na conta da corretora, mas não suas ações, títulos, fundos, etc... Pois eles não ficam sobre a custódia da sua corretora e muito menos da bolsa de valores (BM&FBovespa), eles ficam sobre a custódia da entida chamada CBLC. Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC, foi criada em 1997, a partir de uma cisão do patrimônio da então Bolsa de Valores de São Paulo, como resposta às necessidades do mercado brasileiro de estabelecer uma estrutura moderna de clearing. Já tendo sido uma empresa com fins lucrativos, hoje é um departamento da BM&FBOVESPA, responsável pela custódia das ações e outros títulos privados no mercado fincanceiro brasileiro. C B LC - C o m p a n h i a B ra s i l e i ra d e L i q u i d a ç ã o e C u s t ó d i a 1 8Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. C O M O F A Z E R U M T E D P A R A A C O R R E T O R A ? Agora eu quero te falar de uma dúvida muito comum que talvez possa ser a sua também. Como fazer uma transferência para o banco digital gratuita já que o meu banco cobra TED? Ou como depositar dinheiro no meu banco digital? Terei que abrir conta em um banco tradicional para isso? São muitas perguntas não é? E talvez algumas delas você nunca parou para pensar, por isso eu trago para você esse passo a passo de como fazer uma transferência e um depósito no seu banco digital e sem ter custos com isso. Antes de mais nada, os bancos digitais vieram para facilitar a vida e reduzir custos e por isso é tão importante você possuir uma conta no banco digital, lembra da primeira regra do Warren Buffett? NUNCA perca dinheiro! CA R O L , Banco tradicional Banco digital 1 9Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Para transferir dinheiro do seu banco tradicional para o digital, você precisa gerar um boleto no app do seu banco digital e pagá-lo no banco tradicional, e assim, após 2 dias úteis esse dinheiro estará na sua conta digital. CO M O T RA N S F E R I R ? C O M O T R A N S F E R I R D I N H E I R O D O S E U B A N C O T R A D I C I O N A L P A R A O D I G I T A L S E M P A G A R T E D / D O C ? Para depositar seu dinheiro em seu banco digital, o processo é igual, gere o boleto e pague em uma Lotérica, por exemplo. GERAR BOLETO1 º ESCOLHER O VALOR E VENCIMENTO 2 º O BOLETO DE DEPÓSITO FOI GERADO 3º PAGUE ESSE BOLETO NO SEU BANCO TRADICIONAL 4º BANCO TRADICIONAL 1ª AÇÃO ITSA4 13,35 (data 10/01/2020) 1 TED AO MÊS = R$ 15,00 EM 1 ANO = R$ 180,00 1 AÇÃO EM 1 MÊS = R$ 25,60 EM 1 ANO, 12 AÇÕES = R$ 160,20 2 0Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Aliás uma taxa de TED é (+/- R$ 15,00), e com esse valor é possívelcomprar uma ação de Itaúsa por exemplo. Eu sempre digo, não construa patrimônio para os bancos, através de taxas e tarifas desnecessárias, construa patrimônio para você. E como? Evite de pagar taxas e tarifas e compre ações com o valor. E X : 0 3 A Ç Õ E S O R D N Á R I A S , P R E F E R E N C I A I S E U N I T S RiquezaemDias com carol diaS 2 2Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. A partir de agora falarei um termo mais técnico, que você já deve ter ouvido essas expressões. Ações ON, PN e UNIT o que significa essas siglas? Trouxe essa informação de uma maneira bem simples e clara te ensinando o significado de cada uma delas. Acão ON significa Ordinária nominativa Ação PN significa Preferencial nominativa UNIT é um pacote de ações ordinárias e preferenciais Você como investidor de longo prazo irá ouvir muitas discussões sobre esse tema e qual tipo/classe de ação deve comprar e alguns aspectos você deve levar em consideração na hora da escolha, como a liquidez dos ativos, papel e se ele se alinha com a sua estratégia de investimentos. Liquidez: Quando uma empresa possuí ações dessas três classes, é comum que uma delas, geralmente as units, tenham mais liquidez em seus papéis, por isso análise qual delas possuí mais liquidez. 2 3Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Papel: Ações ordinárias dão direito a voto e preferências aos acionistas sobre o pagamento dos dividendos, mas em geral essa preferência nos dividendos acaba não fazendo diferença pois as ON costumam ser mais baratas que as PN, por isso após analisar a liquidez análise também qual delas é mais barata. Estratégia: ITUB3 R$ 31,00 e ITUB4 R$ 36,00 (05/12/19), ou seja, eu procuro optar sempre por ON pois tem mais garantias para o sócio, como tag along e ainda são mais baratas. Mas em casos como ITSA é diferente pois a PN é mais barata que a preferencial e ainda tem muito mais liquidez no papel. 2 4Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. A Ç Õ E S O R D I N Á R I A S , P R E F E R E N C I A i S E U N I T S ? 0 3 A letra O se refere às ações Ordinárias, que são aquelas que dão direito a voto nas assembleias de acionistas da empresa. Obviamente o peso do seu voto será proporcional à quandidade de ações que você tem em seu poder. Aç ã o O N As ações Preferenciais - as que têm a letra P - na maioria dos casos, não dão direito a voto (a menos que essa possibilidade esteja especificada no estatuto da empresa), mas têm prefência no recebimento de dividendos, que é aquela parte do lucro da empresa que é distribuida aos acionistas. As ações preferenciais podem ainda ser divididas em classes, como A, B, etc. Assim, você poderá encontrar ações de PNA, PNB e assim por diante. Essas classes são designadas por números como 5, 6, etc. É por isso que você encontra nomes como UNIM5 (Uniminas PNA) e ELET6 (Eletrobras PNB). Aç ã o P N A letra N significa nominativa, ou seja ON = Ordinárias nominativas. E d e o n d e ve m e s s e N ? Há ainda as famosas Units - empresas cujos códigos terminam em 11, como SANB11 (Santander) e KLBN11 (Klabin). Essa classe designa um "pacote" formado por uma ou mais ações de cada tipo (ON e PN). Não há uma regra para essa distribuição e, para saber o que tem dentro de cada Unit, será necessário consultar o Estatuto da empresa. EX: 1 UNIT de BIDI11 é formada por uma ação ordinária e 2 preferenciais. U N I TS 04 T A G A L O N G , F R E E F L O A T , G O V E R N A N Ç A , L I Q U I D E Z , L O T E F R A C I O N A D O Y O U R W E B S IT E G O E S H E R E .C O M RiquezaemDias com carol diaS Empresa Ferbasa código FESA Governança Empresa WEG código WEGE Governança 2 6Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. A Ferbasa possui ações ordinárias e preferenciais, e como você pode notar na imagem, nas ON você tem garantido 80% de tag along e nas PN não tem tag along, ou seja, caso o controlador resolva recomprar essas ações do mercado, ele pode pagar pro preço que quiser por elas. A WEG ela possui ações ON no mercado, e possui um tag along de 100%, ou seja, caso o controlador decida recomprar essas ações do mercado, ele terá que pagar o preço da cotação dela no dia. T A G A L O N G - o q u e é ? É um mecanismo que protege o acionista minoritário, pois caso a empresa decida recomprar as ações disponíveis no mercado e essa empresa possua tag along ela terá que pagar o preço justo das ações naquele momento, se ela garante 80% de tag along ou seja se a ação vale 10 reais o controlador terá que pagar 8 reais, e se o tag along for 100% ele paga os 10 reais. Não são todas empresas que te dão tag along, por isso é importante que você procure saber se essa empresa que pretende se tornar sócio possui tag alonge quanto ela garante a você. 2 7Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Empresa ITAÚSA código ITSA Empresa BANCO INTER código BIDI A Itaúsa possui apenas 10% das suas ações ON sendo negociadas no mercado, e 75% das PN, e por esse motivo que encontramos muita liquidez nas ações PN, e uma baixíssima liquidez nas ON. Considerando o free Float total de 53%, um número muito bom. O banco Inter Possui 16% das suas ações ON negociadas no mercado e 46% das PN. Sendo assim as ações disponíveis no mercado são de 31% ou seja, um free float bom. F R E E F L O A T - o q u e é ? Você já ouviu falar sobre isso? Free float em português significa flutuação livre que a grosso modo é a quantidade de ações da empresa que estão disponíveis no mercado de capitais, disponíveis para compra na bolsa de valores. E porque é importante se atentar a isso? Pois quanto mais ações estão disponíveis no mercado, mais liquidez esse papel tem. Free Float é uma terminologia utilizada no mercado de capitais e se refere às ações que uma empresa destina à livre negociação no mercado. O free float designa, portanto, as ações que se encontram em circulação, excluindo-se aquelas pertencentes aos controladores e aquelas mantidas na tesouraria da campanhia. No mercado de capitais brasileiro (BMF&BOVESPA), as companhias listadas no segmento de Novo Mercado e nos níveis 1 e 2, precisam, obrigatoriamente, apresentar um free float de , no mínimoo, 25%, ou seja, 25% das suas ações devem estar em livre circulação para negociação no mercado. 2 8Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. G O V E R N A N Ç A Um outro ponto muito importante ao analisar a governança de uma empresa é se o GOVERNO tem participação nela, direta, como sócio. Eu não gosto de empresas onde o governo tenha participação direta na governa da empresa, pois o governo tem seus próprios interesses e que com certeza não é o LUCRO. Uma empresa bem sucedida é aquela que trabalha, gera valor ao seu cliente visando ser lucrativa, por isso procuro evitar ser sócio de empresas que o governo tenha participação em sua governança. Isso não é uma regra, tenho ações de empresas estatais e quero deixar claro que um ponto apenas não deve ser decisivo na sua análise, e outro ponto importante é que muitas empresas estatais são boas empresas e seus serviços são essenciais para o cliente como energia elétrica, saneamento e etc... Governança Governança Como você pode analisar, o governo é sócio majoritário da companhia com 21% por mais diluída que seja a formação societária, mesmo assim, o governo possui 21% dela como sócio marjoritário. A n á l i s e d a e m p r e s a B R F S 3 2 9Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Já a empresa ENERGIAS BRASIL, como você pode analisar, não possui nenhuma participação do governo em sua governança. Esse indicador não deve ser analisado sozinho (nenhum indicador deve ser analisado sozinho), mas é tranquilizantequando o governo não tem participação nas tomadas de decisções da empresa que você quer ser sócio. A n á l i s e d a e m p r e s a E N B R 3 3 0Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. L O T E F R A C I O N A D O Essa é uma dúvida muito frequente de quem está começando, então para acabar com essa dúvida, venho explicar na prática como comprar uma ação no lote fracionado (1 à 99). É P O S S Í V E L CO M P RA R A P E N AS U M A AÇÃO? Essa é uma dúvida muito comum e que todos que estão começando passam por ela, como comprar apenas uma ação? E vou te ensinar a forma simples de como você vai fazer isso. É bem simples, coloque o código normal a ação e acrescento o "F" (fracionado) ao final do código e isso te permitirá comprar no lote fracionado, de 1 à 99 ações. Comprar no lote fracionado não muda nada, você tem todos os direitos de sócio como aqueles que compram no lote comum de 100 ações. Utilizamos aqui a ação da Itaúsa como exemplo, código ITSA4. Exemplo: Bem simples, e agora você pode comprar no lote fracionado, de 1 a 99 ações. Em fundos imobiliários não precisa dessa regra, pois em fundos imobiliários são negociadas cotas individuais. 3 1Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. L I Q U I D E Z A liquidez está presente em nossa vida como investidor, tanto em renda fixa quanto na renda variável, e você deve entender a importância que ela possuí. Nesse tópico te ensinarei o que é liquidez e como escolher entre tipos de ações de uma mesma empresa. Q UA L A I M P O RTÂ N C I A DA L I Q U I D E Z N O S I N V E ST I M E N TO S? Liquidez é um conceito econômico que considera a facilidade com que um ativo pode ser convertido no meio de troca da econômica, ou seja, é a facilidade com que ele pode ser convertido em dinheiro. O grau de agilidade de conversão de um investimento sem perda significativa de seu valor mede sua liquidez. A liquidez é um fator que deve ser levado em consideração no momento de escolher um investimento. De nada adianta um produto possuir alta rentabilidade, se, no momento que você precisar do dinheiro, não for possível vendê-lo ou só conseguirá reduzindo o valor desse ativo. Em contrapartida, muitas vezes você pode investir já sabendo que não precisará daquele dinheiro por um determinado período de tempo. Sendo assim, a liquidez do investimento fica em segundo plano, e se você deve considerar a rentabilidade que esse investimento pode trazer. L I Q U I D E Z N O S I N V E ST I M E N TO S Para facilitar ainda mais o entendimento, citarei a seguir vários exemplos de investimentos, informando o quão líquido é cada um seguido da justificativa: Poupança: liquidez alta, pois o resgate do dinheiro é feito quase que instantaneamente. Basta solicitar o resgate e o dinheiro está na sua conta. Títulos públicos: O Tesouro Nacional garabte a compra dos títulos toos os dias e o dinheiro fica disponível em sua conta após um dia útil. Considero liquidez alta. Fundos de investimentos: liquidez de alta para média, pois dependendo do fundo, é necessário entre um a quatro dias úteis para o dinheiro estar disponível em sua conta. Imóveis: liquidez baixa, pois muitas vezes demora dias ou meses para vender um imóvel pelo preço que ele realmente vale. Ações: depende do ativo, mas a liquidez geralmente é alta. Quando o papel é muito negociado (ex: Petrobrás, Vale...), a venda é praticamente instantânea e, na maioria das vezes, pelo preço que você sugere. Já em papeis pouquíssimo negociados, é difícil vender pelo preço sugerido com facilidade. Muitas vezes, faz-se necessário baixar a pedida para conseguir vendê-lo. 3 2Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Você já deve ter ouvido essa expressão, e se não ouviu irá ouvir MUITO ainda. O D significa DIA e o + é quantos dias serão acrescidos para que você converta esse Investimento em dinheiro. Por exemplo: O tesouro SELIC possui uma liquidez de D+1 e isso significa que se você resgatar o seu dinheiro investido nele HOJE no próximo dia útil está na sua conta. 2° EX: D+30: Resgatando hoje, em 30 dias estará na sua conta. Sempre que estiver analisando em uma ação ou FII você também deve se atentar a liquidez, e essa liquidez que estou mencionando agora, é a quantidade de papeis que são negociados naquele determinado ativo por DIA. Como nós analisamos anteriormente, sobre ON, PN, UNIT, muitas empresas possuem ações de todos esses tipos e na hora da compra, você tem que levar em consideração se o papel tem liquidez para que quando você quiser vendê-lo não encontre dificuldades em encontrar comprador. O q u e é D + 2 ? E q u a n d o f o r c o m p r a r a ç õ e s? A bolsa de valores possui horário de funcionamento, ou seja você só pode realizar operações nos dias e horários que ela estiver em funcionamento. A NOSSA B3 (bolsa de valores) fica aberta de segunda à sexta-feira, das 10 h às 17 h (exceto feriados). Q u a n d o p o s s o c o m p r a r e ve n d e r a ç õ e s? L I Q U I D E Z 3 3Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. PN (14,07M) de ações negociadas no dia ON (3,05k) de ações negociadas no dia A Itaúsa possui apenas 10% das suas ações ON sendo negociadas no mercado, e 75% das PN, e por esse motivo que encontramos muita liquidez nas ações PN, e uma baixíssima liquidez nas ON. Considerando o free Float total de 53%, um número muito bom. O banco Inter Possui 16% das suas ações ON negociadas no mercado e 46% das PN. Sendo assim as ações disponíveis no mercado são de 31% ou seja, um free float bom. L I Q U I D E Z Trago para você um exemplo clássico da empresa FESA3/FESA4 aonde nas PN tem uma liquidez absurda e nas ON basicamente não tem liquidez. 3 4Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. S I T E D E P E S Q U I S A A Ç Õ E S F U N D O S I M O B I L I Á R I O S Muitas pessoas tem me perguntado aonde busco essas informações sobre as empresas, para analisar cada uma delas e fiz esse conteúdo para te auxiliar e tirar essa sua dúvida. Existem muitas maneiras de analisar, a principal maneira é no próprio site de RI (Relação dos Investidores) da empresa ou fundo imobiliário. Mas como eu sei que no começo quanto mais simplificado melhor, vou te mandar os sites de terceiros que utilizo e que trazem muitas informações importantes para analisar. 0 5 S T O C K M A R K E T RiquezaemDias com carol diaS 3 6Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. B U L L M A R K E T B E A R M A R K E T O Bull Market é uma expressão para dizer que o mercado está otimista, vigoroso, em alta. Note que o termo pode ser usado para a economia em geral ou para um mercado específico como de imóveis, as commodities, as blue chips, etc. Quer um exemplo? Se o mercado está "bullish" ("como um touro"), a expectativa geral é de que os preços das ações vão subir, os investimentos vão render e que essa tendência vai continuar por algum tempo. Uma possível explicação - ao menos, a mais fácil de lembrar - está na forma de ataque do touro: de baixo para cima. Se você já teve a oportunidade de ver vídeos de rodeios, por exemplo, notará que apesar de quadrúpede e pesado, o touro salta, pula e dá chifradas para cima - "sobe". Por isso o Bull Market é o termo ideal para falar sobre um mercado em ascensão. O Bear Market é o oposto do companheiro touro. O urso ataca de cima para baixo - suas patadas descem. Outra forma de pensar é que ursos hibernam - enfrentam o inverno rigoroso, a época das "vacas magras" . O Bear Market, portanto, é o mercado "down", quando os preços das ações caem, juntamente com a confiança de investidores e dos consumidores. Como ocorre com o touro, o adjetivo "bearish" ("como um urso") pode descrever o estado geral de uma economia (inflação alta, desemprego alto, PIB em queda) ou um segmentodo mercado (ações de óleo e gás, faculdades particulares, fundos imobiliários ou o que estiver em baixa em certa época). Bull Market Bear Market 0 6 F U N D O D E I N V E S T I M E N T O I M O B I L I Á R I O - F I I RiquezaemDias com carol diaS 3 8Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Fundos imobiliários mono/mono possuem apenas um ativo e um único inquilino, por mais que apresentem dividendos até maiores, mas seus riscos são MUITO ALTO, pois se o único inquilino sair, terá complicações grandes. F U N D O M O N O / M O N O O fundo XPCM11 é um caso recente de fundos mono ativo e mono inquilino que anunciou que seu único inquilino (Petrobrás) não renovará o contrato e deixará o prédio vago. A agitação no mercado foi tão grande que em um único dia o valor de sua cota despencou 40% e seus cotistas desesperados para abandonar o banco, amargaram um bom prejuízo. Por isso NUNCA analise apenas o dividendo de um fundo imobiliário, mas analise a gestão, a qualidade dos ativos, dos inquilinos e analise se ele é um fundo como o XPCM. E xe m p l o X P M C 3 9Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Uma questão muito pouco falada sobre a escolha de um fundo imobiliário, é sobre os riscos que pode incluír um ativo, e nesse tópico falarei à você como se previnir, diminuir os riscos, e o que levar em conta na hora da análise. Escolher os tipos de fundos que devem compor a sua carteira é o primeiro passo, e em uma carteira, é bom conter fundos de setores diferentes (não é regra). Alguns setores: Shoppings Centers, Gapões Logísticos, Lajes corporativas, Fundos de fundos. F U N D O D E I N V E S T I M E N T O I M O B I L I Á R I O - F I I Fundos desse tipo tendem a serem mais seguros, pois são diversificados neles mesmo, pois possuem múltiplos imóveis e múltiplos inquilinos. Fundos com um único imóvel, e pior ainda, com um único inquilino tem um grau de risco muito maior. O XPML é um exemplo de um fundo Multi Multi, ele possui multi imóveis em seu portifólio e em cada imóvel são múltiplos inquilinos. F U N D O M U L T I / M U L T I 4 0Copyright © 2020 | CAROLDIAS.COM.BR - Todos os direitos reservados. Muitos especialistas dizem isso e eu concordo, que a renda Variável é um dos lugares mais caros para aprender a investir, mas que todas as pessoas que eles conhecem, se arrependem de não ter começado antes. Você já está pronto para começar, então COMECE, comece com pouco, mas COMECE. A construção de patrimônio é possível, mas exige disciplina e constância nos seus investimentos, e outro fator muito IMPORTANTE, reinvista nos dividentos que você quer receber, uso eles como complementos dos seus aportes mensais para que você tenha ao seu lado a oitava maravilha do mundo, os JUROS COMPOSTOS, pois é ele que potencializa seus investimentos e te ajuda a fazer menos esforços. C O M E Ç E A G O R A , S O N H E G R A N D E E S E J A E S C A L Á V E L C O N H E Ç A N O S S O T R A B A L H O RiquezaemDias com carol diaS https://www.youtube.com/channel/UCPUb-aMI0HiBjC1rsuRN4ng https://www.instagram.com/caroldias/ Botão 10: Botão 11: Botão 13: Botão 12: Botão 15: Botão 17: Botão 14: Botão 16: Botão 19: Botão 21: Botão 18: Botão 20: PAGINA 14: PAGINA 21: PAGINA 25: PAGIA 35: PAGINA 37: PAGINA 6:
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