Humanas / Sociais

Brasil

Gestão Financeira

pt-br

Mercado Financeiro

A disciplina de Mercado Financeiro estuda o funcionamento dos mercados financeiros, como a bolsa de valores, o mercado de câmbio e o mercado de renda fixa. Durante as aulas, os alunos aprendem sobre os diferentes tipos de investimentos, como ações, títulos públicos e privados, fundos de investimento, entre outros. A disciplina é importante para profissionais da área financeira, que precisam entender as dinâmicas do mercado e as estratégias de investimento. O conhecimento em Mercado Financeiro é fundamental para investidores, analistas financeiros, gestores de fundos e outros profissionais da área, que devem tomar decisões de investimento com base em análises e projeções de mercado.

Exam

Text

Prática - Análise de Crédito e Risco

RESTRICTED

Graduate

Tatiane Consultora

Outros

Administração Financeira é uma disciplina que estuda como as empresas gerenciam seus recursos financeiros. Durante as aulas, os alunos aprendem sobre planejamento financeiro, análise de investimentos, gestão de fluxo de caixa, estruturação de dívidas e outras técnicas para maximizar o valor da empresa. A disciplina é importante para profissionais que atuam na área financeira, como gestores, analistas e consultores, que precisam tomar decisões estratégicas para garantir a saúde financeira da empresa. O conhecimento em Administração Financeira é fundamental para o sucesso de qualquer negócio, independentemente do seu tamanho ou setor de atuação.

Other

A coleta de dados deve ser captada sob duas óticas de armazenamento: dados internos e dados externos. Os dados internos são aqueles levantados junt...

A coleta de dados deve ser captada sob duas óticas de armazenamento: dados internos e dados externos. Os dados internos são aqueles levantados junto ao cliente que necessita do crédito e que irão caracterizar o cliente, oferecendo informações que demonstram seu perfil geral em relação a caráter, capacidade e amparo cadastral para a concessão de crédito.
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas aos dados internos, marcando V para as afirmativas verdadeiras e F para as afirmativas falsas e assinale a alternativa correta.
I - ( ) São exemplos de fontes de consulta para coleta de dados e informações de pessoa jurídica o Serasa, SPC e Associações Comerciais.
II - ( ) Os dados de pessoas físicas e jurídicas precisam ser coletados com qualidade e em maior número possível.
III - ( ) Os dados e informações que formam a base interna de informações para a concessão de crédito não podem ser utilizados em execuções judiciais.
IV - ( ) As informações coletadas pelos bancos e empresas são registradas em um documento denominado Ficha de Crédito Liberado.
A V-V-V-V
B V-V-F-V
C F-V-V-F
D V-V-F-F
E F-V-F-V

General Studies

FinançasTec: Compartilhando informações e dicas sobre finanças e tecnologia. Vamos juntos aprender mais sobre como a tecnologia pode ajudar na gestão financeira e no investimento de recursos!

FinançasTec

Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre ou...

Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
De acordo com o estudado: “trata-se do bem ou valor que servirá de pagamento, caso não tenhamos recebido a recomposição de nossas vendas de acordo com os parâmetros estabelecidos em contrato”. Estamos falando da análise de:
A Condições
B Colateral
C Confiança
D Capital
E Capacidade

A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa su...

A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta. “Quanto maior for o volume de exportação, mais divisas estrangeiras estarão disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de venda, pois o setor externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas exportadoras quanto para seus funcionários”. Estamos falando de:
A Produto Interno Bruto
B Balança Comercial
C Renda per capta
D Medidas Governamentais
E Metas do Banco Central

Desvendando com Questões: Compartilhando questões para auxiliar na compreensão e aprimoramento de conhecimentos em diversas áreas do conhecimento. Vamos juntos desvendar essas questões desafiadoras e aprimorar nossos conhecimentos!

Desvendando com Questões

A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos referindo àquela que possa suport...

A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma deve ser ampla e estar sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta. A formalização das propostas, consiste no registro e na assinatura de todos os envolvidos no processo, tanto por parte do cliente, quanto por parte da empresa. Suas principais fases são:
A Elaboração das propostas – Comunicação ao Cliente – Arquivamento dos processos.
B Levantamento estatísticos dos processos e resultados – Confirmação das informações – Compilação dos dados.
C Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente – Coleta de assinaturas.
D Análise do perfil do cliente – Levantamento estatísticos dos processos e resultados – Confirmação das informações.
E Análise do perfil do cliente – Ligação para o cliente – Aprovação do crédito.

A estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) atua com o objetivo de prover a liquidez financeira das instituições que a compõem, além da criaçã...

A estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) atua com o objetivo de prover a liquidez financeira das instituições que a compõem, além da criação e fiscalização de regras capazes de organizar e desenvolver o funcionamento do sistema.
Com relação a estrutura do SFN, avalie as afirmativas e assinale a alternativa correta: I - O papel principal do Sistema Financeiro Nacional é atuar na organização do mercado financeiro e suas funções como a intermediação financeira e o auxílio financeiro buscando garantir a liquidez nas transações por ele. II - A intermediação financeira é uma operação desenvolvida pelo SFN que possui como função principal controlar o fluxo de recursos monetários do agente TOMADOR para o agente OFERTADOR. III - A estrutura de funcionamento do SFN é dividida em Autoridades Monetárias e Instituições Financeiras. IV - A Autoridade Monetária é composta por órgãos normativos e entidades supervisoras, sendo exemplos de instituições que são órgão normativos a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Secretaria de Previdência Complementar (SPC). V - O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do SFN e tem por finalidade formular a política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da moeda e o desenvolvimento econômico e social do país. São corretas as afirmativas:
A I, II, III e V, somente.
B I, III, IV e V, somente.
C II, III e IV, somente.
D I, III e V, somente.
E I, II, III, IV e V.

Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
Quanto aos objetivos da análise de Crédito, de acordo com Schrickel (1998) citado por RODRIGUES (2011), marque V (verdadeira e F (falsa) em seguida marque a sequência correta:
( ) Análise de tendências da situação futura do cliente;
( ) Identificar os riscos nas situações de empréstimo;
( ) Evidenciar conclusões quanto à capacidade de repagamento do tomador;
( ) Análise retrospectiva do cliente para identificar seu comportamento em outras compras a prazo.
A V – F – V – F
B F – V – F – V
C V – F – F – V
D F – V – V – F
E V – V – V – V

A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do tomador de crédito, seja ela pessoa física ou juríd...

A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica. Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado.
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que indica o que pode ocorrer no ambiente externo à empresa ou a profissão de uma pessoa física que pode gerar incertezas em relação ao pagamento do crédito concedido.
A Caráter.
B Capacidade.
C Capital.
D Condições.
E Colateral.

O risco da operação de crédito está ligado às características da contratação da modalidade de crédito. Os fatores como objetivo da contratação do c...

O risco da operação de crédito está ligado às características da contratação da modalidade de crédito. Os fatores como objetivo da contratação do crédito, prazo e garantia estão diretamente ligados à mensuração e à gestão dos riscos. Entre esses fatores, a garantia ofertada pode aumentar ou reduzir os riscos de uma operação de crédito. As garantias podem ser (i) Reais ou (ii) Pessoais ou Não Reais.
Analise as alternativas relacionadas a seguir e marque a que contêm somente exemplos de garantias REAIS:
A Hipoteca; Aval e Alienação Fiduciária.
B Fiança; Aval e Penhor.
C Fiança; Aval e Hipoteca.
D Hipoteca; Penhor e Alienação Fiduciária.
E Penhor; Aval e Alienação Fiduciária.

Mercado de Capital

A base externa de informações sobre o tomador de crédito é formada por dados que não foram apresentados pelo cliente. Essas informações são captada...

A base externa de informações sobre o tomador de crédito é formada por dados que não foram apresentados pelo cliente. Essas informações são captadas via consultas ao mercado de acordo com a necessidade do cedente do crédito.
Analise o conceito apresentado a seguir, que refere-se a uma fonte confiável para o levantamento de informações: “É responsável por desenvolver o mercado de capitais onde as empresas negociam diariamente seus papéis mobiliários”. O conceito apresentado refere-se a:
A Banco Central do Brasil.
B Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
C Fundação Getúlio Vargas.
D Serviço de Proteção ao Crédito.
E Bolsa de Valores.

Desafios Para o Conhecimento: Compartilhando desafios para auxiliar no aprimoramento do conhecimento em diversas disciplinas do ensino superior, médio e pós-graduação. Vamos juntos superar esses desafios e aprimorar nossos conhecimentos!

Desafios Para o Conhecimento

O risco de crédito é a probabilidade de o credor não pagar o cedente do crédito na data comprometida quando da contratação da operação. Os bancos e...

O risco de crédito é a probabilidade de o credor não pagar o cedente do crédito na data comprometida quando da contratação da operação. Os bancos e instituições financeiras estão sujeitos a três principais riscos de crédito.
Analise o conceito apresentado a seguir e marque a alternativa que indica o risco de crédito correspondente. “Está diretamente ligado à sua capacidade ou vontade (caráter) de honrar com o crédito adquirido anteriormente na data futura de pagamento”.
A Risco da Operação.
B Risco do Cliente.
C Risco da Diversificação.
D Risco Real.
E Risco de Concentração.

A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta. Os principais elementos a serem considerados ao se fazer o levantamento do histórico do cliente são:
A Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso do cliente perante a empresa – Referências Financeiras.
B Referências Financeiras – Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária de permanência na empresa.
C Referências Comerciais – Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso do cliente perante a empresa.
D Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária de permanência na empresa – Referências Comerciais.
E Dados do Serasa - Inflação do período - Referencias bancárias.

O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada ...

O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo transitório ou permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita. Para evitar o crime de lavagem, os bancos seguem regras e normativos rigorosos.
Assinale o órgão que é responsável por impor essas regras e normativos para as instituições financeiras seguirem:
A Conselho Monetário Nacional –CMN.
B Conselho de Controle de Atividades Financeiras – COAF.
C Comissão de Valores Monetários – CVM.
D Banco Central do Brasil – BACEN.
E Comitê de Crédito e Risco – CCR.

A coleta de dados em uma pesquisa científica, precisa ser realizada de forma séria e com rigor metodológico. Dentre as opções de coleta de dados qu...

A coleta de dados em uma pesquisa científica, precisa ser realizada de forma séria e com rigor metodológico. Dentre as opções de coleta de dados que fazem parte das pesquisas qualitativas, tem-se a entrevista. Na entrevista, a pessoa que responde às perguntas feitas pelo pesquisador, é a fonte dos dados. Existem diferentes tipos de entrevistas, de acordo com a forma de abordagem do entrevistado pelo pesquisador.
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas ao crédito e formas de reduzir a inadimplência e perdas, marcando V para as afirmativas verdadeiras e F para as afirmativas falsas e assinale a alternativa correta.
I - ( ) As instituições financeiras e empresas optam por escolher certas modalidades de crédito que estarão menos vulneráveis a perda, as conhecidas como carteiras de crédito fracas.
II - ( ) Em uma operação de desconto de duplicatas, caso os papéis creditórios que serão descontados forem de boa liquidez e pulverizados, eles se tornam fortes e com poucas probabilidades de perda.
III - ( ) Os bancos costumam diversificar suas carteiras operando em percentuais maiores nas carteiras de alto risco de crédito, e em percentuais menores nas carteiras de baixo risco de crédito.
IV - ( ) A diversificação é uma metodologia muito utilizada para gerir e reduzir exposição a riscos de perdas em crédito e de ativos em aplicações e investimentos.
A V-V-V-V
B V-V-F-V
C F-V-V-F
D V-V-F-F
E F-V-F-V

O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha de raciocínio de que é necessário criar uma excelente estrutura...

O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha de raciocínio de que é necessário criar uma excelente estrutura de dados capaz de subsidiar o analista com informações que facilitam o trabalho dele na tomada de decisão.
Analise as fases descritas na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2.
Coluna 1
1 – Avaliação do Risco do Cliente
2 – Estruturação e Decisão
3 – Monitoramento
4 – Recebimento
Coluna 2
I – ( ) Perspectiva do retorno do patrimônio concedido.
II – ( ) Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente.
III – ( ) São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito.
IV – ( ) Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o período em que ele estiver com o crédito ativo.
A I – 4; II – 2; III – 1; IV – 3.
B I – 4; II – 3; III – 4; IV – 2.
C I – 3; II – 2; III – 4; IV – 1.
D I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4.
E I – 2, II – 4; III – 3; IV – 1.

De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2012), o crédito é uma transação comercial em que um comprador recebe imediatamente um bem ou ...

De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2012), o crédito é uma transação comercial em que um comprador recebe imediatamente um bem ou serviço adquirido, mas só fará o pagamento depois de algum tempo determinado.
Analise as afirmativas a seguir, indicando as afirmativas corretas em relação a evolução das operações de crédito no Brasil.
I – Os recursos direcionados estão diminuindo em reais no período de 2008 a 2013.
II – Os recursos livres corresponderam a 56% do total das operações de crédito em 2013.
III – Os recursos direcionados aumentaram em 176% no período analisado.
IV – Os recursos direcionados aumentaram em 17,5% de 2012 a 2013.
V – No período de 2008 a 2013 a participação relativa dos recursos livres no total aumentou e a participação relativa dos recursos direcionados diminuiu.
A I, II e III, somente.
B II, III e V, somente.
C III e IV, somente.
D I, II, III e IV.
E I, II, III e IV.

A proposta de crédito é um documento com o objetivo de levar algo concreto ao conhecimento de um comitê de crédito demonstrando o perfil do tomador...

A proposta de crédito é um documento com o objetivo de levar algo concreto ao conhecimento de um comitê de crédito demonstrando o perfil do tomador e de sua necessidade de crédito.
Analise as afirmativas relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica conceitos corretos em relação a proposta de crédito:
I – A principal função da proposta é apresentar resumidamente e de forma objetiva um raio X do tomador junto ao comitê decisório do crédito.
II – Quando a proposta é elaborada, ela passará primeiramente para um comitê decisório e depois para um comitê de primeira alçada.
III – Uma proposta de crédito para pessoa jurídica deve possuir, além de outras informações, os dados da Análise Mercadológica, que demonstra as forças que a empresa possui em sua estrutura e as deficiências que devem ser corrigidas ou contornadas para o desenvolvimento de suas atividades.
IV – O modelo de proposta de crédito para as pessoas físicas é modelado com informações objetivas e uma quantidade menor de informações do que a proposta da pessoa jurídica.
A II e III, apenas.
B I e II, apenas.
C I e IV, apenas.
D I, III e IV, apenas.
E I, II, III e IV.

Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos ...

Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
A Carta registrada no correio que efetiva a cobrança.
B Telefonema ao cliente ou envio de carta simples, solicitando a liquidação do crédito.
C Cobrança judicial via cartório, com indicação de protesto e consequente negativação.
D Entrega do inadimplente ao SPC: o Serviço de Proteção ao Crédito.
E No prazo de cinco dias não é necessário nenhum procedimento.

A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da polític...

A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais precioso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores oferece à organização.
Em relação a análise do índice de liquidez seca de uma organização, com vistas à análise de risco e crédito, pode-se afirmar:
A “Emparelha” os bens e as obrigações da empresa num mesmo prazo de realização.
B Representa o quociente entre o Ativo circulante pelo Passivo Circulante.
C Demonstra se a empresa possui ativos suficientes para o pagamento de obrigações por meio de terceiros.
D É o mais conservador de todos os indicadores, pois desconsidera os efeitos dos estoques sobre a capacidade de solvência da empresa.
E Demonstra o endividamento da empresa no curto prazo.

A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo.
Anali...

A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo.
Analise as proposições e, em seguida, marque a sequência correta. Sobre a inflação é correto afirmar que:
I – A inflação é resultado de um desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado.
II – A inflação é resultado de um Ponto de equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado.
III – Quanto menor for o desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será o risco de mercado.
IV – Quanto maior for o equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será o risco de mercado.
A I – III
B IV
C II – IV
D I
E I – II – III – IV

Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimp...

Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta. Sobre os indícios de default, há alguns nos permitem averiguar se nosso cliente não honrará com o contrato estabelecido. “Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos no(a):
A Ciclo Operacional
B Política Comercial
C Demonstrativos Financeiros
D Relacionamento Bancário
E Ciclo Financeiro

Praticando Para o Saber: Compartilhando exercícios práticos para auxiliar no aprendizado e aprimoramento de habilidades em diversas áreas do conhecimento. Vamos juntos praticar e aprimorar nossos conhecimentos para alcançar o saber!

Praticando Para o Saber

MaterialAggregator/Subjects/Materials/Recent

MaterialAggregator/Subjects/Questions/New

Prática - Análise de Crédito e Risco

Conteudo restrito apenas para assinantes