Baixe o app para aproveitar ainda mais
Prévia do material em texto
CONTRATO Nº 700972252 DATA 28/03/2024 CONTRATO DE FINANCIAMENTO ENTRE AGENTE FINANCEIRO E DEVEDOR DO PROGRAMA DESENROLA BRASIL - FAIXA 1 BANCO PAN S.A. , pessoa jurídica com sede em Avenida Paulista, nº 1.374, 16º andar, bairro Bela Vista na cidade de São Paulo, Estado de SP, CEP 01310916,, inscrita no CNPJ sob o n.º 59285411000113, agente financeiro assim qualificado no âmbito do Fundo de Garantia de Operações (FGO), neste ato representada na forma de seus atos societários, doravante denominado AGENTE FINANCEIRO. LAYS STHEFANY DE JESUS FERNANDES, pessoa física residente e domiciliada na Estrada do M'Boi Mirim, nº 10105, bairro Parque do Lago, na cidade de São Paulo, Estado de SP, CEP 04948030, inscrita no CPF sob o n.º 47235018860, doravante denominado Cliente ou Devedor e, em conjunto com o Agente Financeiro, Partes. As Partes, acima qualificadas, contratam este contrato de financiamento no âmbito Programa Emergencial de Renegociação de Dívidas de Pessoas Físicas Inadimplentes - Desenrola Brasil ("Programa Desenrola Brasil"), Faixa 1, conforme instituído pela Medida Provisória nº 1.176, de 6 de junho de 2023, que tem como objetivo incentivar e possibilitar, em caráter extraordinário, a regularização de dívidas privadas de pessoas físicas, principalmente as de baixa renda, inscritas em cadastros de inadimplentes, para reduzir seu endividamento e facilitar a retomada do acesso ao mercado de crédito. QUADRO RESUMO 1. FINANCIAMENTO NO PROGRAMA DESENROLA BRASIL 1.1. Valor total destinado à quitação de dívidas no âmbito do Programa Desenrola Brasil: R$ 4.176,47 1.2 Destinação dos recursos: quitação de dívidas do Cliente, cujos credores e valores originais serão detalhados em extrato disponível na plataforma da entidade operadora do Programa Desenrola Brasil, a qual será responsável pelo recebimento do valor descrito no item 1.1 e sua distribuição para credores. 2. CARACTERIZAÇÃO DO FINANCIAMENTO NO PROGRAMA DESENROLA BRASIL 2.1. Valor de cada parcela: R$ 113,19 2.2. Valor total das parcelas: R$ 6.678,21 2.3. Taxa Efetiva Anual de Juros: 22.28% 2.4. Taxa Efetiva Mensal de Juros: 1.69% 2.5. Custo Efetivo Total (CET) mensal: 1.71%, Conforme detalhado nas condições gerais 2.6. Custo Efetivo Total (CET) anual: 22.62%, Conforme detalhado nas condições gerais 2.7. Tributação: R$ [0 (zero)] 2.8. Encargos moratórios: Conforme descritos nas condições gerais. 2.9. Número/Quantidade de parcelas: 59 2.10. Carência: 32 dias. 2.11. Data de Vencimento da primeira parcela: 29/04/2024 2.12. Data de Vencimento da última parcela: 28/02/2029 2.13. Atualização Monetária: Conforme descrito nas condições gerais. 2.14. Meio de Pagamento das Parcelas: Boleto COMPLEMENTO Em complemento a este Quadro Resumo, ao Termo de Adesão do Programa Desenrola Brasil Devedor e aos termos de uso da plataforma do Programa Desenrola Brasil, o Cliente deverá ler atentamente as condições gerais aplicáveis ao Contrato, parte integrante e indissociável deste Contrato para todos os fins e efeitos. CONDIÇÕES GERAIS Este CONTRATO DE FINANCIAMENTO ENTRE AGENTE FINANCEIRO E DEVEDOR DO PROGRAMA DESENROLA BRASIL – FAIXA 1 (“Contrato”) formaliza a contratação do crédito entre o Agente Financeiro e o Cliente, o qual se destina a quitação de dívida(s) do Cliente, cujos credores e valores originais serão detalhados em extrato disponível na plataforma da entidade operadora do Programa Desenrola Brasil, a qual será responsável pelo recebimento do valor descrito no item 1.1 do Quadro Resumo (“QUADRO”) e sua distribuição para credores. O Cliente DECLARA que, previamente à celebração deste Contrato, compreendeu e concordou com todos os fluxos que compõem o Custo Efetivo Total (“CET”), em especial: (i) JURO: é a remuneração que, calculada de forma capitalizada, incide sobre o Valor Total do Crédito descrito no QUADRO; (ii) TARIFA DE CADASTRO: sendo o caso, é o valor cobrado exclusivamente para a realização de pesquisa de dados e informações cadastrais necessárias para início de relacionamento com o CREDOR; e (iii) IOF e IOF Adicional: sendo o caso, são os Impostos sobre Operações Financeiras, cujos percentuais são definidos pela legislação em vigor. 1. 1. O Cliente DECLARA estar ciente de que a eficácia deste Contrato fica subordinada à condição suspensiva de verificação e validação, a exclusivo critério do Agente Financeiro, da correção, suficiência e validade dos dados informados no ato de celebração deste Contrato em relação aos documentos apresentados ao Agente Financeiro para sua comprovação. Caso o Cliente opte pelo pagamento por meio de Boleto Bancário, conforme assinalado no item 2.14 do QUADRO, o não recebimento do Boleto Bancário, sua perda ou extravio não eximem a responsabilidade do Cliente de honrar qualquer das parcelas devidas ao Agente Financeiro nos seus respectivos vencimentos, definidos no momento da contratação, cabendo ao Cliente procurar um dos Canais de Atendimento do Agente Financeiro para emissão ou reemissão do Agente Financeiro. Declaro como irrevogável e irretratável a minha autorização para que o débito do valor mensal da parcela e eventuais acréscimos seja feito pelo Agente Financeiro, conforme ordem de precedência e disponibilidade, na(s) conta(s) identificada(s) no item 2.15 do QUADRO no vencimento de cada parcela mensal. O Cliente AUTORIZA que, em caso de insuficiência de saldo, o Agente Financeiro reprograme novas tentativas de débito, a seu exclusivo critério, a fim de saldar o valor da parcela em atraso, parcialmente ou em sua totalidade, acrescida de Encargos. O Cliente CONCORDA que esta operação financeira é autônoma e que caso detenha uma conta corrente no Agente Financeiro, conforme descrito no item 2.15 do QUADRO, para não caracterizar atraso, autoriza, desde já, o Agente Financeiro a descontar o valor mensal da parcela previsto no item 2.1 do QUADRO, direta e automaticamente, do saldo disponível na(s) conta(s) corrente(s) identificada(s) no item 2.15 do QUADRO, conforme ordem de precedência e disponibilidade, podendo, inclusive, caso autorizado no item 2.16 do QUADRO, ser utilizado o limite rotativo ou cheque especial do Cliente, caso disponível, ou qualquer outra conta de depósito de titularidade mantida no Agente Financeiro, independentemente de aviso por parte do Agente Financeiro, até a integral liquidação do saldo devedor. Caso ocorra demora no pagamento, o Cliente ESTÁ CIENTE de que todas as condições originalmente pactuadas, inclusive a data de pagamento das parcelas mensais, poderão sofrer alterações, e neste caso, será informado pelo Agente Financeiro, que encaminhará todas as informações com as alterações realizadas por meios eletrônicos. Tais informações encaminhadas pelo Agente Financeiro são parte integrante deste Contrato. O Cliente RENUNCIA à faculdade de realizar depósitos, identificados ou não, na conta corrente do Agente Financeiro, sem que este tenha prévia e expressamente autorizado, e declara que qualquer depósito feito em desacordo com o ora estipulado não constituirá quitação e será devolvido ao Cliente quando identificado. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. O Cliente, a qualquer tempo, PODERÁ efetuar a amortização ou liquidação antecipada deste Contrato, sendo que o valor presente do pagamento antecipado será calculado com a utilização da taxa de juro da operação, conforme a legislação e a regulamentação vigentes ou, ainda, por meio de outro modelo que venha a ser instituído. Para efeitos de liquidação antecipada, se aplicável, o sistema de amortização respeitará o modelo de incidência do ônus fiscal, sendo que o IOF da operação será calculado e cobrado sobre o valor principal da operação, assim entendido como a somatória dos valores das parcelas, nos termos da legislação e regulamentação vigentes. Nahipótese de inadimplência de qualquer parcela, o Cliente TEM CIÊNCIA de que o Agente Financeiro cobrará os seguintes Encargos sobre o valor em atraso: (i) manutenção do juro remuneratório equivalente ao Juro Mensal/Anual da Operação descrito no QUADRO; (ii) juro moratório equivalente a 1% (um por cento) ao mês; e (iii) multa moratória de 2% (dois por cento). 10.1) O Agente Financeiro poderá, ainda, promover as medidas extrajudiciais e judiciais cabíveis para a recuperação do valor devido, cujas despesas passarão a compor o valor total da dívida. 10.2) O Cliente, ainda, TEM CIÊNCIA que também podem ser cobradas as despesas de cobrança e dos honorários advocatícios extrajudiciais de 10% (dez por cento) e judiciais que vierem a ser fixados. Na hipótese de atraso no pagamento de qualquer parcela, os valores recebidos pelo Agente Financeiro para pagamento da parcela mensal subsequente poderão, a exclusivo critério do Agente Financeiro e, desde que em benefício do Cliente, ser utilizados automaticamente para amortização dos valores em atraso referentes à parcela mensal mais antiga. Este Contrato terá seu Vencimento Antecipado, sem ônus de qualquer aviso, notificação ou interpelação prévia, judicial ou extrajudicial, englobando principal e acessórios, e se tornará imediatamente exigível, de acordo com o previsto em lei e nas seguintes hipóteses: (i) descumprimento de qualquer obrigação pactuada neste Contrato, em especial, a extinção, suspensão ou interrupção dos descontos, repasses ou pagamento das parcelas; (ii) descumprimento de quaisquer obrigações pactuadas em outros contratos que o Cliente tenha celebrado com o Agente Financeiro e/ou quaisquer das suas empresas, coligadas, controladoras ou controladas; (iii) se for apurada a falsidade de qualquer declaração, informação ou documento que houver sido, respectivamente, firmado, prestado ou entregue pelo Cliente; (iv) se houver mudança no estado econômico-financeiro do Cliente que, a critério do Agente Financeiro, possa prejudicar a sua capacidade de cumprimento das obrigações ora assumidas; (v) se o Cliente vier a falecer ou ser interditado; (vi) se o Cliente se tornar insolvente e/ou; (vii) deixar de cumprir com a regulamentação e legislação socioambiental aplicável, observando, inclusive, a regulamentação 1. 1. 1. 1. 1. trabalhista e social legalmente aplicável no que tange à saúde e segurança ocupacional, a não utilização de mão de obra infantil ou análoga à escravidão e a não exploração sexual com ou sem obtenção de lucros. Tenho ciência de que o atraso no pagamento de qualquer parcela mensal, em qualquer caso, sujeitará a negativação do nome e CPF do Cliente nos bancos de dados de proteção ao crédito. O Cliente DECLARA estar ciente de que (i) este Contrato consiste em título executivo extrajudicial e representativo de dívida em dinheiro, certa, líquida e exigível, seja pela soma indicada no QUADRO ou pelo saldo do valor total devido demonstrado em planilha emitida pelo Agente Financeiro, na forma da legislação aplicável, cuja apresentação será suficiente para a exigência do crédito; (ii) teve acesso e concorda expressamente com os cálculos da dívida decorrente deste Contrato e do seu Custo Efetivo Total, os quais integram o presente Contrato; (iii) este financiamento e suas condições estão adequados às suas necessidades e capacidade de pagamento; (iv) os recursos deste financiamento não serão destinados, direta ou indiretamente, para quaisquer fins ilícitos e/ou que possam causar danos sociais, climáticos e/ou ambientais e/ ou que contribuam com a prática de lavagem de dinheiro, do financiamento ao terrorismo e/ou corrupção; e (v) a alteração relevante de sua capacidade financeira de pagamento ou quaisquer fatos ou acontecimentos que possam prejudicar ou impedir o cumprimento das obrigações assumidas neste Contrato, deverão ser comunicadas ao Agente Financeiro por meio dos Canais de Atendimento disponíveis. O Cliente DECLARA que não esteve envolvido em práticas que violem as normas e legislações relacionadas a (i) regulamentação trabalhista, social, ambiental e climática; (ii) não utilização de mão de obra infantil ou análoga à escravidão; (iii) não exploração sexual com ou sem obtenção de lucro; bem como (iv) prática da lavagem de dinheiro, corrupção ou financiamento ao terrorismo. O Cliente TEM CIÊNCIA de que o Agente Financeiro poderá, a qualquer tempo, transferir este Contrato ou ceder seus direitos creditórios, independentemente de aviso ou autorização prévia, ficando o cessionário sub-rogado nos direitos do Agente Financeiro. Eventuais aditamentos e/ou refinanciamentos oriundos deste Contrato, junto ao Agente Financeiro, poderão ser pactuados, mediante específica concordância do Cliente, inclusive, de forma eletrônica/digital e/ou por meio de ligação telefônica gravada, se disponíveis, sendo esses meios adequados para a representação da dívida e da expressa manifestação de vontade do Cliente, em conformidade com a legislação em vigor. A tolerância ou omissão por parte do Agente Financeiro no exercício de qualquer direito que lhe é conferido não importará em alteração ou novação, nem o impedirá de exercê-lo, a qualquer momento. 1. 1. 1. 1. 1. 1. O Cliente DECLARA, sob as penas da lei, que todas as informações fornecidas neste Contrato verdadeiras e completas, e que manterá atualizadas as suas informações cadastrais. O Cliente deverá comunicar ao Agende Financeiro sempre que houver mudança de seus endereços físico ou eletrônico, sob pena de que sejam presumidas válidas e entregues as notificações e comunicações direcionadas ao último endereço, seja ele físico ou eletrônico, informado ao Agente Financeiro. O Cliente, desde logo, AUTORIZA o envio, pelo Agente Financeiro, de notificações e comunicações direcionadas ao seu endereço físico informado no QUADRO deste Contrato e, caso eventualmente informado ao Agente Financeiro, ao seu endereço eletrônico, incluindo mensagens via Whatsapp. Ainda, o Cliente declara que, uma vez infromados, os endereços eletrônicos indicados são válidos e são considerados meios de comunicação hábeis e eficazes para todos os fins deste Contrato. O Cliente AUTORIZA o Agente Financeiro e quaisquer das suas empresas, coligadas, controladoras ou controladas, em caráter irrevogável e irretratável, a qualquer tempo, mesmo após a extinção deste Contrato, a informar e consultar as suas informações (i) ao/no Sistema de Informações de Crédito – SCR, do Banco Central do Brasil – BACEN, ainda que em momento anterior à celebração deste Contrato; (ii) aos/nos Bancos de Dados e Cadastros, positivos e negativos, de proteção ao crédito e às/nas Câmaras de Liquidação/Intermediação, para fins de prevenção à fraude e de proteção ao crédito. O Cliente AUTORIZA os gestores de Bancos de Dados de que trata a Lei nº 12.414, de 09 de junho de 2011, a disponibilizar ao Agente Financeiro o seu histórico de crédito, o qual abrangerá os dados financeiros e de pagamentos relativos às operações de crédito e obrigações de pagamento adimplidas em seus respectivos vencimentos, e aquelas a vencer, constantes de Bancos de Dados, com a finalidade de subsidiar a análise e a eventual concessão de crédito, a venda, a prazo ou outras transações comerciais e empresariais que impliquem risco financeiro. O Cliente ESTÁ CIENTE de que esta autorização tem tempo indeterminado e que poderá revogá-la, a qualquer tempo, perante o gestor de Banco de Dados. O Cliente ESTÁ CIENTE de que este Contrato poderá ser registrado em quaisquer registros públicos. O Cliente DECLARA que foi orientado pelo Agente Financeiro sobre os riscos de superendividamento e está ciente e seguro de que ao celebrar o presente Contrato, conseguiráhonrar com todas as parcelas avençadas sem comprometer a sua saúde econômico-financeira. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. Tratamento dos Dados Pessoais do Cliente O Cliente ESTÁ CIENTE de que a celebração deste Contrato demandará a realização de atividades de tratamento dos seus dados pessoais, e que essas atividades serão realizadas pelo Agente Financeiro para garantir o efetivo cumprimento dos termos e condições deste Contrato, além das obrigações legais e regulatórias aplicáveis a esta operação financeira. O Cliente AUTORIZA o Agente Financeiro a utilizar os seus dados pessoais para informá-lo acerca de produtos e serviços que possam ser de seu interesse, e que é garantido o direito de solicitar o cancelamento, a qualquer momento, de ações de marketing institucional por meio dos Canais de Atendimento do Agente Financeiro. O Cliente AUTORIZA o Agente Financeiro compartilhará seus dados pessoais com outras empresas a ele relacionadas, como coligadas, controladoras, controladas ou parceiras prestadoras de serviços ou parceiros de negócios do Agente Financeiro que possam vir a oferecer benefícios ou programas de recompensas ao Cliente, de acordo com as finalidades e limites permitidos na legislação vigente, incluindo a execução do presente Contrato, a prevenção a lavagem de dinheiro, análises de perfil, processamento de operações de crédito, oferta de produtos financeiros mais benéficos, educação financeira e produtos e serviços que possam ser de seu interesse. Caso seja necessário, o Cliente AUTORIZA a utilização de sua imagem e/ou voz somente para os fins de comprovação e validação da sua expressa manifestação de vontade em celebrar esse Contrato. O Cliente DECLARA, ainda, que leu, compreendeu e está ciente acerca das disposições sobre o tratamento de seus dados pessoais contidas nas cláusulas 25, 26, 27 e 28 e, quando previsto, nestas cláusulas, sobre a necessidade de consentimento, declara que consentiu com o tratamento de dados pessoais conforme acima exposto. Fica eleito o Foro do local de celebração deste Contrato para dirimir quaisquer dúvidas ou questões dela oriundas, com renúncia expressa a qualquer outro, por mais privilegiado que seja. E, por estarem assim justas e contratadas, as Partes assinam o presente Acordo por meio eletrônico ou digital, reconhecendo a forma eletrônica ou digital como válida e declarando, para todos os fins, que suas assinaturas eletrônicas são prova de suas respectivas concordâncias com este formato de contratação, nos termos do art. 10º, §2º, da Medida Provisória nº 2.200-2/2001. Ao assinar este Contrato, o Cliente está ciente e concorda com todos estes documentos integrantes do Programa Desenrola Brasil e com as especificações do 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. Programa Desenrola Brasil contidas na legislação e regulamentação em vigor e na plataforma do Programa Desenrola Brasil. CONTRATO Nº 700972252 DATA 28/03/2024 Contrato de financiamento entre agente financeiro e devedor do programa Desenrola Brasil - FAIXA 1
Compartilhar