[LOG]CCMU5S14A2_Importância do planejamento financeiro

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Educação 
Profissional 
Paulista
Técnico em 
Logística
Código da aula: [LOG]CCMU5S14A2
O controle financeiro: do bloco de notas ao uso da 
inteligência artificial
Importância do planejamento financeiro
Finanças pessoais
CARREIRA E COMPETÊNCIAS PARA O MERCADO 
DE TRABALHO EM LOGÍSTICA
Momento 
de reflexão
© Getty Images
Você tem o hábito de anotar os 
seus gastos? 
Da bala que você compra, do 
ingresso do cinema, até o tênis que 
você comprou? 
Qual é a importância desse 
hábito para o desenvolvimento do 
planejamento financeiro? 
Momento 
de reflexão
© Getty Images
Você faz estágio e recebe por mês 
R$550,00. 
O salário chega no dia 05 de todo mês, 
e no dia 18 do mesmo mês você olha 
sua conta pelo aplicativo do banco e 
não tem nem R$100,00 mais, sendo que 
a sua única conta fixa é a internet da 
sua casa, que custa R$150,00. 
Qual é o motivo de isso acontecer todo 
mês com você?
O que fazer para mudar? 
Exposição
Da educação financeira ao controle financeiro
Elaborado especialmente para o curso.
Exposição
Afinal, por que fazer o controle financeiro? 
Possibilidade de criar objetivos e metas financeiras; 1
2 Obter total controle das contas que tem que pagar e receber; 
3 Se for necessário cortar gastos, é possível visualizar os dados 
financeiros com maior clareza; 
4
5
As decisões serão tomadas com segurança, pois você conhece 
os dados financeiros pessoais;
Consegue prever o futuro a partir do controle realizado, 
diminuindo falhas. 
Exposição
Relato fictício elaborado especialmente para o curso.
Aline Vasconcelos: “Nossa, não estou entendendo o que aconteceu. Minha 
mãe me deu R$25,00 para ir lanchar ontem à noite, e eu não tenho mais nada 
na minha carteira. Estou achando que perdi o restante do dinheiro”.
Anna Lisboa: “Sério mesmo? Mas quanto foi o lanche que você comeu? Não foi 
R$15,00?”
Aline Vasconcelos: “Acho que foi isso mesmo. Eu anotei aqui, no bloco de notas 
do meu celular, deixa eu ver”. 
Anna Lisboa: “Olha só, você anotou o lanche aqui no seu bloco de notas, mas 
esqueceu que compramos um picolé antes de ir embora e um chiclete? Faz as 
contas aí para ver se deu R$25,00”. 
Aline Vasconcelos: “Nossa, Anna. Foi isso mesmo. Esqueci de anotar esses 
últimos gastos. Eu gastei dinheiro com essas coisas e só anotei o lanche”.
Observe o diálogo a seguir
Exposição
Já te ocorreu situação semelhante, em que, ao sair com
dinheiro, você fez diversas compras e, de repente, não
havia mais recursos no bolso, na carteira, e você não se
lembrava de como todo o dinheiro foi gasto?
Você se parece com a Aline?
Isso acontece porque muitas pessoas gastam dinheiro 
sem planejamento. Se o dinheiro que você tem costuma 
acabar antes do imaginado, talvez seja uma boa ideia 
começar a fazer um orçamento e controle financeiro. 
Exposição
É uma ferramenta financeira, normalmente, 
apresentada por meio de uma tabela na qual um 
dos lados informa o quanto se ganha (receitas) e o 
outro lado, o quanto se gasta (despesas).
É necessário ter informações para poder organizar 
suas prioridades e se planejar, pois o dinheiro é 
limitado e você precisa decidir como gastá-lo. 
Vamos ver como fazer um controle financeiro por 
meio de um orçamento?
Orçamento financeiro: o que é?
© Getty Images
Exposição
ANOTE AS 
RECEITAS
Comece anotando quanto você 
recebe por mês: 
• Pode ser sua mesada;
• Pode ser seu salário como 
estagiário;
• Pode ser seu salário como 
jovem aprendiz;
• Pode ser o salário dos seus pais.
Como colocar em prática o controle financeiro?
1 2 ANOTE OS 
GASTOS FIXOS
Gastos fixos são aqueles que 
ocorrem todos os meses, como: 
• Conta de luz;
• Conta de água;
• Aluguel;
• Internet etc. 
Exposição
PONTO 1: Crie o hábito de anotar tudo
Como colocar em prática o controle financeiro?
ANOTE OS 
GASTOS VARIÁVEIS
Gastos variáveis são aqueles que 
não são frequentes, como:
• A compra de uma blusa; 
• A ida ao cinema;
• A viagem para um parque 
aquático etc. 
3 4 CONTABILIZE AO 
FINAL DO MÊS
Sempre que pagar uma conta fixa 
ou variável, anote! 
Acompanhe, constantemente,
esses dados e, ao final do mês, 
faça a análise do quanto gastou, 
com o que gastou mais dinheiro e 
se organize para o próximo mês!
Exposição
Considerem-se como estagiários, recebendo um salário mensal de R$650,00 e 
enfrentando três despesas fixas, além de vários gastos variáveis. Ao elaborarem 
um orçamento e buscarem manter o controle financeiro, o procedimento inicial é:
Exemplo de gastos mensais
Elaborado especialmente para o curso.
Exposição
As ferramentas servem para registrar as contas, como o que 
entra, o que sai, o que precisa ser pago, o que vai receber de uma 
venda, por exemplo. Isso serve para que seja possível conhecer a 
situação financeira real da vida familiar e, também, de uma 
empresa, para, então, criar projetos e metas futuros.
O uso dessas ferramentas é considerado simples e você pode 
fazer um controle financeiro diário, semanal, mensal, trimestral, 
semestral e anual por meio de uma tabela no caderno, ou, até, 
usando planilhas e aplicativos. 
PONTO 2: escolha como e onde anotar todos esses dados – o uso 
de ferramentas
Como colocar em prática o 
controle financeiro?
Exposição
• Sabe aquele bloquinho de folhas que tem na sua casa?
• Sabe aquela agenda que tem uma página específica para
suas informações financeiras?
• Sabe o bloco de notas que tem no seu celular?
• Sabe aquele caderno que você não usa mais?
Controle financeiro – O bloco 
de notas
© Getty Images
Dica
Os blocos de notas servem para anotar seus gastos e 
te ajudar a ter conhecimento do quanto você gasta 
em um mês.
Lembrem-se: para controlar seus gastos, você não 
precisa gastar dinheiro comprando algum sistema de 
controle. Basta um bloco de notas e ser organizado!
Exposição
A planilha de controle financeiro é um sistema para anotar 
todos os seus dados referentes ao seu orçamento mensal 
(individual ou de uma empresa), com o objetivo de organizar 
suas contas.
São práticas, simples de preencher e que podem ser 
acessadas do seu próprio celular e/ou computador.
Controle financeiro – Planilha 
de Excel
© Getty Images
Que tal separar seus gastos em categorias como
alimentação, lazer, moradia, educação, entre
outras?
Dica
Exposição
Dica
O site do Sebrae contém diversos modelos de planilhas, desde
planilhas de controle financeiro pessoal até planilhas financeiras
para as empresas.
SEBRAE. Planilhas que facilitam a gestão – Finanças. 13 jul. 2017. Disponível em: 
https://sebrae.com.br/sites/v/index.jsp?vgnextoid=b6354e64c093d510VgnVCM10
00004c00210aRCRD. Acesso em: 22 mar. 2024.
Não sabe montar uma planilha do zero?
Isso não é um problema!
Controle financeiro – Planilha de Excel
https://sebrae.com.br/sites/v/index.jsp?vgnextoid=b6354e64c093d510VgnVCM1000004c00210aRCRD
https://sebrae.com.br/sites/v/index.jsp?vgnextoid=b6354e64c093d510VgnVCM1000004c00210aRCRD
Exposição
Quantas horas por dia vocês utilizam seus celulares? 
Não seria mais fácil usar o celular para anotar seus 
gastos? 
Pois bem, existem diversos aplicativos que ajudam a 
controlar seus gastos e a realizar seus sonhos! 
Vocês já conheceram dois específicos, para gastos 
pessoais, mas que tal conhecer alguns modelos 
específicos para o mundo empresarial, que podem 
ajudar no projeto de empreendedorismo?
Controle financeiro – Aplicativos 
© Getty Images
Exposição Controle financeiro – Aplicativos 
© Getty Images
MoneyWise
Objetivo: gerenciar as finanças e o fluxo de caixa,
gerar gráficos, tabelas e filtros e, também, arquivos de
Excel para registrar e editar.
Gratuito!
Sebrae
Objetivo: realizar o fluxo de caixa da sua empresa, 
registrando toda a entrada e saída de dinheiro, 
acompanhando o fluxo em tempo real e obtendo 
insights valiosos para tomar decisões assertivas.
Gratuito!
Exposição
Controlando os seus gastos
Para terminar este conteúdo introdutório sobre educação 
financeira, nada melhor do que vocês observarem o perfil 
financeiro, estipularem a receita, os gastosfixos e variáveis e 
analisarem se vocês têm se preocupado com os seus gastos.
Preparados para esse desafio?
Sigam, atentamente, as orientações a seguir.
Vamos 
fazer uma
atividade
Controlando os 
seus gastos
Chegou a hora de colocar em prática 
e realizar o seu controle financeiro.
1
2
3
4
Suponha que você recebe um salário de estagiário, 
ou de jovem aprendiz, no valor de R$ 500 por mês. 
Liste em “Receita” quanto você ganha.
Você deverá realizar o seu controle financeiro no 
caderno, ou em folha em branco) e, também, em 
uma planilha do Excel, caso tenha familiaridade.
Chegou a hora de listar os gastos fixos: comece o 
seu controle financeiro colocando os gastos que 
você tem todo mês, por exemplo: a conta da 
internet da sua casa, a fatura do seu celular, o 
valor da água etc.;
Hora dos gastos variáveis: sempre que você 
comprar algo, pagar alguém, ou seja, gastar 
dinheiro, deverá anotar. ATENÇÃO: anote no celular 
para não esquecer e, depois, passe para a 
planilha e para o Livro!
Registro
ATIVIDADE 2
Vamos 
fazer uma
atividade
5
6
7
Controlando os 
seus gastos
Chegou a hora de colocar em prática 
e realizar o seu controle financeiro. Reflita sobre os seus gastos e responda às perguntas:
a) O valor que eu recebo a cada mês é suficiente para pagar todas
as minhas contas fixas e meus gastos variáveis desse mês?
b) Para onde foi o meu dinheiro? Com o que mais gastei este mês?
Opções: comida, lazer, educação, contas fixas, entre outras.
c) Quais mudanças são necessárias para melhorar o meu
planejamento financeiro?
Faça isso durante um mês!
No final do mês, some todos os seus gastos e coloque, na planilha 
e no Livro, o valor dos gastos do mês.
Registro
Reflita sobre os seus gastos e responda às perguntas:
a) Como foi a experiência de fazer seu orçamento e anotar suas despesas 
ao longo dessas semanas?
b) A percepção dos seus gastos mudou? O que mudou? 
c) Você observou alguma mudança em relação às suas despesas? O que 
mudou?
Vamos 
fazer uma
atividade
GASTOS Valor Dia Forma de 
pagamento
Internet R$ 90,00 10/03 Pix
Curso de inglês R$ 100,00 15/03 Boleto bancário
Telefone celular R$ 100,00 18/03 Cartão de crédito
Cinema R$ 15,00 08/03 Dinheiro
Lanche R$ 50,00 12/03 Pix
Transporte R$ 35,00 23/03 Dinheiro
Blusa R$ 55,00 27/03 Pix
Exemplo de uma planilha financeira
Gastos fixos
Gastos variáveis
Receita: R$ 500,00
Despesas: R$ 445,00
Registro
Exposição “
”
A maioria das pessoas 
associa dinheiro a prazer 
imediato. Para mim, ele deve 
ser acumulado para 
proporcionar liberdade.
EKER, T. HARV. Os segredos da mente 
milionária (SEXTANTE, 2010, capa).
1. Livro
Vocês sabiam que a maneira como pensamos tem 
papel fundamental quando o assunto é finanças 
pessoais? 
No livro Os segredos da mente milionária – aprenda 
a enriquecer mudando seus conceitos sobre 
dinheiro e adotando hábitos das pessoas bem-
sucedidas (SEXTANTE, 2010), o autor T. Harv Eker conta 
sua jornada ressaltando a importância da 
substituição de crenças negativas e limitantes 
relacionadas ao dinheiro por ideias positivas.
Saiba mais
2. Sessão pipoca
Você aprendeu sobre educação financeira, 
planejamento financeiro e controle financeiro, 
certo? Mas tem gente que não sabe nada disso 
e se enrola todo.
O Tino do filme Até que a sorte nos separe
(Direção: Roberto Santucci, 2012) é um exemplo!
Faça uma pipoca, assista ao filme e veja como 
Tino não pensou no seu futuro e perdeu tudo o 
que conseguiu.
Saiba mais
Referências da aula
Identidade visual: Imagens © Getty Images
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Departamento de Educação Financeira. Caderno de educação financeira – gestão de finanças pessoais 
(conteúdo básico), 2013. Disponível em: 
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pe
ssoais/caderno_cidadania_financeira.pdf. Acesso em: 22 mar. 2024.
CONEF. Educação financeira nas escolas: Ensino Médio - bloco 1, 2013. Disponível em: https://gmw.investidor.gov.br/wp-
content/uploads/2021/03/EM-Livro1-VoceAquieAgora.pdf. Acesso em: 20 mar. 2024.
EKER, T. H. Os segredos da mente milionária: aprenda a enriquecer mudando seus conceitos sobre o dinheiro e adotando os hábitos 
das pessoas bem sucedidas. Rio de Janeiro: Sextante, 2010.
FRIEDRICH, J. A. C; MALLMANN, L. M. Ferramentas de controle financeiro: um estudo da Instituição de Educação Infantil Ltda. (Trabalho de 
conclusão de curso). Rio Grande do Sul: Universidade de Santa Cruz do Sul, 2019. Disponível em: 
https://repositorio.unisc.br/jspui/bitstream/11624/2605/1/Janice%20Adolpho%20Cabral%20Friedrich.pdf. Acesso em: 22 mar. 2024.
SEBRAE. Planilhas que facilitam a gestão – Finanças, 13 jul. 2017. Disponível em: 
https://sebrae.com.br/sites/v/index.jsp?vgnextoid=b6354e64c093d510VgnVCM1000004c00210aRCRD. Acesso em: 22 mar. 2024.
WAGNER, G. O que são custos fixos e custos variáveis. Sebrae, 27 set. 2023. Disponível 
em: https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/ap/artigos/o-que-sao-custos-fixos-e-custos-
variaveis,7cf697daf5c55610VgnVCM1000004c00210aRCRD. Acesso em: 22 mar. 2024.
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf
https://gmw.investidor.gov.br/wp-content/uploads/2021/03/EM-Livro1-VoceAquieAgora.pdf
https://gmw.investidor.gov.br/wp-content/uploads/2021/03/EM-Livro1-VoceAquieAgora.pdf
https://repositorio.unisc.br/jspui/bitstream/11624/2605/1/Janice%20Adolpho%20Cabral%20Friedrich.pdf/
https://sebrae.com.br/sites/v/index.jsp?vgnextoid=b6354e64c093d510VgnVCM1000004c00210aRCRD
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/ap/artigos/o-que-sao-custos-fixos-e-custos-variaveis,7cf697daf5c55610VgnVCM1000004c00210aRCRD
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/ap/artigos/o-que-sao-custos-fixos-e-custos-variaveis,7cf697daf5c55610VgnVCM1000004c00210aRCRD
Exposição
Você já conhecia? 
Glossário
Gastos fixos
São aqueles que estão sempre presentes no orçamento e o valor 
não costuma sofrer muita alteração, tais como: aluguel, prestação 
de um financiamento, mensalidade de um curso de inglês ou de uma 
escola, internet, condomínio, entre outros. 
Gastos variáveis
São aqueles que também estão presentes no orçamento, mas 
podem sofrer alterações significativas no valor de um mês para o 
outro, por exemplo: alimentação, como a compra mensal no 
supermercado, os gastos com lazer, como a ida ao cinema, o lanche 
no final de semana, entre outros. 
Fonte: CONEF, 2013. 
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