Roteiro INSS_Digio

Prévia do material em texto

Digio - Público
Conhecimento
CRÉDITO 
CONSIGNADO 
ROTEIRO OPERACIONAL 
INSS
Digio - Público
Idade x Valor
MARGEM LIVRE: 
• Mínimo: R$ 1.100,00; 
• Máximo: Margem disponível. 
REFINANCIAMENTO:
• Mínimo: menor valor entre R$ 500,00 ou 5% do valor 
financiado; 
• Máximo: margem disponível;
• Clientes com margem negativa, o valor negativo da 
margem deverá ser deduzido do valor da parcela do 
contrato refinanciado para que a proposta prossiga 
na esteira. 
PORTABILIDADE
• Saldo Mínimo 4.500; 
• Refinanciamento de Portabilidade – Valor mínimo 
do troco: Valor entre R$250,00 ou 5% do valor 
financiado;
 • Clientes com margem negativa, o valor negativo da 
margem deverá ser deduzido do valor da parcela do 
contrato portado para que a proposta prossiga na 
esteira.
De Até Limite Prazo Máximo
18 anos 60 anos, 11 meses e 29 dias R$ 70.000,00 84 Meses
61 anos 65 anos, 11 meses e 29 dias R$ 60.000,00 84 Meses
66 anos 70 anos, 11 meses e 29 dias R$ 50.000,00 84 Meses
71 anos 71 anos, 11 meses e 29 dias R$ 50.000,00 72 meses
72 anos 72 anos, 11 meses e 29 dias R$ 50.000,00 60 meses
73 anos 73 anos, 11 meses e 29 dias R$ 50.000,00 48 meses
74 anos 74 anos, 11 meses e 29 dias R$ 50.000,00 36 meses
75 anos 75 anos, 11 meses e 29 dias R$ 50.000,00 24 meses
76 anos 76 anos, 11 meses e 29 dias R$ 50.000,00 12 meses
77 anos 77 anos ou mais R$ 0,00 Não faz
Digio - Público
Público alvo
Autorizados: Aposentados e pensionistas do INSS que possuem algum dos tipos de benefício citados abaixo.
Código Tipo Código Tipo Código Tipo 
1 Pensão por Morte de Trabalhador Rural 28 Pensão por Morte Regime Geral 54 Pensão Indenizatória a Cargo da União 
2 Pensão por Morte Acidentária Trabalhador Rural 29 Pensão por Morte Ex Combatente Marítimo 55 Pensão por Morte Extinto Plano Básico 
3 Pensão por Morte de Empregador Rural 32 Aposentadoria Invalidez Previdenciária 56 Pensão Vitalícia Síndrome Talidomida 
4 Aposentadoria por Invalidez Trabalhador Rural 33 Aposentadoria Invalidez Aeronauta 57 Aposentadoria Tempo de Serviço de Professor 
5 Aposentadoria Invalidez Acidentária Trabalhador Rural 34 Aposentadoria Inval. Ex Combatente Marítimo 58 Aposentadoria de Anistiados 
6 Aposentadoria Invalidez Empregador Rural 37 Aposentadoria Extra numerário Capin 59 Pensão por Morte de Anistiados 
7 Aposentadoria por Velhice Trabalhador Rural 38 Aposentadoria Extra num. Funcionário Público 60 Benefício Indenizatório a cargo da União 
8 Aposentadoria por Idade Empregador Rural 41 Aposentadoria por Idade 72 Aposentadoria Tempo Serviço Lei de Guerra 
19 Pensão de Estudante (lei 7.004/82) 42 Aposentadoria por Tempo de Contribuição 78 Aposentadoria Idade Lei de Guerra 
20 Pensão por Morte de Ex Diplomata 43 Aposentadoria por Tempo Serviço Ex: Combatente 81 Aposentadoria Compulsória Ex: Sasse 
21 Pensão por Morte Previdenciária 44 Aposentadoria Especial de Aeronauta 82 Aposentadoria Tempo de Serviço Ex: Sasse 
22 Pensão por Morte Estatutária 45 Aposentadoria Tempo Serviço Jornalista 83 Aposentadoria por Invalidez Ex: Sasse 
23 Pensão por Morte de Ex Combatente 46 Aposentadoria Especial 84 Pensão por Morte Ex: Sasse 
24 Pensão Especial (ato Institucional) 49 Aposentadoria Ordinária 89 Pensão Esp. Vítimas Hemodiálise Caruaru 
26 Pensão por Morte Especial 51 Aposentadoria Invalidez Extinto Plano Básico 92 Aposentadoria Invalidez Acidente Trabalho *
27 Pensão Morte Servidor Público Federal 52 Aposentadoria Idade Extinto Plano Básico 93 Pensão por Morte Acidente do Trabalho 
96 Pensão Especial Hanseníase Lei 11520/07 
Digio - Público
Público alvo 
Não Autorizados: Aposentados e pensionistas do INSS que possuem algum dos tipos de benefício descritos abaixo:
• Pensionista que recebe benefício através de pensão alimentícia;
• Aposentados e pensionistas residentes no exterior;
• Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais;
• Benefícios recebidos por meio de representante legal do segurado: dependente, tutelado ou curatelado;
• Benefícios pagos por intermédio da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos – ECT;
• Benefícios pagos por intermédio da empresa conveniada;
• Benefícios pagos por intermédio de cooperativas de créditos que não possuam contratos para pagamento e arrecadação 
de benefícios.
. Benefícios de espécie 32 menores de 60 anos;
. Benefícios de espécie 92 menores de 60 anos.
 
Os tipos de benefício podem ser verificados pelo cliente no site “Meu INSS”: https://meu.inss.gov.br
Código Tipo Código Tipo Código Tipo 
1 Pensão por Morte de Trabalhador Rural 29 Pensão por Morte Ex Combatente Marítimo 56 Pensão Vitalícia Síndrome Talidomida 
2 Pensão por Morte Acidentária Trabalhador Rural 32 Aposentadoria Invalidez Previdenciária 57 Aposentadoria Tempo de Serviço de Professor 
3 Pensão por Morte de Empregador Rural 33 Aposentadoria Invalidez Aeronauta 58 Aposentadoria de Anistiados 
4 Aposentadoria por Invalidez Trabalhador Rural 34 Aposentadoria Inval. Ex Combatente Marítimo 59 Pensão por Morte de Anistiados 
5 Aposentadoria Invalidez Acidentária Trabalhador Rural 37 Aposentadoria Extra numerário Capin 60 Benefício Indenizatório a cargo da União 
6 Aposentadoria Invalidez Empregador Rural 38 Aposentadoria Extra num. Funcionário Público 72 Aposentadoria Tempo Serviço Lei de Guerra 
7 Aposentadoria por Velhice Trabalhador Rural 41 Aposentadoria por Idade 78 Aposentadoria Idade Lei de Guerra 
8 Aposentadoria por Idade Empregador Rural 42 Aposentadoria por Tempo de Contribuição 81 Aposentadoria Compulsória Ex: Sasse 
19 Pensão de Estudante (lei 7.004/82) 43 Aposentadoria por Tempo Serviço Ex: Combatente 82 Aposentadoria Tempo de Serviço Ex: Sasse 
20 Pensão por Morte de Ex Diplomata 44 Aposentadoria Especial de Aeronauta 83 Aposentadoria por Invalidez Ex: Sasse 
21 Pensão por Morte Previdenciária 45 Aposentadoria Tempo Serviço Jornalista 84 Pensão por Morte Ex: Sasse 
22 Pensão por Morte Estatutária 46 Aposentadoria Especial 89 Pensão Esp. Vítimas Hemodiálise Caruaru 
23 Pensão por Morte de Ex Combatente 49 Aposentadoria Ordinária 92 Aposentadoria Invalidez Acidente Trabalho *
24 Pensão Especial (ato Institucional) 51 Aposentadoria Invalidez Extinto Plano Básico 93 Pensão por Morte Acidente do Trabalho 
26 Pensão por Morte Especial 52 Aposentadoria Idade Extinto Plano Básico 96 Pensão Especial Hanseníase Lei 11520/07 
27 Pensão Morte Servidor Público Federal 54 Pensão Indenizatória a Cargo da União 98 Abono Anual de Acidente de Trabalho
28 Pensão por Morte Regime Geral 55 Pensão por Morte Extinto Plano Básico 99 Afastamento até 15 dias Acidente Trabalhador
Digio - Público
Margem Consignável
O valor da margem 
consignável deve ser de, no 
máximo, 35%. (trinta e cinco 
por cento) da renda líquida do 
benefício do cliente. A margem 
disponível para contratação 
pode ser menor que este valor, 
nesse caso, para definir a 
margem disponível, será 
necessário fazer o seguinte 
cálculo: 
MARGEM DISPONÍVEL
 ((Soma dos vencimentos fixos – Descontos compulsórios)*35%) – (Descontos facultativos)
Digio - Público
Rubricas 
RUBRICAS DE CRÉDITO (SOMATÓRIAS)
Código Descrição
101 Mens. Reajustada
102 Compl. MR
105 Salário familia
111 Grat Ex- Comb
113 RFFSA Não trib
118 Compl. Acompanhante
119 Outros vantagens
120 Planfer RFFSA
133 Dupla atividade
135 Grat. Prodt.ECT
145 Adic. Taldomida
RUBRICAS DE DÉBITO (DESCONTADAS)
Código Descrição
201 IR Ret fonte
202 Deb. Pens. Alim
203 Consignação
204 IR no exterior
205 Debito dif IR
206 Desconto INSS
219 Contrib. COBAP
220 Contrib. CONTAG
221 Contrib. STFERJ
222 Contrib. ASTRE
223 Contrib. FORCA SIND
224 Contrib. CUT
225 Contrib. UNIDAS
226 Contrib. CGT
227 Contrib. SINDAPB
228
Contrib. ASBAPI
Contrib. CENTRAPE
Contrib. SINDNAPI
Contrib. ANAPPS
Contrib. FETRAF
Empréstimos
Outras rubricas de débito
Descontos 
compulsórios 
Obs: outras rubricas de crédito não são 
consideradas para o cálculo.
Descontos facultativos
Digio - Público
Documentos necessários para envio da operação ao INSS
Autorização IN100O Cliente precisará autorizar a IN100 de forma eletrônica 
conforme treinamento nos próximos slides. 
FORMALIZAÇÃO DIGITAL 
Na Formalização Digital o Termo de Autorização INSS (IN100) é 
enviado ao cliente com os demais documentos para o aceite 
durante realização da trilha. 
Figital
O Digio não opera com o modelo híbrido de formalização. Desta forma, 
não operamos com os estados e municípios que restringem o modelo 
digital e clientes impossibilitados de realizar a formalização digital.
Digio - Público
AUTORIZAÇÃO IN100
Digio - Público
AUTORIZAÇÃO IN100
http://front-digio-desk.s3-website-sa-east-1.amazonaws.com/login
Tela de login para disparo de SMS.
Digio - Público
AUTORIZAÇÃO IN100
Nesta tela deve ser feito o preenchimento de acordo com os dados cadastrais do cliente. 
Digio - Público
AUTORIZAÇÃO
Após o preenchimento dos dados e envio, o sistema mostrará no campo “Listagem” a confirmação do envio.
Digio - Público
AUTORIZAÇÃO IN100
Após todo processo de envio, o cliente receberá a mensagem abaixo em seu telefone. 
Para prosseguir com a contratação ele deverá seguir as orientações do texto.
Também será possível acompanhar via sistema a linha do tempo de envio de SMS.
Digio - Público
Regras gerais – Margem Livre
Confira abaixo as regras gerais para contratação via INSS.
**Clientes que constarem na base do SRCC não serão passíveis de remuneração .
TAXA DE JUROS MÁXIMA De acordo com a taxa vigente
PRAZO MÁXIMO 84 meses
POLÍTICA DE IDADE X VALOR Conforme Roteiro Operacional
TIPO DE FORMALIZAÇÃO Digital
DOCUMENTOS PARA 
FORMALIZAÇÃO
Conforme Manual de Formalização
DOCUMENTOS PARA 
PAGAMENTO
Não possui documentação 
específica para pagamento
PERMITE AGREGAR MARGEM? Não se Aplica
PERMITE UNIFICAR 
PARCELAS?
Não se Aplica
OPERA COM MARGEM 
NEGATIVA
Não
MEIOS DE LIBERAÇÃO TED / DOC
Digio - Público
Regras gerais - Portabilidade e Refinanciamento da Portabilidade
PERMITE REDUZIR O 
VALOR DA PARCELA? Permite
PERMITE DIGITAR SÓ A 
PORTABILIDADE? Permite
PERMITE UNIFICAR 
PARCELAS Não permite
PROPOSTAS EM 
ANDAMENTO
Caso haja uma Portabilidade em 
andamento e ocorra a digitação de 
margem livre para o mesmo CPF, a 
proposta de margem livre será 
reprovada.
MARGEM NEGATIVA
O valor negativo da margem deverá 
ser deduzido do
valor de parcela do contrato portado 
para que a
proposta prossiga na esteira.
PERMITE REDUZIR O VALOR DA 
PARCELA? Não permite
PERMITE DIGITAR SÓ A 
PORTABILIDADE? Sim
PERMITE UNIFICAR PARCELAS Sim
VALOR MINIMO LIBERADO 
(TROCO) R$ 250,00
MARGEM NEGATIVA R$ 250,00
Obs.: Caso ocorra a reprovação ou cancelamento da proposta de Refinanciamento de Portabilidade antes do pagamento do 
saldo devedor à Instituição Financeira originadora a proposta de Portabilidade será reprovada/cancelada.
PORTABILIDADE
REFINANCIAMENTO DA PORTABILIDADE
Digio - Público
Regras gerais – Bancos não aceitos
 
Não aceitamos operações com pagamento para os seguintes bancos: 
BANCOS DIGITAIS NÃO PERMITIDOS
Cod Compensação Banco Agência
290 PagBank
292 BS2 Distribuidora de titulos e investimentos
318 BMG
323 Mercado Pago- Conta do Mercado Livre
335 Banco Digio S.A
336 C6
340 Banco Super Digital
341 Iti (Banco Itaú) 0500
348 Banco XP S/A
380 PicPay Servicos S.A
396 HUB Pagamentos S.A
401 Iugu
450 Fitbank
613 Omni Banco S.A
626 Banco C6 Consignado S.A
630 Banco Smartbank S.A
637 Sofisa Direto
653 Banco Indusval
654 SouDigi +
735 Banco Neon
746 Banco Modal
756 Yoou Sicoob 001
Digio - Público
DIGITAÇÃO REFINANCIAMENTO PORTABILIDADE
ACOMPANHAMENTO
 DE 
PROPOSTA
ESTEIRA 
MANUAL DE DIGITAÇÃO
Digio - Público
Cadastro de Proposta – Selecionar Promotora 
 
Ao selecionar ‘Cadastro de Proposta’, caso o usuário possua 
mais de uma promotora (correspondente) vinculada no 
sistema, será exibido a lista das promotoras disponíveis.
Após a seleção da promotora aperte o botão para 
ser direcionado a tela de digitação da proposta. 
Se o usuário possuir apenas uma promotora, o sistema 
direcionará diretamente para a tela de digitação da 
proposta.
Digio - Público
Cadastro de Proposta – Tipo Operação, Tipo de Produto e Convênio 
Tipo de operação
Selecionar o tipo de operação da proposta 
que será cadastrada: 
-Proposta Nova.
Grupo Convênio
Empregador
Selecionar o grupo de convênio ao qual 
pertence o convênio do cliente. O INSS 
está dentro do grupo INSS.
Para o INSS o empregador vem 
automaticamente selecionado.
Orgão
O digitador precisa garantir a seleção do 
Órgão correto, pois neste momento 
ocorre a dupla autentificação da Loja.
Digio - Público
Cadastro de Propostas - Dados cadastrais
 
Dados pessoais do cliente.
Dados residenciais do cliente.
Ao incluir as informações do cliente, é 
obrigatório clicar em mesmo 
que o cliente não tenha autorização da IN100.
Obs.: A orientação é que todas as operações 
sejam incluídas com o cliente autorizado 
conforme instrução a seguir.
Dados iniciais de cadastro obrigatórios para realização da DIGITAÇÃO.
Digio - Público
Simulação - Margem Livre
O digitador deve simular, incluir o valor de parcela ou 
o valor solicitado para simulação. 
Ao inserir uma das informações mais o “prazo”, o 
digitador deverá clicar no botão calcular.
O parceiro sempre selecionará o prazo no 
processo de cadastro.
Após clicar no botão calcular o digitador 
precisará selecionar a tabela que melhor 
lhe atende. 
Fique atento
Quando a tabela apresentar a exclamação 
vermelha, basta passar o mouse sobre o ícone que 
o sistema mostrará o motivo da recusa.
Digio - Público
DIGITAÇÃO REFINANCIAMENTO PORTABILIDADE
ACOMPANHAMENTO
 DE 
PROPOSTA
ESTEIRA 
MANUAL DE DIGITAÇÃO
Digio - Público
Simulação – Portabilidade
8 - Após calcular, o digitador precisará selecionar a 
tabela que melhor o atende.
1 - Código do banco a ser Originador da operação. 
10
2 - Número do contrato a ser portado.
3 - Valor da parcela Original.
4 - Saldo do contrato.
5 - Incluir dados para simulação.
6 - Prazo em aberto do contrato. 
7 - Botão de calcular condições.
Obs.: O primeiro cálculo sempre será com a taxa teto 
do INSS.
9 - Ao selecionar a tabela, o campo taxa é habilitado 
para edição e nesse momento o digitador poderá 
alterar a taxa conforme o range cadastrado.
10 - Após ajustar a taxa, o Digitador 
precisará clicar no botão de
11 - Caso o digitador queira digitar mais 
uma proposta para o mesmo cliente basta 
clicar no botão
12 - Caso o digitador queira encerrar a 
digitação para o cliente basta clicar no 
botão 
1211
9
8
76
5
21
43
Digio - Público
Simulação – Dados de averbação
Dados que serão enviados a Dataprev. Caso cliente já possua autorizado os dados serão pré vinculados. 
Estes dados serão o de validação de certificações do digitador. Caso operador não seja certificado a proposta não será gravada.
Digio - Público
Refin de portabilidade
Ao finalizar o cadastro da portabilidade será apresentado este pop up, para prosseguir será necessário clicar no botão “Sim”.
Após clicar no botão Sim a página abrirá um novo banner com informação, ao confirmar a portabilidade será habilitado a tela de refinanciamento.
Digio - Público
Refin de portabilidade Selecione o contrato ou contratos para 
refinanciar. 
Atualização das parcelas em aberto 
dos contratos selecionados.
Fique atento aos pontos de exclamação, 
pois o sistema mostrará se o contrato é 
passível de refinanciamento ou não.
Após clicar no botão calcular, o 
digitador precisará selecionar a 
tabela que melhor lhe atende.
Digio - Público
FORMALIZAÇÃO DIGITAL
Digio - Público
Como funcionará o processo de captura de selfie?
A captura de selfie e dos documentos é realizada via mensagem (SMS) e essa operação acontece de forma 
remota. 
 
1. Apresentação 2. Termo de privacidade 
dos dados
3. Solicitação da foto 4. Captura da selfie 5. Solicitação do DOC ID
Digio - Público
Processo de captura de selfie
6. Escolha de envio do 
DOC ID
7. Captura do DOC ID 8. Termos e condições + 
CCB
9. Permitira localização - 
Cliente deverá aceitar
10. Assinatura digital
Digio - Público
11. Assine e conclua. 12. Ative a localização 13. Flegar os termos e 
continuar
14. Fluxo concluído
Processo de captura de selfie
Digio - Público
Como funcionará o processo no sistema?
Assim que o SMS for enviado ao cliente, a OPEN fará o acionamento da proposta no função, onde ficará na 
atividade “AGUARDA FORM DIGITAL”.
Após cliente finalizar o processo a OPEN receberá o feedback da ÚNICO. Nesse momento, será feito o estímulo 
novamente da proposta. A proposta então entrará na validação de crédito.
Digio - Público
Tipos
de
Status
Aprovado
Seguirá para 
averbação e 
pagamento.
Reprovado
Recusado pela 
política de 
crédito.
Pendência
Alguma imagem foi 
incluída fora dos 
padrões.
Digio - Público
Boas práticas 
para melhores 
resultados
Para envio das imagens utilizamos o padrão 
internacional conhecido como ICAO, sendo que para 
isso a mesma exige algumas especificações que são: 
• A foto deve ser tirada de frente; 
• O rosto deve estar centralizado; 
• Os olhos devem estar abertos; 
• Sem óculos; 
• Sem chapéu/boné; 
• Fisionomia Neutra; 
• Deve estar olhando diretamente para a câmera.
Exemplos de fotos fora do padrão:
Processode Autenticação
Será feita a validação da face em uma 
ferramenta especializada 
Foto no padrão:
Digio - Público
DIGITAÇÃO REFINANCIAMENTO PORTABILIDADE
ACOMPANHAMENTO
 DE 
PROPOSTA
ESTEIRA 
MANUAL DE DIGITAÇÃO
Digio - Público
Esteira – Atividades da esteira
Atividades 
Produto 
Atividade 
Automatica?
Responsabilidade Descrição
Novo Refin Port
Refin 
Port
Confirmação x x x x SIM Banco Automática transitória
Finaliza proposta x x x x SIM Banco Automática transitória
CHAMADA CALLCBACK x x x x SIM Banco Automática transitória
AGUARDA OPEN x x x x SIM Banco Automática, atividade que realizamos a criação do link de formalização
AGUARDA FORM DIGITAL x x x x SIM Banco Atividade que indica que o cliente está realizando a formalização Digital
AGUARDA MESA ANALISE x x x x SIM Banco
Atividade que indica que a proposta está em fase de análise das políticas de crédito e fraude do 
banco Digio
AGUARDA RPA x x x x SIM Banco Ação que prepara o envio de documentação para a Dataprev
AG INC DOC RPA x x x x SIM Banco Ação que prepara o envio de documentação para a Dataprev
APROVA PROMOTORA x x x x NÃO Parceiro Atividade de atuação do usuário aprovador
AGUARDA INT PORT x SIM Banco Atividade de atualização dos dados para envio a CIP
ENVIO PARA CIP x SIM Banco Atividade automática 
AGUARDA RET CIP x SIM Banco Atividade representa o envio da intenção para CIP
REPROVADO RET CIP x SIM Banco Propostas recusadas no retorno da CIP 
ATUALIZA NU 
PORTABILIDADE
x SIM Banco Atualização do número de portabilidade gerado junto a CIP
RECALCULO PRAZO DE 
PORT
x SIM Banco Recalculo das informações retornadas da CIP 
COMPARAÇÃO DE SALDO x NÃO Parceiro Atividade de atuação do parceiro para pagamento do saldo
VALIDA SRCC x x x x SIM Banco Validação do SRCC para pagamento ou não da Comissão
VALIDA NÃO PERTUBE x x x x Banco Validação do não perturbe para pagamento ou não da Comissão
INTEGRA PROPOSTA x x x x SIM Banco
Pagamento do saldo e ao cliente a partir dessa etapa é confirmado que o pagamento foi 
realizado.
• saldo da portabilidade;
• Saldo ao cliente.
ENVIO DATAPREV x x x x SIM Banco Atividade de preparação para envio a Dataprev
AGUARDA AVERBACAO x x x x SIM Banco Atividade que representa os envios a Dataprev e que a proposta encontrasse em teimosinha
PEN DADOS AVERBAÇÃO x x x x NÃO Parceiro Atividade de correção de dados em que o parceiro precisa entrar e ajustar
INTEGRA PROPOSTA 2 x SIM Banco Confirmação da averbação da portabilidade