Aula 12 - Primeiros passos para investir (versão2)

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4o bimestre
Aula 12
Ensino Fundamental:
Anos Finais
Educação Financeira
Primeiros passos para investir
● Exemplos simples de investimentos 
(poupança, renda fixa); 
● Riscos e retornos.
● Identificar formas básicas de 
investimento e compreender 
seus riscos e benefícios.
A imagem apresentada faz 
parte da pesquisa Raio X do 
Investidor Brasileiro, 
realizada pela ANBIMA, e 
mostra como a maioria da 
população lida com o dinheiro. 
Esses dados revelam muito 
sobre nossos hábitos 
financeiros e nos convidam a 
refletir: estamos realmente 
cuidando bem do nosso 
dinheiro? Por que tantas 
pessoas ainda não investem 
parte do que economizam, 
ou nem economizam?
Fonte: ANBIMA, [s.d.].
Para começar
O perfil do investidor brasileiro
© Getty Images
Fonte: ANBIMA, [s.d.]. Adaptado pela SEDUC-SP.
5 minutosVIREM E CONVERSEM
Renda fixa é um tipo de investimento em que você já 
sabe, no momento da aplicação, quanto vai receber 
ou como será calculado o rendimento. É como se 
você emprestasse seu dinheiro a alguém (banco ou 
governo) e, em troca, recebesse juros.
São exemplos de renda fixa:
● caderneta de poupança;
● Tesouro Direto;
● CDB (Certificado de Depósito Bancário).
O que é renda fixa?
Foco no conteúdo
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Vantagem: maior segurança e rendimentos previsíveis.
Desvantagem: rentabilidade menor que investimentos de maior risco.
8 minutos
Na renda variável, o nome já explica: 
os ganhos variam. Você não sabe 
exatamente quanto vai ganhar ou se 
vai ganhar. Pode ter muito lucro, mas 
também pode ter prejuízo.
São exemplos de renda variável:
● ações (bolsa de valores);
● fundos imobiliários;
● criptomoedas.
E a renda variável?
Foco no conteúdo
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Vantagem: potencial para maior retorno em 
menos tempo.
Desvantagem: alto risco de perda de dinheiro.
Fonte: BRASIL, 2022. 
A poupança é o investimento mais conhecido no Brasil porque é simples, 
seguro e qualquer pessoa pode fazer, mesmo com pouco dinheiro.
Como funciona?
Você deposita dinheiro na conta poupança e ele rende juros mensalmente, 
segundo regras do governo.
Caderneta de poupança: o investimento 
mais usado no Brasil
Foco no conteúdo
A caderneta de poupança rende cerca de 
0,5% ao mês, acrescido de uma taxa de 
referência. É um investimento com alta 
liquidez, pois permite resgates a qualquer 
momento, e é isenta de impostos. Além 
disso é considerada de baixo risco por 
possuir cobertura do Fundo Garantidor de 
Crédito (FGC).
Fonte: BRASIL, 2022. Adaptado pela SEDUC-SP.
Pause e responda
Lucas guardou R$ 1 000,00 na poupança. Após um ano, percebe 
que o rendimento foi menor do que esperava. O que ele deveria 
considerar?
Poupança vale a pena?
Que a poupança é o 
investimento que mais rende no 
Brasil.
Que a poupança é segura, mas 
rende pouco.
Que a poupança é muito 
arriscada e deve ser evitada.
Que ele deve gastar tudo, pois 
guardar dinheiro não compensa.
2 minutos
Pause e responda
Que a poupança é segura, mas 
rende pouco.
Que a poupança é muito 
arriscada e deve ser evitada.
Que a poupança é o 
investimento que mais rende no 
Brasil.
Que ele deve gastar tudo, pois 
guardar dinheiro não compensa.
Lucas guardou R$ 1 000,00 na poupança. Após um ano, percebe 
que o rendimento foi menor do que esperava. O que ele deveria 
considerar?
Correção
Poupança vale a pena?
RENDA FIXA | O que é CDI e CDB?
Investir em renda fixa é basicamente investir em empréstimos (um 
grande exemplo é o CDB falado no vídeo). Este tipo de investimento 
é bastante diferente da renda variável, conforme apresentado.
MANUAL DA EVOLUÇÃO. Como investir em renda fixa | O que é CDI, CDB, 
SELIC, LCI, LCA | Quanto rende? Disponível em: 
https://www.youtube.com/watch?v=zAJgVIOw6KU. Acesso em: 29 maio 2025.
O CDB corresponde ao Certificado de 
Depósito Bancário. Esta modalidade de 
investimento funciona da seguinte maneira: 
você empresta dinheiro para o banco e ele 
te devolve com juros depois de um tempo.
● Geralmente, você escolhe um prazo para 
resgate (às vezes, pode resgatar antes).
● Os juros estão relacionados às taxas Selic
e CDI.
● Quanto maior o prazo, maiores os juros. 
Para mais detalhes, assista ao vídeo 
proposto.
CDB – Emprestando dinheiro 
para o banco
Foco no conteúdo 12 minutos
https://www.youtube.com/watch?v=zAJgVIOw6KU
Tesouro direto – Emprestando dinheiro para 
o governo
No Tesouro direto, você empresta dinheiro para o 
governo brasileiro e ele devolve com juros após um 
prazo. 
Como funciona:
● Feito 100% on-line, pelo site do Tesouro ou por 
bancos;
● Opções para prazos curtos, médios ou longos;
● A partir de cerca de R$ 30,00 já é possível investir.
Apresenta alta segurança e rendimento maior que a 
poupança. No entanto, tem data certa para retirar o 
dinheiro, sendo ideal para longo prazo.
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Foco no conteúdo
Objetivo:
● Simular escolhas de investimento 
com base em diferentes perfis, 
prazos, riscos e objetivos.
Situação: 
Imagine que você recebeu R$ 1 500,00
e precisa decidir como investir esse 
dinheiro. Seu objetivo pode ser de 
curto, médio ou longo prazo.
Você pode escolher entre poupança, 
CDB ou Tesouro Direto. Cada opção 
tem vantagens, desvantagens, riscos e 
diferentes rendimentos.
© Getty Images
Escolha seus investimentos!
Na prática
20 minutos
Tabela dos investimentos (dados fictícios e simplificados):
Foco no conteúdo
Investimento
Prazo mínimo para 
resgate
Rendimento 
(ao mês e ao ano)
Risco
Poupança Livre (liquidez diária) 0,5% a.m. ou 6% a.a. Muito baixo
CDB (banco pequeno) 1 ano 1% a.m. ou 12% a.a. Moderado
Tesouro Direto 3 anos 1,5% a.m. ou 18% a.a. Muito baixo
1 2 3 4
Etapas da atividade:
Formem 5 grupos para 
analisar as situações 
propostas.
Cada grupo deve:
definir um objetivo 
financeiro. Os 
objetivos apresentados 
no slide seguinte 
poderão ser escolhidos 
ou sorteados entre os 
grupos.
Escolher em quais 
investimentos aplicar 
o dinheiro. Pode ser 
todo em um ou dividido 
entre mais de um.
Justificar a escolha, 
considerando:
● o prazo do objetivo;
● o risco que estão 
dispostos a correr;
● a liquidez (se 
precisar do dinheiro 
antes);
● o rendimento que 
esperam.
Na prática
TODO MUNDO ESCREVE
Situação 1 – Viagem com os amigos
● Vocês farão uma viagem nas férias, em 3 anos, e têm R$ 1 000,00 para investir. 
Situação 2 – Comprar um celular novo
● Você precisa de um novo celular, quer comprar em 6 meses e tem R$ 1 500,00.
Situação 3 – Guardar dinheiro para a faculdade
● Seus pais querem investir uma quantia de R$ 2 000,00 para sua faculdade daqui a 6 anos.
Situação 4 – Economizar para um videogame novo
● Você possui R$ 1 800,00 para comprar um videogame de R$ 2 000,00 daqui a 1 ano.
Situação 5 – Dinheiro para emergências da família
● Sua família quer ter uma reserva de emergência e decide guardar R$ 3 000,00 por 1 ano.
Situações para escolha dos investimentos
Foco no conteúdo
Modelo de resposta:
Foco no conteúdo
Objetivos do 
grupo
Investimento(s) 
escolhido(s)
Justificativa da escolha
Rendimento esperado após o 
prazo (simulação)
Fazer uma viagem 
em 1 ano.
R$ 1 500,00 no 
CDB.
Escolhemos o CDB, que 
apresenta rendimento superior 
ao da poupança (12% ao ano), 
oferece segurança moderada 
e só possibilita o resgate ao 
final de 1 ano, no período 
previsto para a viagem.
CDB: R$ 1 500,00 
Após 1 ano (aumento de 12%): 
1 500 ⋅ 1,12 = R$ 1 680,00
Total final: R$ 1 680,00 
(rendimento total de R$ 180,00)
DE OLHO NO MODELO
Encerramento
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Se você pudesse investir hoje, escolheria segurança, 
rapidez ou mais rendimento?
investir é diferente de poupar: investir faz o 
dinheiro crescer, mas exige planejamento;
existem investimentos mais seguros, como 
poupança, CDB e Tesouro Direto, e outros com 
mais riscos, como ações;
cada escolha tem seus riscos, prazos e 
rendimentos, e o ideal é alinhar o investimento 
ao seu objetivo.
Na aulade hoje compreendemos que:
COM SUAS PALAVRAS 3 minutos
Referências
ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DAS ENTIDADES DOS MERCADOS FINANCEIRO E DE CAPITAIS (ANBIMA). Raio X do 
Investidor Brasileiro, [s.d.]. Disponível em: https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-
brasileiro.htm. Acesso em: 29 maio 2025.
BRASIL. Portal do investidor. Caderneta de Poupança, 27 out. 2022. Disponível em: https://www.gov.br/investidor/pt-
br/investir/tipos-de-investimentos/titulos-bancarios/caderneta-de-poupanca. Acesso em: 29 maio 2025. 
GAMA, B. S. da.; CORREIA, M. V. Planejamento financeiro pessoal e a importância da gestão dos próprios 
recursos: um estudo de caso com os estudantes de Administração da Faculdade Paraíso do Ceará (FAP CE), [s.d.]. 
Disponível em: https://semanaacademica.org.br/system/files/artigos/bruna.pdf. Acesso em: 27 maio 2025.
LEMOV, D. Aula nota 10 3.0: 63 técnicas para melhorar a gestão da sala de aula. Porto Alegre: Penso, 2023.
ROSENSHINE, B. Principles of instruction: research-based strategies that all teachers should know. American 
Educator, v. 36, n. 1, Washington, 2012. pp. 12-19. Disponível em: https://www.aft.org/ae/spring2012. Acesso em: 12 
ago. 2024.
SÃO PAULO (Estado). Secretaria da Educação. Currículo Paulista, 2019. Disponível em: 
https://efape.educacao.sp.gov.br/curriculopaulista/wp-content/uploads/2023/02/Curriculo_Paulista-etapas-
Educa%C3%A7%C3%A3o-Infantil-e-Ensino-Fundamental-ISBN.pdf. Acesso em: 12 jun. 2025.
Identidade visual: imagens © Getty Images.
https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-brasileiro.htm
https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-brasileiro.htm
https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-brasileiro.htm
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https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-brasileiro.htm
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https://www.gov.br/investidor/pt-br/investir/tipos-de-investimentos/titulos-bancarios/caderneta-de-poupanca
https://www.gov.br/investidor/pt-br/investir/tipos-de-investimentos/titulos-bancarios/caderneta-de-poupanca
https://www.gov.br/investidor/pt-br/investir/tipos-de-investimentos/titulos-bancarios/caderneta-de-poupanca
https://www.gov.br/investidor/pt-br/investir/tipos-de-investimentos/titulos-bancarios/caderneta-de-poupanca
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https://www.gov.br/investidor/pt-br/investir/tipos-de-investimentos/titulos-bancarios/caderneta-de-poupanca
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https://www.gov.br/investidor/pt-br/investir/tipos-de-investimentos/titulos-bancarios/caderneta-de-poupanca
https://semanaacademica.org.br/system/files/artigos/bruna.pdf
https://www.aft.org/ae/spring2012
https://www.aft.org/ae/spring2012
https://efape.educacao.sp.gov.br/curriculopaulista/wp-content/uploads/2023/02/Curriculo_Paulista-etapas-Educa%C3%A7%C3%A3o-Infantil-e-Ensino-Fundamental-ISBN.pdf
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Para professores
Slide 2
Habilidade: (EF08MA04) Resolver e elaborar problemas, envolvendo cálculo de 
porcentagens, incluindo o uso de tecnologias digitais. (SÃO PAULO, 2019)
Slide 3 
Tempo: 5 minutos.
Dinâmica de condução: professor(a), neste início de aula, a proposta é apresentar aos estudantes a 
imagem da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro (ANBIMA, [s.d.]), que revela os perfis financeiros da 
população. A ideia é que você conduza uma conversa instigante, incentivando os estudantes a observarem 
os dados e refletirem: por que será que mais da metade das pessoas no Brasil (52%) não tem nenhuma 
reserva? E por que uma parte até economiza, mas não investe? Leve-os a pensar sobre como lidamos com 
o dinheiro no nosso cotidiano, relacionando com a realidade deles e das famílias. Vale lançar as perguntas 
que aparecem no slide e estimular que os estudantescompartilhem percepções, opiniões e até exemplos 
do dia a dia.
Expectativa de resposta: espera-se que os estudantes percebam que muitas pessoas não conseguem 
guardar dinheiro por dificuldades financeiras, falta de organização ou até por não terem acesso a 
informações sobre educação financeira. Também é interessante que eles compreendam que, além de 
economizar, é importante saber investir, porque guardar dinheiro “parado” pode não ser suficiente para 
realizar sonhos maiores, lidar com emergências ou conquistar segurança no futuro. O debate deve levar os 
estudantes a reconhecerem a importância de desenvolver hábitos financeiros mais conscientes desde cedo.
Slides 4 a 6
Tempo: 8 minutos.
Dinâmica de condução: professor(a), você pode conduzir essa etapa iniciando uma conversa sobre os conceitos de 
renda fixa e renda variável, destacando as principais características, vantagens e desvantagens de cada uma. 
Apresente os exemplos de cada tipo, usando os slides como apoio visual, e convide os estudantes a compararem as 
diferenças entre os investimentos, refletindo sobre qual tipo seria mais adequado para diferentes perfis de pessoas. No 
caso da poupança, aprofunde explicando por que, apesar de ser o investimento mais conhecido e utilizado no Brasil, ele 
tem uma rentabilidade mais baixa, mas alta liquidez e segurança. Além disso, é interessante chamar a atenção para o 
perfil dos investidores brasileiros, destacado no início da aula, lembrando que muitos ainda não investem, como mostra o 
dado da ANBIMA ([s.d.]). Para finalizar essa etapa, abra espaço para que os estudantes comentem se conheciam esses 
tipos de investimentos.
Aprofundamento: O conteúdo a seguir pode ser utilizado como complementação didática para
aprofundamento sobre o tema ou enriquecimento da aula: Como Investir em RENDA FIXA | O que é CDI, CDB, SELIC, 
LCI, LCA | Quanto Rende?
MANUAL DA EVOLUÇÃO. Como investir em renda fixa | O que é CDI, CDB, SELIC, LCI, LCA | Quanto rende? 
Youtube, 2 abr. 2024. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=zAJgVIOw6KU. Acesso em: 29 maio 2025. 
Este é o vídeo completo do trecho apresentado na aula. Investir em renda fixa é basicamente investir em empréstimos 
(um grande exemplo é o CDB falado no vídeo); este tipo de investimento é bastante diferente da renda variável, que 
representa uma rentabilidade e flutuação ao longo dos dias, enquanto na renda fixa encontramos investimentos mais 
conservadores.
https://www.youtube.com/watch?v=zAJgVIOw6KU
Slides 7 e 8
Tempo: 2 minutos.
Dinâmica de condução: nesta etapa da aula, proponha uma pausa rápida na aula para que 
os estudantes leiam a situação apresentada sobre Lucas e reflitam em conjunto sobre o 
rendimento da poupança. Incentive-os a discutir em duplas ou trios, analisando quais fatores 
devem ser considerados na escolha de um investimento. Após uma breve conversa, retome o 
diálogo com a turma, pedindo que compartilhem suas respostas e argumentos, conduzindo 
uma reflexão sobre como entender os prós e contras da poupança como investimento.
Expectativa de resposta: a alternativa correta é “Que a poupança é segura, mas rende 
pouco”. Espera-se que os estudantes reconheçam que a poupança, embora seja um 
investimento seguro e de fácil acesso, tem uma rentabilidade mais baixa quando comparada 
a outros investimentos. Eles devem compreender que, apesar de ser uma boa opção para 
reservas de emergência pela sua liquidez e segurança, pode não ser suficiente para quem 
deseja obter maiores rendimentos ao longo do tempo, especialmente se o objetivo for 
crescimento financeiro.
Slides 9 e 10
Tempo: 12 minutos.
Dinâmica de condução: professor(a), apresente aos estudantes os conceitos de CDB 
(Certificado de Depósito Bancário) e Tesouro Direto, destacando que ambos são 
investimentos de renda fixa, em que o investidor sabe previamente como será calculado seu 
rendimento. Inicie com a explicação teórica de como funciona o CDB, usando o slide, e 
apresente o vídeo indicado para enriquecer a compreensão. Em seguida, apresente o 
funcionamento do Tesouro Direto, reforçando que se trata de um empréstimo para o governo. 
Aproveite para destacar pontos como segurança, liquidez, prazos e valores mínimos para 
investir. Estimule os estudantes a compararem os dois investimentos, refletindo sobre qual 
seria mais adequado em diferentes situações de planejamento financeiro pessoal.
Slides 11 a 15
Tempo: 20 minutos.
Dinâmica de condução: professor(a), você pode iniciar a atividade formando cinco grupos na sala. Cada 
grupo receberá uma das situações apresentadas (ou poderá escolher/sortear), que representam diferentes 
objetivos financeiros com prazos e valores variados. A proposta é que, com base na tabela de investimentos, 
os estudantes discutam e escolham em que aplicar o dinheiro disponível (poupança, CDB ou Tesouro 
Direto), considerando fatores como prazo, risco, liquidez e rendimento. Após a escolha, cada grupo deve 
justificar sua decisão, apresentar os cálculos do rendimento esperado e compartilhar as conclusões com a 
turma. Você pode usar o modelo de resposta apresentado no slide como apoio para orientar essa 
elaboração.
Expectativa de resposta: apresentada no slide 15. Espera-se que os estudantes demonstrem compreender 
a relação entre risco, prazo e rentabilidade. Por exemplo, grupos com objetivos de curto prazo devem 
priorizar investimentos de maior liquidez, como a poupança, mesmo que o rendimento seja menor. Já 
objetivos de médio ou longo prazo podem optar por Tesouro Direto ou CDB, buscando melhores 
rendimentos, ainda que aceitando menor liquidez ou risco moderado no caso do CDB. As justificativas 
devem refletir o alinhamento entre as características dos investimentos e as necessidades da situação 
proposta, além de apresentar os cálculos corretos para o rendimento esperado dentro do prazo.
Slide 16
Tempo: 3 minutos.
Dinâmica de condução: para encerrar a aula, retome com a turma os principais pontos debatidos, 
conduzindo uma breve conversa sobre os aprendizados da aula. Reforce que investir é diferente de poupar, 
pois envolve fazer o dinheiro crescer, assumindo diferentes níveis de riscos, prazos e rendimentos. Incentive 
os estudantes a refletirem sobre as características dos investimentos que conheceram hoje — poupança, 
CDB, Tesouro Direto e ações — e como cada um se encaixa em diferentes objetivos. Para estimular a 
reflexão, utilize a pergunta do slide: “Se você pudesse investir hoje, escolheria segurança, rapidez ou mais 
rendimento?”. Peça que compartilhem suas escolhas e os motivos, sempre relacionando com o que foi 
discutido.
Expectativa de resposta: espera-se que os estudantes demonstrem compreensão sobre a relação entre 
segurança, liquidez (rapidez para resgatar) e rendimento. Estudantes que priorizam segurança devem citar a 
poupança ou o Tesouro Direto; aqueles que valorizam rapidez podem escolher a poupança pela liquidez 
diária; e quem busca mais rendimento, mas aceita correr mais risco ou abrir mão da liquidez, pode 
mencionar o CDB (dependendo do prazo) ou até ações. O mais importante é que consigam justificar suas 
respostas, alinhando a escolha ao perfil e ao objetivo financeiro, como aprenderam durante a aula.
	Slide 1
	Slide 2
	Slide 3: O perfil do investidor brasileiro
	Slide 4: O que é renda fixa?
	Slide 5: E a renda variável?
	Slide 6: Caderneta de poupança: o investimento mais usado no Brasil
	Slide 7: Poupança vale a pena?
	Slide 8: Correção Poupança vale a pena?
	Slide 9: CDB – Emprestando dinheiro para o banco
	Slide 10: Tesouro direto – Emprestando dinheiro para o governo
	Slide 11:  Escolha seus investimentos! 
	Slide 12
	Slide 13: Etapas da atividade:
	Slide 14: Situações para escolha dos investimentos
	Slide 15
	Slide 16: Na aula de hoje compreendemos que:
	Slide 17
	Slide 18
	Slide 19
	Slide 20
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