Guia Controle de Dívidas

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Guia de Estratégia Financeira – Controle de
Dívidas
Este documento foi criado para ajudar a tomar decisões conscientes em um momento em que não
é possível pagar todas as dívidas. O foco é reduzir juros, evitar crescimento descontrolado das
dívidas e proteger o CPF dentro do possível.
1. Princípio Principal da Estratégia
Nem todas as dívidas são iguais. Algumas crescem mais rápido, negativam mais cedo e causam
mais prejuízo financeiro. Quando não é possível pagar tudo, o correto é priorizar dívidas com maior
risco e maior taxa de juros.
2. O que NÃO deve atrasar (Prioridade Máxima)
• • Empréstimo Nubank: juros altos e negativação mais rápida. Deve ser mantido ativo, mesmo
que renegociado.
Estratégia: Fazer entrada mínima e parcelar o restante. Sempre priorizar o pagamento dessas
parcelas.
3. O que PODE atrasar (Atraso controlado)
• • Cartão Nubank
• • Cartão Inter
• • Cartão IUL
• • Cartão Magazine Luiza
Essas dívidas podem atrasar sem necessidade de parcelar fatura. Parcelamento de fatura gera
juros muito altos e costuma piorar a situação no longo prazo.
4. Sobre pagar valores pequenos de faturas futuras
Se surgirem valores pequenos (ex.: R$25, R$30) e houver dinheiro sobrando, pagar pode ajudar a
reduzir a dívida. Porém, isso só deve ser feito se não comprometer o pagamento do empréstimo.
Pagar valores pequenos não regulariza o cartão se ele já estiver em atraso.
5. O que pode acontecer com o atraso
• • Juros e multa após vencimento
• • Bloqueio do cartão
• • Possível negativação do CPF após cerca de 30 a 90 dias (varia por instituição)
• • Ofertas de renegociação com desconto após alguns meses
6. Tempo médio para negativação
Em geral: • Empréstimos: 30 a 60 dias de atraso • Cartões de crédito: 60 a 120 dias de atraso Os
prazos variam conforme a instituição, mas cartões costumam demorar mais do que empréstimos.
7. Ordem correta para pagar quando houver dinheiro
Ordem Dívida
1 Empréstimo Nubank
2 Cartão Nubank
3 Cartão Inter
4 Cartão IUL
5 Cartão Magazine Luiza
Conclusão: Sujar o nome pode acontecer, mas é temporário. O que causa mais prejuízo é pagar
dívidas erradas primeiro. Esta estratégia foca em reduzir juros, ganhar fôlego e permitir
renegociação futura com mais controle.