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. 1 BANRISUL Escriturário Noções de administração de vendas: planejamento, estratégias, objetivos; análise do mercado, metas. ................................................................................................................................................................. 1 Técnicas de Vendas de Produtos e Serviços financeiros no setor bancário: planejamento, técnicas; motivação para vendas. ......................................................................................................................... 15 Produto, Preço, Praça; Promoção. ..................................................................................................... 18 Vantagem competitiva. ...................................................................................................................... 22 Como lidar com a concorrência. ......................................................................................................... 26 Noções de Imaterialidade ou intangibilidade, Inseparabilidade e Variabilidade dos produtos bancários. Manejo de Carteira de Pessoa Física e de Pessoa Jurídica. .................................................................. 35 Noções de Marketing de Relacionamento. ......................................................................................... 37 Interação entre vendedor e cliente. .................................................................................................... 44 Qualidade no atendimento a clientes. ................................................................................................ 47 Satisfação e retenção de clientes. Valor percebido pelo cliente. ........................................................ 47 Código de Proteção e Defesa do Consumidor: Lei nº 8.078/1990 (versão atualizada). ...................... 47 Candidatos ao Concurso Público, O Instituto Maximize Educação disponibiliza o e-mail professores@maxieduca.com.br para dúvidas relacionadas ao conteúdo desta apostila como forma de auxiliá-los nos estudos para um bom desempenho na prova. As dúvidas serão encaminhadas para os professores responsáveis pela matéria, portanto, ao entrar em contato, informe: - Apostila (concurso e cargo); - Disciplina (matéria); - Número da página onde se encontra a dúvida; e - Qual a dúvida. Caso existam dúvidas em disciplinas diferentes, por favor, encaminhá-las em e-mails separados. O professor terá até cinco dias úteis para respondê-la. Bons estudos! 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 1 Caro(a) candidato(a), antes de iniciar nosso estudo, queremos nos colocar à sua disposição, durante todo o prazo do concurso para auxiliá-lo em suas dúvidas e receber suas sugestões. Muito zelo e técnica foram empregados na edição desta obra. No entanto, podem ocorrer erros de digitação ou dúvida conceitual. Em qualquer situação, solicitamos a comunicação ao nosso serviço de atendimento ao cliente para que possamos esclarecê-lo. Entre em contato conosco pelo e-mail: professores@maxieduca.com.br Prezado(a) candidato(a), compreenda os conceitos e aplicações da Administração de Vendas é necessário primeiramente que apresentemos as definições de Marketing, a relação e diferenças entre Administração de Marketing com Administração de Vendas e posteriormente os conceitos e ferramentas fundamentais para a gestão de Vendas e os tipos de vendedores. Pois muitas as pessoas confundem o conceito de Marketing com Vendas e Propagandas, o que na realidade é um sério equívoco. ADMINISTRAÇÃO DE VENDAS Vendas e propagandas são na verdade ferramentas essenciais à prática do Marketing, entretanto, este não se restringe somente a essas duas ferramentas, em razão dos conceitos da aplicação do Marketing serem muito mais amplos. Kotler1 que é considerado o “pai do Marketing”, e lançou novos conceitos sobre o Marketing, fazendo com que as organizações e as pessoas passem a repensar cada vez mais sobre a prática dessa ciência. Esses novos conceitos revolucionados por Kotler abrangem conteúdos sobre Marketing de Relacionamento, Marketing Verde, Marketing Digital, Marketing 4.0, Branding, entre outros. Sendo assim, esteja convicto de que Marketing não é apenas Vendas e Propagandas, pois este entendimento é muito importante. Para Kotler2, Administração de Marketing ou somente Marketing é visto como "um processo social de gestão, pelo qual indivíduos e grupos obtêm o que necessitam e querem através da criação, oferta e troca de produtos e valores com outros". Sendo assim, o Marketing é um conjunto de atividades relacionadas com o processo de troca que resultam no atendimento das necessidades e desejos dos clientes de forma que seja possível alcançar a satisfação e fidelização. Vale também apresentar a definição de Marketing segundo o AMA (American Marketing Association): tais valores são oferecidos pela parte vendedora principalmente através da configuração (o ato de "desenhar" o objeto - o produto, a embalagem, a marca, os serviços oferecidos), da valoração (estabelecendo termos de troca para o objeto - o preço), da simbolização (associação a determinados significados através da comunicação) e finalmente por meio da facilitação (alterando a acessibilidade do objeto - o ponto-de-venda, ou canais de distribuição). Deste modo Marketing é muito mais do que uma ferramenta de promoção e vendas; É uma filosofia centrada no cliente. Administração de Vendas X Marketing A venda não é uma atividade isolada, tendo em vista que depende de uma estratégia de marketing bem elaborada, composta por: produto, preço, praça e promoção. Marketing: esse elemento faz parte da gramática inglesa e é originário da palavra “Market” que significa em português “Mercado”. A palavra Marketing em si não possui uma tradução concreta, pois seria a palavra “mercado” no gerúndio e essa palavra nem existe em nosso dicionário português. Então, quando ouvir a palavra Marketing lembre-se que está relacionada com o mercado e tudo que está em sua volta, como: consumidores, produtos, serviços, propagandas, promoções, ofertas, concorrentes, preço, demanda, competitividade, compra, fornecedores, etc. Em outras palavras seria a ciência ou estudo que trabalha com os conceitos de divulgação e promoção de produtos e serviços. Muitos autores definem de maneira mais técnica que o Marketing é um conjunto 1 KOTLER, F. Administração de marketing. São Paulo: Prentice Hall, 2000. 2 Idem 1. Noções de administração de vendas: planejamento, estratégias, objetivos; análise do mercado, metas. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 2 de técnicas e ferramentas voltados à prática de vendas, formação de preços, comunicação/divulgação e produto. Para tanto, as organizações utilizam de diversas ferramentas para conseguir identificar as necessidades e posteriormente persuadir os clientes, para que assim ocorra o processo de troca, ou seja, compra e venda. Segundo Kotler o conceito de Marketing afirma que a tarefa mais importante da empresa é determinar quais são as necessidades e desejos dos consumidores e procurar adaptar a empresa para proporcionar a satisfação desses desejos. No entanto “Vendas”, seria um “braço” da Administração de Marketing, pois é por meio das Vendas que a empresa consegue promover sua marca e divulgar seus produtos ou serviços. A venda é concretização de que o produto ou serviço foi bem aceito e conseguiu satisfazer ao consumidor, de maneira a atendê-los conforme suas necessidades. Porém, o objetivo do marketing é tornar a venda supérflua, é saber e compreender tão bem o cliente que o produtoou serviço o sirva e se venda por si mesmo. Do ponto de vista ideal, o marketing deve resultar num cliente que está pronto para comprar. Tudo que precisa, então, é tornar o produto ou serviço disponível. Abaixo serão apresentadas conceitos que envolvem algumas aplicações da Administração de Vendas, como o planejamento, estratégias, objetivos, análise de mercado e metas. A administração de vendas é o planejamento, direção e controle de venda pessoal, incluindo recrutamento, seleção, treinamento, delegação, determinação de rotas, supervisão, pagamento e motivação, à medida que estas tarefas se aplicam à força de vendas3. A Administração de Vendas trabalha principalmente com a comunicação interpessoal, pois é o canal entre o produto/serviço e clientes. Ou seja, é responsável por levar os produtos dos fabricantes aos clientes, tornando-os disponíveis. Para tanto, existem os vendedores que são agentes que representam a marca de uma determinada empresa e que são os interlocutores que divulgam e promovem os produtos/serviços oferecidos. Papel de Vendas e dos Vendedores Em geral as pessoas têm péssima imagem a respeito do trabalho de um vendedor. Talvez isso ocorra porque a maioria das pessoas constrói a imagem a respeito desta profissão a partir das vendas porta-a- porta, onde o vendedor tenta desesperadamente convencer um cliente potencial a comprar algo em que ele de fato não está interessado. Lembre-se do folclórico vendedor de enciclopédias! Diferente dessa imagem, no entanto, são as vendas no setor industrial (principalmente) e, mesmo em diversas ocasiões, no setor varejista. As atividades de vendas requerem bom conhecimento sobre características de produto e necessidades dos clientes, além de diversas habilidades interpessoais (aspectos ligados ao trabalho em grupo, relacionamento com outras áreas e relacionamento com clientes) e conceituais (relacionadas à capacidade de desenvolver um processo de vendas eficaz). Em razão disso as atividades de vendas4 são divididas em 10 etapas, vejamos: 1. Funções de Venda Planejar atividades de venda; Procurar indicações; Visitar potenciais clientes; Identificar tomadores de decisão; Preparar apresentações de venda; Superar objeções; Introduzir novos produtos; Visitar novas contas; Realizar pós-vendas. 2. Trabalhar com Outros Fazer pedidos; Expedir pedidos; Lidar com devoluções; 3 OLIVEIRA, B. E. M. Administração de vendas. Instituto Superior de Educação, 2015. 4 CASTRO, Luciano Thomé e, NEVES, Marcos Favas. Administração de vendas: planejamento, estratégia e gestão. 1ª Edição. São Paulo: Atlas, 2005. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 3 Lidar com problemas de entrega/frete; Achar pedidos perdidos. 3. Prestando Serviço ao Produto Aprender sobre os produtos; Fazer testes; Supervisionar instalações; Treinar consumidores; Supervisionar consertos; Desenvolver manutenção; Consultoria técnica. 4. Administrar Informações Prever informações técnicas; Receber retorno; Dar retorno; Checar com superiores; Realizar pesquisas; 5. Prestando Serviço ao Cliente Estocar prateleiras; Pegar estoque para clientes; Fazer propagando local. 6. Ir A Convenções ou Encontros Ir a convenções de vendas e encontros regionais; Trabalhar em convenções dos clientes; Fazer apresentações de produto; Ir a sessões de treinamentos periódicos. 7. Treinamento/Recrutamento Recrutar novos representantes; Treinar novos vendedores; Estabelecer comissões; Viajar com trainees. 8. Entretenimento Entreter clientes com esportes; Levar clientes para refeições; Levar clientes para festas. 9. Viajar Viajar para fora da cidade; Passar noites viajando; Dirigir na própria cidade. 10. Distribuição Estabelecer bons relacionamentos com distribuidores; Vender para distribuidores. Administrar layout de loja; Administrar crédito; Fazer crédito; Fazer cobranças; Administrar brinde. Planejamento e Estratégias em Vendas Esta função é do gerente de vendas, consistindo em decidir com antecipação o que deve ser feito, através de uma análise das situações interna e externa, fazendo uma previsão do que pode acontecer, 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 4 preparando-se para atender e executar essa previsão e controlar o trabalho para que tais objetivos sejam alcançados. Etapas do Planejamento de Vendas Compilação de dados Análise da situação ambiental, através da compilação e armazenamento dos dados. - Sistema de informações Percepção e estudos dos fatores que possam reduzir a eficiência e o crescimento futuro da empresa A preocupação é comparar as informações da análise ambiental com os recursos da empresa a fim de verificar as reais oportunidades existentes para obtenção do crescimento e melhoria da eficiência. - Pontos fortes e pontos fracos - Ameaças e oportunidades - Potencial de mercado - Potencial de vendas Formulação das suposições fundamentais A partir de opiniões, julgamentos, dados estatísticos, projeções de empresas especializadas, a empresa pode fazer a sua previsão de vendas e, em consequência disto, o orçamento. - Previsão Estipulação dos objetivos ou metas da empresa À luz das informações e da análise do que poderá ocorrer no futuro, a empresa pode estabelecer objetivos e metas, ou o que espera alcançar em determinado período. - Objetivos - Metas Determinação das atividades que precisam ser exercidas p/ alcançar os objetivos Devem-se buscar as seguintes respostas: a quem vender? O que vender? Qual o método de vendas mais apropriado? - A quem vender? - O que vender? - Método de vendas Preparação do cronograma Devem-se determinar os aspectos mais operacionais e quantificáveis para a execução do programa de vendas. Podem-se estabelecer quotas de vendas, frequência de visitas e objetivos de cada visita aos diferentes clientes. - Contatos a serem feitos - Frequência da visita - Objetivos da visita - Quotas - Territórios - Rotas - Orçamento Processo de Estratégia O processo de Estratégia é formado por três partes segundo Fernandes5: Análise, Formulação e Implantação. Análise, o processo de estratégia é iniciado pelo processo de análise. Nessa fase, no processo são analisados o ambiente interno e externo da empresa. A análise interna possibilita uma visão daquilo que a empresa tem para oferecer ao mercado e daquilo que é necessário ser modificado para auxiliar a empresa a crescer. Essa fase é muito importante para oferecer um cenário correto para a tomada de decisão. A formulação em que são definidos os objetivos de onde a empresa quer chegar. São definidas a missão e visão da empresa. Para que a missão e a visão sejam desenvolvidas, é necessário que exista a estratégia. Esta é desenvolvida em cada área da empresa para que os objetivos possam ser atingidos como um todo. Por fim, a Implantação, na qual os planos são colocados em prática e testados para verificação dos resultados. A empresa deve aprender com esse processo para que novos projetos possam ser implantados e outros objetivos possam ser definidos com uma melhoria, tendo em vista o que foi aprendido. 5 FERNANDES, B. H. R., BERTON, L. H. Administração Estratégica, Ed. São Paulo, Saraiva, 2005. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 5 Plano de Vendas É um documento escrito do qual constam os principais tópicos de um planejamento. Deve ser um documento operacional da empresa, que servirá de conduta para todas as atividades do pessoalenvolvido no que foi planejado. Para executar o plano de vendas, o planejador precisa ter profundo conhecimento dos passos abaixo mencionados: Passo 1 - Análise: - Onde está a organização hoje? Por quê? Passo 2 - Projeção: - Se continuarmos a fazer o que estamos fazendo, onde chegaremos? Nesse caso, os passos recomendados são: Passo 3 - Objetivos: - Onde queremos chegar? Passo 4 - Síntese: - Como vamos colocar tudo isso junto? a) Estratégia: qual o melhor caminho para chegar lá? b) Tática: que ação é exigida, por quem e quando? c) Controle: que medidas indicarão progresso? Análise de Mercado São as vendas esperadas de um bem, um grupo de bens ou de um serviço, para todo um ramo industrial, num determinado mercado e durante um intervalo de tempo específico. O potencial, portanto, é a capacidade máxima de um mercado absorver determinado produto. Para estimar o potencial de mercado, muitos métodos são possíveis, dentre eles podemos citar: Intenção de compra Consiste em perguntar aos clientes se comprariam ou não os produtos oferecidos pela empresa, ou então, qual a quantidade que tencionam comprar no próximo ano ou período em consideração. Apesar de sua simplicidade, pode não representar a realidade, pois os clientes poderão mudar de ideia no momento de realizar suas compras. Comparação A projeção é feita com base na comparação de algum fator já conhecido. Por exemplo: obtém-se a venda total de um produto, divide-se o valor pelo número de funcionários da empresa e o resultado será o desempenho anual de vendas por funcionário. Testes de mercado O produto é comercializado em pequena escala e os dados são coletados com o objetivo de determinar o número de consumidores que comprará o produto. Análise de dados secundários Pode-se fazer uma análise de correlação, em que a variação de um fator de mercado é associada a algum aspecto relacionado com a variação da procura do produto, extraindo-se daí uma relação matemática. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 6 Previsão de Vendas É feita a partir da análise da empresa e de seu ambiente, da concorrência, das condições gerais dos negócios e do posicionamento do produto no mercado. Deve ser feita com cautela, pois o seu impacto nos demais setores (produção, finanças, pessoal, etc.) é bastante expressivo. Uma previsão otimista, por exemplo, pode gerar uma compra exagerada de matéria-prima por parte do setor de produção, novas contratações pelo setor de pessoal, etc. Orçamento de Vendas É o planejamento financeiro do plano de vendas. A vantagem do orçamento é proporcionar uma expectativa futura e permitir que os vários setores se preparem para atender à produção esperada e às vendas. Os orçamentos de vendas podem tomar as seguintes configurações: a) Orçamento de vendas: são comparados os volumes de receitas e unidades antecipados a partir da venda de vários produtos. Representa o custo necessário para obter as receitas previstas. b) Orçamento das despesas de vendas: antecipa os diversos gastos com as atividades de vendas pessoais, que são salários, comissões, despesas de força de vendas, etc. c) Orçamento de propaganda: define os fundos de investimento em propaganda. d) Orçamento administrativo: orçamento de todo o pessoal administrativo, despesas de operações de escritórios, aluguel, eletricidade, etc. Segmentação de Mercado Antecede a organização dos territórios de vendas, o zoneamento de vendas e outros critérios para a formulação da estratégia de vendas. Os critérios para segmentar um mercado deverão estar apoiados em informações precisas acerca do mercado total que se deseja dividir e de suas peculiaridades. Isto requer pesquisas de mercado ou dados secundários. Variáveis de Segmentação e Dimensões VARIÁVEL DIMENSÃO Geográfica Limites políticos Área comercial Demográfica Idade Sexo Raça Socioeconômica Renda Ocupação Educação Psicológica Personalidade Atitudes Estilo de vida (atividades, interesses, valores, etc.) Tipo de produto Tipo de uso do produto Lealdade à marca Durabilidade do produto Comportamento do consumidor Quando as compras são feitas Motivos de compra Influência na compra Benefícios Satisfação sensorial Atualidade (estar na moda) Durabilidade/Qualidade Ramo de atividades Tipo de atividade Tipo de distribuição ao consumidor Tamanho do usuário Marketing Mix Preço Marca Promoção de vendas Canal de distribuição 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 7 Técnicas de Vendas no setor Bancário A gerência de vendas deve preocupar-se com o desenvolvimento das habilidades de seus vendedores. As técnicas de vendas são determinantes para a imagem da empresa. Melhorar o desempenho dos vendedores significa melhorar o nível de prestação de serviços da empresa e, consequentemente, adicionar benefícios aos produtos comercializados. No entanto vejamos a seguir os requisitos para um vendedor competente. Requisitos para um Vendedor Competente Características Pessoais - Vestuário - Tom de voz - Educação - Postura Características de Personalidade - Dinamismo e Versatilidade - Habilidades em Relações Humanas - Responsabilidade e determinação - Tomador de Decisões - Administração do Tempo Todas as pessoas que lidam com o atendimento ao público, e que tem como objetivo vender um produto ou serviço através de relacionamento, são pessoas que trabalham com vendas. Dessa forma, os gerentes e os colaboradores que trabalham em organizações que prestam/vendem serviços bancários e financeiros são pessoas que possuem qualificações financeiras e estão aptos a apresentar as melhores soluções para os clientes do banco. Para trabalhar com serviços financeiros e bancários é preciso ter as habilidades fundamentais de vendas, pois isso auxilia muito no processo de venda, porque possuir essas habilidades faz que que os colaborares entendam as reais necessidades do seu cliente e oferte o seu melhor serviço/produto para atender as exigências do mercado. A seguir veremos as 5 técnicas mais utilizadas e fundamentais para ser utilizada no processo de venda em organizações bancárias: 01. Oferte os Serviços Financeiros Corretos: Depois que se conhece o perfil e quais serviços financeiros o cliente está mais disposto a comprar, faça a oferta de forma decisiva. Apresente o serviço/produto como a solução para os problemas dele, transmitindo segurança e explicando como funciona. É na apresentação que se aumenta as chances de concretizar a venda, apresente os benefícios dos seus produtos financeiros, sempre focando na solução do problema do seu cliente e mostrando que essa é a sua melhor opção. 02. Descubra o Perfil do Cliente: Quando você está ouvindo o cliente com atenção, além de descobrir o que seu cliente precisa, você consegue fazer uma leitura do perfil dele. Se ele já for seu cliente, como em um banco, é nesse momento que você consulta sua ficha e também verifica os produtos financeiros disponíveis à sua conta 03. Ouça com muita Atenção: Essa técnica essencial para um profissional que trabalha com serviços financeiros, é a técnica mais básica, a audição. Quando seu cliente fala, ele mostra todas as necessidades e problemas que precisam ser compreendidos e atendidos. Se você ouvir com toda a atenção, vai descobrir tudo o que precisa para ofertar os melhores serviços financeiros disponíveis em sua carteira e fechar a venda com mais facilidade. 04. Vença as Contradições: É natural que seus clientes façam contradições, por isso é necessário ouvir com atenção, e repita a contradição em forma de pergunta, paraver qual vai ser a reação do seu cliente. Volte e explique novamente os produtos financeiros que ofertou, reforçando as características e principalmente os benefícios com foco na resolução do seu principal problema do cliente. 05. Invista em um bom Relacionamento: O principal diferencial para quem trabalha com serviços financeiros é investir no relacionamento com seus clientes. Se eles compraram um financiamento de carro ou mesmo fizeram um investimento, entenda que as chances de ocorrer novamente são extremamente grandes, principalmente se nos atendimentos anteriores ele foi bem tratado e o relacionamento com o 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 8 colaborador da agencia bancaria foi agradável. Além disso, quando o cliente possui um gerente muito bom, ele indica para seus amigos e familiares, aumentando ainda mais a carteira de clientes desse profissional e do banco em que ele trabalha. Processo de Vendas 1) Procura e avaliação de Clientes - Os vendedores devem selecionar os clientes que aumentam o retorno sobre cada visita feita, já que a sua capacidade de vender é limitada pelo tempo. - Existem vários métodos para obter nomes de clientes e posteriormente selecionar os mais qualificados: a) Corrente contínua – indicação de novos clientes pelos já existentes. b) Centro de influências – manter contato com pessoas influenciadoras. c) Observação pessoal – através de conversas, revistas, periódicos. d) Assistente de vendas – uso de vendedor júnior para prospecção. Outras fontes – feiras, exposições, listas telefônicas, indicação de amigos. 2) Abordagem Informações são coletadas a respeito do cliente a ser abordado para que o vendedor se prepare para a visita previamente. A informação é usada para qualificar o cliente em potencial e também para desenvolver a abordagem e a apresentação ao cliente. No momento da abordagem: - A aparência é muito importante na abordagem inicial. - O contato deverá ser feito preferencialmente com hora marcada. - Tentar vender a entrevista para a secretária. - Usar sempre de honestidade e sinceridade. - É essencial despertar atenção dos compradores, senão a mensagem não será assimilada. Existem alguns métodos que ajudam a chamar a atenção na abordagem: a) Apresentação: a entrevista deve ser iniciada com a apresentação pessoal do vendedor e da sua empresa. b) Abordagem do produto: muito utilizado no varejo, em que a abordagem é feita pela demonstração ou comentário do produto. c) Método de fazer perguntas: forma de despertar a atenção dos clientes, pois exige a participação. No entanto, as perguntas devem ser bem formuladas, evitando-se, por exemplo, aquelas que têm apelo particular. d) Abordagem do elogio: o elogio é uma forma simpática de despertar a atenção das pessoas. 3) Apresentação de vendas Esta é a principal parte do processo de vendas, na qual os vendedores apresentam suas ofertas e seus benefícios. O intuito é aumentar o desejo do cliente em relação ao produto. - Em qualquer tipo de apresentação, o vendedor deve considerar os objetivos de um processo de vendas: Atenção, Interesse, Desejo e Ação (AIDA). - A apresentação desejável pressupõe treinamento e desenvolvimento de habilidades técnicas. - A demonstração deve ser simples e fácil de ser entendida. - Devem ser evitados aspectos que possam distrair a atenção do cliente. - O vendedor deve obter do cliente respostas positivas. 4) Tratamento das Objeções O vendedor procura lidar com as objeções e superar as resistências para comprar o produto oferecido, por meio das respostas a objeções e ênfase nos benefícios em particular para promover a decisão de compra. As objeções podem ser falsas ou verdadeiras. As falsas são difíceis de serem identificadas, mas é com a prática e através do método de observação que se pode conhecê-las, pois a pessoa se sente desconfortável quando mente. - Quando uma objeção é verdadeira, torna-se um passo para o fechamento da venda, pois é um sinal de que o cliente está interessado em comprar. - Para responder convenientemente às objeções faz-se necessário ao vendedor: - Ouvir a objeção com atenção, identificando-a como verdadeira ou falsa; - Concordar e contra-atacar; - Perguntar a razão da objeção e fazer perguntas específicas; 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 9 - Adiar a resposta, se necessário; - Com base em experiência passada é possível identificar as objeções mais frequentes e com isto planejar algumas respostas, que devem ser adaptadas de acordo com a situação. 5) Fechamento a) Direto – fazer a solicitação diretamente ao cliente, sem rodeios; b) Formação de barreiras – formular várias perguntas, induzindo o cliente a responder “sim” a todas elas. Dessa forma, o vendedor cria certas barreiras psicológicas, não existindo aparente motivo para recusar a oferta. c) Ofertas especiais – ofertas que motivam a compra de imediato incluem colocações do tipo: “compre logo, já estou com a nova tabela de preços”. 6) Pós-Venda Os vendedores continuam a enfatizar a satisfação do consumidor no período após a venda ter sido realizada. As atividades durante este tempo abarcam reduzir as preocupações do cliente após a compra, assegurar a entrega dentro do prazo, instalação ou treinamento, prover acompanhamento ou manutenção, além de lidar com reclamações e questões. O objetivo é construir boa vontade e aumentar as chances de vendas futuras. Este momento é de cumprir todas as promessas feitas. É “a hora da verdade”. O cliente aceitou todas as condições impostas e agora quer a confirmação de tudo o que foi prometido. Assim, todo esforço deve ser feito para proporcionar o nível de satisfação prometido ao consumidor. Técnicas de Apresentação de Venda Com relação às técnicas de apresentação de venda, uma classificação é aquela que contrasta as técnicas de venda "enlatadas" às técnicas "adaptadas", vejamos: Venda enlatada: é o comportamento e a apresentação de vendas padronizados que são ensinados por instrutores de venda e resultam em um procedimento inflexível para apresentações de venda, não permitindo adaptações. Venda adaptada: é o comportamento que valoriza a capacidade de adaptação, pois esta é uma das características mais importantes da venda pessoal. Uma apresentação de vendas padronizada provavelmente não será mais eficaz (e muito menos eficiente, por se tratar de um método custoso) do que o envio de mala direta ou o uso de telemarketing. Orientação das Empresas Empresas orientadas para as vendas Adotam o pensamento de que os clientes não decidem, por si só, comprar. Desta forma, a empresa precisa induzi-los a tomar a decisão, caso contrário pode não haver a compra. Diversas empresas adotam esta orientação, e com sucesso. Porém, é importante salientar que muitas empresas não estão tão preocupadas com a satisfação das necessidades dos clientes, e sim com a satisfação das suas próprias necessidades. Muitas vezes, os clientes para quem foi vendido o produto não o desejavam e somente o adquiriram devido a chamada “Venda por Pressão”, o que pode, fatalmente, gerar um cliente insatisfeito. Segundo diversos autores do Marketing, um cliente insatisfeito é um inimigo em potencial. Por exemplo, algumas empresas que vendem enciclopédias procuram seus clientes em casa, geralmente à noite, e insistentemente tentam convencê-los a adquirir o produto. Muitas vezes os clientes não estão necessitando do produto, mas são convencidos a comprá-lo. Estas pessoas não ficam satisfeitas com a compra realizada e, posteriormente, passam a ser propagandistas negativos da empresa e do produto. Empresas orientadas para o Marketing As empresas orientadas para o marketing guiam-se pela seguinte forma de agir e pensar: procuram inteirar-sedo que seus clientes desejam e oferecem exatamente o que eles querem. Fazem isto antes dos seus concorrentes e de forma que os seus produtos se tornem diferentes e atrativos para os clientes. Assim, terão clientes satisfeitos e, tendo clientes satisfeitos, terão clientes fiéis. As empresas orientadas para o marketing possuem uma preocupação constante com os desejos dos clientes. Quando esses desejos mudam, as empresas procuram evoluir, orientando-se pelo que os clientes querem, buscando formas que possam atendê-los. Se não puderem atendê-los, um concorrente poder fazê-lo, e, então, os competidores serão os vencedores. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 10 Controle, Análise e Avaliação de Vendas O controle das atividades de vendas da empresa é feito para certificar-se de que não se está afastando dos objetivos visados. Os sistemas de avaliação e de controle de vendas são usados para retroalimentar o processo de vendas e possibilitar ações corretivas direcionadas à melhoria de pontos de vulnerabilidade e à diminuição de desperdício nas vendas. Para isto, faz-se necessário se obter informações para análise e avaliação dos resultados. O trabalho de vendas deve ser devidamente documentado para que possibilite a função de controle por parte dos administradores. É por este motivo que muitas empresas exigem de seus vendedores o preenchimento de relatórios. Métodos de Controle - Cotas: verificação por vendedor, observando-se seu desempenho em relação aos demais membros da equipe e comparação com o seu histórico de vendas. - Orçamentos: definidos no planejamento estratégico e acompanhados mensalmente. Deve-se sempre procurar ajusta-los de acordo com fatores ambientais. - Auditoria de vendas: avaliar objetivos, estratégias, táticas e políticas de vendas da empresa (ponto de vista estratégico). - Análise de vendas: aprofundar e comparar os resultados obtidos em relação a outros concorrentes, a situações ambientais, etc. (pontos fortes e pontos fracos). Auditoria de Vendas Consiste em um exame periódico, abrangente, sistemático e independente do departamento de vendas da empresa, visando à determinação das áreas de problemas e à recomendação de um plano de ação corretivo para melhorar a eficácia de vendas da empresa. O trabalho de auditoria passa por três fases: Análise Situacional Avalia o estágio atual da empresa e as operações passadas, através da análise histórica e do levantamento de dados sobre atividades passadas da empresa. Investigação Funcional Objetiva encontrar a posição relativa da empresa no mercado, através da detecção de possíveis falhas da empresa (pontos fortes e pontos fracos) e verificando com age a concorrência (ameaças e oportunidades). Recomendações As falhas devem ser apontadas e as sugestões devem ser formuladas, através de modificações na estrutura de vendas ou de mudanças de objetivos, casos eles sejam irreais. Análise de Vendas É uma comparação de resultados de vendas atuais com vendas esperadas. Se por acaso as vendas não saírem de acordo com as metas, os responsáveis poderão ser chamados para justificar. A análise de vendas pode ser feita através da observação dos seguintes fatores: a) Vendas Gerais Neste caso são consideradas as vendas totais, incluindo o somatório de todos os territórios, produtos ou outra divisão qualquer. Este método caracteriza-se pela sua simplicidade, pois nada mais é necessário do que somar todos os dados de vendas. É normal comparar o desempenho de vendas totais da empresa com as vendas totais do ramo, obtendo-se uma visão da participação de mercado. As vendas gerais não revelam detalhes que muitas vezes são necessários. b) Vendas por Cliente Permite constatar quais os grupos que dão maior retorno e quais os que estão dando prejuízo. A classificação para os clientes é variável de acordo com o mercado de atuação da empresa. Eles podem ser agrupados por: -Tipo de atividade (governo, varejistas, atacadista); -Potencial de compra (tipo A, tipo B ou tipo C); -Clientes específicos. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 11 Os dados devem ser coletados de forma que permitam análise histórica de informações. Com isto é possível avaliar a participação do cliente em relação ao faturamento da empresa, em diferentes períodos. Esta análise ajuda a direcionar os esforços de marketing aos clientes visados pela empresa ou corrigir as distorções causadas pela regra 80-20. c) Vendas por Território e vendedores É uma forma eficiente de controlar os vendedores que estão se saindo melhor no trabalho e os que não estão. Em casos de territórios em que atua mais de um vendedor, deve-se analisar o desempenho individualmente. Neste caso, o uso de quotas bem estabelecidas e distribuídas é de muita utilidade. Analisando dados como número de visitas, contatos efetivados, apresentações, etc., pode-se avaliar o desempenho e buscar formas para corrigir as distorções do processo. Classificações dos tipos de Vendedores Há diversas classificações dos tipos de vendedores na literatura. Basicamente, há os vendedores como de varejo ou vendedores industriais. Vendedores de varejo: atendem usuários finais de produtos, como vendas porta-a-porta ou vendas em lojas varejistas. Vendedores industriais: podem ser vendedores que vendem para revendedores, vendedores que vendem para outras indústrias que irão utilizar o produto e, podem vender para instituições como órgãos públicos. Dentre os vendedores industriais, alguns tipos são: - Vendedores de canal indireto (trade selling): a principal função é entregar aos distribuidores material promocional e dar assistência. São vendedores que atendem varejistas. Um exemplo são os vendedores das indústrias que atendem varejistas como Carrefour ou ainda lojas de conveniência ou mesmo revendas agropecuárias; - Missionários: a função do missionário geralmente não é gerar vendas diretas, coletando pedidos, por exemplo. Comumente ele trabalha com influenciadores do processo de compra. Exemplos tradicionais são os vendedores de indústrias farmacêuticas que trabalham distribuindo produtos e levando informações a médicos ou ainda vendedores que atuam sobre canais de distribuição, como por exemplo um vendedor de uma indústria de bebidas que visita um restaurante buscando motivá-lo a realizar compras no distribuidor local; - Venda técnica: gera vendas por meio do suporte e orientação técnica para seus clientes. É o vendedor muitas vezes denominado consultor técnico. Como exemplos, as vendas de celulares, de equipamentos para aquecimento solar em residências, entre outros; - Vendedores de novos negócios: o objetivo é identificar novos clientes. Após o início dos negócios, esses clientes são encaminhados para a equipe de vendas responsável pela manutenção de clientes. Outra classificação sugerida por Kotler acarreta também o aspecto da complexidade da função de vendas. São os seguintes os tipos de vendedores industriais de acordo com o autor, indo da menor complexidade da venda para a maior: - Entregador: sua principal tarefa é a entrega. Entregadores de produtos como jornais, pão e leite, por exemplo, seriam vendedores nesta definição; - Representante de conta: sua principal função é a captação de pedidos. No Brasil, empresas do setor de alimentos como Coca-Cola, Ambev, Danone ou Nestlé usam esta estrutura em que o objetivo maior é o de visitar o maior número de clientes possível e captar os pedidos, com baixas atividades de vendas propriamente ditas; - Missionário ou propagandista: constrói imagem ou instrui usuários; - Técnico ou engenheiro de vendas: é, além de um vendedor, um consultor técnico. Por exemplo, vendedores de insumos agrícolas levaminstruções técnicas sobre os produtos que vendem e os negócios do seu cliente; - Vendedor de soluções: esse tipo de vendedor não está relacionado a uma empresa ou linha de produtos específica; ele se concentra em algumas necessidades dos clientes e trabalha vendendo a melhor solução para saná-las. Consultores agrícolas ou profissionais de informática podem ser classificados como vendedores de soluções; - Vendedor de intangíveis: vendedores que comercializam serviços como seguros, viagens e cursos. Pelas características intangíveis dos serviços, essa venda é entendida como extremamente difícil e subjetiva. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 12 Novo Papel do Vendedor Diversos livros e artigos de vendas, além da rotina empresarial, têm mostrado um novo papel do vendedor destacando mudanças importantes na sua filosofia de trabalho. Tendências como aumento da educação dos consumidores, das exigências do consumidor sobre as empresas e da concorrência em diversos mercados, multiplicidade de canais de comunicação e distribuição disponíveis aos consumidores e tecnologia de informação levaram a área de vendas a repensar suas atividades e redefinir o seu papel. Veja a seguir como uma figura que contrasta como era o gerentes de vendas antes e como é agora e as qualidades exigidas pelos novos gerentes de vendas. Fonte: Oliveira (2015) Gerência de Vendas É o responsável pelo desempenho da equipe e pelos resultados alcançados. Seu trabalho exige a participação de outras pessoas com espírito de cooperação e motivação. Para que o gerente de vendas possa fazer um bom trabalho de administração, deve ser um profundo conhecedor das técnicas de vendas, do produto e do mercado. No entanto, o gerenciamento requer habilidades administrativas e de liderança que, muitas vezes, não são qualidades de alguns vendedores. Qualidades Exigidas do Novo Gerente de Vendas 1. Saber realizar previsões de vendas; 2. Ser um analista de mercado; 3. Ser um planejador estratégico; 4. Estudar o comportamento do consumidor; 5. Saber gerenciar oportunidades; 6. Saber analisar custos e lucros; 7. Administrar o orçamento; 8. Administrar o telemarketing; 9. Saber negociar, liderar equipes e situações; 10. Ser um comunicador verbal; 11. Dominar as ferramentas eletrônicas. Importância da Gerência de Vendas Nível Interno: uma companhia é geralmente avaliada pela sua capacidade de vendas e lucro. São as vendas que geram recursos para que a empresa possa fazer frente as suas despesas. Nível Externo: a atividade de vendas é importante pelo impacto que, de modo geral, causa na economia e na sociedade. Objetivos E Metas Estratégicas Nas organizações, a definição de metas e objetivos6 está diretamente relacionada com o planejamento estratégico, no qual definições claras de objetivos precisam existir para direcionar os rumos da instituição, dando sustentabilidade a ela. 6 KOTLER, Philip; KELLER, Kevin Lane. Administração de Marketing: A Bíblia do Marketing. 12ª edição, Prentice Hall Brasil, 2006. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 13 A principal razão de se escrever os objetivos e as metas do negócio é procurar adequar e orientar o caminho a ser seguido para que a empresa esteja cumprindo sua missão em direção à sua visão. Sendo assim, depois de definidos a missão, a visão e os valores da organização, deve-se definir os seus objetivos estratégicos (os resultados quantitativos e qualitativos que se pretende alcançar) e metas estratégicos. Os objetivos e metas também têm a finalidade de propor desafios ao planejamento estratégico. Quão maior e mais arrojado forem os objetivos e metas, mais desafiador será o planejamento. Veremos a seguir de maneira mais detalhada tanto os objetivos quanto as metas. Objetivos Estratégicos Os objetivos estratégicos são a declaração do que se pretende na organização, devem ser claros, concisos e alcançáveis. O objetivo é algo detalhado e concreto que define o que se almeja para a organização. Trata-se de uma visão da organização para o futuro, abordando o que se almeja. Sem objetivos e sem uma comunicação efetiva, a organização pode tomar qualquer direção. Sendo assim, objetivos são resultados quantitativos e qualitativos que a empresa precisa alcançar em prazo determinado, no contexto de seu ambiente, para cumprir sua Missão. A definição dos objetivos requer um planejamento, bem como o envolvimento de toda a organização e até dos stakeholders (significa público estratégico; é uma pessoa ou grupo que tem interesse em uma empresa, negócio ou indústria, podendo ou não ter feito um investimento neles) envolvidos. Funções dos objetivos: -Definem uma situação futura e servem de guia para os planos de ações a serem efetuados; -Justificam as atividades da equipe; -Servem para avaliar a produtividade, as ações e a eficiência da equipe. Os objetivos devem ser: - Coerentes com a declaração da missão; - Reflexos das crenças e os valores básicos da empresa. Metas Estratégicas Meta é a quantificação, com prazos definidos, do objetivo estabelecido. E, para serem alcançados, os desafios exigem esforço extra. As metas estratégicas devem declarar os níveis de desempenho minimamente aceitáveis e devem ser quantificáveis possibilitando durante sua execução, a identificação dos fatores críticos de sucesso, das ameaças e oportunidades e dos pontos fracos e fortes em relação aos resultados finais e intermediários esperados. As metas estratégicas devem ser realistas e desafiadoras, encorajando o progresso em relação aos níveis históricos de desempenho. Metas não realistas ou que não representem desafio podem levar à perda de credibilidade e à desmotivação em relação ao seu cumprimento. As metas devem ser escritas de forma que, mesmo pessoas não familiarizadas com a organização, sejam capazes de entender os resultados esperados apenas pela leitura. As metas estratégicas devem ser estabelecidas de acordo com o objetivo, missão e visão estratégica; devem ser quantificáveis e devem comunicar o desempenho esperado. Para isso, algum indicador é necessário ser estabelecido. Deve-se se estabelecer uma meta por indicador (por exemplo: indicador financeiro que pode ser a receita total recebido em um mês). As metas devem considerar que as empresas buscam competitividade estratégica (vantagem competitiva), que é alcançada quando uma empresa implementa uma estratégia que os concorrentes não conseguem copiar ou consideram custosa demais para imitar e assim sustentam uma situação de destaque frente à concorrência. Questões 01. (LIQUIGÁS - Profissional de Vendas - CESGRANRIO) Há inúmeras formas de uma empresa organizar suas vendas. Entre essas formas, encontra-se a organização de vendas de produto. Nesse tipo de organização de vendas, os vendedores são responsáveis por (A) tipos específicos de clientes, devendo atender a todas as necessidades desses. (B) determinados produtos ou linhas específicas de produtos. Chiavenato, Idalberto - Introdução a Teoria Geral da Administração 2014. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 14 (C) determinadas atividades nas quais eles se especializem, sendo a força de vendas dividida a partir de funções específicas. (D) todas as atividades de vendas dentro de uma região geográfica. (E) todas as vendas realizadas a um grupo específico de clientes muito importantes para as empresas. 02. (PGE/RO - Analista da Procuradoria - FGV) Peter Drucker sintetizou os objetivos de Marketing na frase “marketing não é o que a empresa vende, mas o que o cliente compra". Com base nessa definição, o processode Marketing tem como ferramenta fundamental a(s): (A) pesquisa; (B) propaganda; (C) relações públicas; (D) vendas; (E) promoção. 03. (Telebras - Analista Superior - CESPE) Os sistemas de avaliação e de controle de vendas são utilizados para retroalimentar o processo de vendas e fundamentar possíveis ações corretivas direcionadas à melhoria de pontos de vulnerabilidade e à diminuição de desperdício nas vendas. ( ) Certo ( )Errado 04. (Telebras - Analista Superior - CESPE) As etapas do planejamento de vendas incluem determinação dos objetivos de vendas; estimativa de potenciais e previsão de vendas; determinação do tamanho da força de vendas; e determinação dos territórios e cotas dos vendedores. ( ) Certo ( )Errado 05. (Telebras - Especialista em Gestão de Telecomunicações - CESPE) O vendedor missionário é aquele responsável por cobrir grandes áreas geográficas como representante comercial. ( ) Certo ( )Errado 06. (Telebras - Especialista em Gestão de Telecomunicações - CESPE) Tornar secundário o esforço de vendas é objetivo do marketing. ( ) Certo ( )Errado Gabarito 01.B / 02.A / 03.Certo / 04.Certo / 05.Errado / 06.C Comentários 01. Resposta: B Vendas por produtos, uma vez a empresa segmenta os vendedores a determinados produtos ou linhas específicas de produtos como forma de organizar as vendas. 02. Resposta: A Pesquisas de mercado ajudam a conhecer o mercado consumidor e ajudam a segmentar o mercado de atuação da organização. Os critérios para segmentar um mercado deverão estar apoiadas em informações precisas acerca do mercado total que se deseja dividir e de suas peculiaridades. Isto requer pesquisas de mercado ou através de dados secundários (de toda forma, uma pesquisa deve ser realizada, a fim de saber o que o cliente quer consumir, o que ele espera dos produtos. 03. Resposta: Certo O controle das atividades de vendas da empresa é feito para certificar-se de que não se está afastando dos objetivos visados. Para isto, faz-se necessário se obter informações para análise e avaliação dos resultados. O trabalho de vendas deve ser devidamente documentado para que possibilite a função de controle por parte dos administradores. É por este motivo que muitas empresas exigem de seus vendedores o preenchimento de relatórios. 04. Resposta: Certo A afirmativa está correta, pois abarca as etapas do planejamento de vendas. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 15 05. Resposta: Errado A função do missionário geralmente não é gerar vendas diretas, coletando pedidos, por exemplo. Comumente ele trabalha com influenciadores do processo de compra. Exemplos tradicionais são os vendedores de indústrias farmacêuticas que trabalham distribuindo produtos e levando informações a médicos ou ainda vendedores que atuam sobre canais de distribuição, como por exemplo um vendedor de uma indústria de bebidas que visita um restaurante buscando motivá-lo a realizar compras no distribuidor local. 06. Resposta: C O objetivo do marketing é tornar a venda supérflua, é saber e compreender tão bem o cliente que o produto ou serviço o sirva e se venda por si mesmo. Do ponto de vista ideal, o marketing deve resultar num cliente que está pronto para comprar. Tudo que precisa, então, é tornar o produto ou serviço disponível. O setor bancário7 ou financeiro é hoje no Brasil a maior representação em termos de lucro. Os bancos são importantes para a manutenção de atividades comerciais, porque além de oferecer serviços financeiros, facilitam transações de pagamento e oferecem crédito pessoal, ajudando no desenvolvimento do comércio nacional e internacional. O lucro dos bancos é conseguido através dos juros e das taxas cobradas pelas transações efetuadas e serviços contratados na instituição. Os sistemas financeiros existem desde a antiguidade, quando os povos fenícios já utilizavam várias formas diferentes de realizar pagamentos, como documentos de créditos. No século XVII os bancos se firmaram, com o lançamento do dinheiro de papel (papel-moeda) pelo Banco de Estocolmo. Hoje os bancos são regulados pelo Banco Central de cada país. O Banco Central possui a função de emitir dinheiro, captar recursos financeiros e regularem os bancos comerciais e industriais. Assim, eles estabelecem regras e controlam o sistema financeiro geral de cada país. Nota que o setor bancário, sobretudo com relação a prestação de serviços, tem um papel fundamental na economia nacional. Porém, apenas recentemente, este setor colocou os clientes como centro das atenções na definição do foco dos seus produtos e serviços. Vendas X Marketing A venda não é uma atividade isolada, ela depende de uma estratégia de marketing bem elaborada. Assim, tem-se que Marketing não é vendas definitivamente. Talvez por serem uma das partes mais visíveis do marketing, vendas, bem como a propaganda, são confundidas com o significado de marketing. Vendas e propaganda fazem parte do que é conhecido como marketing, que na verdade inclui diversas outras atividades Castro e Neves (2005). O Marketing Bancário para alavancar as Vendas Cada vez mais as instituições oferecem produtos e serviços parecidos em qualidade e preço. Para atender aos clientes de maneira diferente esse meio acabou criando o seu próprio marketing, o qual conhecemos hoje como “marketing bancário”. O que diferencia o Marketing bancário dos demais é a forma como as instituições comercializam seus produtos e como os clientes são atraídos para as agencias, fazendo de uma simples venda uma interação humana entre vendedor e comprador. Observe que outro aspecto responsável pelo marketing diferencial dos bancos é a imaterialidade de seus produtos. Imagine vender um seguro de vida que pode ser a solução para muitos problemas no futuro sem mostrar algo concreto aos olhos do cliente? É por meio do contato pessoal e também de recursos físicos como decoração, arquitetura, layout, entre outros, que este serviço pode ser completado. Esta é a essência da particularidade do marketing bancário. 7 Rosa Maria da S. Gomes. Marketing Bancário. Negretto, R. J. Fidelização de clientes bancários: Marketing de relacionamento como base na estratégia de lealdade, Porto Alegre, 2007. Técnicas de Vendas de Produtos e Serviços financeiros no setor bancário: planejamento, técnicas; motivação para vendas. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 16 Outro ponto muito relevante e positivo no marketing bancário é a qualificação, treinamento e preparo dos colaboradores. Cada vez mais os bancos investem em novas tecnologias, treinamentos e profissionais altamente escolarizados com o objetivo de aumentar o relacionamento com os clientes e vencer a concorrência. Assim, surge outro termo importante nesse setor, o marketing de relacionamento, aquele que tornará compradores e vendedores parceiros, componentes de uma união de confiança. Um relacionamento a longo prazo pode se tornar uma parceria que renderá ótimos frutos, resultado de uma venda efetuada de maneira correta, deixando o comprador satisfeito e principalmente atendendo suas necessidades. Essa filosofia de marketing atua fortemente nas instituições bancárias, porém, nem todas as empresas que aplicam esse conceito parecem atingir seus objetivos de rentabilidade, a razão de ser do marketing. Anteriormente, os bancos não tinham o menor interesse por marketing ou sequer consideração, relata Kotler (1998). As agências bancárias eram formadas em estilo pomposo, que impressionava o público. Essa suntuosidade demonstrava o grau de importância transmitida ao cliente que, ao procurar o banco, justificava a sua necessidade de empréstimo parecendoestar pedindo um favor. O setor permaneceu imutável, conservador e estável por muito tempo, até a chegada das grandes mudanças no mercado: as novas regulamentações, os novos clientes, a globalização e as fusões que criaram mega-bancos. Os clientes tanto de bancos comerciais como os de varejos, passaram a ser considerados alvo de conquista, tornando-se mais exigentes, demandados e com mais e melhores produtos e serviços. Os bancos passaram a fazer muitas pesquisas de marketing para saber o que os clientes queriam. A mudança de postura, em entrar definitivamente na era do marketing fez com que essas organizações passassem por um aprendizado lento do marketing bancário. Houve cinco estágios resumidos por Kotler (1998): Fases do Marketing Bancário 1° Fase Marketing é propaganda, promoções de vendas e publicidade. 2° Fase Marketing é sorriso e uma atmosfera agradável. 3° Fase Marketing é segmentação e inovação. 4° Fase Marketing é posicionamento. 5 Fase Marketing é análise, planejamento, implementação e controle. O conceito inicial de marketing para os bancos limitava-se a oferecer atrativos dos mais variados, como brindes e sorteios, objetivando a fazer captações em poupanças ou aberturas de contas correntes, para competir com os concorrentes. Posteriormente, perceberem que havia uma necessidade de fidelizar seus clientes, pois atraí-los era fácil, a dificuldade estava em transformá-los em clientes fiéis. Os bancos remodelaram suas agencias transformando-as em um ambiente modernizado, agradável, deixando de para trás a austeridade que os caracterizava. Houve também treinamentos de funcionários quanto à qualidade do atendimento. Essa mudança deixou de ser um diferencial, pois foi generalizada, e o cliente já não a considerava na escolha de seu banco. Já na 3° fase, a nova ferramenta encontrada foi a inovação dos produtos e segmentação de seus clientes. Criar produtos novos para cada segmento-alvo também é facilmente copiado pelos concorrentes, a diferenciação está na habilidade de inovação continua, estando sempre na frente dos concorrentes. A segmentação apresenta-se como diferencial estratégico, desde que o banco tenha um posicionamento de mercado e se estruture para atender a cada nicho. Posicionamento era o que estava faltando para completar a segmentação. Isso foi implantado na 4° fase, quando se percebeu que nenhum banco pode ser melhor em tudo, e oferecer todos os produtos a todos os tipos de clientes. Se todos anunciam, inovam, sorriem é necessário que cada um analise sua possibilidade e oportunidade, e defina com quem, com o que, e como vai trabalhar. Posicionamento é distinguir-se dos demais em certos segmentos de mercado, mostrando aos clientes essas distinções com qual eles se identificam e que melhor lhe satisfaçam. O desempenho dos bancos sua sustentabilidade. Na 5° fase verificou-se a necessidade de se ter um sistema eficaz de planejamento e controle de marketing. Um banco pode ser ótimo em propaganda, cordialidade, inovação e posicionamento, mas precisa do planejamento e controle para obter o conhecimento que lhe oriente na mensuração do potencial de seu mercado, para planejar suas metas, ações e incentivos, inclusive medir seus resultados; do contrário, terá grandes problemas no seu desempenho. É então uma das tendências de marketing, a crescente ênfase em desenvolver o relacionamento e em fidelizar seus clientes diz, Kotler (1998). 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 17 A teoria do passado focava a rentabilidade de uma transação, o fechamento de uma venda. Atualmente a rentabilidade é vista em longo prazo, na manutenção do cliente. Muda a ideia de transação, para a construção de relacionamento. Indiretamente pose-se considerar tal concepção a visualização da sustentabilidade da organização em longo prazo, porque tendo clientes fiéis obtém-se o lucro que dá a sustentabilidade à empresa. Como cumprir a Missão e atingir Objetivos Atualmente, para cumprir seus objetivos a instituição financeira deve dispor de um vasto arsenal de ferramentas em suas várias áreas. O esforço de comunicação do banco com o público assume, de maneira geral, algumas configurações, podendo aparecer sobre a forma de propaganda, de relações públicas ou de relações com a imprensa. Por exemplo: Comunicação Com O Grupo: trata-se de uma exposição dos serviços profissionais que podem ser oferecidos pelo banco a um grupo de clientes potenciais, procurando projetar uma imagem refinada da organização como um todo; Comunicação Individual: o banco através de seus funcionários especializados, deve procurar interagir constantemente com clientes específicos e em bases individuais, a fim de conhecer melhor esses clientes e ampliar a linha de serviços oferecidos; Vendas Dos Serviços Profissionais: trata-se de uma tarefa que consiste em identificar os profissionais que terão condições de se envolver nas atividades do cliente, no que diz respeito à resolução do seu problema financeiro específico, ou que possam fornecer-lhe uma orientação segura, de modo a reduzir a incerteza quanto os resultados das operações com o banco. Para o banco é muito importante o aspecto da qualidade do serviço: eficiência e atitude. A eficiência está relacionada com a capacidade dos equipamentos e das instalações do banco e com o padrão correto de treinamento do pessoal que cada tarefa exige. A atitude refere-se a um complexo de motivação, recompensa, satisfação no trabalho e novamente treinamento. Segundo Geraldo Luciano de Toledo: o departamento de Marketing tem por missão assistir a presidência na preparação de decisões relativas às estratégias e políticas de desenvolvimento quantitativo e qualitativo dos recursos de marketing, e auxiliar os encarregados da gerência de linha na própria operacionalização das políticas, fornecendo-lhes, ainda, os meios necessários para tal, segundo os instrumentos disponíveis (Toledo, 1993:94). Segundo Kotler: as responsabilidades básicas do gerente de produto estão divididas em seis tarefas: 1) Desenvolver uma estratégia concorrencial e de crescimento a longo prazo para o produto: 2) Preparar anualmente uma previsão de vendas e o plano de marketing para o período; 3) Atuar junto às agências de propaganda e no marchandising, para desenvolver texto, programas e campanhas; 4) Estimular o interesse e o apoio para o produto entre os vendedores e os distribuidores; 5) Coletar continuamente informações sobre o desempenho do produto, sobre as atitudes de clientes e de distribuidores, sobre novos problemas e oportunidades; e 6) Iniciar melhorias de produto para satisfazer à evolução das necessidades de mercado. As Vantagens do Marketing Bancário - Planejamento detalhado de marketing voltado para produtos individuais; - Estabelecimento formalizado de um centro de integração e de informação de diversas fontes de recursos bancários e não bancários, indispensáveis ao êxito dos produtos e serviços; - Garantia de atenção individualizada ao planejamento, desenvolvimento e venda de determinado produto, possibilitando descobrir prontamente os seus problemas e procurando encontrar soluções mais eficientes e eficazes; - Definição mais detalhada do produto e de seus objetivos, proporcionando uma posição mais vantajosa ao banco, em face do seu ambiente de marketing, ou seja, maior capacidade de o banco capitalizar para si as forças do mercado em transformação e diminuir a ação da concorrência; e os diversos recursos do banco que podem ser canalizados para a comercialização de serviços bancários bem definidos. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 18 Questões 01. (Banco do Brasil – Escriturário – FCC) As técnicas de vendas podem ampliar a penetração de mercado de determinados produtosfinanceiros. Sabe-se que caminham, em paralelo com o processo de marketing de relacionamento, o planejamento e a fidelização. Sobre esse assunto, é correto afirmar que (A) o especialista em vendas tem a função de apresentar o produto, preocupando-se com a imagem e a credibilidade da instituição perante os clientes finais. (B) o especialista em vendas se preocupa com a burocracia dos serviços para fidelização dos clientes. (C) as vendas visam prioritariamente ao crescimento da instituição, sem preocupação com os clientes. (D) as instituições não focam apenas os aspectos humanos e nem sempre se preocupam com sua imagem. (E) as instituições focam a impessoalidade através do sistema hierarquizado. Gabarito 01.A Comentários 01. Resposta: A Observe que as alternativas C, D e E são identificadas facilmente como erradas: c) as vendas visam prioritariamente ao crescimento da instituição, sem preocupação com os clientes. d) as instituições não focam apenas os aspectos humanos e nem sempre se preocupam com sua imagem. e) as instituições focam a impessoalidade através do sistema hierarquizado. O erro da alternativa B está em afirmar que o especialista em vendas se preocupa com a burocracia dos serviços, existem outros profissionais dentro da organização responsáveis por isso, na perspectiva do marketing de relacionamento todos os profissionais da organização são verdadeiros profissionais de marketing em tempo parcial. Mix de marketing (ou composto de marketing ou ainda 4 Ps de Marketing) é o conjunto de ferramentas de marketing que a empresa utiliza para perseguir seus objetivos de marketing no mercado-alvo. Este conceito clássico e muitas vezes incompreendido foi criado pelo professor Jerome McCarthy e difundido amplamente por Philip Kotler, a autoridade em Marketing da atualidade. Essas ferramentas são classificadas em quatro grupos amplos, denominados os 4Ps do marketing: produto, preço, praça (ou ponto-de-venda) e promoção (do inglês product, price, place and promotion). Basicamente, representam os quatro pilares de qualquer estratégia de marketing. Quando os 4 Ps estão em equilíbrio tendem a conquistar o público. As variáveis específicas de marketing sob cada P são mostradas na figura abaixo. Produto, Preço, Praça; Promoção. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 19 Figura: Os 4p’s ou Mix de Marketing. Fonte: Adaptado de Shimoyama e Zela.8 A figura mostra a empresa preparando um mix de ofertas de produtos, serviços e preços, utilizando um mix de promoção, formado por promoção de vendas, publicidade, força de vendas, relações públicas, mala-direta, telemarketing e internet, para alcançar os canais de distribuição e os clientes-alvo. Traduzidos do inglês, os 4Ps são definidos como: - Product (Produto): o produto deve, com obrigatoriedade, ser o produto desejado pelo cliente, dentro das suas expectativas e que satisfaçam às suas necessidades. - Price (Preço): o cliente procurará um preço justo, que não deve ser nem muito elevado de modo que o cliente considere que não vale a pena comprá-lo. Nem tão baixo que o leve a pensar que há algo de errado com o produto, a ponto de recusá-lo. - Place (Ponto ou Distribuição): o produto desejado com um preço justo deve estar ao acesso do cliente, isto é, num local em que ele possa comprá-lo no momento que desejar. - Promotion (Composto Promocional): há um provérbio popular que diz: A propaganda é a alma do negócio. E, realmente, ele tem toda a razão, pois se não divulgarmos o produto aos clientes eles não saberão da sua existência e não poderão adquiri-lo. O marketing mix é um conjunto de estratégias e táticas criadas pelas empresas para ocupar um forte posicionamento nos mercados alvos. A natureza do marketing mix está na necessidade de um mercado a conquistar. Marketing mix é um composto mercadológico. Composto por se tratar de um conjunto de elementos usados pelas empresas para satisfazer os consumidores e mercadológico porque a empresa utiliza esses elementos para atuar no mercado. 8 SHIMOYAMA, C; ZELA, R.D. Administração de Marketing. Coleção Gestão Empresarial. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 20 É grande o número de caminhos que podem ser seguidos para satisfazer os consumidores. Um produto, por exemplo, pode ter diferentes características, como cores, sabor, aparências. A embalagem pode ser de diferentes tamanhos, materiais e visuais. Vários meios de comunicação podem ser utilizados, como TV, rádio, revistas, jornais. Preços e formas de pagamento diferentes podem ser oferecidos. Os nomes dos produtos, os preços, descontos, podem mudar. As vendas podem variar de uma localidade para outra. Cada fator representa um elemento do mix de marketing. Produto / Serviço A área de produto diz respeito ao desenvolvimento do produto certo para os consumidores alvos. É a combinação de bens e serviços que a empresa oferece aos consumidores alvos. É importante se questionar. Quais as necessidades e/ou desejos que seu produto/serviço deve satisfazer junto à clientela? Quais as funções que ele deve desenvolver para atingi-las? Como, quando e onde o cliente irá utilizá-lo? Como ele é fisicamente? Assim, ao desenvolver o produto/serviço a empresa irá decidir sobre: a seleção do produto/serviço ou linhas, aumento ou diminuição dos componentes de uma linha de produto/serviço, marca (se usará marca própria ou licenciada por exemplo), funcionalidades, embalagem, padronização, classificação, qualidade, desing, características, tamanho, cores, diferenciação e garantias. Aqui também é o momento de entender o Ciclo de Vida do seu Produto ou Serviço (se está em introdução, crescimento, maturidade ou declínio). Preço Significa a soma de dinheiro que os clientes estão dispostos a pagar para obter o produto/ serviço. Quando o gerente de marketing estiver resolvendo sobre o produto, ponto e promoção, deve também resolver sobre os preços. Ao estabelecer o preço, deve considerar a natureza da competição no mercado em perspectiva, bem como a possível existência de práticas tais como vendas em liquidação, com descontos ou sob condições especiais. Relaciona-se a Descontos, concessões, prazos de pagamento, condições de financiamento. Algumas Questões devem ser respondidas: Qual o valor do seu produto ou serviço para o comprador? Quais as faixas de preço para produtos e serviços em cada área de distribuição? Qual o comportamento do cliente em relação ao preço? Quanto ele está disposto a pagar pelo que você oferece? Qual o limite de preço? Existe a necessidade criar ações de preço específicas para segmentos de público (pessoas jurídicas, clientes fieis)? Praça Também conhecido como ponto-de-venda ou canal de distribuição e pode ser descrito como sendo uma rede organizada de órgãos e instituições que, em combinação, executam todas as funções necessárias para ligar os fabricantes aos usuários-finais a fim de realizar a tarefa de marketing. De uma forma mais simples, distribuição em marketing significa disponibilizar o produto ou serviço ao cliente da forma mais fácil e conveniente para ser adquirido. Refere-se a Canais, Cobertura, Locais, Estoque, Transporte. As perguntas para definir da melhor forma a Praça, são: Onde seu público costuma procurar pelos seus produtos e serviços? No caso de estabelecimentos físicos (pontos de venda), quais os tipos específicos? No caso de estabelecimentos virtuais e online, quais (ecommerce, catálogo, redes sociais)? Como a empresa pode acessar os melhores e mais efetivos canais de distribuição? Essas respostas, junto ao estudo dos outros pilares, vão ajudar a definir onde ecomo sua empresa deve estar acessível para os consumidores. Promoção Esqueça o sentido de liquidações. A promoção tem o sentido de Promover a marca da empresa ou dos produtos e fazer com que a mensagem de marketing da marca chegue aos ouvidos certos. Transformar a empresa, de mera desconhecida, em possível solução para necessidades e desejos de um cliente por meio de uma comunicação adequada. A promoção é um incremento nas vendas. Significa tornar fácil o consumo do seu produto/serviço; tornar fácil para o consumidor adquiri-lo. Influencia as atitudes dos consumidores, visa à atração do cliente para adquirir seu produto/serviço. Através da promoção, as empresas tentam incrementar a procura e a efetivação das vendas. As três mais importantes atividades promocionais são: publicidade, a venda pessoal e a promoção de vendas propriamente dita. Refere-se, então, à Publicidade, Força de vendas, 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 21 Marketing direto. Questões importantes? Quando e onde você pode passar adiante, de forma efetiva, as mensagens de marketing do seu negócio para o seu público-alvo? Quais os melhores canais (TV, rádio, internet, impressos) e ações de relações públicas para apresentar as suas soluções para possíveis clientes? Seu mercado é sazonal (ovos de páscoa, árvores de natal)? Qual, então, deve ser o calendário para poder aproveitar as chances de aumentar as vendas e promoções? Com base nisso, utilizar as ferramentas do mix de marketing é fundamental para que uma empresa tenha vantagens em um ambiente competitivo. Para tanto, é necessário analisar os consumidores e o mercado. Também é relevante que os 4P’s de marketing sejam coerentes entre si e que transmitam a mesma mensagem. Questões 01. (PETROBRÁS – Técnico de Comercialização Logística Junior - CESGRANRIO) A diretoria de uma empresa se reuniu ao longo de várias horas e, ao fim da reunião, anunciou aos demais funcionários suas decisões a respeito de locais de venda de seus produtos e das áreas de atuação de cada gerência regional, além da nova política de gestão de estoque. Tendo em vista o composto de marketing da empresa, são classificadas as decisões da diretoria como decisões de (A) praça (B) preço (C) produto (D) promoção (E) comunicação 02. (PRODEMGE - Analista de Gestão Administrativa FUMARC) O preço é considerado uma variável que, junto aos demais elementos do composto de marketing, determina a percepção que os consumidores criam sobre a oferta de produtos ou serviços. Analise as frases a seguir. I. O preço pode variar de acordo com o amadurecimento do produto no mercado. II. Necessidades de geração de caixa podem interferir na política de preço dos produtos. III. A redução de preço pode ser associada à redução da qualidade percebida pelo cliente. Marque a alternativa CORRETA: (A) apenas as frases I e II são verdadeiras. (B) apenas as frases I e III são verdadeiras. (C) apenas as frases II e III são falsas. (D) as frases I, II e III são verdadeiras. 03. (Petrobras - Técnico de Comercialização Logística Júnior – CESGRANRIO) A gestão integrada do produto, preço, distribuição e promoção constitui a abordagem tática da administração mercadológica, também denominada (A) merchandising (B) composto promocional (C) marketing de relacionamento (D) mix de marketing (E) pesquisa de mercado Gabarito 01.A / 02.D / 03.D Comentários 01. Resposta: A Fica claro quando se observa no enunciado citando “locais de venda de seus produtos e das áreas de atuação de cada gerência regional”, logo a resposta correta é praça que se refere a disponibilizar o produto ou serviço ao cliente da forma mais fácil e conveniente para ser adquirido. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 22 02. Resposta: D O preço significa a soma de dinheiro que os clientes estão dispostos a pagar para obter o produto/ serviço. Preço é quanto ela acha que o produto ou serviço dela vale. Quando os consumidores passam a ver um produto com uma visão mais negativa, com uma qualidade mais reduzida, as vendas decrescem e, muitas vezes, a solução adotada pelo seu fornecedor é diminuir o preço, para que este possa acompanhar a nova percepção de qualidade dos consumidores, aumentando, por conseguinte, as vendas. Assim, todas as assertivas relacionam-se a pontos relevantes dos preços. 03. Resposta: D Uma das formas de classificar as atividades de Marketing são os chamados 4 Ps de Marketing, também chamados de Mix de Marketing ou composto de Marketing. Eles reúnem a maior parte das suas atividades: Produto: decisões sobre a variedade, qualidade, design, nome da marca, embalagem, garantias, devoluções etc. Ciclo de vida: nascimento, crescimento, maturidade, declínio e morte. Preço: preço da tabela, políticas de descontos, prazo de pagamento, condições de financiamento. Praça: distribuição, cobertura, estoque, transporte. Promoção: composto de comunicação ou composto promocional, promoções de vendas, propagandas, força de vendas, relações públicas e marketing direto. O que é vantagem competitiva? O que é um diferencial? Diferencial é tudo aquilo que faz com que algo ou alguém fique diferente. Vantagem competitiva9 ou diferencial competitivo é uma ou um conjunto de características que permitem a uma empresa diferenciar-se, por entregar mais valor aos seus clientes, em comparação aos seus concorrentes e sob o ponto de vista dos clientes. Como a vantagem competitiva é algo que torna a sua empresa - ou você - diferente para melhor, aos olhos dos seus clientes, também é conhecida como diferencial competitivo. A definição de Porter (1996) é que vantagem competitiva é um desempenho econômico superior à média do setor no qual uma empresa compete. A rentabilidade média de um setor é definida pela intensidade das forças competitivas presentes no setor e a estratégia competitiva de uma empresa é a busca por uma posição competitiva favorável em uma indústria (PORTER, 1996). Conclui-se que, para o alcance de uma vantagem competitiva sustentável, a empresa deve escolher e seguir uma estratégia baseada nas forças competitivas presentes em uma indústria. Dessa forma, supõe- se que as empresas escolhem estratégias de acordo com suas análises do ambiente de competição. A interpretação do ambiente, porém, varia entre as empresas (KIM; LIM, 1988), o que justifica que estas escolham diferentes estratégias. Vantagem Competitiva, ou diferencial competitivo, para um dado segmento de mercado, é a razão pela qual os seus clientes escolhem a oferta da sua empresa, e não a dos seus concorrentes, exatamente porque sua oferta tem algo - a vantagem competitiva - que eles buscam e é única ou melhor do que a oferta dos concorrentes. Vantagem Competitiva é o que faz com que a sua oferta seja a escolhida pelos seus clientes e clientes potenciais, dentre todas as ofertas disponíveis no seu mercado de atuação. Você, com certeza já ouviu falar que "isto" ou "aquilo" é uma vantagem competitiva, por exemplo: - Atendimento como vantagem competitiva; - O conhecimento como vantagem competitiva; - A criatividade como vantagem competitiva; - Inovação como vantagem competitiva. 9 FARIA, C.A.de. Vantagem competitiva: O que e como? Boletim Eletrônico Semanal. Disponível em: http://www.merkatus.com.br/10_boletim/1 20.htm. Vantagem competitiva. 1532456 E-book gerado especialmente para LUCAS GASPERIN . 23 Na realidade podemos definir como vantagem competitiva as estratégias que uma empresa defini para conseguir estar à frente de seus concorrentes, de maneira que consiga oferecer uma oferta de valor ou um diferencial ao produto ou serviço que está ofertando
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