MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS

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Curso de Administração 
 
MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS 
 
ÓRGÃOS NORMATIVOS E SUPERVISORES 
 
 
 
LUCAS ESTEVÃO 
20051271451 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Cabo Frio-RJ 
2020 
 
http://www.uva.br/
 
 
 
 
LUCAS ESTEVÃO 
 
 
 
 
 
ÓRGÃOS NORMATIVOS E SUPERVISORES 
 
 
 
 
Trabalho Individual da disciplina Mercado 
Financeiro e de Capitais – Campus Cabo Frio. 
 Professora Orientadora: Paloma Correa 
 
 
 
 
 
 
 
CABO FRIO – RJ 
2020 
http://www.uva.br/
 
 
 
SUMÁRIO 
 
SITUAÇÃO PROBLEMA.................................................................................................3 
INTRODUÇÃO...................................................................................................................3 
INSTITUIÇÕES NORMATIVAS.....................................................................................3 
INSTITUIÇÕES SUPERVISORAS..................................................................................4 
ENTIDADES OPERADORAS..........................................................................................4 
TEMA DO TRABALHO: SUPEP.....................................................................................6 
OBJETIVO..........................................................................................................................6 
COMPETÊNCIAS..............................................................................................................6 
RESPONSABILIDADES...................................................................................................6 
RESUMO.............................................................................................................................7 
REFERÊNCIAS..................................................................................................................8 
 
 
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SITUAÇÃO PROBLEMA 
 
O aluno deverá contextualizar o que é órgão normativo e supervisor, quais são os órgãos 
e por fim entrar mais detalhadamente sobre o órgão que ele ficou responsável por dar ênfase 
nesse trabalho. 
 
INTRODUÇÃO 
 
O sistema financeiro nacional do Brasil é formado por um conjunto de instituições 
financeiras voltadas para a gestão da política monetária do governo federal. É composto por 
entidades normativas, supervisoras e por operadores que atuam no mercado nacional e 
orientado por três órgãos normativos, o Conselho Monetário Nacional (CMN), o Conselho 
Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Conselho de Gestão da Previdência Complementar 
(CGPC). 
Podemos afirmar que a estrutura do SFN pode ser dividida em órgãos normativos, 
entidades supervisoras e entidades operadoras, sendo estas públicas e privadas. 
 
INSTITUIÇÕES NORMATIVAS 
 
As instituições normativas do Sistema Financeiro Nacional são, como o próprio nome 
já indica, aquelas responsáveis por toda regulamentação do mercado financeiro nacional. Ou 
seja, são os órgãos que irão definir as regras para o bom funcionamento do sistema econômico 
como um todo. 
A principal entidade nesse sentido é o Conselho Monetário Nacional, chamado 
popularmente pelas suas inicias CMN. Ele é o órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional 
e define todas as diretrizes econômicas, além de estabelecer o controle da emissão de papel 
moeda e fiscalizações de algumas instituições financeiras. 
O CMN é composto por três personagens principais: o Ministro da Fazenda, o Ministro 
de Planejamento e o Presidente do Banco Central. 
Além do Conselho Monetário Nacional, existem outros dois órgãos normativos que 
merecem menção: o CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados) e o CNPC (Conselho 
Nacional de Previdência Complementar). 
I. Órgãos Normativos 
• Conselho Monetário Nacional – CMN 
https://maisretorno.com/blog/termos/c/cmn-conselho-monetario-nacional
https://maisretorno.com/blog/termos/b/banco-central-do-brasil
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• Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP 
• Conselho Nacional de Previdência Complementar - CNPC 
 
INSTITUIÇÕES SUPERVISORAS 
 
O segundo grupo de instituições do Sistema Financeiro Nacional são aquelas com 
função de supervisão e execução. Nesse grupo, estão entidades que permitem o funcionamento 
da economia nacional de maneira mais prática. 
Uma das mais conhecidas instituições do grupo é o Banco Central (BACEN), 
responsável principalmente pela condução da política monetária e a definição da taxa básica de 
juros de acordo com os objetivos econômicos. Por meio das suas ações, o BACEN busca dar 
equilíbrio ao Sistema Financeiro Nacional. 
Além do Banco Central, outro órgão extremamente importante é o Conselho de Valores 
Mobiliários (CVM) cuja responsabilidade fica sobre o controle e fiscalização do que acontece 
na Bolsa de Valores e nos mercados de renda variável. 
Por fim, podemos mencionar ainda outros dois órgãos com essa função supervisora: a 
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Superintendência Nacional de Previdência 
Complementar (PREVIC). 
 
II. Entidades Supervisoras (Fiscalizadoras) 
• Banco Central do Brasil – BACEN 
• Comissão de Valores Mobiliários – CVM 
• Superintendência de Seguros Privados – SUSEP 
• Superintendência Nacional de Previdência Complementar – SNPC (PREVIC) 
 
ENTIDADES OPERADORAS 
 
Por fim, existem ainda as instituições operadores do Sistema Financeiro Nacional que 
ficam responsáveis pela operação em si de tudo que os demais órgãos direcionam. 
Neste grupo, estão todos os bancos, corretoras e demais empresas financeiras tanto 
públicos, como privados. São, afinal, as organizações que permitem a movimentação entre os 
poupadores e os tomadores dos recursos. 
 
https://maisretorno.com/blog/termos/t/taxa-basica-de-juros
https://maisretorno.com/blog/termos/t/taxa-basica-de-juros
https://maisretorno.com/blog/termos/c/cvm-comissao-de-valores-mobiliarios
https://maisretorno.com/blog/termos/c/cvm-comissao-de-valores-mobiliarios
https://maisretorno.com/blog/termos/r/renda-variavel
https://maisretorno.com/blog/termos/p/previc
https://maisretorno.com/blog/termos/p/previc
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III. Entidades Operadoras 
• Instituições financeiras captadoras de depósitos à vista (Instituições monetárias ou 
bancárias) 
• Bancos Múltiplos com carteira comercial 
• Bancos Comerciais 
• Caixa Econômica Federal 
• Cooperativas de Crédito 
• Demais instituições financeiras (instituições não monetárias ou não bancárias) 
• Agências de Fomento 
• Associações de Poupança e Empréstimo 
• Bancos de Câmbio 
• Bancos de Desenvolvimento 
• Bancos de Investimento 
• Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) 
• Companhias Hipotecárias 
• Cooperativas de Crédito 
• Cooperativas Centrais de Crédito 
• Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento 
• Sociedades de Crédito Imobiliário 
• Sociedades de Crédito ao Micro empreendedor 
• Outros intermediários financeiros e administradores de recursos de terceiros 
• Administradoras de Consórcio 
• Sociedades de Arrendamento Mercantil 
• Sociedades Corretoras de Câmbio 
• Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários 
• Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários 
• Bolsas de mercadorias e futuros 
• Bolsas de valores 
• Resseguradoras 
• Instituto de Resseguros do Brasil – IRB Brasil Re 
• Sociedades seguradoras 
• Sociedades de capitalização 
• Entidades abertas de previdência complementar 
• Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão) 
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TEMA DO TRABALHO: Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) 
 
OBJETIVO 
 
A SUSEP é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, 
previdência privada aberta, capitalização e resseguro. Autarquia vinculada ao Ministério da 
Economia, foi criada pelo Decreto-lei nº 73, de 21 de novembro de 1966. 
 
COMPETÊNCIAS 
 
A missão da SUSEP é regular, supervisionar e fomentar os mercados de seguros, 
resseguros, previdência complementar aberta, capitalizaçãoe corretagem, promovendo a 
inclusão securitária e previdenciária, bem como a qualidade no atendimento aos consumidores. 
 
RESPONSABILIDADES 
 
E, como responsabilidades e/ou atribuições do órgão vamos enumerar abaixo e entender 
como é grande sua atuação no mercado financeiro: 
1. Fiscalizar a constituição, organização, funcionamento e operação das Sociedades 
Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência Privada Aberta e Resseguradores, na 
qualidade de executora da política traçada pelo CNSP; 
2. Atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua 
através das operações de seguro, previdência privada aberta, de capitalização e resseguro; 
3. Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados 
supervisionados; 
4. Promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos operacionais a 
eles vinculados, com vistas à maior eficiência do Sistema Nacional de Seguros Privados e do 
Sistema Nacional de Capitalização; 
5. Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdição, assegurando sua 
expansão e o funcionamento das entidades que neles operem; 
6. Zelar pela liquidez e solvência das sociedades que integram o mercado; 
7. Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os 
efetuados em bens garantidores de provisões técnicas; 
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8. Cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP e exercer as atividades que 
por este forem delegadas; 
9. Prover os serviços de Secretaria Executiva do CNSP. 
 
RESUMO 
 
A SUSEP além de fiscalizar e regular as instituições que fornecem planos de previdência 
e seguros, também, possui através do seu site, meios para efetuar consultas. 
Dessa forma, o publico em geral, pode analisar melhor e com mais transparecia diversos 
produtos financeiros oferecidos por tais instituições. 
Essa autarquia, de certo modo, existe para fomentar a transparência e segurança, na 
comercialização de produtos, que, tecnicamente não contem garantias. 
Cabe ressaltar, que em tudo há algum seguro, seja na aquisição da matéria prima, no 
transporte, no acondicionamento, pós venda, em um cartão de crédito, no veículo e, em outras 
muitas coisas, este órgão tem um papel excepcional no controle, fiscalização e regulamentação 
dos seguros em nosso país. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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REFERÊNCIAS 
 
Disponível em: 
<https://siteantigo.portaleducacao.com.br/conteudo/artigos/concursos/estrutura-do-sistema-
financeiro-nacional/46482> Acesso em: 17 abr. 2020. 
 
 
Disponível em: <https://maisretorno.com/blog/termos/s/sfn-sistema-financeiro-
nacional> Acesso em: 17 abr. 2020. 
 
 
Disponível em: <http://www.susep.gov.br/> Acesso em: 17 abr. 2020. 
 
 
Disponível em: < https://www.topinvest.com.br/susep/> Acesso em: 17 abr. 2020. 
 
 
https://siteantigo.portaleducacao.com.br/conteudo/artigos/concursos/estrutura-do-sistema-financeiro-nacional/46482
https://siteantigo.portaleducacao.com.br/conteudo/artigos/concursos/estrutura-do-sistema-financeiro-nacional/46482
https://maisretorno.com/blog/termos/s/sfn-sistema-financeiro-nacional
https://maisretorno.com/blog/termos/s/sfn-sistema-financeiro-nacional
http://www.susep.gov.br/
https://www.topinvest.com.br/susep/