Gestão de Risco de Crédito 2

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Gestão de Riscos - Operações de Crédito
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Iniciado em domingo, 14 Jun 2020, 13:19
Estado Finalizada
Concluída em domingo, 14 Jun 2020, 13:53
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Questão 1
Correto
Segundo Santos (2000), o termo crédito, no contexto �nanceiro, pode ser de�nido
como:
Escolha uma:
A resposta correta é: Modalidade de �nanciamento destinada a possibilitar a realização de
transações comerciais entre empresas e seus clientes..
a. Meios para que as pessoas físicas ou jurídicas possam comprar bens, o que
provoca aumento da atividade econômica, gerando empregos, aumentando
oportunidades �nanceiras e favorecendo o crescimento das empresas.
b. Uma operação em que um indivíduo (ou empresa) cede temporariamente um
determinado recurso a outra pessoa.
c. Qualquer ato de vontade ou disposição de alguém para destacar ou ceder,
durante um determinado período de tempo, parte do seu patrimônio a um terceiro,
com a expectativa de que esse recurso volte à sua posse integralmente, depois de
decorrido o tempo estipulado.
Segundo Santos (2000), o termo crédito, no contexto �nanceiro, pode ser de�nido como
a modalidade de �nanciamento destinada a possibilitar a realização de transações
comerciais entre empresas e seus clientes. (pag.10)
d. Modalidade de �nanciamento destinada a possibilitar a realização de transações
comerciais entre empresas e seus clientes.
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e. Uma ferramenta utilizada também pelas indústrias, pelo comércio e por
prestadores de serviços como um artifício para promover vendas e acesso aos
produtos/serviços que são produzidos.
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Questão 2
Correto
As garantias dão uma chance àqueles que não têm condições �nanceiras adequadas
para estar elegível a um determinado crédito. Muitas vezes o cliente possui bens,
como casa, terreno, veículos, que são passíveis de serem colocados à disposição
como garantias, ou até mesmo dispõe de outras pessoas dispostas a entrarem no
negócio como �adoras ou avalistas. Dentre as garantias reais, qual a de�nição de
Anticrese?
Escolha uma:
A resposta correta é: Trata-se de um tipo especí�co de garantia real, em que a posse do
bem também é transferida ao credor. No entanto, este �cará com os rendimentos
oriundos do bem deixado em garantia até que a dívida seja totalmente paga..
a. É uma modalidade de garantia caracterizada como garantia real, ou seja, são bens
como casas, terrenos, automóveis que �cam como garantia em caso de não
pagamento.
b. Pessoa que se responsabiliza em pagar a dívida contraída pelo tomador do
recurso.
Anticrese – trata-se de um tipo especí�co de garantia real, em que a posse do bem
também é transferida ao credor. No entanto, este �cará com os rendimentos oriundos do
bem deixado em garantia até que a dívida seja totalmente paga. Exemplo: um cliente possui
um imóvel comercial que aluga a um terceiro. Além da posse do bem, o credor �cará com o
aluguel pago pelo inquilino do devedor. Assim, essa receita servirá para compor o acordo
�rmado, ajudando no pagamento do crédito recebido. (pag.86).
c. Trata-se de um tipo especí�co de garantia real, em que a posse do bem também é
transferida ao credor. No entanto, este �cará com os rendimentos oriundos do bem
deixado em garantia até que a dívida seja totalmente paga.

d. É uma modalidade de garantia na qual o devedor �rma acordo com uma
seguradora, que honrará o compromisso �rmado junto ao credor, em caso de
incapacidade do devedor.
e. Modalidade constituído por uma pessoa física ou jurídica que é a principal
responsável pelo pagamento das obrigações assumidas pelo a�ançado.
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Questão 3
Correto
Indique qual alternativa corresponde às características dos tomadores e
emprestadores de créditos.
Escolha uma:
A resposta correta é: Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na
forma de empréstimo em dinheiro ou �nanciamento de bens (veículos, imóveis,
equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de
empréstimos)..
a. Na história do desenvolvimento da economia mundial, é recente a descoberta do
papel dos tomadores e emprestadores de empréstimo e por isso, pouco se sabe
sobre seus papéis.
b. A principal característica do emprestador de crédito é sua condição de pessoa
jurídica, enquanto que o tomador somente pode ser pessoa física.
Pois (a) o papel dos agentes emprestadores e tomadores é presente ao longo da
história da humanidade; (b) ambos pessoa física e jurídica podem assumir papeis de
emprestadores e tomadores de crédito, por exemplo, por meio de empréstimos e aplicações,
respectivamente; (c) o tomador de crédito geralmente age para atender a uma necessidade
circunstancial do momento em que vive, e não planejando tomar o crédito – e se onerar com
o juros da dívida – para não utilizar dos seus próprios recursos e assim, comprometendo-os;
(e) há muitas formas em que os bancos atuam como concessores de crédito, como
empréstimo de dinheiro, �nanciamento, etc (pg.8).
c. Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de
empréstimo em dinheiro ou �nanciamento de bens (veículos, imóveis,
equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de
empréstimos).
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d. Os bancos são exemplos de tomadores de créditos, e o fazem na forma de
administradores de cartões de crédito.
e. O tomador de crédito dispõe de recursos próprios para suprir necessidades, mas
solicita o crédito para criar excedente de caixa e assim, não arriscando seus próprios
recursos.
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Questão 4
Correto
Inicialmente é preciso entender que o processo de concessão de crédito requer
cuidados, pois quem concede precisa reduzir os seus riscos e garantir que os
recursos emprestados sejam devolvidos dentro do prazo estipulado. Para que esse
processo se torne e�ciente, é fundamental que as informações estejam organizadas
de tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de
emprestar parte dos seus bens de forma ágil e segura. Nesse sentido, em 1972 a
expressão 5 Cs do crédito foi criada pelos pesquisadores Fred Weston e Eugene
Brigham. Segundo eles, para tornar o processo de crédito mais e�ciente. Dentre os
5Cs, aquele leva em consideração a capacidade de geração de caixa de uma empresa
e se essa capacidade está ou não alinhada com suas expectativas de rentabilidade e
lucratividade é denominada(o):
Escolha uma:
A resposta correta é: Capital..
a. Capacidade.
b. Condições.
c. Colateral.
No contexto das empresas, pode-se entender que o capital se refere à transformação
de negócios em recursos �nanceiros. Segundo Tsuru e Centa (2007), capital nada mais é do
que o patrimônio econômico-�nanceiro de uma pessoa física ou jurídica, que dá suporte ao
crédito solicitado. Já para Rosa, Azzolin e Soares (2015), o capital leva em consideração a
capacidade de geração de caixa de uma empresa e se essa capacidade está ou não alinhada
com suas expectativas de rentabilidade e lucratividade. (pag.29).
d. Capital.
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e. Caráter.
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Questão 5
Correto
É um tipo de políticas de crédito aquela que tem como objetivo o aumento do
faturamento através do incentivo a vendas sem muitas barreiras de entrada – e
destacando isso na publicidade -, alcançando vários per�s de clientes, mas para isso,
a empresa precisará adotar uma postura mais rigorosa tanto nas informações
solicitadas para a análise do crédito quanto nas condições de pagamento.
Escolha uma:
A resposta correta é: Política liberal com cobranças rigorosas..
a. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
b. Crédito rigoroso com cobranças rigorosas.
c. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
A empresa poderá adotar uma política liberal com cobranças rigorosas concedendo
crédito a clientes dos mais distintos per�s. É umamaneira para que se possa alavancar as
vendas, uma vez que não são construídas barreiras de entrada, ou seja, o acesso ao crédito é
facilitado. Adota-se tal postura quando se tem um planejamento que favoreça as vendas, o
faturamento. É comum que tal postura faça parte da comunicação feita aos clientes por meio
de publicidade. Se, de fato, tal postura ajudará nas vendas, por outro lado a empresa
precisará redobrar os cuidados com os processos de análise de crédito e cobrança (pg.
137).
d. Política liberal com cobranças rigorosas.
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e. Crédito liberal com cobranças liberais.
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Questão 6
Incorreto
Indique a alternativa correta que re�ita os diferentes tipos de análise de crédito:
Escolha uma:
A resposta correta é: O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois
importantes informações são levantadas e servem de base para a averiguação da
idoneidade, assim como da capacidade econômico-�nanceira do cliente..
a. O determinante para a análise de créditos são os julgamentos dos fatores
subjetivos.
b. As técnicas de análise de crédito con�itam entre si, tendo o responsável pelo
parecer do crédito de determinar qual é a melhor para cada caso.
c. O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantes
informações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade,
assim como da capacidade econômico-�nanceira do cliente.
O processo de análise de crédito utiliza duas técnicas principais: a julgamental e a
estatística. A primeira tem como base o julgamento humano, e a segunda é baseada em
modelos estatísticos. É importante salientar que tais formas de analisar crédito não con�itam
entre si e podem ser utilizadas tanto para as pessoas físicas como para as jurídicas. A
depender da estrutura organizacional do emprestador de recursos, este poderá utilizar
ferramentas de ambas as técnicas para analisar e tomar decisões relacionadas à concessão
de crédito (pg.29).
d. As diferentes formas de analisar o crédito têm como base técnicas de julgamento.
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e. A utilização das técnicas não depende da gama de informações e estrutura da
organização que solicita o crédito.
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Questão 7
Correto
Em relação a técnica de análise baseada em estatística, é correto a�rmar que:
Escolha uma:
A resposta correta é: O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se
um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo..
a. A estatística é incapaz de evidenciar quais são os riscos envolvidos em relação ao
mau pagador.
A utilização de estatística nesse processo é um importante instrumento para a tomada
de decisão, de tal maneira que os riscos possam ser dirimidos e os resultados,
potencializados. Nesse contexto, o credit score surge como uma das mais potentes armas
para auxiliar no processo de análise de crédito, combinando com técnicas de análise
baseadas em métodos julgamentais.
b. O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho
natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo.
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c. É uma técnica que pode ser de�nida isoladamente, em detrimento de técnicas
julgamentais.
d. A estatística é um importante instrumento baseado em fatores subjetivos.
e. O Credit Score se baseia em fatores subjetivos de análise.
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Questão 8
Correto
Quando se fala em análise de probabilidade de ocorrência de perdas e incerteza,
estamos falando de:
Escolha uma:
A resposta correta é: Riscos..
a. Análise �nanceira e patrimonial.
Os demais fatores, embora estejam relacionados a análise dos riscos envolvidos na
concessão de créditos, não representam sozinhos a gama de análise a ser feita para se
determinar o risco de fato (pg. 43).
b. Riscos.
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c. Parecer de análise de concessão de crédito.
d. Sistema de informação de crédito.
e. Score credit.
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Questão 9
Incorreto
Indique qual das alternativas abaixo representa as fases do ciclo operacional de uma
indústria/comercio/prestador de serviço.
Escolha uma:
A resposta correta é: Compra de mercadoria – Venda – Pagamento do fornecedor –
Recebimento da duplicata..
a. Ciclo �nanceiro – Pagamento do fornecedor – Recebimento de Duplicata.
b. Rotação de estoque – Venda – Prazo médio de recebimento – Compra da
mercadoria.
c. Compra de mercadoria – Venda – Pagamento do fornecedor – Recebimento da
duplicata.
O �uxo apresentado é relacionado a desde o momento que um insumo é inserido no
contexto de produção até o momento que chega as mãos do consumidor. Com base nesse
modelo, é possível perceber como esse ciclo poderia ocorrer nas demais empresas, sejam
elas comerciais ou prestadoras de serviços (pg. 70).
d. Venda – Ciclo econômico – Ciclo Financeiro.
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e. Rotação de estoque – Prazo médio de pagamento – Prazo médio de recebimento –
Ciclo Financeiro.
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Questão 10
Incorreto
Em busca de per�s de clientes que ofereçam menor risco de inadimplência, esse tipo
de política de crédito tem como característica a intolerância no atraso de pagamento
da dívida, e por isso, deve-se investir em boas ferramentas de gestão de prazo de
pagamento. Para restringir a sua cartela de clientes com baixíssimas taxas de
inadimplência, é necessário colocar barreiras à solicitação do crédito.
Escolha uma:
A resposta correta é: Crédito rigoroso com cobrança rigorosa..
a. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
b. Crédito liberal com cobrança rigorosa.
c. Crédito rigoroso com cobrança rigorosa.
A política de concessão de crédito rigoroso com cobrança rigorosa tem como
característica principal um maior rigor na concessão de crédito, o que trará para a empresa
um per�l de cliente com maior capacidade de honrar compromissos assumidos. Mas, se
além disso a empresa ainda for intolerante com atrasos, poderá ter como resultado um
controle ainda mais rigoroso em relação aos atrasos, sinalizando que não tolerará que
compromissos assumidos não sejam honrados dentro dos prazos preestabelecidos. Dessa
forma, serão necessárias boas ferramentas de cobrança, o que poderá ser feito com o auxílio
de tecnologias de comunicação (pg. 138).
d. Crédito moderado com cobrança rigorosa.

e. Crédito liberal com cobranças liberais.
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