COMO INVESTIR- GUIA BÁSICO

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APRENDA COMO 
INVESTIR 
CONHEÇA O GUIA ESTRAT ÉGICO PARA 
NÃO CAIR NAS ARMADILHAS DO 
MERCADO FINANCEIRO 
 
 
 
 
 
 
 
Saint Clair C Cruz 
 
 
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OS SEGREDOS DOS GRANDES INVESTIDORES 
QUE NINGUÉM TEVE A CORAGEM DE CONTAR. 
 
Olá me chamo Saint Clair Cruz, primeiramente gostaria de lhe 
parabenizar por decidir iniciar sua jornada no mundo dos 
investimentos. Neste eBook explicarei tudo o que você precisará 
saber agora no início de forma simples e resumida, então vamos lá. 
 
Sobre o autor: 
Sou formado em Administração de empresas, possuo um MBA em 
finanças e uma certificação profissinal do mercado financeiro CPA10 
ANBIMA. Atuo mais de 6 anos na àrea financeira. 
 
INSTAGRAM: 
@saintclair_cruz 
CANAL NO YOUTUBE: 
O investidor.com 
COMEÇANDO A 
INVESTIR? 
 
 
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TERMOS DO MERCADO FINANCEIRO 
 
ATIVO FINANCEIRO 
Os ativos financeiros podem ser classificados como o conjunto de alternativas disponíveis para 
serem negociadas no mercado financeiro e de capitais. 
Robert T. Kiyosaki, autor do clássico livro das finanças Pai Rico, Pai Pobre, diz, um ativo é tudo 
aquilo que gera renda para o seu possuidor, diferentemente de um passivo financeiro, que, 
segundo sua definição, é tudo aquilo que gera despesa para essa mesma pessoa. 
Portanto, é extremamente recomendável que uma pessoa, ao longo de sua vida, procure 
adquirir, com a renda proveniente do seu trabalho, o maior número de ativos financeiros 
possíveis. 
 
LIQUIDEZ 
Liquidez é um conceito econômico que considera a facilidade com que um ativo pode ser 
convertido no meio de troca da economia, ou seja, é a facilidade com que ele pode ser 
convertido em dinheiro. Quanto mais rápido você consegue transformar um ativo em diheiro 
mais liquido ele é pra você. O grau de agilidade de conversão de um investimento sem perda 
significativa de seu valor mede sua liquidez. 
 
APORTE 
Aporte mensal é um termo usado para identificar a aplicação financeira mensal de uma 
pessoa ou empresa em investimentos. 
 
RENTABILIDADE 
Nos investimentos a rentabilidade é o retorno sobre o capital investido em determinado ativo 
financeiro. É o quanto de fato rendeu sua aplicação em razão de seu investimento. 
 
https://www.sunoresearch.com.br/artigos/resenha-do-livro-pai-rico-pai-pobre/
 
 
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TAXA SELIC 
É a taxa básica da economia brasileira, funciona como instrumento de política monetária. 
A equipe do Copom (comitê de política monetária) se reúne a cada 45 dias, para decidir os 
rumos da taxa básica de juros do próximo período. Com essas alterações pode-se controlar o 
consumo das famílias, incentivar ou desincentivar o mercado a produzir. 
 
DIVIDENDO 
Dividendos são parcelas do lucro apurado por uma sociedade anônima, distribuída aos 
acionistas por ocasião do encerramento do exercício social. Neste casto ao auferir lucro as 
empresas distribuem os lucros entres os acionistas, podendo isso ocorrer todo mês, trimestre, 
semestre ou anualmente. Esses proventos são isentos de IR, você deverá declará, mas não 
ocorrerá incidência de imposto. 
 
JUROS SOBRE O CAPITAL PRÓPRIO ( JCP) 
Conhecido também como JCP, ou JSCP, esta é uma outra forma de uma empresa distribuir os 
seus lucros. Porém, contabilmente falando, este provento é visto como uma despesa para a 
companhia, pois o mesmo é considerado antes do seu lucro líquido. Esses proventos já são 
liquidos de imposto, a empresa antes de pagar aos sócios/acionistas já fará este abatimento. 
 
CERTIFICADO DE DEPÓSITO INTERBANCÁRIO (CDI) 
O CDI é uma taxa que reflete o quanto os bancos estão ganhando de juros por emprestar 
dinheiro para outros bancos, por isso, o CDI é normalmente classificado como uma taxa de 
juros no mercado financeiro. Para entender o que é CDI precisamos ter em mente que ele é 
uma taxa diária, calculada pela B3 a partir das operações que foram feitas no dia. Com as 
taxas diárias, é calculada uma média mensal e anual do CDI, elas são as consideradas para o 
rendimento de vários investimentos. 
BULL MARKET 
O Bull Market é uma expressão para dizer que o mercado está otimista, vigoroso, em alta. O 
termo “bull market” é mais frequentemente usado para se referir ao mercado de ações, mas 
pode ser aplicado a qualquer coisa que seja negociada, como títulos, moedas e commodities. 
Pensa num ataque de touro, ele coloca seus chifres para baixo e faz o movimento de baixo pra 
cima, igualmente isso acontece quando vemos um movimento de alta no mercado financeiro. 
 
https://blog.nubank.com.br/cdi-diario-o-que-e/
https://blog.nubank.com.br/cdi-mensal-2019/
https://blog.nubank.com.br/cdi-2019-acumulado-mes-a-mes/
 
 
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BEAR MARKET 
O Bear Market ou “mercado do urso”, quando traduzido ao pé da letra, é uma expressão 
utilizada quando o mercado está em baixa. Ocorre quando os preços das ações caem, 
juntamente com as expectativas dos investidores. 
 
 
 
 
 
DEBÊNTURE 
Uma debênture é um título de dívida de empresa que oferece direito de crédito ao investidor, 
remunerado por meio de de juros prefixados ou pós-fixados. Trata-se de uma aplicação com 
rentabilidade superior a muitos investimentos de renda fixa. Em contrapartida, os riscos podem 
ser considerados superiores, já que não há proteção do Fundo Garantidor de Créditos. 
 
PREGÃO 
O Pregão se constitui como a janela, ou sessão, de transações feitas em lances de compra e 
venda das ações negociadas numa bolsa de valores, que pode ser feito diretamente na sala de 
negociações ou por via eletrônica através dos sistemas de negociação da BMF&Bovespa. 
 
https://www.btgpactualdigital.com/blog/financas/fgc
 
 
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IMPOSTO DE RENDA (IR) 
O imposto sobre a renda ou imposto sobre o rendimento é um tributo da espécie imposto 
existente em vários países, em que cada contribuinte, seja ele pessoa física ou pessoa jurídica, 
é obrigado a pagar uma certa porcentagem de sua renda ao governo, nacional ou regional, a 
depender de cada jurisdição. 
A alíquota para investimentos não isentos de IR, conforme o período de aplicação, seguindo 
as regras abaixo: 
• Até 180 dias = alíquota de 22,5% 
• De 181 a 360 dias = alíquota de 20% 
• De 361 a 720 dias = alíquota de 17,5% 
• Acima de 720 dias = alíquota de 15% 
 
 
 
 
Agora que vimos alguns termos importantes podemos iniciar nossa jornada. 
 
 
 
ESTRUTRA BÁSICA DO SISTEMA FINANCEIRO 
 
Antes de investir é necessário que tenhamos uma visão mínima do SFN (Sistema financeiro 
nacional). Quem são os órgãos mais importantes e quais impactos nos investimentos eles 
fazem? 
 
O ponto mais importante é saber que existe um órgão máximo que dita as regras do jogo, 
chamado CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL, abaixo dele estão os agentes reguladores, 
são eles o BACEN (Banco central), CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e a SUSEP 
(Superintendência de Seguros Privados) . Vejam estrutura abaixo: 
 
 
 
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Pode-se ver que o BACEN vai cuidar das instituições financeiras, CVM irá cuidar da 
bolsa de valores e corretoras e a SUSEP das seguradoras e corretoras de seguros 
 
 
Vou focar nos dois agentes reguladores mais relevantes nesse 
momento para que você entenda a relação deles com seus 
investimentos. BACEN e a CVM 
 
 
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BACEN 
 
O Banco Central do Brasil é uma autarquia autônoma, criado em 1964, o Bacen é a instituição 
responsável por garantir a estabilidade econômica do país, por meio da manutenção do poder 
de compra da moeda e da regulação do sistema financeiro. 
 
“Qualquer instituição financeira depende da 
autorização do BCB para funcionar e está 
sujeita às suas fiscalizações.” 
 
O BACEN estará olhando para todos os investimentos oferecidos nas instituições financeiras 
em resumo os ativos de renda fixa estarão sendo analisados por ele. 
 
 
CVM 
A comissão de Valores Mobiliários foi criada em 07 de dezembro de 1976 e tem como finalidade 
fiscalizar e controlar o mercado de valores mobiliários.Estando sob sua atribuição disciplinar o mercado e aplicar punições àqueles que descumprirem 
as regras estabelecidas. O mercado de valores mobiliários é representado por um conjunto de 
produtos de investimentos, tais como ações de empresas negociadas em bolsa, fundos 
imobiliários, fundos de investimentos, notas promissórias, contratos futuros, entre outros. 
 
A CVM estará olhando todas as entidades listadas na bolsa de valores e também os produtos 
de investimentos negociados neste segmento, buscando trazer transparência nas negociações 
para que os investidores não sejam lesados. 
 
CONHECENDO A BOLSA DE VALORES 
 
O que é bolsa de valores? 
A bolsa de valores é um ambiente de negociação no qual investidores podem comprar ou 
vender seus títulos emitidos por empresas, sejam elas com capitais públicos, mistos ou 
 
 
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privados. Esse processo é intermediado com auxílio de correspondentes de negociações 
através de corretoras de valores mobiliários. 
 
O objetivo principal é configurar um ambiente seguro e organizado para essas negociações. 
Dessa forma, garantir que os investidores recebam as ações compradas de maneira eficiente 
e segura e que as transações sejam rápidas e práticas. 
Através dela, uma empresa decide abrir seu capital e disponibilizar ações em troca de verba. 
Então, os interessados podem se tornar “sócios” da empresa comprando pequenas “fatias” do 
negócio. 
 
O QUE SÃO AS AÇÕES? 
Ações são papéis que representam pequenas fatias de uma empresa. Ao comprá-las, na 
bolsa de valores, o investidor torna-se “sócio” de uma parte ínfima da companhia em questão. 
 
Em termos mais práticos, as ações são papéis que representam uma parte do patrimônio 
líquido da empresa. Ao comprá-las, você se torna uma espécie de sócio. Assim, vai correr os 
riscos do empreendimento e também poderá colher os lucros do negócio. Ou seja, você pode 
lucrar caso a ação se valorize ou perder dinheiro em caso de depreciação. Como também 
receber uma participação ao lucro da empresa chamada dividendos. 
 
 
O QUE É O ÍNDICE BOVESPA (Ibovespa)? 
 
O Índice Bovespa é o indicador das ações mais negociadas da Bolsa de Valores de São Paulo 
(BM&FBOVESPA). Essa carteira teórica reúne papéis que representam 80% de todo o volume 
transacionado na bolsa e serve como parâmetro para o mercado nacional e internacional. 
Você provavelmente já ouviu a seguinte frase: a bolsa hoje fechou em alta ou em queda. Mas 
tem ideia do que isso significa? Sabe por que o preço das ações varia? 
Entender essa questão, além de ser importante para investidores, pode ajudar a compreender 
a relação da bolsa de valores com a economia brasileira. 
Para início de conversa, é importante saber o que é o Índice Bovespa, um importante indicador 
dessas alterações na bolsa de valores. Ele tem por objetivo refletir o desempenho médio das 
cotações referentes às ações mais negociadas e mais representativas do mercado acionário 
brasileiro. 
 
 
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Quando dizemos que a bolsa subiu ou caiu, na verdade estamos nos referindo a esse índice 
já que ele comporta as maiores ações do país. 
De acordo com a própria definição do site da Bovespa, a finalidade básica do Ibovespa é a de 
“servir como indicador médio do comportamento do mercado. 
 
Vantagens da bolsa de valores 
▪ O potencial de ganhos em ações é ilimitado 
▪ O potencial de perdas em ações é limitado 
▪ É possível ganhar dinheiro na bolsa nos bons e nos maus momentos da economia 
▪ Quem investe na bolsa está investindo em empresas, no empreendedorismo e na geração de 
empregos, e não em dívida pública. 
Desvantagens da bolsa de valores 
▪ É preciso abrir conta em uma corretora 
▪ É importante ter conhecimento sobre o funcionamento do mercado 
▪ É perigoso investir pensando apenas no curto prazo 
▪ A oscilação das ações causa apreensão no investidor 
▪ Há muitas ideias preconcebidas que atrapalham o principiante na bolsa. 
 
 O QUE É UMA CORRETORA DE VALORES? 
Uma corretora de valores é uma instituição financeira destinada a intermediar operações em 
mercados regulamentados de valores mobiliários, como a compra e venda de ações, títulos de 
renda fixa e cotas de fundos de investimento. 
 
 
 
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As corretoras são chamadas tecnicamente de “sociedades corretoras de títulos e valores 
mobiliários (CTVMs)”. Por meio delas, as pessoas físicas conseguem ter acesso, por exemplo, 
à bolsa de valores e ao Tesouro Direto, plataforma on-line de negociação de títulos públicos. 
Em geral, as corretoras procuram orientar os clientes na escolha das aplicações financeiras, 
principalmente no investimento em ações. 
Elas dispõem de analistas de diferentes empresas e setores que recomendam a compra, 
manutenção ou venda de ações específicas para aqueles investidores que gostam de investir 
na bolsa. 
Algumas corretoras contam também com consultores financeiros, que orientam os investidores 
no que diz respeito a outros tipos de produtos financeiros, como títulos de renda fixa e fundos 
de investimento, por isso a importância de escolher uma boa corretora ainda mais no início. 
O que é Home Broker? 
Home broker é um sistema que permite aos investidores 
negociar ações e outros ativos financeiros pela internet. Por meio dele, os investidores se conectam 
às suas corretoras e ao ambiente da bolsa de valores e assim conseguem operar por conta própria 
comprando ou vendo seus ativos financeiros. 
Até o surgimento do home broker, quem queria comprar ou vender ações precisava fazer uma ligação 
para a mesa de operações de uma corretora e passar a ordem pelo telefone. Pela internet, todo esse 
processo foi automatizado e se tornou muito mais ágil e transparente. 
 
https://www.genialinvestimentos.com.br/investimentos/tesouro-direto/
https://www.genialinvestimentos.com.br/investimentos/renda-fixa/
https://www.genialinvestimentos.com.br/investimentos/fundos/
https://www.genialinvestimentos.com.br/investimentos/fundos/
 
 
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Qual a diferença entre renda fixa e renda variável? 
RENDA FIXA 
Nos investimentos de renda fixa, o investidor empresta seu dinheiro a uma instituição financeira 
ou ao governo em troca, recebe uma remuneração, de acordo com o prazo da aplicação 
financeira. 
Nesse tipo de investimento, a pessoa saberá a remuneração assim que adquirir o ativo 
(aplicações prefixadas) ou no momento do resgate (aplicações pós-fixadas). A rentabilidade 
desses papeis é estabelecida quando as taxas são determinadas pelos emissores desses 
títulos de investimento. O desempenho dos pós-fixados varia conforme a variação de um índice 
(pode ser o IPCA, CDI ou a Selic). Nos prefixados, por sua vez, é definido um valor percentual 
que não mudará se o dinheiro ficar aplicado até o vencimento. 
Os principais investimentos de renda fixa são a poupança, Tesouro Direto, LCI, LCA e 
os CDBs. Pelo fato do investidor conhecer a sua rentabilidade, esses ativos são considerados 
conservadores e de baixo risco. 
RENDA VARIÁVEL 
Na renda variável, por sua vez, um investidor não consegue saber como será o desempenho 
dos ativos, que podem variar conforme as condições do mercado, ou seja, trata-se de um 
investimento de alta volatilidade. 
As ações na Bolsa de Valores, os fundos de ações, fundos imobiliários e as negociações 
futuras dos preços das commodities (petróleo, dólar, café, soja, ouro etc) estão entre os 
principais exemplos de investimentos em renda variável. Nessa modalidade, o preço dos papéis 
sofre alterações a todo momento porque são influenciados por várias situações, como crises 
econômicas, desempenho das empresas e questões políticas. 
O que é um fundo de investimento? 
O fundo de investimento é um mecanismo que reúne o dinheiro de diversas pessoas 
(chamadas de cotistas) com o objetivo contratar um gestor para cuidar do dinheiro ali investido. 
O objetivo final dos cotistas é obter ganhos a partir da aplicação no mercado financeiro. 
Tecnicamente, diz-se que a figura é de um condomínio e essacomparação ajuda muito a 
compreender sua estrutura. O fundo funciona de maneira semelhante a um condomínio 
residencial, onde cada condômino é dono de uma cota (um apartamento) e paga a alguém 
(síndico ou administrador) para administrar e coordenar as diversas tarefas do condomínio 
(jardineiro, limpeza, porteiro, manutenção de elevadores e equipamentos de academia, entre 
outros). 
Assim como no condomínio residencial, o fundo de investimento possui um regulamento, onde 
estão estabelecidas as regras de funcionamento que se aplicam igualmente a todos os cotistas. 
https://blog.genialinvestimentos.com.br/renda-fixa/
https://blog.genialinvestimentos.com.br/cdb/
https://blog.genialinvestimentos.com.br/o-que-e-renda-variavel/
https://blog.genialinvestimentos.com.br/comprar-acoes-na-bolsa-de-valores/
 
 
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Ao comprar cotas de um determinado fundo, o cotista aceita suas regras de funcionamento 
(aplicação, resgate, horários, custos, etc), e passa a pagar uma taxa de administração para 
que um administrador coordene o funcionamento do fundo. 
Graças a esta forma de investimento coletiva, é possível aplicar em diversos tipos de produtos 
financeiros, com diferentes graus de rentabilidade e risco, sem precisar de grandes valores. E 
o mais interessante: você terceiriza o trabalho de gestão para um profissional. 
 
 
 
 
 O QUE SÃO FUNDOS IMOBILIÁRIOS? 
 
 
Os fundos de investimento imobiliário, são constituídos por cotas acessíveis a qualquer 
investidor que tenha cadastro em uma corretora de valores. Essas cotas são parte de um capital 
investido em ativos imobiliários, e são negociadas no livre mercado da bolsa de valores. 
Então, cada indivíduo que comprar cotas de um fundo imobiliário, detém o direito de receber 
parte do rendimento desse fundo, proporcionalmente ao número de cotas que possui. 
https://www.sunoresearch.com.br/artigos/bolsa-de-valores-vertentes/
 
 
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Todavia, o lucro dos fundos imobiliários é proveniente dos aluguéis dos imóveis pertencentes 
ao fundo. 
O lucro com os aluguéis é apenas uma das formas de rentabilizar o capital investido pelo fundo. 
Outra forma de investimento é a aquisição de títulos de renda fixa atrelados a empreendimentos 
do setor imobiliário. 
Como exemplo desses títulos, temos: 
• CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) 
• LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) 
• LH (Letras Hipotecárias) 
• Entre outros... 
Entretanto, apesar de um investidor ser o titular das cotas que possui, ele não pode exercer 
qualquer direito real sobre os ativos. Esse papel é de responsabilidade do gestor do fundo 
imobiliário. 
Os ativos do fundo, são imóveis como: 
• Shoppings centers 
• Edifícios comerciais 
• Escolas 
• Galpões logísticos 
• Condomínios residenciais 
Tais ativos são geridos pelo administrador do fundo, ou gestor, que detém o poder de exercer 
o direito real sobre os imóveis que fazem parte do patrimônio do fundo. 
 
Como comprar cotas de FIIS? 
A forma de investir em fundos imobiliários é bem parecida com a compra de ações de 
empresas listadas em bolsa. Em linhas gerais, é possível comprar e vender cotas através 
do Home Broker de sua corretora. 
 
https://fiis.com.br/o-que-e-cri/
https://fiis.com.br/corretoras-de-valores/
 
 
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Vantagens de se obter um FII 
1. Preço acessível 
2. Diversificação dos imóveis 
3. Investimento em imóveis de alto padrão 
4. Isenção de IR sobre os ganhos 
5. Rentabilidade mensal 
 
RENDA FIXA 
O QUE É UM CDB ? 
CDB é uma sigla que designa um título bastante conhecido na renda fixa brasileira, 
o Certificado de Depósito Bancário. Essa aplicação é oferecida por corretoras e bancos para 
captação de fundos e rende juros prefixados ou pós-fixados, superiores à poupança. 
O CDB rende mais do que a poupança, mas é difícil definir o quanto, já que essa aplicação 
oferece juros variados em cada título, dependendo da instituição financeira, do prazo de 
vencimento, do período de carência e do montante mínimo. 
Esse investimento oferece dois tipos principais de rendimento, o prefixado, com um juro anual 
definido antes da compra, e o pós-fixado, que é atrelado à variação do CDI (Certificado de 
Depósito Interbancário, que é o título de empréstimo entre os bancos e instituições financeiras). 
Calma, são dois termos diferentes: CDB é o investimento sobre o qual estamos falando, e CDI 
é usado na divulgação de aplicações como um índice de referência, ou seja, um benchmark 
para definir rentabilidades. 
Para o investidor, o importante é saber que o CDI segue de perto a Taxa Selic, que são os juros 
básicos da economia definidos pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. 
Então, se um título CDB promete retorno de 100% do CDI, ele vai pagar praticamente a 
variação da Selic. 
https://www.btgpactualdigital.com/blog/investimentos/poupanca/rendimento-da-poupanca
https://www.btgpactualdigital.com/blog/financas/tudo-sobre-cdi
https://www.btgpactualdigital.com/blog/financas/tudo-sobre-taxa-selic
 
 
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LCI E LCA: O QUE SÃO? 
 
1.1 LCI 
A LCI é a Letra de Crédito Imobiliário. Ela é um investimento de renda fixa emitido pelos 
bancos. Os recursos captados pelo emissor são utilizados para o financiamento das atividades 
do setor imobiliário. Em troca, ele oferece uma taxa de rentabilidade anual, que é definida no 
momento da compra. A LCI também possui uma data de vencimento estabelecida. Assim, ao 
investir nesse ativo, você já tem uma ideia de quanto o seu dinheiro irá render até o final do 
prazo. 
 
1.2 LCA 
A LCA é a Letra de Crédito do Agronegócio. Ela também é um título renda fixa emitido pelos 
bancos. A diferença para a LCI é o foco de investimento. Neste caso, a captação é direcionada 
para financiar as atividades do setor do agronegócio. Assim como para a LCI, a taxa de 
rentabilidade e a data de vencimento são definidas no momento da compra. 
 
QUAL A DIFERENÇA ENTRE LCI E LCA? 
Para o investidor, não há diferenças significativas entre investir em LCI e LCA, a menos que 
você tenha interesse em aplicar o seu dinheiro no setor do agronegócio ou o 
imobiliário. Geralmente, a escolha é feita com base na taxa de rendimento, prazo de aplicação 
e aporte inicial. 
https://blog.rico.com.vc/o-guia-completo-sobre-renda-fixa-1
 
 
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Vale a Pena Investir em LCI e LCA? 
Investir em LCI e LCA tende a ser um bom negócio para a maior parte dos investidores. Porém, 
você precisa saber se elas são ideais para você. 
VANTAGENS 
• Rentabilidade: a LCI e LCA costumam ter taxas de rentabilidade muito próximas do CDI, 
que é o benchmark da renda fixa. Então, se você que investir com rendimentos alinhados 
ao mercado, elas podem ser ótimas alternativas. 
• Diversificação: geralmente, esses ativos são recomendados para a diversificação da 
carteira. Como eles financiam setores estratégicos da economia, você pode ganhar 
dinheiro e ainda ajudar no desenvolvimento deles. 
• Segurança: LCA x poupança? Se essa era a sua dúvida, aqui está a resposta: LCI e 
LCA são classificados como investimentos de baixo risco por contarem com a garantia 
do Fundo Garantidor de Créditos para investimentos de até R$ 250 mil. Então, elas 
podem ser interpretadas como ativos tão seguros quanto a poupança. 
• Isenção de IR: esta é uma das melhores vantagens destas aplicações. Você investe o 
seu dinheiro e ganha rendimentos sem pagar impostos. 
 
O que é Tesouro Direto? 
O Tesouro Direto é um título público de renda fixa. 
Ele é emitido pelo Tesouro Nacional, que é um órgão do governo federal junto com a Secretária 
do Tesouro Nacional (STN). E existem vários tipos, títulos pré fixados, pós fixados a SELIC, 
pós fixados ao IPCA ou mista com uma taxa e mais um indexador. Exemplo, Título 3% a.a + IPCA. 
Assim, qualquer pessoa pode "emprestar" dinheiro para o governo através do investimento em 
um título do Tesouro Direto. 
A remuneração pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. 
Resumindo na renda fixa ou você emprestadinheiro 
para as instituições financeiras ou para o governo e 
na renda variável você pode escolher se quer se 
tornar sócio de uma determinada empresa 
comprando suas ações. 
 
https://blog.rico.com.vc/o-que-e-cdi
https://blog.rico.com.vc/diversificacao-de-investimentos
https://blog.rico.com.vc/investimentos-sem-imposto-renda
https://blog.rico.com.vc/tesouro-nacional
 
 
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O que é o FGC? 
O FGC é uma instituição privada, sem fins lucrativos, cuja missão é proteger investidores no âmbito do 
sistema financeiro nacional e prevenir o risco de uma crise bancária sistêmica. Em outras palavras, é 
um mecanismo que garante aos clientes das instituições financeiras associadas a recuperação do 
patrimônio investido, em caso de decretação de regime de intervenção ou liquidação extrajudicial. 
O FGC foi criado em 1995 diante da crescente preocupação das autoridades com a estabilidade do 
sistema financeiro. Embora o próprio órgão afirme não ser apenas um “pagador de dívidas”, que só 
surge em cena em momentos dramáticos, alguns investidores mais conservadores se apegam à 
existência do FGC para tomar decisões. 
Como funciona? 
O fundo é formado com os recursos depositados periodicamente pelas instituições financeiras 
associadas: Caixa Econômica Federal, bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, 
bancos de desenvolvimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades de 
crédito imobiliário, companhias hipotecárias e associações de poupança e empréstimo. O valor total 
coberto pelo FGC é limitado ao teto de R$ 250 mil por CPF/CNPJ em cada conglomerado financeiro, 
com um limite de R$ 1 milhão renovado a cada quatro anos. 
São cobertas aplicações em: 
• Cadernetas de poupança; 
• Certificados de Depósito Bancário (CDB); 
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI); 
• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA); 
• Letras de Câmbio (LC); 
• Letras Hipotecárias (LH); 
• Letras Imobiliárias; 
• Operações compromissadas. 
 
 
https://www.focalise.com.br/investir/renda-fixa/?utm_source=blog&utm_campaign=rc_blogpost
 
 
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Por outro lado, não estão cobertos pelo FGC 
• ações; 
• debêntures; 
• fundos de investimentos; 
• Fundos de Investimento Imobiliário (FII); 
• previdência privada; 
• entre outros. 
 
 
Você investidor, agora vamos fazer assim: 
Primeiro passo 
Organização financeira 
Se você possui dívidas busque quitá-las antes de iniciar seus investimentos, pois é muito difícil 
e quase impossível vencer o spread bancário que você pagará por deixar seus contratos em 
atraso. Não compensa, por isso pague ou renegocie para pagar. Feito isso veja todas suas 
despesas e tente diminuir em 15%, esses serão seus primeiros investimentos. Vai economizar 
nas despesas para poder aportar até não ter tanta despesa e conseguir investir mais a cada 
mês. Não importa que se nesse momento seus 15% sejam pouco, apenas comece e faça isso 
de forma constante e vá aumentando aos poucos ao longo do tempo você verá o poder dos 
juros compostos a seu favor. 
 
Segundo passo 
Reserva de emergência 
A reserva de emergência, como o próprio nome indica, nada mais é do que aquele montante 
de dinheiro que precisamos ter à mão em um momento emergencial, como um acidente de 
carro, a perda de um emprego, alguma reforma inesperada em casa ou até mesmo um 
falecimento inesperado. Esse recurso guardado é o que garante que a pessoa terá segurança 
e tranquilidade para quitar seus débitos sem grandes perdas de padrão de vida em momentos 
de maior dificuldade. 
Nesse modelo recomenda-se que tenha no mínimo 6x o valor da sua atual renda. (Se sua renda 
é de 1000,00 é importante ter no mínimo 6.000,00 destinados para sua reserva de emergência 
isso antes de iniciar em outros investimentos com menor liquidez). 
Deve ser guardado em local de boa liquidez, pois já estamos dizendo que esse valor é para 
uma possível emergência, locais mais atualizados são: CBD com liquidez diária, Tesouro Selic, 
https://www.focalise.com.br/investir/acoes/?utm_source=blog&utm_campaign=rc_blogpost
https://www.focalise.com.br/investir/fundos-de-investimento/
https://blog.focalise.com.br/8-dicas-em-fundos-imobiliarios/?utm_source=blog&utm_campaign=rc_blogpost
https://blog.focalise.com.br/saiba-planejar-sua-aposentadoria/?utm_source=blog&utm_campaign=rc_blogpost
 
 
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Contas remuneradas como Nubank, Pagbank e até mesmo na conta poupança, pois a principal 
finalidade desse dinheiro é proteger você e sua família no curto prazo. 
 
Terceiro passo 
Aposentadoria 
Nesse módulo você irá construir uma plataforma robusta que lhe permita aposentar sem 
depender do INSS. Você ao longo da vida poderá investir nesses tipos de ativos para alcançar 
sua aposentadoria particular. 
Os ativos mais investidos são Fundos imobiliários, pois possuem a características de pagar 
proventos mensalmente, Tesouro IPCA, Ações de empresas pagadoras de dividendos. Alguns 
diversificam também em alguns fundos de investimentos mais conservadores. 
 
Quarto passo 
Liberdade financeira 
Aqui o investidor está voltado ao acumulo de patrimônio que lhe permita viver de rendimentos 
provenientes de seus investimentos. Diversificação e constância nos aportes são as duas 
palavras mais relevantes nesse momento de vida. ( Ações, FIIS, Investimento no exterior, 
contratos de Ouro entre outros). Até chegar o momento que seus rendimentos estarão pagando 
as despesas básicas do seu dia a dia e você poderá dizer que realmente vive de renda. 
 
 
Caro(a) Investidor(a), desejo muito sucesso e força nesse caminho, não 
será nada fácil, mas ao longo do tempo isso se transformará em um 
hábito muito eficiente que lhe permitirá conquistar uma vida melhor para 
você e sua família, por isso vamos lá comece e não pare até conseguir 
a vida que você merece, te vejo no topo. 
 
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