180 - DICAS FINANCEIRAS

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FICAR RICO SÓ DEPENDE DE VOCÊ
DICAS 
FINANCEIRAS
D O U G L A S G O N Ç A L V E S
$
Informações práticas, de fácil entendimento 
e mastigadas para que você faça deste eBook
o seu guia na jornada financeira
Doses adicionais de motivação
APRESENTAÇÃO
Dicas práticas como você nunca viu! 
O "Dicas Financeiras" veio para suprir a falta de material de 
acompanhamento voltado para o assunto "Finanças e 
Investimentos". É um eBook totalmente inovador para você 
sempre consultar e acompanhar. 
Material simples e bastante prático para que você comece a 
investir e dê os seus primeiros passos no mundo dos 
investimentos com mais controle e clareza, o que lhe trará 
bastante segurança. 
Você encontrará aqui um guia completo e que poderá lhe 
acompanhar por muito tempo, seja para aprender, poupar ou 
investir.
“O CUSTO DE 
ESTAR 
ERRADO É
MENOR DO 
QUE O CUSTO 
DE NÃO 
FAZER 
NADA” 
SETH GODIN
Investir significa colocar o dinheiro para 
render. Você põe uma quantia e, depois de 
um tempo, retira uma quantia maior em valor 
absoluto e relativo. 
O conhecimento para começar a investir é 
de extrema importância, mas o que a grande 
maioria pensa é que deve aprender sobre 
tudo de tudo e só depois fazer o primeiro 
investimento. 
Não precisa ser necessariamente assim. Eu, 
por exemplo, aprendi muito mais rápido 
quando comecei a investir mesmo sem estar
100% preparado e, acredite, ninguém chega 
a esses 100% mesmo depois de começar e 
adquirir um bom conhecimento. 
Logicamente comecei errado! Além de 
demorar a começar a investir, fiquei um bom 
tempo fazendo Título de Capitalização (que 
nem investimento é) e depois adquiri um 
CDB em banco grande com baixa 
rentabilidade. 
Por fim, tenha em mente que quanto mais 
cedo você errar, mais rápido irá acertar!
O que eu acredito que faço 
financeiramente falando
Use o que você escrever aqui para acompanhar o seu crescimento. 
Tenho certeza que será gratificante! 
Você verá também que a sua percepção de CERTO e ERRADO irá mudar.
CERTO
O que eu acredito que faço 
financeiramente falando
ERRADO
CHECKLIST DO INVESTIDOR
ELIMINE AS DÍVIDAS 
Os juros das dívidas são, normalmente, maiores que os 
juros dos investimentos, logo valerá mais a pena pagar a
dívida antes de começar a investir 
CORTE GASTOS NÃO ESSENCIAIS
Tenha o controle do seu orçamento e corte o que não 
for necessário 
POUPE UMA PARTE DO SALÁRIO
No começo você pode investir o que sobrar, porém com 
o passar do tempo, o ideal é que você já separe uma 
quantia para investir assim que receber seu salário 
PESQUISE INVESTIMENTOS
Adquira conhecimento e pesquise investimentos. 
Decida qual é o seu objetivo e invista de acordo com ele.
INVISTA COM INTELIGÊNCIA
Quanto mais combinar conhecimento e pesquisa, mais 
você investirá com inteligência
ELIMINE AS DÍVIDAS
Investidor que se preze NÃO tem dívidas! E se você está pensando em começar a 
investir antes de quitar suas dívidas, entenda que só há um motivo para fazer 
isso: adquirir a mentalidade investidora, pois saiba que é possível investir com 
valores baixos. Já as dívidas costumam ter valores um pouco mais altos. 
Não adianta você começar a investir com juros de 1% ao mês (rentabilidade 
possível) se sua dívida cresce a 14% ao mês, correto?! Sua dívida continuará 
crescendo muito mais que o seu investimento. 
Negociar é a principal palavra que você deve ter em mente quando resolver quitar 
suas dívidas, pois as pessoas podem estar dispostas até mesmo a receber 
menos, afinal é melhor receber menos do que não receber nada. 
Tenha um horizonte para quitação da dívida e honre com o compromisso. Enxugue
seus gastos e, se necessário, venda algum pertence. A dívida faz muito mal para 
você e para a sua saúde financeira. 
No próximo passo (Corte gastos não essenciais) você entenderá também a 
importância de um poderoso orçamento pessoal e, com o orçamento em dia, será 
muito mais fácil separar uma parcela todo mês para quitar a dívida. 
Separe uma quantia que você saiba que vai conseguir honrar todo mês. Com esta 
quantia em mente compareça junto ao credor e explique que o valor é um valor 
acessível a você e que em tantos meses ou até mesmo antes você vai quitar a 
dívida. Mostre também que você, assim como ele, tem interesse em ver o fim da 
dívida. Afinal, como já disse, é melhor receber menos do que não receber nada.
7 DICAS PARA NÃO VOLTAR 
PARA AS DÍVIDAS
1. NEGOCIE SEMPRE ANTES DE UMA COMPRA 
2. CRIE O HÁBITO DE ANOTAR TODOS OS SEUS GASTOS 
3. CRIE UMA META DE POUPANÇA 
4. COMPRE USANDO O DINHEIRO 
5. ABRA MÃO DO CONSUMO POR UM TEMPO 
6. DIMINUA AS SAÍDAS 
7. FUJA DE PARCELAMENTOS
EU REALMENTE PRECISO 
DISSO OU EU QUERO ISSO?
EU ACHO O PREÇO JUSTO? 
COERENTE COM O 
PRODUTO/SERVIÇO?
1
2
3
4
5
É URGENTE OU POSSO 
ESPERAR PARA 
PESQUISAR MAIS? 
DECISÃO DE COMPRA
F A S E S D A
É NECESSÁRIO REALMENTE? 
VOU USAR MAIS DE UMA 
VEZ? OU É IMPULSO? 
SE ENCAIXA NO MEU 
ORÇAMENTO? 
NÃO ESQUEÇA 
DE TER O 
CONTROLE DO 
SEU 
IMPULSO 
CONSUMISTA 
Antes de realizar uma compra, 
além de verificar se ela cabe no 
seu orçamento, tente classificá-la 
em uma dessas duas categorias: 
necessidade ou desejo. 
Evite comprar por impulso. 
Espere alguns dias, talvez até 
semanas pensando sobre a 
compra. 
Assim, você irá perceber se havia 
necessidade ou desejo gerado 
por um impulso consumista. 
Além do que você terá tido 
tempo para comparar preços. 
Com o tempo, se a necessidade 
se confirmar você terá achado 
um lugar com preço mais baixo e
realizará a compra. Porém, se o 
desejo se confirmar, você 
conseguiu ao menos identifica- 
lo. Agora controle-o. 
Estudos já comprovaram que a Ocitocina, o hormônio do 
prazer, tem relação direta com os nossos gastos. 
Isso se deve ao fato de que comprar algo nos traz prazer. 
Portanto precisamos liberar este hormônio de outra 
maneira para que evitemos um consumo maior. 
Uma opção é fazer mais atividades físicas, assim liberamos 
a ocitocina e evitamos gastos desnecessários.
CORTE GASTOS NÃO ESSENCIAIS
Agora que você já se livrou de suas dívidas acredito que não vai querer ceder ao 
espírito consumista e criar novas dívidas, então vamos lá! 
Responda duas perguntas a si mesmo: 
             - Quantas coisas eu tenho em casa que estão encostadas ou entocadas 
em algum canto sem utilidade nenhuma? 
             - Quantas contas, seja de celular, de TV, de internet ou de qualquer outra 
natureza que eu tenho, mas não uso todos os serviços oferecidos? 
A reposta a estas pergunta foram, muito provavelmente, muitas. Se a resposta 
não foi essa, é possível que você ainda não tenha parado para reparar, mas de
fato todo mundo sempre acaba acumulando muita coisa que nunca usou ou já não
tem mais tanta utilidade. A ideia não é eliminar totalmente este tipo de consumo, 
pois não seria possível, mas sim reduzir ao máximo aquelas compras que na hora 
parecem que vão resolver todos os seus problemas, mas que no final não passam
de um desejo consumista momentâneo. 
Eu tenho o costume de, sempre antes de uma compra, me perguntar: "Eu preciso 
ou Eu quero isto?" Se a resposta for "Eu preciso", ok! Muito provavelmente vou 
realizar a compra. Agora se a resposta for "Eu quero", eu evito a compra e espero 
uma, duas ou três semanas, às vezes até meses passando pela possível compra, 
se eu permanecer "desejando" aquele produto vejo se ele pode se encaixar no 
meu orçamento e, aí sim, realizo a compra. Mas isso é só uma dica, cada um deve 
tentar se conhecer e escolher o melhor método para reduzir o espírito 
consumista. 
6 DICAS PARA UM ORÇAMENTO 
PESSOAL PODEROSO
1. ANOTE ABSOLUTAMENTE TODOS OS SEUS GASTOS 
2. ANOTE TODAS AS SUAS RECEITAS 
3. TENHA UMA FERRAMENTA PARA ACOMPANHAR SEU 
ORÇAMENTO (CADERNO, APLICATIVO OU OUTRO DE SUA 
PREFERÊNCIA) 
4. DIVIDA POR CATEGORIAS PARA SABER PARA ONDE VÃO OS 
SEUS GASTOS 
5. DEFINA UM OBJETIVO 
6. DEFINA METAS PARA ALCANÇAR O OBJETIVO
POUPE UMA PARTE DO SALÁRIO
A partir do momento que você está livre dedívidas e já deu aquela 
"enxugada" no orçamento, você deve reservar uma parte de seu 
salário para investir. 
Já ouvi de muitos educadores financeiros que o ideal é 10%, mas 
só quem pode definir a quantia correta é você mesmo. Eu, 
particularmente, acredito ser perfeitamente possível poupar de 
15 a 20% de um salário. O "padrão de vida" de quem ganha X e 
gasta 100% de X é o mesmo de quem ganha esse mesmo X e 
gasta somente 80% (considerando guardar os outros 20%). 
Comece poupando 5% e, aos poucos, aumente para 10% e quem 
sabe depois você comece  poupar 15, 20, talvez até 30%. 
Se você quiser ser mais radical, poupe uma quantia alta, como 30, 
40 ou 50%, e tente sobreviver com o que sobrou. Se você 
visualizar que não vai chegar ao fim do mês, adapte sua rotina para
gastar bem menos e, se necessário, venda objetos pouco usados 
ou busque uma nova forma de renda.
https://go.hotmart.com/G6280263K
5 CRENÇAS SOBRE DINHEIRO QUE 
VOCÊ DEVE ELIMINAR SE QUISER 
FICAR RICO
1. DINHEIRO NÃO TRAZ FELICIDADE 
2. INVESTIR É COISA DE RICO 
3. OS RICOS GANHAM DINHEIRO TOMANDO DOS MAIS POBRES 
4. EU NÃO NASCI PARA SER RICO 
5. RICOS NÃO POSSUEM TEMPO PARA APROVEITAR SUAS 
FORTUNAS
PESQUISE INVESTIMENTOS
A pesquisa de investimentos é pessoal e, por isso, vai depender 
das suas intenções. 
É importante estabelecer um objetivo com o investimento a se 
fazer. Desse jeito tudo ficará mais fácil e natural. 
Pesquise um investimento ciente dos seguintes importantes 
pontos: 
            - valor mínimo para aplicação; 
            - risco a se correr; 
            - prazo da aplicação; 
            - rentabilidade; 
            - risco; e 
            - liquidez. 
Dica de aplicativo que não pode faltar no seu celular para você 
pesquisar por bons investimentos: 
       >>> App Renda Fixa 
Clique aqui na página e conheça o aplicativo
http://app.rendafixa.rocks/#/indices
11 VALIOSAS DICAS SOBRE 
INVESTIMENTOS
1. TENHA PRAZER EM INVESTIR 
2. ADQUIRA O HÁBITO DE POUPAR 
3. TENHA UM OBJETIVO EM MENTE 
4. DEFINA PRAZOS 
5. ESCOLHA PRODUTOS ADEQUADOS 
6. MONTE SUAS OPÇÕES DE INVESTIMENTOS 
7. ANALISE SUA TOLERÂNCIA A RISCOS 
8. ESCOLHA A INSTITUIÇÃO QUE IRÁ ADMINISTRAR O SEU 
DINHEIRO 
9. ACOMPANHE SEU INVESTIMENTO 
10. INVISTA COM REGULARIDADE 
11. TENHA PACIÊNCIA
INVISTA COM INTELIGÊNCIA
A partir do momento que você já tem o costume de investir, 
chegou a hora de avançar e arriscar-se dependendo de seu 
objetivo. Lembre-se do risco controlado. 
Com o tempo você passará a investir de olho no noticiário político 
e econômico: 
              - Será que a Selic irá cair? O que isso pode influenciar nos 
meus atuais e futuros investimentos? 
              - A inflação vai se manter estável? 
              - O dólar esse ano vai disparar? 
              - Quais tipos de ações vão bem com a alta do dólar ou com 
a diminuição preço do barril do petróleo? 
As respostas a essas perguntas não são simples e nem o melhor 
dos especialistas conseguem prever. Até porque sempre existirá 
uma tendência que será possível perceber, porém os 
acontecimentos ao longo do ano costumam mudar. 
Não siga instruções de especialistas e "gurus" de investimentos. 
Tome cuidado com quem você recebe informação. Passe sempre 
o seu "filtro" nas informações que receber e verifique se o que 
dizem condiz com a realidade. A pesquisa por conhecimento será 
uma constante na sua nova vida de investidor.
12 EXCELENTES LIVROS SOBRE 
FINANÇAS E INVESTIMENTOS
1. PAI RICO PAI POBRE, Robert Kiyosaki 
2. O INVESTIDOR INTELIGENTE, Benjamin Graham 
3. OS SEGREDOS DA MENTE MILIONÁRIA, T. Harv Eker 
4. O HOMEM MAIS RICO DA BABILÔNIA, George Samuel Clason 
5. QUEM PENSA ENRIQUECE, Napoleon Hill 
6. FATOR DE ENRIQUECIMENTO, Paulo Vieira 
7. INVESTIMENTOS INTELIGENTES, Gustavo Cerbasi 
8. QUERO FICAR RICO, Rafael Seabra 
9. TRABALHE 4 HORAS POR SEMANA, Tim Ferriss 
10. CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS, Gustavo Cerbasi 
11. COMO INVESTIR DINHEIRO, Rafael Seabra 
12. OS AXIOMAS DE ZURIQUE, Max Gunther 
SUGESTÃO DE ORDEM DE LEITURA 
DOS LIVROS PARA INICIANTES
1. PAI RICO PAI POBRE, 
Robert Kiyosaki 
2. OS SEGREDOS DA MENTE MILIONÁRIA, 
T. Harv Eker 
3. INVESTIMENTOS INTELIGENTES, 
Gustavo Cerbasi 
4. COMO INVESTIR DINHEIRO, 
Rafael Seabra 
5. OS AXIOMAS DE ZURIQUE, 
Max Gunther 
Para adquirir 
mentalidade 
investidora e aprender 
conceitos importantes 
antes de começar a 
investir de fato
Para aprender sobre os 
investimentos em si e 
por em prática
Para entender sobre 
riscos e como 
administração-los
7 EXCELENTES FILMES QUE TODO 
INVESTIDOR DEVERIA ASSISTIR
1. A GRANDE APOSTA (2015) 
2. O LOBO DE WALL STREET (2013) 
3. FOME DE PODER (2015) 
4. WALL STREET: O DINHEIRO NUNCA DORME (2010) 
5. A NEGOCIAÇÃO (2012) 
6. TRABALHO INTERNO (2010) 
7. MARGIN CALL: O DIA ANTES DO FIM (2011) 
3 FATORES IMPORTANTES QUE 
VOCÊ DEVE CONHECER
RENTABILIDADE: é o retorno proporcionado pelo dinheiro investido.
Geralmente expressa em porcentagem, seja anual, semestral, 
mensal, diária, etc.: 15% a.a. (ao ano), 1% a.m. (ao mês), etc.
RISCO: pode ser definido como a possibilidade, alta ou baixa, de 
determinado investimento não obter o rendimento esperado. O 
risco pode ser calculado ou não. Se você investir no Tesouro Direto, 
por exemplo, seu risco será consideravelmente menor do que se 
você investir em Ações. Quanto menor o risco, muito 
provavelmente, menor será o rendimento.
LIQUIDEZ: tem seu conceito ligado a facilidade com que um ativo se
transforma em dinheiro. Podemos dizer que a liquidez de um imóvel 
é baixa, pois não é de um dia para o outro que conseguimos vendê- 
lo. Já a liquidez de um título do Tesouro Direto é alta, pois sempre 
que vendemos nosso título de volta para o Tesouro, ele o recompra. 
Normalmente quanto maior a liquidez, menor será o rendimento.
Infelizmente não existe um investimento com baixo risco e alta 
liquidez e, ao mesmo tempo, com altos rendimentos. Normalmente,
na hora de investir, você estará abrindo mão de um algum destes 
três fatores. 
A notícia boa é que na maioria dos investimentos de Renda Fixa, 
como CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto, entre outros, o risco é baixo e 
a rentabilidade e a liquidez não costumam variar tanto. 
ATENÇÃO ESPECIAL DEVE SER 
DADA AO FATOR RISCO
EX-ANTE & EX-POST
A expressão ex-ante significa antes do fato e ex-post, logicamente, 
significa depois do fato. 
Você deve estar se perguntando o que isso tem a ver com os seus 
investimentos. Eu digo que tem tudo a ver. 
Imagine que deem a você a missão de atravessar uma rua de olhos 
vendados. Você concorda que existe aí um grande risco, no caso o 
de ser atropelado? 
Você aceita o desafio, atravessa a rua de olhos vendados e sai ileso. 
A partir desse momento você acredita que atravessar a rua desse 
jeito é uma tarefa fácil. Você esquece que antes havia um risco. 
Conseguiu entender? 
Agora lembra daquele amigo seu que fala que investe em um fundo 
que rende 50, 100% ao ano. 
Pergunte a ele sobre o risco desse fundo. Ele, muito provavelmente, 
desconhece. Tenho certeza absoluta também de que ele não sabe o 
que é ex-ante e ex-post.
Agora perceba os rendimentos abaixo: 
Veja que a porcentagem média em ambos é de 5%, porém qual dos 
dois você acredita ser o mais arriscado? 
Obviamente é a sequência de número 1, pois oscila bastante 
chegando a "render" negativamente em alguns períodos. 
Além do risco ser maior em 1, o rendimento também é menor. Isso se
deve ao fato de que, quando você perde uma determinada 
porcentagem, você precisa de uma porcentagem maior em valor 
absoluto do que a anterior para se recuperar. 
Entenda! 
Você tem R$ 100,00 para investir em ações. No primeiro mês você 
teve uma perda de 50% do que investiu, ou seja, ficou com somente 
R$ 50,00. 
No mês seguinte se você quiser recuperar seu capital, terá de obter 
uma porcentagem de 100% sobre os R$ 50,00 e não os 50% assim 
como foi na perda.
1. 5% -5%
2.
20% 10%-5% 5%
5% 9% 1% 3%7%5%
Veja a tabela abaixo:
“INVESTIR EM 
CONHECIMENTO 
RENDE SEMPRE 
OS MELHORES 
JUROS” 
BENJAMIN FRANKLIN
Se você já entendeu que 
primeiramente você cresce por 
dentro para depois crescer por fora, 
você entendeu que a chave para um 
contínuo crescimento é o 
conhecimento. 
Aquele famoso milionário, antes 
mesmo de ter muito dinheiro, já 
estava preparado para ser rico. 
Cursos e livros não são custos, são 
investimentos. 
Além do que a internet está cheia de 
conteúdo gratuito. Basta um pouco 
de foco e saber o que procurar.
7 HÁBITOS FINANCEIROS QUE 
TE DEIXAM MAIS RICO
1. GASTE MENOS DO QUE VOCÊ GANHA 
2. COMPRE O NECESSÁRIO 
3. APRENDA A ADMINISTRAR O SEU DINHEIRO 
4. TENHA PACIÊNCIA COM OS INVESTIMENTOS 
5. LIVRE-SE DAS DÍVIDAS
6. ACEITE RISCOS CONTROLADOS 
7. PENSE GRANDE
NÃO ESPERE 
TER RIQUEZAS 
PARA SE 
COMPORTAR 
COMO UM RICO
Sem uma atitude milionária você 
pode ganhar um milhão, dois 
milhões, três milhões, mas uma 
hora voltará às suas origens. 
Tenha uma atitude milionária e, 
aos poucos, você verá a diferença 
que isso faz. 
O segredo para alcançar uma 
atitude milionária é entender 
que primeiro você se torna 
milionário na mente e depois 
essa atitude é externada 
naturalmente. Ou seja, vem de 
dentro para fora. 
Pesquise a história dos grandes 
milionários e bilionários mundo a
fora e você perceberá que muitos
deles chegaram a falência ou 
quase falência, porém suas 
mentes já estavam preparadas. 
Era apenas questão de tempo
para construírem seus impérios. 
5 SERVIÇOS GRATUITOS QUE OS 
BANCOS SÃO OBRIGADOS A TE 
OFERECER
1. CONFECÇÃO DE CADASTRO PARA INÍCIO DE RELACIONAMENTO 
2. CARTÃO COM A FUNÇÃO DÉBITO 
3. ATÉ 2 EXTRATOS POR MÊS 
4. ATÉ 4 SAQUES POR MÊS 
5. CONSULTAS PELA INTERNET 
Há algum tempo atrás, grandes bancos como Banco do Brasil, Itaú e Bradesco 
possuiam contas totalmente digitais e gratuitas. Porém, hoje em dia, estas contas 
não existem mais, ou melhor, mudaram de nome e começaram a serem pagas. 
No momento em que escrevo este eBook bancos como Inter, Sofisa Direto e 
Daycoval possuem contas digitais isentas de tarifas e com inúmeras vantagens. 
Pesquise sobre elas! 
Se você paga de tarifa mensal na sua conta um valor de R$ 20,00. No final de um ano
você está jogando fora R$ 240,00.
Você está amparado pela Resolução 3.919 de 25 de novembro de 2010 do Banco 
Central do Brasil. 
O que acontece é que os bancos lhe oferecem pacotes fechados com mais serviços 
que esses citados acima (chamados de Serviços Essenciais) e por isso cobram taxas. 
São esses pacotes que tentam empurrar a você, porém você deve insistir que não 
quer nenhum pacote e quer somente os Serviços Essenciais, a menos, claro, que você
ache mais interessante os pacotes oferecidos. Mas lembre-se que o seu gerente irá 
também insistir dizendo que um dia você precisará daquele serviço... 
CARTÕES DE CRÉDITO 
SEM ANUIDADE
O cartão de crédito é um meio de adiarmos um pagamento. Fazemos
isso porque não possuímos a quantidade necessária para comprar 
algo. 
Porém, o que muitas pessoas não sabem, é que é possível ter um 
cartão completamente ausente de taxas. 
A taxa é cobrada pela bandeira do cartão (Visa, Mastercard, etc.) e é 
diferente da taxa cobrada pela manutenção da conta pelo banco. 
Agora faça as contas com o exemplo hipotético abaixo: 
        - Tarifa de manutenção de conta: R$ 22,00 a.m. 
        - Anuidade do cartão de crédito: R$ 21,00 a.m. 
No final de um ano foram gastos, à toa, incríveis R$ 516,00!
Isso sem contar o Custo de Oportunidade, que seria, ao invés de 
gastar esse dinheiro, ter posto ele para render durante um ano. O 
que lhe daria um pouco mais do que só os R$ 516,00. 
Pesquise sobre as contas digitais gratuitas e sobre os cartões de 
crédito sem anuidade.
7 CARTÕES DE CRÉDITO SEM 
ANUIDADE
1. PETROBRÁS BANCO DO BRASIL (Visa) 
2. SARAIVA (Visa) 
3. NUBANK GOLD/PLATINUM (MasterCard) 
4. DIGIO (Visa) 
5. NEON (Visa) 
6. INTER (MasterCard) 
7. SANTANDER FREE (Visa/MasterCard)
DIA DE CONFERIR SEUS 
INVESTIMENTOS
De nada adiantar ficar olhando seus investimentos todos os dias, principalmente
se a maioria deles for de Renda Fixa. Escolha um dia do mês e faça seu 
acompanhamento. 
Acesse as planilhas do Dicas Financeiras clicando aqui. Lá você encontrará a 
planilha ideal para acompanhamento dos seus investimentos.
VOU VERIFICAR 
MEUS INVESTIMENTOS DIA 
 
 
DE TODO MÊS!
https://dicasfinanceirasweb.com/planilhas/
Por 
ROBERT KIYOSAKI
De forma resumida, as pessoas dos quadrantes 
do lado esquerdo, o empregado e o autônomo, 
vendem o seu tempo. 
O empregado vende seu tempo para o 
empregador, para o dono de negócio. E o 
autônomo vende o seu tempo para fazer um 
produto ou para realizar um serviço. 
Dessa forma, ambos estão limitados ao tempo. 
Já as pessoas dos quadrantes da direita, o dono 
de negócio e o investidor, compram tempo. Com
isso se permitem crescer muito mais. 
Os donos de negócios compram tempo através 
de empregados e o investidor através de seus 
investimentos.
GASTE 
MENOS DO 
QUE GANHA 
E INVISTA A 
DIFERENÇA!
Fórmula da Riqueza
Muito simples! Acredite, faltará apenas 
um ingrediente: a PACIÊNCIA! 
A paciência te levará ao SUCESSO!
INVESTIR É 
FAZER O 
DINHEIRO 
TRABALHAR 
POR VOCÊ!
Pense nisso!
8 PIORES ERROS AO LIDAR COM 
O DINHEIRO
1. GASTAR MENOS DO QUE GANHA 
2. NÃO INVESTIR PARA A APOSENTADORIA 
3. VIVER ETERNAMENTE EM DÍVIDAS 
4. NÃO POSSUIR ORÇAMENTO PARA OS GASTOS MENSAIS 
5. COMPRAR O QUE NÃO PRECISA 
6. NÃO POSSUIR RESERVA DE EMERGÊNCIA 
7. TROCAR DE CARRO EM POUCO TEMPO 
8. INVESTIR APENAS NA POUPANÇA 
“SE VOCÊ 
ACHA QUE A 
INSTRUÇÃO É 
CARA, 
EXPERIMENTE 
A 
IGNORÂNCIA” 
 
DEREK BOK
A falta de conhecimento é o pior preço que
alguém pode pagar na vida. A pessoa 
ignorante está fadada a seguir a maioria e, 
consequentemente, ser como a maioria. 
Quando as pessoas não sabem algo, não o 
podem mudar. 
Procure conhecimento mesmo que para 
isso você tenha que pagar! 
UTOPIA
BOM
CARO LENTO
RUIM
RÁPIDO BARATO
COMO VOCÊ QUER O 
SEU TRABALHO???
*UTOPIA: É um sistema ou plano que parece irrealizável,
é uma fantasia, um devaneio, uma ilusão, um sonho.
Infelizmente não tem como encontrar 
nada, ao mesmo tempo, bom, rápido e 
barato. 
Para achar algo com um bom custo- 
benefício, você deve procurar duas 
dessas qualidades. 
Quando, por exemplo, alguém faz um 
trabalho bom e barato e, depois, 
consegue fazer esse mesmo trabalho 
mais rápido, naturalmente o preço que 
você vai pagar aumentará. 
Deste modo o trabalho passa a 
apresentar novamente duas 
qualidades: bom e rápido. 
É um processo natural e permanente.
VOCÊ SABE O QUE SÃO 
JUROS?
Juros é o rendimento que se obtém quando se empresta dinheiro por 
um determinado período. 
Os juros são para o credor (aquele que tem algo a receber) uma 
compensação pelo tempo que ficará sem utilizar o dinheiro 
emprestado. 
Fonte: www.significados.com.br
VEJA A DIFERENÇA DE
QUEM SABE USAR OS JUROS
A SEU FAVOR E DE
QUEM NÃO SABE
QUEM SABE
QUEM NÃO SABE
- Divide tudo no máximo de vezes possível, 
com juros ou não; 
- Entra em financiamentos e empréstimos.
- Paga tudo à vista. Não se conforma em pagar 
juros; 
- Não entra em financiamentos e empréstimos.
A L B E R T E I N S T E I N
Os Juros Compostos são a oitava 
maravilha do mundo. Aquele que entende, 
ganha com isso ...aquele que não entende, 
perde com isso
VOCÊ SABE O QUE SÃO 
JUROS COMPOSTOS?
Junto com o fator tempo, o Juro Composto será o seu maior aliado no 
mundo dos investimentos, tendo em vista que ele é utilizado para o 
cálculo dos rendimentos dos investimentos. 
Os juros compostos são juros sobre juros. Enquanto nos juros simples
os juros se dão somente no capital inicial, nos juros compostos os 
juros se dão sobre o capital inicial somado ao rendimento de períodos 
anteriores. 
Veja a diferença: 
“Tenho R$ 1.000,00”. Quanto terei daqui a 12 meses considerando 
uma taxa de 5% a.m.? 
Juros Simples: R$ 1.600,00Juros Compostos: R$ 1.795,86 
AGORA VEJA A DIFERENÇA NO 
GRÁFICO DOS JUROS SIMPLES PARA 
OS JUROS COMPOSTOS 
AO LONGO DO TEMPO
VOCÊ SABE O QUE É 
COPOM?
O Copom (Comitê de Política Monetária), segundo definição do Banco 
Central do Brasil (BCB), é o órgão decisório da política monetária do 
BCB, responsável por estabelecer a meta para a taxa básica de juros, 
que no Brasil é a taxa Over-Selic, ou taxa Selic. 
Aproximadamente a cada 45 dias ocorrem as reuniões do Copom, 
onde é definida a nova meta para a taxa Selic ou a manutenção da 
mesma. Nessa mesma reunião é cotado também um viés para a 
próxima taxa, onde é possível prever alguma tendência. 
Em 2017 as reuniões ocorreram em fevereiro (21 e 22), abril (11 e 
12), maio (30 e 31), julho (25 e 26), setembro (5 e 6), outubro (24 e 
25) e dezembro (5 e 6). 
Veja na próxima página as datas das reuniões de 2018.
REUNIÕES DO COPOM 
2018
Datas das Reuniões: 
          6 e 7 de fevereiro 
          20 e 21 de março 
          15 e 16 de maio 
          19 e 20 de junho 
          31 de julho e 1º de agosto 
          18 e 19 de setembro 
          30 e 31 de outubro 
          11 e 12 de dezembro 
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INFLAÇÃO
A inflação nada mais é do que um aumento generalizado dos preços.
É medida através de pesquisa do IBGE (Instituto Brasileiro de 
Geografia e Estatística) em domicílios. São determinados produtos e 
determinados pesos para cada produto da pesquisa. 
O cálculo é feito por meio da variação de um período para outro. 
Normalmente utiliza-se como inflação padrão o IPCA (Índice Nacional 
de Preços ao Consumidor Amplo), porém existem outros tipos de 
inflações. 
Confira na próxima página!
Fonte da imagem: g1.globo.com
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Você conhece o seu?
EMPRESAS DE 
INVESTIMENTO
Entenda a diferença
BANCO: Administra o dinheiro de clientes e 
capta dinheiro e empresta para outras 
pessoas. É o "dono" de investimentos como 
CDB, LCI e LCA.
FINANCEIRA: Empresta dinheiro para financiar 
automóveis, casas, etc. Opera com aplicações 
financeiras e empréstimos. Seu lucro é o 
spread, ou seja, a diferença entre o juro que 
paga e o que recebe. É o "dono" de 
investimentos como LC.
CORRETORA: Faz a intermediação. Leva seu
dinheiro até o "dono" do investimento (banco, 
financeira, Tesouro Nacional, etc.).
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TIPOS DE RENDA FIXA
PREFIXADO 
É aquele investimento onde já conhecemos exatamente quanto ele vai render até
o seu vencimento, não importando o que possa vir a acontecer com o cenário 
político ou econômico. Geralmente expresso em porcentagem ao ano. 
PÓS FIXADO 
É aquele investimento que, apesar de já acordado o tipo de rendimento, não é 
possível prever exatamente quando ele renderá até o vencimento. Investimentos
assim são atrelados à índices como a Selic, o IPCA ou outros. Por esse motivo, o 
cenário político e econômico podem influenciar no rendimento tanto para mais, 
quanto para menos. 
A POUPANÇA É UM DOS INVESTIMENTOS MAIS 
SIMPLES E CONSERVADORES, APESAR DE NÃO SER O 
INVESTIMENTO MAIS SEGURO QUE POSSA SE 
ENCONTRAR. 
 
PORÉM, POR DESINFORMAÇÃO E POR FACILIDADE, 
ELA ACABA SENDO O INVESTIMENTO MAIS POPULAR. 
 
HOJE, DEPOIS DE ALGUM TEMPO INVESTINDO, EU 
ACREDITO QUE A POUPANÇA SEJA APENAS UM MEIO 
PARA POUPARMOS. COMO INVESTIMENTO ELA JÁ 
ESTÁ BASTANTE OBSOLETA.
POUPANÇA
DE UNS TEMPOS PARA CÁ SURGIRAM MILHARES DE 
"TIPOS DE POUPANÇA" COM OS MAIS VARIADOS 
NOMES: SUPER POUPANÇA, HIPER POUPANÇA, 
POUPANÇA PREMIADA, POUPANÇA OURO, ETC. 
 
A FORMA DE RENDIMENTO É A MESMA EM 
QUALQUER POUPANÇA, O QUE MUDA É A 
POSSIBILIDADE DE GANHAR UM PRÊMIO OU ALGUM 
OUTRO POSSÍVEL BENEFÍCIO, PORÉM O INTUITO É 
SEMPRE O DE ATRAIR CADA VEZ MAIS PESSOAS 
PARA ESTA FORMA DE INVESTIMENTO. 
 
NÃO CAIA NESSA!
POUPANÇA É SEMPRE 
POUPANÇA
DESDE QUE HOUVE MUDANÇA NAS REGRAS DE 
RENDIMENTO (04/05/2012), FICOU DA SEGUINTE 
FORMA: 
- TAXA SELIC SUPERIOR A 8,5%: 
                   TAXA REFERENCIAL + 0,5% AO MÊS 
- TAXA SELIC IGUAL OU INFERIOR A 8,5%: 
                   70% DA TAXA SELIC 
O RENDIMENTO NA POUPANÇA ACONTECE SOMENTE 
UMA VEZ NO MÊS POR DEPÓSITO. CASO VOCÊ 
COLOQUE R$ 100,00 NO DIA 05/06, O RENDIMENTO 
DESSE DEPÓSITO OCORRERÁ SOMENTE NO DIA 05/07. 
PARA SABER MAIS CLIQUE AQUI.
COMO É O RENDIMENTO 
DA POUPANÇA?
http://www4.bcb.gov.br/pec/poupanca/poupanca.asp
O TESOURO DIRETO É UM TÍTULO PÚBLICO E DE 
RENDA FIXA, POR ESSE MOTIVO PODE SER 
CONSIDERADO CONSERVADOR. 
ELE FUNCIONA COMO UM EMPRÉSTIMO SEU AO 
GOVERNO PARA QUE ESTE POSSA PAGAR SUA DÍVIDA 
PÚBLICA. VOCÊ, EM TROCA, RECEBE O MESMO 
MONTANTE ACRESCIDO DE JUROS EM UMA DATA 
FUTURA PREESTABELECIDA DE ACORDO COM O 
TÍTULO. 
TESOURO DIRETO
VEJA O TRECHO ABAIXO RETIRADO DO CURSO DO 
PRÓPRIO TESOURO DIRETO (MÓDULO 1): 
"Comece investindo no Tesouro Direto 
comprando títulos de menor volatilidade, ou 
seja, com menor risco, por exemplo, Tesouro 
Selic (LFT). Isso permite você ganhar 
confiança com os procedimentos do programa 
e, ao mesmo tempo, garante uma 
rentabilidade muito atrativa."
O TESOURO SELIC É A MODALIDADE DO TESOURO 
DIRETO MAIS CONSERVADORA E PORTA DE ENTRADA 
PARA MUITOS INVESTIDORES.
COMO INVESTIR? 
Através de alguma instituição financeira, como bancos ou 
corretoras. 
Para abrir conta em uma corretora basta entrar no site da 
instituição e solicitar o seu cadastro. Não se assuste se este
processo durar até uma semana, é comum, mas isso varia 
de corretora para corretora. Após analisar seus dados você 
receberá um retorno da própria corretora e, a partir deste 
momento, poderá transferir o seu dinheiro para a sua nova 
conta criada. Agora você já está apto para investir e ver o 
seu dinheiro trabalhar para você. 
Um detalhe importante que você deve saber é que, para 
manter essa conta aberta, você não paga nada. 
A instituição que você escolheu será a sua intermediadora 
junto ao Tesouro. Quando você for investir no Tesouro 
Direto através da corretora, ela mesma se encarregará de 
fazer o seu cadastro no site do Tesouro 
(www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto), o que o 
gerará uma senha para que você possa acessar a sua conta 
diretamente pelo site. Lá você acompanhará os seus títulos 
e poderá até investir diretamente pelo site. 
COMO SÃO OS RENDIMENTOS? 
Variam de acordo com o investimento escolhido. 
Podemos encontrar dois tipos de títulos: 
• Pós-fixados: aquele investimento que, apesar de já 
acordado o tipo de rendimento, não é possível prever 
exatamente quando ele renderá até o vencimento. 
Investimentos assim são atrelados à índices como a Selic, o 
IPCA ou outros. Por esse motivo, os cenários políticos e 
econômicos podem influenciar no rendimento tanto para 
mais, quanto para menos. 
                Por exemplo: 
                       ♣ Tesouro IPCA+ 2024 (indexado ao IPCA) 
                       ♣ Tesouro Selic (indexado à Selic) 
• Prefixados: É aquele investimento onde já conhecemos 
exatamente quanto ele vai render até o seu vencimento, 
não importando o que possa vir a acontecer com o cenário 
político ou econômico. Geralmente expresso em 
porcentagem ao ano. 
               Por exemplo: 
                      ♣ Tesouro Prefixado 2020 
                      ♣ Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2027 
  
Para saber quais são os títulos vigentes na data que você lê 
este artigo e quais são os preços e rentabilidades, acesse 
www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e- 
taxas-dos-titulos clicando nesta página. 
O título Tesouro IPCA+ 2024 rende, por exemplo, o IPCA 
(que está em 1,16% no acumulado até junho) somado à 
porcentagem indicada quando da compra do título (no 
momento em que escrevo este artigo está em 5,02% a.a.). 
O título Tesouro Selic rende a taxa Selic (na data em que 
escrevo este artigo está em9,25%) somado a uma taxa de 
ágio (resumidamente juros a mais) ou deságio 
(resumidamente juros a menos). No momento em que 
escrevo este artigo temos ágio de 0,01%, ou seja, o título 
Tesouro Selic está rendendo 9,26% ao ano. Porém lembre-se
que a taxa Selic pode sofrer alterações a cada 45 dias, 
quando acontece a reunião do Comitê de Política Monetária
(Copom). 
O título Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2027, no 
momento em que escrevo este artigo, rende, fixamente, 
9,90% a.a., ou seja, independente do que aconteça com a 
Economia do país (Selic baixar, Inflação subir, etc.), ele 
renderá esta porcentagem fixa ao ano. O fato de o 
investimento ser com juros semestrais indica que o 
investidor recebe um fluxo de cupons semestrais de juros.    
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e-taxas-dos-titulos
QUAL É O VALOR MÍNIMO PARA INVESTIR? 
De um modo geral, o valor mínimo para investir no Tesouro 
Direto é de R$ 30,00, porém isso vai depender do valor do 
título. 
Para entender melhor, veja este extrato retirado do site do 
próprio Tesouro: 
Veja um exemplo: 
    O Tesouro Prefixado 2023 possui uma taxa de rendimento
de 9,82% a.a. e um valor nominal de R$ 602,73 no momento 
em que escrevo este artigo. O valor mínimo para investir 
nesse título seria R$ 6,02 correspondente a 0,01 do valor 
dele, porém, conforme o texto acima, o valor mínimo é 
limitado a R$ 30,00. Com isso precisaríamos comprar, no 
mínimo, 0,05 do título, o que corresponderia a R$ 30,10. 
Podemos também encontrar o valor mínimo de 
investimento em cada título no site do Tesouro. Veja aqui. 
“A quantidade mínima de compra é a fração 
de 0,01 título, ou seja, 1% do valor de um 
título, desde que respeitado o valor mínimo de 
R$ 30,00. O investidor pode comprar 0,01 
título; 0,02 título; 0,03 título e assim por 
diante” 
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e-taxas-dos-titulos
QUAIS SÃO OS POSSÍVEIS RISCOS? 
O risco de investir no Tesouro Direto é, de um modo geral, 
só um: o de ocorrer um calote do governo e você não 
receber o seu dinheiro quando vender o título. Porém, 
nenhum governo consciente faria isso. Seria um tiro no 
próprio pé já que, investidores estrangeiros e os próprios 
brasileiros perderiam a confiança no governo. Injetando, 
consequentemente, bem menos dinheiro no país. 
O próprio governo faz a propaganda do Tesouro Direto 
como o investimento mais seguro do país.  
QUAIS SÃO OS CUSTOS? 
Existem 4 possíveis custos. São eles: 
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF); 
• Imposto de Renda (IR); 
• Taxa de Custódia da BM&F Bovespa; e 
• Taxa de Administração. 
O IOF é cobrado através de tabela regressiva até os 
primeiros 30 dias. A cobrança é somente sobre o 
rendimento e, após os 30 dias este imposto não é mais 
cobrado. Para se ter uma noção, no primeiro dia, a cobrança
é de 96% do rendimento e no vigésimo nono dia, esta 
cobrança é de 3% sobre o rendimento. 
O IR é cobrado também através de tabela regressiva. Até 
180 dias, o valor cobrado é 22,5%. De 181 a 360 dias, 20%. De 
361 a 720 dias, 17,5% e acima de 720 dias, 15%. A alíquota 
devida é incidida sobre o rendimento. 
A Taxa de Custódia cobrada pela BM&F Bovespa é de 0,30%
ao ano sobre o valor do título. Essa taxa é cobrada referente 
aos serviços prestados. 
E, por fim, a Taxa de Administração que é cobrada pelas 
corretoras pela administração do título. Porém, muitas hoje 
em dia nem sequer cobram mais esta taxa. 
O QUE É MARCAÇÃO A MERCADO? 
A marcação a mercado serve para atualizar o valor de 
mercado dos títulos. Por esse motivo o seu título poderá 
temporariamente render negativamente, mas calma, você 
precisa entender o porquê disso acontecer e entender 
também porque ter um objetivo na hora de investir é muito 
importante. 
A marcação a mercado ocorre porque, diariamente, 
investidores negociam os títulos apostando na alta ou na 
queda das taxas de juros. Tais negociações influenciam nas 
expectativas para a Economia, o que faz o preço de cada 
título flutuar e, consequentemente, os juros também 
flutuam. De modo resumido, quando o preço de um título 
cai, sua taxa para novos investimentos sobe. 
Por tudo isso explicado, pode ser que, após investir em um 
título do Tesouro Direto, depois de algum tempo, o 
rendimento esteja negativo ou, também, pode ser que o 
rendimento esteja bem mais alto que o acordado. Porém, 
se você investir com objetivo e comprar, por exemplo, o 
título Tesouro Prefixado 2020 e aguardar até a data de 
vencimento, você terá de volta o seu dinheiro aplicado 
somado a taxa de juros acordada. As flutuações ocorrem 
somente no caminho do título até o vencimento. 
Essas diferenças de preços dos títulos não afeta o Tesouro 
Selic, somente os demais. 
A SUA INTRODUÇÃO NA RENDA VARIÁVEL DEVE SER 
GRADUAL E NÃO INSTANTÂNEA. NÃO FAÇA DELA O 
SEU PRIMEIRO INVESTIMENTO. INVISTA, DO MESMO 
MODO QUE NA RENDA FIXA, COM OBJETIVO. 
 
VEJA ALGUNS EXEMPLOS DE INVESTIMENTOS DE 
RENDA VARIÁVEL: 
- AÇÕES; 
- DERIVATIVOS; 
- CÂMBIO; 
- FUNDO DE AÇÕES; 
- OURO. 
RENDA VARIÁVEL
SE EU PUDESSE TE DAR UMA ÚNICA DICA SOBRE 
COMO INVESTIR EM AÇÕES, DIRIA PARA VOCÊ LER O 
LIVRO "OS AXIOMAS DE ZURIQUE", DE MAX GUNTHER.
 
COMO INVESTIDOR INICIANTE EM AÇÕES, COMETI 
QUASE TODOS OS ERROS CONTIDOS ALI NO LIVRO. 
 
TENTE APRENDER COM OS ERROS DOS OUTROS, 
VOCÊ NÃO PRECISA COMETER OS MESMOS ERROS 
QUE EU.
AÇÕES
ANÁLISE FUNDAMENTALISTA: BUSCA ANALISAR 
FATORES ECONÔMICOS. ANALISA OS 
FUNDAMENTOS DE UMA EMPRESA. INVESTIMENTO 
PENSADO PARA O LONGO PRAZO.
ANÁLISE TÉCNICA: ESTUDAM O HISTÓRICO E OS 
MOVIMENTOS DOS NÚMEROS NOS GRÁFICOS PARA
"PREVEREM O FUTURO". EXISTEM DIVERSAS 
FERRAMENTAS PARA A LEITURA DOS GRÁFICOS.
TIPOS DE INVESTIDORES EM 
AÇÕES
 
 
- SWING TRADER: NORMALMENTE COMPRAM E VENDEM
AÇÕES EM UM PERÍODO MAIOR DO QUE UM DIA. CURTO 
PRAZO. 
- DAY TRADER: NORMALMENTE COMPRAM E VENDEM 
AÇÕES EM UM PERÍODO MENOR DO QUE UM DIA. 
CURTÍSSIMO PRAZO. 
EM UMA TRADUÇÃO LIVRE, VALUE INVESTING 
SIGNIFICA INVESTIMENTO EM VALOR. 
CONCEITO CRIADO POR BENJAMIM GRAHAM E 
SEGUIDO POR WARREN BUFFET. 
É UMA ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTO 
FUNDAMENTALISTA E QUE VISA O LONGO PRAZO, 
TENDO EM VISTA QUE A IDEIA PRINCIPAL É 
APROVEITAR BOAS AÇÕES QUE ESTÃO SENDO 
NEGOCIADAS A BAIXOS PREÇOS.
VALUE INVESTING
"Preço é o que você paga, 
valor é o que você leva"
WARREN BUFFETT
5 ASPECTOS A SE OBSERVAR 
PARA ESCOLHER UMA AÇÃO
1. PAGA DIVIDENDOS 
2. CONHEÇO O HISTÓRICO DE RESULTADOS DA EMPRESA 
3. DIFERENTES ANÁLISES FALAM BEM DELA 
4. SE UM ESPECIALISTA RECOMENDA, TOME CUIDADO* 
5. O SETOR DA AÇÃO ESTÁ EM ALTA OU PODERÁ VIR A CRESCER 
*Antes de me atirar pedras, leia o livro
"Rápido e Devagar, duas formas de pensar"
de Daniel Kahneman, prêmio Nobel de
Economia
O autor desconstrói a autoridade de
especialistas no campo da Economia
AS 14 EMOÇÕES DO 
INVESTIDOR INICIANTE NA 
BOLSA DE VALORES
NÃO É PARA TE ASSUSTAR, MAS 
PARA TOMAR CUIDADO!!!
ECONOMIZAR
INVESTIR COM 
INTELIGÊNCIA
RECEBER 
DIVIDENDOS
Uma maneira prática e 
inteligente de investir em ações
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COMPARAÇÃO ENTRE 
CDB E LCI/LCA
COMO FUNCIONA A TABELA DA 
PÁGINA ANTERIOR?
É simples! 
O CDB possui incidência de Imposto de Renda (você pode 
encontrar a tabela de IR aqui neste eBook), porém a LCI e a LCA 
não. Isto faz com que a comparação entre CDB e LCI/LCA não 
possa ser simplesmente olhar a porcentagem de rendimento 
sobre o CDI nua e crua de cada um. 
Veja como exemplo (acompanhe pela tabela): 
     - Um CDB 100% do CDI rende menos que uma LCI/LCA 80% 
do CDI em um prazo de até 180 dias, porém rende igual em um 
prazo entre 181 e 360 dias e rende mais em um prazo superior a 
361 dias, pois nesse prazo a incidência de IR já diminuiu.
FUNDO GARANTIDOR DE 
CRÉDITO (FGC)
O FGC é uma instituição não financeira com o objetivo de 
assegurar o investidor em casos como liquidação extrajudicial 
de instituiçõesfinanceiras. 
De forma resumida podemos dizer que caso seus investimentos 
estejam em instituições associadas ao FGC e estas venham a 
falência, você terá seus investimentos de volta acrescidos do 
lucro até a data de decretação da falência. Ou seja, seu dinheiro 
está mais do que garantido. 
O Fundo não possui, logicamente, dinheiro para cobrir falência de
todas as instituições associadas ao mesmo tempo, porém, 
logicamente também, são poucas as que vão a falência assim. E,
antes de falir, você muito provavelmente já estará sabendo de 
algo que esteja comprometendo o futuro da instituição. 
Principalmente se você utilizar a próxima ferramenta. 
Já foi necessária a utilização do Fundo em algumas poucas 
vezes. 
O limite do FGC é de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição. 
Se você tiver R$ 251.000,00 na corretora A e esta for 
associada ao FGC, você terá garantido, em caso de falência da 
corretora, R$ 250.000,00. Os outros R$ 1.000,00 restantes não
estão garantidos. 
Antes de investir saiba se a instituição é associada ao FGC. 
Caso não seja, ela provavelmente apresentará investimentos 
mais rentáveis, pois assim compensa o risco. 
Para saber mais sobre o FGC e quais instituições estão 
associadas acesse aqui. 
http://www.fgc.org.br/garantia-fgc/sobre-a-garantia-fgc
BANCO DATA
Utilize o Banco Data para saber como "anda das pernas" o banco 
ou corretora que você quer utilizar para seus investimentos. 
Entre aqui no site do Banco Data e tenha acesso aos relatórios 
e balanços das instituições financeiras. Veja dados como 
patrimônio líquido, lucro/prejuízo nos balanços e vários outros 
índices que lhe ajudarão a decidir se deve ou não investir em um 
banco que ofereça um excelente rendimento. 
Lembre-se que risco e rentabilidade são inversamente 
proporcionais. Você terá mais certeza ainda disso quando, 
costumeiramente, utilizar o Banco Data. 
https://bancodata.com.br/
VÉRIOS, COMPARAÇÃO DE 
FUNDOS
Fundos de Investimentos são uma excelente forma de 
diversificação. Já dizia o ditado: “Não coloque todos os ovos na 
mesma cesta”. 
Apesar de rentabilidade passada não ser sinônimo de 
rentabilidade futura, a comparação do histórico de rentabilidade 
é um importante indicador para se decidir entre o fundo A e o 
fundo B. 
Entre aqui e acesse a melhor ferramenta de comparação de 
fundos. 
https://verios.com.br/apps/comparacao/log/otimo/cdi/
GRÁFICOS DO TESOURO DIRETO
Talvez você já tenha ouvido falar em especulação no Tesouro 
Direto. Esta forma de investir no tesouro não é a ideal, porém, às 
vezes, é necessário acompanhar o gráfico e realizar uma venda 
de título com um pouco mais de lucro especulando. 
Eu sempre te aconselharia a deixar o seu dinheiro investido até a
data de vencimento. A exceção do Tesouro Selic, todos os 
demais títulos do Tesouro sofrem a Marcação a Mercado. 
Isso faz com que o dinheiro investido possa render mais ou 
menos do que o estipulado, mas calma, se você deixar o dinheiro 
investido até o vencimento ele renderá o acordado. 
Por isso é possível especular no Tesouro Direto. Caso esteja 
precisando do seu dinheiro antes do prazo de vencimento, esta 
ferramenta poderá te indicar o momento ideal para a venda. 
Acesse aqui. 
http://tdcharts.info/titulos
FUNDAMENTUS
Site que tem por objetivo acompanhar os dados e os principais 
indicadores fundamentalistas e financeiros das empresas. 
Permite comparação de empresas por setores e subsetores de 
atuação. 
Ferramenta perfeita para o investidor de longo prazo da Bolsa de
Valores. 
Acesse aqui o site. 
http://www.fundamentus.com.br/
GUIAINVEST
É a rede social dos investidores em ações. 
Possui ferramentas tanto para quem utiliza a Análise Técnica 
tanto para quem utiliza a Análise Fundamentalista. 
O GuiaInvest, além de possuir um blog com artigos excelentes 
(blog.guiainvest.com.br), possui uma comunidade de 
investidores. E para participar basta entrar no site 
(www.guiainvest.com.br) e criar a sua conta grátis. 
Lá você encontrará um feed de atividades parecido com o do 
Facebook, porém com comentários e dicas de investidores em 
ações. 
Encontrará também ranking de dividendos e gráficos 
atualizados, além de receber um Boletim Diário por e-mail com as
principais notícias que movimentaram o mercado financeiro e 
com as maiores altas e baixas da Ibovespa. 
O GuiaInvest possui também a versão Pro que conta com 
diversos materiais educativos além de outras funcionalidades 
que você não encontra na versão paga. Para saber mais sobre 
esta ferramenta acesse aqui e veja um artigo completo do 
Clube dos Poupadores. 
http://www.clubedospoupadores.com/acoes/guiainvest-gratis.html
FOLHAINVEST
É um simulador gratuito da Bolsa de Valores. 
O simulador é bastante completo e permite que você pratique o 
investimento em ações antes de investir de fato. 
Conheça o funcionamento da Bolsa de Valores.
http://folhainvest.folha.uol.com.br/
APLICATIVO RENDA FIXA
O aplicativo Renda Fixa permite que você tenha acesso aos 
investimentos de Renda Fixa ordenados por rentabilidade. Por 
esse motivo é uma das melhores formas de decidir aonde 
investir. 
É possível fazer o acompanhamento de sua carteira de 
investimentos em Renda Fixa através do app. 
Utilize também para acompanhamento de taxas como SELIC, 
CDI, IPCA e IGPM, tanto valores mensais, atuais, acumulados e 
anualizados. Possui ainda um chat para bate-papo e outras 
excelentes funcionalidades. 
APLICATIVOS PARA 
CONTROLE FINANCEIRO
GUIABOLSO
MOBILLS
ORGANIZZE
MINHAS ECONOMIAS
MONI
WALLY
TAXAS E CUSTOS 
NA RENDA FIXA
Veja abaixo os principais investimentos em Renda Fixa e todos 
os seus custos (não está incluso eventuais cobranças da 
corretora): 
- Poupança: não existe custos, taxas ou impostos; 
- Tesouro Direto: taxa BMF Bovespa (0,30% a.a. sobre o valor 
do título), IR e IOF; 
- CDB: IR e IOF; 
- RDB: IR e IOF; 
- LCI/LCA: somente IOF; 
- LC: IR e IOF; 
- Debênture: IR (Debêntures incentivadas são isentas de IR) e 
IOF; 
- COE: IR e IOF. 
Descubra agora como o Imposto de Renda (IR) e o Imposto 
sobre Operações Financeiras (IOF) são cobrados. 
DUAS TABELAS IMPORTANTES QUE 
VOCÊ DEVE CONHECER 
IOF    &    IR
IMPOSTOS
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é incidido sobre 
operações de crédito, câmbio e títulos financeiros. A alíquota 
devida é incidida sobre o rendimento e determinada pela tabela 
regressiva. 
O Imposto de Renda (IR) é o valor descontado anualmente 
sobre as aplicações financeiras realizadas por pessoa física ou 
jurídica. A alíquota devida é incidida sobre o rendimento e 
determinada pela tabela regressiva. 
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Percebeu a diferença?! 
Aplique no seu dia-a-dia! 
Cresça um pouco a cada dia. Lá na 
frente você terá os resultados
Fonte da imagem: http://lpprodutividade.com.br/blog/como-criar-habitos/
CORRIDA DOS 
RATOS
Não tenho dinheiro
Passo a ganhar mais
Aumento meus gastos
Se você olha para o seu salário todo final de mês e se pergunta 
para onde foi parar aquele dinheiro, muito provavelmente você 
está preso na “Corrida dos Ratos”. 
“Corrida dos ratos é um termo usado para um exercício sem fim, 
auto-destrutivo ou inútil. Evoca a imagem dos esforços inúteis 
de um rato de laboratório tentando escapar correndo em uma 
roda ou em volta de um labirinto”. 
A “Corrida dos Ratos” foi apresentada por Robert Kyiosaki no 
livro “Pai Rico Pai Pobre” e remete ao texto acima, retirado do 
wikipidia.
O autor nos mostra o ciclo que acontece com a maioria. De 
forma resumida podemos dizer que as pessoas estão em busca 
de dinheiro, pois o que elas possuem não é suficiente. Depois de 
algum tempo passam a ganhar mais e, ao invés de acumularem 
riquezas, passam a aumentar os seus gastos, seja comprando 
uma casa, trocando de carro ou simplesmente aumentando 
gastos em outros bens de consumo. E aí retornam ao início do 
ciclo onde não possuíamdinheiro. 
Para escapar dessa corrida Kyiosaki nos ensina, principalmente, 
que devemos comprar Ativos ao invés de Passivos. Ativos são 
bens geradores de renda, ou seja, imóveis para alugar, 
investimentos que rendem juros. 
Enquanto passivos são bens geradores de despesa como imóvel
usado para moradia, carro e outros bens de consumo. 
Não é que você não deva comprar a sua casa ou carro, lógico que 
não é isso. Porém, na medida do possível, devemos acumular 
ativos. Só assim é possível gerar riqueza. 
Geralmente as pessoas de mentalidade pobre compram ativos 
pensando que são passivos.
SOMENTE 64% DOS BRASILEIROS 
DESTINAM DINHEIRO PARA A POUPANÇA 
E APENAS 4% PARA O TESOURO DIRETO 
APENAS 14% POUPAM PENSANDO EM 
FORMAR UMA RESERVA PARA 
A APOSENTADORIA 
FONTE: SPC/CNDL - Mar/17
DADOS QUE, 
NO MÍNIMO, 
DEVERIAM SER CURIOSOS...
NECESSIDADES BÁSICAS: 
- Pagar as contas sem ficar no negativo
- Gastos não previstos e urgentes
NECESSIDADES DE SEGURANÇA: 
- Reserva para momentos de crise 
- Gastos não previstos e necessários
NECESSIDADES SOCIAIS: 
- Aquisição de um imóvel 
- Compra de bens para bem-estar
NECESSIDADES DE AUTO-REALIZAÇÃO: 
- Viagens 
- Aposentadoria
LIBERDADE FINANCEIRA:
- Investimentos inteligentes 
- Rendimentos sempre superam os gastos 
PIRÂMIDE FINANCEIRA
A pirâmide não representa os mais pobres na base e os mais 
ricos no topo. Não é isso. 
Ela apenas reflete as nossas necessidades com relação ao 
dinheiro e aí cada um dá a prioridade que quiser. Pode ser que 
para alguém seja mais interessante viajar do que pagar as 
contas que deve. Porém o que acontece, de um modo geral, é 
que as pessoas fazem "aquela" viagem para mostrar nas redes 
sociais, compra "aquele" carrão financiado em 5 anos achando 
que está arrasando. 
Não está! Ele apenas contrai dívidas e vive desse falso "status". 
Não faça isso! Acumule ativos ao invés de passivos. 
7 MODOS DE ECONOMIZAR EM 
CASA
1. UTILIZE LÂMPADAS LED: as lâmpadas LED chegam a durar 3 vezes mais que 
as eletrônicas e 20 vezes mais que as incandescentes. Um investimento que se 
paga em pouco tempo de uso através da economia de energia. 
. 
2. APAGUE AS LUZES: a luz que você apaga você não paga! Deixe de lado aquele 
velho costume de sair do local e deixar a luz acesa. 
. 
3. DESLIGUE APARELHOS EM STAND-BY: retirar aparelhos pouco usados da 
tomada e que possuem luzes de stand-by como televisão, modem de internet e 
micro-ondas, reduzem a sua conta de energia. 
. 
4. MODERE O USO DO CHUVEIRO ELÉTRICO: não deixe de tomar banho, 
obviamente, porém você deve ter em mente que, no horário de pico (entre 18h e 
21h), o uso da carga é maior, logo evite utilizá-lo neste intervalo. 
. 
5. SAIBA USAR O AR CONDICIONADO: tape todas as saídas de ar do cômodo. 
Limpe o filtro de tempos em tempos. A posição do ar condicionado também é 
importante. O ar frio desce e o ar quente sobe, logo a melhor localização dele é no 
alto, pois faz com que resfrie mais rapidamente o ambiente. 
. 
6. USE CONSCIENTEMENTE A GELADEIRA: alguns alimentos não precisam ficar 
na geladeira. Quanto menor for a quantidade de alimentos dentro dela, menor é a 
sua demanda por energia. Não deixe a porta da geladeira aberta por muito tempo e
não a deixe perto do fogão, pois de ambos os modos o consumo aumenta. 
. 
7.  TROQUE OS GALÕES DE ÁGUA POR FILTRO: pode não parecer, mas, de galão 
em galão, ao longo do tempo uma boa grana se vai. Substitua-os por um filtro e 
você verá a economia no seu bolso. 
PAGUE-SE 
PRIMEIRO
É o que você deve fazer sempre quando recebe. 
Pagar-se primeiro! 
Você é mais importante do que qualquer outra coisa. 
Se esperar sobrar para guardar, muito 
provavelmente, sobrará pouco ou nada.
Se você espera sobrar dinheiro no final do mês para investir, 
você está, como a maioria, agindo de forma errada. 
“Pagar-se primeiro” significa você investir no seu patrimônio, 
nos seus ativos, antes de pensar em pagar as contas, comprar 
bens de consumo ou adquirir outros passivos. Dessa forma você
estará fazendo crescer o seu patrimônio. 
Parece complicado investir no começo do mês? Então comece 
com quantias pequenas e aumente na medida que for possível. 
Depois de algum tempo você estará sim investindo o que sobrar 
no final do mês, mas depois de “pagar-se primeiro”. 
“Não guarde o que resta depois de gastar, mas sim gaste o que 
sobrou depois de guardar”. Esse é o pensamento. 
DESAFIO DAS 
52 SEMANAS
APRENDA A POUPAR
O ano possui um total de 52 semanas, eis de onde surge o nome
do desafio. O grande objetivo aqui é fazer você adquirir o hábito
de poupar. 
Basicamente você deve poupar uma quantia relativa ao número 
da semana do ano: semana 1, poupe R$ 1,00; semana 2, poupe 
R$ 2,00 e assim por diante. 
Você não precisa esperar a semana 1 para começar. Vamos lá, 
comece agora mesmo. Está em qual semana? 34? Poupe R$ 
34,00! 
Utilize a tabela da página seguinte como base, porém use uma 
em branco para você.
VOCÊ PODE UTILIZAR A POUPANÇA MESMO
A Poupança é o lugar ideal para guardar estas quantias, já que é 
prática e de fácil uso, apesar de ser possível e mais rentável 
utilizar CDB's com liquidez diária. 
Caso já esteja com uma experiência maior investindo prefira o 
CDB. 
Tenha a tabela da página anterior como base, porém você poderá
iniciar com outros valores: 
Para saber mais sobre o "Desafio das 52 Semanas" e
adquirir de vez o hábito de poupar clique aqui
Iniciando com R$ 1,00: total de R$ 1.378,00 
Iniciando com R$ 2,00: total de R$ 2.756,00 
Iniciando com R$ 3,00: total de R$ 4.134,00 
Iniciando com R$ 4,00: total de R$ 5.512,00 
Iniciando com R$ 5,00: total de R$ 6.890,00 
http://bit.ly/2wpuBf9
MI 
TOS 
FI 
NAN 
CEI 
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TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO 
NÃO É INVESTIMENTO
De fato não é e NUNCA será um investimento. 
É, na verdade, uma loteria, onde você deposita um dinheiro e 
aguarda ser sorteado. Seu dinheiro fica lá parado e não rende 
absolutamente nada, ou seja, infinitas vezes pior do que a 
Poupança. 
A grande maioria, para não dizer quase todo mundo ou todo mundo, 
ao término do prazo definido recebe o seu dinheiro de volta sem ter 
ganhado qualquer prêmio. Dinheiro esse que agora vale menos, pois,
devido à inflação durante o período em que o dinheiro ficou 
literalmente parado, ele perdeu valor no tempo. 
CASA PRÓPRIA 
NÃO É INVESTIMENTO
Certa vez fiz um post no Instagram falando sobre isso e recebi 
milhares de pedradas nos comentários. 
Muitos almejam adquirir a casa própria e, por isso, se sentem 
atingidos. Isso não deveria ser motivo. Eu não tenho casa própria e 
tenho vontade de ter a minha. Não é por isso que, quando ouvi pela 
primeira vez alguém falando sobre isso, fiquei chateado. 
A propósito, quem me abriu a mente sobre o assunto foi nada mais 
nada menos do que o Gustavo Cerbasi, no livro “Investimentos 
Inteligentes” (já recomendada a leitura aqui neste eBook). 
Casa própria é bem de consumo, não é investimento. Você pode 
falar que é investimento no futuro, mas, neste caso, você está 
usando a palavra no sentido conotativo, um sentido que não é o do 
dicionário. Investimento, denotativamente falando, é algo que lhe 
rende juros. 
Uma casa para alugar é investimento, constitui ativo, pois você 
receberá aluguel. Já uma casa para morar não é investimento, 
constitui passivo, pois você terá gastos como condomínio, IPTU e 
outros. 
AMOR AO DINHEIRO 
NÃO É A FONTE DE TODO MAL
Não que devamos ter amor ao dinheiro, não é isso. 
Porém o dinheiro nunca será fonte de mal algum, pelo menos não 
deve ser. Não é porque você vai ter dinheiro que você vai mudar. 
Você não tem nada a ver com aquele político corrupto. Ele já era 
corrupto, o dinheiro e o poder só afloraram essas características. 
Para quem sabe usar, o dinheiro só trará bons frutos, além de ser 
fonte para doações, que é um dos maiores bens que podemos fazer.
CLASSIFICAÇÃO DE 
RISCO E SUAS NOTAS
Como funciona?
Antes de investir é importantíssimo saber a que grau de risco 
você está exposto. 
Para issofoi criado, através de agências de rating, uma 
classificação de risco com notas que nos dizem se a instituição 
ou o investimento são de qualidade ou não. 
Quanto menor a nota, maior o risco que você corre. 
Você perceberá que grandes bancos e seus investimentos 
possuem grau de investimento bastante altos e, obviamente, o 
risco de se investir através deles é baixo. Consequentemente 
seus investimentos apresentam rentabilidades menores do que 
bancos médios e pequenos. 
Os governos também são avaliados pelas agências de 
classificação. 
Veja e entenda a tabela na página seguinte com o padrão de 
notas das três agências de classificação: Fitch, Standard & 
Poor's e Moody's. 
Perceba destacado em 
vermelho na imagem ao 
lado as notas dos 
respectivos CDB's. 
Normalmente quanto 
menor a classificação 
de um CDB ou outro 
investimento na tabela,
maior será a 
rentabilidade.
Imagem retirada do aplicativo Renda Fixa
CRISE IMOBILIÁRIA 
NOS EUA (2008)
Um pouco de história...
De forma resumida, podemos dizer que a população nos Estados
Unidos vivia confortavelmente com seus salários e empregos 
estáveis. Logo não havia necessidade de pegar crédito com os 
bancos. 
Já os bancos precisavam a qualquer modo emprestar dinheiro. 
Porém nessa situação de estabilidade ficava extremamente 
complicado. Desse modo começou as grandes ofertas de 
crédito. 
Com muita oferta de crédito houve um "boom" no crescimento 
imobiliário, o que gerou muitos imóveis supervalorizados e 
parados. 
O imóvel era a garantia dos empréstimos, porém esses 
empréstimos foram feitos baseados num preço de mercado 
desse imóvel... Preço que despencou. 
Um empréstimo foi feito baseado em um imóvel avaliado em 
$500.000,00 e, de repente, passou a valer $300.000,00. E, 
mesmo pelos $300.000,00, não haviam compradores. 
Os preços dos imóveis eram bolhas (especulação), um ciclo que 
não se sustentava, como os esquemas de pirâmide, 
especulação pura. 
A inadimplência dos milhões, que atingiu fortemente os bancos 
norte americanos, que perderam centenas de bilhões de dólares.
A farra do crédito fácil um dia acabaria. E acabou! 
Você pode estar se perguntando o porquê das agências de 
classificação de risco não terem percebido o que estava 
acontecendo. 
A explicação mais plausível é que nenhuma das agências queria 
ser a "do contra", não queriam "dar o braço a torcer. Afinal, o país 
ia bem e as pessoas também. 
Desse modo ninguém conseguiu prever o que estava por vir. 
Na verdade quase ninguém... 
Para entender mais afundo sobre a bolha imobiliária dos Estados 
Unidos te indico ver o filme "A Grande Aposta".
INVESTIMENTOS 
IMPOSSÍVEIS
Simulação de 2% ao dia no 
período de 1 ano
ao mês
ao ano
Não caia nessa...
Não acredite em ganhos diários absurdos. 
Veja porque é utopia valores garantidos como 2% ao dia. Basta 
fazer alguns cálculos para chegar a essa conclusão.
R$ 1.000,00                                                                R$ 10.000,00
R$ 1.811,30                                                                R$ 18.113,00
R$ 1.247.052,20                                                      R$ 12.470.522,00
RESERVA DE 
EMERGÊNCIA
A Reserva de Emergência ou "colchão financeiro" nada mais é do 
que um valor que você deve ter guardado (entenda-se 
investido) para utilizar em casos emergenciais. 
Este valor deve apresentar alta liquidez, ou seja, deve ser de 
fácil resgate como a Poupança ou o Tesouro Selic. 
A pergunta agora é: quanto? Depende! Isso você pode definir. 
Alguns especialistas recomendam para tal, guardar um valor 
equivalente a seis vezes o seu salário atual. Para que, em caso 
de perda do emprego ou doença, por exemplo, você possa 
sustentar o seu padrão de vida por mais alguns meses. 
Agora lembre-se que casos emergenciais são casos 
emergenciais. Fatos que ocorrem todo ano como o IPVA e o 
seguro do carro, material escolar dos filhos, uma conta de luz 
mais alta e a manutenção de um celular, não são casos 
emergenciais e, para estes, deve-se reservar uma quantia no 
seu orçamento mensal. 
Você precisa de uma...
Porque devo ter uma?
Simples! Emergências acontecem. E elas vão vir quando você 
menos esperar, senão não seriam emergências. Resta a você se 
preparar e esperar pelo pior. Não é questão de pessimismo, mas 
sim de realismo. As emergências costumam ser caras, esteja 
preparado! 
Quais investimentos devem fazer 
parte de uma reserva?
Basicamente os investimentos em Renda Fixa que possuem 
liquidez diária, ou seja, investimentos que são facilmente 
desfeitos ou revendidos. Não se preocupe, praticamente todos 
os investimentos de Renda Fixa como CDB's e Tesouro Direto 
são facilmente desfeitos. 
Em bancos médios como Sofisa Direto e Inter (vale uma 
pesquisa na internet) é possível encontrar CDB's com 
excelentes rentabilidades, com liquidez diária e com capital 
inicial de investimento baixo. O Tesouro Direto, mas 
especificamente o Tesouro Selic, é uma segunda opção 
interessante. É possível investir no Tesouro a partir de R$ 
30,00. A poupança também pode ser opção para Reserva de 
Emergência. Um misto entre estes três investimentos citados 
também seria muito interessante. 
O importante, além da rentabilidade, é o ativo ser facilmente 
transformado em dinheiro, ou seja, é necessário ter alta liquidez. 
JUROS REAIS
ENTENDA
Sempre que a Taxa Selic cai, a impressão que temos quando 
investimos é que os rendimentos também caíram e que, antes, 
estávamos ganhando mais. 
De fato, quando ela cai, os investimentos naturalmente caem. 
Porém o que devemos analisar são os juros reais, pois mesmo 
com a nossa taxa básica de juros (Selic) caindo, a inflação muito
provavelmente também estará caindo. 
Nossa atenção deve estar nos juros reais, cujo cálculo se dá 
pela fórmula abaixo:
Juro Nominal = Taxa de juros nominais é 
aquela divulgada pelas instituições financeiras 
quando você faz um investimento ou assume 
uma dívida sem considerar os efeitos da 
inflação. 
Juro Real = A taxa de juros reais são os juros 
nominais já com a inflação descontada. 
Juros Reais = (1 + Juros Nominais) / (1 + Inflação) – 1 
HISTÓRICO DA TAXA SELIC, DA INFLAÇÃO E DOS 
JUROS REAIS DO BRASIL DE 1995 ATÉ 2015
Tabela retirada do site www.clubedospoupadores.com
Perceba como em 2002 e em 2015 a Selic subiu e os juros reais 
forma menores, logo Selic alta não significa muita coisa sem 
avaliar o IPCA (inflação).
DICAS 
FINANCEIRAS
Por WARREN BUFFETT
SOBRE GANHOS: "Nunca dependa de uma única fonte de renda. 
Faça investimentos para criar uma segunda fonte." 
SOBRE GASTOS: "Se você comprar coisas que você não precisa,
logo você terá que vender coisas que você precisa." 
SOBRE ECONOMIA: "Não economize o que resta de seus 
gastos, mas gaste o que sobra de suas economias." 
SOBRE CORRER RISCOS: "Nunca teste a profundidade do rio 
com os dois pés." 
SOBRE INVESTIMENTOS: "Não coloque todos os ovos na 
mesma cesta."
FLUXOGRAMA 
"COMEÇANDO A 
INVESTIR"
Quer começar a investir e ainda 
não sabe como? 
 
Acompanhe o fluxograma da 
próxima página!
MI 
NI
DI 
CIO 
NÁ 
RIO
TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO: título de crédito adquirido para 
concorrer a sorteios e prêmios. Não existe rendimento no 
dinheiro poupado, por isso não pode ser considerado um 
investimento.
CDB: O Certificado de Depósito Bancário, popular CDB, é um 
investimento de Renda Fixa, o que significa que saberemos no 
momento da compra quanto e quando vamos receber o capital 
investido acrescido dos juros. Os CDB's são títulos emitidos 
pelos bancos para captar recursos. Desta forma eles 
remuneram com juros que geralmente são atrelados ao CDI.
SELIC: Também conhecida como a taxa básica de juros. É a taxa 
de financiamento no mercado interbancário para operações de 
um dia, ou overnight, que possuem lastro em títulos públicos 
federais, títulos estes que são listados e negociados no 
Sistema Especial de Liquidação e Custódia.
CDI: Certificado de Depósito Interbancário é o nome dado aotítulo emitido por instituições financeiras que lastreiam as 
operações do mercado interbancário, ou seja, transações entre 
bancos. Um banco que tem reservas financeiras transfere 
recursos para um banco que necessita de capital para repor seu 
caixa. O CDI é uma taxa média dos empréstimos entre bancos de
um dia. O CDI costuma acompanhar de perto a variação da taxa 
Selic.
INFLAÇÃO: Literalmente, o termo Inflação significa o efeito de 
inflar ou inchar. Ou seja, ela significa um aumento de preços, seja
em produtos ou serviços. Devido a este aumento significativo 
nos preços, podemos dizer que, constantemente, o poder de 
compra diminui se o nosso salário não aumenta. O principal 
indicador para medir a Inflação é o IPCA (Índice Nacional de 
Preços ao Consumidor Amplo).
DÓLAR: é a moeda oficial dos Estados Unidos da América, 
Equador, El Salvador e Panamá. As principais abreviações para a 
moeda são USD (código ISO 4217) e US$ (Fundo Monetário 
Internacional).
RENDA FIXA: É o termo a que se refere a qualquer tipo de 
investimento que possui remuneração paga em intervalos e 
condições preestabelecidas. Esse tipo de investimento pode 
ser entendido como um empréstimo onde o investidor concede 
dinheiro a uma entidade em troca do pagamento de juros. Ex.: 
Tesouro Direto, CDB/RDB, LCI/LCA, LC, CRI/CRA, Debênture, COE,
etc.
RENDA VARIÁVEL: É o termo a que se refere a um tipo de 
investimento cuja remuneração ou retorno de capital não pode 
ser dimensionada no momento da aplicação nem em nenhuma 
data. Possui risco de moderado a altíssimo. Ex.: Ações, Fundos 
de Ações, Opções, Ouro, Fundos de Investimento Imobiliário, etc.
AÇÕES: são títulos emitidos por empresas. Quem compra uma 
ação se torna, de certo modo, dono de um pequeno pedaço da 
empresa. A compra e venda das ações é realizada através da 
negociação na Bolsa de Valores. Antes de comprar uma ação, no 
entanto, você deve ter conta aberta em alguma instituição 
financeira credenciada.
JUROS: É o aluguel do dinheiro, seja para emprestar 
(rendimentos de uma aplicação financeira, por exemplo), seja 
para tomar emprestado (financiamento ou empréstimo, por 
exemplo).
ATIVOS: Bens e direitos de uma instituição ou, também, de 
pessoa física que possam ser valorizados em termos 
financeiros. Exemplo: Imóveis (desde que não dê mais 
despesas do que receitas), investimentos, salário e qualquer 
outro bem que possa vir a valorizar.
PASSIVOS: Obrigações e dívidas contraídas por instituição ou, 
também, por pessoa física. Exemplo: Carro, casa como moradia, 
móveis e qualquer outro bem que possa vir a depreciar, ou seja, 
perder valor no tempo.
VOLATILIDADE: Na área financeira é uma medida de dispersão 
dos retornos de um título ou índice de mercado. Quanto mais o 
preço de uma ação, por exemplo, varia num período curto de 
tempo, maior o risco de se ganhar ou perder dinheiro negociando
esta ação, e, por isso, a volatilidade é uma medida de risco.
TÍTULOS PRIVADOS: São títulos de Renda Fixa emitidos por 
empresas, bancos ou financeiras.
TÍTULOS PÚBLICOS: São ativos de Renda Fixa emitidos pelo 
Tesouro Nacional para financiar a dívida pública nacional.