Conhecimentos Bancários 04

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Aula 04
Passo Estratégico de Conhecimentos
Bancários p/ Banco do Brasil
(Escriturário) 2021 - Pré-Edital
Autor:
Alexandre Violato Peyerl
Aula 04
22 de Agosto de 2020
1 
 
Sumário 
Análise Estatística ................................................................................................................................................ 2 
O que é mais cobrado dentro do assunto? ..................................................................................................... 3 
Roteiro de revisão e pontos do assunto que merecem destaque ........................................................................ 3 
Aposta estratégica ........................................................................................................................................... 17 
Questões Estratégicas ....................................................................................................................................... 18 
Questionário de revisão e aperfeiçoamento .................................................................................................... 31 
Perguntas ...................................................................................................................................................... 31 
Perguntas com respostas ............................................................................................................................... 33 
Lista de Questões Estratégicas .......................................................................................................................... 35 
Gabarito ........................................................................................................................................................... 42 
Referências Bibliográficas ................................................................................................................................ 42 
 
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PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS – NOÇÕES DE 
CARTÕES DE CRÉDITO E DÉBITO, CRÉDITO DIRETO AO 
CONSUMIDOR, CRÉDITO RURAL E OUTRAS 
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 
 
ANÁLISE ESTATÍSTICA 
Inicialmente, convém destacar os percentuais de incidência de todos os assuntos previstos no nosso curso, 
com base na banca Cesgranrio, em ordem decrescente – ou seja, quanto maior o percentual de cobrança de 
um dado assunto, maior sua importância: 
Tópico % de cobrança 
Estrutura do SFN - Operadores 38,29 
Estrutura do SFN - Reguladores 22,29 
Produtos e serviços bancários (serviços e 
operações de crédito) 
14,29 
Mercado de capitais 12,29 
Produtos e serviços bancários (aplicações 
financeiras) 
3,14 
Mercado de câmbio 3,14 
Seguros e previdência complementar 2,57 
Lavagem de dinheiro 2,29 
Garantias do SFN 1,71 
 
 
 
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O que é mais cobrado dentro do assunto? 
Avaliamos ainda, dentro do assunto, o grau de incidência de cada tópico. Para esta análise, verificaremos o 
nível de incidência de cada tópico dentro do conjunto completo de questões analisadas. 
Considerando os tópicos que compõem o nosso assunto, possuímos a seguinte distribuição percentual, em 
ordem decrescente de cobrança: 
Tópico % de cobrança 
Operações de crédito (diversas) 46,43 
Depósitos à vista e conta corrente 14,29 
Transferências, pagamentos e boletos 14,29 
CDC 7,14 
Crédito rural 7,14 
Cheques 7,14 
Desconto de títulos 3,57 
 
ROTEIRO DE REVISÃO E PONTOS DO ASSUNTO QUE 
MERECEM DESTAQUE 
EMPRÉSTIMO FINANCIAMENTO 
O valor concedido é de livre alocação pelo cliente. 
A operação é realizada para aquisição de um bem 
ou serviço específico. Geralmente o bem financiado 
serve de garantia. 
 
• Antes da contratação, as instituições devem informar o custo total da operação, denominado Custo 
Efetivo Total (CET) expresso na forma de taxa percentual anual, o qual deve considerar os fluxos 
referentes às liberações e aos pagamentos previstos, incluindo taxa de juros, tributos, tarifas, seguros 
e as demais despesas a serem cobradas dos clientes. 
 
Crédito rotativo 
• Linha de crédito normalmente associada ao cartão de crédito; 
• É contratada quando o cliente não paga integralmente o valor de sua fatura; 
• A diferença entre o valor da fatura e o que foi pago torna-se uma operação de crédito, a qual só pode 
ser utilizada por um mês e possui taxas de juros superiores à maioria das outras operações de crédito. 
 
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Desconto de títulos 
• Envolve direitos de crédito. As empresas geralmente utilizam para adiantar um valor recebível, de 
forma que o recebimento ocorre por um valor descontado frente ao valor de face. 
o Por exemplo, se você tem um boleto de R$ 1.000,00 para receber em uma data futura, mas 
precisa de caixa, você pode realizar o desconto deste título junto ao banco, recebendo, 
hipoteticamente, R$ 900,00 por ele, sendo R$ 100,00 os custos relativos à operação. 
 
Financiamento de capital de giro 
Commercial papers 
• Títulos emitidos por companhias e sociedades limitadas; 
o As cooperativas que tenham por atividade a produção, comercialização, beneficiamento ou 
industrialização de produtos ou insumos agropecuários, ou de máquinas e implementos 
utilizados na atividade agropecuária também podem emitir nota promissória para distribuição 
pública. 
• Conferem a seus titulares direito de crédito contra a emitente; 
• O emissor pode realizar o resgate antecipadamente; 
• Isenta de IOF; 
• Prazo máximo de vencimento: 
o 30 dias a 6 meses quando emitidas por companhia fechada; 
o 30 a 1 ano quando emitidas por companhias abertas; 
▪ Estas não estão sujeitas a prazo máximo de vencimento quando: 
• Tenham sido objeto de oferta pública de distribuição com esforços restritos; e 
• Contem com a presença de agente contratado para representar os interesses 
dos titulares. 
 
Hot Money 
• Limite de crédito destinado a empresas com a finalidade de cobrir necessidades imediatas de 
recursos financeiros de curtíssimo prazo; 
• Seu prazo varia de 1 a 29 dias; 
• A taxa é definida, principalmente, pela taxa do CDI do dia da operação acrescida do custo do PIS e da 
COFINS sobre o faturamento da operação; 
• Há cobrança de IOF. 
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Contas garantidas 
• Linha de crédito destinada ao suprimento de necessidades imediatas do fluxo de caixa das empresas; 
• Pode ser liberado de uma só vez ou parceladamente; 
• As taxas podem ser pré ou pós-fixadas; 
• Pode utilizar como garantia créditos recebíveis ou mesmo garantia real. 
 
Capital de Giro 
• Operação de crédito destinada a financiamento de curto prazo para as empresas; 
• Geralmente é creditado na conta da empresa o valor para uso livre e feito o pagamento em 
prestações mensais, com características voltadas ao curto prazo. 
 
Cheque Especial 
• Produto que decorre de uma relação contratual em que é fornecida ao cliente uma linha de crédito 
para cobrir transações que ultrapassem o valor existente na conta. 
 
Financiamento de capital fixo 
• Perfil de médio e longo prazo; 
• Destinada à aquisição de máquinas, equipamentos e outros bens duráveis; 
• Busca o aumento e a manutenção da capacidade produtiva. 
 
Crédito direto ao consumidor 
Crédito direto ao consumidor (CDC) 
• Concedido para a aquisição de bens duráveis e serviços. 
• A garantia da operação pode ser o próprio bem financiado. 
• Pode financiar o valor total ou parcial do bem adquirido. 
• Admitea antecipação das prestações do financiamento a qualquer momento. 
• Pode ser direcionado tanto a pessoas físicas como a pessoas jurídicas. 
• Taxas livremente pactuadas entre a instituição financeira e o cliente. 
o Exemplos: financiamento de um veículo, compra parcelada de eletrodoméstico, 
financiamento de uma viagem, entre outros. 
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Crédito direto ao consumidor com interveniência (CDCI) 
• A empresa que vende o produto oferece a linha de crédito ao cliente e vende seus direitos de 
recebimento para uma instituição financeira; 
• Em caso de inadimplência, a instituição financeira cobra o prejuízo do vendedor do produto; 
• É um tipo de operação em que o cliente paga a prazo, mas o valor entra à vista para a empresa. 
 
Seguro prestamista – tem por objetivo garantir o pagamento de uma dívida contraída pelo Segurado, dentro 
dos limites convencionados e de acordo com as Garantias e Capitais contratados, em caso de evento coberto 
pela apólice. 
 
Leasing: tipos, funcionamento, bens 
• Podem ser objeto de arrendamento: bens móveis, de produção nacional ou estrangeira, e bens 
imóveis adquiridos pela entidade arrendadora para fins de uso próprio da arrendatária, segundo as 
especificações desta; 
• Há duas modalidades: leasing financeiro e leasing operacional. Segue a seguir um quadro resumo 
com as diferenças entre elas apresentado pelo Banco Central em seu site. 
 
Fonte: Banco Central do Brasil 
 
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*tenha em mente que no arredamento mercantil financeiro a transferência de riscos e benefícios ao 
arrendatário é muito superior à do arrendamento mercantil operacional. 
• Súmula nº 379 do STJ - No contrato de arrendamento mercantil (leasing), ainda que haja cláusula 
resolutiva expressa, é necessária a notificação prévia do arrendatário para constituí-lo em mora. 
 
Crédito rural 
• Institucionalizado pela Lei nº 4.829/1965. 
• Financia o custeio de despesas normais dos ciclos produtivos, investimento em bens ou serviços, 
comercialização ou industrialização. 
• Todos os anos, os bancos têm que destinar os seguintes percentuais das suas captações para as 
operações de crédito rural: 
o 30% dos depósitos à vista 
o 60% dos depósitos em poupança rural 
o 35% das captações com LCA 
 
Fonte: Banco Central do Brasil 
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• São quatro as finalidades de crédito que podem ser solicitadas (tanto por pessoas físicas quanto por 
pessoas jurídicas): 
o Créditos de custeio – destinam-se a cobrir despesas habituais dos ciclos produtivos, da 
compra de insumos à fase de colheita. 
o Créditos de investimento - são aplicados em bens ou serviços, cujos benefícios ocorrem 
em períodos futuros, como, por exemplo, aquisição de tratores, colheitadeiras e 
maquinário agrícola. 
o Créditos de comercialização – viabilizam ao produtor rural ou às suas cooperativas os 
recursos necessários à comercialização de seus produtos no mercado. Têm como fim garantir 
aos produtores preços remuneradores para a colocação de suas safras e industrialização dos 
produtos agropecuários. 
o Créditos de industrialização – visam agregar valor à produção e gerar mais renda aos 
beneficiários. 
• A liberação do crédito deve ser feita diretamente aos agricultores ou por intermédio de suas 
associações formais ou informais ou organizações cooperativas. 
• A liberação do crédito deve ser realizada em função do ciclo da produção e da capacidade de 
ampliação do financiamento. 
• Os prazos e épocas de reembolso devem ser ajustados à natureza e à especificidade das operações 
rurais, bem como à capacidade de pagamento e às épocas normais de comercialização dos bens 
produzidos pelas atividades financeiras. 
 
Exigências para a concessão do crédito (mais relevantes): 
• Apresentação de orçamento, plano ou projeto, salvo em operações de desconto; 
• Oportunidade, suficiência e adequação dos recursos; 
• Observância de cronograma de utilização e de reembolso; 
• Fiscalização pelo financiador; 
• Observância das recomendações e restrições do zoneamento agroecológico e do Zoneamento 
Ecológico-Econômico. 
 
Pronaf - Financia ações que gerem renda aos agricultores familiares e assentados da reforma agrária. 
Pronamp – Financiamento para custeio e investimento dos médios produtores rurais em atividades 
agropecuárias. 
 
 
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Plano Safra 
• Ajuda agricultores a custear a safra e a investir. 
• É lançado anualmente e seu período coincide com o período da safra agrícola. 
• Reúne um conjunto de políticas nas áreas de assistência técnica e extensão rural, crédito, seguro da 
produção, preço, comercialização e organização econômica. 
 
Abertura e movimentação de contas: documentos básicos 
Para a abertura de uma conta corrente, deve ser preenchida uma ficha-proposta, a qual deverá conter, no 
mínimo as seguintes informações: 
• Qualificação do depositante 
o Pessoas físicas: 
▪ Nome completo 
▪ Filiação 
▪ Nacionalidade 
▪ Data e local do nascimento 
▪ Sexo 
▪ Estado civil 
▪ Nome do cônjuge (se casado) 
▪ Profissão 
▪ Documento de identificação (tipo, número, data de emissão e órgão expedidor) 
▪ Número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas – CPF 
o Pessoas jurídicas: 
▪ Razão social 
▪ Atividade principal 
▪ Forma e data de constituição 
▪ Documentos, contendo as informações requeridas para a abertura de conta de 
pessoas físicas, que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatários ou 
prepostos a movimentar a conta 
▪ Número de inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica – CNPJ 
▪ Atos constitutivos, devidamente registrados, na forma da lei, na autoridade 
competente 
• Endereço residencial e comercial completos 
• Número do telefone e código do DDD 
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• Fontes de referência consultadas 
• Data da abertura da conta e respectivo número 
• Assinatura do depositante 
• Se a conta for titulada por menor incapaz, além de sua qualificação, também deverá ser identificado 
o responsável que o assistir ou o representar. 
 
 
• A conta pode ser encerrada por qualquer das partes contratantes 
o Se o banco verificar irregularidades de natureza grave nas informações prestadas, deve 
encerrar a conta e comunicar imediatamente ao Banco Central. 
• É vedado o oferecimento ou distribuição de bonificações, prêmios ou outras vantagens, inclusive o 
pagamento de juros, na captação de depósitos à vista. 
 
• Os serviços prestados a pessoas naturais são classificados como: 
o Serviços essenciais 
▪ É vedada a cobrança de tarifas. 
▪ Exemplos: realização de até 4 saques por mês, fornecimento de até 2 extratos por 
mês, realização de consultas pela internet, compensação de cheques, fornecimento 
de até 10 folhas de cheques por mês. 
o Serviços prioritários 
▪ É permitida a cobrança de tarifas, observada a padronização, as siglas e os fatos 
geradores previstos na Resolução. 
▪ Exemplos: transferência de recursos, operação de crédito e de arrendamento 
mercantil, cartão de crédito básico, operação de câmbio manual. 
o Serviços especiais 
▪ Admitida a cobrança de tarifas. São serviços cuja legislação e regulamentação 
específicas definem as tarifas e as condições em que aplicáveis. 
▪ Exemplos: serviços relativos ao créditorural, ao SFH e ao FGTS. 
o Serviços diferenciados 
▪ Admitida a cobrança de tarifas, desde que explicitadas ao cliente ou ao usuário as 
condições de utilização e de pagamento. 
▪ Exemplos: aditamento de contratos, administração de fundos de investimento, 
aluguel de cofre, aval e fiança 
 
 
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Conta salário 
• Destinada a receber salários, proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares, 
exceto INSS; 
• Para a abertura, é necessário haver um convênio entre o banco e a empresa ou órgão público onde 
o cliente trabalha; 
• Não admite outros depósitos além dos feitos pelo empregador; 
• Não é movimentável por cheques; 
• Não existe hipótese em que pessoa jurídica seja titular; 
• É vedada a cobrança de tarifas para 
o Transferência dos créditos no valor integral para outra instituição; 
o Fornecimento de cartão magnético, exceto quando se tratar de pedido de segunda via, 
decorrente de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis ao Banco; 
o Realização de até cinco saques, por evento de crédito; 
o Duas consultas mensais ao saldo, por meio de terminais de autoatendimento ou diretamente 
no guichê de caixa; 
o Fornecimento de dois extratos contendo toda a movimentação da conta nos últimos trinta 
dias, por meio de terminais de autoatendimento ou diretamente no guichê de caixa; 
o manutenção da conta, inclusive no caso de não haver movimentação. 
• É permitido que a conta seja de transferência automática. Ou seja, assim que o salário é creditado, 
ele é transferido automaticamente para outra conta do mesmo titular, que pode ser na mesma 
instituição financeira ou em outra; 
• É permitido que sejam descontadas da conta salário parcelas relativas a operações de empréstimo, 
de financiamento ou de arrendamento mercantil; 
 
Cartão de crédito 
• Emitido por instituição financeira ou instituição de pagamento; 
• Exerce dupla função: 
o Instrumento de pagamento; 
o Instrumento de crédito pós-pago; 
• Tipos de cartão de crédito: 
o Básico – utilizado apenas para pagamentos de bens e serviços em estabelecimentos 
credenciados. 
o Diferenciado – além de permitir o pagamento de bens e serviços, oferece benefícios 
adicionais, como programas de milhagem, seguro de viagem, desconto na compra de bens e 
serviços e atendimento personalizado no exterior, entre outros. 
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▪ Toda instituição emissora de cartão de crédito é obrigada a ofertar cartão de crédito 
básico. O valor da anuidade do cartão básico deve ser menor do que o valor da 
anuidade do cartão diferenciado. 
 
• As faturas mensais devem conter, pelo menos, as seguintes informações: 
o Limite para cada tipo de operação; 
o Gastos realizados; 
o Operações de crédito contratadas; 
o Valores dos encargos cobrados; 
o Encargos a serem cobrados na fatura seguinte no caso de pagamento mínimo; 
o Custo Efetivo Total (CET) para o próximo período das operações de crédito passíveis de 
contratação. 
• Não existe mais o pagamento mínimo obrigatório de 15% do valor da fatura, mas, cada instituição 
financeira pode estabelecer com os clientes percentual de pagamento mínimo mensal, em função do 
risco da operação, do perfil do cliente ou do tipo de produto. 
• Quando não ocorre o pagamento integral da fatura, há três opções: 
o Parcelamento da fatura. 
o Pagamento do valor mínimo, sem o parcelamento do restante. 
▪ Cliente adere ao crédito rotativo, ficando sujeito a juros e encargos financeiros 
previstos em contrato, sendo vedada a cobrança de juros adicionais punitivos 
(comissão de permanência). 
o Pagamento de valor inferior ao mínimo, sem parcelamento. 
▪ Cliente fica inadimplente; 
▪ Aplicam-se os juros do crédito rotativo (por dia de atraso), multa de 2% sobre o 
principal e juros de mora de 1% ao mês. 
• O prazo máximo de utilização do crédito rotativo é de 30 dias, até o vencimento da fatura 
subsequente. 
• Tarifas que podem ser cobradas: 
o Anuidade; 
o Emissão de segunda via do cartão; 
o Uso do cartão para saque em espécie; 
o Uso do cartão para pagamento de contas; 
o Pedido de avaliação emergencial do limite de crédito; 
o Envio de mensagem automática relativa à movimentação ou lançamento na conta de 
pagamento vinculado ao cartão de crédito; 
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o Fornecimento de plástico de cartão de crédito em formato personalizado; 
o Fornecimento emergencial de segunda via de cartão de crédito. 
• As taxas de juros são livremente pactuadas. 
 
Cheques 
• É um título de crédito; 
o Pode ser protestado e executado em juízo. 
• Envolve três agentes: 
o Emitente (emissor ou sacador) – é quem emite o cheque; 
o Beneficiário – favorecido do cheque emitido; 
o Sacado – banco onde está depositado o dinheiro do emitente. 
• É uma ordem de pagamento à vista, pois deve ser pago no momento de sua apresentação ao banco 
sacado, mesmo que nele esteja indicada data futura. 
• Prazo máximo de bloqueio para cheque depositado – um dia útil, contado do dia seguinte ao do 
depósito. 
• Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) – é um banco de dados que contém os nomes 
de pessoas que emitem cheques sem dispor de saldo em sua conta para o pagamento. 
o O fato de uma pessoa figurar no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo (CCF) não 
impede que ele abra ou encerre uma conta corrente; 
o É proibido o fornecimento de talonário de cheques ao depositante enquanto ele figurar no 
CCF. 
 
 
 
• Formas de emissão: 
o nominal (ou nominativo) à ordem: só pode ser apresentado ao banco pelo beneficiário 
indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficiário; 
o nominal não à ordem: só pode ser apresentado ao banco pelo beneficiário indicado no cheque 
e não pode ser transferido pelo beneficiário; 
o ao portador: não nomeia um beneficiário e é pagável a quem o apresente ao banco sacado. 
Não pode ter valor superior a R$ 100,00. 
• Cheque de valor superior a R$ 100,00 tem que ser nominal; 
o Se não for, será devolvido pelo motivo 48 (cheque emitido sem identificação do beneficiário 
- acima do valor estabelecido). 
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• Há duas formas de impedir o pagamento de um cheque já emitido: 
o oposição ao pagamento ou sustação, que pode ser determinada pelo emitente ou pelo 
portador legitimado, durante o prazo de apresentação; 
o contra-ordem ou revogação, que é determinada pelo emitente após o término do prazo de 
apresentação. 
• É vedada a estipulação na abertura de conta corrente de qualquer hipótese que limite ou crie 
limitação à sustação de pagamento de cheques; 
o A cobrança de tarifas para a sustação é permitida. 
• Cheque cruzado -> somente pode ser pago mediante crédito em conta. 
 
Arrecadação de tributos e tarifas públicas, cobrança e pagamento de títulos e carnês (serviços de cobrança) 
• Serviços oferecidos às pessoas jurídicas, ao poder público e até mesmo a segmentos de pessoa física; 
• É facultada a contratação de serviços adicionais, como a impressão e a postagem de boletos, bem 
como a execução de procedimentos para protesto. 
 
 
Sistema de Pagamento Brasileiro, Depósitos e Transferências e Transferências automáticas de fundos 
Principais formas de transferência disponíveis no Sistema de Pagamentos Brasileiro: 
• TED (Transferência Eletrônica Disponível) 
o Transferência financeira entre diferentes instituições (financeiras ou de pagamentos);o Não há limite de valor para envio; 
o O crédito ocorre na conta do beneficiário no mesmo dia útil do envio. 
 
• DOC (Documento de Crédito) 
o Transferência financeira entre diferentes instituições (financeiras ou de pagamentos); 
o Limitado a R$ 4.999,99; 
o O valor é debitado da conta do emissor e creditado na conta do beneficiário no dia útil 
posterior. 
• Book transfer 
o Transferência de recursos envolvendo contas de clientes de uma mesma instituição financeira 
ou de pagamentos; 
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o Normalmente, o crédito ocorre imediatamente na conta do beneficiário, mesmo quando 
realizado em dia não útil. 
O Banco Central apresenta um quadro explicativo bastante útil para entendermos a diferença entre as 
modalidades: 
 
 
Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) 
• Sistema em que se efetua a custódia e se registram as transações com títulos públicos federais; 
o É a infraestrutura do mercado financeiro para a compra e venda de títulos públicos federais. 
• Gerido pelo Bacen; 
• É fundamental em possíveis casos de falência ou insolvência de instituições financeiras, pois a 
liquidação em tempo real e o registro das transações com títulos públicos federais em seu banco de 
dados pode coibir fraudes e prevenir o contágio em outras instituições; 
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• Em cada negociação, o Selic transfere em tempo real os títulos para o comprador e determina o 
crédito na conta do vendedor. 
 
• O Selic é o sistema onde são registradas as transações, a taxa Selic é a taxa média das operações 
compromissadas com prazo de um dia útil ocorridas diariamente no Selic. 
 
Sistema de Transferência de Reservas 
Assim como a Selic, não é um tipo de instituição, mas é um sistema de entendimento essencial para entender 
o Sistema de Pagamentos Brasileiro. 
• O STR é o coração do Sistema de Pagamentos Brasileiro, onde ocorre a liquidação final de todas as 
obrigações financeiras no Sistema Financeiro Nacional. 
• É um sistema de liquidação bruta em tempo real de transferência de fundos entre seus participantes; 
• As transferências são processadas por meio de lançamentos nas contas mantidas pelos participantes 
no Bacen; 
• É operado e gerido pelo Bacen; 
• A ordem deve ser sempre emitida em moeda nacional e para liquidação imediata, ou em momento 
futuro indicado pelo participante; 
• A transferência de fundos no STR é irrevogável. 
 
 
 
 
 
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APOSTA ESTRATÉGICA 
 
As regras estabelecidas em 2017 sobre o rotativo do cartão de crédito são um bom assunto para ser cobrado 
em sua prova, portanto, lembre-se: 
• Não existe mais o pagamento mínimo obrigatório de 15% do valor da fatura, mas, cada instituição 
financeira pode estabelecer com os clientes percentual de pagamento mínimo mensal, em função do 
risco da operação, do perfil do cliente ou do tipo de produto. 
• Quando não ocorre o pagamento integral da fatura, há três opções: 
o Parcelamento da fatura. 
o Pagamento do valor mínimo, sem o parcelamento do restante. 
▪ Cliente adere ao crédito rotativo, ficando sujeito a juros e encargos financeiros 
previstos em contrato, sendo vedada a cobrança de juros adicionais punitivos 
(comissão de permanência). 
o Pagamento de valor inferior ao mínimo, sem parcelamento. 
▪ Cliente fica inadimplente; 
▪ Aplicam-se os juros do crédito rotativo (por dia de atraso), multa de 2% sobre o 
principal e juros de mora de 1% ao mês. 
• O prazo máximo de utilização do crédito rotativo é de 30 dias, até o vencimento da fatura 
subsequente. 
 
 
 
 
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QUESTÕES ESTRATÉGICAS 
 
Depósitos à Vista e Conta Corrente 
1. (Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário) 
Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais realizam movimentação monetária em 
número de transações, devido ao grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de 
recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida como “captação a custo zero”, 
realizada por meio das contas-correntes dos clientes. 
O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes é denominado captação 
de 
a) clientes 
b) dinheiro 
c) depósitos à vista 
d) recursos a prazo 
e) investimentos a curto prazo 
Comentários 
O enunciado traz o conceito de depósitos à vista, sendo a alternativa C o gabarito da questão. Os depósitos 
à vista são aqueles que você faz em sua conta corrente, o qual fica disponível para sua utilização, sendo 
conhecido como “captação a custo zero” porque o banco não paga nenhuma remuneração por ele. 
- Mas professor, eu recebo juros diariamente sobre o valor que tenho depositado em conta-corrente. 
Cuidado para não confundir. É muito comum que os bancos apliquem o seu saldo em uma aplicação 
automática, que geralmente é uma CDB, o que necessita de sua prévia autorização. 
Gabarito: C 
 
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2. (Cesgranrio/2010/Banco do Brasil/Escriturário) 
Os depósitos à vista são os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais que, para facilitar livre 
movimentação desses recursos, disponibilizam o serviço bancário sem remuneração denominado 
a) Certificado de Depósito Bancário (CDB). 
b) conta-corrente. 
c) poupança. 
d) cartão de crédito. 
e) fundo de investimento. 
Comentários 
A conta-corrente é o serviço bancário onde são mantidos os depósitos à vista, a qual é livremente 
movimentável e não paga juros ao depositante sobre o saldo nela mantido (lembrando que o saldo da 
“aplicação automática sai da conta-corrente”). Portanto, a alternativa correta é a letra B. 
Sobre as demais alternativas, CDB, poupança e fundos de investimento são aplicações financeiras, sobre as 
quais trataremos na próxima aula. Cartão de crédito é um instrumento de pagamento. 
Gabarito: B 
3. (Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário) 
Com o crescente avanço tecnológico, está cada vez mais fácil realizar operações bancárias sem que se precise 
ir pessoalmente a uma agência. 
Que nome se dá ao tipo de acesso bancário realizado em terminais de computadores, caixas eletrônicos e 
bancos 24 horas? 
a) Banco de Dados 
b) Débito Automático 
c) Home Office Banking 
d) Internet Banking 
e) Remote Banking 
Comentários 
O enunciado inclui os terminais de computadores, caixas eletrônicos e os bancos 24 horas, portanto, está 
tratando do Remote Banking, que diz respeito a todas as formas de acesso remoto ao banco, ou seja, as 
formas pelas quais o cliente não precisa ir até a agência para realizar as transações, o que, na verdade, é a 
regra atualmente, pois a maioria das transações são feitas via mobile banking (dispositivos móveis, como o 
celular) e via internet banking. 
Gabarito: E 
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Transferências, pagamentos e boletos 
4. (Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário) 
Nos dias de hoje, o uso do “dinheiro de plástico” está superando cada vez mais outras modalidades de 
pagamento, que, com o passar dos anos, estão ficando obsoletas. 
Um tipo de “dinheiro de plástico” muito utilizado no comércio de rua é o 
a) cartãocidadão 
b) cartão de crédito 
c) cartão de senhas 
d) talão de cheques 
e) internet banking 
Comentários 
Simples e objetivo: Dinheiro de plástico –> cartão de crédito, cartão de débito, ou mesmo outras formas de 
pagamento via cartão. 
Gabarito: B 
5. (Cesgranrio/2015/Banco do Brasil/Escriturário) 
Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente como meio 
de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a) 
a) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras pagos apenas no 
vencimento do cartão. 
b) crédito automático até certo limite para os possuidores de cartão. 
c) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de cartão, para pagamento de suas 
transações. 
d) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor. 
e) indução ao crescimento de vendas para os estabelecimentos credenciados. 
Comentários 
Letra A – Certa. Como atualmente temos uma inflação controlada, essa alternativa não parece fazer tanto 
sentido. Mas em um cenário hiperinflacionário, como o do início da década de 90, poderia acontecer de o 
possuidor do cartão comprar no início do mês um produto por R$ 50,00 e no momento do pagamento da 
fatura esse mesmo produto valer R$ 100,00, o que de certa forma daria a ele um ganho sobre a inflação. 
Letra B – Certa. Quando você possui um cartão, a instituição, geralmente, lhe concede um limite, até o qual 
há um crédito automático que você pode utilizar. 
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Letra C – Errada. É o contrário. Você faz as compras no cartão e faz o pagamento da fatura posteriormente 
com seu saldo de conta-corrente, na maioria das vezes. Portanto, o que ocorre é uma redução da demanda 
de papel-moeda pelos possuidores de cartão. 
Letra D – Certa. Há um aumento de segurança para ambos, pois a transação não ocorre em papel-moeda, o 
que evitaria falsificação, e, nos casos de compras a prazo, o risco de inadimplência é da instituição emissora 
do cartão. 
Letra E – Certa. Há uma indução ao crescimento das vendas pois há um aumento do crédito e uma facilitação 
da venda a prazo, o que permite ao comprador que realize a compra mesmo que não possua os recursos 
financeiros no momento, além da facilidade de poder realizar a transação sem a necessidade de portar papel-
moeda. 
Gabarito: C 
6. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário) 
Algumas instituições financeiras são autorizadas a arrecadar tarifas públicas e impostos. O recolhimento 
de tais tarifas e impostos 
a) não pode ser efetuado em terminais virtuais, internet banking. 
b) diminui a evasão fiscal. 
c) constitui-se em convênio exclusivo da União. 
d) é um serviço direcionado a empresas. 
e) aumenta os custos de arrecadação da cobrança. 
Comentários 
Vamos às alternativas, começando pelas erradas: 
a) não pode ser efetuado em terminais virtuais, internet banking. Errado, pois geralmente pode ser 
efetuado em todos os canais. 
c) constitui-se em convênio exclusivo da União. Errado, pois os convênios podem ser feitos com as esferas 
federal, estadual e municipal. 
d) é um serviço direcionado a empresas. Errado. A arrecadação de tarifas e impostos é direcionada ao 
poder público. 
e) aumenta os custos de arrecadação da cobrança. Errado, diminui os custos de arrecadação de cobrança, 
visto que os entes utilizam da estrutura da instituição financeira para efetuá-la. 
b) diminui a evasão fiscal. Certo, por facilitar o pagamento e a cobrança, a tendência é que seja reduzida 
a evasão fiscal. 
Gabarito: B 
 
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Cheques 
7. (Cesgranrio/2012/CEF/Técnico Bancário) 
O cheque é considerado pelo Banco Central uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito com 
características peculiares. 
O cheque cruzado, por exemplo, poderá ser pago somente em forma de 
a) depósito em conta 
b) documento de crédito (DOC) 
c) saque direto no caixa 
d) ordem de pagamento 
e) transferência eletrônica direta (TED) 
Comentários 
Questão simples e direta, o cheque cruzado é aquele que somente poderá ser pago na forma de depósito 
em conta, conforme a alternativa A. 
Gabarito: A 
Operações de crédito 
8. (Cesgranrio/2015/Banco do Brasil/Escriturário) 
Uma das medidas adotadas para mitigar os efeitos da crise financeira de 2008 foi a ampliação do acesso 
ao crédito, aumentando, com isso, ainda mais, o papel dos bancos no desenvolvimento do país. 
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) 
a) é um empréstimo pessoal de operação não vinculada à aquisição de bens ou serviços. 
b) exclui as compras no cartão de crédito. 
c) é um crédito concedido através de bancos e instituições financeiras para aquisição de bens. 
d) é um empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento. 
e) possui um prazo mínimo de 2 anos para o vencimento. 
Comentários 
Letra A – Errada. O CDC é uma operação de crédito vinculada à aquisição de bens ou serviços. 
Letra B – Errada. Pode ser realizada também através do cartão de crédito. 
Letra C – Certa. Lembrando ainda que não são apenas os bancos e as instituições financeiras. É possível você 
ir a uma loja de departamentos, por exemplo, e realizar um CDC para adquirir um eletrodoméstico. 
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Letra D – Errada. O empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento é o crédito consignado. 
Letra E – Errada. Não há esse prazo mínimo. Geralmente os CDCs podem ter a partir de duas parcelas. 
Gabarito: C 
9. (Cesgranrio/2013/BASA/Técnico Bancário) 
Atualmente os bancos oferecem diversas modalidades de crédito. A operação de crédito concedida para 
a aquisição de bens e serviços, com a opção de antecipação de pagamento das parcelas com deságio, é o 
a) leasing 
b) certificado de depósito interbancário 
c) cartão de crédito 
d) crédito direto ao consumidor 
e) hot money 
Comentários 
O crédito direto ao consumidor é a operação de crédito concedida para a aquisição de bens e serviços e 
permite a antecipação das parcelas com deságio, sendo a alternativa D o gabarito da questão. Mas como 
funciona essa antecipação das parcelas com deságio? 
Para facilitar o cálculo, vamos supor que você fez um CDC de R$ 1.000,00 para pagamento em cinco 
prestações como taxa de juros de 5% ao mês. Você pagaria R$ 230,97 ao mês e a evolução do seu 
financiamento seria esta: 
Mês Prestação Capital Juros Saldo devedor 
0 R$ 1.000,00 
1 R$ 230,97 R$ 180,97 R$ 50,00 R$ 819,03 
2 R$ 230,97 R$ 190,02 R$ 40,95 R$ 629,00 
3 R$ 230,97 R$ 199,52 R$ 31,45 R$ 429,48 
4 R$ 230,97 R$ 209,50 R$ 21,47 R$ 219,98 
5 R$ 230,97 R$ 219,98 R$ 11,00 R$ 0,00 
Total R$ 1.154,87 R$ 1.000,00 R$ 154,87 
 
 
 
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Agora, se no momento do pagamento da segunda prestação você decidir quitar a dívida, as prestações 
posteriores sofrerão deságio, e você pagará por elas apenas os juros devidos até o momento: 
Mês Prestação Capital Juros Saldo devedor 
0 R$ 1.000,00 
1 R$ 230,97 R$ 180,97 R$ 50,00 R$ 819,03 
2 R$ 230,97 R$ 190,02 R$ 40,95 R$ 629,00 
3 R$ 660,45 R$ 629,00 R$ 31,45 R$ - 
Total R$ 1.122,40 R$ 1.000,00 R$ 122,40 
Na tabela acima colocamos que o deságioocorre à mesma taxa da contratação, o que é o comum, mas 
também não são raros contratos que preveem deságios a taxas inferiores quando a liquidação é feita nos 
primeiros 12 meses. 
Mais um detalhe, olhando a tabela pode parecer que são “retirados” os juros das prestações adiantadas, 
mas isso não é verdade, o que ocorre é que na tabela Price os juros são cobrados sobre o saldo devedor, 
então o que acontece, na prática, é que você traz as outras prestações para o valor presente realizando o 
deságio. 
Caso você tenha tido dificuldades para entender, fique tranquilo(a), pois você estudará isso em matemática 
financeira, caso ainda não tenha estudado. 
Gabarito: D 
10. (Cesgranrio/2013/BASA/Técnico Bancário) 
De acordo com suas necessidades de caixa, as empresas utilizam serviços do mercado financeiro para 
captação de recursos. 
Os títulos de curto prazo emitidos por empresas e sociedades anônimas para captar recursos de capital 
de giro são denominados 
a) títulos públicos 
b) hot money 
c) commercial papers 
d) factoring 
e) títulos federais 
Comentários 
De início, já podemos descartar as letras A e E, tendo em vista que são títulos emitidos pelo governo e não 
por empresas. 
Factoring são operações de fomento comercial, em que se troca, por exemplo, algum recebível por um 
recurso financeiro imediato. Não são consideradas operações de crédito. 
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Agora ficamos entre o hot money e o commercial papers, ambas operações de crédito de curto prazo 
destinadas a empresas. 
A alternativa correta é a letra C, pois o hot money é uma linha de crédito concedida às empresas para prazo 
curtíssimo, enquanto os commercial papers são títulos emitidos pelas empresas para captação de recursos 
livres e prazo de vencimento em até 360 dias, quando de capital aberto. 
Quer um exemplo recente? Agora no dia 30/03/2020 a Iochpe-Maxion S.A. (empresa de componentes 
automotivos) aprovou a emissão de notas promissórias (como também são chamados os commercial 
papers), vejamos como se deu o comunicado ao mercado: 
“A IOCHPE-MAXION S.A. ("Companhia") vem informar aos seus acionistas e ao mercado em geral que, nesta 
data, seu Conselho de Administração aprovou a realização da 3ª (terceira) emissão, pela Companhia, de 
notas promissórias comerciais (“Notas Promissórias”), nos termos do Decreto n.º 2.044/1908, do Decreto n.º 
57.663/66, que aprovou a Lei Uniforme sobre Letras de Câmbio e Notas Promissórias, e da Instrução da 
Comissão de Valores Mobiliários (“CVM”) n.º 566/16, no valor total de até R$300.000.000,00 (trezentos 
milhões de reais). 
As Notas Promissórias serão objeto de oferta pública de distribuição (i) com esforços restritos, nos termos da 
Lei n.º 6.385/76, da Instrução da CVM n.º 476/09 e das demais disposições legais e regulamentares 
aplicáveis; e (ii) com intermediação de instituições financeiras integrantes do sistema de distribuição de 
valores mobiliários, sob o regime de garantia firme de colocação para o montante de R$ 100.000.000,00 (cem 
milhões de reais) e melhores esforços para R$ 200.000.000,00 (duzentos milhões de reais). 
As Notas Comerciais serão emitidas em até 12 (doze) séries com prazo de até 365 (trezentos e sessenta e 
cinco) dias e sobre seu valor nominal unitário incidirão juros remuneratórios correspondentes a 100% (cem 
por cento) da variação acumulada da Taxa DI acrescida de sobretaxa de 3,20% (três inteiros e vinte 
centésimos por cento) ao ano. 
Os recursos obtidos pela Companhia com a emissão das Notas Promissórias serão integralmente utilizados 
no âmbito dos negócios de gestão ordinária da Companhia, para reforço de seu capital de giro.” 
Em aula futura trataremos sobre a garantia firme e os melhores esforços. 
Gabarito: C 
11. (Cesgranrio/2013/BASA/Técnico Bancário) 
Os bancos oferecem diversas modalidades de crédito para as empresas ajustarem seu fluxo de caixa. Uma 
dessas modalidades é o desconto de títulos, que consiste na 
a) antecipação de um direito (recebível), seja um boleto ou um cheque, feito pelo banco ao cliente, 
mediante a cobrança de uma taxa de juros. 
b) prorrogação do vencimento de títulos (deveres) dos seus clientes para uma data futura, mediante a 
cobrança de uma taxa de juros. 
c) liquidação antecipada de títulos dos clientes com um desconto nos juros proporcional ao prazo de 
antecipação. 
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d) geração de descontos em tarifas e taxas bancárias para os clientes que realizarem os pagamentos de 
títulos pela internet. 
e) alienação de recebíveis atrelados a bens móveis e imóveis com desconto na taxa de juros. 
Comentários 
Como vimos no roteiro de revisão, o desconto de títulos é uma operação de crédito na qual o banco antecipa 
o valor de um recebível a um cliente com um deságio, sendo remunerado pela diferença entre o valor 
nominal do título e o valor adiantado. Portanto, a alternativa correta é a letra A. 
Gabarito: A 
12. (Cesgranrio/2012/CEF/Técnico Bancário) 
Os bancos de investimento são os grandes municiadores de crédito de médio e longo prazos do mercado. 
Uma das operações realizadas por esses bancos é a securitização de recebíveis. 
Tal operação consiste na 
a) concentração dos investimentos em títulos recebíveis de seguradoras 
b) emissão de títulos de renda fixa para cobertura do capital de giro das empresas 
c) formação de uma carteira de investimento, baseada em títulos recebíveis a longo prazo 
d) realização de seguros para garantir os investimentos das empresas no mercado 
e) transformação dos créditos das empresas em títulos negociáveis no mercado 
Comentários 
Securitização é o processo de conversão de algum ativo em um título negociável no mercado. No caso da 
securitização de recebíveis, a instituição emite títulos para negociação no mercado lastreados em recebíveis 
que ela possua, tal como duplicatas e outros direitos. Portanto, a alternativa correta é a letra E. 
Gabarito: E 
13. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário) 
Os bancos comerciais são entidades financeiras cujo objetivo principal é propiciar financiamento a 
pessoas físicas e jurídicas. 
O tipo de financiamento direcionado às necessidades correntes das empresas, tais como manutenção de 
estoques e compra de matérias-primas e insumos, é denominado 
a) financiamento de capital fixo 
b) financiamento de capital de giro 
c) crédito direto ao consumidor 
d) crédito pessoal não consignado 
e) crédito pessoal consignado 
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Comentários 
Como estamos falando de crédito destinados às atividades das empresas, descartamos as alternativas D e E, 
que são produtos destinados às pessoas físicas, e a alternativa C, que pode ser destinado tanto às pessoas 
físicas quanto às pessoas jurídicas, mas tem como finalidade a aquisição de bens duráveis e serviços. 
Ficamos entre as alternativas A e B. O enunciado diz que o financiamento é direcionado às necessidades 
correntes das empresas, portanto, estamos falando do financiamento de capital de giro e nossa resposta é 
a letra B. 
O financiamento de capital fixo tem um perfil de médio e de longo prazo, sendo destinado ao aumento e à 
manutenção da capacidade produtiva da empresa. 
Gabarito: B 
14. (Cesgranrio/2011/BNDES/Contador) 
A operação de crédito que se caracteriza pela abertura de crédito por parte da Instituição Financeira 
(Banco) na conta corrente de uma pessoa jurídica é denominada 
a) "Vendor" 
b) "Compror" 
c) Hot Money 
d) Conta Garantida 
e) Crédito Rotativo 
Comentários 
O enunciado está falando sobre a “conta garantida”, portanto, a alternativacorreta é a letra D. A conta 
garantida é destinada ao suprimento de necessidades de fluxo de caixa da empresa, sendo caracterizada 
pelo crédito direto na conta da pessoa jurídica, que pode ser a sua conta corrente ou uma conta própria para 
a linha de crédito. 
As principais características dela para você levar para a sua prova são: crédito dos recursos na conta do 
cliente, curto prazo (geralmente de 30 a 360 dias, o BRB atualmente tem como prazo máximo 180) e 
destinada a cobrir necessidades de caixa. 
Vejamos os erros das demais. 
A e B – O seu edital não foi expresso em cobrar o vendor e compror, mas, por precaução, seus conceitos são: 
• Vendor finance – financiamento de vendas em que a empresa tomadora do crédito vende seus 
produtos a prazo para recebimento à vista da instituição financeira. 
o O fornecedor atua como um tipo de fiador do seu cliente, sendo responsável pelo pagamento 
em caso de inadimplência. 
 
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• Compror finance – linha de crédito rotativo direcionada ao financiamento do pagamento de 
fornecedores. O comprador paga à vista o fornecedor com o valor de crédito, pagando as prestações 
ao banco. 
o Não há relação de garantia do empréstimo pelo vendedor. 
C – o hot money é uma operação de curtíssimo prazo, que varia entre 1 e 29 dias, e tem como foco prover 
necessidades imediatas de recursos dos clientes. Sua característica é um pouco diferente da Conta Garantida 
pois nesta o valor é disponibilizado em uma conta do cliente e ele paga os juros conforme faça a sua 
utilização, já o hot money funciona como um empréstimo, em que há o crédito na conta do cliente e dentro 
do prazo de vencimento ele faz a quitação. 
E – o Crédito Rotativo está relacionado ao refinanciamento de dívidas, principalmente do cartão de crédito, 
sendo contratado quando o cliente paga um valor menor que o integral de sua fatura. 
Gabarito: D 
15. (Cesgranrio/2010/Banco do Brasil/Escriturário) 
Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de crédito abertas com 
determinado limite cujos encargos são cobrados de acordo com sua utilização, sendo o crédito liberado 
após a entrega de duplicatas, o que garantirá a operação. 
Esse produto bancário é o 
a) Crédito Direto ao Consumidor (CDC). 
b) empréstimo compulsório. 
c) crédito rotativo. 
d) capital alavancado. 
e) cheque especial. 
Comentários 
Questão bastante didática, que expõe uma das formas de utilização do crédito rotativo, de forma que a 
alternativa correta é a letra C. Destaco ainda que não necessariamente são as duplicatas que devem ser 
entregues para a liberação do crédito, podendo ser vários outros tipos de recebíveis como, por exemplo, as 
vendas de cartão de crédito. 
Gabarito: C 
 
 
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16. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico TI) 
No escopo de financiar capital de giro, os commercial papers são instrumentos comumente utilizados. 
Sobre esses produtos financeiros tem-se que 
a) são isentos de IOF. 
b) são títulos públicos. 
c) são títulos de dívida de longo prazo. 
d) são negociados no mercado primário. 
e) têm prazo de vencimento de 30 a 180 dias para companhias abertas. 
Comentários 
Questão de alto nível e difícil. Vamos analisar as alternativas. 
Letra A – Correta! Os comercial papers são isentos de IOF. 
Letra B – Errada. São emitidas por companhias e por sociedades limitadas. 
Letra C – Errada. São títulos de curto prazo, com prazo máximo de 180 dias quando emitidas por companhias 
fechadas e 360 dias quando emitidas por companhias abertas. 
Letra D – Errada. São lançadas pelo emissor no mercado primário, mas as negociações entre os interessados 
e titulares dos papeis ocorrem no mercado secundário. 
Letra E – Errada. 30 a 180 dias é o prazo para companhias fechadas. Para as abertas é de 30 a 360 dias. 
Gabarito: A 
Crédito Rural 
17. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário) 
O crédito rural abrange diversas modalidades de financiamento aos empresários do setor, desde a fase 
de produção até o abastecimento dos mercados consumidores. 
A modalidade que assegura aos produtores e cooperativas rurais recursos destinados a financiar o 
abastecimento doméstico e o armazenamento dos estoques excedentes em períodos de queda dos 
preços é denominada crédito 
a) geral 
b) especial 
c) de investimento 
d) de custeio 
e) de comercialização 
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Comentários 
Sendo direto e objetivo, quando a questão falar sobre a linha de crédito rural destinada a proteger o produtor 
contra a oscilação dos preços, garantir a sua remuneração, sua capacidade de pagamento ou ajudar a 
protege-lo de outras situações de estresse financeiro em relação à venda de sua produção, ela estará falando 
sobre o crédito de comercialização. Portanto, nossa resposta é a letra E. 
Gabarito: E 
18. (Cesgranrio/2018/Banco do Brasil/Escriturário) 
Em virtude das peculiaridades das atividades agropecuárias, a maior parte dos países disponibiliza um 
adequado sistema de financiamento aos produtores, abarcando linhas de crédito ao investimento, à 
produção e à comercialização dos produtos do setor. O Banco do Brasil, particularmente, oferece diversas 
linhas de crédito adequadas às necessidades dos produtores rurais. Associe as linhas de financiamento 
disponibilizadas pelo Banco do Brasil aos seus objetivos e características principais, apresentados a seguir. 
 
 
As associações corretas são: 
(A) I – P ; II – T ; III – R ; IV – S 
(B) I – R ; II – T ; III – S ; IV – P 
(C) I – S ; II – T ; III – P ; IV – R 
(D) I – R ; II – T ; III – P ; IV – S 
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(E) I – R ; II – Q ; III – P ; IV – S 
Comentários 
Questão específica sobre as linhas de crédito rural do Banco do Brasil. A instituição possui uma grande 
quantidade de linhas destinadas à produção rural, vale a pena você acessar o link a seguir e dar uma olhada 
para ter uma noção, mas não perca tempo tentando decorar tudo pois não devem vir muitas questões na 
sua prova sobre o tema. 
https://www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/agronegocios/agronegocio---produtos-e-servicos/credito#/ 
I – Custeio agropecuário – como o próprio nome diz, é uma linha de crédito destinada à cobertura das 
despesas do dia a dia da produção das atividades agrícolas e pecuárias, conforme afirma a letra R. Inclui 
despesas como insumos, tratos culturais, mudas e sementes, ração, medicamentos e vacinas. 
II – Pronamp Investimento – Todas as linhas do Pronamp são destinadas ao produtor rural de porte médio. 
Portanto, o Pronamp Investimento é destinado ao financiamento das despesas de investimento destinado 
ao médio produtor rural, conforme afirma a letra T. 
III – Financiamento de Garantia de Preços ao Produtor (FGPP) – Faz parte das linhas de crédito de 
comercialização e financia a aquisição de produtos agropecuários diretamente de produtores rurais, suas 
associações ou cooperativas de produção agrícola. Portanto, o conceito está relacionado à letra P. 
IV – BB Agronegócio Giro – é uma espécie de crédito rotativo destinada à atividade agropecuária. 
Corresponde à letra S 
I – R; II - T; III - P; IV – S -> Gabarito letra D. 
A letra Q não possui paralelo com nenhum item, mas o conceito dela diz respeito ao Inovagro. 
Gabarito: D 
QUESTIONÁRIO DE REVISÃO E APERFEIÇOAMENTO 
Perguntas 
1) Qual o tipo de seguro que tem por objetivo garantir o pagamento de uma dívida em caso de algumevento coberto pela apólice? 
 
2) Ao realizar uma operação no valor de R$ 30.000,00 para adquirir um veículo e pagá-lo em um prazo 
de 5 anos, com um pagamento residual ao final de R$2.000,00, o cliente estará contratando qual 
modalidade de leasing? 
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3) Qual linha de crédito é concedida ao consumidor final para a aquisição de bens duráveis? 
 
4) Qual a modalidade de financiamento destinada à aquisição de bens e serviços cujo beneficiário é o 
consumidor final? 
 
5) Quais as operações de crédito agrícola que se destinam a cobrir despesas habituais dos ciclos 
produtivos, que vão desde a compra de insumos até a fase de colheita 
 
6) Qual o prazo de uma operação de hot money? 
 
7) Em qual modalidade de leasing há maior transferência de riscos e benefícios ao arrendatário? 
 
8) Há IOF sobre as operações de commercial papers? 
 
9) Pelas novas regras do cartão de crédito, por quantos meses o cliente pode utilizar o crédito 
rotativo? 
 
10) É permitida a cobrança de tarifas de manutenção sobre conta salário? 
 
11) É permitido o desconto de parcelas de financiamento sobre conta salário? 
 
12) É permitido o depósito de valores em conta salário de outras pessoas jurídicas que não sejam a 
fonte pagadora do salário? 
 
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13) É permitido fornecer talonário de cheques a um cliente inscrito no CCF? 
 
14) Qual o prazo máximo de utilização do crédito rotativo do cartão de crédito? 
 
15) Um cheque com data de 15/09/2019 pode ser sacado no dia 10/08/2019? 
 
16) Há algum percentual definido para pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito? 
 
 
Perguntas com respostas 
1) Qual o tipo de seguro que tem por objetivo garantir o pagamento de uma dívida em caso de algum 
evento coberto pela apólice? 
Seguro prestamista. 
2) Ao realizar uma operação no valor de R$ 30.000,00 para adquirir um veículo e pagá-lo em um prazo 
de 5 anos, com um pagamento residual ao final de R$2.000,00, o cliente estará contratando qual 
modalidade de leasing? 
Leasing financeiro. 
3) Qual linha de crédito é concedida ao consumidor final para a aquisição de bens duráveis? 
Crédito Direto ao Consumidor (CDC). 
4) Qual a modalidade de financiamento destinada à aquisição de bens e serviços cujo beneficiário é o 
consumidor final? 
Crédito Direto ao Consumidor (CDC). 
5) Quais as operações de crédito agrícola que se destinam a cobrir despesas habituais dos ciclos 
produtivos, que vão desde a compra de insumos até a fase de colheita 
Crédito de custeio. 
6) Qual o prazo de uma operação de hot money? 
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1 a 29 dias. 
7) Em qual modalidade de leasing há maior transferência de riscos e benefícios ao arrendatário? 
Leasing financeiro. 
8) Há IOF sobre as operações de commercial papers? 
Não. Elas são isentas de IOF. 
9) Pelas novas regras do cartão de crédito, por quantos meses o cliente pode utilizar o crédito 
rotativo? 
Apenas por um mês, após esse prazo, as instituições devem oferecer outras linhas para o cliente quitar 
o saldo devedor. 
10) É permitida a cobrança de tarifas de manutenção sobre conta salário? 
Não. 
11) É permitido o desconto de parcelas de financiamento sobre conta salário? 
Sim. 
12) É permitido o depósito de valores em conta salário de outras pessoas jurídicas que não sejam a 
fonte pagadora do salário? 
Não. 
13) É permitido fornecer talonário de cheques a um cliente inscrito no CCF? 
Não. 
14) Qual o prazo máximo de utilização do crédito rotativo do cartão de crédito? 
Até o vencimento da fatura subsequente (em geral, 30 dias). 
15) Um cheque com data de 15/09/2019 pode ser sacado no dia 10/08/2019? 
Sim. O cheque é uma ordem de pagamento à vista, pois deve ser pago no momento de sua apresentação 
ao banco sacado, mesmo que nele esteja indicada data futura. 
16) Há algum percentual definido para pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito? 
Não há mais. 
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LISTA DE QUESTÕES ESTRATÉGICAS 
Depósitos à Vista e Conta Corrente 
1. (Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário) 
Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais realizam movimentação monetária em 
número de transações, devido ao grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de 
recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida como “captação a custo zero”, 
realizada por meio das contas-correntes dos clientes. 
O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes é denominado captação 
de 
a) clientes 
b) dinheiro 
c) depósitos à vista 
d) recursos a prazo 
e) investimentos a curto prazo 
 
2. (Cesgranrio/2010/Banco do Brasil/Escriturário) 
Os depósitos à vista são os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais que, para facilitar livre 
movimentação desses recursos, disponibilizam o serviço bancário sem remuneração denominado 
a) Certificado de Depósito Bancário (CDB). 
b) conta-corrente. 
c) poupança. 
d) cartão de crédito. 
e) fundo de investimento. 
 
3. (Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário) 
Com o crescente avanço tecnológico, está cada vez mais fácil realizar operações bancárias sem que se precise 
ir pessoalmente a uma agência. 
Que nome se dá ao tipo de acesso bancário realizado em terminais de computadores, caixas eletrônicos e 
bancos 24 horas? 
a) Banco de Dados 
b) Débito Automático 
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c) Home Office Banking 
d) Internet Banking 
e) Remote Banking 
 
Transferências, pagamentos e boletos 
4. (Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário) 
Nos dias de hoje, o uso do “dinheiro de plástico” está superando cada vez mais outras modalidades de 
pagamento, que, com o passar dos anos, estão ficando obsoletas. 
Um tipo de “dinheiro de plástico” muito utilizado no comércio de rua é o 
a) cartão cidadão 
b) cartão de crédito 
c) cartão de senhas 
d) talão de cheques 
e) internet banking 
 
5. (Cesgranrio/2015/Banco do Brasil/Escriturário) 
Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente como meio 
de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a) 
a) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras pagos apenas no 
vencimento do cartão. 
b) crédito automático até certo limite para os possuidores de cartão. 
c) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de cartão, para pagamento de suas 
transações. 
d) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor. 
e) indução ao crescimento de vendas para os estabelecimentos credenciados. 
 
6. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário) 
Algumas instituições financeiras são autorizadas a arrecadar tarifas públicas e impostos. O recolhimento 
de tais tarifas e impostos 
a) não pode ser efetuado em terminais virtuais, internet banking. 
b) diminui a evasão fiscal. 
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c) constitui-se em convênio exclusivo da União. 
d) é um serviço direcionado a empresas. 
e) aumenta os custos de arrecadação da cobrança. 
 
Cheques 
7. (Cesgranrio/2012/CEF/TécnicoBancário) 
O cheque é considerado pelo Banco Central uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito com 
características peculiares. 
O cheque cruzado, por exemplo, poderá ser pago somente em forma de 
a) depósito em conta 
b) documento de crédito (DOC) 
c) saque direto no caixa 
d) ordem de pagamento 
e) transferência eletrônica direta (TED) 
 
Operações de crédito 
8. (Cesgranrio/2015/Banco do Brasil/Escriturário) 
Uma das medidas adotadas para mitigar os efeitos da crise financeira de 2008 foi a ampliação do acesso 
ao crédito, aumentando, com isso, ainda mais, o papel dos bancos no desenvolvimento do país. 
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) 
a) é um empréstimo pessoal de operação não vinculada à aquisição de bens ou serviços. 
b) exclui as compras no cartão de crédito. 
c) é um crédito concedido através de bancos e instituições financeiras para aquisição de bens. 
d) é um empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento. 
e) possui um prazo mínimo de 2 anos para o vencimento. 
 
 
 
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9. (Cesgranrio/2013/BASA/Técnico Bancário) 
Atualmente os bancos oferecem diversas modalidades de crédito. A operação de crédito concedida para 
a aquisição de bens e serviços, com a opção de antecipação de pagamento das parcelas com deságio, é o 
a) leasing 
b) certificado de depósito interbancário 
c) cartão de crédito 
d) crédito direto ao consumidor 
e) hot money 
 
10. (Cesgranrio/2013/BASA/Técnico Bancário) 
De acordo com suas necessidades de caixa, as empresas utilizam serviços do mercado financeiro para 
captação de recursos. 
Os títulos de curto prazo emitidos por empresas e sociedades anônimas para captar recursos de capital 
de giro são denominados 
a) títulos públicos 
b) hot money 
c) commercial papers 
d) factoring 
e) títulos federais 
 
11. (Cesgranrio/2013/BASA/Técnico Bancário) 
Os bancos oferecem diversas modalidades de crédito para as empresas ajustarem seu fluxo de caixa. Uma 
dessas modalidades é o desconto de títulos, que consiste na 
a) antecipação de um direito (recebível), seja um boleto ou um cheque, feito pelo banco ao cliente, 
mediante a cobrança de uma taxa de juros. 
b) prorrogação do vencimento de títulos (deveres) dos seus clientes para uma data futura, mediante a 
cobrança de uma taxa de juros. 
c) liquidação antecipada de títulos dos clientes com um desconto nos juros proporcional ao prazo de 
antecipação. 
d) geração de descontos em tarifas e taxas bancárias para os clientes que realizarem os pagamentos de 
títulos pela internet. 
e) alienação de recebíveis atrelados a bens móveis e imóveis com desconto na taxa de juros. 
 
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12. (Cesgranrio/2012/CEF/Técnico Bancário) 
Os bancos de investimento são os grandes municiadores de crédito de médio e longo prazos do mercado. 
Uma das operações realizadas por esses bancos é a securitização de recebíveis. 
Tal operação consiste na 
a) concentração dos investimentos em títulos recebíveis de seguradoras 
b) emissão de títulos de renda fixa para cobertura do capital de giro das empresas 
c) formação de uma carteira de investimento, baseada em títulos recebíveis a longo prazo 
d) realização de seguros para garantir os investimentos das empresas no mercado 
e) transformação dos créditos das empresas em títulos negociáveis no mercado 
 
13. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário) 
Os bancos comerciais são entidades financeiras cujo objetivo principal é propiciar financiamento a 
pessoas físicas e jurídicas. 
O tipo de financiamento direcionado às necessidades correntes das empresas, tais como manutenção de 
estoques e compra de matérias-primas e insumos, é denominado 
a) financiamento de capital fixo 
b) financiamento de capital de giro 
c) crédito direto ao consumidor 
d) crédito pessoal não consignado 
e) crédito pessoal consignado 
 
14. (Cesgranrio/2011/BNDES/Contador) 
A operação de crédito que se caracteriza pela abertura de crédito por parte da Instituição Financeira 
(Banco) na conta corrente de uma pessoa jurídica é denominada 
a) "Vendor" 
b) "Compror" 
c) Hot Money 
d) Conta Garantida 
e) Crédito Rotativo 
 
 
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15. (Cesgranrio/2010/Banco do Brasil/Escriturário) 
Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de crédito abertas com 
determinado limite cujos encargos são cobrados de acordo com sua utilização, sendo o crédito liberado 
após a entrega de duplicatas, o que garantirá a operação. 
Esse produto bancário é o 
a) Crédito Direto ao Consumidor (CDC). 
b) empréstimo compulsório. 
c) crédito rotativo. 
d) capital alavancado. 
e) cheque especial. 
 
16. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico TI) 
No escopo de financiar capital de giro, os commercial papers são instrumentos comumente utilizados. 
Sobre esses produtos financeiros tem-se que 
a) são isentos de IOF. 
b) são títulos públicos. 
c) são títulos de dívida de longo prazo. 
d) são negociados no mercado primário. 
e) têm prazo de vencimento de 30 a 180 dias para companhias abertas. 
Crédito Rural 
17. (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário) 
O crédito rural abrange diversas modalidades de financiamento aos empresários do setor, desde a fase 
de produção até o abastecimento dos mercados consumidores. 
A modalidade que assegura aos produtores e cooperativas rurais recursos destinados a financiar o 
abastecimento doméstico e o armazenamento dos estoques excedentes em períodos de queda dos 
preços é denominada crédito 
a) geral 
b) especial 
c) de investimento 
d) de custeio 
e) de comercialização 
 
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18. (Cesgranrio/2018/Banco do Brasil/Escriturário) 
Em virtude das peculiaridades das atividades agropecuárias, a maior parte dos países disponibiliza um 
adequado sistema de financiamento aos produtores, abarcando linhas de crédito ao investimento, à 
produção e à comercialização dos produtos do setor. O Banco do Brasil, particularmente, oferece diversas 
linhas de crédito adequadas às necessidades dos produtores rurais. Associe as linhas de financiamento 
disponibilizadas pelo Banco do Brasil aos seus objetivos e características principais, apresentados a seguir. 
 
 
As associações corretas são: 
(A) I – P ; II – T ; III – R ; IV – S 
(B) I – R ; II – T ; III – S ; IV – P 
(C) I – S ; II – T ; III – P ; IV – R 
(D) I – R ; II – T ; III – P ; IV – S 
(E) I – R ; II – Q ; III – P ; IV – S 
 
 
 
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GABARITO 
 
1. C 
2. B 
3. E 
4. B 
5. C 
6. B 
7. A 
8. C 
9. D 
10. C 
11. A 
12. E 
13. B 
14. D 
15. C 
16. A 
17. E 
18. D 
 
 
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 
Assaf Neto, A. (2016). Mercado Financeiro. São Paulo: Atlas. 
Banco Central do Brasil. (2019). bcb. Fonte: https://www.bcb.gov.br/ 
Lei 4.380/64 - Sistema de Crédito Imobiliário. 
Lei 4.595/64 - Sistema Financeiro Nacional. 
Lei 4.829/65 (Crédito Rural). 
Lei 9.514/97 (Sistema de Financiamento Imobiliário). 
Camilo, V. (2019). Conhecimentos Bancários. Estratégia Concursos. 
CMN. Resolução nº 2.309/96 - operações de arrendamento mercantil. 
CMN. Resolução 3.517/2007 (CET). 
CVM. Instrução 134/90 (Commercial papers). 
CVM. Instrução 566/2015 (commercial papers). 
Pereira, E. (2019). Conhecimentos Bancários.Estratégia Concursos. 
 
 
 
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