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150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 1) O Banco Central do Brasil tem por objetivo zelar pela liquidez da economia. A liquidez é um atributo de um ativo que deve, em maior ou menor grau, conservar valor ao longo do tempo e ser capaz de liquidar dívidas. Sendo a moeda um ativo líquido, o Banco Central do Brasil interfere na liquidez da economia quando: (a) as reservas monetárias estão baixas. (b) os empréstimos excedem as reservas bancárias. (c) a inflação está acima do esperado. (d) o balanço comercial está equilibrado. (e) os empréstimos excedem os depósitos à vista. 2) Uma das medidas adotadas para mitigar os efeitos da crise financeira de 2008 foi a ampliação do acesso ao crédito, aumentando, com isso, ainda mais, o papel dos bancos no desenvolvimento do país. O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) (a) é um empréstimo pessoal de operação não vinculada à aquisição de bens ou serviços. (b) exclui as compras no cartão de crédito. (c) é um crédito concedido através de bancos e instituições financeiras para aquisição de bens. (d) é um empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento. (e) possui um prazo mínimo de 2 anos para o vencimento. 3) Periodicamente, o Banco Central do Brasil determina, nas reuniões de seu Comitê de Política Monetária (Copom), o(a) (a) valor máximo do volume de operações de compra e venda de títulos públicos pelo sistema bancário brasileiro. (b) quantidade de papel moeda e moeda metálica em circulação, dentro dos limites autorizados pelo Conselho Monetário Nacional. (c) valor máximo de todas as formas de crédito no país. (d) valor máximo do fluxo de entrada no país de capitais financeiros vindo do exterior. (e) taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos. 4) Uma cliente bancária está decidida a contratar um plano de previdência privada para si. No entanto, ela está em dúvida se seu perfil está mais adequado ao “Plano Gerador de Benefício Livre” – PGBL ou ao “Vida Gerador de Benefício Livre” - VGBL. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Sabendo que a cliente é solteira e que sempre estará isenta de imposto de renda, a escolha adequada seria o (a) PGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do VGBL. (b) VGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do PGBL. (c) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo simplificado. (d) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo completo. (e) VGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo completo. 5) Um cliente interessado na compra de um imóvel próprio encontra, entre outras, as seguintes informações no website do Banco do Brasil: • Percentual máximo financiável: até 90% do valor do imóvel, baseado no menor dos seguintes valores: avaliação ou compra e venda; • Forma de pagamento: débito em conta-corrente; • Prazo máximo: financiamento em até 420 meses (35 anos); • Tipos de imóvel: novo ou usado; residencial ou comercial; edificado em alvenaria; localizado em área urbana; • Garantia: alienação fiduciária do imóvel. Disponível em: <http://www.bb.com.br/portalbb/page44,116,2117,1,0,1.bb?codigoMenu=172&codigo Noticia=9518&codigoRet=184&bread=5>. Acesso em: 01 ago. 2015. Adaptado. A garantia informada (a) concede ao devedor a propriedade do imóvel, assegurada por registro em cartório logo depois do pagamento da primeira prestação. (b) é um tipo de garantia, tal como a fiança, baseada na confiança. (c) possui o mesmo teor legal da hipoteca, já que proporciona ao credor o direito de reaver o imóvel em caso de inadimplência do devedor, depois de finalizado o processo judicial. (d) possibilita ao credor, diferentemente da hipoteca, executar o bem sob garantia sem que seja necessário recorrer ao poder judiciário, caso o devedor se torne irremediavelmente inadimplente. (e) permite que o credor coloque o imóvel em leilão público em caso de inadimplência do devedor, ficando aquele obrigado a repassar à União eventuais diferenças, quando houver, entre o valor arrecadado e o valor da dívida. 6) Sr. X é gerente de uma agência bancária. Ele recebe o cliente, Sr. W, conhecido empresário do ramo da constru- ção civil, com inúmeras aplicações financeiras na agência. Com o passar do tempo, gerente e cliente tornam-se amigos e confidentes. Em determinado dia, o empresário lhe confidencia ter recebido uma proposta de um conhecido para legalizar valores que ele recebia, sem declarar à Receita Federal, e que adviriam de atividades não autorizadas pela lei. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Diante desse fato, o gerente adverte seu cliente de que, caso acolhesse a proposta, estaria realizando, em termos de lavagem de dinheiro, o que caracteriza a etapa de: (a) ocultação (b) conclusão (c) multiplicação (d) integração (e) manutenção 7) Uma dica para decorar as fases do crime de lavagem de dinheiro é a sigla COI. Colocação que é o momento em que o dinheiro sujo é depositado pela primeira vez nos bancos ou utilizado para compra de instrumentos financeiros. Ocultação é o segundo momento em que existe a busca de burlar a fiscalização, movimentando os recursos para diversas outras contas, pulverizado no sistema financeiro, para dificultar seu rastreamento . Por fim a Integração é a forrmalização dos recursos ilícitos, fase em que já não é tão simples provar o crime. Na questão proposta, o cliente está tentando usar sua conta para que um terceiro movimente recursos ilícitos. Essa tentativa de disfarçar a origem dos recursos é a fase de ocultação. (a) seção de auditoria (b) gerência especial (c) área de inteligência (d) responsável financeira (e) matriz no Brasil 8) Grande parte das nações indica apenas a meta na qual a autoridade monetária do país está mirando ao fixar os juros básicos. Outras estabelecem um intervalo de tolerância, [...], ao mesmo tempo em que sete países adotam o sistema igual ao do Brasil (meta central e intervalo de tolerância para cima e para baixo). MARTELLO, A. Goveno fixa meta central de inflação... / Globo.com/G1, Brasília, 26 jun. 2015. Disponível em:<http://www.g1.globo.com/economia/noticia/20150/06/governo- fixa-meta-central-de-inflamacao...> . Acesso em: 13 ago. 2015. Adaptado O intervalo de tolerância da meta de inflação, adotado pelo governo para 2017, sofreu uma alteração em junho de 2015. A alteração foi no: (a) teto do intervalo de tolerância, de 6,5% ao ano para 6% ao ano. (b) piso do intervalo de tolerância, de 2,5% ao ano para 2% ao ano. (c) valor central do intervalo de tolerância, de 4,5% ao ano para 4% ao ano. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (d) valor central do intervalo de tolerância, de 4,5% ao ano para 5% ao ano. (e) teto do intervalo de tolerância, de 6,5% ao ano para 7% ao ano. 9) As previsões para o desempenho da economia brasileira neste ano e no próximo continuam se deteriorando. As cerca de cem instituições que consultadas para o boletim Focus, divulgado pelo Banco Central (BC), projetam uma queda maior para Produto Interno Bruto (PIB) em 2015 [...] Quanto à inflação, os analistas consultados pelo BC aguardam uma alta de 9,23% para o IPCA neste calendário, acima da taxa estimada antes, de 9,15% . CAPRIOLI, G. Mercado vê inflação de 9,23% em 2015 e economia mais contraída. Valor Econômico, São Paulo, 27 jul. 2015. Disponível em: <http://www.valor.com.br/brasil/4150608/mercado-ve-inflacao-de-923-em-2015-e- economia-mais-contraida>. Acesso em: 10 ago. 2015. Adaptado. Nesse contexto, representa uma medida efetiva que poderá ser adotada para conter a alta inflacionária: (a) aumentar a taxa de juros básica da economia. (b) reduzir drasticamente os principais impostos federais, estaduais e municipais. (c) aumentar a emissão de papel moeda para honrar a folha de pagamento e os demaisgastos do governo, visando a diminuir os depósitos à vista nos bancos. (d) aumentar a produção de bens na indústria. (e) aumentar o nível geral de preços da economia. 10) O combate à lavagem de dinheiro tem se disseminado no mundo, tendo o rápido desenvolvimento de sofisticadas organizações criminosas que utilizam o sistema financeiro para legitimar as suas atuações originariamente ilícitas. De acordo com a Lei Federal n° 9.613/1998, o crime de lavagem, atualmente, caracteriza-se, entre outras ações, por ocultar valores decorrentes de atos consubstanciados como (a) infrações administrativas (b) infrações penais (c) multas mobiliárias (d) sanções do Banco Central (e) ilícitos civis 11) Sr. X é concitado por Sr. Y a atuar como avalista em título de crédito no qual Sr. Y é devedor. Dado o alto grau de amizade entre os dois, o ato é praticado. Algum tempo depois, Sr. X recebe comunicação de que pende de pagamento a dívida resultante do aval. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Diversas dúvidas acudiram ao avalista que, consultando profissional especializado em títulos de crédito, assentou que o seu dever de pagamento estaria relacionado a (a) obrigações portadas por devedor, mesmo ilíquidas (b) cláusulas contratuais estipuladas em desfavor do devedor (c) títulos de crédito derivados do original (d) obrigação líquida constante do título (e) estoque de débito do avalizado junto ao credor 12) Tradicionalmente, o rendimento da Caderneta de Poupança sempre foi determinado pela variação da TR (Taxa Referencial) mais juros de 0,5% ao mês. Entretanto, os depósitos realizados a partir de 04/05/2012 têm rendimento vinculado à meta da taxa Selic. Desde então, se esta meta for igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da Caderneta de Poupança são (a) aumentados para 130% da Selic (b) aumentados para 130% da Selic mais a TR (c) aumentados para 100% da Selic (d) reduzidos para 70% da Selic (e) reduzidos para 70% da Selic mais a TR 13) Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente como meio de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a) (a) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras pagos apenas no vencimento do cartão. (b) crédito automático até certo limite para os possuidores de cartão. (c) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de cartão, para pagamento de suas transações. (d) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor. (e) indução ao crescimento de vendas para os estabelecimentos credenciados. 14) O Banco Central do Brasil é um órgão do Subsistema Normativo do Sistema Financeiro Nacional. Ele determina, periodicamente, a taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos, via atuação de seu(sua) (a) Comitê de Estabilidade Financeira (COMEF) (b) Comitê de Política Monetária (COPOM) (c) Conselho Monetário Nacional (CMN) 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (d) Conselho de Administração (e) Câmara de Compensação de cheques e outros papéis 15) O setor bancário, de maneira geral, tem investido na criação de novos produtos para atender a um mercado emergente nos últimos anos, em função do aumento da renda per capita no país – as camadas mais populares da população brasileira. Com base nesse pressuposto, os bancos, para avaliar se valeria a pena ou não investir na criação desses novos produtos, em seu planejamento de vendas, iniciaram seu processo de planejamento de vendas, analisando o(a). (a) potencial de mercado, que é um processo em que é estimada a capacidade do mercado brasileiro no ramo da atuação da empresa – estimativa que vai refletir a situação econômica do momento. (b) potencial de vendas, que é um processo em que é calculado, a partir da análise da empresa e de seu ambiente, da concorrência e de outros fatores pertinentes ao processo, o mercado existente. (c) mix de marketing, que pode ser utilizado pela empresa para influenciar a resposta dos consumidores. (d) campanha de marketing, procurando entender o comportamento do consumidor visando a estabelecer os objetivos e as metas de cada produto para que a campanha atinja o público-alvo. (e) previsão de vendas, que é um processo em que a capacidade de vendas da empresa e do mercado parte da análise da demanda total do mercado para definir o público-alvo em que vai atuar 16) Um funcionário de um banco, preocupado em atingir as metas estabelecidas pela sua gerência, precisava vender alguns produtos bancários em pouco tempo. Tentando atingir a meta estabelecida, ele procurou algumas informações sobre como melhorar seu desempenho no processo de vendas. A informação de como proceder no processo de vendas, que contribuirá positivamente para a melhoria de seu desempenho, é: (a) minimizar as informações passadas aos clientes sobre os riscos envolvidos em cada um dos produtos oferecidos. (b) oferecer os produtos aos clientes, independentemente de seus perfis já que, ao categorizar os clientes, estaria discriminando-os. (c) falar mais do que ouvir, durante a abordagem inicial, exaltando os benefícios de cada um dos produtos. (d) mostrar conhecimento em relação aos produtos, po- rém não mencionar a política do banco e as formas de cobrança referentes aos produtos, já que esses detalhes tomam o tempo do cliente. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (e) buscar informações essenciais sobre os clientes com perspectiva de negócios, antes e durante a interação no processo de compra e venda. 17) O processo de vendas tem-se transformado, ao longo do tempo, em função da crescente competição existente no mercado entre empresas de mesmo setor. Em função disso, o foco da administração de vendas também mudou. Hoje, em função do mercado, o foco dessa área é no(a): (a) produção, estabelecendo metas de vendas que ultrapassem sua capacidade produtiva. (b) orçamento, proporcionando a expectativa de ganhos futuros em função das vendas a serem realizadas. (c) cliente, avaliando suas necessidades e expectativas em relação aos produtos ofertados. (d) território de vendas, delimitando assim a atuação de cada vendedor, que concentrará seus esforços na área para ele determinada. (e) vendedor, visando a aumentar os ganhos do profissional, já que seu salário é a comissão sobre as vendas realizadas. 18) O superintendente de vendas do Banco A, submetido a regime de metas, determina a suas equipes que, em todos os contratos de empréstimos, vinculem o fechamento da operação à realização de contrato de seguro. Com tal determinação, as metas impostas são realizadas, com reflexo financeiro positivo na remuneração dos empregados. Nos termos do Código de Defesa e Proteção ao Consumidor, tal operação é: (a) admitida, por ser inerente às relações de mercado. (b) permitida, por ser integrante de regime de remuneração por metas. (c) vedada, por caracterizar prática abusiva. (d) vedada, por não ser possível a conjugação prática das operações. (e) permitida, por configurar habitualidade das relações. 19) No mercado financeiro, a intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões: mercados monetário, cambial, de crédito e de capitais. O mercado de crédito visa, fundamentalmente, a (a) fiscalizar as operações dos seus agentes econômicos. (b) controlar a liquidez da economia com operações de curto e curtíssimo prazos. (c) realizar as operações de compra e venda de moedas internacionais conversíveis. (d) suprir as necessidades de investimentos dos agentes econômicos a médio e longo prazos. (e) suprir as necessidades de caixa de curto e médio prazos dos agentes econômicos, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 20) As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a formade sociedade anônima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a expressão “Arrendamento Mercantil”. Uma das operações típicas realizadas por essas sociedades é o(a) (a) leasing (b) factoring (c) underwriting (d) câmbio internacional (e) venda de ações 21) O cheque é considerado pelo Banco Central uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito com características peculiares. O cheque cruzado, por exemplo, poderá ser pago somente em forma de (a) depósito em conta (b) documento de crédito (DOC) (c) saque direto no caixa (d) ordem de pagamento (e) transferência eletrônica direta (TED) 22) O poder regulatório e fiscalizador da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) se estende a várias entidades e atividades. NÃO constituem uma dessas entidades ou atividades. (a) os Sistemas de Compensação de Títulos Públicos Federais – Selic. (b) os Mercados de Balcão Organizados de Valores Mobiliários (c) as Bolsas de Mercadorias e Futuros (d) as Auditorias de Companhias Abertas (e) as Entidades de Compensação e Liquidação de Valores Mobiliários 23) O Banco do Brasil é considerado um agente financeiro especial do Governo Federal, devido a algumas atividades que desempenha, como a(o). (a) seguro de bens imóveis (b) fiança bancária para investidores em bolsa (c) execução da política de preços mínimos de produtos agropecuários (d) extensão de crédito direto ao consumidor (e) concessão de cartões de crédito ao público 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 24) Os títulos de capitalização são emitidos pelas sociedades de capitalização e têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, os direitos de concorrer a sorteio de prêmios em dinheiro e o de. (a) resgatar o valor do título mediante lance em leilões periódicos (b) resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros. (c) aplicar parte dos recursos em ações das bolsas de valores (d) concorrer a imóveis nos feirões da casa própria (e) concorrer a prêmios em barras de ouro 25) Atualmente, as instituições financeiras oferecem aos seus clientes diversos tipos de investimentos, dentre os quais está o investimento em ações de companhias abertas que podem ser negociadas na Bolsa de Valores. A característica mais atrativa do investimento em ações é a. (a) possibilidade de ganhos superiores aos oferecidos em fundos de investimento. (b) isenção de imposto sobre operações financeiras no ato de negociação das ações. (c) baixa probabilidade de perdas financeiras. (d) alta probabilidade de perdas financeiras. (e) isenção de imposto de renda 26) Um bancário, almejando promoção na carreira, realiza diversos cursos propostos pelo seu empregador. Ao final de um desses cursos, foi apresentada uma questão exigindo do aluno o conhecimento de que a hipoteca. (a) é inaplicável sobre as acessões do imóvel hipotecado (b) é relacionada aos títulos de crédito documentados (c) acarreta a proibição de alienação do imóvel hipotecado. (d) pode incidir sobre navios e aeronaves. (e) pode ser realizada por pessoa absolutamente incapaz. 27) Um gerente participa de processo de treinamento sobre títulos de créditos e garantias do Sistema Financeiro Nacional. Durante a avaliação dos itens abordados no treinamento, o gerente, que se dedicou com afinco aos estudos, responde, apropriadamente, que o aval, nos termos do Código Civil, (a) gera direito de regresso contra o avalizado em caso de pagamento pelo avalista. (b) é garantia típica dos contratos bancários. (c) pode ser parcial quando firmado em título de crédito. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (d) pode ser considerado até declaração judicial quando cancelado. (e) deve ser subscrito exclusivamente no anverso do título. 28) No Brasil, a condução e a operação diárias da política monetária, com o objetivo de estabilizar a economia, atingindo a meta de inflação e mantendo o sistema financeiro funcionando adequadamente, são uma responsabilidade do(a). (a) Caixa Econômica Federal (b) Comissão de Valores Mobiliários (c) Banco do Brasil (d) Banco Central do Brasil (e) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social 29) A gestão de marketing de um banco tem de lidar com variáveis incontroláveis, compreendidas como fatores que interferem na condução dos negócios e que não são determinados pela administração. Um exemplo de uma variável incontrolável é(são): (a) as campanhas institucionais (b) a página da empresa na internet (c) o composto de marketing (d) a localização das agências (e) a situação econômica do país 30) Campanhas de propaganda são instrumentos eficientes para aumentar o share of mind de uma marca, aumentando a confiança dos consumidores nos serviços bancários contratados. Por intermédio de pesquisa, um banco pode medir o nível de share of mind de sua marca, solicitando aos clientes que: (a) respondam a questões relacionadas aos fatores psicográficos (b) marquem o índice de satisfação com os serviços e benefícios recebidos (c) citem a primeira marca que lhes vêm à cabeça nesse segmento (d) demonstrem as percepções mentais relacionadas com a marca. (e) indiquem o grau de concordância com afirmações a respeito dos serviços. 31) O relacionamento que os bancos mantêm com seus clientes é um fator que contribui para sua captação e sua fidelização. Pensando nisso, os bancos têm utilizado diferentes ferramentas e estratégias no desenvolvimento de sua liderança no mercado. De maneira geral, o marketing de relacionamento é conceituado como o processo pelo qual uma empresa constrói alianças com clientes atuais e potenciais de tal forma que 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS ambos, vendedor e comprador, trabalhem em busca de um conjunto específico de objetivos comuns. Os objetivos do marketing de relacionamento são atingidos quando. (a) é estabelecida uma relação distante, formal e profissional com o cliente. (b) é estabelecido o relacionamento unilateral e satisfatório de curto prazo com o cliente. (c) é assegurado que a empresa busque relacionar-se com os clientes a cada ocasião de compra. (d) é assegurado que os funcionários satisfaçam às necessidades dos clientes. (e) é estabelecido um relacionamento satisfatório entre a empresa e o cliente, não havendo necessidade de compatibilidade entre a empresa e outras partes. 32) Uma das principais funções do mercado é possibilitar que as companhias ou outros emissores de valores mobiliários, com o intuito de viabilizar projetos de investimento, captem recursos diretamente do público investidor em condições mais vantajosas do que as oferecidas pelos empréstimos e financiamentos bancários. O Mercado de capitais é dividido em Mercado Primário e Mercado Secundário. Sabendo disso, assinale a alternativa correta sobre o Mercado secundário: (a) Mercado secundário é aquele onde os valores mobiliários de uma nova emissão da companhia são negociados diretamente entre a companhia e os investidores. (b) O mercado secundário é o local onde os investidores negociam e transferem entre si os valores mobiliários emitidos pelas companhias. (c) Os recursos adquiridos em transações ocorridas no mercado secundário são destinados para os projetos de investimento da empresa ou para o caixa. (d) No mercado secundário ocorre apenas a divulgação de propriedade e de recursos entre investidores, ficando a transferência uma operação no mercado primário. (e) O mercado primário oferece liquidez aos títulos emitidos no mercado secundário. 33) No Brasil, o mercado de câmbio é o ambiente onde se realizam as operações de câmbio entre os agentes autorizados pelo Banco Central e entre estes e seus clientes, diretamente ou por meio de seus correspondentes. Diante dessa explicação, assinale a alternativa correta a respeito do mercadode cambio: (a) O mercado de câmbio é regulamentado pelo Banco Central e fiscalizado pelo Banco do Brasil e compreende as operações de compra e de venda de moeda estrangeira. (b) As operações do mercado de câmbio são realizadas por intermédio das instituições bancárias comerciais que possuam filiais de suas operações em países dos quais a instituição pretenda comercializar a moeda. (c) Incluem-se no mercado de câmbio brasileiro as operações relativas aos recebimentos, pagamentos e transferências para o exterior mediante a utilização de cartões de uso internacional, bem como as operações referentes às transferências financeiras postais internacionais, inclusive vales postais e reembolsos postais internacionais. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (d) À margem do mercado de câmbio funciona um segmento denominado mercado paralelo onde, os negócios realizados são vantajosos. (e) As operações do mercado de cambio de valor até o equivalente a US$ 3 mil, é dispensado o respaldo documental e a necessidade de identificação do cliente. 34) Os cartões de crédito, também conhecidos como dinheiro de plástico são amplamente utilizados no mercado nacional tendo em vista sua facilidade e relativa segurança. Sendo assim, assinale a alternativa correta a respeito dos cartões de crédito: (a) Os bancos podem cobrar um tipo de tarifa referente à prestação de serviços de cartão de crédito, conhecida como anuidade. (b) Os bancos podem cobrar duas tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito, ou seja, a anuidade, e o seguro contra perda, extravio ou roubo. (c) Os bancos podem cobrar basicamente cinco tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito, considerados serviços essenciais: anuidade, emissão de segunda via do cartão, pelo seu uso no saque em espécie, pelo seu uso para pagamento de contas. (d) Os bancos são proibidos de cobrar tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito, ficando essa cobrança a cargo da operadora dos cartões de crédito. (e) Os bancos podem cobrar tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito, conforme os serviços contratados pelos bancos e repassados aos usuários dos cartões de crédito. 35) O Crédito Direto ao Consumidor – CDC - é uma operação de crédito concedida a pessoas físicas ou jurídicas para a aquisição de bens e serviços. Com base nessa afirmação, assinale a alternativa correta sobre o CDC: (a) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar imediatamente de um bem que será pago com sua renda futura. (b) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar de um bem noventa dias após quitação da primeira parcela de pagamento. (c) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar do bem adquirido após trinta dias da quitação da primeira parcela de pagamento. (d) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar do bem adquirido após sessenta dias da quitação da terceira parcela de pagamento. (e) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar imediatamente de um bem adquirido após o vencimento da segunda parcela. 36) O Sistema Especial de Liquidação e Custódia – Selic - é o depositário central dos títulos que compõem a dívida pública federal interna (DPMFi) de emissão do Tesouro Nacional. Sobre a o SELIC, assinale a alternativa correta: (a) É também um sistema eletrônico que processa o registro e a liquidação financeira das operações realizadas com títulos públicos pelo seu valor bruto e em tempo real. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (b) Todos os títulos são escriturais, isto é, emitidos exclusivamente na forma título ao portador. (c) O sistema, que é gerido pelo Banco Nacional de Desenvolvimento e por ele operado em parceria com a CVM, tem seus centros operacionais localizados na cidade do Rio de Janeiro. (d) Somente o Banco do Brasil e o Tesouro Nacional podem ser participantes do Selic. (e) As câmaras ou prestadores de serviços de compensação e de liquidação têm a sua participação no Selic definida no Regulamento do CVM 37) A missão institucional do Banco Central do Brasil - BCB é a estabilidade do poder de compra da moeda e a solidez do sistema financeiro. Seu funcionamento adequado é essencial para a estabilidade financeira e condição necessária para salvaguardar os canais de transmissão da política monetária. Assim, assinale a alternativa correta a respeito do papel do BCB no sistema financeiro nacional: (a) Compete ao BCB a definição de quais são os sistemas de liquidação favorecem o recebimento de impostos por parte da receita federal. (b) É função do BCB executar as ordens de transferência de fundos, observar os requisitos, inclusive os de segurança, aplicáveis às situações de pagamento e de recebimento de mensagens observando índice de confiabilidade mínimo de 99,8%. (c) Cabe ao BCB assegurar que as infraestruturas e os arranjos de pagamentos operados no Brasil sejam administrados consistentemente com os objetivos de interesse público. (d) É papel do Banco Central do Brasil, seguindo diretrizes dadas pelo Conselho Monetário Nacional, regulamentar, juntamente com a receita federal, nas suas respectivas esferas de competência, o funcionamento das instituições financeiras no Brasil. (e) O Banco Central do Brasil, diferentemente dos bancos comerciais, não pode conceder crédito às instituições financeiras participantes do STR, na forma de operações compromissadas com títulos públicos federais, sem custos financeiros. 38) O cheque é uma ordem de pagamento à vista, porque deve ser pago no momento de sua apresentação ao banco sacado. Com essa informação, assinale a alternativa correta: (a) O cheque é uma ordem de pagamento à vista, válida para o dia de sua apresentação ao banco. (b) O cheque é uma ordem de pagamento à vista, válida para a data indicada nele. (c) Os bancos podem impedir ou limitar o direito do emitente de sustar o pagamento de um cheque. (d) Em caso de cheque devolvido, a instituição financeira sacada não pode fornecer nome completo e endereços residencial e comercial do emitente devido ao sigilo bancário. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (e) No caso de furto ou roubo de folha de cheque em branco ou de cheque emitido, o correntista deve, primeiro, registrar ocorrência em seu banco. 39) O Sistema de Pagamentos Brasileiro define Cheque como “o instrumento de pagamento em que o pagador autoriza previamente (ao seu banco ou ao beneficiário do pagamento) debitar a sua conta-corrente, em geral para liquidação de obrigações recorrentes ou periódicas". Em algumas situações especificas o cheque pode ser devolvido pelo banco. Diante dessa informação, assinale a alternativa correta a respeito dos motivos de devolução do cheque: (a) Quando um cheque é devolvido constando como critério de devolução o motivo 21 (vinte e um) significa que o cheque estava sem fundos na primeira apresentação. (b) Quando um cheque é devolvido constando como critério de devolução o motivo 41 (quarenta e um) significa que o cheque estava sem fundos na primeira apresentação. (c) Quando um cheque é devolvido constando como critério de devolução o motivo 31 (trinta e um) significa que o cheque estava sem fundos na primeira apresentação. (d) Quando um cheque é devolvido constando como critério de devolução o motivo 51 (cinquenta e um) significa que o cheque estava sem fundos na primeira apresentação. (e) Quando um cheque é devolvido constando como critério de devolução o motivo 11 (onze) significa que o cheque estava sem fundos na primeira apresentação. 40) Quando a pessoa jurídica, ou a pessoa física decide abrir uma conta bancária, são necessários alguns documentos básicos da pessoa física ou da pessoa jurídica, dependendo do tipo de conta a ser solicitada a abertura. Diante desta informação, assinale a alternativa correta sobre os documentos básicos necessários que uma pessoaprecisa apresentar quando da abertura de uma conta corrente de depósito à vista individual para pessoa física para: (a) Título de eleitor; Inscrição no CPF; Contrato social; Comprovante de residência; Inscrição no CNPJ. (b) Carteira de Identidade ou documento equivalente; Inscrição no CPF; Comprovante de renda; Comprovante de residência. (c) Passaporte; Inscrição no CPF; Comprovante de residência; Contrato social; registro na junta comercial. (d) Carteira Nacional de Habilitação com foto; Inscrição no CPF; Comprovante de residência; Contrato social; Inscrição no CNPJ. (e) Carteira de Identidade ou documento equivalente; Inscrição no CNPJ; Comprovante de renda; Comprovante de residência. 41) Simão Dias depositou em sua conta corrente um cheque emitido por Tobias Barreto no valor de R$ 2.590,00 (dois mil quinhentos e noventa reais). No verso do cheque, o tomador realizou um endosso em favor do sacado. Em conformidade com as normas legais referentes ao cheque, é correto afirmar que: 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (a) o sacado não poderá efetuar a compensação desse cheque porque o endosso ao sacado é nulo; (b) o sacado torna-se coobrigado pelo pagamento do cheque, respondendo solidariamente com o emitente; (c) com o endosso ao sacado, o emitente está se exonerando da garantia em caso de não pagamento do cheque; (d) o sacado não poderá efetuar a compensação deste cheque porque ele não pode figurar como endossatário; (e) o endosso ao sacado vale apenas como quitação, não podendo o cheque ser transferido por novo endosso. 42) Augusto Cardoso contraiu obrigação perante o Banco W S/A com garantia pessoal (fiança) prestada por Cristóvão Carira. No contrato de fiança ficou estabelecido que o fiador é garante solidário ao afiançado, inexistindo qualquer benefício de ordem a seu favor. Na data do vencimento, Augusto Cardoso obteve do credor uma prorrogação de prazo para o pagamento por 120 (cento e vinte) dias, sendo tal acordo celebrado por escrito e sem a anuência ou ciência de Cristóvão Carira. Com base nas disposições do Código Civil relativas ao contrato de fiança, é correto afirmar que: (a) o fiador permanece obrigado ao pagamento porque ao prestar a fiança se declarou garante solidário ao afiançado; (b) o fiador ficou desobrigado ao pagamento da obrigação em caso de inadimplemento, operando-se a extinção da fiança; (c) do fiador poderá ser exigido o pagamento imediato da dívida, mas perante o afiançado prevalecerá o acordo entre este e o credor; (d) deverá o fiador interpelar judicialmente o afiançado para ser incluído como parte no acordo firmado por este e o credor; (e) o credor deverá interpelar o fiador para se manifestar sobre a prorrogação, em 2 (dois) dias, sob pena de nulidade do acordo. 43) Na assinatura de contrato pelo Banco X com sociedade empresária do tipo limitada foram emitidas pelo administrador da sociedade cinco notas promissórias, cada uma no valor de R$12.000,00 (doze mil reais), vinculadas ao cumprimento do contrato. Rosa de Lima, empregada do banco, recebeu o contrato e os títulos para conferência e verificou que em nenhum deles foi indicado o lugar de emissão. Ao consultar seu superior, recebeu a informação correta de que as notas promissórias são: (a) nulas e deverão ser substituídas por outras onde conste expressamente o lugar de emissão; (b) válidas, por se tratar de título de crédito causal vinculado a um contrato de mútuo de fins econômicos; (c) válidas, pois na falta de indicação do lugar de emissão presume-se que esta se deu no domicílio do subscritor; 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (d) nulas, porque deveria ter sido emitida cédula de crédito bancário para qualquer contrato bancário; (e) nulas, porque não houve, pela sociedade, prestação de garantia real vinculada ao cumprimento do contrato. 44) O cheque é um dos instrumentos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes. Acerca desse título de crédito, considere as seguintes afirmativas: I. Os cheques cruzados só podem ser pagos presencialmente ao beneficiário no estabelecimento sobre o qual foi sacado. II. Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque, caso haja insuficiência ou divergência na assinatura constante de seus cadastros. III. Os cheques emitidos acima de R$ 75,00 (setenta e cinco reais) devem, obrigatoriamente, ser nominais. Assinale se: (a) somente I e II estiverem corretas; (b) somente I e III estiverem corretas; (c) apenas II estiver correta; (d) somente II e III estiverem corretas; (e) somente I, II e III estiverem corretas. 45) Zabelê tem 17 (dezessete) anos de idade e pediu a seu pai a abertura de uma conta corrente bancária para depositar recursos. O pai concordou com o pedido do filho e procurou a instituição financeira. Na abertura de conta, o empregado responsável irá orientar o futuro correntista que: (a) o pai de Zabelê é considerado representante legal do absolutamente incapaz e deverá movimentar a conta corrente simultaneamente com ele;. (b) o pai de Zabelê deverá obter autorização judicial prévia à abertura de conta corrente em favor do relativamente incapaz e deverá movimentá-la com ele; (c) Zabelê poderá abrir a conta corrente e movimentá-la independentemente de autorização de seu pai porque é plenamente capaz para os atos civis; (d) o pai de Zabelê deverá ser identificado na abertura da conta corrente como responsável assistente do relativamente incapaz, que poderá movimentá-la; (e) por ser relativamente incapaz, Zabelê deverá estar autorizado pelos seus pais e tutor, que os assistirão na abertura da conta e responderão solidariamente com ele. 46) Com relação aos títulos de crédito, é correto afirmar que: (a) para a execução de uma duplicata não aceita e não devolvida, há obrigatoriedade do protesto por falta de pagamento e comprovação da remessa da mercadoria; 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (b) a omissão de qualquer requisito legal, que tire ao escrito a sua validade como título de crédito, implica a invalidade do negócio jurídico que lhe deu origem; (c) o aval deve ser dado no verso ou no anverso do próprio título, sendo necessário conter a data e a assinatura do avalista; (d) em nenhuma hipótese o emitente de uma nota promissória pode opor ao portador endossatário as exceções que poderia opor contra o endossante; (e) caso a quantia, em uma nota promissória, esteja escrita mais de uma vez, quer por extenso, quer em algarismos, havendo divergência, prevalecerá a indicação da quantia de menor valor. 47) As Instituições Financeiras podem ser classificadas em monetárias e não monetárias. Entre as instituições financeiras monetárias, encontram-se: (a) Bancos Comerciais e Bancos de Investimento; (b) Bancos de Investimento e Bancos de Desenvolvimento; (c) Bancos Comerciais e Bancos de Desenvolvimento; (d) Bancos de Investimento e Caixas Econômicas; (e) Bancos Comerciais e Caixas Econômicas. 48) Com relação à diferença entre aval e fiança, é correto afirmar que: (a) o aval é uma garantia pessoal, enquanto a fiança é uma garantia real; (b) o aval é uma garantia real, enquanto a fiança é uma garantia pessoal; (c) o aval é uma garantia constituída em um título de crédito, enquanto a fiança é uma garantia estabelecida em contrato ou carta; (d) no aval, o credor pode acionar diretamente o avalista, enquanto na fiança se aciona o fiel depositário; (e) o aval precisa da assinatura do cônjuge, enquanto a fiança não tem essa exigência. 49) Nem todas as sociedades são obrigadas a elaborar e publicar sua Demonstração Financeira, tais como: (a) cooperativas de crédito; (b) companhias abertas; (c) microempresas enquadradas no Simples Nacional; (d) sociedades anônimas controladas por sociedades do tipo limitada; (e) bancos comerciais e de investimento. 50) Os bancos ganham dinheirocom receitas de intermediação financeira e com receitas de prestação de serviços e tarifas. Entre as principais receitas bancárias de prestação de serviços e tarifas, destacam-se: I. tarifas sobre depósito à vista e sobre aplicações em CDBs; 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS II. tarifas sobre serviços de conta corrente e de corretagem e custódia; III. tarifas sobre emissões e anuidades de cartões de crédito; IV. receitas sobre administração de fundos de investimento e administração de consórcios. (a) I e IV; (b) II e III; (c) III; (d) IV; (e) II, III e IV. 51) O processo do crédito à pessoa física começa com a coleta e a verificação da veracidade das informações obtidas na ficha de cadastro e em consultas às agências especializadas. Essas informações permitem a atribuição de uma pontuação (credit score), após a qual se aceita ou não o potencial cliente como merecedor de um limite para uma ou mais operações. No caso da pessoa física, a informação que mais interfere na não aceitação de um potencial cliente é: (a) idade entre 45 e 60 anos; (b) existência de restrições e/ou desabonos no nome do potencial cliente; (c) baixo patrimônio em nome do potencial cliente; (d) participação do potencial cliente em sociedades de pequeno porte; (e) renda familiar entre R$ 1.500,00 e R$ 3.000,00. 52) Pedreira Pedra Mole Ltda. pretende descontar duplicatas perante o Banco X. Todos os títulos estão vencidos há mais de quarenta dias e sem pagamento pelo aceitante; também não houve protesto por falta de pagamento. Considerando-se que a orientação do Banco X para desconto de duplicatas é sempre poder cobrar do endossante através de processo de execução, a conduta a ser adotada, com a correspondente justificativa, é: (a) recusar o desconto das duplicatas, porque, caso o Banco figure como endossatário, não poderá exercer o direito de regresso em face do endossante; (b) recusar o desconto das duplicatas, porque o aceite na duplicata é proibido, e seu descumprimento acarreta a perda do direito de ação em face dos coobrigados; (c) recusar o desconto das duplicatas, porque o aceite na duplicata é proibido, e seu descumprimento acarreta a perda do direito de ação em face dos coobrigados; (d) aceitar o desconto das duplicatas, porque será possível promover ação de execução em face do endossante, já que este é sempre um coobrigado pelo pagamento; (e) aceitar o desconto das duplicatas, desde que os títulos estejam protestados por falta de pagamento e acompanhados do comprovante de entrega da mercadoria. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 53) Os parâmetros básicos utilizados para orientar a concessão de crédito norteiam-se nos chamados “C’s do crédito”. São eles: (a) caráter, carreira, capacidade, condições e colateral; (b) cadastro, comunicação, caráter, coação e capital; (c) caráter, cadastro, capital, condições e composição; (d) caráter, capacidade, capital, condições e colateral; (e) caráter, cadastro, capacidade, condições e comunicação. 54) O Sistema normativo é composto pelas entidades que regulam e fiscalizam o funcionamento do Sistema Financeiro Nacional. Por esse motivo estão no topo do organograma, ou seja, as outras instituições têm que, obrigatoriamente, acatar as decisões do sistema normativo. Entre as entidades que compõem o Sistema Normativo, encontram-se: (a) sociedades corretivas e distribuidoras; (b) bancos múltiplos e de investimento; (c) Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal; (d) Conselho Monetário Nacional e Banco Central do Brasil; (e) Bolsa de Valores e Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 55) Os seguintes bens podem ser oferecidos como garantia na modalidade penhor: (I) joias e relógios; (II) imóveis; (III) aeronaves; (IV) navios. Assinale se: (a) somente I e III estiverem corretas; (b) somente II e IV estiverem corretas; (c) somente I estiver correta; (d) somente II estiver correta; (e) somente II, III e IV estiverem corretas. 56) O Banco Central do Brasil (BC ou BACEN) foi criado pela lei nº 4595, de 31/12/1964, para atuar como órgão executivo central do sistema financeiro, tendo como funções cumprir e fazer cumprir as disposições que regulam o funcionamento do sistema e as 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS normas expedidas pelo CMN (Conselho Monetário Nacional). Entre as atribuições do Banco Central estão: (a) emitir papel-moeda, exercer o controle do crédito e exercer a fiscalização das instituições financeiras, punindo-as quando necessário; (b) determinar as taxas de recolhimento compulsório, autorizar as emissões de papel- moeda e estabelecer metas de inflação; (c) regulamentar as operações de redesconto de liquidez, coordenar as políticas monetárias creditícia e cambial e estabelecer metas de inflação; (d) regular o valor interno da moeda, regular o valor externo da moeda e zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; (e) determinar as taxas de recolhimento compulsório, regular o valor interno e externo da moeda e autorizar as emissões de papel-moeda. 57) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por um conjunto de instituições que se dedica a manter o fluxo de recursos entre unidades superavitárias (poupadoras) e unidades deficitárias (tomadoras / investidoras). O SFN mantém a ordem no mercado financeiro por meio de normas e procedimentos. O SFN é composto por um sistema normativo, além dos agentes que o operam, tais como instituições (especiais e auxiliares) e intermediários financeiros – monetários e não monetários. Considerando as diferenças entre esses agentes, é correto afirmar que: (a) intermediários financeiros captam recursos junto ao público e investem na Bolsa de Valores; as instituições auxiliares, embora também captem junto ao público, investem no mercado imobiliário; (b) intermediários financeiros monetários captam recursos junto ao público e emprestam esses recursos, criando moeda escritural; as instituições auxiliares colocam em contato poupadores e investidores e não criam moeda escritural; (c) intermediários financeiros monetários captam recursos junto ao público e emprestam esses recursos, criando moeda escritural; as instituições auxiliares colocam em contato poupadores e investidores, criando também moeda escritural; (d) intermediários financeiros não monetários captam depósitos à vista e as instituições especiais não captam depósitos à vista; (e) instituições especiais fazem empréstimos especiais, enquanto as instituições auxiliares auxiliam o Banco Central a regular o sistema. 58) Acerca do crime de lavagem de dinheiro — previsto na Lei n.º 9.613/1998 —, assinale a opção correta, de acordo com a legislação de regência e o atual entendimento do STF. (a) O conceito de infração penal anterior apresentado na Lei n.º 9.613/1998 é restrito: ele exclui os crimes de menor potencial ofensivo. (b) Para a configuração do crime de lavagem de dinheiro, é indispensável que a organização criminosa tenha concorrido, de qualquer modo, para a prática da infração penal anterior. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (c) O crime de lavagem de dinheiro é crime material: a ocultação de valores provenientes de infração penal anterior só produz resultado depois de esses valores serem introduzidos no sistema financeiro pela organização criminosa. (d) O crime de lavagem de dinheiro é crime plurissubjetivo: fica configurado quando a operação de ocultar bens ou valores provenientes de infração penal anterior for realizada especificamente por organização criminosa. (e) O crime de lavagem de dinheiro será crime permanente se for praticado na modalidade de ocultar os valores provenientes de infração penal anterior, estendendo- se a sua execução até que os objetos materiais da lavagem se tornem conhecidos. 59) Cartões de Crédito são utilizados para a aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentoscredenciados. Sobre os termos técnicos usados nesse segmento, leia os itens a seguir. I. Portador- é a pessoa física ou jurídica usuária do cartão. lI. Bandeira - instituição que autoriza o emissor a gerar cartões com sua marca e que coloca estabelecimentos no mundo inteiro à disposição do portador. IlI. Emissor - é a administradora que afilia estabelecimentos ao sistema de cartões de crédito da bandeira que é associada. IV. Acquirer - é a administradora vinculada a uma instituição financeira autorizada pela bandeira a emitir cartões com seu nome. Está correto apenas o que se afirma nos itens: (a) lI e IV. (b) l e Il. (c) lI e IlI. (d) I, lI e IV. (e) I, IlI e IV. 60) Mesmo estando em desuso, o cheque ainda é um instrumento utilizado no mercado e na Administração Pública para pagamentos diversos. Sobre o cheque, assinale a afirmativa correta. (a) É um título de crédito a prazo. (b) É uma ordem de pagamento à vista. (c) Não pode ser utilizado como caução. (d) Uma vez emitido em favor de um terceiro, não pode ser endossado. 61) O emitente de um cheque preenche esse título de crédito indicando o nome do beneficiário e inserindo cláusula “não à sua ordem”. Sendo assim, é correto afirmar que o beneficiário 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (a) poderá transferir esse título por simples endosso. (b) não poderá transferir esse título sem prévia aquiescência do emitente. (c) poderá transferir esse título mediante endosso em preto. (d) não poderá transferir esse título a terceiro. (e) poderá transferir esse título por cessão civil. 62) Quanto às diferenças entre bancos digitalizados e bancos digitais, assinale a alternativa correta. (a) Um banco digital pode permitir que o próprio cliente ajuste o respectivo limite de transferência ou do cartão de crédito e, por medida de segurança, demandar que tal cliente dirija-se a um caixa eletrônico ou agência para concluir o processo. (b) Permitir que o cliente abra a própria conta corrente sem precisar sair de casa e não cobrar taxa de manutenção da conta são os únicos requisitos obrigatórios que diferenciam um banco digital de um banco digitalizado. (c) Para que um banco seja considerado digital, basta que disponibilize um ambiente de internet banking e aplicativos móveis, mesmo que, por medida de segurança, seja necessário instalar softwares de segurança adicionais que possam comprometer a experiência do cliente. (d) Demandar que o cliente se dirija a um caixa eletrônico para desbloquear o respectivo cartão ou senha de internet é aceitável para bancos digitalizados, mas não para bancos digitais. (e) Disponibilizar serviços gratuitos e pacotes padronizados de serviços, tais como os exigidos pela Resolução nº 3.919, art. 2º , inciso I, do Banco Central, é o que define um banco como digital. 63) A Lei nº 9.613/1998 tipifica, no respectivo art. 1º , os crimes de lavagem de dinheiro, com enquadramento penal básico consistente na ocultação ou dissimulação da natureza, origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal, ao tempo em que estabelece, nos arts. 2º a 7º , disposições especiais referentes a processo e julgamento, bem como aos efeitos pessoais e patrimoniais de eventual condenação. Considerando os aspectos legais referentes à lavagem de dinheiro e o fato de que ela se desenvolve em fases que eventualmente se superpõem ou comunicam, assinale a alternativa correta. (a) A primeira fase da lavagem de dinheiro, denominada “dissimulação” (layering), é caracterizada por uma multiplicidade de operações e transações realizadas mediante empresas e contas sem aparente relação com o agente envolvido na prática delituosa, 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS tornando impossível ou extremamente difícil identificar a origem ilícita dos bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal. (b) Os crimes de lavagem de dinheiro somente se configuram caso sejam cometidos de forma reiterada ou se a infração penal antecedente tiver sido praticada por organização criminosa. (c) A pena para os crimes de lavagem de dinheiro poderá ser reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regime semiaberto ou aberto, sendo possível ao juiz deixar de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer tempo, por pena restritiva de direitos, se o agente, no curso de investigação ou processo, colaborar espontaneamente com as autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam à apuração das infrações penais, à identificação dos autores, coautores e partícipes, ou à localização dos bens, direitos ou valores objeto da infração penal. (d) Os tipos penais de lavagem de dinheiro admitem a forma culposa, em que o agente criminoso dá causa ao resultado por imprudência, negligência ou imperícia. (e) O processo e julgamento dos crimes de lavagem de dinheiro são de competência exclusiva da Justiça Federal 64) Considerando as características específicas das sociedades por ações ou “companhias”, assinale a alternativa correta. (a) Companhia aberta é aquela cujas ações estão habilitadas à negociação no mercado de valores mobiliários. (b) As ações ordinárias conferem aos respectivos titulares direito de voto e prioridade na distribuição de dividendos, fixos ou mínimos. (c) São valores mobiliários passíveis de negociação em bolsa de valores os títulos da dívida pública federal, estadual e municipal, bem como os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, inclusive debêntures. (d) A emissão, a distribuição e a negociação de ações e demais valores mobiliários são reguladas pela Comissão de Valores Mobiliários em conjunto com o Banco Central do Brasil. (e) Uma das formas de captação de recursos junto ao público, de que podem se valer as sociedades por ações, é a emissão de debêntures, que conferem aos próprios titulares direito de crédito contra elas, nas condições constantes da escritura de emissão, sendo vedada, em qualquer hipótese, a conversibilidade de tais debêntures em ações. 65) A alienação de direitos creditórios para uma sociedade mercantil, decorrentes de vendas a prazo, em que o cedente não responde pela solvência do devedor, caracteriza uma operação de (a) financiamento bancário. (b) desconto bancário. (c) capital de giro. (d) crédito rotativo. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (e) fomento mercantil 66) A atividade principal de uma sociedade administradora de cartão de crédito, pessoa jurídica não financeira, é a prestação de serviços remunerados, e não a intermediação financeira. Suponha que o titular de um cartão de crédito não efetuou o pagamento integral do saldo devedor na data do vencimento da fatura. Nesse caso, o cliente entra automaticamente no crédito rotativo do cartão, que é (a) financiado pela própria administradora de cartão de crédito. (b) financiado por uma operação de crédito realizada por instituição financeira distinta da administradora de cartão de crédito. (c) parcelado com melhores condições de financiamento, desde que o cliente tenha efetuado o pagamento mínimo obrigatório de 15% do valor da fatura. (d) parcelado, independentemente das condições do financiamento. (e) renovado, a cada mês, até que o cliente efetue o pagamento integral da fatura. 67) A respeito do que se pode entender sobre o disposto no Guia de Conduta Ética do Sistema Financeiro Banestes acerca do Relacionamento com os Concorrentes, deve-se considerar os padrões de conduta que seguem: I A competitividade não deve, de modo algum, existir, mantendo-se, assim, um relacionamento pautado na civilidade. II A obtenção de informações não deve, de modo algum, dar-se de maneira ilícita, mas transparente, preservando-se o sigilo dessas informações. III As informações devem ser fidedignas e disponibilizadaspor meio de fontes autorizadas. Está CORRETO o exposto em: (a) II e III, apenas. (b) I, apenas. (c) II, apenas. (d) I e II, apenas. (e) I, II e III. 68) Em relação ao trade-off entre o risco e o retorno, bem como aos processos decisórios e de gerenciamento de riscos inerentes à teoria das carteiras, avalie se são verdadeiras (V) ou falsas (F) as afirmativas a seguir. I O retorno esperado sobre o investimento é o valor médio de sua distribuição de probabilidade de retornos. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS II Quanto menor a probabilidade de que o retorno atual esteja bem abaixo do retorno esperado, maior o risco isolado associado a um ativo. III O investidor médio é avesso ao risco, o que significa que ele deve ser compensado por manter ativos com risco. As afirmativas I, II e III são, respectivamente: (a) V, F e F. (b) F, V e V. (c) F, V e F. (d) V, V e F. (e) V, F e V. 69) Existem diferentes tipos de mercados financeiros. Cada mercado negocia um determinado tipo de valor mobiliário. Com relação aos mercados financeiros e as formas de alocação de capital nos mesmos, é correto afirmar que: (a) há dois tipos básicos de mercados de ações: as bolsas de valores organizadas e o mercado de balcão. (b) nos mercados primários existem previamente valores mobiliários em circulação negociados entre os investidores. (c) os instrumentos derivativos são negociados nos mercados monetários. (d) o custo do dinheiro é independente das oportunidades de produção, pois o mesmo reflete as expectativas do investidor. (e) nos mercados, os fornecedores de fundos cobram dividendos sobre os fundos que eles emprestam, enquanto os investidores de capital patrimonial recebem juros por permitir que as empresas usem seu dinheiro. 70) Quando o contratante recebe à vista pela cessão para as empresas de fomento mercantil dos seus direitos creditícios, gerados pelas vendas de seus produtos ou pelos serviços realizados, arca com um diferencial financeiro entre o valor de face e o de aquisição, denominado (a) fator de compra. (b) diferencial de custo. (c) fato gerador. (d) desconto nominal. (e) spread. 71) Em um regime no qual a moeda é de curso forçado, o dinheiro é garantido pela confiança no órgão emissor. Nesse contexto, a oferta de moeda desempenha papel importante. Analise as seguintes assertivas sobre esse tema e assinale V, se verdadeiras, ou F, se falsas. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS ( ) A compra e venda de ativos, pelo Banco Central, em troca de moeda, é um dos instrumentos do governo para controle da oferta de moeda. ( ) Através de janelas de redesconto, o Banco Central pode afetar a oferta de moeda, concedendo empréstimo aos bancos comerciais. ( ) A modificação da taxa de redesconto não se presta como instrumento do controle monetário. ( ) As operações de câmbios, nas quais o Banco Central compra ou vende ativos em moeda estrangeira, não afetam a oferta de moeda. A ordem correta de preenchimento dos parênteses, de cima para baixo, é: (a) V – V – V – F. (b) V – V – F – V. (c) V – V – F – F. (d) F – F – V – V. (e) F – F – F – F. 72) O Banco Central, para aumentar a liquidez do sistema econômico, pode implementar a seguinte medida: (a) redução da taxa de redesconto (b) redução do montante de redesconto (c) elevação na venda de título do governo (d) elevação da taxa de recolhimento compulsório (e) redução do prazo de pagamento do redesconto 73) Acerca da indisponibilidade de bens em caso de intervenção, liquidação extrajudicial e falência de instituição financeira, assinale a opção correta. (a) Os bens indisponíveis poderão ser objeto de garantia real, vedada sua alienação. (b) A indisponibilidade de bens deve ser declarada judicialmente para surtir efeitos em caso de falência de instituição financeira. (c) A decretação da indisponibilidade de bens atinge, exclusivamente, o patrimônio da instituição financeira. (d) A indisponibilidade dos bens atinge todos aqueles que, nos doze meses anteriores ao ato que decrete a intervenção, a liquidação extrajudicial ou a falência, tenham exercido funções de administração na instituição financeira. (e) A indisponibilidade atinge todos os bens dos administradores das instituições financeiras em intervenção, ressalvados os bens adquiridos anteriormente ao ingresso nas funções de administração. 74) Para evitar que as instituições financeiras apresentem saldos diários negativos na conta reservas bancárias, criaram-se 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (a) empréstimos junto a outras instituições financeiras para a captação de valores e compensação de déficit de capital. (b) operações de redesconto nas modalidades crédito intradia para a satisfação da necessidade de liquidez no curtíssimo prazo de fluxo de caixa. (c) operações de crédito de um dia útil para fluxo de caixa ao longo de um dia. (d) operações de crédito com prazo de até quinze dias úteis para satisfazer as necessidades de liquidez provocadas pelo descasamento de curto prazo no fluxo de caixa. (e) operações com prazo de até noventa dias para viabilizar ajuste patrimonial de instituições financeiras com desequilíbrio estrutural. 75) Caso uma instituição financeira deixe de cumprir o plano de negócios no período de averiguação, o BCB deve (a) aplicar, imediatamente, o procedimento da liquidação extrajudicial. (b) cassar a autorização de funcionamento da instituição, dada a inobservância dos requisitos previstos na Resolução n.º 4.122/2012. (c) cancelar imediatamente o funcionamento da instituição financeira e divulgar ao público o cancelamento da autorização de funcionamento. (d) avaliar os riscos do cancelamento para depositantes e credores operacionais e, então, instaurar processo administrativo, notificando a instituição financeira para se manifestar a respeito da intenção de cancelar a autorização para funcionar. (e) aplicar as sanções previstas aos administradores, sem a necessidade de avaliação da conveniência do cancelamento do funcionamento da instituição. 76) Consoante a tipologia básica de regulação financeira que visa prevenir falhas do sistema financeiro, coibindo fraudes e protegendo a poupança, a competitividade, a liquidez e a transparência, assinale a opção correta no que concerne à utilização de regras que estabelecem procedimentos de controle de risco e de supervisão pela autoridade. (a) A regulação de condutas visa evitar que os agentes financeiros, em casos concretos, exponham a riscos os clientes. (b) A regulação concorrencial visa à proteção do sistema financeiro, de modo a evitar a intervenção em atividades não financeiras. (c) A regulação prudencial estabelece mecanismos de redução de assimetria informacional, a exemplo da autorização para funcionamento das instituições. (d) A regulação procedimental objetiva zelar pela transparência das instituições financeiras, de modo que os investidores não caiam em armadilhas financeiras. (e) O escopo da regulação sistêmica é assegurar aos investidores a transparência de procedimentos praticados no âmbito da instituição financeira e o atendimento aos interesses particulares de seus correntistas. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 77) O Sistema Financeiro Brasileiro tem uma função essencial no desenvolvimento do país, sendo um mecanismo facilitador da transferência de recursos financeiros dos agentes com sobra para os agentes que demandam tais fundos para realização de investimentos produtivos. Para que essa canalização dos fluxos financeiros ocorra, inúmeros agentes ou órgãos têm funções importantes e delimitadas dentro desse sistema. Analise as seguintes funções de alguns dos agentes do sistema financeiro nacional. I. Realizar a política de financiamento de médio e longo prazo na economia, uma vez que é o principal agente do governo federal para talfunção. II. Fixar as diretrizes das políticas de crédito, monetária e cambial, uma vez que é o órgão mais importante desse sistema, sendo exclusivamente normativo. III. Emitir a moeda em circulação e gerenciar vendas e compras de títulos públicos federais. IV. Atuar como responsável pela câmera de compensação de cheques, além das carteiras comerciais típicas. Assinale a alternativa que relaciona corretamente o órgão que compõe esse sistema à sua respectiva função. (a) I. BNDES / II. CMN / III. BACEN / IV. BB (b) I. BNDES / II. CVM / III. BB / IV. CMN (c) I. SUSEP / II. CVM / III. BB / IV. BACEN (d) I. CMN / II. BB / III. BACEN / IV. SUSE 78) Conforme o Código de Defesa do Consumidor, acerca da natureza, das regras e dos princípios que regem as relações de consumo e dos direitos básicos do consumidor, daqueles(as) que integram as relações de consumo, assinale a alternativa correta. (a) O Código de Defesa do Consumidor estabelece enunciados normativos de proteção e de defesa do consumidor, enquadrados como de ordem privada e de interesse social. (b) Consumidor é toda pessoa humana que adquire ou utiliza produto ou serviço como destinatário final. (c) O Código de Defesa do Consumidor apresenta, de forma expressa, como um dos direitos básicos do(a) consumidor(a) a efetiva reparação de danos materiais, extramateriais, individuais, coletivos e difusos, sem prever expressamente a efetiva prevenção de danos materiais, extramateriais, individuais, coletivos e difusos. (d) Todo(a) aquele(a) que seja enquadrado(a) como consumidor(a) possui vulnerabilidade em relação ao (à) fornecedor(a) nas relações de consumo. (e) A inversão do ônus da prova nas relações de consumo em favor do(a) consumidor(a) será admitida quando, a critério do juiz, for verossímil a alegação ou quando o (a) consumidor(a) for vulnerável, segundo as regras ordinárias de experiências. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 79) Buscando superar o desafio de mensurar a satisfação dos clientes de serviços, os autores Parasuraman, Zeithaml e Berry desenvolveram uma escala multidimensional de mensuração da qualidade em serviços percebida pelos clientes – a escala SERVQUAL, que se tornou referência na literatura de marketing de serviços. Os autores afirmam que maior será a percepção de qualidade – e, consequentemente, a satisfação do cliente – quanto menores forem as lacunas das expectativas do cliente e as entregas efetivas do serviço pela organização. Com relação às premissas da teoria que fundamenta a escala SERVQUAL, assinale a alternativa correta. (a) Embora os clientes possam dispor de informações com base na experiência pessoal ou nas avaliações de outros clientes, é a propaganda feita pelo ofertante que determinará a expectativa dos clientes quanto ao serviço. (b) A percepção que um consumidor tem da qualidade de serviço depende da discrepância entre o serviço esperado (SE) e o serviço percebido (SP). (c) Clientes com parcos conhecimentos técnicos quanto ao serviço tendem a ter baixas expectativas, fato que propicia maior grau de satisfação. (d) As especificações de qualidade do serviço se traduzem no serviço prestado, mas podem se distinguir do serviço esperado pelo cliente. (e) As discrepâncias entre a prestação do serviço e a comunicação com o cliente – sob a forma de promessas exageradas e (ou) ausência de informação a respeito de aspectos da prestação que têm por objetivo bem servir o cliente – podem afetar as expectativas do cliente, mas não as percepções do consumidor acerca da qualidade do serviço. 80) Ao dirigir-se ao atendimento de uma empresa, o cliente espera que o comportamento do atendente seja pautado em cordialidade e presteza, como rege a etiqueta empresarial. Com base no exposto, assinale a alternativa que condiz com as práticas de etiqueta empresarial, pelas quais se almeja construir uma boa imagem organizacional, promover o bom convívio e evitar constrangimentos no ambiente profissional. (a) No caso da apresentação de um cliente com dificuldade de locomoção, o atendente deve interromper o atendimento que estiver realizando para priorizar o atendimento do cliente com necessidades especiais. (b) Quando o cliente busca por informação, mas não por atendimento propriamente dito, o atendente deve interromper o atendimento que estiver realizando para conceder a informação que permita ao cliente melhor direcionar-se à via de atendimento que lhe seja conveniente. (c) Com vistas a primar pela eficiência e agilidade no atendimento, na comunicação entre o cliente e o atendente, convém evitar as fórmulas de cortesia, tais como cumprimentos e agradecimentos, pois esses elementos podem onerar em tempo o processo de atendimento. (d) Seja na concessão de informações ou na prestação de serviços, o atendimento ao cliente deve se pautar pela atenção, comunicação clara e assertiva, solicitude e celeridade. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (e) No caso de espera por atendimento de mulheres em condições de aleitamento, cabe ao atendente transmitir a informação, de forma clara e amigável, de que a amamentação infantil deve ser evitada nos espaços de atendimento, uma vez que tal prática pode constranger outros clientes. 81) Assinale a alternativa que indica objetivo(s) das ações de marketing de relacionamento com o cliente. (a) Satisfação, fidelização e lealdade do cliente e incremento na percepção de valor da marca. (b) Identificação de nichos de mercado e segmentação do público-alvo. (c) Diminuição da margem de lucro do vendedor ou prestador de serviço. (d) Modificações no produto para adequá-lo às peculiaridades da clientela. (e) Praça, preço, promoção e produto. 82) Considere uma instituição financeira autorizada a operar três carteiras: a carteira de desenvolvimento, a carteira de crédito imobiliário e uma outra carteira. Com base apenas nessas informações, é correto afirmar que a instituição (a) está autorizada a captar depósitos à vista. (b) pode emitir debêntures. (c) opera uma carteira comercial. (d) consiste em um banco público. (e) está organizada sob a forma de sociedade limitada. 83) O spread bancário, também chamado de margem bancária, corresponde à (ao) (a) lucro bancário. (b) taxa de captação dos bancos. (c) taxa de aplicação paga aos investidores. (d) diferença entra a taxa de juro cobrada e a taxa de juro paga pelos bancos. (e) juro pago pelos clientes em empréstimos e financiamento contratados. 84) Colocando em prática sua estratégia de fidelização dos clientes por meio do chamado manejo de carteira, um determinado Banco adotou uma série de práticas e criou diversos produtos. NÃO condiz com essa abordagem da gestão de carteiras de clientes: (a) a concentração, sob uma mesma gerência, da gestão de contas de pessoas físicas e jurídicas, sem distinção de renda ou faturamento. (b) a segmentação do atendimento aos clientes por perfil de renda. (c) a abordagem diferenciada para nichos de públicos-alvo específicos, como, por exemplo, o de mulheres empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (d) a ampliação da carteira de crédito consignado junto a servidores públicos aposentados. (e) a concessão de crédito, em condições vantajosas, para financiamento de veículos menos poluentes, a permissionários de táxis 85) Desde a primeira Revolução Industrial até os dias atuais, passamos da “era da produção” para a “era do cliente”. Uma consequência dessa passagem é (a) a decadência dos departamentos de vendas e das ações de marketing das empresas. (b) a redução da importância do ato de venda, como fim em si mesmo, ao passo que o papel do vendedor passa a ser o de identificar as necessidades e satisfazer o consumidor. (c) a redução da importância das pesquisas de mercado. (d) o abandono dos canais de comunicação com os clientes, comoos Serviços de Atendimento ao Consumidor (SACs), que se tornaram obsoletos. (e) o abandono de estratégias como a segmentação e o posicionamento de mercado, com o advento do consumo de massa. 86) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) administra o mecanismo de proteção aos depositantes e investidores no âmbito do Sistema Financeiro Nacional e, sob certas condições, garante cobertura ordinária sobre (a) depósitos à vista e valores aplicados em previdência privada VGBL ou PGBL. (b) depósitos sacáveis mediante aviso prévio e letras de câmbio. (c) depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado, e depósitos judiciais. (d) letras de crédito do agronegócio e cotas de fundos de investimento. (e) operações relacionadas a programas de interesse governamental instituídos por lei e depósitos de poupança. 87) As Bolsas são ambientes físicos ou virtuais organizados para compra e venda de ações, derivativos e outros valores mobiliários. Para que as transações ocorram, é necessário que funcione, de forma harmoniosa, toda uma cadeia de serviços de negociação e pós-negociação, o que, no Brasil, caracteriza o setor como sendo (a) verticalmente integrado. (b) de regime de compensação negociado caso a caso para derivativos financeiros. (c) horizontalmente distribuído entre os agentes do mercado. (d) aquele em que é desnecessária a existência de contraparte central garantidora. (e) dependente da Comissão de Valores Mobiliários para controle do risco. 88) As sociedades administradoras de cartões de crédito (a) definem limites de crédito e encargos para financiar diretamente os seus clientes. (b) são empresas financeiras que emitem cartões próprios ou de terceiros. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (c) autorizam o uso de bandeira e tecnologia por emissores e credenciadoras de estabelecimentos. (d) são responsáveis pela aceitação dos cartões no âmbito nacional e, se for o caso, internacional. (e) representam portadores perante instituições financeiras para obtenção de financiamento. 89) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional é um órgão colegiado, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, e que tem por finalidade julgar os recursos contra as sanções aplicadas pelo Banco Central e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e, nos processos de lavagem de dinheiro, as sanções aplicadas pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) e demais autoridades competentes em (a) casos de interesse exclusivo de investidores estrangeiros. (b) processos de segunda instância judicial. (c) situações de litígio entre instituições financeiras estatais. (d) segundo grau e última instância administrativa. (e) arbitragens decorrentes da utilização de instrumentos financeiros derivativos. 90) O gerenciamento do meio circulante para garantir, à população, o fornecimento adequado de dinheiro em espécie é competência (a) da Casa da Moeda do Brasil. (b) do Sistema de Pagamentos Brasileiro. (c) do Banco Central do Brasil. (d) da Federação Brasileira de Bancos (Febraban). (e) da Secretaria do Tesouro Nacional. 91) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma entidade autárquica em regime especial, vinculada ao Ministério da Fazenda, que tem o objetivo de fiscalizar, normatizar, disciplinar e desenvolver o mercado de valores mobiliários no Brasil. Para tanto, o seu mandato legal contempla (a) proteger as instituições financeiras intermediárias. (b) assegurar o sigilo das informações sobre os valores mobiliários negociados e as companhias que os tenham emitido. (c) estimular a formação de poupança e a sua aplicação em títulos do Tesouro Nacional. (d) estimular as aplicações permanentes em ações do capital social de companhias abertas sob controle público. (e) evitar modalidades de manipulação destinadas a criar condições artificiais de negociação no mercado de valores mobiliários. 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 92) Como parte da missão de assegurar que o sistema financeiro seja sólido e eficiente, a autorização para funcionamento de instituições financeiras controladas por capitais nacionais é concedida (a) pelo Conselho Monetário Nacional. (b) pela Comissão de Valores Mobiliários. (c) pela Presidência da República. (d) pelo Banco Central do Brasil. (e) pelo Senado Federal. 93) No âmbito do Sistema Financeiro Nacional, a atribuição da coordenação da Dívida Pública Federal externa e interna é (a) do Banco Central do Brasil. (b) do Ministério da Fazenda. (c) da Secretaria do Tesouro Nacional. (d) do Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão. (e) do Conselho Monetário Nacional. 94) Para um investidor interessado em aplicar seus recursos financeiros no mercado de ações, sua rentabilidade será positivamente afetada pela tendência de valorização das ações na bolsa de valores. O Ibovespa, índice que acompanha a variação média das cotações das ações negociadas na BM&F Bovespa é um dos mais importantes indicadores do comportamento do mercado acionário brasileiro, sendo utilizado como indicador do comportamento médio do mercado. Considerando-se que o Ibovespa venha mostrando tendência média de alta nos últimos meses, o evento que, supondo tudo o mais constante, poderia representar uma reversão abrupta dessa tendência e desencadear resultados negativos no índice nos movimentos seguintes é a(o) (a) aumento da lucratividade média das companhias brasileiras de capital aberto (b) aumento das taxas de juros nos Estados Unidos, para níveis superiores aos esperados pelo mercado (c) continuidade do processo de recuperação econômica brasileira (d) redução das taxas de desemprego no Brasil (e) redução das taxas de juros reais no Brasil 95) Com o objetivo de evitar crises financeiras, o Banco Central do Brasil tem adotado, nas últimas décadas, diversos mecanismos visando a compatibilizar as normas do Sistema Financeiro Nacional com os requisitos emanados dos chamados Acordos de Capital da Basileia, que estabelecem regras do Banco de Compensações Internacionais (BIS, na sigla em inglês) para assegurar a estabilidade financeira internacional. Desde o 150 QUESTÕES – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS final da década de 1980, foram emitidos os Acordos da Basileia I (1988), Basileia II (2004) e Basileia III (2010). No caso do Acordo da Basileia III, concebido após a crise financeira global de 2008, as normas introduzidas e já implementadas pelo Banco Central do Brasil foram ainda mais rígidas, porque (a) impuseram proibições aos bancos de transacionarem nos mercados de derivativos, altamente vulneráveis a especulações financeiras. (b) estabeleceram mecanismos de supervisão bancária prudencial e disciplina do mercado bancário. (c) fixaram exigências de capital para riscos de crédito e de mercado, bem como para risco operacional. (d) adotaram maiores exigências adicionais de capital principal, incluindo procedimentos para o cálculo da parcela dos ativos ponderados pelo risco referente às exposições ao risco de crédito. (e) estabeleceram mecanismos de supervisão do processo de avaliação da adequação de capital dos bancos. 96) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) possui órgãos normativos, supervisores e executores, com papéis bem definidos. A supervisão do mercado de capitais é responsabilidade: (a) do Conselho Monetário Nacional (CMN); (b) do Banco Central do Brasil; (c) da Bolsa de Valores; (d) do Ministério da Fazenda; (e) da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 97) Uma das entidades do Sistema Financeiro Nacional (SFN) é responsável pelo controle da inflação no país e também atua para garantir a estabilidade financeira do sistema e das instituições. Essa entidade é o Banco Central, também responsável por: (a) autorizar as ofertas públicas iniciais de empresas; (b) autorizar as emissões de debêntures; (c) controlar o fluxo de capitais estrangeiros no
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