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COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 Bienvenido! Mi Nombre es Andrés Arteaga y te doy la más cordial Bienvenida a esta guía para tus finanzas personales en donde descubrirás y pondrás en práctica varios métodos y estrategias dirigidos a un solo fin, lograr tu éxito y libertad financiera. Antes que nada, déjame agradecerte por tu interés en aprender y mejorar tus finanzas personales. Son muy pocas las personas que toman la decisión de educarse financieramente y se preocupan en realidad por generar cambios positivos en su vida. Puedo asegurarte que muchas personas allá afuera están con grandes deseos de tener una mejor situación económica, tener riqueza y libertad financiera, pero a la hora de la verdad, poco hacen por ello. Lo que tú haces en este momento de tomar el tiempo para educarte, aprender cómo administrar tu dinero y pensar en tu futuro financiero, de verdad que es admirable, por eso, el primer paso para lograr tu libertad financiera ya lo diste y estas en el lugar indicado. Si quieres construir algo sólido, duradero, que te comprometa contigo mismo a ser mejor y dar lo mejor de ti, crear múltiples fuentes de ingresos que te permitan tener la calidad y el estilo de vida que has soñado, construir tu nuevo plan financiero desde hoy y obtener grandes resultados en un mediano plazo, continúa leyendo hasta el final. Esta, es una guía de implementación rápida en dónde debes elaborar y desarrollar cada punto de manera inmediata, hacerlo a conciencia y de una forma realista, garantizando así que tomes acción, conozcas tu realidad financiera actual y crees un plan Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 estratégico que te permita obtener los cambios que en realidad quieres lograr. Al Final de la guía, encontrarás unas recomendaciones de recursos para ayudarte en tu crecimiento mental y financiero. ¿Sabes dónde te encuentras hoy en relación al área financiera de tu vida? Actualmente, eres quien eres, haces lo que haces y tienes lo que tienes, desde el punto de vista financiero, simplemente porque esa es tu decisión. Si estás conforme con lo que hoy eres, haces y tienes, no hay ningún problema, sin embargo, SI NO ESTÁS CONFORME, necesitas “detenerte por un momento” y volver a decidir “qué es lo que más te conviene”. Muchas personas creen que sus vidas son lo que son, por “culpa de otros”, pero esa forma de pensar no es más que una excusa que las mantiene en sus “zonas de confort”, viviendo vidas promedio, y evitando aventurarse a experiencias infinitamente más atractivas y enriquecedoras. Si el día de mañana deseas encontrarte en una mejor posición financiera, es importante que el día de hoy sepas “dónde te encuentras” en esa área específica de tu vida, ya que esa información te ayudará a “comprender” que constantemente necesitas mejorar y alcanzar nuevos objetivos. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 4 Cuando descubras dónde te encuentras actualmente en relación al área financiera de tu vida, tendrás un amplio panorama a tus pies, y basado en esa información, contarás con un punto de partida para empezar a caminar en dirección de todo lo que deseas ser, hacer y tener, en un futuro próximo. No siempre estamos conscientes de lo que hoy somos, hacemos y tenemos en esta importante área de nuestras vidas, y por el hecho de ignorar estas cuestiones, muchas veces pensamos que las mismas están encaminadas y que no hay motivo para pretender mejorarlas. Cualquier persona que haya logrado elevarse a alguna cumbre financiera que ni ella creía posible en momentos determinados de su vida, tiene que saber que esa “cumbre financiera” en la que actualmente reposa, puede quedar insignificante, si la compara con otras cumbres financieras más elevadas que podría conquistar. Siempre es posible avanzar un paso más adelante. Siempre es posible ascender un escalón más. Si el día de hoy descubres que, financieramente te encuentras en un lugar determinado, y no te gusta, solamente necesitas tomar la decisión de querer estar en otro lugar, y empezar a moverte hacia esa nueva dirección. Lo que quiero hoy para ti, es que dejes de vivir una vida promedio, salgas de tu zona de confort y formes parte de ese 4% de la población mundial que hoy es libre financieramente, disfrutando de sus vidas, viviendo las vidas que cada uno quiere y no la “que le toca vivir”. ¿Cómo lo puedes lograr? Esto no es algo que puedas lograrlo con un mínimo cambio o por un tiempo mínimo, acá vas a necesitar un compromiso serio y real contigo Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 5 mismo que te mantenga enfocado un 100% en tus objetivos y sueños que tienes por alcanzar. Todo está en tu mente. Como decía Henry Ford: “Tanto si crees que puedes como si crees que no puedes, estás en lo cierto”. Por lo tanto, si quieres tener libertad financiera, primero debes creer firmemente en ello y luego, trabajar arduamente hasta lograrla. Que digo con esto? Solo quien tiene claro hacia dónde va es capaz de mantenerse en el camino a pesar de las adversidades. Es así como las personas que hoy son exitosas y libres financieramente están donde están, creyendo en sus ideas y trabajando intensamente por ellas hasta el día de verlas hechas realidad. Antes de continuar, quiero que respondas sinceramente las siguientes preguntas: 1. ¿Te sientes conforme con tu situación financiera actual? 2. ¿Tienes el estilo de vida que quieres vivir? 3. ¿Si hoy perdieras tu principal fuente de ingresos, podrías mantener tu estilo de vida al menos durante los próximos 6 meses? 4. ¿Realizas tu propio presupuesto financiero y cuentas con un plan de ahorro actualmente? 5. ¿Tienes claro que es la libertad financiera? Si respondiste NO a 3 de estas 5 preguntas, continúa leyendo hasta el final y realiza todos los ejercicios planteados a fin de empezar hoy mismo tu camino hacia tu éxito y libertad financiera. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 6 Olvídate de culpar a los demás por tus desgracias, asume riesgos y entiende que tu eres un ser creador de riqueza. Alejate de las excusas para no hacer y conviértete en un hacedor de nuevos caminos e hisotrias llenas de éxito. Hazlo por ti, por tu familia y por todos esos seres que quieres y a quienes quieres darle un mejor estilo de vida. Recuerda: Si te pones a la tarea de buscar una excusa, encontrarás cientos. Si das excusas, tendrás muchas personas que te apoyen. Las excusas no cambiarán la realidad de las circunstancias que buscas justificar. Si crees que puedes, lo lograrás. Tu éxito financiero depende un 100% de ti mismo. Si te vas a basar en las opiniones de los demás, solo acepta las de aquellas personas que van en tu misma dirección y solo hazlo para mejorar, no para retroceder. Todo empieza con una idea, ¿tienes la tuya? Si estás dispuesto a enfrentar adversidades, hazlo, de lo contrario, sigue viviendo como lo haces hasta ahora. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 7 Sobre Finanzas Personales… ¿Que son las finanzas personales y para qué te sirven? Lo primero que quiero que comprendas, es que las finanzas personales no se tratan de contabilidad, aunque pueden parecer lo mismo en realidad no lo son. La contabilidad tiene por fin reflejar de forma organizada los hechos históricos del dinero, mientras el objetivo de las finanzas personales está enfocado en un sentido más pro-activo, de administración, conservación y crecimientode tu dinero en el tiempo. Muchos creen que las finanzas personales solo son para expertos y personas con grandes capitales, pero no es así; las finanzas personales son para personas como tú, para el doctor, el ingeniero, la ama de casa, el jardinero y para cada uno de nosotros. De una u otra forma todos somos financieros, todos tenemos gastos, ingresos, pensamos en ahorro, soñamos con un mejor futuro, etc. Pero no todas las personas son conscientes de ello y se preparan para hacerlo de la forma correcta. Los puntos que vas a aprender a continuación, me permitieron hace un tiempo atrás superar una crisis financiera, una época difícil para mí y en la cual me encontraba desempleado, con deudas y con muchas historias de tiempo pasado en el cual por malas inversiones y falta de conocimiento había perdido todos mis ahorros. En ese momento de mi vida me sentía fracasado, sin mayores esperanzas y con el único deseo de conseguir un nuevo empleo que difícilmente llegaría. Tener una vida sin un propósito firme te hace creer incapaz de lograr muchos de tus sueños, mientras que una mentalidad ganadora te hace Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 8 dar saltos cuánticos para vivir una vida sin límites. La vida está basada en decisiones, unas buenas, otras no, pero al fin de cuentas son tus decisiones las que hoy te tienen en el lugar que estas y las que te dirigen al lugar que quieres llegar. Es así, como a pesar de ese momento difícil en mi vida, pude darme una oportunidad a mí mismo de demostrar que estaba hecho para cosas grandes, que podía hacer las cosas bien y tener el estilo de vida que quería vivir, no el que me tocaba. Fue un tiempo que me sirvió para aprender de los tropiezos de la vida y hacerme más fuerte. A partir de ese momento, empecé a crear mi nueva historia, abriendo nuevos caminos, cambiando mi mentalidad, cambiando mis pensamientos frente al dinero y emprendiendo en proyectos que antes ni había considerado; lo hice, porque empecé a creer en mí y abrí mi mente para adquirir nuevos conocimientos, entendí la auto-educación como una fuerte herramienta de cambio y así lo hice. Debo confesarte que no fue nada fácil, todo requería de gran esfuerzo que me obligaba a salir de mi zona de confort, esa dónde muchas personas están y no les permite ver más allá de sus problemas, ver nuevos horizontes y encontrar esos nuevos caminos que los llevaran al lugar donde quieren llegar. Tal vez te has encontrado con situaciones parecidas a las mías o quizás conoces a otras personas que estén pasando por una situación como esta. Hoy quiero decirte que esas situaciones incomodas no son para siempre y que todo es posible a medida que tú mismo te lo creas. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 9 Pero basta ya de hablar de mí, he diseñado esta guía de implementación rápida para ayudarte a ti en ese proceso de tener unas finanzas personales sanas y empezar a recorrer juntos ese camino que te lleve hacia tu libertad financiera. Adquirir educación financiera y comprometerse con ser cada día mejor al momento de administrar tu dinero es un paso fundamental, es algo que no te lo enseñarán en la escuela ni en la universidad, pero si algo que puedes aprender tú mismo con disciplina y compromiso. Te recomiendo visitar el siguiente sitio si estás interesado en aprender más sobre educación financiera escueladeeducacionfinanciera.com “La educación formal te dará una manera de ganarte la vida. La autoeducación te hará ganar una fortuna” Jim Rohn http://bit.ly/1SXSzBj Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 0 1. Conoce tu realidad financiera ¿Cuánto dinero ahorras al mes? Seguro has escuchado que algo fundamental dentro de las finanzas personales, es pagarte a ti primero, y es precisamente algo que quiero que tengas bien presente siempre. Independiente de la situación por la cual estés pasando, asegúrate siempre de pagarte primero a ti mismo. El porcentaje recomendado es el 10% de tus ingresos, lo que significa que cada vez que recibas tu pago, debes asegurarte de guardar antes que nada el 10% de ese valor y destinarlo a temas de ahorro e inversión. Realizar este ahorro, es importante para que empieces a tomar conciencia del valor que tiene tu trabajo, pensar en tu futuro, ser agradecido contigo mismo y recompensar tu esfuerzo día tras día. También te ayudará a crear una mejor conciencia sobre el significado de ahorrar, tomar responsabilidades de cambio y adquirir nuevos hábitos sobre el manejo del Dinero. Si hoy vives con el 100% de tu salario, estoy seguro que si guardas mínimo ese 10%, mañana aprenderás a vivir con el 90% de tu salario. ¿Conoces tu realidad financiera? Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 1 Cuando iniciamos con un tipo de análisis financiero, tenemos que determinar y conocer a fondo nuestra realidad actual. En este caso, vamos a determinarlo con la realización de un balance general de tu situación económica. Este es un diagnóstico que te permitirá saber como estas hoy y a partir de allí, crear un plan que te permita tener una mejor situación economica hacia el futuro. ¿Qué incluye este balance? Bueno, al igual que los balances contables, vamos a determinar dos puntos básicos que te permiten hacerlo fácilmente (Por favor tener en cuenta para los valores, si lo vas a realizar de forma individual o familiar). Ejercicio #1 Lo que vas a hacer, es tomar papel y lápiz (dividir la hoja en dos columnas; Activos/Pasivos) y escribir los siguientes puntos: 1.1 Activos: Vas a escribir todo lo que tienes y el valor de cada elemento, incluyendo tus ahorros, dinero, propiedades, vehículos, inversiones, ingresos que recibes, intereses por rendimientos, etc. 1.2 Pasivos: En este punto debes escribir y considerar todas las deudas y pagos que debes realizar correspondientes a créditos o gastos: hipoteca de la casa, crédito del vehículo, Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 2 gastos de servicios públicos, transporte, gasolina, diversión, alimentación, vivienda, educación de los hijos, estudios superiores y en general todo lo que hace que salga Dinero de tu bolsillo o cuenta bancaria. 1.3 Patrimonio: Ahora, debes calcular el valor de tu patrimonio (Que es tuyo en realidad). Para ello debes sumar toda la columna de tus activos y restar toda la columna de tus pasivos. El resultado que obtienes determina tu patrimonio, es decir, tu real situación financiera. Es decir, si el valor de tus activos es 10.000 y el valor de tus pasivos es 8.000, significa que tu patrimonio es de 2.000. Así, que si hoy tuvieras que liquidar todas tus obligaciones al final de cuentas solo dispondrías de 2.000 que son realmente tuyos. Si tu saldo es rojo, es momento de revisar con lupa cada detalle. Es el momento perfecto para conocer el “Agujero Negro” de tus finanzas o “Gastos HORMIGAS” como le llaman otros expertos. El “Agujero Negro” son esos gastos que puedes tener a diario y de los cuales no te das cuenta que estas generando (compras Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 3 innecesarias, excesos en diversión, tarjetas de crédito, exceso en deudas, pago de intereses, entre otros). Así que debes identificarlos y crear un plan que te permita eliminarlos por siempre de tu vida. Diseña un listado de todos tus gatos y analiza cuales puedes disminuir o eliminar del todo, te llevarás una gran sorpresa al realizar este ejercicio. Si el valor de tu patrimonio fue positivo, quieredecir que vienes teniendo un manejo bueno de tus finanzas, pero aun así, hay muchas cosas que podemos mejorar y vas a ver como tu dinero te va a rendir mucho más de acá en adelante. Ejercicio #2 ¿Tienes el Patrimonio que deberías tener según tu edad? Regla: Tu edad – 26,5= Total * Ingresos Mensuales = $Total * 2,65 = $Total Ejemplo, Juan tiene 30 años y tiene unos ingresos mensuales de 2.000 USD, ¿cuál debe ser el valor de su patrimonio? Patrimonio= 30 – 26,5 = 3,5 * 2.000 = 7.000 * 2,65 = 18.550 USD En este caso, Juan debe contar con un patrimonio mínimo de 18.550 dólares. ***26,5 corresponde al promedio de edad para una persona hacerse activa laboralmente en América Latina. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 4 Ahora, si tus pasivos son mayores que tus activos, posiblemente estés incurriendo en deudas malas, esas que se adquieren para unos “Gusticos o Caprichos” y no para crear activos. Más delante en esta guía aprenderás varias estrategias para eliminar las deudas de una forma rápida y efectiva. Bien, hasta este punto ya tienes la fotografía de tu situación actual (Entiende que esto hace parte de tu realidad actual pero no determina tu futuro, y eso es precisamente lo que vamos a mejorar). Todos y cada uno de nosotros, empezamos nuestras vidas con enormes deseos de triunfar. Todos queremos salir adelante; todos deseamos experimentar felicidad, alegría, paz interior, amor, éxito financiero, etc., pero desafortunadamente, no todos lo logran. No todas las personas logran obtener los resultados financieros que desean, y muchas de ellas poseen un variado arsenal de justificaciones, excusas, mitos, mentiras y disculpas para justificar sus fracasos, sus tropiezos y su falta de compromiso para con sus metas financieras. El segundo punto de esta guía te servirá para saber hacia dónde vas, crear un plan claro y específico para llegar al punto en el cual quieres estar financieramente en tu vida.… Te pido el favor de prestar bastante atención y trabajar en los pasos que se exponen a continuación, que precisamente tienen la intención de ayudarte a decidir dónde quieres llegar más adelante con relación al área financiera de tu vida. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 5 “Quien no sabe para dónde va, cualquier camino le sirve”. 2. Fijación de Objetivos Tan importante como el primer punto que vimos en esta guía, fijar objetivos y tener metas por alcanzar son un pilar fundamental en tu camino hacia el éxito y tu Libertad financiera, ese debe ser tu motor y el impulso que necesitas hacia esa nueva vida que quieres. Uno de los hábitos más importantes para alcanzar tu éxito financiero (pero que lamentablemente se lo practica con poca frecuencia) es escribir tus metas a largo plazo. El primer paso para alcanzar tus metas financieras a largo plazo (5 - 10 años), es definir hacia dónde vas. Este es el momento de determinar lo que deseas y lo que es realmente importante para ti desde el punto de vista financiero. Necesitas preguntarte cuáles son tus sueños financieros más ambiciosos, y qué es aquello que verdaderamente anhelas conseguir. Por absurdo que parezca, para muchas personas no existe más que un círculo vicioso en sus vidas, una rutina que ofrece pocas variantes, y que termina por apagar el fuego, la pasión y el entusiasmo con el que iniciaron las mismas. La primera lección en tu camino hacia el éxito financiero personal, es descubrir hacia dónde te diriges en esta importante área de tu vida. “Los soñadores son los constructores. Sueña sueños grandiosos y así como sueñas, en eso te convertirás. Tú Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 6 visión es la promesa de lo que algún día serás. Tú Ideal es la profecía de lo que al fin lograrás” James Allen Tips para elaborar tus objetivos: Plantéate objetivos a: largo plazo (entre 5 y 10 años), mediano plazo (1 a 4 años) y corto plazo (menos de un año). Después de crear tu objetivo principal, puedes subdividirlo en objetivos pequeños que puedas ir alcanzando más rápidamente y así te acerques poco a poco a tu objetivo principal. En este ejercicio quiero que te enfoques en el área financiera, pero también ten en cuenta todas las demás áreas de tu vida (Salud, Recreación, Social, Familiar, Riqueza, Educación, Trabajo, Creatividad, etc.). Evalúa si tu objetivo es alcanzable y realista, ¿qué riesgos corres? y ¿cuáles beneficios obtendrás? También debes considerar si lo puedes hacer sólo o requieres involucrar otras personas en él. Plantea objetivos retadores y que te permitan tener resultados medibles. Por ejemplo, si quieres tener riqueza económica, ¿Cuál es tu riqueza esperada, cuánto dinero esperas tener, en cuánto tiempo esperas tenerla, cuál es tu número de libertad financiera? Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 7 Se lo más específico posible, por ejemplo, si quieres un vehículo, ¿Qué clase de vehículo es? ¿Nuevo o usado? ¿Qué color? ¿para cuándo lo quieres? ¿Cómo lo vas a conseguir, que recursos necesitas? Todo lo que te traces como objetivo debes anclarlo en tu mente y creer en ello firmemente, ese es el primer paso para que lo logres. Al momento de elaborar tus objetivos, debes considerar que estos deben ser realistas, alcanzables y medibles en el tiempo. El éxito en la consecución de ellos depende de ti, de tu sacrificio y determinación por alcanzarlos. Respóndete esto: ¿Qué tan dispuesto y comprometido estas con esos objetivos? Como aspecto importante, debes crear un compromiso contigo mismo para darlo todo y lograrlo, no se puede quedar como un objetivo más que no estás dispuesto a realizar. Ejercicio #3 ¿Cuáles son tus metas a alcanzar en corto, mediano y largo plazo? ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 8 ________________________________________________________ ______________________________________________________ ¿Qué recursos necesitas? (dinero, activos, equipo de trabajo, personas etc) ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ _____________________________________________ ¿Cómo lo vas a lograr? (Qué vas a hacer, qué estrategia vas a seguir) ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ _____________________________________________ ¿Cuánto tiempo te tomará alcanzarlo? ________________________________________________________ ___________________________________________ ¿Para qué lo quieres? ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 1 9 ________________________________________________________ _____________________________________________ Además,considera: ¿Cuál es tu propósito de vida? (Cuál será tu aporte a la vida de los demás, para qué naciste, a qué viniste a este mundo?) ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ______________________________________________________ ¿Dónde y cómo te ves en determinado tiempo? Pon fechas claras. ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ _____________________________________________ ¿Qué sueños tienes y quieres cumplir? ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 0 ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ __________________________________ ¿Qué quieres para tu vida en el ámbito laboral, personal, familiar, social, financiero? Enumere una por una. ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 1 ________________________________________________________ _______________________ Acá te doy un ejemplo general de algunas metas u objetivos importantes: Ahorrar para cambiar de vivienda o comprar otra vivienda nueva Terminar estudios superiores Eliminar todas las deudas actuales Comprar un vehículo Ir de viaje Mantenerte bien de salud Dar una mejor calidad de vida a tu familia Ser libre financieramente “Los pensamientos llevan a Sentimientos. Los Sentimientos llevan a Acciones. Las Acciones llevan a Resultados” Tomado del libro: “Los secretos de la mente millonaria” de T Harv Eker. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 2 Ahora, hagamos un Análisis de Riesgos: ¿Qué eventos se pueden presentar en tu vida o en tu familia que puedan afectar lo que tienes actualmente y lo que esperas conseguir?: Disminución de los ingresos Daños en tu vivienda Daño de tu vehículo Despido del trabajo Viajes imprevistos Emergencias médicas Y en general todo los imprevistos que puedan presentarse. Contempla esos riesgos y escríbelos. ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________ Al identificar estos puntos y conocer tus riesgos, puedes hacer un plan estratégico que te permita mitigarlos. Por ejemplo: Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 3 No depender de una sola fuente de ingresos, entonces, si te despiden de tu trabajo, no tienes por qué preocuparte ya que vas a seguir recibiendo ingresos por otra parte (Ingresos pasivos) y así podrás superar ese momento difícil. No contar con ingresos pasivos es una falla letal para tus finanzas. Contar con seguros que protejan lo que tienes actualmente, así, en caso de un desastre, tu aseguradora responderá. Además, nada mejor que proteger lo que tienes actualmente, recuerda que son cosas que te han costado trabajo conseguirlas y merecen estar protegidas. También es muy importante contar con seguros de salud para ti y tu familia, nadie está exento de una enfermedad grave y no contar con un seguro de éstos te haría gastar demasiado dinero que no tenías previsto. Plan de ahorro para imprevistos, bastante efectivo para que no corras a endeudarte porque se dañó tu vehículo el día menos pensado. “Tanto si crees que puedes, como si crees que no puedes, estas en lo cierto” Henry Ford. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 4 3. Medios para alcanzar Objetivos Financieros En este punto conocerás varias alternativas dentro de la organización de tus finanzas personales que te permitirán alcanzar los objetivos trazados en el punto 2. Tu tarea es elegir el medio o los medios que vas a utilizar para alcanzar tus objetivos, puede ser cualquiera de los que te presento a continuación o una mezcla de varios, dependiendo de tu situación financiera actual. 3.1 Medio de Inversión. Este es uno de los medios preferidos por muchos ya que buscan una rentabilidad en el tiempo (Riesgo moderado y controlado). Dentro de estos medios de inversión tenemos todos los productos financieros que reportan un beneficio futuro y representan un incremento en tu capital. Acá tenemos algunos de éstos instrumentos financieros que puedes elegir: Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 5 Fondos de inversión mutuo: Son entidades legales que captan dinero de pequeños inversionistas y se encargan de invertirlos como un único capital en diferentes instrumentos financieros. Generalmente presentan una rentabilidad mucho más alta que una cuenta de ahorros normal o un CDT y no pones tu capital en riesgo. CDT´S o Certificado de depósito fijo: Quizás es uno de los instrumentos de inversión más populares y ofrece a cada persona la posibilidad de mantener seguro su dinero durante un tiempo determinado a una tasa de interés fija y conocida con anterioridad. El problema de este instrumento es su baja rentabilidad. Cuentas Fiduciarias: Son cuentas administradas por una entidad regulada y legalmente constituida que permite a personas tanto naturales como jurídicas depositar su dinero y que éste sea invertido en diferentes opciones financieras administradas por la fiducia, obteniendo una rentabilidad variable y con riesgo muy bajo. Puedes obtener información de tasas y rendimientos contu asesor bancario preferido. Inversión en la bolsa de valores: Esta es la preferida por los millonarios. Les permite tener grandes ganancias utilizando una buena estrategia de protección de su capital. Hace algunos años se creía que esto solo era para grandes empresas y unas selectas personas, pero la realidad hoy en día es que una persona como tú también lo puede hacer. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 6 Es importante que mires cual representa mejores beneficios para ti y se adecúa a tu perfil de riesgo. Además de estas opciones, hay muchas otras que puedes consultar directamente con tu banco. Conoce tu perfil de Riesgo: Perfil de riesgo conservador: Sus inversiones tienen una rentabilidad baja sin poner en riesgo su capital. Perfil de riesgo moderado: Puede acceder a alternativas con mayor nivel de rentabilidad y mejor rendimiento en sus intereses. Aun así, es posible proteger su capital. Perfil de riesgo agresivo: Es indicado para personas que tienen excedentes de liquidez (Dinero disponible) y por lo tanto desean una rentabilidad más alta que les permita incrementar su patrimonio más rápidamente. También se incurre en un mayor riesgo de pérdida. “Si queréis ser rico no aprendáis solamente a saber cómo se gana, sino también como se invierte” Benjamin Franklin 3.2 Medio de Incremento de Ingresos. Sin lugar a dudas es la mejor opción, la que representa un mejor costo-beneficio. Corresponde a todas las fuentes de ingresos que se obtienen, ya sea por trabajo directo e indirecto, inversiones u otros ingresos pasivos. Acá no se trata de buscar otro trabajo, pedir a tu jefe que te ponga a trabajar horas extras ni mucho menos, este es el momento en Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 7 el que tu espíritu emprendedor y tu inteligencia financiera deben salir a flote haciendo que el dinero trabaje por ti, no tú por el dinero. Puedes generar diferentes fuentes de ingresos tales como: Bienes raíces: Permiten obtener buenas ganancias y hay diferentes opciones para explotar esta fuente de ingreso. Puede ser mediante compra y venta, renta, explotación de suelos, subarrendamientos, subastas de inmuebles, remates bancarios, etc. Redes de mercadeo: Denominado por Robert Kiyosaki como el negocio del siglo XXI. Consiste en la comercialización de productos directa voz a voz, adhiriendo personas a la red y obteniendo ganancias o comisiones directas e indirectas por el trabajo que cada persona dentro de tu red haga. Inversiones: Una inversión, es cualquier cosa que adquieras para obtener un ingreso o beneficio a futuro. Existen opciones en bonos, mercados de capital, forex, comodities, bolsa de valores, etc. Las buenas inversiones te generarán dinero, las malas te harán perderlo. Acá te presento una buena opción que depende única y exclusivamente de ti y el manejo que le des. Aprende a invertir exitosamente. Negocios en Internet: La era digital ha permitido a muchos negocios físicos incursionar al internet, incluso, de los jóvenes millonarios del mundo, los principales son los fundadores de Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 8 Facebook, Youtube, Google, twitter, entre otros. Uber es otro caso de éxito, convirtiéndose en la primera empresa de taxis más grande del mundo sin tener un solo vehículo, solo con la creación de una aplicación móvil. Emprendimiento: Consiste en desarrollar nuevas e innovadoras ideas para convertirlas en negocios empresariales, llevando consigo un compromiso y una actitud personal alta para iniciar nuevos retos, nuevos proyectos y alcanzar resultados extraordinarios. Franquicias: Permiten formar parte de un negocio ya existente y con un éxito ya probado. Acá puedes beneficiarte y apalancarte del conocimiento que otros ya tienen y explotarlo a tu favor. Ejemplo, McDonald´s, KFC, DIA, entre otras. También puedes encontrar muchas opciones de franquicias y en diferentes sectores productivos, no solo alimentos. Ver más aquí http://www.100franquicias.com “¿Cómo puedo invertir si no tengo dinero? ¿Cómo puedo invertir cuando no puedo siquiera pagar mis cuentas? Mi respuesta es: Lo primero que te recomiendo es que deje de decir: No puedo hacerlo.” Robert Kiyosaki 3.3 Medio de financiación. Este es uno de los medios más conocidos por todo el mundo pero el más mal utilizado. Acá http://www.100franquicias.com/ Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 2 9 encontramos los préstamos y créditos que son utilizados para obtener liquidez presente a cambio de pagarlos en el futuro. Es conocido por muchos como herramienta de apalancamiento (utilizar el dinero de los demás para construir riqueza propia). Es importante aclarar que no todas las deudas son malas, también existen deudas buenas que te ayudarán a alcanzar tus objetivos. Este es un caso de deuda buena. Por ejemplo: Puedes endeudarte para comprar un vehículo, pero esto representaría un gasto para ti y seguirías afectando tus finanzas. Pero por otra parte, decimos que una deuda es buena cuando puedes endeudarte para adquirir un bien o servicio que generará grandes resultados en determinado tiempo. Es decir, te va a producir ingresos y no gastos. 3.4 Medio de Reducción de Gastos. Bastante útil a la hora de querer resultados extraordinarios y rápidos, consiste en revisar los gastos fijos y variables que tienes actualmente para buscar estrategias que permitan disminuirlos. Funciona bastante bien cuando se tiene un objetivo claro a corto y mediano plazo. Es importante que empieces a llevar un registro detallado de todos tus gastos, es de gran utilidad al momento de identificar el Agujero Negro de tus finanzas. Por ejemplo, puedes llamar a tu operador de telefonía y cable de televisión para buscar una mejor tarifa para ti. Seguramente ellos con tal de no perderte como cliente, te ofrecerán alguna promoción que te beneficie. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 0 3.5 Medio de Ahorro. Si tienes unas finanzas sanas, éste quizás sea el medio que utilices para alcanzar tus objetivos. Acá simplemente debes destinar un porcentaje (mínimo el 10%) de tus ingresos para un objetivo fijado con anterioridad. Este es un medio bastante conservador y común en muchas personas, el problema es que ese dinero siempre estará quieto y no generará ningún ingreso extra para ti. Así que lo mejor que podrías hacer, es combinarlo con una estrategia de inversión que te produzca una rentabilidad en el futuro. Recuerda: cada objetivo debe estar por separado junto con su respectivo medio para lograrlo. Esto te permitirá un enfoque total y te ayudará a tener un mejor control sobre tus objetivos, es necesario que revises cuál de estos medios se ajusta más a tus necesidades y aplicarlo de inmediato. Tomar acción inmediata y dejar de postergar tus sueños es la única vía efectiva hacia tu éxito. Ejercicio #4 Conócete a ti mismo, descubre tus talentos, tus fortalezas y tus habilidades para hacer de ellas una fuente de poder. En este punto vas a crear un compromiso serio y real contigo mismo. ¿Cuáles son mis fortalezas? Yo__________________________________ soy bueno(a) para ________________________________________________________ Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 1 ________________________________________________________ ________________________________________________________ ___________________________y dentro de mi experiencia y/o conocimiento yo sé hacer ________________________________________________________________________________________________________________ ________________________________________________________ ___________________________. Por eso, A partir de hoy, yo ________________________________ me comprometo con mi futuro financiero y decido implementar las siguientes estrategias para alcanzar mis objetivos financieros. 1.______________________________________________________ ________________________________________________________ ___________________ 2.______________________________________________________ ________________________________________________________ ___________________ 3.______________________________________________________ ________________________________________________________ ___________________ 4.______________________________________________________ ________________________________________________________ ___________________ Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 2 5.______________________________________________________ ________________________________________________________ ___________________ 6.______________________________________________________ ________________________________________________________ ___________________ El objetivo del ejercicio anterior es que puedas conocerte a ti mismo y saber que sabes hacer y puedes hacer mucho mejor. Por ejemplo, si eres bueno para ahorrar, entonces revisa el plan de ahorro que llevas actualmente y que puedes hacer para mejorarlo, luego, en que vas a invertir ese ahorro o cuál es su finalidad. También debes considerar tus habilidades y demás conocimientos, como ejemplo, si eres muy bueno para la matemáticas, podrías dar un curso en tu tiempo libre a personas que lo requieran, si eres bueno para escribir puedes hacer escritos y venderlos en internet, etc. El secreto está en saber monetizar tus talentos y tú experiencia de una forma ganar- ganar. Es decir, ayudas a otros con lo que tu sabes y a cambio de eso eres retribuido con un pago. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 3 4. Elabora tu presupuesto Financiero El presupuesto personal o familiar es una herramienta financiera que te permitirá alcanzar tus metas futuras, administrar tu dinero eficientemente, visualizar, conocer tus gastos y compararlos con tus ingresos, así como preveer el destino que le darás a tu dinero. El primer punto que vimos en esta guía es sobre tu realidad actual, ahora, vamos a ver como la elaboración de un presupuesto te puede permitir obtener fructuosos beneficios financieros. Debes conocer lo siguiente: Ingresos: Dinero que recibes (fijo + variable) Gastos: Dinero que sale de nuestras cuentas (fijo + variable). Acá te presento un ejemplo de la estructura de un presupuesto. Sé que suena similar a lo que hiciste en el punto uno, pero en tu presupuesto debes tener en cuenta ya una organización, una planeación concienzuda de tu dinero y alinearlo con tus objetivos. Ingresos (entradas de dinero) Cantidad Actual$ Cantidad Presupuestada $ Ingreso fijo 3,000 3,000 Ingreso variable 500 1,500 Total 3,500 4,500 Gastos (salidas de dinero) Cantidad Gastos Ajustados Renta de casa 900 900 Luz, agua y gas 340 340 Telefonía e internet 150 135 Transporte 250 225 Educación 700 700 Comida 590 531 Ropa 270 243 Diversión 200 180 Total 3,400 3,254 Saldo de dinero 100 1,246 Excedente Mensual 100 1,246 Excedente Anual 1,200 14,952 Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 4 Para el anterior ejemplo, utilizamos la disminución de un 10% en algunos gastos y un incremento en los ingresos variables considerando que aplicarás una de las estrategias anteriormente mencionadas para incrementar tus ingresos. Ahora, supongamos que no aumentarás tus ingresos pero si reducirás tus gastos, así, en este mismo caso, tendrías un excedente de 246 dólares mensuales (146 usd más que sin la reducción de gastos aplicada), en un año tu saldo sería 2.952 dólares. Crees que vale la pena hacer el ejercicio? Este es un excedente que puedes lograrlo solo reduciendo gastos. ¿Qué pasa si le sumas una estrategia de inversión con la fórmula de interés compuesto? Recuerda el punto 3 donde hablamos de los medios para alcanzar objetivos y veíamos algunas estrategias de inversión en instrumentos financieros, acá vamos a aplicar una de esas estrategias como parte de la elaboración del presupuesto financiero… Ingresos (entradas de dinero) Cantidad Actual$ Cantidad Presupuestada $ Ingreso fijo 3,000 3,000 Ingreso variable 500 500 Total 3,500 3,500 Gastos (salidas de dinero) Cantidad Gastos Ajustados Renta de casa 900 900 Luz, agua y gas 340 340 Telefonía e internet 150 135 Transporte 250 225 Educación 700 700 Comida 590 531 Ropa 270 243 Diversión 200 180 Total 3,400 3,254 Saldo de dinero 100 246 Excedente Mensual 100 246 Excedente Anual 1,200 2,952 Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 5 Para este ejercicio vamos a suponer que elegiste ahorrar ese excedente de 246 dólares mensuales en un fondo de inversión mutuo y éste te da una rentabilidad mensual del 3%, además te permite seguir ahorrando mensualmente y los intereses suman al nuevo capital. Así, el resultado no sería de 2.952 dólares sino 3.596 dólares al año. Como puedes ver, realizar un presupuesto financiero es fácil y hacerlo correctamente te permitirá alcanzar grandes resultados financieros en poco tiempo. En esta guía te he presentado las estrategias que puedes utilizar para hacerlo, así que manos a la obra y a realizar tu presupuesto ya mismo. En el siguiente punto aprenderás varias estrategias efectivas para salir de deudas y quitarte el estrés financiero de andar endeudado. Ejercicio #4 Realiza tu presupuesto financiero. 3% MES Capital Capital + Intereses acumulado Intereses Ganados 1 246 253 7.38 2 499 514 14.98 3 760 783 22.81 4 1,029 1,060 30.88 5 1,306 1,345 39.18 6 1,591 1,639 47.74 7 1,885 1,942 56.55 8 2,188 2,253 65.63 9 2,499 2,574 74.97 10 2,820 2,905 84.60 11 3,151 3,245 94.52 12 3,491 3,596 104.74 Interes Mensual Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 6 5. Estrategias para salir de Deudas Dentro de la Planificación Financiera, puedeque te encuentres con exceso de deuda como uno de los principales obstáculos que te impiden avanzar y fijar unos objetivos claros y concisos, limitándote en la toma de decisiones respecto al futuro personal y financiero. Así que si tienes deudas, te pido por favor lo fijes dentro de tus objetivos a corto plazo y crea un plan para eliminarlas. Acá te presento 4 poderosas estrategias que puedes implementar ya mismo para salir de deudas: 5.1 La estrategia “Bola de nieve”, consiste en eliminar primero la deuda que te suponga un cargo mensual más pequeño. Es decir, pagas primero la deuda más pequeña y luego la otra menos pequeña y así sucesivamente hasta dejar por último la deuda más grande. Esta es una estrategia muy útil y te permite concentrarte en una sola deuda a la vez, eliminando algunos factores de estrés y viendo unos resultados más rápidos que desde el punto de vista psicológico te mantendrán motivado para continuar tu proceso de ser libre financieramente. 5.2 La estrategia “Tsunami”, consiste en ordenar las deudas según la tensión psicológica que te produzcan de mayor a menor. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 7 ¿Cuál deuda te causa más estrés? ¿Quién te cobra más fuerte y seguido?... Si presentas ese problema de tener que lidiar con un cobrador intenso, la amenaza de que ya te van a llevar ante un juzgado, reportes negativos ante centrales de riesgo, embargos, etc. puedes utilizar esta estrategia para deshacerte de él y liberarte un poco de esa carga emocional y psicológica que produce esa deuda. 5.3 La estrategia “los tipos de interés más altos primero”. Acá es importante que conozcas qué debes y cuánto pagas por ello, revisa tus deudas y ordénalas según el tipo de interés identificando primero las que pagan una mayor tasa (%) de interés. Con esta estrategia estarás aliviando tu bolsillo y ahorrándote un dinero importante en intereses. También es importante que puedas acercarte a tu prestamista y puedas re-negociar y obtener una tasa de interés más baja en tu crédito. 5.4 La estrategia “los intereses más altos primero”. consiste en identificar cuáles deudas te harán pagar más interés (valor a pagar por intereses) a lo largo del tiempo, y eliminarlas rápidamente. Esta estrategia depende del valor de tu deuda y el plazo de la misma. Puedes tener una deuda alta con baja tasa en intereses pero a un plazo muy amplio, por lo cual terminarás pagando mucho valor en intereses y es eso precisamente lo que debes identificar en tus deudas. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 8 Al revisar tus deudas, ordenarlas y clasificarlas según los 4 puntos anteriores, es momento de que hables y enfrentes la realidad. ¿Qué digo con esto? Nadie quiere perder su dinero, ni los bancos, ni las personas, nadie, absolutamente nadie. Así que lo mejor que puedes hacer es acercarte dónde tus deudores y dialogar sobre tu deuda para llegar a un acuerdo ganar-ganar. Conciliar un plazo de gracia Buscar una disminución en la cuota o la tasa de interés Acordar un descuento por pronto pago Solicitar la unificación de las deudas con un beneficio adicional Renegociar tasas de interés Así que busca la mejor estrategia y aplícala de inmediato. Por último y no menos importante, intenta no endeudarte más. Menos para incurrir en gastos o cosas innecesarias. Recuerda, no todas las deudas son malas. Solo es el uso que des a ellas lo que marca la diferencia. 6. Control Periódico Después de realizar todos los puntos anteriores y crear un plan hacia el éxito financiero, es primordial que des un seguimiento y lleves un control adecuado de la planificación financiera que realizaste. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 3 9 Suele cometerse el error de hacer todo lo anterior y dejarlo ahí a ver si sucede o no, ese es un error gravísimo y motivo por el cual muchas personas fracasan en sus objetivos. Así que debes controlar y dar un seguimiento oportuno a ese plan de ruta que has trazado hasta este momento, es algo fundamental para ti. Para ello, debes tener en cuenta lo siguiente: Dedica al menos una hora semanal a la revisión de tu planificación financiera Evita obsesionarse por la situación financiera o crear un estado de estrés que no conduce a ningún sitio. No olvides realizar el seguimiento oportuno. Si ya creaste un plan, respétalo y esfuérzate por cumplirlo. Si realizaste una planificación familiar, debes contar con el visto bueno de todos los implicados y el compromiso de todos, esto ayudará a garantizar el éxito económico de la familia. Lleva el control y registro de todo, puede ser en un archivo de Excel o en un cuaderno de forma organizada. También existen aplicaciones móviles de control de gastos que puedes descargar gratis desde una appstore. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 4 0 7. Recursos Recomendados En este punto te voy a presentar una serie de contenido Incluyendo libros, videos y cursos que he utilizado para mi educación y me ha traído grandes resultados a mi vida, lo considero importante para tu crecimiento personal y financiero. Libros: “Padre Rico, Padre Pobre” Robert Kiyosaki: Abarca el tema de la educación financiera de una forma simple y práctica, tratando temas como la diferencia de pensamiento entre clases sociales y haciendo una crítica general al sistema educativo actual. Es un libro fácil de entender e ideal para todo emprendedor. “La Semana Laboral de 4 Horas” de Tim Ferris: Es un libro excelente, indicado para personas con deseo de emprender y empezar su propio negocio, sea físico o en internet. Trata a cerca de la forma como debes empezar a vivir tu emprendimiento y optimizar el tiempo que te permita generar ingresos sin estar esclavo de tu trabajo. “El Hombre más Rico de Babilonia”: Es uno de los principales y primeros libros sobre educación financiera en el mundo, abarca temas importantes como el ahorro y la inversión dentro del pilar fundamental para generar riqueza. Ideal para compartirlo con toda la familia. Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 4 1 “Piense y Hágase Rico” de Napoleón Hill: Un excelente libro sobre mentalidad, atacando problemas del pensamiento que te limitan a alcanzar grandes objetivos. (Autoayuda). “Vivir del Trading” de Alexander Elder: Un libro practico sobre el mercado de divisas en dónde no solo adquirirás conocimientos técnicos sino también la importancia de tener una mentalidad adecuada al momento de invertir. “El cuadrante del flujo del Dinero” de Robert Kiyosaki. Es la continuación de Padre Rico, Padre Pobre. Explica la diferencia entre clases sociales y la importancia de hacernos ricos. Videos: “El Secreto”: Superventas en el 2006 y sigue siendo un total éxito, basado en la escuela del pensamiento y la ley de la atracción. (Ver video) “El Circo de la Mariposa”: Excelente video sobre actitud y superación personal. (Ver Video) “En búsqueda de la felicidad”: Si aún no la has visto, te estás perdiendo de una excelente película en dónde vas a ver como la perseverancia y el deseo por alcanzar un objetivo hacen que este se cumpla. El poder de la intención y la visualización como fuente de poder para llegar hacia esa meta que tienes trazada. https://youtu.be/SUGcQi1ImQM https://youtu.be/SUGcQi1ImQM https://youtu.be/od2lg1ZC20s Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 4 2 Cursos Recomendados “Secretos Financieros”: Es un curso exitososobre finanzas personales, gracias a este curso pude superar mi situación adversa y hoy no dudo en recomendarlo. Con una duración aproximada de 4 meses es el mejor curso virtual en su categoría, ayudando a cientos de personas a alcanzar su Libertad Financiera en poco tiempo. (Aprende más Aquí) Club de Inversionistas: El Club de inversionistas es el lugar en el cual podrás aprender a invertir de manera exitosa con un grupo de expertos, teniendo análisis en tiempo real del mercado y recibiendo una mentoria diaria, es mucho más allá de un simple curso y está totalmente enfocado en proveer alto valor diario a todos sus miembros. (Clic aquí para acceder) Si eres de los que te gustan los negocios en internet y quieres construir una fuente de ingresos por medio de ella, acá vas a poder conocer cómo hacerlo de forma efectiva y en corto tiempo. (Clic para ver video) Trabajo en Redes sociales: Oportunidad para empezar a generar ingresos pasivos desde casa y dedicando solo unas cuantas horas a navegar por redes sociales (Clic para más información) Apuestas Deportivas: El mundo del deporte es maravilloso y con este sistema no solo te vas a divertir viendo partidos y a tus http://tusfinanzasonline.com/curso/libertadfinanciera http://bit.ly/1VfNL02 http://bit.ly/5nichosrentables http://bit.ly/5nichosrentables http://bit.ly/ingresosenfb http://bit.ly/ingresosenfb Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 4 3 equipos favoritos, también vas a poder generar unos ingresos extras y hacer crecer tu cuenta bancaria. (Clic aquí para ver video) Escuela de Educación Financiera: Perfecta para todas aquellas personas que quieran adquirir las herramientas necesarias para convertirse en buenos administradores del dinero, salir de deudas y empezar una vida financiera sana. Tiene un bajo y absequible costo (Clic Aquí) http://bit.ly/apuestasendeportes http://bit.ly/1SXSzBj Guía Para Tus Finanzas Personales COPYRIGHT © 2016 TODOS LOS DERECHOS SON RESERVADOS 4 4 8. Recomendaciones Finales Lleva de una forma ordenada la administración de tus finanzas personales, creando un plan para hacer crecer y conservar tu dinero, puede que al inicio sea algo complicado, pero luego te sentirás muy bien haciéndolo. Tu disciplina y compromiso para manejar tus finanzas personales determinarán tu éxito financiero. Registra todo y lleva un control estricto sobre tus gastos. No quiero que te pase lo de muchas personas, que inclusive ganando miles de dólares al mes, viven en una situación financiera pobre. Se inteligente con el manejo de tu dinero, debes centrarte en generar fuentes de ingresos adicionales y hacer que tu dinero trabaje para ti. Es importante que tengas en cuenta que tu mayor activo eres tú, por lo tanto, INVIERTE EN TI y en TU CONOCIMIENTO. “Muchas veces la pobreza es más mental que física” Un fuerte abrazo, Andrés Arteaga Tu camino hacia el Éxito Financiero
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