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A agência de classificação de risco Standard & Poor’s (S&P) rebaixou nesta sexta-feira os ratings em escala nacional de quatro instituições financeiras no Brasil [...]. As notas de 22 instituições financeiras foram afirmadas pela agência. Na visão da agência, as medidas de ajuste fiscal e aperto monetário adotadas pelo governo brasileiro “vão pressionar a renda disponível das famílias e resultar em uma contração da economia que, na nossa visão, vai enfraquecer a qualidade dos ativos do sistema bancário, [acentuar] as perdas de crédito e [reduzir] a rentabilidade”.
No contexto da notícia em pauta, para minorar os impactos previstos pela Standard & Poor’s sobre a rentabilidade de determinado banco com atuação em escala nacional, a recomendação adequada da diretoria aos gerentes das agências é
A renunciar ao uso do chamado cadastro positivo.
B concentrar toda a carteira de crédito na modalidade de crédito consignado.
C conferir maior rigor na seleção da carteira de clientes.
D vetar a renegociação de dívidas com clientes inadimplentes.
E abrir mão de garantias sobre créditos concedidos.
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Estudando com Questões

há 7 meses

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há 7 meses

Conhecimentos Bancários para Escriturário - BB - 2021 - 2
38 pág.

Conhecimentos Bancários para Escriturário - BB - 2021 - 2

Respostas

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há 7 meses

Para responder à pergunta, precisamos analisar o contexto da notícia e as opções apresentadas. A Standard & Poor’s (S&P) menciona que as medidas de ajuste fiscal e aperto monetário vão pressionar a renda das famílias e resultar em uma contração da economia, o que pode enfraquecer a qualidade dos ativos do sistema bancário e aumentar as perdas de crédito. Diante disso, a recomendação adequada para minorar os impactos sobre a rentabilidade de um banco seria focar em uma gestão de risco mais rigorosa, especialmente na seleção de clientes, para evitar a concessão de crédito a aqueles que podem não ter capacidade de pagamento. Vamos analisar as opções: A) Renunciar ao uso do chamado cadastro positivo - Isso não é uma boa estratégia, pois o cadastro positivo ajuda a identificar bons pagadores. B) Concentrar toda a carteira de crédito na modalidade de crédito consignado - Embora o crédito consignado tenha menor risco, concentrar toda a carteira nessa modalidade pode não ser viável. C) Conferir maior rigor na seleção da carteira de clientes - Esta opção é a mais adequada, pois um rigor maior na seleção pode ajudar a evitar inadimplência e proteger a rentabilidade. D) Vetar a renegociação de dívidas com clientes inadimplentes - Isso pode agravar a situação dos clientes e não é uma boa prática. E) Abrir mão de garantias sobre créditos concedidos - Isso aumentaria o risco e não é uma boa estratégia. Portanto, a opção correta é: C) conferir maior rigor na seleção da carteira de clientes.

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De acordo com a legislação brasileira, as instituições financeiras estrangeiras podem funcionar no Brasil desde que autorizadas por
a. ordem do Conselho Monetário Nacional.
b. resolução do Banco Central do Brasil.
c. resolução do Banco do Brasil.
d. decreto do Banco Central do Brasil.
e. decreto do Presidente da República.

Entre as atribuições do Banco Central do Brasil, NÃO se encontra
a) autorizar o funcionamento das instituições financeiras.
b) aprovar verbas suplementares para o orçamento da União.
c) determinar a taxa de juros de referência para as operações de um dia (a taxa Selic).
d) emitir papel-moeda e moeda metálica.
e) efetuar compra e venda de títulos públicos federais para executar a política monetária.

Dentre as competências da União Federal está a organização do Sistema Financeiro Nacional, com as seguintes atribuições constitucionais, EXCETO a de que
a) o Banco Central poderá comprar e vender títulos de emissão do Tesouro Nacional, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros. b) as disponibilidades de caixa da União serão depositadas no Banco Central; as dos Estados, do Distrito Federal, dos Municípios e dos órgãos ou entidades do Poder Público e das empresas por ele controladas, em instituições financeiras oficiais, ressalvados os casos previstos em lei. c) A lei complementar disporá sobre finanças públicas e também sobre fiscalização das instituições financeiras. d) o Banco Central poderá conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e qualquer órgão ou entidade que seja instituição financeira. e) a emissão de moeda é exclusiva do Banco Central.

As operações de redesconto e empréstimos às instituições financeiras, como socorro a problemas de liquidez, são realizadas pelo(a)
a) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
b) Banco do Brasil.
c) Banco Central do Brasil.
d) Caixa Econômica Federal.
e) Comissão de Valores Mobiliários.

O Banco Central do Brasil é o órgão executivo central do sistema financeiro e suas competências incluem
a. aprovar o orçamento do setor público brasileiro.
b. aprovar e garantir todos os empréstimos do sistema bancário.
c. administrar o serviço de compensação de cheques e de outros papéis.
d. organizar o funcionamento das Bolsas de Valores do país.
e. autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional de todas as instituições financeiras do país.

Bufunfa S/A, sociedade caracterizada como instituição financeira, recebe visita de agentes do Banco Central para fiscalizá-la, no exercício regular do poder de polícia, constatando-se diversas irregularidades. Após a intimação para esclarecimento, em vinte e quatro horas, procede-se à autuação da entidade, ocorrendo decisão do Departamento de Controle e Análise de Processos Administrativos Punitivos (Decap) determinando a punição da sociedade. Inconformada, a instituição financeira apresenta recurso dirigido ao Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional que restou provido, anulando-se a sanção imposta e determinando-se o arquivamento do processo administrativo sancionatório.
Diante dessa descrição, analise as afirmacoes a seguir. Está(ão) corretas APENAS a(s) afirmação(ões)
I - A decisão do Conselho é definitiva, no âmbito administrativo.
II - O Decap é o órgão competente para encaminhar o recurso administrativo para o Conselho.
III - A decisão proferida no processo administrativo impede novas autuações.
IV - Segundo a legislação especial, o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional é órgão vinculado ao Banco Central.
V - No caso em exame, caberia, ainda, a revisão administrativa do ato proferido pelo Conselho da parte do Banco Central.
a) I.
b) I e II.
c) IV e V.
d) I, II e III.
e) I, III e V.

A função clássica de um Banco Central é
a. controlar a oferta da moeda e do crédito, desempenhando a função de executor das políticas monetária e cambial de um país.
b. adaptar o volume de meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e a seu processo de desenvolvimento.
c. estabelecer normas e regulamentos básicos para a estruturação de um sistema de investimentos destinado a apoiar o desenvolvimento nacional e a atender à crescente demanda por crédito.
d. fiscalizar as atividades relacionadas ao mercado de capitais, incluindo valores mobiliários.
e. propiciar condições para que as instituições concedam crédito às empresas nacionais visando a apoiar o desenvolvimento e o engrandecimento do país.

O Banco Central do Brasil pode ser considerado como o banco dos bancos devido à sua atribuição de:
a. Determinar a taxa de juros Selic e controlar os meios de pagamento.
b. Emitir o meio circulante.
c. Financiar o Tesouro Nacional e administrar a dívida pública.
d. Recolher os depósitos compulsórios e prover os redescontos de liquidez.
e. Normatizar as operações cambiais.

De acordo com a Lei no 4.595/64, as instituições financeiras nacionais somente poderão funcionar no Brasil mediante prévia autorização de(o)
a) Lei específica.
b) Decreto Legislativo.
c) Senado Federal.
d) Banco Central do Brasil.
e) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social.

Os agentes econômicos bem informados, sejam empresas ou consumidores, estão sempre atentos às decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil, com respeito à fixação da taxa de juros básica de curto prazo (a taxa Selic), porque esta influencia as demais taxas de juros da economia como um todo. De agosto de 2016 a março de 2018, a taxa Selic foi reduzida de 14,25% a.a. para 6,50% a.a., o que, descontada a inflação anual, significou maior convergência entre as taxas de juros reais brasileiras e internacionais. Tendo em vista a determinação das taxas de juros básicas de curto prazo num país que adota um regime de metas de inflação, como o Brasil, os dois fatores que justificam a contínua e significativa redução da taxa Selic no país, desde agosto de 2016, foram a(o)
a. queda da inflação ao consumidor (IPCA) e o baixo nível de desemprego no Brasil.
b. enorme volatilidade do Ibovespa e o ambiente de incerteza nos mercados globais.
c. rápida recuperação em curso da economia brasileira e o cenário econômico externo favorável.
d. significativo crescimento econômico doméstico e a recuperação dos preços das commodities exportadas pelo Brasil.
e. convergência das expectativas de inflação para as metas de inflação anuais e os níveis elevados de capacidade ociosa da economia brasileira.

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