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Gestão Comercial

Colégio Objetivo

Podemos enxergar os 5 Cs do crédito como um conjunto de aspectos que compõem o perfil do cliente que solicita crédito, seja pessoa física, seja jurídica. A análise de crédito pode ser feita com base em técnica conhecida como 5 Cs, que se referem aos seguintes aspectos:
Marque a alternativa correta:
Colateral, Capacidade financeira, Capacidade operacional, Condição no mercado e Capacidade física.
Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Colateral.
Crédito misto, Capacidade de valor, Capital financeiro, Capital operacional e colateral.
Crediário, Crédito financeiro, Crédito operacional, Capital e capacidade de pagamento.
Colateral, Capacidade financeira, Capacidade operacional, Condição no mercado e Capacidade física.
Capacidade de crédito, Caráter, Condições financeiras, Colateralidade financeira e crediário.

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Ed

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A alternativa correta é: Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Colateral. Esses são os 5 Cs do crédito que ajudam a avaliar o perfil do cliente que solicita crédito.

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Sobre o conceito de crédito e cobrança, analise as assertivas abaixo e marque a resposta correta:
Marque a alternativa correta:
I - A gestão de crédito e cobrança tem como objetivo a avaliação e seleção do histórico financeiro dos clientes para a concessão de crédito. Por meio do monitoramento dos perfis, com um sistema adequado e completo, é possível prevenir eventos de fraude, conectando as informações e auxiliando no aumento de vendas.
II - Crédito é uma fonte extra de recursos, obtido de terceiros (bancos, financeiras, cooperativas de crédito, entre outros), que possibilita a aquisição de bens ou a contratação de serviços de maneira antecipada. Ou seja, permite que você complemente a sua renda para comprar algo que deseja.
III - Um setor de cobrança é, basicamente, uma área específica que cuida das faturas em aberto, faz o contato com clientes inadimplentes e renegocia dívidas. Além disso, esse setor é responsável pela prevenção da inadimplência, tomando ações e estratégias que beneficiem a empresa ou a pessoa física.
As assertivas I, II e III estão corretas.
Somente as assertivas I e II estão corretas.
Somente a assertiva II estão corretas.
As assertivas I, II e III estão corretas.
Somente as assertivas I e III estão corretas.
Somente a assertiva I está correta.

Na questão que se segue sobre a concessão de crédito feita pelos bancos, conforme o livro-texto, analise as assertivas abaixo, classificando-as em verdadeiro ou falso e depois marque a alternativa correta:
Marque a alternativa correta:
( ) Para conceder crédito, as empresas precisam estabelecer, entre as políticas possíveis, aquela que irão adotar. Há três políticas para concessão de crédito: política de crédito liberal; política de crédito sensacional e política de crédito mista.
( ) Existem três tipos diferentes de política de crédito utilizadas pelos bancos: política de crédito liberal; política de crédito rígida e política de crédito compatível.
( ) Na verdade, de acordo com o conceito de crédito, existem 3 políticas diferentes que ajudam na concessão de crédito. De acordo com o Banco Central, essas políticas variam em políticas de engajamento, políticas financeiras e políticas de juros.
F; V; V.
V; V; V.
F; V; F.
F; F; F.
F; V; V.
V; F; V.

Sobre as Etapas do processo e concessão de crédito, analise as alternativas abaixo e marque a única que contemple todas as etapas de acordo com o livro-texto.
Marque a única que contemple todas as etapas de acordo com o livro-texto:
As etapas mais importantes são análise de risco, Estruturação da Operação e finalização da mesma.
Análise do risco, Estruturação da operação; Análise do risco da transação; Análise das garantias; Análise do retorno propiciado pela operação e pelo cliente; Decisão de crédito de acordo com a política e com a cultura do crédito da organização; Formalização da operação e das garantias; Acompanhamento do crédito concedido.
Somente cadastro do cliente e análise de risco.
As etapas mais importantes são análise de risco, Estruturação da Operação e finalização da mesma.
Análise do risco, Estruturação da operação; Análise do risco da transação.
Formalização da operação e das garantias; Acompanhamento do crédito concedido.

Sobre os conceitos que ajudam a formar a atividade de crédito no mercado, estão intrínsecos:
Marque a alternativa correta:
I – Capacidade - Como o próprio nome já diz, o primeiro C se refere à capacidade que o cliente possui efetivamente para pagar o crédito solicitado.
II – Colateral - O C de colateral também é conhecido como as garantias que a empresa solicitante oferece para pagamento do crédito. Essa garantia pode ser móveis, imóveis, contas a receber, estoque e tudo aquilo que possa cobrir o valor da negociata, caso necessário.
III – Caráter - O caráter se refere ao histórico financeiro da empresa solicitante. Ou seja, é feita uma varredura em transações anteriores da empresa, e analisado se esta cumpriu corretamente com os prazos de pagamentos e quitou toda a dívida no tempo estipulado.
Somente a assertiva II estão corretas.
Somente as assertivas I e II estão corretas.
Somente a assertiva II estão corretas.
As assertivas I, II e III estão corretas.
Somente as assertivas I e III estão corretas.
Somente a assertiva I está correta.

Segundo especialistas e estudiosos sobre as políticas de crédito e concessão de crédito, uma boa e consistente política de crédito pode ajudar muito uma empresa ou uma instituição financeira, como por exemplo os bancos, que costumam ser os principais locais procurados pelas empresas e também por pessoas físicas para adquirir crédito.
Marque a alternativa correta:
I – Quanto mais uma empresa investir em técnicas de análise de crédito, aumentando a eficácia da análise de concessão, menores serão o prejuízo e os gastos com técnicas e ações de cobrança.
II – De qualquer maneira, mesmo a empresa investindo em tecnologia e técnicas eficientes para a concessão de crédito, isso não significa um setor de cobrança mais tranquilo.
III – O índice de inadimplência (falta de pagamento) de uma instituição está muito mais ligado à análise de crédito eficiente do que a uma excelente cobrança.
Somente a assertiva I está correta.
Somente as assertivas I e II estão corretas.
Somente a assertiva II está correta.
As assertivas I, II e III estão corretas.
Somente as assertivas I e III estão corretas.
Somente a assertiva I está correta.

Sobre o conceito de “Hot Money”, marque a alternativa correta:
Marque a alternativa correta:
É também um contrato de empréstimo sempre rotativo.
Hot Money e Conta garantida possuem o mesmo sentido e na prática querem dizer a mesma coisa.
É também um contrato de empréstimo não rotativo, ou seja, a cada necessidade de curtíssimo prazo faz-se um empréstimo por prazo determinado. Tem semelhança com a conta garantida.
O Hot Money é uma duplicata e por esse motivo jamais pode funcionar como crédito.
Ele se caracteriza por ser um contrato de compra e venda somado a seus próprios juros do período.

Dentro de crédito e cobrança existem alguns tipos característicos de empréstimos bastante utilizados no meio financeiro. Um desses meios é o “Factoring”.
Analise as assertivas em verdadeiro ou falso a respeito do conceito de Factoring e marque a alternativa correta:
( ) O fomento mercantil, também chamado de fomento comercial ou factoring, é uma operação financeira pela qual uma empresa vende seus direitos creditórios - que seriam pagos a prazo – por meio de títulos a um terceiro, que compra estes à vista, mas com um desconto.
( ) Contrato pelo qual um comerciante ou industrial cede, total ou parcialmente, a uma instituição financeira créditos de vendas feitas a terceiros, em troca do pagamento de certa comissão, assumindo a instituição o risco do não recebimento dos créditos.
( ) O Factoring é um tipo de cobrança inteligente, que ajuda a empresa nos seus recebimentos.
F; V; V.
V; V; V.
F; V; F.
F; F; F.
F; V; V.
V; V; F.

Uma das formas mais tradicionais utilizadas no mercado de crédito é a modalidade conhecida como “Leasing”.
Sobre o conceito de “Leasing”, marque a alternativa correta:
As operações de leasing no Brasil são voltadas para o crédito direto ao consumidor.
Leasing é um tipo de empréstimo e crédito utilizado mais nos meios de empresas de alimentação no Brasil.
A operação de Leasing ou Arrendamento Mercantil é caracterizada pela aquisição de um bem por uma empresa de Arrendamento Mercantil (Arrendadora) que concede ao seu cliente (Arrendatário) o uso desse bem por um determinado período de tempo.
As operações de leasing no Brasil são voltadas para o crédito direto ao consumidor.
Tanto o CDC como o Leasing são um tipo de crédito que não necessita de análise prévia para sua concessão.
No leasing, durante o prazo do contrato, o arrendatário paga mensalmente uma parcela e ao final do período devolve o bem ou valor emprestado, por meio do fundo de saldo do valor residual previamente definido.

Sobre a modalidade de crédito conhecida como crédito direto ao consumidor, podemos dizer que:
Marque a alternativa correta:
I – Crédito Direto ao Consumidor é chamado e conhecido como CDC e é responsável por crédito popular como o crediário de lojas, por exemplo.
II – Crédito direto ao consumidor é também conhecido como “Carnê” e hoje em dia é a única operação utilizada pelas compras pela internet.
III – Amplamente utilizado, o CDC é destinado ao financiamento de bens e serviços. Atinge uma gama muito grande de produtos, tais como: carros, eletrodomésticos, eletroeletrônicos, móveis, etc.
IV – Os critérios para atendimento são práticos, rápidos e fáceis, pois a maioria das empresas possui programas de análise de concessão de crédito para o grande público.
Somente as assertivas II, III e IV estão corretas.
Somente as assertivas I e II estão corretas.
Somente as assertivas II, III e IV estão corretas.
Somente as assertivas I e III estão corretas.
Somente a assertiva I está correta.
Somente as assertivas I, III e IV estão corretas.