O mercado financeiro existe para permitir o fluxo de recursos dos agentes superavitários para os agentes deficitários, podendo ser dividido em quatro subclassificações: mercados monetário, cambial, de crédito e de capitais. O mercado de crédito caracteriza-se por:
O mercado de crédito supera o mercado de ações em termos de valor em dólar. Como tal, o estado do mercado de crédito funciona como um indicador da saúde relativa dos mercados e da economia como um todo. Alguns analistas referem-se ao mercado de crédito como o canário na mina, porque o mercado de crédito normalmente mostra sinais de perigo diante do mercado de ações.
Quando corporações, governos nacionais e municípios precisam ganhar dinheiro, eles emitem títulos . Os investidores que compram os títulos essencialmente emprestam dinheiro ao emissor. Por sua vez, o emissor paga juros aos investidores sobre os títulos e, quando os títulos amadurecem, os investidores os vendem de volta aos emissores pelo valor de face . No entanto, os investidores também podem vender seus títulos a outros investidores por mais ou menos do que seus valores de face antes do vencimento.
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